第一篇：關(guān)于農(nóng)村信用社應(yīng)全力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

今年以來(lái)，****農(nóng)村信用社在縣委、縣政府及上級(jí)主管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了迅猛發(fā)展，至6月末各項(xiàng)存款83739萬(wàn)元，較年初增加10384萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款70412萬(wàn)元，較年初增加11937萬(wàn)元，其中農(nóng)業(yè)貸款43406萬(wàn)元，較年初增加12129萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)貸款占全縣農(nóng)貸總量的93 . 9%；利潤(rùn)總額-408萬(wàn)元，同比減虧1078萬(wàn)元。各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)都取得了根本性的好轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了歷史性突破。一、縣委縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持是農(nóng)村信用社取得長(zhǎng)足發(fā)展的根本保證。(一)政府農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策是農(nóng)村信用社得以發(fā)展的前提。近年來(lái)，縣委縣政府進(jìn)一步加大了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，把高產(chǎn)高效農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品深加工作為主要發(fā)展方向，相繼出臺(tái)了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列的經(jīng)濟(jì)政策。在各項(xiàng)政策的指導(dǎo)下，全縣農(nóng)業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，逐步形成了以陵陽(yáng)的西瓜大棚，小店的蘆筍種植，庫(kù)山、天寶的中草藥，桑園、大石頭的大姜等為代表的成規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。201*年共實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值27億元，同比增長(zhǎng)2. 4 %，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為農(nóng)村信用社的資金來(lái)源與運(yùn)用提供了廣闊的空間。(二)提高認(rèn)識(shí)，多措并舉，各級(jí)政府全力支持農(nóng)村信用社的發(fā)展。政府各級(jí)部門已充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用社是地方金融機(jī)構(gòu)，其興衰與政府息息相關(guān)。在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著無(wú)可替代的作用，6月末其農(nóng)貸總量占全縣農(nóng)貸總量的90%以上，農(nóng)村信用社已逐漸發(fā)展成為最好的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是名副其實(shí)的農(nóng)村金融主力軍。長(zhǎng)期以來(lái)，各級(jí)政府多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)支持發(fā)展，在涉及農(nóng)村信用社切身利益問題，在政府利益與信用社利益發(fā)生沖突時(shí)，政府寧可自身承擔(dān)也絕不把包袱甩給農(nóng)村信用社。一是政府舉債解決基金會(huì)問題。1999年根據(jù)上級(jí)安排全縣清理農(nóng)村合作基金會(huì)，根據(jù)有關(guān)精神對(duì)符合條件的基金會(huì)可由農(nóng)村信用社收購(gòu)，政府及時(shí)組織了人員對(duì)全縣21家基金會(huì)進(jìn)行了清產(chǎn)核資，縣政府本著不甩包袱、不壓擔(dān)子、不轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的原則，將基金會(huì)全盤關(guān)閉，所形成的債務(wù)由政府承擔(dān)，避免了將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村信用社。二是幫助農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股是農(nóng)村信用社增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力、完善法人治理結(jié)構(gòu)的主要手段之一，各級(jí)政府始終給予大力支持，充分發(fā)動(dòng)社會(huì)各界踴躍入股。目前，農(nóng)信社股金總額已達(dá)4727萬(wàn)元，較行社分門辦公時(shí)增長(zhǎng)4693萬(wàn)元。三是整頓社會(huì)信用秩序，清收盤活不良資產(chǎn)。今年5月份，根據(jù)市政府統(tǒng)一部署，縣政府大力開展了清收盤活農(nóng)村信用社不良貸款活動(dòng)，為信用社的發(fā)展?fàn)I造了良好的社會(huì)信用環(huán)境。活動(dòng)中，縣政府成立了由縣政府分管縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，公安、法院等職能部門為成員的清收盤活領(lǐng)導(dǎo)小組，積極幫助清收農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)，并把清收任務(wù)層層分解落實(shí)到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府也相應(yīng)成立了清收領(lǐng)導(dǎo)小組，重點(diǎn)抓好清收工作中的組織協(xié)調(diào)工作。到目前，共清收盤活不良資產(chǎn)203萬(wàn)元，有效化解了農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二、明確經(jīng)營(yíng)思路，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)方式，建立有效監(jiān)督制約考核機(jī)制。(一)明確經(jīng)營(yíng)思路，突出以信貸支農(nóng)為主線的工作重點(diǎn)。信用社充分認(rèn)識(shí)到信貸支農(nóng)既是信用社義不容辭的社會(huì)責(zé)任，又是擺脫困境、化解風(fēng)險(xiǎn)的必由之路，必須把握住良好的發(fā)展機(jī)遇，充分發(fā)揮“農(nóng)”字優(yōu)勢(shì)，作好支農(nóng)這篇大文章，使農(nóng)村信用社真正占領(lǐng)農(nóng)村金融市場(chǎng)，成為支農(nóng)主力軍。工作中，他們以發(fā)放小額農(nóng)貸作為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要形式，信貸人員走村串戶大力發(fā)放小額農(nóng)業(yè)貸款。今年，累計(jì)發(fā)放小額貸款9.6 萬(wàn)余筆，涉及金額34579萬(wàn)元，占貸款總投放量的87 %。(二)建立內(nèi)部考核機(jī)制，打破平均主義，真正體現(xiàn)多勞多得。長(zhǎng)期以來(lái)，該社沒有真正建立起行之有效的收入分配機(jī)制，職工“干多干少一個(gè)樣，干孬干好一個(gè)樣”，積極性和主動(dòng)性沒有充分調(diào)動(dòng)起來(lái)，普遍缺乏危機(jī)感和責(zé)任心。對(duì)此，今年初，該社對(duì)收入分配進(jìn)行了徹底改革，先后出臺(tái)了《****農(nóng)村信用社201*年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核辦法》、《聯(lián)社機(jī)關(guān)工作業(yè)績(jī)考評(píng)辦法》等相關(guān)文件，明確了經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與勞動(dòng)報(bào)酬的關(guān)系，從兩方面入手實(shí)行全員考核。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)分為基礎(chǔ)目標(biāo)、新增目標(biāo)、中間業(yè)務(wù)新增利潤(rùn)目標(biāo)三項(xiàng)，收入分為生活費(fèi)和目標(biāo)獎(jiǎng)懲兩項(xiàng)，收入報(bào)酬與工作目標(biāo)相掛鉤，完成基礎(chǔ)目標(biāo)可保證基本生活費(fèi)；完成新增目標(biāo)計(jì)劃的全額兌現(xiàn)效益工資，對(duì)超額完成部分按比例給予獎(jiǎng)勵(lì)，最高可達(dá)1萬(wàn)元。分配機(jī)制的改革，拉大了收入差距，真正體現(xiàn)了“基本工資保吃飯，效益工資靠實(shí)干”的分配機(jī)制，成為促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的助推器。(三)大力發(fā)展?fàn)I銷貸款，改變傳統(tǒng)信貸投入模式。過(guò)去，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，各地資金的需求狀況也不同，加上個(gè)別信貸人員怕承擔(dān)責(zé)任，出現(xiàn)了惜貸、懼貸的心理，導(dǎo)致信用社有款放不出、借款人用款貸不著的供求矛盾。針對(duì)這一問題，信用社及時(shí)調(diào)整工作思路，一改傳統(tǒng)信貸投放模式，全面推行了貸款營(yíng)銷制度，主動(dòng)走出社門向優(yōu)良客戶推銷貸款。信用社與職工個(gè)人簽訂放款責(zé)任書，在限額內(nèi)由其自主發(fā)放貸款，保證到期及時(shí)收回本息。為有效防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸戶實(shí)行信用等級(jí)管理，根據(jù)資信狀況不同將貸戶分成a、b、c三個(gè)等級(jí)，放款額度從1000元到2萬(wàn)元不等。營(yíng)銷貸款重點(diǎn)支持了城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶和資金需求量大的農(nóng)戶發(fā)展經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和自身效益“雙贏”的良好經(jīng)營(yíng)局面。(四)改革人事用工和干部任用制度，激發(fā)全員活力。年初以來(lái)，信用社進(jìn)行了勞動(dòng)用工制度改革，實(shí)行全員聘任制，職工經(jīng)過(guò)考試和評(píng)議合格者由信用社與職工簽訂聘用合同，聘期 2年，合同期滿經(jīng)過(guò)考核合格者重新聘用，不合格者自行解聘，使全員都產(chǎn)生了危機(jī)感、壓力感。在干部任用上實(shí)行競(jìng)爭(zhēng)上崗，在聯(lián)社機(jī)關(guān)開展了中層干部競(jìng)聘，通過(guò)個(gè)人答辯、群眾投票、組織考核等程序，有15名德才兼?zhèn)�、年富力�?qiáng)、群眾威信好、學(xué)歷層次高的人員競(jìng)爭(zhēng)上崗，給工作注入新的活力。對(duì)基層信用社主任實(shí)行末位淘汰制，在年度綜合考核中處于末位的信用社，其主任將自動(dòng)辭

