第一篇：工銀行呢從業(yè)人員作小結(jié)

工作小結(jié)

自從201*年7月份到崗以來(lái)，已經(jīng)一年多過(guò)去了。在領(lǐng)導(dǎo)的信任和關(guān)心下，我在農(nóng)行摸索著前進(jìn)，充滿動(dòng)力，也承擔(dān)著壓力�，F(xiàn)就我一年多的工作情況總結(jié)如下4點(diǎn)，匯報(bào)如下：

一是工作方面。從去年考試、面試、體檢后，進(jìn)入銀行工作以來(lái)，在學(xué)習(xí)原業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，積極認(rèn)真地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，遇到不懂的地方虛心向同事及領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)教學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)了三農(nóng)貸款、小企業(yè)貸款、信用卡、網(wǎng)銀、三方存款等業(yè)務(wù)。努力學(xué)習(xí)國(guó)家的金融方針政策、金融法律法規(guī)、農(nóng)行內(nèi)部規(guī)章制度，積極參加行內(nèi)、部門(mén)內(nèi)組織的各種定期不定期的專題培訓(xùn)，這是對(duì)我業(yè)務(wù)素質(zhì)的全面提高。截止目前，本人已經(jīng)有通過(guò)對(duì)公客戶經(jīng)理考試，參加多次信貸從業(yè)培訓(xùn)。

二是工作方面。

時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢(shì)而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，適應(yīng)周?chē)�環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的農(nóng)行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯是我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，完善自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、指導(dǎo)和幫助中提高自己、更加嚴(yán)格要求自己，為農(nóng)行的改革發(fā)展進(jìn)程添磚加瓦，將優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作落到實(shí)處！

第二篇：銀行認(rèn)真學(xué)習(xí)宣傳《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》情況小結(jié)

為全面貫徹落實(shí)中央領(lǐng)導(dǎo)同志關(guān)于“銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)要認(rèn)真抓好職業(yè)行為準(zhǔn)則的落實(shí)”的指示精神，我分行于近期在全行范圍內(nèi)組織開(kāi)展了“《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》宣傳月活動(dòng)”。

活動(dòng)中，我行精心組織，認(rèn)真落實(shí)，學(xué)習(xí)宣傳活動(dòng)做到了“四到位”。

一是組織到位。我行黨委對(duì)本次活動(dòng)給予了高度重視，成立了由黨委書(shū)

記、行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，紀(jì)檢書(shū)記、工會(huì)主席任副組長(zhǎng)的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并在紀(jì)檢監(jiān)察工作會(huì)議上做了專題部署。會(huì)議指出，要把本次活動(dòng)與全省“嚴(yán)格履職、防控案件、打擊違規(guī)操作行為風(fēng)暴”活動(dòng)、全市“深入開(kāi)展員工職業(yè)道德自律與合規(guī)行為習(xí)慣養(yǎng)成學(xué)習(xí)教育活動(dòng)”結(jié)合起來(lái)，引深活動(dòng)內(nèi)容，建立長(zhǎng)效機(jī)制，讓廣大員工養(yǎng)成自覺(jué)遵章守紀(jì)、按章操作、知情舉報(bào)、自覺(jué)抵制違法違規(guī)行為的良好習(xí)慣，提升全行內(nèi)控管理水平，從而實(shí)現(xiàn)“無(wú)重大差錯(cuò)責(zé)任事故”、“無(wú)重大違規(guī)違紀(jì)行為”、“無(wú)案件”的“三無(wú)”活動(dòng)目標(biāo)。

二是職責(zé)到位。我行下發(fā)了《“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引”宣傳月活動(dòng)方案》，責(zé)成本次活動(dòng)具體由企業(yè)文化部牽頭，紀(jì)檢監(jiān)察與安全保衛(wèi)部、人力資源部與風(fēng)險(xiǎn)管理部承辦，各行處、各部門(mén)要成立相應(yīng)的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，實(shí)行專人負(fù)責(zé)，一抓到底，并進(jìn)一步明確了規(guī)定動(dòng)作、完成時(shí)限、目標(biāo)效果等內(nèi)容。

