企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告
關(guān)于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向
我社申請(qǐng)借款xxxxxxxxx萬(wàn)元的貸前調(diào)查報(bào)告
xxxxxxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社:
xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請(qǐng)借款xxxxx萬(wàn)元,用途為購(gòu)買原材料煤炭,
我部對(duì)其申請(qǐng)情況做了貸前調(diào)查,現(xiàn)將情況報(bào)告如下:
一、該公司基本情況。
該公司成立于xxxxx年xxx月xx日,地址在xxxxxx,注冊(cè)資本xxxxxx萬(wàn)元,主要自產(chǎn)自銷焦煤、粗苯,玻璃纖維,營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼為xxxxxxxxxxxx,組織機(jī)構(gòu)號(hào)為xxxxxxxxxx,國(guó)稅登記證為xxxxxxxxxxx,地稅登登記證號(hào)xxxxxxxxxxxxxxxx,股本金構(gòu)成情況:xxx出資xxxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxxx%;xxxxx出資xxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬(wàn)元,占出資比例xxxx%,xxxx限公司出資xxxx萬(wàn)元, 占出資比例xxx%.公司現(xiàn)有工人xxxx人,占地xxxx畝。在我社開立了基本存款
賬戶,現(xiàn)有貸款余額xxxxxx萬(wàn)元,貸款卡號(hào)為xxxxxxxxxxxxxxxx。
二、經(jīng)營(yíng)情況。
xxxxxxxxxx公司是經(jīng)xxx市經(jīng)貿(mào)委、xxxx人民zf同意批準(zhǔn)的唯一一家焦炭生產(chǎn)企業(yè),xxxxx年經(jīng)xxx市經(jīng)貿(mào)委申請(qǐng)進(jìn)行技術(shù)改造,xxx市經(jīng)貿(mào)委出文(xx經(jīng)貿(mào)投[xxxxx號(hào)),同意該
公司進(jìn)行技術(shù)改造,改造后達(dá)成生產(chǎn)機(jī)制焦xxxx萬(wàn)。
該技改現(xiàn)已完工,在xxxx年xxx月份開始生產(chǎn),通過xx年的生產(chǎn),99-iv型焦?fàn)t生產(chǎn)線設(shè)備運(yùn)行良好,產(chǎn)品質(zhì)量合格,排污達(dá)到環(huán)保要求,公司經(jīng)營(yíng)基本正常。同時(shí)采取措施在xxxx年xxx月份上焦?fàn)t煤氣綜合開發(fā)利用工程,總投資xxxx萬(wàn)元,該項(xiàng)目現(xiàn)主要內(nèi)容:利用焦煤爐氣提取粗苯,粗苯是一種化工原料,同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料,玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產(chǎn)配料,形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產(chǎn)能力,該綜合項(xiàng)目投產(chǎn)后運(yùn)行較好,生產(chǎn)的產(chǎn)品銷路較好,盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場(chǎng)疲軟,利潤(rùn)較低的情況下,從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣,實(shí)現(xiàn)公司最大化利
潤(rùn)。
三、公司現(xiàn)有的財(cái)務(wù)情況。
截止到xxxx年xxx月xxx日,該公司總資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元,其中貨幣資金xxx萬(wàn)元,應(yīng)收票據(jù)xxx萬(wàn)元,預(yù)付賬款xxxx萬(wàn)元,存貨xxx萬(wàn)元,應(yīng)收賬款xxxx萬(wàn)元,其他應(yīng)收款xxx萬(wàn)元,流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)xxxxx萬(wàn)元,固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元,在建工程xxx萬(wàn)元,無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元,長(zhǎng)期待攤費(fèi)用xxxx萬(wàn)元,負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元,其中短期借款xxxx萬(wàn)元,其他應(yīng)付賬款xxx萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元,長(zhǎng)期應(yīng)付款xxxx萬(wàn)元,所有者權(quán)益xxx萬(wàn)元,其中實(shí)收資本xxx萬(wàn)元,為個(gè)人資本金,未分配利潤(rùn)xxxx元。1-2月實(shí)現(xiàn)收入xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元,其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)費(fèi)用xxxx萬(wàn)元,管理費(fèi)用xxx萬(wàn)元,財(cái)務(wù)費(fèi)用xxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)xxxx 1
萬(wàn)元,凈利潤(rùn)xxx萬(wàn)元。
(1)償債能力分析:資產(chǎn)負(fù)債比率xxxx%,利息保障倍數(shù)xxxx,流動(dòng)比率為xxxx%,速動(dòng)
比率xxxx%,從以上數(shù)據(jù)分析,該公司長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng),短期償債能力較好。
(2)盈利能力分析:總資產(chǎn)報(bào)酬率為xxxx%,凈資產(chǎn)收益率為xxx%,銷售利潤(rùn)率為xxx%,從
以上數(shù)據(jù)分析,說(shuō)明該公司盈利能力一般,資產(chǎn)的收益較好。