第二篇：關(guān)于農(nóng)村信用社應(yīng)全力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

今年以來(lái)，****農(nóng)村信用社在縣委、縣政府及上級(jí)主管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了迅猛發(fā)展，至6月末各項(xiàng)存款83739萬(wàn)元，較年初增加10384萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款70412萬(wàn)元，較年初增加11937萬(wàn)元，其中農(nóng)業(yè)貸款43406萬(wàn)元，較年初增加12129萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)貸款占全縣農(nóng)貸總量的93 . 9%；利潤(rùn)總額-408萬(wàn)元，同比減虧1078萬(wàn)元。各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)都取得了根本性的好轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了歷史性突破。

一、縣委縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持是農(nóng)村信用社取得長(zhǎng)足發(fā)展的根本保證。

(一)政府農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策是農(nóng)村信用社得以發(fā)展的前提。近年來(lái)，縣委縣政府進(jìn)一步加大了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，把高產(chǎn)高效農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品深加工作為主要發(fā)展方向，相繼出臺(tái)了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列的經(jīng)濟(jì)政策。在各項(xiàng)政策的指導(dǎo)下，全縣農(nóng)業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，逐步形成了以陵陽(yáng)的西瓜大棚，小店的蘆筍種植，庫(kù)山、天寶的中草藥，桑園、大石頭的大姜等為代表的成規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。201*年共實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值27億元，同比增長(zhǎng)2. 4 %，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為農(nóng)村信用社的資金來(lái)源與運(yùn)用提供了廣闊的空間。

(二)提高認(rèn)識(shí)，多措并舉，各級(jí)政府全力支持農(nóng)村信用社的發(fā)展。政府各級(jí)部門已充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用社是地方金融機(jī)構(gòu)，其興衰與政府息息相關(guān)。在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著無(wú)可替代的作用，6月末其農(nóng)貸總量占全縣農(nóng)貸總量的90%以上，農(nóng)村信用社已逐漸發(fā)展成為最好的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是名副其實(shí)的農(nóng)村金融主力軍。

