某銀行營(yíng)業(yè)部?jī)?chǔ)蓄專(zhuān)柜接待了一男一女兩位年輕客戶(hù)，為其辦理240萬(wàn)元巨額現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦員經(jīng)過(guò)清點(diǎn)匯總后，發(fā)現(xiàn)實(shí)際現(xiàn)金額僅為230萬(wàn)元，比客戶(hù)聲稱(chēng)的金額短缺10萬(wàn)，雙方由此發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。經(jīng)客戶(hù)調(diào)看現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控錄像后，最后確認(rèn)存款現(xiàn)金為230萬(wàn)元。辦理存款時(shí)，經(jīng)辦員要求客戶(hù)出示了委托存款人的身份證后，經(jīng)辦員為其辦理了全部存款手續(xù)，并預(yù)留了對(duì)方手機(jī)號(hào)碼。半月后，該銀行對(duì)此筆交易進(jìn)行了分析，認(rèn)為該筆交易存在較多疑點(diǎn)，要求核查存款人相關(guān)證件資料，發(fā)現(xiàn)對(duì)方提供手機(jī)號(hào)碼為空號(hào)，遂向人民銀行報(bào)告及分行。
由此案例可以看出：反洗錢(qián)，是一個(gè)銀行從業(yè)人員再熟悉不過(guò)的名詞，是一項(xiàng)銀行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)的重要工作。作為一名銀行基層員工，該如何做好反洗錢(qián)工作，從而打擊違法犯罪行為呢？
一、樹(shù)立反洗錢(qián)意識(shí)，學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)。在柜面工作，看似普通的開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、存取業(yè)務(wù)等都可能與反洗錢(qián)息息相關(guān)，柜員必須通過(guò)長(zhǎng)期的學(xué)習(xí)與實(shí)踐提高自身甄別洗錢(qián)犯罪行為的能力，在日常的工作中把好監(jiān)督排查洗錢(qián)行為的第一關(guān)。并通過(guò)與客戶(hù)的接觸，積極宣傳洗錢(qián)等犯罪行為的危害，提高公眾的反洗錢(qián)意識(shí)。
二、嚴(yán)把客戶(hù)身份識(shí)別關(guān)，防范冒名辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。由于柜員是為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦崗，因而與客戶(hù)的接觸最為直接頻繁。在很多情況下都是因?yàn)楣駟T疏于核實(shí)審查，給了犯罪分子可趁之機(jī)，通過(guò)冒名開(kāi)戶(hù)等手段進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。柜員要提高認(rèn)識(shí)，利用操作系統(tǒng)提示和身份核查鑒別儀等優(yōu)勢(shì)條件，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)身份的真實(shí)性核實(shí)，仔細(xì)比對(duì)客戶(hù)身份證件，對(duì)于疑點(diǎn)客戶(hù)應(yīng)引起注意并核查到底。
三、建立反洗錢(qián)工作登記簿，定期向反洗錢(qián)中心反饋情況。柜員應(yīng)建立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作登記臺(tái)帳，對(duì)于日常工作中遇到的可疑開(kāi)戶(hù)及大額資金交易，予以詳細(xì)登記，在業(yè)務(wù)憑證中做好客戶(hù)身份資料的留底工作以方便查詢(xún)，并及時(shí)向上級(jí)監(jiān)管部門(mén)匯報(bào)，主動(dòng)為反洗錢(qián)的監(jiān)察提供資料線索。
四、加強(qiáng)與其他崗位的合作，通力協(xié)作做好反洗錢(qián)工作。反洗錢(qián)工作本身具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和多渠道等特點(diǎn)，這就要求柜員做好自身工作的同時(shí)加強(qiáng)與其他崗位和部門(mén)的合作，在做到自身崗位職責(zé)的基礎(chǔ)上，協(xié)助監(jiān)管部門(mén)做好調(diào)查工作。隨著科技的進(jìn)步，網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行等逐漸成為金融交易的主流渠道使得反洗錢(qián)的工作越來(lái)越依賴(lài)后臺(tái)系統(tǒng)的監(jiān)控甄別，因此需要各部門(mén)加強(qiáng)合作共同推進(jìn)反洗錢(qián)工作的進(jìn)程。
綜上所述，柜員崗是反洗錢(qián)工作中的重要一環(huán)，也是維系前臺(tái)后臺(tái)反洗錢(qián)偵查工作的紐帶，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，面對(duì)越來(lái)越狡猾的犯罪分子和高科技的犯罪手段，需要我們?cè)趯?shí)際工作中吸取經(jīng)驗(yàn)，以應(yīng)對(duì)不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
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