第一篇：撰寫(xiě)信貸調(diào)查報(bào)告

撰寫(xiě)調(diào)查評(píng)估報(bào)告的思路及其意義

無(wú)論是銀行貸款還是企業(yè)融資，撰寫(xiě)調(diào)查評(píng)估報(bào)告（或項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)）是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，其意義并不僅僅在編寫(xiě)文字的本身，而是通過(guò)撰寫(xiě)此報(bào)告書(shū)向?qū)Ψ絺鬟f一個(gè)項(xiàng)目存在和可信性價(jià)值的信息。因此，作為銀行的客戶經(jīng)理，實(shí)質(zhì)上扮演的是一個(gè)投資銀行中項(xiàng)目經(jīng)理的角色，其本質(zhì)上的區(qū)別是被動(dòng)地服務(wù)和主動(dòng)地引導(dǎo)。作為項(xiàng)目經(jīng)理不僅需要具備良好的金融素養(yǎng)，還需要掌握企業(yè)運(yùn)營(yíng)的基本規(guī)律，對(duì)產(chǎn)品和市場(chǎng)有敏感的判斷，這些都將成為每位項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查的重點(diǎn)，也會(huì)在報(bào)告書(shū)中反應(yīng)出來(lái)，以便為決策者提供判斷的依據(jù)。從金融本身來(lái)講，資金的安全性是第一位的，其次才是回報(bào)率，這也就是我們?yōu)楹涡枰�通過(guò)抵押、擔(dān)保、保證等手段來(lái)作為貸款的必要條件。但僅有上述條件并不能就說(shuō)明項(xiàng)目的本質(zhì)，這也就是調(diào)查報(bào)告的另一層意義，通過(guò)調(diào)查，我們需要確切掌握企業(yè)（項(xiàng)目）的情況如何，簡(jiǎn)單來(lái)講，也就是我們需要了解融資的企業(yè)（項(xiàng)目）是不是賺錢(qián)，如何賺錢(qián)！

編制調(diào)查評(píng)估報(bào)告大致可由如下方面構(gòu)成：

1.項(xiàng)目概要（總論）

這是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息匯集起來(lái)，一般要包括：機(jī)構(gòu)的背景信息、使命與宗旨；項(xiàng)目要解決的

問(wèn)題與解決的方法；項(xiàng)目申請(qǐng)方的能力和以往的成功經(jīng)驗(yàn)，等等。

2.項(xiàng)目背景、存在的問(wèn)題與需求

在這一部分，需要詳細(xì)介紹存在的問(wèn)題以及為什么要設(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目來(lái)解決這些問(wèn)題。要充分地說(shuō)明問(wèn)題的嚴(yán)重性與緊迫性，最好能提供一些數(shù)據(jù)，這樣不但可以充分地說(shuō)明問(wèn)題，同時(shí)還能表明你對(duì)這一項(xiàng)目的了解。要說(shuō)明項(xiàng)目的起因、邏輯上的因果關(guān)系、受益群體及其與其它社會(huì)問(wèn)題之間的關(guān)聯(lián)等。

一般來(lái)講，這一部分包括以下主要信息：

* 項(xiàng)目范圍（問(wèn)題與事件、受益群體）；

* 導(dǎo)致項(xiàng)目產(chǎn)生的宏觀與社會(huì)環(huán)境；

* 提出這個(gè)項(xiàng)目的理由與原因；

* 其它長(zhǎng)遠(yuǎn)與戰(zhàn)略意義；

3.目標(biāo)與產(chǎn)出

在這一部分中要詳細(xì)地介紹項(xiàng)目計(jì)劃、項(xiàng)目的總體目標(biāo)、階段性目標(biāo)與任務(wù)，以及各目標(biāo)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)�？傮w目標(biāo)是一個(gè)長(zhǎng)期的、宏觀的、概念性的、比較抽象的描述。由總體目標(biāo)可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實(shí)現(xiàn)的、帶有明確時(shí)間標(biāo)記的階段性目標(biāo)。對(duì)目標(biāo)的陳述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目標(biāo)要切合實(shí)際。在項(xiàng)目完成報(bào)告里看到的是：項(xiàng)目實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了這些既定目標(biāo)。