長(zhǎng)期以來(lái)，各級(jí)政府多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)支持發(fā)展，在涉及農(nóng)村信用社切身利益問題，在政府利益與信用社利益發(fā)生沖突時(shí)，政府寧可自身承擔(dān)也絕不把包袱甩給農(nóng)村信用社。一是政府舉債解決基金會(huì)問題。1999年根據(jù)上級(jí)安排全縣清理農(nóng)村合作基金會(huì)，根據(jù)有關(guān)精神對(duì)符合條件的基金會(huì)可由農(nóng)村信用社收購(gòu)，政府及時(shí)組織了人員對(duì)全縣21家基金會(huì)進(jìn)行了清產(chǎn)核資，縣政府本著不甩包袱、不壓擔(dān)子、不轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的原則，將基金會(huì)全盤關(guān)閉，所形成的債務(wù)由政府承擔(dān)，避免了將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村信用社。二是幫助農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股是農(nóng)村信用社增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力、完善法人治理結(jié)構(gòu)的主要手段之一，各級(jí)政府始終給予大力支持，充分發(fā)動(dòng)社會(huì)各界踴躍入股。目前，農(nóng)信社股金總額已達(dá)4727萬(wàn)元，較行社分門辦公時(shí)增長(zhǎng)4693萬(wàn)元。三是整頓社會(huì)信用秩序，清收盤活不良資產(chǎn)。今年5月份，根據(jù)市政府統(tǒng)一部署，縣政府大力開展了清收盤活農(nóng)村信用社不良貸款活動(dòng)，為信用社的發(fā)展?fàn)I造了良好的社會(huì)信用環(huán)境�；顒�(dòng)中，縣政府成立了由縣政府分管縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，公安、法院等職能部門為成員的清收盤活領(lǐng)導(dǎo)小組，積極幫助清收農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)，并把清收任務(wù)層層分解落實(shí)到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府也相應(yīng)成立了清收領(lǐng)導(dǎo)小組，重點(diǎn)抓好清收工作中的組織協(xié)調(diào)工作。到目前，共清收盤活不良資產(chǎn)203萬(wàn)元，有效化解了農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、明確經(jīng)營(yíng)思路，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)方式，建立有效監(jiān)督制約考核機(jī)制。

(一)明確經(jīng)營(yíng)思路，突出以信貸支農(nóng)為主線的工作重點(diǎn)。信用社充分認(rèn)識(shí)到信貸支農(nóng)既是信用社義不容辭的社會(huì)責(zé)任，又是擺脫困境、化解風(fēng)險(xiǎn)的必由之路，必須把握住良好的發(fā)展機(jī)遇，充分發(fā)揮“農(nóng)”字優(yōu)勢(shì)，作好支農(nóng)這篇大文章，使農(nóng)村信用社真正占領(lǐng)農(nóng)村金融市場(chǎng)，成為支農(nóng)主力軍。工作中，他們以發(fā)放小額農(nóng)貸作為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要形式，信貸人員走村串戶大力發(fā)放小額農(nóng)業(yè)貸款。今年，累計(jì)發(fā)放小額貸款9.6 萬(wàn)余筆(更多內(nèi)容請(qǐng)?jiān)L問好范 文網(wǎng)www.hmlawpc.com)，涉及金額34579萬(wàn)元，占貸款總投放量的87 %。

(二)建立內(nèi)部考核機(jī)制，打破平均主義，真正體現(xiàn)多勞多得。長(zhǎng)期以來(lái)，該社沒有真正建立起行之有效的收入分配機(jī)制，職工“干多干少一個(gè)樣，干孬干好一個(gè)樣”，積極性和主動(dòng)性沒有充分調(diào)動(dòng)起來(lái)，普遍缺乏危機(jī)感和責(zé)任心。對(duì)此，今年初，該社對(duì)收入分配進(jìn)行了徹底改革，先后出臺(tái)了《****農(nóng)村信用社201*年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核辦法》、《聯(lián)社機(jī)關(guān)工作業(yè)績(jī)考評(píng)辦法》等相關(guān)文件，明確了經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與勞動(dòng)報(bào)酬的關(guān)系，從兩方面入手實(shí)行全員考核。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)分為基礎(chǔ)目標(biāo)、新增目標(biāo)、中間業(yè)務(wù)新增利潤(rùn)目標(biāo)三項(xiàng)，收入分為生活費(fèi)和目標(biāo)獎(jiǎng)懲兩項(xiàng)，收入報(bào)酬與工作目標(biāo)相掛鉤，完成基礎(chǔ)目標(biāo)可保證基本生活費(fèi)；完成新增目標(biāo)計(jì)劃的全額兌現(xiàn)效益工資，對(duì)超額完成部分按比例給予獎(jiǎng)勵(lì)，最高可達(dá)1萬(wàn)元。分配機(jī)制的改革，拉大了收入差距，真正體現(xiàn)了“基本工資保吃飯，效益工資靠實(shí)干”的分配機(jī)制，成為促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的助推器。

(三)大力發(fā)展?fàn)I銷貸款，改變傳統(tǒng)信貸投入模式。過(guò)去，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，各地資金的需求狀況也不同，加上個(gè)別信貸人員怕承擔(dān)責(zé)任，出現(xiàn)了惜貸、懼貸的心理，導(dǎo)致信用社有款放不出、借款人用款貸不著的供求矛盾。針對(duì)這一問題，信用社及時(shí)調(diào)整工作思路，一改傳統(tǒng)信貸投放模式，全面推行了貸款營(yíng)銷制度，主動(dòng)走出社門向優(yōu)良客戶推銷貸款。信用社與職工個(gè)人簽訂放款責(zé)任書，在限額內(nèi)由其自主發(fā)放貸款，保證到期及時(shí)收回本息。為有效防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸戶實(shí)行信用等級(jí)管理，根據(jù)資信狀況不同將貸戶分成a、b、c三個(gè)等級(jí)，放款額度從1000元到2萬(wàn)元不等。營(yíng)銷貸款重點(diǎn)支持了城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶和資金需求量大的農(nóng)戶發(fā)展經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和自身效益“雙贏”的良好經(jīng)營(yíng)局面。

(四)改革人事用工和干部任用制度，激發(fā)全員活力。年初以來(lái)，信用社進(jìn)行了勞動(dòng)用工制度改革，實(shí)行全員聘任制，職工經(jīng)過(guò)考試和評(píng)議合格者由信用社與職工簽訂聘用合同，聘期 2年，合同期滿經(jīng)過(guò)考核合格者重新聘用，不合格者自行解聘，使全員都產(chǎn)生了危機(jī)感、壓力感。在干部任用上實(shí)行競(jìng)爭(zhēng)上崗，在聯(lián)社機(jī)關(guān)開展了中層干部競(jìng)聘，通過(guò)個(gè)人答辯、群眾投票、組織考核等程序，有15名德才兼?zhèn)�、年富力�?qiáng)、群眾威信好、學(xué)歷層次高的人員競(jìng)爭(zhēng)上崗，給工作注入新的活力。對(duì)基層信用社主任實(shí)行末位淘汰制，在年度綜合考核中處于末位的信用社，其主任將自動(dòng)辭職。

