第一篇：信用社人員自查報告

為貫徹落實市聯(lián)社案件專項治理工作，本人認真學習和領會了《關于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》(銀監(jiān)通[201*]6號)、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[201*]17號)和《商業(yè)銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案(銀監(jiān)辦發(fā)[201*]77號)精神以及省協(xié)會《關于防范操作風險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據自身情況展開自查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線。

一是提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

二、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現(xiàn)金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符;嚴格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進(本站推薦：www.hmlawpc.comes;30]，實提xxxx萬元，少提xxxx萬元。

(3)職工教育經費多提xxxx萬元。

(4)職工養(yǎng)老保險金多提xxxx萬元。其原因是你聯(lián)社計提基數全部是按當年工資總額計提。(聯(lián)社理由是歷年有紅字多xxxx萬元)。

(5)職工住房公積金多提xxxx萬元。

(6)超比例沖銷待核銷應收利息xxxx萬元。年年末余額為xxxx萬元，當年沖銷xxxx萬元，年末余額xxxx萬元，超比例沖銷xxxx萬元。

3、限額費用有超標現(xiàn)象

(1)業(yè)務宣傳費超支xxxx萬元。

(2)業(yè)務招待費超比例開支xxxx萬元。全轄共支xxxx萬元，從抽查的三個網點看，均有超支現(xiàn)象。

4、我聯(lián)社年末現(xiàn)有遞延資產余額xxxx萬元，主要是網絡費xxxx萬元，補充養(yǎng)老保險xxxx萬元，房屋裝修費xxxx萬元。裝修費未按規(guī)定年限進行攤銷，如信用社年房屋裝修費xxxx萬元當年未攤銷完。

5、部份資產已損失,金額xxxx萬元。一是委托及代理資產(負債)業(yè)務科目預計損失xxxx萬元。如信用社xxxx萬元是與農行未脫鉤之前為農行代理的扶貧貸款,現(xiàn)已損失;二是調出調劑資金科目預計損失xxxx萬元，主要是與行社脫鉤前調給農行貸給企業(yè)的貸款,現(xiàn)貸款已損失。三是存放同業(yè)款項科目預計損失xxxx萬元，主要是接受基金會資產，現(xiàn)債務落實困難，無法收回，金額xxxx萬元;信用社與農行在脫鉤之前拆借給農行貸給企業(yè)的貸款xxxx萬元,現(xiàn)貸款已損失。

6、應收應付款項處理不及時

(1)1391其他應收款未及時清理和處置，金額xxxx萬元。一是該科目實際損失額達xxxx萬元，損失款項未進行處置;其中各社墊付歷年訴訟xxxx 萬元(聯(lián)社營業(yè)部xxxx萬元、牌樓信用社xxxx萬元，分水信用社xxxx萬元)，現(xiàn)基本無法收回，已損失;個信用社發(fā)生的經濟案件損失xxxx萬元;兩個信用社分別于年和9年違規(guī)操作存款業(yè)務和違規(guī)為企業(yè)承諾擔保貸款導致被法院強制執(zhí)行xxxx萬元。二是聯(lián)社機關歷年應下劃的材料款xxxx萬元未在當年攤銷進入損益。

(2)2621其他應付款處理不及時。全轄共有余額xxxx萬元。主要存在：一是聯(lián)社機關養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶紅字金額xxxx萬元應逐年攤銷未攤銷，形成原因主要是歷年提取的養(yǎng)老保險金不夠支付退休職工的醫(yī)藥費和補差工資而形成。二是聯(lián)社機關暫收年勞動分紅稅xxxx萬元未進行處置。三是信用社基金會并入的農行扶貧貸款有xxxx萬元未查明原因進行處置。(聯(lián)社說明年終決算信用社未劃上來，實際只欠xxxx萬元)。

7、有隱匿存款的現(xiàn)象。經查，我聯(lián)社等個信用社在2621科目隱匿存款xxxx萬元。

8、一是聯(lián)社機關2621科目應付各項風險金賬戶中聯(lián)社收各信用社2年多預提的各項考核獎xxxx萬元，年未劃回相應的信用社進入損益核算，二是牌樓信用社抵貸資產租金收入xxxx萬元未納入當年收入，而是擺在2621科目。

