第一篇：招行信用卡工作證明

招行信用卡工作證明

工作證明(居中)

致招商銀行——支行(部)：

茲證明————先生/女士，系我單位(1.正式工;2合同工，3臨時工)，已在我單位工作——年，現(xiàn)任職務(wù)——;其身份證號碼為——————;其個人收入為入為人民幣(大寫)————元，

以上情況屬實。

本單位對該證明的真實性負(fù)責(zé)!

單位地址：————————————

單位電話——————;單位聯(lián)系人：————

單位蓋章：

——年——月——日

工作證明(居中)

致招商銀行——支行(部)：

茲證明————先生/女士，系我單位(1.正式工;2合同工，3臨時工)，已在我單位工作——年，現(xiàn)任職務(wù)——;其身份證號碼為——————;其個人收入為入為人民幣(大寫)————元，

以上情況屬實。

本單位對該證明的真實性負(fù)責(zé)!

單位地址：————————————

單位電話——————;單位聯(lián)系人：————

單位蓋章：

——年——月——日

收入證明

銀行：

茲證明先生(女士)是我單位職工，工作年限年，在我單位工作年，職務(wù)為，崗位為，工作性質(zhì)為(正式制;合同制;臨時制;其他)，職稱為，該員工是否有違規(guī)違紀(jì)行為(有;無)。

其身份證號碼為：

其平均月收入為人民幣(大寫)元

填表人簽字：證明單位(蓋公章)

單位聯(lián)系電話：

單位營業(yè)執(zhí)照編號：

單位辦公地址：

本單位承諾該職工的收入證明真實。

本收入證明僅限于該職工辦理貸記卡用途，我公司并不對該職工使用貸記卡可能造成的欠款承擔(dān)任何責(zé)任。

填表日期：年月

格式已經(jīng)寫明了，通過的可能性估計是不能提高了，因為房產(chǎn)汽車你都沒有，養(yǎng)老金估計也沒有;其實只要有工作證明就可以申請了，只是額度會低而已，招行卡很好辦的

收入證明

銀行：

茲證明先生(女士)是我單位職工，工作年限年，在我單位工作年，職務(wù)為，崗位為，工作性質(zhì)為(正式制;合同制;臨時制;其他)，職稱為，該員工是否有違規(guī)違紀(jì)行為(有;無)。

其身份證號碼為：

其平均月收入為人民幣(大寫)元

填表人簽字：證明單位(蓋公章)

單位聯(lián)系電話：

單位營業(yè)執(zhí)照編號：

單位辦公地址：

本單位承諾該職工的收入證明真實。

本收入證明僅限于該職工辦理貸記卡用途，我公司并不對該職工使用貸記卡可能造成的欠款承擔(dān)任何責(zé)任。

填表日期：年月

格式已經(jīng)寫明了，通過的可能性估計是不能提高了，因為房產(chǎn)汽車你都沒有，養(yǎng)老金估計也沒有;其實只要有工作證明就可以申請了，只是額度會低而已，招行卡很好辦的

第二篇：招行信用卡證明

個人收入證明

招商銀行信用卡中心：

我單位職工（身份證號碼：）從事工作，學(xué)歷：，平均月凈收入人民幣（大寫）元整

本收入證明僅限于該職工辦理信用卡用途，我公司并不對該職工使用信用卡可能造成的欠款承擔(dān)任何責(zé)任。

在我單位工作期間，該同志遵守國家和地方的法律、法規(guī)，無違反職業(yè)道德的行為

特此證明

單位（蓋章）

單位名稱：

聯(lián)系電話：

201*年 月 日

第三篇：招行信用卡

招行信用卡:隱型的“次債危機”？

截至201*年6月30日，招行信用卡已累計發(fā)行2382萬張，但是發(fā)卡量快速上升并沒有帶來收益的同步上升，高速增長在讓人欣喜的同時也伴隨著隱憂。

免費模式尷尬

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為100萬張發(fā)卡量可保底300萬張可實現(xiàn)盈利，目前銀行信用卡的收入主要有三個：年費、商戶傭金及其他手續(xù)費和利息收入。在海外信用卡發(fā)展初期，年費收入達到總收入的40％甚至50％，這也是銀行利潤的主要來源之一。