三、建議有關(guān)部門盡快幫助農(nóng)村信用社解決當(dāng)前面臨的幾個(gè)問題。信用社緊緊圍繞“雙增”工程，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，創(chuàng)建社以來(lái)的最好水平，上半年共繳納稅金80萬(wàn)元，自行社脫鉤以來(lái)共繳納稅金1443萬(wàn)元，為地方財(cái)政做出了很大的貢獻(xiàn)，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮了主渠道作用。但目前仍存在不良資產(chǎn)占比高、支農(nóng)資金實(shí)力不強(qiáng)等不利因素需要加以解決。

(一)協(xié)調(diào)各級(jí)各部門幫助抓好資金組織工作，堵住農(nóng)村資金外流源頭。農(nóng)村信用社雖然在資金組織工作上做了很大努力，但從上半年存款增長(zhǎng)分析，全縣農(nóng)村信用社組織資金10385萬(wàn)元，僅占全縣農(nóng)村存款增長(zhǎng)額的41. 8%，這與農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款投放量占全縣各金融機(jī)構(gòu)97. 8%的比例極不相稱。目前個(gè)別只存不貸的機(jī)構(gòu)利用各金融機(jī)構(gòu)大批撤銷農(nóng)村代辦站之機(jī)廣泛發(fā)展代辦員吸收存款，同農(nóng)村信用社爭(zhēng)奪農(nóng)村金融市場(chǎng)，造成了農(nóng)村資金大量外流，無(wú)法滿足農(nóng)村信用社支農(nóng)資金來(lái)源的需求。這也與縣委縣政府的大力招商引資的政策相悖的。建議各級(jí)黨政部門切實(shí)采取措施加以制止。一是把農(nóng)民人均存款作為《農(nóng)村干部工作目標(biāo)責(zé)任制》考核內(nèi)容之一，納入“雙增”工程的考核。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)農(nóng)村信用社的客戶經(jīng)理給予一定的義務(wù)工補(bǔ)貼，提高其服務(wù)“三農(nóng)”的積極性。三是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)制定制度，制約各級(jí)干部為其他金融機(jī)構(gòu)代辦儲(chǔ)蓄問題，使這部分資金“回流”到農(nóng)村信用社。

(二)協(xié)調(diào)各部門到農(nóng)村信用社開立存款賬戶。近期縣政府為進(jìn)一步加強(qiáng)行政事業(yè)單位賬戶管理，專門下發(fā)了《關(guān)于清理整頓行政事業(yè)單位銀行賬戶的意見》治理銀行開戶問題。建議縣政府借這次清理活動(dòng)鼓勵(lì)、協(xié)調(diào)各企事業(yè)單位及所屬單位到農(nóng)村信用社開立基本存款賬戶，對(duì)能夠保留的農(nóng)村信用社賬戶盡可能保留，需要?dú)w并的銀行賬戶，爭(zhēng)取歸并到農(nóng)村信用社，以此達(dá)到優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)壯大資金實(shí)力的目的，確保資金向農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)移。并建議農(nóng)村信用社將新開立賬戶所吸收資全部投入到農(nóng)業(yè)“雙增”工程建設(shè)中去。

(三)協(xié)調(diào)清收盤活不良資產(chǎn)。截止201*年6月末，農(nóng)村信用社不良貸款余額為27857萬(wàn)元，占比39.6%，其中雙呆貸款22943萬(wàn)元，占比32.6%，雙呆貸款中鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)占了90%。不良貸款占比居高不下已成為制約農(nóng)村信用社發(fā)展的沉重包袱。6月份，縣政府成立了清收領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)清收農(nóng)村信用社不良貸款，到目前共清收203萬(wàn)元，效果不很理想，尤其是雙呆貸款幾乎沒有清收效果。建議各級(jí)政府積極協(xié)助清收盤活，各有關(guān)職能部門簡(jiǎn)化手續(xù)幫助信用社辦理抵貸資產(chǎn)等，減免有關(guān)費(fèi)用。對(duì)企業(yè)改制時(shí)落實(shí)到政府身上的債務(wù)由政府來(lái)負(fù)責(zé)償還。借規(guī)范整頓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序之機(jī)，大力整頓社會(huì)信用環(huán)境，制止個(gè)別企業(yè)借改制之機(jī)逃廢信用社債務(wù)的行為，通過(guò)行政手段制止新官不理舊帳的問題，對(duì)有償還能力的借款促使其歸還信用社貸款。

第三篇：關(guān)于農(nóng)村信用社應(yīng)全力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

今年以來(lái)，****農(nóng)村信用社在縣委、縣政府及上級(jí)主管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了迅猛發(fā)展，至6月末各項(xiàng)存款83739萬(wàn)元，較年初增加10384萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款70412萬(wàn)元，較年初增加11937萬(wàn)元，其中農(nóng)業(yè)貸款43406萬(wàn)元，較年初增加12129萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)貸款占全縣農(nóng)貸總量的93.9%；利潤(rùn)總額-408萬(wàn)元，同比減虧1078萬(wàn)元。各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)都取得了根本性的好轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了歷史性突破。

一、縣委縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持是農(nóng)村信用社取得長(zhǎng)足發(fā)展的根本保證。

(一)政府農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策是農(nóng)村信用社得以發(fā)展的前提。近年來(lái)，縣委縣政府進(jìn)一步加大了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，把高產(chǎn)高效農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品深加工作為主要發(fā)展方向，相繼出臺(tái)了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列的經(jīng)濟(jì)政策。在各項(xiàng)政策的指導(dǎo)下，全縣農(nóng)業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，逐步形成了以陵陽(yáng)的西瓜大棚，小店的蘆筍種植，庫(kù)山、天寶的中草藥，桑園、大石頭的大姜等為代表的成規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。201*年共實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值27億元，同比增長(zhǎng)2.4%，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為農(nóng)村信用社的資金來(lái)源與運(yùn)用提供了廣闊的空間。