(3)營(yíng)運(yùn)能力分析;總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)xx,存貨周轉(zhuǎn)率為xxxx%,通過以上數(shù)據(jù),該公司總
體營(yíng)運(yùn)效益一般,資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益一般,營(yíng)運(yùn)能力較好。
該公司3月末財(cái)務(wù)報(bào)表:
截止到xxxx年xxxx月xxxx日,該公司總資產(chǎn)xxxxxx萬(wàn)元,其中貨幣資金xxxx萬(wàn)元,應(yīng)收票據(jù)xxxx萬(wàn)元,預(yù)付賬款xxxx萬(wàn)元,存貨xxxx萬(wàn)元,應(yīng)收賬款xxx萬(wàn)元,其他應(yīng)收款xxxx萬(wàn)元,流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)xxxx萬(wàn)元,固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元,在建工程xxxxx萬(wàn)元,無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元,長(zhǎng)期待攤費(fèi)用xxx萬(wàn)元,負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元,其中短期借款xxxxx萬(wàn)元,其他應(yīng)付賬款xx萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債合計(jì)xxxxx萬(wàn)元,長(zhǎng)期應(yīng)付款xxxx萬(wàn)元,所有者權(quán)益xxxxx萬(wàn)元,其中實(shí)收資本xxxxx萬(wàn)元,為個(gè)人資本金,未分配利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。1-3月實(shí)現(xiàn)收入xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元,其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)費(fèi)用xxxx萬(wàn)元,管理費(fèi)用xxxx萬(wàn)元,財(cái)務(wù)費(fèi)用1xxxx萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元,凈利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債率xxxx%,流動(dòng)比率為xxx%,速動(dòng)比率為
xxxx%。
四 、這次向我社申請(qǐng)借款xxxx萬(wàn)元,主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬(wàn)元于xxxxx年xxx月xxxx日到期,該公司積極準(zhǔn)備資金在xxx月xxx日歸還貸款后,導(dǎo)致購(gòu)買原材料資金不足,特向我社再申請(qǐng)借款xxxxx萬(wàn)元,借款期限一年,到期用營(yíng)業(yè)收入歸
還。
五、抵押擔(dān)保情況。
這次在向我社申請(qǐng)貸款xxxx萬(wàn)元的抵押物為原抵押物:設(shè)備價(jià)值xxxxx萬(wàn)元,并由xxxxx
和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔(dān)保。
(1)、xxxx市新鑫煤礦基本情況。
該礦經(jīng)營(yíng)地址在xxxx市xxxxxxxx,負(fù)責(zé)人:xxxxx,經(jīng)濟(jì)類型為集體,注冊(cè)資金xxxxx萬(wàn)元,經(jīng)營(yíng)范圍:煤礦開采,有效期:xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日,具有安全生產(chǎn)許可證,編號(hào):(川)mk安許證字[200xx]5xxxxxxb,具有采礦許可證,證號(hào):xxxx,有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月,生產(chǎn)規(guī)模年產(chǎn)煤3萬(wàn)噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實(shí)地調(diào)查,現(xiàn)有工人xxxx人,每天產(chǎn)煤近xxxx噸,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,今年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。該礦經(jīng)濟(jì)類型為集體,實(shí)際上為xxxx私人所有,在xxxx年用資金xxx萬(wàn)元購(gòu)得開采權(quán),同時(shí)投入資金xxxx萬(wàn)元,已順利投產(chǎn),
生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,具有擔(dān)保能力。
(2)xxxxxxxxxx有限公司基本情況。
該公司經(jīng)營(yíng)地址在xxxxxxxxx號(hào),法定代表人:xxxxxxxx,注冊(cè)資本人民幣xxxxxxx萬(wàn)元,
主要經(jīng)營(yíng)超市和家用電器。xxxx年xx月未,總資產(chǎn)xxxxxxxxx萬(wàn)元,其中流動(dòng)資產(chǎn)xxxxxxx萬(wàn)元,固定資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元,負(fù)債合計(jì)xxxx萬(wàn)元,其中短期借款xxxx萬(wàn)元為銀行貸款,應(yīng)付賬款xxxxxxxx萬(wàn)元,應(yīng)付票據(jù)xxxx萬(wàn)元,其他應(yīng)付款xxxx萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債xxxx萬(wàn)元,長(zhǎng)期應(yīng)付款xxx萬(wàn)元,所有者權(quán)益為xxxx萬(wàn)元,其中實(shí)收資本xxxx萬(wàn)元,資本公積xxx萬(wàn)元,盈余公積xxx萬(wàn)元,未分配利潤(rùn)xxxxxx萬(wàn)元。1-12月實(shí)現(xiàn)收入xxxxx萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債率為xxxx%。該公司財(cái)務(wù)狀況較好,經(jīng)營(yíng)正常有擔(dān)保資格和能力。
(3)xxxxx個(gè)人情況.