4、受益群體

在這一部分中，要對(duì)項(xiàng)目的收益群體做一個(gè)更加詳細(xì)的描述。有必要時(shí)，還可以把收益群體分為直接受益和間接收益群體。比如一個(gè)殘疾人服務(wù)機(jī)構(gòu)，其直接收益群體是殘疾人群，間接收益群體則是他們的家庭，甚至是整個(gè)社會(huì)。

5、解決方案與實(shí)施方法

這里需要介紹如何達(dá)到目標(biāo)，即采用什么方法、開(kāi)展什么活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。

在說(shuō)明方法時(shí)，要特別說(shuō)明這種方法的優(yōu)越特性。可以同時(shí)列舉出其它相關(guān)的方法，并對(duì)它們進(jìn)行比較，還可以引用專(zhuān)家的觀點(diǎn)和其它失敗或成功的案例，等等�？傊�，要充分說(shuō)明選擇的方法是最科學(xué)、最有效、最經(jīng)濟(jì)的。同時(shí)，也要說(shuō)明機(jī)構(gòu)在采用這種方法時(shí)，也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。

此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決方案，都需要那些條件與資源，包括：誰(shuí)？在什么時(shí)候？使用什么樣的設(shè)備？做什么樣的事情？做這些事情的人要具備什么樣的能力與技能等。最好能在附件中詳細(xì)描述一下主要工作崗位的職務(wù)要求。

6、項(xiàng)目進(jìn)程計(jì)劃（時(shí)間表）

在這一部分中，要詳細(xì)地描述出各項(xiàng)任務(wù)的先后順序以及起始時(shí)間。可以用一個(gè)帶有時(shí)間標(biāo)記的圖表來(lái)表示，這樣，就可以一目了然地告訴我們?nèi)谫Y企業(yè)“在什么時(shí)候做什么”，以及各項(xiàng)活動(dòng)之間的關(guān)聯(lián)與因果關(guān)系。

7、項(xiàng)目組織架構(gòu)

在這一部分中，要描述為了達(dá)成上述目標(biāo)，需要什么樣的執(zhí)行團(tuán)隊(duì)和管理結(jié)構(gòu)。執(zhí)行團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)包括所有項(xiàng)目組成員：志愿者、專(zhuān)家顧問(wèn)、專(zhuān)職人員等。他們與這個(gè)項(xiàng)目相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)背景、學(xué)歷等也非常重要。執(zhí)行團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)與能力往往在很大程度上決定了項(xiàng)目的成敗。

另外，還要明確項(xiàng)目的管理結(jié)構(gòu)。應(yīng)該明晰地寫(xiě)出項(xiàng)目總負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其它各分項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人。如果是兩個(gè)或多個(gè)機(jī)構(gòu)合作完成一個(gè)項(xiàng)目，還要說(shuō)明各機(jī)構(gòu)的分工。

工作流程也要很清楚，要說(shuō)明各項(xiàng)工作的先后順序、邏輯關(guān)系等。

8、費(fèi)用、預(yù)算與效益

這一部分所要提供的決不僅僅是一個(gè)費(fèi)用預(yù)算表（當(dāng)然，預(yù)算表也是很重要的，可以把它放在附件中），而是要敘述和分析預(yù)算表中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)、總成本與各分成本，包括人員、設(shè)備的費(fèi)用等。其中，人員經(jīng)費(fèi)類(lèi)別可以包括工資、福利和咨詢專(zhuān)家的費(fèi)用；非人員經(jīng)費(fèi)類(lèi)別可以包括差旅費(fèi)、設(shè)備和通訊費(fèi)等。如果已經(jīng)有了

一部分資金來(lái)源，也要注明。而且，要很明顯地寫(xiě)出你還需要總數(shù)為多少的經(jīng)費(fèi)上的支持。

上面提到的是投入，還有一個(gè)很重要的部分是產(chǎn)出的效益。另外，與項(xiàng)目相關(guān)的財(cái)務(wù)與審計(jì)方法也要在這部分中提到。

9、監(jiān)控

監(jiān)控是項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中非常重要的部分，不僅是銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)控，企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控的執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員（可以是理事會(huì)、資助方或其它第三方機(jī)構(gòu)）、監(jiān)控任務(wù)等都應(yīng)該寫(xiě)在項(xiàng)目計(jì)劃中。項(xiàng)目的實(shí)施方法是資助方評(píng)判是一個(gè)非常重要的因素。

