【摘要】我國金融專業(yè)教師在講授《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程的時候，主要注重的是理論教學(xué)部分，導(dǎo)致學(xué)生對商業(yè)銀行實際業(yè)務(wù)情況并不是特別了解。為了提高實踐教學(xué)水平，讓學(xué)生更好地掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的基礎(chǔ)知識，將商業(yè)銀行的實際情況和理論教學(xué)結(jié)合起來，應(yīng)該加強對學(xué)生進行商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的實踐教學(xué)。例如，可以通過到商業(yè)銀行現(xiàn)場參觀；或是運用商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件，進行商業(yè)銀行模擬實驗教學(xué)等方式，來提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的實踐教學(xué)效果。

　　【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行經(jīng)營；管理；實踐教學(xué)

　　目前，我國金融專業(yè)在講授《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程時，主要針對商業(yè)銀行的基本知識、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)以及商業(yè)銀行的資本管理、風(fēng)險管理等相關(guān)知識來進行講授，但是學(xué)生學(xué)習(xí)了本課程以后，還是缺乏對商業(yè)銀行的實際經(jīng)營管理情況的了解，因此應(yīng)該加強學(xué)生對商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)。由于，在目前的《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程教學(xué)中，理論和實際情況是相脫離的，如何來加強《商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程》的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，筆者認(rèn)為可以通過以下的方法來提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的實踐教學(xué)效果。

　　一、組織學(xué)生到商業(yè)銀行網(wǎng)點進行現(xiàn)場參觀

　　《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》這門課程的教學(xué)課時只有48個學(xué)時，無法通過上課時間來進行商業(yè)銀行網(wǎng)點的現(xiàn)場參觀活動。可以利用學(xué)生寒暑假的時間，抽出一周到二周時間到商業(yè)銀行網(wǎng)點進行現(xiàn)場參觀。在現(xiàn)場參觀中，學(xué)生可以近距離的和商業(yè)銀行接觸，可學(xué)習(xí)到以下的內(nèi)容。商業(yè)銀行作為服務(wù)企業(yè)，十分注重員工形象。每位員工都有統(tǒng)一的工作服，而且要求女員工工作時不佩戴首飾，長頭發(fā)一律盤起來，穿黑色皮鞋。商業(yè)銀行的網(wǎng)點員工一般包括有8位工作人員，其中行長1名，副行長1名，大堂經(jīng)理1名，理財經(jīng)理1名，柜員4人，其中，負(fù)責(zé)對私業(yè)務(wù)的柜員3人，負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)的柜員1名，這名員工還負(fù)責(zé)管理網(wǎng)點的現(xiàn)金資產(chǎn)。商業(yè)銀行從網(wǎng)點到支行，內(nèi)部管理都非常嚴(yán)格。網(wǎng)點內(nèi)的每臺電腦都設(shè)置了密碼，并且每臺電腦的密碼每半個月就要更換一次。每臺電腦設(shè)置成只能上銀行內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)，無法登上外網(wǎng)的模式，無法下載，保密工作非常到位。而且，網(wǎng)點內(nèi)每個角落都設(shè)置了監(jiān)控攝像頭，實時記錄網(wǎng)點運行情況，銀行上級領(lǐng)導(dǎo)不定期到各個網(wǎng)點查看監(jiān)控攝像頭，發(fā)現(xiàn)問題，隨時處理。下面，以一天的各個時間節(jié)點為例，來介紹一下銀行網(wǎng)點的具體工作流程情況。每天早上7點10分，網(wǎng)點保安會提前到網(wǎng)點開門，行長和負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)的柜員也會提前到網(wǎng)點，等待銀行運鈔車的到來。銀行運鈔車來到網(wǎng)點后，由押解人員將現(xiàn)金運到網(wǎng)點保險柜前，行長和負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)的柜員打開保險柜，將現(xiàn)金放入保險柜，并做好記錄，平常每天所需要的現(xiàn)金量大約在100萬元左右，節(jié)假日前會適當(dāng)增加現(xiàn)金量。如果前一天有客戶提前預(yù)約大額現(xiàn)金提款，負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)的柜員會提前向銀行金庫申請，多運些現(xiàn)金過來。7點半，銀行網(wǎng)點工作人員全部到位，行長和負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)的柜員打開保險柜，并做好記錄。各位柜員從保險柜里領(lǐng)取今天的現(xiàn)金，并放在各自柜面的現(xiàn)金箱內(nèi)。負(fù)責(zé)加滿自動取款機的對私業(yè)務(wù)的柜員從保險柜領(lǐng)取現(xiàn)金，放進自動取款機里面。每臺自動取款機可以放滿74萬元現(xiàn)金，存、取款一體機內(nèi)的現(xiàn)金可以少放些現(xiàn)金。取款機由對私業(yè)務(wù)的柜員輪流負(fù)責(zé)，每2天加一次，即使是節(jié)假日，負(fù)責(zé)加滿自動取款機的對私業(yè)務(wù)的柜員也要在早上到網(wǎng)點加滿自動取款機。7點50分，行長進行簡短例會后，各位工作人員做好開門前的準(zhǔn)備工作。8點，網(wǎng)點開門。大堂經(jīng)理站在大門左邊的叫號機旁，幫助前來的客戶取號，回答客戶咨詢的各類問題，幫助客戶填寫單據(jù)，幫助客戶查詢明細(xì)賬或幫助老年客戶從自動取款機中提款等。每來一位客戶，大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)詢問客戶的需求是什么，根據(jù)客戶的不同需求為客戶取號，節(jié)約大家排隊的時間。