(二)提高認(rèn)識(shí)，多措并舉，各級(jí)政府全力支持農(nóng)村信用社的發(fā)展。政府各級(jí)部門已充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用社是地方金融機(jī)構(gòu)，其興衰與政府息息相關(guān)。在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著無(wú)可替代的作用，6月末其農(nóng)貸總量占全縣農(nóng)貸總量的90%以上，農(nóng)村信用社已逐漸發(fā)展成為最好的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是名副其實(shí)的農(nóng)村金融主力軍。長(zhǎng)期以來(lái)，各級(jí)政府多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)支持發(fā)展，在涉及農(nóng)村信用社切身利益問題，在政府利益與信用社利益發(fā)生沖突時(shí)，政府寧可自身承擔(dān)也絕不把包袱甩給農(nóng)村信用社。一是政府舉債解決基金會(huì)問題。1999年根據(jù)上級(jí)安排全縣清理農(nóng)村合作基金會(huì)，根據(jù)有關(guān)精神對(duì)符合條件的基金會(huì)可由農(nóng)村信用社收購(gòu)，政府及時(shí)組織了人員對(duì)全縣21家基金會(huì)進(jìn)行了清產(chǎn)核資，縣政府本著不甩包袱、不壓擔(dān)子、不轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的原則，將基金會(huì)全盤關(guān)閉，所形成的債務(wù)由政府承擔(dān)，避免了將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村信用社。二是幫助農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股是農(nóng)村信用社增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力、完善法人治理結(jié)構(gòu)的主要手段之一，各級(jí)政府始終給予大力支持，充分發(fā)動(dòng)社會(huì)各界踴躍入股。目前，農(nóng)信社股金總額已達(dá)4727萬(wàn)元，較行社分門辦公時(shí)增長(zhǎng)4693萬(wàn)元。三是整頓社會(huì)信用秩序，清收盤活不良資產(chǎn)。今年5月份，根據(jù)市政府統(tǒng)一部署，縣政府大力開展了清收盤活農(nóng)村信用社不良貸款活動(dòng)，為信用社的發(fā)展?fàn)I造了良好的社會(huì)信用環(huán)境�；顒�(dòng)中，縣政府成立了由縣政府分管縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，公安、法院等職能部門為成員的清收盤活領(lǐng)導(dǎo)小組，積極幫助清收農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)，并把清收任務(wù)層層分解落實(shí)到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府也相應(yīng)成立了清收領(lǐng)導(dǎo)小組，重點(diǎn)抓好清收工作中的組織協(xié)調(diào)工作。到目前，共清收盤活不良資產(chǎn)203萬(wàn)元，有效化解了農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、明確經(jīng)營(yíng)思路，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)方式，建立有效監(jiān)督制約考核機(jī)制。

(一)明確經(jīng)營(yíng)思路，突出以信貸支農(nóng)為主線的工作重點(diǎn)。信用社充分認(rèn)識(shí)到信貸支農(nóng)既是信用社義不容辭的社會(huì)責(zé)任，又是擺脫困境、化解風(fēng)險(xiǎn)的必由之路，必須把握住良好的發(fā)展機(jī)遇，充分發(fā)揮“農(nóng)”字優(yōu)勢(shì)，作好支農(nóng)這篇大文章，使農(nóng)村信用社真正占領(lǐng)農(nóng)村金融市場(chǎng)，成為支農(nóng)主力軍。工作中，他們以發(fā)放小額農(nóng)貸作為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要形式，信貸人員走村串戶大力發(fā)放小額農(nóng)業(yè)貸款。今年，累計(jì)發(fā)放小額貸款9.6萬(wàn)余筆，涉及金額34579萬(wàn)元，占貸款總投放量的87%。

(二)建立內(nèi)部考核機(jī)制，打破平均主義，真正體現(xiàn)多勞多得。長(zhǎng)期以來(lái)，該社沒有真正建立起行之有效的收入分配機(jī)制，職工“干多干少一個(gè)樣，干孬干好一個(gè)樣”，積極性和主動(dòng)性沒有充分調(diào)動(dòng)起來(lái)，普遍缺乏危機(jī)感和責(zé)任心。對(duì)此，今年初，該社對(duì)收入分配進(jìn)行了徹底改革，先后出臺(tái)了《****農(nóng)村信用社201*年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核辦法》、《聯(lián)社機(jī)關(guān)工作業(yè)績(jī)考評(píng)辦法》等相關(guān)文件，明確了經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與勞動(dòng)報(bào)酬的關(guān)系，從兩方面入手實(shí)行全員考核。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)分為基礎(chǔ)目標(biāo)、新增目標(biāo)、中間業(yè)務(wù)新增利潤(rùn)目標(biāo)三項(xiàng)，收入分為生活費(fèi)和目標(biāo)獎(jiǎng)懲兩項(xiàng)，收入報(bào)酬與工作目標(biāo)相掛鉤，完成基礎(chǔ)目標(biāo)

第四篇：農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀、問題及對(duì)策

【摘要】 縣域經(jīng)濟(jì)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，農(nóng)村信用社作為立足服務(wù)“三農(nóng)”的地方性金融機(jī)構(gòu)，支持發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)具有義不容辭的責(zé)任。但由于種種主客觀原因，農(nóng)村信用社在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中難免遇到一些困難和障礙。本文以云南省y縣龍崗地區(qū)為例，分析其支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，并探討在這一過(guò)程中遇到的問題和解決問題的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村信用社 縣域經(jīng)濟(jì) 問題 對(duì)策