三是措施到位。學(xué)習(xí)宣傳方面采取“五學(xué)兩宣”方式。“五學(xué)”是：專題學(xué)，召開(kāi)黨委中心組學(xué)習(xí)（擴(kuò)大）會(huì)，組織黨委中心組成員、機(jī)關(guān)部門(mén)經(jīng)理對(duì)《指引》內(nèi)容進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并圍繞《指引》談感受、講體會(huì)；自主學(xué)，各行處、各部門(mén)結(jié)合自身實(shí)際，自行開(kāi)展學(xué)習(xí)，務(wù)求有安排、有記錄、有心得；聯(lián)合學(xué)，市分行領(lǐng)導(dǎo)組成員部門(mén)深入基層單位，共同討論、互相交流，使學(xué)習(xí)重點(diǎn)明確，成效突出；督促學(xué)，針對(duì)部分單位進(jìn)度緩慢的情況，市分行企業(yè)文化部派專人到基層單位進(jìn)行督導(dǎo)，確保學(xué)習(xí)進(jìn)度；討論學(xué),召開(kāi)職代會(huì)和員工代表大會(huì)，結(jié)合省分行頒布“16條禁止性規(guī)定”及我行相關(guān)行為規(guī)范制度，組織職工和員工代表討論學(xué)習(xí),并進(jìn)行逐條評(píng)議。“兩宣”是：將《指引》內(nèi)容統(tǒng)一制作宣傳版面，在所有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置擺放，向客戶進(jìn)行公布；在城區(qū)范圍行處利用戶外led電子顯示屏進(jìn)行了滾動(dòng)播放。

四是認(rèn)識(shí)到位。通過(guò)活動(dòng)，使全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯著增強(qiáng)，道德防線進(jìn)一步鞏固�；顒�(dòng)后期，市分行“宣傳月”活動(dòng)檢查督導(dǎo)組，對(duì)基層機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)、宣傳《指引》情況進(jìn)行了檢查，。檢查結(jié)果良好，所有單位全部按照活動(dòng)要求進(jìn)行了嚴(yán)格貫徹落實(shí)，部分行處還采取了創(chuàng)新性學(xué)習(xí)形式，被市分行加以推廣。在答題測(cè)試環(huán)節(jié)中，全行員工無(wú)一例外，全部合格，省、市銀監(jiān)局聯(lián)合檢查組對(duì)我行的學(xué)習(xí)成效給予了充分肯定。

第三篇：銀行從業(yè)人員著裝要求

近來(lái)，部分員工咨詢工作服穿著的起止時(shí)間，現(xiàn)答復(fù)如下： 全縣員工未配備冬裝前，每年從4月1日起至10月31日止，必須穿工作服上班，儀表儀容要求如下：

一、女員工上班期間，儀容要求端莊大方，具體要求為：

（一）衣褲(裙)：按季節(jié)統(tǒng)一服裝，保持整潔、干凈，天氣變冷時(shí)加上西服，不準(zhǔn)在襯衣外面加上自己的衣服。

（二）化妝：淡妝上崗，不得濃妝艷抹、不得使用濃烈香水。

（三）發(fā)式：不得燙異型異色、不得挑染，禁止披頭散發(fā)。頭發(fā)前不過(guò)眉，過(guò)肩長(zhǎng)發(fā)應(yīng)盤(pán)發(fā)或束起，不得戴帽。飾物：禁止佩帶夸張醒目的飾物，以及帶墜耳環(huán)、過(guò)大的項(xiàng)鏈和戒指。

二、男員工上班期間，儀容要求精神飽滿。具體要求為：

（一）衣褲：必須著統(tǒng)一服裝，佩帶領(lǐng)帶，保持整潔、干凈，天氣變冷時(shí)加上西服，不準(zhǔn)在襯衣外面加上自己的衣服。

（二）發(fā)式：禁止染發(fā)、留長(zhǎng)發(fā)。頭發(fā)前不過(guò)眉、側(cè)不過(guò)耳、后不過(guò)衣領(lǐng)，禁止留胡須。不得戴帽。飾物：禁止佩帶飾物（如手鐲）在表面（婚戒、視力眼鏡、手表、皮帶除外）。