xxxxxxxx現(xiàn)年xxxx歲,身份證號(hào)為xxxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,現(xiàn)系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事長(zhǎng),從事焦炭生產(chǎn)管理近xxxx年,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管
理能力,個(gè)人城實(shí)、守信,經(jīng)濟(jì)條件較好,同時(shí)在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
(3)xxxxxx個(gè)人情況.
xxxxx現(xiàn)年xxx歲,身份證號(hào)為xxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxx路,現(xiàn)任xxxxxxxxxxxxx公司董事長(zhǎng)xxxxxxxxxxxx,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力,個(gè)人城實(shí)、守
信,經(jīng)濟(jì)條件較好,具有擔(dān)保能力和資格。
六、 風(fēng)險(xiǎn)分析:
(1)該公司是一個(gè)消耗能源較大的一個(gè)公司年產(chǎn)20萬(wàn)噸焦炭產(chǎn)量較小,受到國(guó)家
產(chǎn)業(yè)政策的限制,其發(fā)展的空間和時(shí)間局限性較大。
(2)該公司雖然在環(huán)境上達(dá)到當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的要求,但對(duì)當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境還是存在的
影響。
(3)該公司在近幾年經(jīng)營(yíng)情況較好,利潤(rùn)較好,能夠按時(shí)還本付息。
綜合以上所述,該公司在我社開立基本存款賬戶,現(xiàn)被我部評(píng)為a級(jí)企業(yè),為保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行,同意在xxxx,期限xx年,因該公司在我社入股xx萬(wàn)元都為投資股,按
聯(lián)社規(guī)定利率優(yōu)惠xxxxxx‰,貸款利率為xxxx‰.請(qǐng)上級(jí)審批。
調(diào)查人:
調(diào)查人:
審查人:
第二篇:企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告
1、基本情況:企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品,注冊(cè)商標(biāo)。
2、財(cái)務(wù)狀況:
(1)資產(chǎn)負(fù)債:固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn),用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn),如廠房、設(shè)備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項(xiàng)寫清;無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益,資產(chǎn)負(fù)債比率。
(2)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
3、企業(yè)貸款的可行性分析:
(1)資產(chǎn)負(fù)債分析;
(2)生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析;
(3)現(xiàn)金流量分析;
(4)生產(chǎn)與銷售分析;
這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析,全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否,還款的保證和來(lái)源,提出負(fù)債性的調(diào)查結(jié)論、
貸出與否、準(zhǔn)貸金額、
4、資信狀況:要寫清貸款戶是否有不良信用記錄,打印企業(yè)信用報(bào)告。
5、貸款用途:要寫明貸款戶申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途,并測(cè)算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。
6、第一還款來(lái)源:要預(yù)測(cè)企業(yè)在未來(lái)貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息
7、貸款方式:屬于保證方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。
第三篇:最新企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告范本最新企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告范本
關(guān)于對(duì)xxx公司流動(dòng)資金貸款的考察報(bào)告
(示范格式)
一、企業(yè)基本情況
(一)企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、職工人數(shù)等。 經(jīng)營(yíng)情況:企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。 行業(yè)情況:行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等。
管理情況:企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等。
(二)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況
上年末及報(bào)告期財(cái)務(wù)狀況表
