導語：如何運用科學有效的方法解決小微企業(yè)融資問題，以及有效控制融資風險是我國商業(yè)銀行在拓展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)方面急需解決的問題。以下是小編整理小微企業(yè)融資風險論文的資料，歡迎閱讀參考。

　　摘要：如何運用科學有效的方法解決小微企業(yè)融資問題，以及有效控制融資風險是我國商業(yè)銀行在拓展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)方面急需解決的問題。

　　關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資風險；對策

　　1.小微企業(yè)概述

　　2.小微企業(yè)融資風險現(xiàn)狀及問題

　　小微企業(yè)的融資渠道可以分為內(nèi)源融資、直接融資和間接融資。其中內(nèi)源融資包括：開辦企業(yè)者自籌，計提折舊，留存收益以及其他方式。 直接融資包括發(fā)行股票，發(fā)行債券和商業(yè)票據(jù)融資。間接融資包括：短期信用融資和長期貸款。其中短期信用的融資方式包括銀行申請短期貸款、對商業(yè)票據(jù)進行貼現(xiàn)和應(yīng)收賬款讓售融資等。其他方式，如：民間融資，典當融資，還有融資租賃等方式。

　　2.1小微企業(yè)的融資風險的現(xiàn)狀

　　當前，企業(yè)的融資來源大多是來自商業(yè)銀行的貸款，資料顯示，在企業(yè)的融資方式中向金融機構(gòu)貸款的比例占到了70%。但是商業(yè)銀行針對小微企業(yè)的貸款門檻較高，貸款利率也居高不下。201*年1-3月的銀行貸款的加權(quán)平均利率為7.18%，貸款的基準利率上浮所占的比例已經(jīng)從去年1-3月的65%上升到了今年1-3月的70%。小微企業(yè)很難通過銀行等金融機構(gòu)獲得貸款。

　　2.2財務(wù)風險引發(fā)的問題

　　據(jù)資料顯示，我國有一半以上的小微企業(yè)的發(fā)展資金來自企業(yè)本身的留存收益。去除小微企業(yè)自身籌集的資金，金融機構(gòu)的貸款并不多，各類基金向小微企業(yè)的投入更是十分少而又少。小微企業(yè)很容易因投資見效慢或者投資失敗而還不起貸款，從而引發(fā)企業(yè)的財務(wù)風險。另一方面，如果企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)中的負債所占的比例較大的話，也會引起止步抵債而導致企業(yè)破產(chǎn)的局面。

　　2.3營運風險引發(fā)的問題

　　小微企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施某種程度上來說本來就比較落后，從業(yè)人員也相對的不穩(wěn)定，這就給小微企業(yè)帶來了巨大的隱患。人員流動大，員工基本素質(zhì)不高對企業(yè)來說管理的難度也相應(yīng)加大，再加上小微企業(yè)的在行業(yè)的風險預測往往沒有前瞻性，如果出現(xiàn)應(yīng)收賬款太多，無法按期到賬的話，所以在經(jīng)營的過程中小微很容易陷入資金周轉(zhuǎn)不靈的困境，甚至面臨破產(chǎn)的風險。

　　3.小微企業(yè)存在融資風險的原因分析

　　3.1 內(nèi)部原因

　　就我國的小微企業(yè)而言，其發(fā)展時間不長，并且通常是以民營企業(yè)為主，大部分企業(yè)都出現(xiàn)了家族式的管理模式。其現(xiàn)代型的企業(yè)經(jīng)營管理理念尚未建立形成。組織架構(gòu)也較為簡化，人員流動性大，產(chǎn)權(quán)歸屬也存在的不明晰的情況。另一方面，小微企業(yè)的投資者通常就是管理者，所以企業(yè)的決策權(quán)和控制權(quán)為投資者所有，對管理這兒的制約尚有不足。綜上所述，銀行機構(gòu)對企業(yè)的風險評估十分困難，從而增加了小微企業(yè)的融資風險問題。

　　3.2 外部原因

　　針對小微企業(yè)的信貸擔保機構(gòu)數(shù)量少，發(fā)展緩慢，不能滿足數(shù)量眾多的小微企業(yè)貸款的實際需求。其次，在現(xiàn)有的擔保機制下，大多數(shù)的具體運作模式和管理方法也存在不夠完善的地方缺少分散風險的途徑，因此企業(yè)的融資風險無法處理的得到有效的控制。

　　3.3 商業(yè)銀行原因

　　4.小微企業(yè)融資風險問題的對策

　　4.1為小微企業(yè)建立專項的融資機構(gòu)

　　推進城鄉(xiāng)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等金融機構(gòu)的發(fā)展。加快地方金融機構(gòu)的發(fā)展可以增加小微企業(yè)的融資途徑，以緩解小微企業(yè)的融資風險造成融資難的問題。設(shè)立針對為小微企業(yè)金融的職能機構(gòu)，擴大小微企業(yè)的融資渠道。同時，專項的融資機構(gòu)能專門針對小微企業(yè)的融資風險建立健全管理與控制體系。

　　4.2完善風險補償機制

　　國家政府應(yīng)針對小微企業(yè)的融資風險問題出臺相應(yīng)的風險補償機制，并確保風險補償機制的有效實施。不僅解決了商業(yè)銀行對于小微企業(yè)融資風險高的后顧之憂還能使小微企業(yè)的信用擔保機制不健全和抵押擔保制度不完善的問題得到解決，進一步減少金融機構(gòu)負擔的信貸風險。

　　4.3拓展新的融資渠道

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步嶄露頭角，這意味著小微企業(yè)的融資程序進一步的簡單智能化，如果互聯(lián)網(wǎng)金融能夠針對小微企業(yè)提供融資的平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)的平臺對小微企業(yè)進行認證和后續(xù)風險管理與控制，降低小微企業(yè)的融資風險，那么小微企業(yè)的融資困境將進一步得到改善。

　　參考文獻：

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　　[4]張國祥.小微企業(yè)融資：風險、機遇與未來[J].科學決策，2013（11）

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