三、員工因特殊情況（如女員工孕中后期）確實(shí)不能著社服的，必須穿著顏色與統(tǒng)一服裝相近的服裝，保持整體著裝的協(xié)調(diào)一致。

第四篇：銀行從業(yè)人員

銀行從業(yè)人員

位于嘉興的比如嘉興銀行，它屬于地方性城市商業(yè)銀行，泰隆也是跟嘉興銀行是同一個(gè)性質(zhì)的，也是屬于地方性的城市商業(yè)銀行。只不過(guò)它有可能異地跨區(qū)域發(fā)展的步伐比嘉興銀行要早一點(diǎn)，我們的員工和員工的數(shù)量員工大概是嘉興銀行的兩倍，網(wǎng)點(diǎn)大概是它們的，會(huì)有n倍以上的，因?yàn)槲覀円呀?jīng)覆蓋到長(zhǎng)三角地區(qū)了，但是本質(zhì)上我們和嘉興銀行是屬于統(tǒng)一類的城市商業(yè)銀行，但是也有一點(diǎn)不同，就是大部分的城市商業(yè)銀行，政府都是會(huì)有實(shí)補(bǔ)的，比如嘉興銀行，銀行的董事長(zhǎng)是組織部來(lái)聘任的，他是屬于這個(gè)走仕途的這個(gè)道路。那我們銀行，政府是沒(méi)有股份的，我們的董事長(zhǎng)包括我們的行長(zhǎng)是可以由我們董事會(huì)來(lái)決定的，介紹這幾個(gè)分層的意義是什么，回到我們出的問(wèn)題，如果我們?cè)谧�的每個(gè)人全部都要去最有名的，世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)那肯定是不行的。

但是如果找準(zhǔn)自己的定位，找到適合自己的工作還是會(huì)有機(jī)會(huì)的，找工作找你們自己的定位，其實(shí)是跟我們的客戶的選擇是一樣的。大銀行做大客戶，小銀行做小客戶。那么泰隆是做小一點(diǎn)的客戶，那么小到什么程度呢，比如說(shuō)在深東一筆貸款201*塊，是放給農(nóng)戶的，那我們平均戶頭下來(lái)可能有三四十萬(wàn)，這么一個(gè)貸款規(guī)模，那么貸款可能是兩三個(gè)億的。單筆的一些房地產(chǎn)貸款。我這么講的話，大家是不是對(duì)銀行大致的分層，還有一些客戶定位稍微清晰了一點(diǎn)了。接下來(lái)，我們還會(huì)一直沿用的這個(gè)定位、分層分類和這個(gè)模擬理念來(lái)根深到我們整個(gè)這個(gè)就業(yè)選擇當(dāng)中去，來(lái)看一下，這個(gè)是數(shù)據(jù)，大學(xué)畢業(yè)生12年到14年畢業(yè)之后的去向，有什么趨勢(shì)啊？越來(lái)越多的大學(xué)生，畢業(yè)后直接選擇工作。本科生出國(guó)學(xué)習(xí)的也比較少了，找工作的會(huì)比較多一點(diǎn)，這是你們整個(gè)師兄師姐他們的選擇。講到這里，如何選對(duì)一份行業(yè)，我們把目標(biāo)一點(diǎn)一點(diǎn)縮小，行業(yè)是個(gè)大概念，行里里有不同的職業(yè)，我們選定了這些。我們?cè)賮?lái)看怎么選企業(yè)？職業(yè)和行業(yè)的分類，世界五百?gòu)?qiáng)的ceo最多的是來(lái)自哪個(gè)職業(yè)？知道的可以大膽講一下，銷(xiāo)售，第二大部分是財(cái)務(wù)，這兩位加一起就是銷(xiāo)售和占70%，換句話說(shuō)，做銷(xiāo)售的人他的成長(zhǎng)是最快的，他有可能會(huì)當(dāng)一個(gè)企業(yè)的執(zhí)行官，換句話講可能做行政的、人事做技術(shù)的相應(yīng)的機(jī)會(huì)可能會(huì)稍微小一點(diǎn)或者概率比較小一點(diǎn)，來(lái)我們?cè)賮?lái)看行業(yè)有多少人有考公務(wù)員啊？有嗎？是沒(méi)有過(guò)呢？還是沒(méi)有考過(guò)呢，考了沒(méi)通過(guò)，還是壓根沒(méi)有這個(gè)想法，在座的各位就沒(méi)有走仕途的決心。服務(wù)業(yè)、金融業(yè)、餐營(yíng)業(yè)，各類中介或者是實(shí)業(yè)，要特別是實(shí)業(yè)。服裝啊、紡織啊，嘉興一些比較有名的行業(yè)，只要是你看他生產(chǎn)的比較的東西把它叫做實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)，或者時(shí)也有一些同學(xué)他畢業(yè)以后選擇繼續(xù)深造出國(guó)，做研究員或者是做教授。行業(yè)還有很多，我就不一一列舉了。分享兩個(gè)小案例，每年選擇考公務(wù)員的報(bào)最多是哪個(gè)系統(tǒng)？報(bào)考的數(shù)據(jù)整個(gè)十年，報(bào)考最多的是國(guó)稅。是40萬(wàn)，第二大類是海關(guān)是30萬(wàn)人，在氣象系統(tǒng)的的基本上就沒(méi)什么人了，導(dǎo)致這樣的結(jié)果就是，偏好的選擇是由于，在稅務(wù)機(jī)關(guān)，或者是海關(guān)能夠撈到的非工資類的收入，肯定會(huì)比氣象系統(tǒng)這個(gè)要顯著很多。所以大家這么踴躍報(bào)名，萬(wàn)人過(guò)獨(dú)木橋也要去爭(zhēng)，爭(zhēng)破腦袋，那么你們想一想？組織部的干部科，第二個(gè)是財(cái)務(wù)部的預(yù)算科，每年要提拔誰(shuí)組織部核算，每個(gè)人就業(yè)的選擇，為什么201*年有這么多的學(xué)生選擇直接工作？市場(chǎng)是非常有限的，但是你們的偏好和選擇是非常集中地，盲目的去競(jìng)爭(zhēng)，適不適合也不知道，選擇這個(gè)就業(yè)成功的幾率會(huì)小很多。其實(shí)你選擇工作也好，企業(yè)也好。你是有選擇的你要有自己的想法，自己熱愛(ài)什么，將來(lái)想從事什么樣的職業(yè)？銷(xiāo)售這個(gè)職業(yè)的本質(zhì)是自己為自己打工，銷(xiāo)售與你的業(yè)績(jī)相關(guān)，不分休息與否，客戶一電話，你就要跑過(guò)去，你只有這么投入，那么你就適合了。后面再來(lái)看，看我們擅長(zhǎng)什么？如果說(shuō)有同學(xué)覺(jué)得自己特別不擅長(zhǎng)和人打交道，那么這類同學(xué)最好不要選擇那類行業(yè)�。夸N(xiāo)售也是。包括這個(gè)人事工作，任何一類需要跟人打交道的工作，你都不要去，那你要選什么樣的？技術(shù)類的，財(cái)務(wù)類的、文字類的、這些不需要被別人打擾的可以在你的世界里，一個(gè)電腦、一個(gè)房間、一個(gè)筆你就可以快樂(lè)的做下去的一個(gè)人。如果個(gè)每一天希望每