單位:萬(wàn)元
項(xiàng)目上年末報(bào)告期
數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初
一、資產(chǎn)總額
(一)流動(dòng)資產(chǎn)總額
占資產(chǎn)總額的比例
1.貨幣資金
2.應(yīng)收賬款
3.應(yīng)收票據(jù)
4.預(yù)付賬款
5.其他應(yīng)收款
6.存貨
(二)長(zhǎng)期投資
(三)固定資產(chǎn)總額
1.固定資產(chǎn)凈值
累計(jì)折舊
2.在建工程
(四)無(wú)形資產(chǎn)
(五)遞延資產(chǎn)
二、負(fù)債總額
(一)流動(dòng)負(fù)債
占負(fù)債總額的比例
1.短期借款
2.應(yīng)付賬款
3.應(yīng)付票據(jù)
4.預(yù)收賬款
5.其他應(yīng)付款
(二)長(zhǎng)期負(fù)債
其中:長(zhǎng)期借款
三、所有者權(quán)益
(一)實(shí)收資本
(二)資本公積
(三)盈余公積
(四)未分配利潤(rùn)
四、銷售收入
五、利潤(rùn)總額
六、償債能力指標(biāo)
(一)資產(chǎn)負(fù)債率%
(二)流動(dòng)比率%
(三)速動(dòng)比率%
(四)利息保障倍數(shù)
七、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)
(一)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
(二)流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
(三)存貨周轉(zhuǎn)率
(四)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
八、盈利能力指標(biāo)
(一)總資產(chǎn)報(bào)酬率
(二)銷售利潤(rùn)率
(三)凈資產(chǎn)收益率
九、現(xiàn)金凈流量
(一)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量
(二)投資性現(xiàn)金凈流量
(三)籌資性現(xiàn)金凈流量
企業(yè)資產(chǎn)情況:總額、構(gòu)成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析(重點(diǎn)分析應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款賬齡、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、存貨等),變動(dòng)較大的,需說(shuō)明原因。
企業(yè)負(fù)債情況:總額、構(gòu)成、與上年末的比較、或有負(fù)債以及重要數(shù)據(jù)分析(重點(diǎn)分析短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、長(zhǎng)期負(fù)債等),變動(dòng)較大的,需說(shuō)明原因。 凈資產(chǎn)分析:總額、構(gòu)成、與上年末的比較,變動(dòng)較大的,需說(shuō)明原因。
財(cái)務(wù)指標(biāo)的測(cè)算與分析:償債能力指標(biāo)包括資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額x100%、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債、速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款)/流動(dòng)負(fù)債x100%、利息保障倍數(shù)=息稅前利潤(rùn)總額/利息費(fèi)用、現(xiàn)金凈流量等;營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷收入凈額/平均應(yīng)收帳額余額(其中賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷售收入-銷售退貨、折讓或折扣)等;盈利能力指標(biāo)包括銷售收入、利潤(rùn)總額、總資產(chǎn)報(bào)酬率、銷售利潤(rùn)率=利稅總額/銷售凈收入、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率等。變動(dòng)較大的,需說(shuō)明原因。
(三)企業(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級(jí)、授信總額、目前實(shí)際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)(四級(jí)、五級(jí)分類),結(jié)欠利息情況。
銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況(包括借款人負(fù)債,貸款卡,借款人概況,借款人大事和擔(dān)保查詢),對(duì)不良記錄要有情況說(shuō)明,有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。
xxx在各家金融機(jī)構(gòu)的信用情況
單位:萬(wàn)元
名稱短期貸款長(zhǎng)期貸款銀行承兌貼現(xiàn)合計(jì)余額占比%
工行
農(nóng)行
建行
中行
農(nóng)信社
其他
合計(jì)
(四)近期重大事項(xiàng)包括企業(yè)改制、法人代表變動(dòng)、逃廢債務(wù)、涉及訴訟等重大事項(xiàng)。
二、申請(qǐng)貸款情況
(一)本次申請(qǐng)貸款的背景xx
(二)擔(dān)保情況保證人重點(diǎn)分析基本情況、財(cái)務(wù)狀況、銀行借款、對(duì)外擔(dān)保情況。抵(質(zhì))押情況:抵(質(zhì))押物名稱、評(píng)估價(jià)值、評(píng)估單位、是否存在高估、抵(質(zhì))押率、抵(質(zhì))押變現(xiàn)能力、是否辦理足額保險(xiǎn)、其他情況等。
(三)市場(chǎng)分析xx
三、綜合效益