云南省y縣龍崗地區(qū)，現(xiàn)有版圖面積215平方公里，下轄7個(gè)村96個(gè)小組，總?cè)丝?.1萬(wàn)人。黨的十六大精神以來(lái)，堅(jiān)持以發(fā)展為先，實(shí)施了工業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)穩(wěn)鎮(zhèn)、商貿(mào)活鎮(zhèn)的戰(zhàn)略，使經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了又好又快的發(fā)展。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值每年以12%的速度增長(zhǎng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形成特色鮮明，堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為導(dǎo)向，立足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)，加大了對(duì)苗木花卉、規(guī)模蔬菜和畜禽養(yǎng)殖的調(diào)整，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)致富奔小康。目前，龍崗地區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)已形成四大板塊：苗木花卉面積達(dá)500畝；烤煙、蔬菜種植達(dá)10000畝；綠色畜禽飼養(yǎng)面積達(dá)1000畝，年出售牛、羊、雞、豬等達(dá)201*萬(wàn)元；林木面積達(dá)5000畝；成為農(nóng)民增收的新亮點(diǎn)，地區(qū)工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值不斷上升。

一、農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

龍崗信用社經(jīng)過(guò)積極的努力，業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)增長(zhǎng)，存款以每年18%左右的速度增長(zhǎng)，至201*年5月底各項(xiàng)存款達(dá)到13391.29萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款達(dá)到9003.12萬(wàn)元，業(yè)務(wù)發(fā)展欣欣向榮，但與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展情況相比仍面臨巨大壓力，因?yàn)閷�業(yè)銀行撤并收縮，新增加的郵政銀行業(yè)務(wù)在發(fā)展的初期，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任就落在農(nóng)村信用社的肩上，如何適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，走信合特色的可持續(xù)發(fā)展之路，值得探討和研究。

1、整合機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和縣聯(lián)社的要求，縣聯(lián)社自201*年組建縣級(jí)統(tǒng)一法人聯(lián)社，即對(duì)轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了整合，人員、資金等金融資源進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃和管理，將龍崗信用社原有機(jī)構(gòu)也進(jìn)行了整合，合并成二個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)保留了一個(gè)農(nóng)村信用社和一個(gè)分社，兩個(gè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人都在縣聯(lián)社統(tǒng)一法人的領(lǐng)導(dǎo)下，實(shí)行扁平化管理，在各自的陣地開展工作，互相沒有業(yè)務(wù)沖突，都能互相兌付農(nóng)補(bǔ)資金，對(duì)轄內(nèi)客戶辦理信貸業(yè)務(wù)，縣聯(lián)社對(duì)二個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增加了對(duì)外形象工程投入，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和改造。對(duì)存在安全隱患的營(yíng)業(yè)危房進(jìn)行重新裝修；使農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)按全縣營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信合標(biāo)識(shí)進(jìn)行統(tǒng)一更新和規(guī)范，面貌煥然一新。

2、推進(jìn)鄉(xiāng)村金融現(xiàn)代化服務(wù)

近幾年來(lái)，在省聯(lián)社現(xiàn)代化金融技術(shù)支持下，龍崗農(nóng)村信用社也加快網(wǎng)點(diǎn)的綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與全國(guó)農(nóng)村信用社之間的資金往來(lái)通存通兌；全面開通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)和跨行交付業(yè)務(wù)，方便了農(nóng)村外出務(wù)工人員異地存取款；定期開展“反假幣”、“金融知識(shí)下鄉(xiāng)”等活動(dòng)，促進(jìn)金融知識(shí)在鄉(xiāng)村的普及；并在轄區(qū)的農(nóng)村信用社增設(shè)自動(dòng)取款機(jī)，拓寬農(nóng)村地區(qū)的金融結(jié)算渠道。通過(guò)這些措施，為居民提供便利、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)環(huán)境，使轄區(qū)居民也享受到24小時(shí)自助銀行服務(wù)。

3、人力資源配置得到優(yōu)化

龍崗農(nóng)村信用社二個(gè)分支機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有員工11人，其中有5人服務(wù)于網(wǎng)點(diǎn)門市業(yè)務(wù)。為優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)人員的配置，龍崗信用社采取加強(qiáng)培訓(xùn)、末位淘汰、競(jìng)爭(zhēng)上崗，鼓勵(lì)員工參加繼續(xù)教育等措施，促進(jìn)信合隊(duì)伍整體素質(zhì)的提升。同時(shí)，制定崗位輪換制度，將優(yōu)秀的人才向營(yíng)業(yè)重點(diǎn)崗位傾斜，促進(jìn)了人力資源的合理設(shè)置，保障了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員綜合素質(zhì)，以維護(hù)農(nóng)村信用社良好的外部形象和發(fā)展要求。

4、資金合理利用，兼顧城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

201*年以來(lái)，龍崗信用社堅(jiān)持把以小額信用貸款為載體的信貸服務(wù)推向社會(huì)，收益有農(nóng)業(yè)、也有工商業(yè)，受益最多是一般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。資金使用兼顧城鄉(xiāng)、綜合衡量的原則，把資金有計(jì)劃、有目標(biāo)、有步驟落實(shí)到亟需資金的客戶。截至201*年5月底，龍崗農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額9003.12萬(wàn)元，其中農(nóng)業(yè)貸款7833萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的87%，有效促進(jìn)了該地區(qū)資金向支持以“三農(nóng)”為主的方向發(fā)展，盡量滿足了客戶的需求。

二、農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的主要問題

1、支農(nóng)后勁不足，影響了農(nóng)村信用社支農(nóng)業(yè)務(wù)的拓展

農(nóng)村信用社雖然在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中占有主導(dǎo)地位，但組織資金仍然存在一些不足，向外吸收資金困難，農(nóng)村資金市場(chǎng)又增加了郵政銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，由于郵政銀行相比農(nóng)村信用社結(jié)算方便，信息技術(shù)相也比農(nóng)村信用社先進(jìn)，加之國(guó)家一些政策對(duì)專項(xiàng)資金存入農(nóng)村信用社的限制性、歧視性規(guī)定仍然存在，又使農(nóng)村信用社在縣域地區(qū)金融競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上處于劣勢(shì)。這些業(yè)務(wù)貫通和政策取向等客觀因素給農(nóng)信社造成了在城、鄉(xiāng)資金組織上的障礙，形成了支農(nóng)的后勁不足，進(jìn)而影響了支農(nóng)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展。