9、費用開支賬務處理不規(guī)范

(1)費用列支賬戶歸屬不準。一是在印刷費中列支客戶座談會開支費用。營業(yè)部年月日在印刷費中列支客戶座談會購印刷品費xxxx萬元;二是在公雜費中列支客戶座談會開支費用。營業(yè)部年月日在公雜費中列支客戶座談會購文具費xxxx萬元;三是公雜費中列有修理費。營業(yè)部年月日在公雜費中列支室內局部裝飾費 xxxx萬元;四是在其他費用中列有醫(yī)療保險費。年月日在其他費用中列支醫(yī)療保險費xxxx萬元;五是信用社在差旅費中列支守庫費;六是信用社在其他營業(yè)外支出列支汽車修理費。

(2)費用列支附件資料不齊、不合規(guī)。如信用社201*年月日在代辦手續(xù)中列支元收貸手續(xù)費無收貸清單，附件是勞務發(fā)票。

10、賬務核算不規(guī)范

一是1392和2622委托及代理資產和負債業(yè)務兩個科目核算的年轄內多個信用社與其他聯(lián)社的聯(lián)合放款，金額xxxx萬元，營業(yè)部同時在兩個科目中重復反映了資產和負債金額xxxx萬元。二是歷年利潤分配提取的勞動分紅未納入應付利潤科目中進行核算，而是長期擺在2621科目中核算。營業(yè)部有xxxx萬元，聯(lián)社機關有xxxx萬元。

11、當年實際利潤情況：年我聯(lián)社賬面利潤xxxx萬元。

調增項目金額為xxxx萬元：網絡攤銷費xxxx萬元，計算機中心運行費xxxx萬元，多計提呆賬準備金xxxx萬元，我聯(lián)社月底發(fā)放的銀團貸款xxxx 萬元，計提呆賬準備金xxxx萬元視同利潤，信用社抵貸資產租金收入xxxx萬元，職工教育經費多提xxxx萬元，職工養(yǎng)老保險金多提xxxx萬元，職工住房公積金多提xxxx萬元，待核銷應收利息超比例進行沖銷xxxx萬元。

調減項目金額為xxxx萬元：減免2x%營業(yè)稅及附加稅xxxx萬元，專項票據提應收利息xxxx萬元，當年支付的安全防衛(wèi)費xxxx萬元，聯(lián)社機關歷年應下劃的材料款xxxx萬元未在當年攤銷進入損益。實際考核利潤為xxxx萬元，扣除33x%所得稅xxxx萬元, 應提效益獎[(329.6-108.8)×30] 66.2xxxx萬元，實提5xxxx萬元，少提xxxx萬元。

(二)信貸管理上存在的問題

1、抵債資產管理不夠規(guī)范。一是我聯(lián)社抵債資產的基礎管理工作不到位，存在著臺賬建立不規(guī)范。如聯(lián)社資保科管理的抵債資產臺賬的要素不全，不能全面反映抵債資產處置進度。二是在接收、處置抵債資產時存在反映不真實的現(xiàn)象。主要表現(xiàn)：接收抵債資產列賬時未將利息列入抵債資產待變現(xiàn)利息，如接收有限公司只列 xxxx萬元本金，而未將相應利息納入抵債資產待變現(xiàn)利息;社未經審批在并社時調增xxxx萬元抵債資產。三是將抵債資產調入呆賬，如信用社將公司抵債資產xxxx萬元從抵債資產中調入呆賬，于年月日用央行專項票據置換。

2、投資業(yè)務風險較大，收回難度大。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆xxxx萬元，經銀監(jiān)會檢查確認，風險較大，收回困難。

3、貸款手續(xù)欠合規(guī)。本次對我聯(lián)社營業(yè)部、信用社34筆大額貸款xxxx萬元進行了抽查，發(fā)現(xiàn)一些不合規(guī)的現(xiàn)象：