該筆貸款對(duì)信用社資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益(其中:存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個(gè)月月末存款余額)等。
四、考察意見。
通過以上分析,明確對(duì)貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長(zhǎng)短、利率高低、擔(dān)保方式的意見或限制性條款。
考察人簽名
年月日
第四篇:中小企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告范文中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告范文
贛州是一座美麗的城市,在章江和貢江的環(huán)繞下,這里處處顯示出山的秀氣和水的靈氣。與帶
天,但對(duì)于長(zhǎng)期待在課堂中學(xué)習(xí)理論的我來(lái)說(shuō),此次調(diào)研給我提供了一個(gè)走進(jìn)企業(yè)的機(jī)會(huì),使我受益匪淺。我所在的調(diào)研小組所調(diào)查的企業(yè)都是由國(guó)營(yíng)改制為民營(yíng)的中型企業(yè)。由于國(guó)企改制歷來(lái)是學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界關(guān)注的焦點(diǎn),并且存在大量褒貶不一的此類文章,此次贛州之行,使我對(duì)國(guó)企改制后企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有了更進(jìn)一步的了解:首先,一般情況下,國(guó)企改制都是以雙退制的形式進(jìn)行的,即國(guó)有資產(chǎn)和國(guó)有身份雙雙退出。改制后的企業(yè)采用了全新的內(nèi)部機(jī)制,企業(yè)經(jīng)營(yíng)按照公司法的框架進(jìn)行,建立了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)等“新三會(huì)”的同時(shí),還保留了國(guó)有企業(yè)原有的“舊三會(huì)”,如工會(huì)、黨委會(huì)等。新的體制加上保留原有機(jī)制下的精華,改制后的民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)是以精干高效的機(jī)制為特征的全新的民營(yíng)企業(yè)。改制前的企業(yè)資不抵債,但是改制后的企業(yè)卻在不斷地發(fā)揮著潛能,不僅利潤(rùn)年年增長(zhǎng),而且也極大地調(diào)動(dòng)了員工的積極性。
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其次,員工的觀念在轉(zhuǎn)變,他們已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的中堅(jiān)力量。改制前的國(guó)營(yíng)企業(yè)是職工的鐵飯碗,職工工作的積極性不高因而極大地影響了企業(yè)的效率和效益;改制后,員工是以打工者的身份與企業(yè)建立合同關(guān)系,企業(yè)的績(jī)效與員工的工作掛鉤,并且對(duì)技術(shù)骨干和優(yōu)秀管理人員進(jìn)行各種方式的獎(jiǎng)勵(lì),極大地調(diào)動(dòng)了員工的創(chuàng)造性和積極性。人是企業(yè)中最重要的資源,在新的體制和優(yōu)秀的企業(yè)家的帶領(lǐng)下,企業(yè)的員工正在以積極的心態(tài)為企業(yè)創(chuàng)造越來(lái)越多的效益。
在對(duì)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了解的同時(shí),我們還以調(diào)查報(bào)告以及座談會(huì)的方式與企業(yè)直接接觸,對(duì)企業(yè)的融資狀況進(jìn)行了深入的調(diào)查。
(一)中小企業(yè)融資貸款現(xiàn)狀
贛州市雖然是全國(guó)第二大設(shè)區(qū)市,但城市規(guī)模比較小,招商銀行、光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行等股份制商業(yè)銀行在贛州市沒有設(shè)立辦事機(jī)構(gòu),主要的金融機(jī)構(gòu)有工農(nóng)中建四大銀行、地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。從訪談中,我們對(duì)中小企業(yè)在融資過程中對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)的選擇情況做了了解。
一般情況下,工農(nóng)中建四大銀行仍然是民營(yíng)企業(yè)貸款的主要來(lái)源之一。然而, 雖然大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)仍然將四大國(guó)有銀行做為貸款的選擇之一,但是被調(diào)查的民營(yíng)企業(yè)對(duì)從四大銀行進(jìn)行貸款的前景仍然不太樂觀。此次調(diào)研的民營(yíng)企業(yè)普遍認(rèn)為,就四大國(guó)有銀行而言,隨著銀行的改制和銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的加大, 四大銀行受地方政府的行政影響將會(huì)越來(lái)越少, 雖然國(guó)家積極提倡和鼓勵(lì)銀行加大對(duì)中小企業(yè)的貸款,然而,從一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)要求到抵押品等等嚴(yán)格的條件,民營(yíng)企業(yè)仍然感到從四大國(guó)有銀行貸款的門檻過高。