招商銀行在推出信用卡之初就獨樹一幟地采取了大量減免年費的方式，這種模式更多表現(xiàn)為追求發(fā)卡數(shù)量。

招商銀行201*年年報顯示，截至201*年底累計發(fā)卡量為201*萬張，但流通卡只有1441萬張，流通率為70％，也就是說有近1/3的卡處于休眠或無效狀態(tài)。數(shù)據(jù)顯示201*年，招行信用卡發(fā)卡量約222萬張，其后逐年成倍遞增，201*至201*年，分別達到500萬張、1000萬張、201*萬張，年均增速超過100％。

201*年以來，招行在發(fā)卡速度上明顯減慢。截止到201*年6月底，招行累計發(fā)卡2382萬張，半年新增了314萬張。

與此同時，活卡率(或稱流通率)顯著減少。201*年底，招行的流通卡數(shù)為1441萬張，活卡率為70％，而到201*年上半年為止，活卡率降為65％。由于活卡是銀行獲取收入和盈利的基礎(chǔ)，活卡率下降會直接帶來招行信用卡業(yè)務(wù)收入下降。

招商銀行201*年年報和201*年中報顯示，年費收入與信用卡非利息收入的比值一直呈下降趨勢，分別為6.8％和3.7％。尤其是201*年年費收入在達到了高點1.03億元后，在發(fā)卡量增加314萬張的情況下，年費收入不增反降，年費收入在201*年中期僅為4000萬元。

盈利空間受擠壓

商戶回傭率也是銀行信用卡業(yè)務(wù)的另一大利潤來源，即持卡人在商家進行消費后商家按一定的比率向銀行回傭。201*年中期招行信用卡的非利息收入共10.95億元，其中商戶回傭手續(xù)費數(shù)額最大，為

4.36億元，占比接近40％。

但招行的商戶回傭近三年來更是一降再降。為了讓所發(fā)行的信用卡“激活”使用，銀行指望從特約商戶得到較高回傭比例，但是多年來由于銀行與銀行之間、銀行與銀聯(lián)之間，銀聯(lián)、銀行與商家之間在進行著某種價格博弈，從201*年起，酒店和餐飲業(yè)的回傭從3％下降至2.2％，零售業(yè)則從0.8％下降至0.5％。

數(shù)據(jù)顯示，從201*年到201*年中期，招行的傭金收入分別為3.76億元、6.55億元、4.36億元，傭金收入與全部非利息收入的比值分別為50％、43％和39％，不斷下降。

按照商戶消費手續(xù)費現(xiàn)在的分配比例，發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7：2：1的比例進行分配，費率下降損失最大的還是發(fā)卡行，而招行是國內(nèi)發(fā)行信用卡最多的銀行。

據(jù)了解，因為費率低，目前招行信用卡在商戶pos機上的每筆消費都會令招行虧千分之四。

同時，招行循環(huán)利息收入也是不如人意，盡管信用卡循環(huán)利息年利率高達18％，但據(jù)麥肯錫統(tǒng)計的數(shù)據(jù)表明，在中國大約僅有14％的持卡者使用循環(huán)信用，雖然招行公布的數(shù)字略高為25％，但仍屬于較低的比例。信用卡靠循環(huán)利息盈利的模式雖然存在，卻因為規(guī)模過小無力支撐盈利。

另一方面，招行信用卡的壞賬率不斷上升。招行201*年中報顯示，信用卡應(yīng)收賬款不良率為

2.74％，同比上升了0.82個百分點，增幅高達42.7％，且不良貸款余額增加了2.8億元，目前已超過6億元，占招行不良貸款總額約7％。

第四篇：招行信用卡盈利分析

招商銀行信用卡盈利分析

工行公布年報了，據(jù)年報披露，201* 年末，其信用卡發(fā)卡量3,905 萬張，比上年末增加1,567萬張，增長67.0%；實現(xiàn)年消費額2,551 億元(201*:1,619億元)，增長57.6%，發(fā)卡量及消費額繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位。境內(nèi)信用卡透支余額170.97 億元(201*:82.41億元)，增長107.5%。