(1)借款人主體資格不合規(guī)。如聯(lián)社營業(yè)部借款戶重公司二分公司于年月日轉貸xxxx萬元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒有總公司的借款授權書。

(2)貸款抵押物有不合規(guī)定的現(xiàn)象。一是抵押物折價偏高，如聯(lián)社營業(yè)部年月日給公司貸款xxxx萬元，用貨船作抵，其折價比例為x%，超過重信聯(lián) [201*]212號文件之規(guī)定的x%;二是抵押物不符合規(guī)，如信用社借款戶學校，于年月日借款xxxx萬元，用該校幼兒院教學樓作抵押。

(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶年月日與社簽訂xxxx萬元的貸款合同，當日發(fā)放xxxx萬元，后于年月又發(fā)放xxxx萬元，但合同中未約定貸款發(fā)放期限;二是貸款抵押物補充要素約定不明，如社借款戶公司于年月日借款xxxx萬元，用作保，但未將的保險受益人變更為信用社。

(4)保證貸款有擔保單位不符規(guī)定的現(xiàn)象。如營業(yè)部借款戶公司年月日借款xxxx萬元，擔保單位公司不具備aaa級資格。

(5)項目貸款不合規(guī)。如**公司注冊資本xxxx萬元，先后貸款xxxx萬元，其中年月日貸款xxxx萬元，該戶貸款無詳實的項目貸款論證資料、用地規(guī)劃許可證。

(6)按揭貸款操作不合規(guī)。如營業(yè)部辦理按揭貸款xxxx萬元,未按規(guī)定對借款人進行審查、設定擔保金等。

(7)銀團貸款借據要素不齊全，我聯(lián)社營業(yè)部所有銀團貸款筆億元借據均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現(xiàn)象。

4、少數社貸款還未拆分完，形態(tài)反映不實。經我聯(lián)社自查現(xiàn)在還有5個社發(fā)放貸款筆xxxx萬元(于年月日到期，該戶共欠信用社貸款xxxx萬元)，現(xiàn)還未拆分，因此未調整形態(tài)。其原因，一是現(xiàn)在正在訴訟中;二是如果調了會影響專項票據兌付。

5、大額貸款審批操作程序有待進一步完善。一是審批成員簽字不齊全，本次對我聯(lián)社今年以來貸審會審批的筆xxxx萬元大額貸款和展期筆xxxx萬元貸款逐戶逐筆進行了檢查，筆均不同程度存在缺少參與審批成員的簽名;二是無調查人結論性意見和審批后的結論,主要是月日前審批的筆5xxxx萬元貸款;三是月日前審批的貸款無會議紀要。

6、信貸檔案資料管理不規(guī)范。一是經檢查我聯(lián)社信貸科保管的所有銀團貸款和營業(yè)部的貸款檔案資料均無資料目錄，其資料存放無序。二是營業(yè)部年月發(fā)放公司 xxxx萬元銀團貸款無相關檔案資料，現(xiàn)只有銀團貸款邀請書、同意貸款回復、調查報告、市聯(lián)社咨詢文件、提款通知書，無銀團貸款協(xié)議、借款合同、抵押合同、聯(lián)社審貸會審批記錄和表決等資料。

7、呆賬核銷未如實調賬。經查，我聯(lián)社4年度經逐級審查報批核銷呆賬貸款戶元,其中個人戶元、企業(yè)戶元，聯(lián)社今年分兩次調賬，三季度調賬xxxx萬元、四季度調賬xxxx萬元，還余元，同時處理歷年審批后未調賬的呆賬元，共計元未調賬(聯(lián)社理由個別社財力不足，余下的明年再調賬)。同時在抽查信用社主社時發(fā)現(xiàn)該門市在申報呆賬核銷時有人為少報貸款余額和調賬與審批的呆賬不一致的現(xiàn)象，如年月日借款xxxx萬元，上報審批xxxx萬元，而只核銷了xxxx萬元。

8、“信用工程”開展尚有差距。本次抽查社村均不同程度存在一些不足，一是農戶經濟檔案要素不齊，社村比較突出;二是無分戶評級表;三是無頒證登記表;四是無“信用工程”開展監(jiān)測臺賬;五是貸款面較低，社村僅為x%、社村為23.9x%。