從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款中同樣占很大的比重,這說(shuō)明商業(yè)銀行在扶持中小企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中將起著越來(lái)越重要的作用。與四大國(guó)有銀行相比,雖然其貸款利率較高,但被調(diào)查的企業(yè)普遍認(rèn)為商業(yè)銀行貸款方式更加靈活、貸款手續(xù)更加簡(jiǎn)便,對(duì)于中小企業(yè)貸款的門檻較低;此外,地方政府對(duì)于地方商業(yè)銀行仍然有較大的影響,如果企業(yè)貸不到款,由政府出面,還是能起到一定的作用。然而,一個(gè)不容忽視的問題是 商業(yè)銀行是以盈利為目的的 ,對(duì)于機(jī)械加工等微利經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)制造業(yè)而言,從商業(yè)銀行獲得貸款仍然存在一定的困難。
農(nóng)村信用社是最容易獲得貸款的機(jī)構(gòu),由于信貸員扎根于民間,對(duì)貸款者比較了解,所以一般的小額貸款比如 5 - 10 萬(wàn)元,只要貸款者出示身份證就能獲得信用貸款。由于從農(nóng)村信用社獲得的貸款一般都為短期貸款,貸款期限不超過一年,因此稀土的采礦主(多為個(gè)體經(jīng)營(yíng)者)常常用此方式獲得貸款。雖然其貸款年利率高達(dá) 10 %左右,但是其簡(jiǎn)便、快捷,在贛州網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)也較多,仍為多數(shù)中小企業(yè)主所青睞。
由于贛州市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立的時(shí)間還不長(zhǎng),我們所調(diào)查的企業(yè)大部分對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用持保留態(tài)度,認(rèn)為它的建立不能很好地緩解企業(yè)貸款難的問題。首先,通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要付出一定的成本,比如提供反擔(dān)保等,其費(fèi)用不會(huì)比向銀行提供抵押品獲得抵押貸款低;其次,企業(yè)還存在著要貸款就要提供超額的抵押品的意識(shí),認(rèn)為只有通過手續(xù)齊全、超額的抵押品才能獲得貸款,沒有想到利用資產(chǎn)的杠桿作用——通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保,放大抵押品,獲得比抵押品價(jià)值大得多的貸款。由于以上原因加上信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行時(shí)間較短,在被調(diào)查的企業(yè)中只有一家通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得了貸款, 其他 均通過其他方式獲得貸款,并且對(duì)于以后是否通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款持保留態(tài) 度。 但信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)處于擴(kuò)張期的企業(yè)的融資卻有著很大的作用,處于此階段的企業(yè),其資金需求量大,但能提供的抵押品有限,通過其提供的擔(dān)保,對(duì)抵押品有放大作用,一般為 1 : 5 ——即 100 萬(wàn)的抵押品能獲得 500 萬(wàn)的貸款,而據(jù)調(diào)查,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅收取 5 %左右的擔(dān)保費(fèi),這與企業(yè)抵押品的評(píng)估、抵押登記手續(xù)等的費(fèi)用差不多。由于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的宣傳力度不夠以及企業(yè)對(duì)其認(rèn)識(shí)存在的誤區(qū),在一定程度上限制了其作用的發(fā)揮。
另外,根據(jù)企業(yè)所反映的情況,我們發(fā)現(xiàn)政府在企業(yè)獲得貸款中所起的作用將會(huì)越來(lái)越小。雖然政府在中小企業(yè)的融資貸款制定和采取了一系列積極的措施,但是各銀行仍然會(huì)首先從自身利益出發(fā)采取相應(yīng)的貸款政策,因此,如何將政府政策與銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)貐f(xié)調(diào)使得對(duì)中小企業(yè)的貸款政策得以貫徹將會(huì)是政府在制定政策時(shí)必須考慮的一個(gè)問題。
2 、企業(yè)開始積極尋找多種方式籌集資金
被調(diào)查的國(guó)營(yíng)企業(yè)經(jīng)過改制后,已經(jīng)不再像以前那樣被動(dòng)地等待政府的撥款解決經(jīng)營(yíng)過程中的資金問題,它們?cè)谛碌捏w制、新的經(jīng)營(yíng)理念下靈活運(yùn)用多種方式積極籌集資金。除了仍然積極主動(dòng)地與銀行進(jìn)行溝通取得其支持外,企業(yè)將精力更多地放在自身的發(fā)展和內(nèi)部資金的積累上,通過內(nèi)部留存利潤(rùn)靈活地運(yùn)用自有資金。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),企業(yè)很注重自有資金的積累和運(yùn)用,無(wú)論是在日常流動(dòng)資本的運(yùn)用還是在長(zhǎng)期項(xiàng)目的投資上,企業(yè)都
越來(lái)越多地運(yùn)用自有積累資金。贛南水輪機(jī)廠投資一億元的 80 千瓦技改項(xiàng)目所需資金就是采取自籌為主、借貸為輔的方式?梢灶A(yù)計(jì),企業(yè)將會(huì)越來(lái)越看重內(nèi)部留存利潤(rùn)在企業(yè)發(fā)展中的作用。