個(gè)人都圍著你成為世界中心的人。你就不要去做財(cái)務(wù)了，是非常枯燥的、是非常嚴(yán)謹(jǐn)，耐得住寂寞。

你一定要充分認(rèn)識(shí)自己，腳踏實(shí)地，不要很飄的，在空中去選一些不切實(shí)際、很虛幻的、觸碰不到的，想象的非常美好的行業(yè)或者是職業(yè)。你如果選定了，怎么選企業(yè)？為大家歸為四大類，第一點(diǎn)看企業(yè)的發(fā)展前景，因?yàn)槠髽I(yè)是個(gè)大環(huán)境。你是企業(yè)的一員，企業(yè)的發(fā)展好與壞會(huì)影響到自身的成長(zhǎng)。比如說(shuō)利率市場(chǎng)化下面的銀行業(yè)。舉個(gè)例子，我放了一百萬(wàn)這邊，有很多家銀行他都想要這一百萬(wàn)，這一百萬(wàn)會(huì)存在哪家銀行，取決于哪家銀行給的利率高，也就是說(shuō)你吸收了一百萬(wàn)還能賺錢(qián)，你所能給的最高價(jià)格。存款可以在央行的基準(zhǔn)利率上上浮百分之十。如果百分之百的市場(chǎng)化，貸款的話目前的規(guī)定，如果高于央行的四倍，那么在整個(gè)這個(gè)價(jià)背景下，原先靠息差，息差會(huì)慢慢變小，如果貸款利率放開(kāi)了，目前中國(guó)的銀行是還是靠利差賺錢(qián)。你存款存到我這里，大家都知道香港貸款的利率，2厘多一點(diǎn)點(diǎn)，存款利率很低很低，香港的銀行是靠什么賺錢(qián)。比如怎么給客戶提供提供服務(wù)，提供有品質(zhì)的服務(wù)，那么招商銀行在中間業(yè)務(wù)收入這一快做的比較好，那么談到規(guī)范，泰隆銀行是很微貸為主的。