2、信用環(huán)境和信貸程序制約，使農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐緩慢

近年來(lái)，農(nóng)村信用社經(jīng)過(guò)使用信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)及信用村鎮(zhèn)的創(chuàng)建，使縣域地區(qū)居民的誠(chéng)信意識(shí)有所提高，新增不良貸款得到較大的控制。由于農(nóng)村信用社貸款以“小額、分散”為主要特點(diǎn)，其信貸業(yè)務(wù)的良性循環(huán)更有賴于良好的信用體系的支持，加上信貸風(fēng)險(xiǎn)程序的復(fù)雜性，很多優(yōu)質(zhì)的客戶農(nóng)村信用社不能為他們提供便捷的服務(wù)，僅龍崗農(nóng)村信用社今年1—5月份發(fā)放各類貸款為1106筆金額3318.17萬(wàn)元，比上年同期1205筆金額3615.5萬(wàn)元，少投放99筆金額296.83萬(wàn)元，形成了信用環(huán)境和信貸程序不寬松，各種貸款都明確了“四包一掛”的責(zé)任追究制度，使再好的客戶有上述的因素制約也只能愛莫能助。小額信用貸款證自201*年開展以來(lái)運(yùn)行良好，但從201*年信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)上線運(yùn)行以來(lái)，經(jīng)營(yíng)社只按章操作，不能靈活運(yùn)用，使簡(jiǎn)單的信貸業(yè)務(wù)又設(shè)置成了復(fù)雜化，使這一品牌優(yōu)勢(shì)剛推廣開又被制約，據(jù)統(tǒng)計(jì)201*年龍崗農(nóng)村信用社全年發(fā)放貸款2973筆金額5956萬(wàn)元，而201*年全年發(fā)放貸款僅2872筆金額為4633萬(wàn)元，同期減少101筆金額4633萬(wàn)元，201*年貸款投放持續(xù)下降，其支農(nóng)服務(wù)和內(nèi)部效益相應(yīng)也減少，與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展不能同步，這對(duì)即將包攬縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村信用社造成極為不利的影響。3、因缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，使農(nóng)村金融長(zhǎng)期處于“兩難”境地

目前，農(nóng)村信用社除農(nóng)戶小額信貸外，其他貸款品種都須提供抵押或擔(dān)保，而我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定：“耕地、宅基地、自留地等集體所有的使用權(quán)不得用于抵押”，多數(shù)農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體因缺少所謂的“有效”足值抵押品和擔(dān)保，使農(nóng)戶難以達(dá)到農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的準(zhǔn)入條件，同時(shí)，農(nóng)村信用社面對(duì)農(nóng)戶發(fā)放的貸款由于小額、分散，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，農(nóng)村信用社不可避免地成為風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。農(nóng)村地區(qū)擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的缺失，使農(nóng)村金融長(zhǎng)期以來(lái)面臨農(nóng)民貸款難和農(nóng)村信用社難貸款的“兩難”問題。

4、農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新上的滯后使其農(nóng)村金融服務(wù)水平受限

隨著農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村收入的不斷提高，農(nóng)村城鎮(zhèn)化步伐加快，“三農(nóng)”對(duì)高效快捷金融品種和現(xiàn)代化金融服務(wù)手段需求與日俱增。而目前農(nóng)村信用社服務(wù)手段仍然以存款、貸款、結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，支持結(jié)算體系殘缺，電子化建設(shè)滯后，金融技術(shù)創(chuàng)新、工具、理財(cái)?shù)葎?chuàng)新產(chǎn)品幾乎是一片空白，這使其農(nóng)村金融服務(wù)的水平受到極大的限制。

三、解決農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題的建議

1、多方努力，多渠道解決農(nóng)民貸款難和農(nóng)信社難貸款的“兩難”問題

一是政府部門出臺(tái)農(nóng)村抵質(zhì)押擔(dān)保政策或措施，使林木所有權(quán)及農(nóng)村房產(chǎn)等真正成為農(nóng)戶向農(nóng)信社貸款的有效融資擔(dān)保標(biāo)的；二是繼續(xù)推廣農(nóng)戶、小企業(yè)3至5戶的聯(lián)保制度，201*

年聯(lián)保貸款推行以來(lái)，龍崗信用社共發(fā)放聯(lián)保貸款1950多萬(wàn)元，有效及時(shí)地解決了農(nóng)村個(gè)體企業(yè)戶的燃眉之急，深受用戶好評(píng)，且沒有一筆形成不良；三是建立農(nóng)貸擔(dān)�；�金，專門為農(nóng)戶貸款提供擔(dān)保；四是農(nóng)信社應(yīng)建立和完善適應(yīng)農(nóng)村特點(diǎn)的客戶評(píng)價(jià)體系，把農(nóng)村各類信貸資金需求對(duì)象納入信貸評(píng)價(jià)范疇，推廣農(nóng)民住房貸款、農(nóng)用大型機(jī)具購(gòu)建貸款、被征地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款等信貸品種。

2、加強(qiáng)合作，解決農(nóng)信社支農(nóng)資金緊張和清收不良貸款難的問題

一是加強(qiáng)與政府部門的溝通，爭(zhēng)取國(guó)家對(duì)限制到農(nóng)信社開戶結(jié)算的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行修訂，使農(nóng)信社在資金組織渠道上與國(guó)有商業(yè)銀行享有同等待遇，從而擴(kuò)大其支農(nóng)資金來(lái)源，增強(qiáng)后勁；二是加強(qiáng)與政府農(nóng)資部門的溝通，爭(zhēng)取其向農(nóng)信社推薦優(yōu)質(zhì)支農(nóng)項(xiàng)目，幫助農(nóng)信社拓寬信貸服務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)其支農(nóng)資金的良性循環(huán)；三是加強(qiáng)與司法、紀(jì)檢等部門的溝通，使定期召開銀政聯(lián)誼會(huì)成為制度，借助合力提高農(nóng)信社依法收貸的效果，盡可能地減少農(nóng)信社支農(nóng)資金的損失。