此外,企業(yè)已經(jīng)將籌措資金的視野從企業(yè)自身和銀行向外擴(kuò)展,他們正在積極地嘗試從多方籌集資金。他們通過資本運(yùn)營(yíng)、吸引其他資本進(jìn)入,不僅拓寬了籌資渠道,也增強(qiáng)了對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)的能力。但是在吸引外國(guó)資本的同時(shí),他們也有自己的憂慮,一方面經(jīng)驗(yàn)不足,初期的評(píng)估認(rèn)證等不僅意味著巨大的費(fèi)用支出,而且很可能只能被外國(guó)投資方牽著鼻子走;另一方面,由于外部投資者更傾向投資收效高、見效快的產(chǎn)業(yè),對(duì)于屬于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)而言,這種方式所起的作用很小。
3 、 在上市融資問題上,企業(yè)更加理性
與前幾年企業(yè)蜂擁上市的情況相比,我們所調(diào)查的中小企業(yè)對(duì)于上市融資的態(tài)度變得更為理性和客觀。雖然他們的發(fā)展水平還達(dá)不到上市的條件,但我們所調(diào)查的企業(yè)都能從理性的角度來(lái)看待上市以及目前存在的各種包裝上市問題。他們從自身的發(fā)展?fàn)顩r出發(fā),權(quán)衡利弊,將精力主要放在調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提高企業(yè)質(zhì)量、將企業(yè)做強(qiáng)、做大上;在積極利用行業(yè)協(xié)會(huì)提供的平臺(tái)了解行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r并與其他企業(yè)互相交流的同時(shí),主動(dòng)與科研院所進(jìn)行技術(shù)上的合作。這些不僅意味著企業(yè)觀念的改變,更說(shuō)明了國(guó)企經(jīng)過改制以后,通過精干高效的全新機(jī)制,正在不斷地發(fā)揮潛能,企業(yè)實(shí)力不斷增強(qiáng)將提高企業(yè)對(duì)外融資的能力,拓寬對(duì)外融資的渠道,并且改善與銀行之間的關(guān)系進(jìn)而改善融資環(huán)境,從而形成一個(gè)良性循環(huán)。
雖然我的專業(yè)是會(huì)計(jì)學(xué),但是了解國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景、了解國(guó)家和各個(gè)地方的政策導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向,了解企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、走進(jìn)企業(yè)與其管理人員進(jìn)行溝通是我們學(xué)好專業(yè)知識(shí)的前提。此次贛州之行帶給我的不僅是具有特色的風(fēng)土人情,更為重要的是讓我對(duì)企業(yè)的發(fā)展有了更進(jìn)一步的了解,這些財(cái)富將會(huì)使我在今后的學(xué)習(xí)中對(duì)受益匪淺。感謝學(xué)校能給我們提供這樣一個(gè)難得的機(jī)會(huì),感 謝帶隊(duì) 老師和隊(duì)長(zhǎng)的辛苦工作以及其他隊(duì)員默契配合和互相幫
助。我相信,在苦與樂的背后,是我們對(duì)此次調(diào)研活動(dòng)永遠(yuǎn)的懷念。
個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告范文
個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告范文:
一、借款申請(qǐng)人概況
借款申請(qǐng)人(姓名) ,性別 ,年齡 ,身份證號(hào)碼 ,戶籍所在地 ,財(cái)產(chǎn)共有人(含配偶)為(姓名) ,供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ,現(xiàn)已支付首期款 元,占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià) 元的 %,申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元,期限 年,借款額度占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)的 %。
二、 借款申請(qǐng)人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料,經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后,其經(jīng)濟(jì)收入(月) 元,加上配偶收入(月) 元,家庭月收入合計(jì)為 元,而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元,占月收入的 %,因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好,收入較穩(wěn)定,第一還款來(lái)源充足。
2、借款申請(qǐng)人以 作為借款的(保證□ 抵押□ 質(zhì)押□)擔(dān)保,第二還款來(lái)源充足,有關(guān)手續(xù)合法有效。
□保證人(姓名) ,評(píng)定得分為 分;
□抵押物為 ,評(píng)估價(jià)值為 元;
□質(zhì)物為 ,質(zhì)物價(jià)值 元;
3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ,占家庭年收入的 %,處于(過度□適度□)負(fù)債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購(gòu)銷合同及其首期款收據(jù),借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書,經(jīng)律師協(xié)查,本人核實(shí),均為真實(shí)、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪,借款申請(qǐng)人基本情況如下:
1) 現(xiàn)居住房系:自有房□ 租住房□ 無(wú)房□
其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址: ,已居住 年;
