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銀行201*年度信貸管理工作總結(jié)匯報

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銀行201*年度信貸管理工作總結(jié)匯報

銀行201*年度信貸管理工作總結(jié)匯報

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面的資料。正文:

20**年在省、市行的正確領(lǐng)導下,我行信貸管理工作緊跟總行股改工作步伐,在全力壓縮和控制信貸風險,改革信貸管理體制,完善業(yè)務規(guī)程,提高風險控制能力上下功夫,為構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸風險管理架構(gòu)和運行機制奠定基礎(chǔ)。現(xiàn)將今年主要工作匯報如下:

一、[-]20**年主要指標完成情況

1、12月末資產(chǎn)質(zhì)量狀況。年初我行全部貸款(不含票據(jù)貼現(xiàn)、牡丹卡透支,下同)為***億元,按總行確定的信貸資產(chǎn)剝離要求,6月末實現(xiàn)法人客戶不良資產(chǎn)剝離***戶,貸款總額***億元,其中:可疑類貸款***戶,金額***億元;損失類貸款***戶,金額***億元。**月末全行貸款為***億元,不含剝離因素比年初下降***萬元,比*月末貸款剝離后余額減少***萬元,綜觀法人、個人兩類貸款質(zhì)量狀況是:

(1)法人客戶:20**年12月末,全部貸款余額為***億元,按貸款五級分類,其中正常類貸款為***萬元,比6月末減少***萬元,占比**%,;不良貸款為***萬元(其中:次級類貸款***萬元,可疑類貸款***萬元),比6月末增加***萬元,占比**%。

(2)個人客戶:截止20**年12月末,全行個人貸款***筆,貸款余額***萬元。其中:個人住房貸款***筆,貸款余額***萬元,占比為**%;個人消費貸款***筆,貸款余額萬元,占比為**%。個人住房關(guān)注貸款列全省第*位,不良貸款列全省第*位;個人消費關(guān)注貸款列全省第*位,不良貸款列全省第*位。

受夯實信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響,12月末貸款形態(tài)是:正常貸款***筆,貸款余額***萬元;關(guān)注貸款***筆,貸款余額***萬元,關(guān)注貸款率**%,不良貸款***筆,貸款余額***萬元,不良貸款率**%。關(guān)注及不良貸款率分別比年初分別增加**和**個百分點。

2、壓縮潛在風險貸款情況:今年上半年總、省行先后兩次鎖定我行潛在風險貸款**戶,金額***萬元,下達上半年壓縮潛在風險貸款計劃***萬元。下半年鎖定潛在風險貸款*戶,金額***萬元,壓控計劃為***萬元。上半年,全行實現(xiàn)壓縮潛在風險貸款***萬元,完成計劃的**%。其中實現(xiàn)現(xiàn)金清收***萬元、風險轉(zhuǎn)化***萬元、風險釋放***萬元。6月末全行潛在風險貸款余額為***萬元,占全部法人客戶貸款余額的**%。7月初至12月末,實現(xiàn)壓縮潛在風險貸款***萬元,完成計劃的**%。其中:現(xiàn)金清收***萬元、風險釋放***萬元。12月末全行潛在風險貸款余額為***萬元,占全部法人客戶貸款余額的**%。

3、壓控**年以來新增不良貸款情況。12月末**年以來新增貸款**億元,較6月末法人貸款剝離后減少**萬元。其中:正常類貸款減少***萬元,關(guān)注類貸款減少***萬元,次級類貸款增加***萬元,可疑類貸款增加***萬元,不良貸款總計***萬元,不良貸款占比為**%,比省行下達控制目標*%超**個百分點。二、20**年信貸管理工作回顧

今年我行信貸管理工作的主要內(nèi)容是:

(一)積極推進信貸經(jīng)營管理體制改革,完善信貸經(jīng)營管理架構(gòu)

根據(jù)省、市行要求,今年我行建立全新的信貸經(jīng)營管理架構(gòu)和運行機制。1、構(gòu)建科學的信貸業(yè)務風險控制體系,規(guī)范信貸業(yè)務操作。

今年我行信貸管理較大變革。一是改革原有法人客戶業(yè)務管理模式,組建“信貸業(yè)務核保及操作中心;二是承接全行個人消費信貸業(yè)務的管理。為嚴控信貸風險,我們從明確崗位、建立健全崗位責任制入手,重新設(shè)計工作流程,制定并下發(fā)管理制度,實施規(guī)范操作。