9、貸款科目歸屬不正確。經檢查和聯(lián)社自查，我聯(lián)社營業(yè)部歷年貸款科目歸屬不正確，在現(xiàn)有貸款余額xxxx萬元中有xxxx萬元歸屬不正確，其中有筆xxxx萬元(其中xxxx萬元系今年發(fā)放)非農業(yè)貸款納入農業(yè)貸款科目中。

三、建議

(一)嚴格按照市聯(lián)社精神，進一步規(guī)范聯(lián)社審貸會工作規(guī)則，加強貸款合規(guī)性、合法性的審查，提高決策質量，把貸款風險控制在最低限度內。

(二)加強信貸檔案資料的管理，聯(lián)社相關職能科室對全區(qū)信貸檔案資料進行一次全面清理，凡是不符合要求的要嚴格按照市聯(lián)社有關規(guī)定補充完善相關資料，按序專戶保管，使全區(qū)信貸檔案資料早日走上制度化、規(guī)范化、的軌道。

(三)進一步深化“信用工程”創(chuàng)建工作，完善相關基礎資料，加大農戶小額貸款投放力度，切實發(fā)揮農村金融主力軍作用，鞏固農村陣地。

(四)加大不良貸款清收和處置力度，努力提高信貸資產質量，不斷優(yōu)化資產結構，提高自身經濟效益。

(五)加強抵債資產的管理，規(guī)范接收和處置程序，加大責任的落實，把抵債資產的損失降到最低限度內。

(六)加強對員工隊伍的培訓，增強核算意識，提高業(yè)務技能，正確核算各種財務活動，及時處理各種賬務，減少差錯，不斷提高核算質量。

第三篇：主任信用社自查報告

三號信用社“合規(guī)管理和風險防控年活動”

自查報告

我們三號信用社根據《張北縣農村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理和風險防控年”活動實施方案》的要求，在深入動員和對各崗位相關制度要求和操作流程的學習基礎上，對照實施方案規(guī)定的總體要求，對本單位從制度設計到業(yè)務運營，從管理者的決策管理到員工的具體操作行為，認真組織好個人行為自查和單位自查，現(xiàn)將自查階段總結如下：

1.對班子建設方面:我們以許海為主任， 鄒風平為會計的領導班子。分工明確，工作規(guī)則完善，無存在缺位缺位錯位等現(xiàn)象。

2.內控制度建設與執(zhí)行情況方面：各種規(guī)章制度完善，制度執(zhí)行到位，崗位監(jiān)督相互制約，風險控制流程覆蓋所有部門崗位和業(yè)務領域。實行了崗位輪換和強制休假，嚴格執(zhí)行“四項制度”。

3.經營情況方面:各項經營管理活動合規(guī)，審慎經營指標真實，無虛假存款，虛增利潤和帳外經營等行為，無以權謀私違規(guī)違紀發(fā)放貸款等行為，無違規(guī)授權、授信行為。無違反財務管理規(guī)定的行為。排查了信貸業(yè)務柜臺業(yè)務銀行卡業(yè)務三個領域的風險隱患，對冒名貸款等業(yè)務作為重點排

查。

4.我們對本單位和員工高度負責，查找問題，不漏一

筆業(yè)務，不漏一名員工，不漏一個崗位。對出現(xiàn)的問題，就地解決。堅持邊查邊改。

三號信用社

20年月日

第四篇：xx信用社自查報告1

自查報告

風險管理部：

xx信用社派包片信貸員赴村或電話聯(lián)系現(xiàn)對截至201*年12月31日災后重建貸款和省工交投貸款進行自查，數據如下：

災后重建總余額：167.35萬元，共計：81筆。其中正常貸款132.5萬元，共計60筆;不良貸款34.85萬元，共計21筆。其中：低保戶15戶，共計22萬元，移民新疆8戶，共計13萬元，全家外流13戶，共計21萬元，其他戶為45戶，共計111.35萬元。已歸還災后重建貸款111戶金額為203.65萬元，其中現(xiàn)金清收111戶共計203.65萬元。