第二點(diǎn)歸成企業(yè)文化，ibm非常的等級(jí)森嚴(yán)，喬布斯是什么風(fēng)格的人。一個(gè)很偏執(zhí)的人，執(zhí)著，狂人。不是和蘋(píng)果一樣美好的人，但是他有他自己的優(yōu)點(diǎn)，要求技術(shù)團(tuán)隊(duì)讓用戶越簡(jiǎn)單越好很大的屏幕只有一個(gè)按鍵、那么偏執(zhí)鑄就了蘋(píng)果的成功。

第三個(gè)案例goole是以技術(shù)和創(chuàng)新為主導(dǎo)的企業(yè)，工作環(huán)境是很放松，能激發(fā)員工想象力、創(chuàng)造力。不同的行業(yè)有不同的企業(yè)文化，泰隆的文化，提倡員工第一的理念的銀行。因?yàn)樗�覺(jué)得有這只隊(duì)伍，才擁有泰隆，這支隊(duì)伍是他們最大的生產(chǎn)力。我們有善待員工的家文化有一項(xiàng)福利是這樣的，、、、、、、體現(xiàn)對(duì)父母的孝心。

第五篇：銀行從業(yè)人員欺詐案

銀行從業(yè)人員欺詐案

一、案情

案情之一：監(jiān)守自盜詐騙銀行資財(cái)

某銀行分行的一位金庫(kù)主管，在此崗位已經(jīng)工作10年有余，上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)他極為信任。他獲得了可以一人獨(dú)自進(jìn)出庫(kù)房的權(quán)利。久而久之，他發(fā)現(xiàn)經(jīng)理每日盤(pán)點(diǎn)資金時(shí)并不認(rèn)真，只是走走形式而已。于是，他便起了盜竊的念頭。他用粘土自制成金條形狀，再涂上金漆，換走金庫(kù)中80兩黃金。不僅如此，他還從大捆現(xiàn)鈔中取出若干張，據(jù)為己有。兩項(xiàng)合計(jì)共盜取銀行資金55萬(wàn)元，直到總行稽核小組來(lái)查庫(kù)，問(wèn)題才被發(fā)現(xiàn)。

案情之二：利用職權(quán)騙取銀行資金

某銀行副經(jīng)理在銀行工作23年之久，有一個(gè)較高級(jí)別的電腦授權(quán)碼。于是利用這個(gè)授權(quán)碼作案，為子女籌措學(xué)費(fèi)。他用授權(quán)碼借記在銀行較長(zhǎng)時(shí)間不動(dòng)的賬戶和各種費(fèi)用賬戶，同時(shí)貸記他私自開(kāi)立的密碼賬戶。為避免被別人發(fā)現(xiàn)，他作案后并不馬上提取現(xiàn)金。如果客戶查詢扣款原因或銀行查詢支出賬目，他便以記錯(cuò)賬為理由搪塞過(guò)去，然后再反向作賬與之對(duì)沖；如果無(wú)人查詢，一兩周以后再將款項(xiàng)提出。開(kāi)始時(shí)，盜竊金額不大，由于未被發(fā)現(xiàn)，膽子日漸增大，盜竊金額也越來(lái)越大，在19個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，竟盜竊銀行600萬(wàn)元。后來(lái)，這家銀行換了一個(gè)總經(jīng)理，新總經(jīng)理上任后，立即聘請(qǐng)外部審計(jì)師稽查銀行內(nèi)部控制機(jī)制。在稽查過(guò)程中，審計(jì)師發(fā)現(xiàn)了數(shù)筆只有副經(jīng)理授權(quán)而無(wú)原始憑證的轉(zhuǎn)賬交易，進(jìn)一步核查，才發(fā)現(xiàn)此案竟是該行副經(jīng)理所為。