監(jiān)控報(bào)告應(yīng)該包括：項(xiàng)目的進(jìn)展與完成情況、原定計(jì)劃與現(xiàn)實(shí)狀況的比較、預(yù)測(cè)未來(lái)實(shí)現(xiàn)計(jì)劃的可能性等。這部分也是我們作為貸后檢查的重要依據(jù)和評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

10、附件

比如：機(jī)構(gòu)的介紹、年報(bào)、財(cái)務(wù)與審計(jì)報(bào)告、名單、數(shù)據(jù)、圖表等。

第二篇：商戶信貸調(diào)查報(bào)告

信貸調(diào)查報(bào)告(農(nóng)戶貸款)[準(zhǔn)制式]

關(guān)于張三申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告

為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)貸戶申請(qǐng)，信用社工作安排， 201*年*月*日本社組織由

分管信貸主任***、信貸員***到貸戶張三家中及實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所---江蘇**批發(fā)市場(chǎng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、基本情況：

張三，男，1975年3月3日出生，**鎮(zhèn)**村**組人，經(jīng)營(yíng)哈哈哈牌奶飲料加工銷(xiāo)售，廠址在江蘇**批發(fā)市場(chǎng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)。其家庭成員6人，為夫婦2人、父母、妹妹和1個(gè)小孩。其父親、妻子在**協(xié)助經(jīng)營(yíng)，母親一人在**老家。手機(jī)13131313888,固話8888888

二、張三個(gè)人資產(chǎn)：

張三個(gè)人資產(chǎn)總額為 298萬(wàn)元，其中老家房產(chǎn)一幢 8萬(wàn)元，生產(chǎn)地：**機(jī)7臺(tái)，價(jià)值80萬(wàn)元，灌裝流水線投資25萬(wàn)元，其它機(jī)械價(jià)值45萬(wàn)元，原材料20萬(wàn)元，存貨為成品60萬(wàn)元左右、半成品20萬(wàn)元左右，應(yīng)收賬款40萬(wàn)元。

負(fù)債總額:欠料款9萬(wàn)元。

個(gè)人凈資產(chǎn)： 289萬(wàn)元。

三、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：

**市經(jīng)營(yíng)奶飲行業(yè)的同類(lèi)廠家共四家，張三為首家也是最大一家經(jīng)營(yíng)此類(lèi)產(chǎn)品的廠家，張三經(jīng)營(yíng)"哈哈哈"牌牛奶飲品，有高中低三個(gè)等次。廠內(nèi)工人63人，每日24小時(shí)滿負(fù)荷運(yùn)行，年工作日在300天以上，月銷(xiāo)售額100萬(wàn)元左右，盈利水平在20%左右，即年銷(xiāo)售額960萬(wàn)元，盈利192萬(wàn)元左右，其中：用于房租開(kāi)支8萬(wàn)元，電費(fèi)16萬(wàn)元，工人工資50萬(wàn)元左右，其它開(kāi)支10萬(wàn)元左右，因其在**市工業(yè)園內(nèi)經(jīng)營(yíng)，工商稅收等由工業(yè)園統(tǒng)一管理，每月只繳納1000元，其純利潤(rùn)98萬(wàn)元。產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道主要為當(dāng)?shù)嘏�發(fā)市場(chǎng)和全國(guó)各地批發(fā)客戶，所經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)狀況良好。

四、申請(qǐng)借款金額及用途：

張三申請(qǐng)貸款50萬(wàn)元主要用于擴(kuò)大投資，再上一套灌裝生產(chǎn)線產(chǎn)銷(xiāo)售項(xiàng)目，投資地為**市，此類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)量看好，其經(jīng)過(guò)考察，該產(chǎn)品有開(kāi)發(fā)潛力，并可輻射周邊。

五、資金結(jié)算：

張三經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品資金回籠較為穩(wěn)定，使用本社貸款均能及時(shí)現(xiàn)金償還，按照其目前經(jīng)營(yíng)狀況，所申請(qǐng)貸款可在一年內(nèi)本息結(jié)清，結(jié)算狀況良好。

六、所提供擔(dān)保狀況分析：

根據(jù)張三申請(qǐng)，擬提供自然人擔(dān)保共15人， 其中林沖、邱處機(jī)2人為教師，其余11人 小李飛刀、小龍女、張飛、楊康、武松、潘金蓮、孫二娘、豬悟能等,分別經(jīng)營(yíng)刀業(yè)、服裝業(yè)、兵工廠、養(yǎng)殖老虎、桑拿洗浴、食品批發(fā)銷(xiāo)售、餐飲、健身減肥等，他們?cè)诒镜匦抛u(yù)良好，無(wú)不良借款記錄，擔(dān)保狀況較好。