3、完善機(jī)制，改善信用環(huán)境，解決縣域地區(qū)經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境差的問題

一是各級(jí)政府應(yīng)在優(yōu)化信用環(huán)境、支持信用社信貸投入方面發(fā)揮積極作用，建議地方政府牽頭建立支持“三農(nóng)”發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)�；�金，降低產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、重點(diǎn)大戶的融資難度和融資成本；二是大力開展“信用工程”，按照方便、靈活、安全的要求，一次核定、隨用隨貸、余額控制、次數(shù)不限、周轉(zhuǎn)使用的程序辦理。同時(shí)信貸人員還應(yīng)堅(jiān)持走出社門，訪農(nóng)民家、知農(nóng)民情、助農(nóng)民富，從根本上扭轉(zhuǎn)農(nóng)民“貸款難”問題，使農(nóng)村信用社真正成為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍。

4、加快創(chuàng)新，解決農(nóng)村信用社金融服務(wù)水平滯后的問題

個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)在農(nóng)村有極大的開拓潛力，農(nóng)村信用社應(yīng)在完善電子化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的前提下，借鑒商業(yè)銀行先進(jìn)的產(chǎn)品和技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新，開發(fā)適應(yīng)于農(nóng)村市場(chǎng)的電子金融服務(wù)產(chǎn)品，創(chuàng)建自己的金融超市，特別是小額信用貸款能簡(jiǎn)化的就要簡(jiǎn)化，采取一次授信，余額控制，周轉(zhuǎn)使用，隨用隨貸，最好的辦法，把授信額度在與用戶簽訂相關(guān)協(xié)議后直接存入信用卡，使用信用卡來(lái)取代繁雜的辦貸程序，要把以小額信用貸款為載體的信貸服務(wù)做活做強(qiáng)，不斷豐富自己的特色產(chǎn)品，建立農(nóng)村信用社自己的金融品牌。同時(shí)，根據(jù)縣域地區(qū)客戶的不同需求，對(duì)地區(qū)市場(chǎng)進(jìn)行科學(xué)的細(xì)分，準(zhǔn)確定位，尋找市場(chǎng)的空白點(diǎn)和不足點(diǎn)，向地區(qū)居民提供個(gè)性化、差別化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，通過(guò)提升農(nóng)村信用社金融服務(wù)水平，不斷推進(jìn)農(nóng)村信用社向城市化和現(xiàn)代化的方向發(fā)展，以滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新要求。

【參考文獻(xiàn)】

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第五篇：農(nóng)村信用社是支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍

農(nóng)村信用社是支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍，其宗旨是服務(wù)農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民。近年來(lái)，農(nóng)村信用社的主要職能被定位在“三農(nóng)”服務(wù)上，肩負(fù)的責(zé)任和任務(wù)比較重大，如何進(jìn)一步做好支農(nóng)服務(wù)工作，是擺在農(nóng)村信用社面前一項(xiàng)重要課題。一是加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化服務(wù)力度。根據(jù)鄉(xiāng)、村、戶的實(shí)際情況，因地制宜采取各種辦法，使服務(wù)“三農(nóng)”真正落到實(shí)處。對(duì)農(nóng)村骨干企業(yè)的大額資金需求，可根據(jù)信用社資金情況，組織社會(huì)團(tuán)體資金，積極給予支持。對(duì)農(nóng)戶小額資金需求，要簡(jiǎn)化手續(xù)，保證落實(shí)。同時(shí)信用社要關(guān)注了解市場(chǎng)信息，進(jìn)一步了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)，及時(shí)為借款戶提供信息咨詢，引導(dǎo)他們安排生產(chǎn)，促進(jìn)銷售，搞活流通，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位的服務(wù)。二是改進(jìn)工作作風(fēng)，提高服務(wù)意識(shí)。在實(shí)行對(duì)貸款分片、分戶、分項(xiàng)目包干的管理責(zé)任制基礎(chǔ)上，要做好深入調(diào)查，確認(rèn)放貸可行性，要背包下鄉(xiāng)，送款到戶，做到上門服務(wù)，切實(shí)解決農(nóng)戶貸款難的問題。對(duì)小額貸款放寬政策，簡(jiǎn)化手續(xù)。并且可執(zhí)行村擔(dān)保、戶使用、幾戶聯(lián)�；蚧ケ５榷喾N方式，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)實(shí)行單項(xiàng)貸款的發(fā)放和回收全程責(zé)任制。就是說(shuō)，信貸員對(duì)每次貸款不僅要負(fù)責(zé)發(fā)放，還要負(fù)責(zé)其使用過(guò)程中的指導(dǎo)服務(wù)。只有貸款效益達(dá)到最佳效果，信用社才能收本結(jié)息提高經(jīng)營(yíng)效益，才能把農(nóng)村信用社自身的發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展融合在一起，相互得益，共同發(fā)展。三是提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)力。信用社和農(nóng)民是一對(duì)利益共同體，只有讓農(nóng)民全面富裕起來(lái)，把農(nóng)信社辦成農(nóng)民自已的銀行，及時(shí)了解農(nóng)戶、企業(yè)的困難，幫助農(nóng)村企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高資金使用效益，提供快捷、安全清算服務(wù)，加快資金周轉(zhuǎn)速度，不斷提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，農(nóng)村信用社才能獲得發(fā)展壯大，才能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村合作金融事業(yè)發(fā)展奠定強(qiáng)大的物質(zhì)基礎(chǔ)。四是加大宣傳力度，發(fā)揮主力軍作用。 廣泛利用報(bào)紙、電視、標(biāo)語(yǔ)、傳單等新聞媒體、工具宣傳農(nóng)村信用社的農(nóng)家銀行形象，讓“農(nóng)民銀行”優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象深入廣大農(nóng)戶心中，使廣大農(nóng)民群眾能充分的、全面的了解信用社，信任信用社，選擇信用社，支持信用社，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)社“雙贏”、共同富裕，實(shí)現(xiàn)建設(shè)小康社會(huì)、建設(shè)美好家園起到有力地支持作用。

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