　　柜員輪流叫號、辦理業(yè)務(wù)，平常每天的業(yè)務(wù)量平均在100—150號左右，節(jié)假日前，業(yè)務(wù)量會增至400多號左右。網(wǎng)點的這些業(yè)務(wù)中以對私業(yè)務(wù)為主，對公業(yè)務(wù)每天只有幾筆，但是花費的時間比較多，有時1筆對公業(yè)務(wù)需要辦理1到2個小時。支行和分行的對公窗口相對多一些，對公業(yè)務(wù)做得也比較多一些。如果有客戶需要做理財業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理會把客戶請到網(wǎng)點里面的辦公室，由行長和理財經(jīng)理負(fù)責(zé)向客戶介紹理財產(chǎn)品、基金、保險業(yè)務(wù)，引導(dǎo)客戶購買。因為銀行工作人員每月都有需要完成的業(yè)務(wù)指標(biāo)，工作壓力非常大。如理財經(jīng)理要求每月完成客戶存款額100萬元以上，如果完不成，年終會扣錢。當(dāng)然，如果能夠完成，年終獎比較多。而對柜員的業(yè)務(wù)指標(biāo)量比較低，每位柜員在柜面所作的業(yè)務(wù)都?xì)w為柜員的業(yè)務(wù)量，因此柜員大多數(shù)能完成每月的業(yè)務(wù)指標(biāo)。而且，商業(yè)銀行內(nèi)部網(wǎng)站經(jīng)常進行評比，每月會公布業(yè)務(wù)量完成較好的前十大員工的名字，激發(fā)員工之間互相競爭。商業(yè)銀行網(wǎng)點中午休息，但是柜員需要先把上午所做的業(yè)務(wù)的賬軋賬后，才能吃中午飯。下午1點開門，5點結(jié)束。柜員結(jié)束一天的柜面業(yè)務(wù)后，必須先把今天所作業(yè)務(wù)的賬軋平；將單據(jù)整理好，放到單據(jù)箱內(nèi)；將現(xiàn)金清點清楚，交到保險柜里，并由對公業(yè)務(wù)柜員做好記錄。對公業(yè)務(wù)柜員要等待運鈔車，等運鈔車到來后，將保險柜內(nèi)的現(xiàn)金放回運鈔車，并做好記錄后，才能下班。通過銀行網(wǎng)點現(xiàn)場參觀，可以使學(xué)生了解到商業(yè)銀行對經(jīng)濟管理類，尤其是金融類畢業(yè)生的具體需求情況。對本科畢業(yè)生，商業(yè)銀行需要的是認(rèn)真負(fù)責(zé)，不怕苦不怕累的柜面工作人員。在實際工作中，柜員工作非常辛苦，一天至少要干滿8個小時，而且不能出錯。如果在軋賬時發(fā)現(xiàn)多給了客戶錢或是少給了客戶錢，都要一筆一筆核對，找到客戶，將多給的錢收回或是將少給的錢還給客戶。如果缺乏認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，柜員工作是干不下去的。

　　二、運用商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件，開設(shè)商業(yè)銀行模擬實驗教學(xué)課程

　　除了組織學(xué)生到商業(yè)銀行網(wǎng)點進行現(xiàn)場參觀以外，為了提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的實踐教學(xué)效果，可以單獨再開設(shè)一門商業(yè)銀行模擬實驗教學(xué)課程，運用商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件來進行實踐教學(xué)，提高實踐教學(xué)效果。例如，可以運用simbank銀行模擬教學(xué)軟件，對于商業(yè)銀行的工作環(huán)境進行全面仿真，包括營業(yè)大廳的布局，對公對私的工作臺、貸款管理部門的辦公室等全3D的建筑仿真，工作人員日常業(yè)務(wù)使用的簽章、電腦、打印機、點鈔機、票箱等辦公設(shè)備，以及銀行的各種業(yè)務(wù)單據(jù)等等。學(xué)生將被置于一個完全仿真的銀行的工作環(huán)境中，面對每日的工作。每一次模擬實驗訓(xùn)練中，學(xué)生都會面對虛擬的客戶提出的各種要求來進行相應(yīng)的處理。對于學(xué)生來講，實際操作是自由的，他們需要通過完全自主的思考來判斷下一步的操作。譬如客戶提出的支票轉(zhuǎn)賬請求是否受理？如果不受理理由是什么？（譬如涉及支票的鑒別、簽章的鑒別等）接受以后如何操作？同時模擬系統(tǒng)根據(jù)內(nèi)置的業(yè)務(wù)邏輯自動判斷學(xué)生操作的正確性，并且將結(jié)果及時反饋給學(xué)生，加強學(xué)生對于業(yè)務(wù)處理的理解，提高實際業(yè)務(wù)操作的熟練程度。總之，可以通過以上的方法來提高商業(yè)銀行課程的實踐教學(xué)效果。

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