《富爸爸財(cái)富大趨勢(shì)》讀書筆記與心得感悟

我跟很多人推薦過(guò)《窮爸爸富爸爸》系列，這本書尤為推薦，在這本書中，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)自己就是那個(gè)生活在“雞窩”中的人，那個(gè)不愿意走出避難所的人。

這本書分兩部分，第一部分通過(guò)美國(guó)退休保障計(jì)劃預(yù)言了童話時(shí)代的結(jié)束，第二部分教我們?nèi)ゴ蛟熳约旱呢?cái)務(wù)方舟。

當(dāng)美國(guó)退休保障計(jì)劃從福利型轉(zhuǎn)變成繳存型時(shí)，政府并沒有配套相應(yīng)的教育系統(tǒng)去教會(huì)人們理解繳存型與福利型有什么不同，而是預(yù)設(shè)每個(gè)人，不論他是雇員還是個(gè)人職業(yè)者，都能夠在退休后變成一個(gè)成熟的投資人，管理好自己的退休金計(jì)劃，正式這樣一個(gè)錯(cuò)誤的假設(shè)，很多人的退休生活可能變成一場(chǎng)災(zāi)難，但大部分人并沒有看到這一點(diǎn)。

拋開美國(guó)的退休保障計(jì)劃不談，我們來(lái)看我們自身的保障。作為一名企業(yè)員工，企業(yè)會(huì)為我們繳納五險(xiǎn)一金，我們個(gè)人也會(huì)繳存一部分，其中我們關(guān)注最多的是醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)跟住房公積金。每個(gè)月我們都會(huì)繳存幾千塊錢到我們的“保障計(jì)劃”中，但我們真的知道我們交的真金白銀能為我們帶來(lái)什么嗎？

首先是醫(yī)療保險(xiǎn)

你是否清楚醫(yī)保的起付線是1800？

你是否清楚藥品分醫(yī)保用藥與自費(fèi)藥，包括手術(shù)耗材也是如此？

你是否清楚重大疾病中，醫(yī)保的作用可能也就20%，比如某人得了癌癥花了60萬(wàn)，醫(yī)�？赡苤荒軋�(bào)20%，因?yàn)橹委熯^(guò)程中會(huì)用到大量的自費(fèi)藥，這還沒有考慮治療過(guò)后的康復(fù)。

你是否考慮過(guò)，你每個(gè)月醫(yī)保交1000，另一個(gè)工資比你低的人每個(gè)月交500，你們享受的醫(yī)療保障是否有區(qū)別？

醫(yī)保是一種國(guó)家統(tǒng)籌下的社會(huì)保障體系，照顧的是集體公平而非個(gè)體公平，但對(duì)于我們每一個(gè)個(gè)體來(lái)說(shuō)，我們?cè)撊绾稳ソ∪�更適合自己的保障體系？

其次是養(yǎng)老保險(xiǎn)

你知道養(yǎng)老雙軌制是怎么并軌的么？

你知道你退休后養(yǎng)老金按什么規(guī)則領(lǐng)取么？

你現(xiàn)在能計(jì)算出你退休后每個(gè)月能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金么？

你知道公務(wù)員與你之間，在養(yǎng)老金待遇上有何不同么？

你知道現(xiàn)在我們的養(yǎng)老金系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)情況如何么？

你是否聽說(shuō)“企業(yè)年金”，知道企業(yè)年金如何獲取，有什么作用？

上述問(wèn)題，恐怕都不太好回答，我也是這樣的。國(guó)家要求我們交，公司在發(fā)工資之前就會(huì)扣除這部分錢，所以我們就不怎么關(guān)心這些錢去了哪兒，以什么方式運(yùn)作，最終再如何回到我們自己手里，我們最后能拿到多少，這些錢是否還需要交稅等等。

我們還會(huì)在很多場(chǎng)合重復(fù)犯這樣的錯(cuò)誤，比如購(gòu)買基金，僅知道歷史年化收益，但并不清楚這只基金通過(guò)購(gòu)買什么資產(chǎn)來(lái)獲利；再比如我們購(gòu)買股票，并不看企業(yè)年報(bào)，公文素材庫(kù)m.bsmz.net也不關(guān)注整體環(huán)境，可能就是看著過(guò)去幾天都在漲，也可能誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)跟我說(shuō)了不錯(cuò)我就買了；再比如我們都知道工資越高，交稅比例也越高，但不知道工商個(gè)體的稅率是3個(gè)點(diǎn)，而且3萬(wàn)起征，同樣5萬(wàn)塊，以工資的形式獲得要交幾千塊稅，而換一個(gè)獲取方式，就只需繳納600，這幾千塊差額要多久的理財(cái)才能回來(lái)。

其實(shí)就是賭嘛，每個(gè)人都在扮演賭徒，但又不自知，因?yàn)槲覀內(nèi)狈�基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)知識(shí)，有沒有意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題，我們?cè)敢鈪⒓觽�(gè)培訓(xùn)提高自己的工作技能，但似乎并沒有在財(cái)商這件事情上投入過(guò)，另外挑選股票、挑選基金、搞懂這些事情太麻煩，我們不愿意搞清楚自己究竟是什么樣，有什么，缺什么，只愿意埋頭干活，然后等待發(fā)工資，因?yàn)檫@是最輕松的，也是最“安全”的。

整個(gè)201*我都過(guò)得非常焦慮，在了解了ESBI之后。工作最初的幾年里，我很認(rèn)真很努力，然后也升職加薪有所回報(bào)，有了孩子之后，發(fā)現(xiàn)工作與生活似乎并不能平衡，我期待有更多的時(shí)間去與孩子相處，哪怕是靈活的自由安排也可以，可以在孩子入睡后我繼續(xù)工作，但錢、時(shí)間總是要缺一樣，為什么？

身邊有少數(shù)媽媽，可以陪孩子游學(xué)，同時(shí)又保有不錯(cuò)的收入，堅(jiān)持獨(dú)立的人格，簡(jiǎn)直就是我理想的生活，我們之間差在哪兒，會(huì)不會(huì)是我生活的姿勢(shì)不對(duì)？讀過(guò)《窮爸爸富爸爸》了解ESBI之后，印證了我的想法。

那接下來(lái)就是我要如何成為一個(gè)B，成為一個(gè)I，如何打造自己的財(cái)務(wù)方舟，我在探索中。如果你想一起，或者有任何想要探討的問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系我，我們一起大大方方談錢，干干凈凈掙錢，攜手走向財(cái)務(wù)自由。

作者：蝦米女巫

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