XX部廉政風(fēng)險點(diǎn)總結(jié)

一、個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)及出現(xiàn)的環(huán)節(jié)

信貸崗位風(fēng)險表現(xiàn)形式多樣，貫穿于貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后管理等各個環(huán)節(jié)，具有一定的隱蔽性。根據(jù)實(shí)際操作情況分析，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

1.在貸款調(diào)查的實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，變相降低或放寬了準(zhǔn)入條件，為貸款的審查、發(fā)放和管理埋下了風(fēng)險隱患；

2.在貸款審查方面，對存在的問題不能夠及時發(fā)現(xiàn)，對不符合條件的貸款申請不能夠及時進(jìn)行處理，影響了審查作用的發(fā)揮；

3.在貸后管理方面，貸款發(fā)放后，不能及時發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號不預(yù)警、處置不及時、不得力等問題也不同程度地存在，致使貸后管理不深不細(xì)，在防范信貸風(fēng)險方面的作用不夠明顯。

二、個人理財業(yè)務(wù)銷售風(fēng)險點(diǎn)及出現(xiàn)的環(huán)節(jié)

1.產(chǎn)品宣傳和銷售不適當(dāng)。理財銷售人員在宣傳和銷售理財產(chǎn)品時，有意忽略風(fēng)險提示或夸大收益，進(jìn)行不適當(dāng)?shù)睦碡敭a(chǎn)品宣傳，極易誤導(dǎo)消費(fèi)者；

2.信息披露不充分，風(fēng)險揭示不足。在產(chǎn)品銷售階段，營銷人員在對條款的理解上自身存在不足，或者由尚未取得銷售資質(zhì)的人員來推銷理財產(chǎn)品，僅強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的高收益性，而對風(fēng)險揭示不充分，使客戶不能真正了解產(chǎn)品特征，不明確自身所要承擔(dān)的風(fēng)險和可能的損失，從而引發(fā)風(fēng)險的發(fā)生；

3.理財銷售人員利用投資者對銀行的信任，銷售不屬于銀行內(nèi)部的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成，極易對客戶造成風(fēng)險損失。

三、廉政風(fēng)險點(diǎn)征集方法

采取調(diào)查問卷征集反饋，各崗位員工剖析本崗位廉政風(fēng)險問題并匯總的征集方法。

1、以調(diào)查問卷形式反饋各個崗位員工在廉政方面情況調(diào)查。

2、實(shí)行信貸崗位員工互相監(jiān)督制度。

3、我行監(jiān)督人員與貸款客戶訪談了解，銀行工作人員是否存在不廉政行為。

4、組建銀行廉政信息網(wǎng)站或信箱，接受他人監(jiān)督舉報信息。

負(fù)責(zé)人簽字：

二零一八年五月十六日

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