七、信等級(jí)評(píng)定結(jié)果

1、資產(chǎn)負(fù)債率 3 %；

2、家庭人均年純收入13萬(wàn)元；

3、近三年固定資產(chǎn)逐年增長(zhǎng)；

4、擔(dān)保狀況較好；

5、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，與本社所發(fā)生存貸業(yè)務(wù)，無(wú)不良信用記錄。

資信評(píng)定結(jié)果為優(yōu)秀。(對(duì)照五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn),初認(rèn)定此戶貸款為正常類(lèi)貸款)

經(jīng)我社會(huì)辦小組討論研究，認(rèn)為該戶信用好，具備到期還本付息的能力，請(qǐng)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審核。

調(diào)查人:******

真 誠(chéng) 信 用 社

201*年*月**日

第三篇：信貸調(diào)查報(bào)告

實(shí)踐報(bào)告

剛剛進(jìn)入信貸部門(mén)與之前的崗位跨度還是很大的，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心，同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下，通過(guò)閱讀相關(guān)書(shū)籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過(guò)了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實(shí)習(xí)期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡(jiǎn)單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對(duì)信貸部門(mén)有個(gè)更進(jìn)一層的認(rèn)識(shí)。

宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲(chǔ)蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)，是一種很有利的渠道，通過(guò)走訪門(mén)店，張貼海報(bào)，分發(fā)宣傳頁(yè)等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務(wù)。靈活，準(zhǔn)確的與客戶進(jìn)行溝通，讓客戶感覺(jué)一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進(jìn)行滲透于溝通。

以其中一個(gè)調(diào)查案例為例進(jìn)行進(jìn)一步了解。

貸款申請(qǐng)人為杜某，申請(qǐng)抵押貸款，客戶經(jīng)營(yíng)一家砂輪廠，有兩個(gè)女兒都在上小學(xué)，沒(méi)有其他家庭負(fù)擔(dān)，經(jīng)與鄰居核實(shí)客戶所說(shuō)屬實(shí)。家庭資產(chǎn)：全款購(gòu)買(mǎi)商品住房一套；通過(guò)客戶及配偶口述、查詢個(gè)人征信以及其他方式交叉驗(yàn)證，客戶無(wú)其他負(fù)債情況，與客戶口述情況相符。進(jìn)銷(xiāo)渠道、結(jié)算周期和淡旺季情況通過(guò)客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)（進(jìn)銷(xiāo)單據(jù)）、實(shí)地調(diào)查，借款人經(jīng)營(yíng)年限：7年，客戶長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。

進(jìn)行擔(dān)保物分析，擔(dān)保物為個(gè)人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價(jià)值，變現(xiàn)能力較好。客戶的個(gè)人征信記錄為正常類(lèi)，信用記錄良好，無(wú)不良記錄。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：1.客戶由于自身失誤導(dǎo)致銷(xiāo)售額下降；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本大幅上漲等導(dǎo)致銷(xiāo)售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭(zhēng)等導(dǎo)致抵押物損毀。

授信結(jié)論分析過(guò)程及需落實(shí)條件：借款人經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，第一還款來(lái)源較好，抵押物價(jià)值較高，借款人符合我行商務(wù)貸款要求，綜上所述，建議為借款人杜麗授信額度為11萬(wàn)元，額度支用期為5年，額度內(nèi)單筆貸款最長(zhǎng)期限5年，抵押

率為70％，利率為基準(zhǔn)利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實(shí)條件：1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項(xiàng)權(quán)證后額度生效；2、貸款支用時(shí)需選擇銀行自主支付方式。

通過(guò)實(shí)地調(diào)查，我認(rèn)識(shí)到了貸款的真實(shí)性很重要。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購(gòu)銷(xiāo)狀況，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購(gòu)渠道、銷(xiāo)售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷(xiāo)售對(duì)象，打電話了解借款人和他們的往來(lái)情況以及評(píng)價(jià)。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細(xì)性和精準(zhǔn)性。

加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和能力。業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，對(duì)銀行業(yè)工作的認(rèn)識(shí)還處在較膚淺的階段，對(duì)各類(lèi)報(bào)表的來(lái)龍去脈，對(duì)銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在自己的本職崗位上，一定愛(ài)崗敬業(yè)，開(kāi)拓創(chuàng)新，為完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己積極的努力。