省工交投貸款總余額為588.5萬元，共計300筆。其中：舉家外出下落不明12戶共計24萬元。

xx信用社

201*.03.03

第五篇：信用社自查報告

關于學習對江西鄱陽農村信用聯(lián)社案件情

況通報和自查情況的報告

201*年3月21日我社組織全體職工召開會議，會議開始就是對江西鄱陽縣“2.11”案件進行通報。該案在巨額套取背后沒有任何“高科技含量”，僅僅是該縣財政局經建股股長李華波與該縣農村信用社城區(qū)分社主任徐德堂利用職務之便相互勾結。作案手段是：利用假支票，假公章逃避財政局劃撥專項資金審批手續(xù)，用私蓋偽造的公章、提供虛假的對賬單等，且作案時間達到四年之久金額巨大，令人值得深刻反思。案件原因分析：1、是沒有認真貫徹銀監(jiān)會防范操作風險13條意見；2、是內部控制流于形式；3、是人員使用管理考核機制不健全，用人失察，重業(yè)務輕管理；4、是案件防范風險排查不深入；5、是案件防控四項制度執(zhí)行不徹底；六是對不良行為人員管理排查不到位。

根據案件學習舉一反三，引以為戒：一是要加強重大案件信息及輿情的檢測把案件防控責任分解落實到每個崗位、每個業(yè)務條線及各崗位，形成一級抓一級、層層抓落實的責任機制；二是扎實觀測案件防控措施；三是狠抓制度建設，完善業(yè)務流程，提高執(zhí)行力；四是提高隊伍職業(yè)道德素質，大力培育合規(guī)文化；五是繼續(xù)加大違規(guī)行為查處力度，對違

規(guī)行為進行嚴格問責，強化制度執(zhí)行力，認真維護規(guī)章制度的嚴肅性。

針對以上的情況，我社迅速對財政局的所有帳戶的交易情況、印鑒預留情況進行了一次全面的自查。經核查，我社能按照規(guī)章制度貫徹執(zhí)行，嚴格執(zhí)行票據使用管理辦法、內外對帳、印證押卡等管理，實現(xiàn)流程制約，崗位有效分離，落實四項制度，沒有發(fā)現(xiàn)異常情況。

二、我縣聯(lián)社3月14日召開主任會議精神，信貸系統(tǒng)上線動員大會。由唐振雄理事長；李國升主任主持大會。會上李國升主任重點在希望各社充分重視上線工作，要求在3月25日前必須完成數據錄入工作，確保不拖全市全省后退；順利上線。唐振雄提到三點建議：（一）是思想認識要到位，信貸系統(tǒng)上線是新系統(tǒng)上線工作的一部分，實現(xiàn)信貸管理現(xiàn)代化。（二）是工作要到位，要求各社加強工作意識，恒量自身工作量，務必做好上線工作。（三）是建議全體員工加強自身素質的提高，適應社會需求。

三、認真貫徹落實會議精神，大興求真務實之風，牢固樹立腳踏實地的工作作風，堅決克服形式主義。對于在每次檢查中查出的違規(guī)問題、案件風險、安全漏洞及整改情況等，要如實反映。堅持務真求實的工作作風，嚴謹的工作態(tài)度，

做到對事業(yè)負責、對存款人負責、對自己負責。總之，通過學習教育、制度建設和作風建設，在全縣信用社著力構筑制度“防火墻”、編織道德“防護網”、架設追責“高壓線”，上下一心，群策群力，堅持案件治理、業(yè)務發(fā)展齊抓共管，扎實推進案件風險隱患清查與綜合治理工作，努力促進案件專項治理標本兼治，真正形成一種“制度防范、道德防護、違規(guī)懲戒”三位一體的案防工作新機制。

會議最后強調，要求大家必須把思想道德建設、內控制度建設與業(yè)務經營緊密結合起來，確保案件風險隱患清查與綜合治理工作取得實效，做到每筆業(yè)務不僅合規(guī)合法，還要促進業(yè)務工作穩(wěn)步發(fā)展。

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