一時興起，翻出招行07年的年報，相關(guān)數(shù)據(jù)如下：201*年末，信用卡累計發(fā)卡2,068 萬張，當(dāng)年新增發(fā)卡1,034 萬張，實現(xiàn)信用卡交易額人民幣1,313 億元，流通卡每卡月平均交易額1,047 元，循環(huán)信用余額達人民幣78 億元。

招行更進一步披露了相關(guān)的收入數(shù)據(jù)：201*年信用卡非利息業(yè)務(wù)收入人民幣15.15億元，比上年增加104.9%，其中，信用卡pos消費手續(xù)費人民幣6.55億元，比上年增加80%，信用卡年費收入人民幣1.03億元，比上年增加71.4%；預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費收入1.40億元，比去年同期增長111%；逾期手續(xù)費收入1.88億元，同比增長120%；分期手續(xù)費收入2.55億元，比去年同期增長212.5%%%； 其他增值業(yè)務(wù)手續(xù)費收入1.74億元，比去年同期增長195%。（工行相關(guān)信息并無披露）

按日息0.5%計算年息為18%，07年末循環(huán)信用余額78 億元，測算當(dāng)年循環(huán)息約為78*18%=14億元。加上年報中披露的非利息收入，則估算招行信用卡相關(guān)的收入總計約為30億元。

據(jù)招商銀行信用卡中心總經(jīng)理仲躋偉于201*年9月接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道采訪時估計，國內(nèi)的信用卡發(fā)卡量目前已達到1億張，未來還有7倍的擴張量。雖然招行信用卡在北京、上海、廣州等一線大城市的滲透率已達到60%以上，并已進入國內(nèi)大多數(shù)省會城市，但經(jīng)濟發(fā)達的二線、三線城市仍然是空白點，比如長三角地區(qū)的溫州、常州。

據(jù)此預(yù)測，招行信用卡收入有望在不遠的將來達到100億元。由于規(guī)模效應(yīng)，信用卡相關(guān)的支出并不會大幅上升。

尾記：證券市場周刊08年10月25日發(fā)表了一篇質(zhì)疑招行信用卡盈利的文章，特附在后面以供參考。需要指出，文章關(guān)于信用卡利息收入的計算犯了低級錯誤，把201*/6/30的計息余額當(dāng)作了全年可計息的發(fā)生額。

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深圳信用卡壞賬率急升 招行信用卡盈利存疑

《證券市場周刊》調(diào)查發(fā)現(xiàn)：招行信用卡1/3為睡眠卡，流通卡卡均收入約137元，如果以全部發(fā)卡量計算，將攤薄到約88元。而粗略估算，招行每張卡初始成本在120元以上。

截至201*年6月30日，招行信用卡已累計發(fā)行2382萬張，業(yè)內(nèi)一般認(rèn)為300萬張可實現(xiàn)盈利，國際上有發(fā)行100萬張即實現(xiàn)盈利的例子。但招行信用卡真的盈利了嗎? 招行模式

信用卡的收入主要有三個：年費、商戶傭金及其它手續(xù)費和利息收入。國外信用卡發(fā)展初期年費收入達到總收入40%甚至50%，而招行采取了大量減免年費的方式，創(chuàng)造了獨特的“招行模式”。

其實，所謂的“招行模式”是典型的mbna(美信銀行)和臺灣模式的混種，其主要做法就是放棄收取固定的年費收入，而通過與商業(yè)機構(gòu)聯(lián)合開展聯(lián)名卡業(yè)務(wù)，借助商業(yè)聯(lián)名卡企業(yè)做好服務(wù)，所以更多表現(xiàn)為追求發(fā)卡數(shù)量。因此，招行模式也被稱為“mbna模式”。