第四篇：小額貸款信貸調(diào)查報(bào)告

小額貸款公司調(diào)查方案

一、企業(yè)基本情況

1．企業(yè)概況：（主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國(guó)有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、成立時(shí)間、職工人數(shù)等）

2．經(jīng)營(yíng)情況：（企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)項(xiàng)目、年產(chǎn)值、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等）

3．行業(yè)情況：（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等）

4．管理情況：（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)內(nèi)部各車(chē)間、部門(mén)之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)，對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等）

5．員工信息反饋：（企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史；企業(yè)是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)；年產(chǎn)值/月產(chǎn)值；工資發(fā)放及時(shí)性；管理人員素質(zhì)等）

二、企業(yè)借款原因：

企業(yè)申請(qǐng)貸款的原因、用途、用款計(jì)劃的合理性，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長(zhǎng)時(shí)能收回成本？什么時(shí)間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

1．生意模式（上下游客戶分析，應(yīng)收款和應(yīng)付款明細(xì)）

2．企業(yè)的財(cái)務(wù)分析（包括總資產(chǎn)、總負(fù)債、損益）

3.還貸來(lái)源及還款時(shí)間分析

四、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來(lái)源等

五、企業(yè)側(cè)面調(diào)查

企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史；企業(yè)口碑；管理者信譽(yù)；企業(yè)和管理人員有無(wú)隱瞞負(fù)債情況；企業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)有無(wú)債務(wù)糾紛

六、調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)： 1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限； 5、貸款利率；6、還款方式等

第五篇：民生銀行信貸調(diào)查報(bào)告

上報(bào)單位：xxx

授信種類(lèi)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

授信人名稱(chēng)：xxx

申請(qǐng)額度：213萬(wàn)

調(diào)查人：周某

協(xié)查人：——

調(diào)查日期：201*-9-20

聯(lián)系電話：xxx

聲明：

我（們）根據(jù)客戶提供的授信申請(qǐng)材料，并參考其他公共信息，對(duì)申請(qǐng)材料所陳述事實(shí)和數(shù)據(jù)進(jìn)行了核實(shí)，我（們）對(duì)調(diào)查報(bào)告陳述事實(shí)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

調(diào)查人簽字：——協(xié)查人簽字：——

注：本格式適用于貸款金額在300萬(wàn)元以上的小業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款。 調(diào)查方式：1面談；2電話訪談；3實(shí)地調(diào)查；4其他方式

調(diào)查報(bào)告

上報(bào)單位：xx分行

授信種類(lèi)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款 受信任名稱(chēng)：xxx 申請(qǐng)金(來(lái)源 公文素材庫(kù)www.hmlawpc.com)額：213萬(wàn)元 調(diào)查人員：周某 授信申請(qǐng)簡(jiǎn)介

借款人xx，以房產(chǎn)抵押加某投資擔(dān)保股份有限公司提供貸款擔(dān)保，向我行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款213萬(wàn)元，期限12個(gè)月，利率執(zhí)行人民銀行同期基準(zhǔn)利率約上浮26%。 第一部分：申請(qǐng)人與我行的業(yè)務(wù)往來(lái) 新開(kāi)發(fā)客戶，申請(qǐng)人與本行尚無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái) 第二部分：申請(qǐng)人及其家庭情況 1、 基本情況：

借款人張某，男，身份證xxx，1979年x月x日生人，31歲，籍貫河南省xx縣，目前居住在xx，借款人已婚有子女。

配偶王某，女，身份證xxx；出生年月：1979年x月x日；籍貫：河南省xx市。目前居住地址：xx。

2、 主要從業(yè)經(jīng)歷：

張某，鄭州某電子有限公司股東，在此公司持股比例為60%。其主要工作經(jīng)歷如下表所示：

截止到201*年9月15日，個(gè)人信用報(bào)告及公司信用報(bào)告顯示無(wú)不良信用記錄。 三、企業(yè)基本情況 （一）公司簡(jiǎn)介

張某，201*年至201*年在河南省鄭州市某家電銷(xiāo)售業(yè)務(wù)�，F(xiàn)為鄭州某電子有限公司法人代表，代理經(jīng)銷(xiāo)伊索、上菱品牌家電，主要經(jīng)營(yíng)冰箱業(yè)務(wù)，年銷(xiāo)售額4565萬(wàn)元，凈利潤(rùn)326萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定。