2) 現(xiàn)工作單位為: ,在現(xiàn)單位工作時(shí)間為 年;
3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式:住宅電話 ;其它方式 ;
4) 學(xué)歷(職稱)為:博士(注冊(cè)資格)□ 碩士(高級(jí)職稱)□ 本科(中級(jí)職稱)□ 大專(初級(jí)職稱或有特殊技能)□ 中專以下□
5) 信用卡:有□(卡號(hào) ) 無(wú)□;
6) 基本生活設(shè)施有:彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機(jī)□ 其他大件耐用消費(fèi)品□
7) 身體
健康狀況:良好□ 一般□ 較差□
8) 不良嗜好:有□ 無(wú)□
9) 不良信用記錄:a、有(欠水費(fèi)□ 欠電費(fèi)□ 欠煤氣費(fèi)□ 欠話費(fèi)□ 惡意透支□ )b、無(wú)□
四、 其它需要說(shuō)明的情況
五、 綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查,經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定,借款申請(qǐng)人綜合得分為 分,其第一和第二還款來(lái)源均有保障,符合個(gè)人貸款條件,貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人(姓名) 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款(金額) 元,貸款成數(shù)為 成,貸款期限 年,(自 年 月 日至 年 月 日),年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后,本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù),從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
調(diào)查人(簽字):
年 月
第五篇:中小企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告范例www.hmlawpc.com)的市場(chǎng)份額,需要不斷地開發(fā)和增加新產(chǎn)品,。公司預(yù)計(jì)年實(shí)現(xiàn)銷售收入萬(wàn)元,公司現(xiàn)在的銷售對(duì)象均為,例如年月,公司和公司達(dá)成了合作意向,將有望成為。但是,由于產(chǎn)品的收款期
較長(zhǎng),一般為2-3個(gè)月,公司從采購(gòu)到生產(chǎn)成品需要2-3個(gè)月
左右,企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比測(cè)算,總需要采購(gòu)原材料資金約萬(wàn)元,按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算,需要萬(wàn)元,另外,需要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用萬(wàn)元?偭
動(dòng)資金需求約萬(wàn)元,企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入萬(wàn)元,申請(qǐng)我 小企業(yè)貸款萬(wàn)元。
4、還款來(lái)源:
本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷售收入和利潤(rùn)。
公司經(jīng)過的發(fā)展,已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資
源和市場(chǎng)客戶資源,將在年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過充分的市場(chǎng)調(diào)研,決定,集中優(yōu)勢(shì)為大中型客戶配套生產(chǎn),以進(jìn)一步規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)年的銷售客戶基本確定,銷售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì)。公司預(yù)計(jì)年銷售收入可以達(dá)到萬(wàn)元,比上年萬(wàn)元增加%。年目標(biāo)客戶中:等。由于,市場(chǎng)反映良好,合作方均有意向不斷擴(kuò)大和公司的合作。通過篩選客戶,公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利,公司預(yù)計(jì)年利潤(rùn)總額可以達(dá)到萬(wàn)元,銷售利潤(rùn)率%,還款能力較強(qiáng)。
五、融資及信譽(yù)情況
1、企業(yè)目前銀行借款萬(wàn)元,其中貸款萬(wàn)元,
萬(wàn)元。
2、企業(yè)信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒有不良記錄;
借款人股東或法定代表人(即企業(yè)實(shí)際控制人)信用記錄沒有不良記錄;
借款人工商信息沒有不良記錄。
3、企業(yè)已在行開立基本戶,日均存款萬(wàn)元左右,銷售歸行資金萬(wàn)元,歸行率%。
六、總體評(píng)價(jià)和調(diào)查意見
1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常,業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定,信譽(yù)狀況良好。
2、擬同意貸款,貸款金額萬(wàn)元,期限個(gè)月,還款方式為本金、利息,由我公司提供保證擔(dān)保。請(qǐng)審查。
調(diào)查人對(duì)上述報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
調(diào)查人1簽名:
調(diào)查人2簽名:
年月
日
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