招行201*年年報顯示，截至201*年底累計發(fā)卡量為201*萬張，但流通卡只有1441萬張，流通率為70%，有近1/3的卡處于休眠或無效狀態(tài)。根據(jù)資料，201*年，招行信用卡發(fā)卡量約222萬張，其后逐年成倍遞增，201*至201*年，分別達到500萬張、1000萬張、201*萬張，年均增速超過100%。

而201*年中報顯示，招行在發(fā)卡速度上明顯減慢。截止到201*年6月底，招行累計發(fā)卡2382萬張，半年僅新增了314萬張。這表明招行為了達到市場占有率采取不惜一切代價的“跑馬圈地”的發(fā)展模式宣告終結(jié)。

但中報數(shù)據(jù)同時表明，模式轉(zhuǎn)變似乎對于提高收益并無幫助。這突出表現(xiàn)在活卡率(或稱流通率)的顯著減少。201*年底，招行的流通卡數(shù)為 1441萬張，活卡率為70%，而到上半年為止，它的流通卡數(shù)為1543萬張，活卡率降為65%，僅半年時間，在發(fā)卡量增加了15%的基礎(chǔ)上，招行的活卡率卻下降了7.14%，由于活卡是銀行獲取收入和盈利的基礎(chǔ)，活卡率下降會直接帶來招行信用卡業(yè)務(wù)收入下降。

分析招行201*年、201*年年報和201*年中報，招行年費收入與信用卡非利息收入的比值一直呈下降趨勢，分別為8%、6.8%和 3.7%。尤其是201*年年費收入在達到了高點1.03億元后，在發(fā)卡量增加314萬張的情況下，年費收入不增反降——年費收入在201*年中期為 4000萬元，即使乘以2，全年也不過8000萬。 (推薦訪問公文素材庫：www.hmlawpc.combna模式在中國很難成功盈利，主要原因是中國沒有信用卡文化，很多企業(yè)對信用卡服務(wù)也不了解所致�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士指出。

招行在201*年公布發(fā)卡量突破500萬張并形成盈利，目前這一數(shù)量已經(jīng)突破201*多萬張，而招行卻仍未公開其信用卡中心獨立的財務(wù)核算。

一位股份制銀行信用卡中心資深人士表示：“在中國，如果一家銀行的卡戶不能超過300萬、活卡率低于70%、年單卡平均消費額少于5000元，那么根本不可能盈虧平衡。目前國內(nèi)應(yīng)該沒有一個銀行能達到盈利的水平。不過不同銀行有不同的算法，如果很多成本不記入信用卡中心成本，那是有可能持平或盈利的�！�

信用卡業(yè)務(wù)是靠規(guī)模效應(yīng)來實現(xiàn)盈利的金融產(chǎn)品，在其發(fā)展之初，需要投入巨大的資金來建設(shè)和維持一個信用卡中心的正常運作，按投入排列依次是系統(tǒng)成本、人力成本、廣告宣傳、營銷投入、催收成本等，還有信貸資金及風(fēng)險資金成本，建設(shè)和維持一個信用卡獨立處理系統(tǒng)動輒就是上億元甚至幾億元，如果根據(jù)所投入的人力、物力、財力成本按發(fā)卡量平攤到每張卡，其成本有多少?

從招行內(nèi)部了解到，在兩三年前，招行的信用卡成本大概為“發(fā)100萬張卡，要投入1億元”，相當(dāng)于每發(fā)行一張卡，招行所耗費的成本在100元左右。不過，隨著信用卡領(lǐng)域競爭的白熱化，信用卡的的進入門檻也被抬高。一些信用卡領(lǐng)域的后來者，最高的成本可達150元—180元。招行由于進入較早，保守估算它的卡均成本至少在120元以上。

“跑馬圈地”式發(fā)展給招行留下了不能帶來收入的睡眠卡，它們同樣需要招行付出和活卡幾乎一樣的成本，這成為招行一個巨大的負(fù)擔(dān)。根據(jù)中報，招行目前的睡眠卡約為839萬張，即使以目前銀行普通信用卡每張卡成本100元計算，招行為此付出的成本就達到8億元，約占到招行上半年信用卡非利息收入的