張某為該公司的實(shí)際控制人。 四、企業(yè)所在行業(yè)分析

在金額危機(jī)的影響下，201*年初，中國(guó)家電行業(yè)產(chǎn)量大幅下滑，市場(chǎng)消費(fèi)低迷，出口形勢(shì)嚴(yán)峻，業(yè)界普遍對(duì)201*年家電行業(yè)發(fā)展預(yù)期較低。在國(guó)家出臺(tái)的一系列保增長(zhǎng)政策帶動(dòng)下，201*年二季度經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出現(xiàn)好轉(zhuǎn)，加上“家電下鄉(xiāng)”政策的推進(jìn)，市場(chǎng)消費(fèi)好轉(zhuǎn)超出預(yù)期，產(chǎn)量大幅反彈，出口形勢(shì)回暖，家電行業(yè)走出一波低開(kāi)高走的良好態(tài)勢(shì)。 五、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析

鄭州某電子有限公司，成立于201*年6月，法人：張某。注冊(cè)資本伍拾玖萬(wàn)元，位于鄭州市xx。本公司主要銷(xiāo)售電子產(chǎn)品、家用電器、燈光音響設(shè)備等。經(jīng)過(guò)幾年時(shí)間的發(fā)展壯大，現(xiàn)在集家用電器銷(xiāo)售，安裝和維改工作于一體，在全國(guó)各地?fù)碛袔资�家�?jīng)銷(xiāo)合作伙伴，堅(jiān)持

“薄利多銷(xiāo)，服務(wù)當(dāng)先”的經(jīng)營(yíng)理念，依靠準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位和不斷創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)策略，引領(lǐng)家電消費(fèi)潮流，為消費(fèi)者提供個(gè)性化、多樣化的服務(wù)，經(jīng)銷(xiāo)的康佳、上菱電器品牌得到中國(guó)廣大消費(fèi)者的青睞。本著“商者無(wú)域、相融共生”的企業(yè)發(fā)展理念，與全國(guó)知名家電制造企業(yè)保持緊密、友好、互助的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。 六、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況（單位：元） （一）資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表

截止到201*年8月底

12

3

6

（二）

收入的核實(shí)：通過(guò)查看納稅申報(bào)系統(tǒng)，確認(rèn)了報(bào)表收入。 從近兩年的收入情況來(lái)看，該公司的銷(xiāo)售額逐步增加，得益于國(guó)家的家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼政策，市場(chǎng)需求旺盛。 主要比率分析

但是速動(dòng)比率高，償債比率較為正常，償債能力較強(qiáng)。

盈利能力分析：因受?chē)?guó)家家電下鄉(xiāng)政策影響，國(guó)家給予產(chǎn)品的補(bǔ)貼，市場(chǎng)需求旺盛，有效的保證了其盈利能力。 六、貸款用途：

現(xiàn)因臨近年底需備明年存貨，為確保存貨足夠，該借款人向民生銀行申請(qǐng)借款213萬(wàn)元，用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 七、反擔(dān)保措施

1、河南某投資擔(dān)保有限公司做全程性擔(dān)保

2、河南某電子有限公司法人代表張某朋友翟某、張某、杜某名下的房產(chǎn)做抵押。 八、風(fēng)險(xiǎn)分析

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析：由于家電行業(yè)是市場(chǎng)比較充分的行業(yè)，進(jìn)入這一行業(yè)，所以市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。但是由于客戶公司成立較早，渠道完善，因此能夠在市場(chǎng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。 2、盈利水平較低風(fēng)險(xiǎn)：由于客戶公司大代理品牌市場(chǎng)認(rèn)知度不高，因此降價(jià)活動(dòng)也時(shí)常進(jìn)行，由此利潤(rùn)率就會(huì)較低，該公司不斷的進(jìn)行廣告宣傳，擴(kuò)大渠道，實(shí)現(xiàn)薄利多銷(xiāo)。 九、綜合評(píng)述：借款人作為企業(yè)股東，能力較強(qiáng)，信用良好，反擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況良好。綜合分析同意為河南某電子有限公司股東張某提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款213萬(wàn)元，期限12個(gè)月，基準(zhǔn)利率上浮20%，即年利率6.372%。

調(diào)查人：周某 201*-10-13

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