案情之三：內(nèi)外勾結(jié)偽造假憑證詐騙銀行存款

某銀行副總經(jīng)理利用職權(quán)與某印刷廠老板合作偽造銀行支票，詐騙銀行錢(qián)財(cái)。他先從銀行取得某客戶商業(yè)支票的樣本支票，然后交給印刷廠復(fù)制，再?gòu)闹�票戶取得真�?shí)支票，交給印刷廠老板掃描支票上客戶的簽字樣本、公司名稱及地址的位置，并加蓋支票號(hào)碼。他以支票的影印本掩蓋從客戶檔案中取走支票的事實(shí)，并附上“正本因受損而被取走”字樣，加上本人簽字。日后再將印刷廠掃描后交回的原支票放回客戶檔案中。當(dāng)支票模版制成后便委托印刷廠使用同樣的紙張和顏色，印制了100多張假支票，并印上不規(guī)則的支票編號(hào)。假支票制成后，由印刷廠老板按照金額大小折價(jià)賣(mài)給一個(gè)支票犯罪集團(tuán)。由于支票款項(xiàng)只能在開(kāi)出支票后一段時(shí)間客戶對(duì)賬時(shí)才被發(fā)現(xiàn)，所以到案發(fā)時(shí)，該銀行副總經(jīng)理和印刷廠老板已合伙騙取客戶存款4000多萬(wàn)元。

二、思考題

1．分析上述詐騙銀行存款案例的共同規(guī)律。

2．犯罪分子的詐騙行為能夠得逞的主要原因是什么？

3．上述詐騙案件能否避免？銀行應(yīng)當(dāng)如何防范詐騙案件？

三、案例分析

1．上述案例的共同規(guī)律是銀行從業(yè)人員作案。堡壘是最容易(謝謝你訪問(wèn)好范文Wwww.hmlawpc.com)從內(nèi)部攻破的，用這句話形容上述案件是再合適不過(guò)了。在銀行詐騙案中，銀行從業(yè)人員占相當(dāng)比重。上述案例中，有利用職權(quán)獨(dú)自作案獲取客戶資金的，有偽造金條盜竊金庫(kù)黃金的，也有內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行存款的�？梢�(jiàn)銀行從業(yè)人員內(nèi)部作案是形成銀行詐騙風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。

2．銀行從業(yè)人員作案動(dòng)機(jī)分析。一般而言，銀行從業(yè)人員作案動(dòng)機(jī)無(wú)非以下幾種：(l）當(dāng)事者家庭出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)困難，迫切需要得到現(xiàn)款；(2）當(dāng)事者貪圖享樂(lè)，私欲膨脹，過(guò)分追求個(gè)人利益；(3）存有僥幸心理，認(rèn)為自己作案手段高超，不易被別人發(fā)現(xiàn)。

3．做好內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范工作是防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。（l）建立有效的內(nèi)控機(jī)制。銀行業(yè)務(wù)是由眾

多從業(yè)人員完成的，不可能完全避免內(nèi)部人道德風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。但是銀行建立內(nèi)部有效防范風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，不給內(nèi)部人作案以可乘之機(jī)，便可降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。其內(nèi)容不僅包括嚴(yán)格對(duì)單個(gè)領(lǐng)導(dǎo)的授權(quán)、避免對(duì)個(gè)別人員的特殊權(quán)利，也應(yīng)當(dāng)包括不斷完善及時(shí)偵破已發(fā)案件的手段和措施、定期輪換崗位、實(shí)行柜員責(zé)任制等。（2）增強(qiáng)員工防范內(nèi)部詐騙的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。如教育員工嚴(yán)格遵守規(guī)章制度、避免感情用事；提高警惕，正確處理人際關(guān)系等等，使作案者無(wú)可乘之機(jī)。（3）嚴(yán)格把好進(jìn)人關(guān)。在招聘新職員時(shí)，不僅要對(duì)其專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)能力、智力水平進(jìn)行考察，還應(yīng)當(dāng)特別重視對(duì)其思想品德、道德水準(zhǔn)的考核，并且審查應(yīng)聘者歷史上有無(wú)欺詐等不軌行為記錄。對(duì)有不良記錄的，堅(jiān)決不予錄用。如在試用期發(fā)現(xiàn)不適于做銀行工作的苗頭，應(yīng)堅(jiān)決辭退。（4）領(lǐng)導(dǎo)要關(guān)心職員的個(gè)人生活和家庭困難，對(duì)生活確有困難者，應(yīng)當(dāng)給予幫助，避免因生活所迫犯罪。（5）對(duì)個(gè)別員工的突然休假、外出度假應(yīng)予以重視。因?yàn)橥�往案發(fā)之后，作案人員逃之夭夭，增加了破案難度。（6)重視從業(yè)人員金融法律法規(guī)教育，增強(qiáng)法制觀念，強(qiáng)化守法意識(shí)。（作者：劉忠燕，來(lái)源：《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)案例》）

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