77%，也就是說，招行在活卡上每收入10塊錢，就要拿出7塊多去維持不能產(chǎn)生任何收入的信用卡的費用。

另一方面，在收入下降、成本趨高的同時，信用卡的還款風(fēng)險也陡然升高。據(jù)深圳當(dāng)?shù)氐囊徽餍殴�司調(diào)查統(tǒng)計，201*年二季度信用卡壞賬率高達 15.7%，而一季度這一數(shù)據(jù)為11.3%，環(huán)比上升了約40%，上半年平均壞賬率高達13.5%；而在去年一季度，這個數(shù)字還為個位數(shù)4.98%，今年同比去年增長了一倍多，表明深圳地區(qū)信用卡還款狀況已明顯惡化。

據(jù)了解，目前招行的信用卡發(fā)卡量40%左右集中在深圳、上海、北京地區(qū)，其中深圳約占20%左右，因此，深圳地區(qū)信用卡壞賬率的升高必然會對招行信用卡業(yè)務(wù)整體不良率產(chǎn)生極大的負(fù)面影響。

這在招行201*年中報中已經(jīng)初露端倪。據(jù)中報數(shù)據(jù)顯示，信用卡應(yīng)收賬款不良率為2.74%，同比上升了0.82個百分點，增幅高達42.7%，且不良貸款余額增加了2.8億元，目前已超過6億元，占招行不良貸款總額約7%。

mbna模式

mbna被稱為信用卡領(lǐng)域的后起之秀。這家在上世紀(jì)80 年代才成立的新興銀行，在不到20 年的時間里超越了摩根大通、美國銀行等歷史悠久的綜合性銀行，成為僅次于花旗集團的全美第二大信用卡貸款銀行。mbna通過與各類社會組織合作發(fā)行聯(lián)名卡與認(rèn)同卡，通過強大的關(guān)系營銷策略，將營銷目標(biāo)客戶鎖定為具有較高信用素質(zhì)和消費潛力的專業(yè)化人士，同時提供強大的客戶服務(wù)系統(tǒng)。從成本上，通過與各類組織合作降低市場開發(fā)的單位成本;從收益中，通過強大的客戶服務(wù)系統(tǒng)，以及獨特的經(jīng)營策略，一方面提高了使用率，另一方面也降低了流失率和壞賬損失。通過這些細節(jié)化的管理，造就了mbna在信用卡行業(yè)的優(yōu)勢地位。201*年mbna被美國銀行斥資350億美元收購。

第五篇：辦理信用卡工作證明

篇一：辦理信用卡工作證明范文

茲證明________是我公司員工，在________部門任________職務(wù)。至今為止，一年以來總收入約為__________元。

特此證明。

篇二：辦理信用卡工作證明

xx銀行：

茲證明 先生（女士）是我單位職工，工作年限 年，在我單位工作 年，職務(wù)為，崗位為 ,工作性質(zhì)為（正式制 ;合同制 ;臨時制 ;其他 ），職稱為，該員工是否有違規(guī)違紀(jì)行為（有 ;無 ）。

其身份證號碼為：

其平均月收入為人民幣（大寫） 元

填表人簽字： 證明單位（蓋公章）

單位聯(lián)系電話：

單位營業(yè)執(zhí)照編號：

單位辦公地址：

本單位承諾該職工的收入證明真實。

本收入證明僅限于該職工辦理貸記卡用途，我公司并不對該職工使用貸記卡可能造成的欠款承擔(dān)任何責(zé)任。

填表日期： 年 月

篇三：辦理信用卡工作證明

交通銀行江岸支行

茲證明_________（先生/女士）系本單位_________（1.正式工、2.合約工、3.臨時工），已連續(xù)在本單位工作_____年，目前在本單位擔(dān)任_________職務(wù)。近一年內(nèi)該職工的平均月收入（稅后）為____________元人民幣。

本單位在承諾以上情況是正確屬實的，如因上述證明與事實不符而導(dǎo)致貴行經(jīng)濟損失的，本單位愿承擔(dān)一切責(zé)任。

特此證明

單位公章或人事部門章：

人事部負(fù)責(zé)人簽名：

年 月 日

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