1、改革法人客戶業(yè)務監(jiān)督方法,全面推行“一對一“監(jiān)督。近年我行對原有“貸后監(jiān)督中心”工作內(nèi)容進行改革,將原有信貸審查員更改為信貸業(yè)務操作員和支行貸后管理情況監(jiān)督員,通過“一人管一行,逐戶、逐筆監(jiān)督”的方式,對剝離后我行剩余的信貸資產(chǎn),實行操作與監(jiān)督合一。先后*次組織大規(guī)模現(xiàn)場檢查,下發(fā)《信貸業(yè)務整改通知書》和《加強管理工作意見》**份,實現(xiàn)整改不規(guī)范操作問題**啟,推動了我行信貸業(yè)務規(guī)范化管理工作進程。2、實施個人業(yè)務審批與監(jiān)督分離。個人消費信貸業(yè)務,我們在實現(xiàn)前后臺分離的基礎(chǔ)上,對列入信貸管理部的后臺業(yè)務,實行了審批與監(jiān)督分離、相互監(jiān)督、相互制約的工作機制,有效地控制了信貸操作風險。上半年通過實施有效監(jiān)督,實現(xiàn)對信貸檔案入庫不及時、抵押未登記等問題整改**啟,涉及貸款本金***萬元,使信貸風險問題消滅在萌芽狀態(tài)。3、以制度規(guī)范操作、監(jiān)督行為。為規(guī)范信貸業(yè)務操作,今年上半年我們先后在信貸管理上組織并起草若干規(guī)章制度,分別是:《*****消費信貸審查委員會工作規(guī)則》、《****消費信貸審查中心管理辦法》、《****加強貸后監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于規(guī)范提取信貸檔案管理的補充規(guī)定》、《20**年度公司客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風險貸款壓縮退出考評辦法》、《****法人客戶信貸業(yè)務操作及核保操作中心工作規(guī)則》等,上述規(guī)則、辦法運行后,有效地加強了我行信貸管理工作。

(二)加強信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理,全力清壓潛在風險貸款

今年我們將夯實資產(chǎn)質(zhì)量和責任人,嚴格控制新增貸款風險,全力壓縮潛在風險貸款作為今年信貸管理工作的重中之重。一是要建立風險識別、規(guī)范信貸業(yè)務報批及操作管理。為規(guī)范管理,我們堅持信貸準入條件,對剝離后法人客戶進行精細化管理,認真篩選、排序分類。本照“服務營銷、控制風險、盤活資金”的要求,加大工作力度。

首先將***、***、***等3戶客戶列為我行重點支持客戶,對其重新設(shè)計融資方案,及時與總行信貸審批中心溝通匯報,力爭取得其對此類客戶存量貸款向新增貸款轉(zhuǎn)化創(chuàng)造條件。經(jīng)工作到12月末止,實現(xiàn)存量向新增有效轉(zhuǎn)化*筆,金額***萬元。

其次夯實信貸資產(chǎn)質(zhì)量,清查貸款責任人。在20**年對全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量夯實的基礎(chǔ)上,為配合股改的需要,今年我們又先后三次組織對管轄貸款進行質(zhì)量認定,重新劃定出不良貸款***萬元,同時通過對貸前、貸中、貸后三個階段檢查**筆,金額***億元貸款,逐筆通過貸前、貸中、貸后檢查,發(fā)現(xiàn)管理責任及人員,對不良貸款逐戶逐筆建立個人責任檔案、認真記錄每筆貸款全過程風險控制情況,并將其作為信貸業(yè)務檔案的有機組成部分,集中信貸檔案庫管理。在此基礎(chǔ)上提出責任人處理意見,經(jīng)報有關(guān)部門核準,全年共形成責任認定報告***余份,為全行處理責任人**人次(涉及副科級以上領(lǐng)導干部*次)其中經(jīng)濟處罰**人次,罰款***元,通報批評*人次,行政警告*人次,記過*人次,記大過*人次提供了第一手材料。

二是實行信貸業(yè)務精細化管理。為推進信貸資產(chǎn)精細化管理,下半年我行對剝離后的**戶,金額為***萬元的貸款全面行了精細化管理,根據(jù)總行制定的行業(yè)信貸政策和信貸管理規(guī)定,結(jié)合客戶實際情況,從規(guī)避信貸風險入手細分客戶,適時劃定支持、維持、壓縮、退出四個類別,按不同貸款方式和形態(tài),逐戶、逐筆制定和落實管理措施,取得成效。到12月末,實現(xiàn)壓縮潛在風險貸款***萬元(其中:現(xiàn)金收回***萬元,不良釋放***萬元),清收不良貸款***萬元。期間我們還先后多次組織開展信貸資產(chǎn)十二級分類測試,均保質(zhì)、保量地完成了工作任務。

三是全力控壓潛在風險貸款。今年省行上半年兩次核定我行潛在風險貸款**億元,下達上半年處置計劃**億元,下半年核定潛在風險貸款***萬元,下達壓縮計劃***萬元。對此我們高度重視,年初即及時下發(fā)了《*****壓縮潛在風險貸款考核辦法》,先后*次組織支行匯報工作任務落實情況,市分行召開*次特定風險分析會議,隨時分析解決影響工作進度的難點問題,逐戶制定、落實工作預案,兩級行領(lǐng)導帶頭承包潛在風險按壓大戶,并通過“督辦制度”,全面推動了我行潛在風險貸款壓降工作。由于上述工作的落實,上半年,全行實現(xiàn)潛在風險貸款壓縮**億元,占壓縮計劃的**%,其中現(xiàn)金清收***萬元、轉(zhuǎn)化***萬元、不良釋放***萬元;7月初到11月末,壓縮潛在風險貸款***萬元,占壓縮計劃的**%,其中現(xiàn)金清*萬元,不良釋放***萬元。在具體抓好潛在風險壓降上,我們的主要做法分別是:

1、創(chuàng)造條件,釋放不良貸款。根據(jù)省行下達的釋放計劃和我行潛在風險特征,我們分解下達劣變工作目標,要求各支行對原有不良貸款實行“瘦身”管理,編制潛在風險釋放鏈,采取措施騰出空間,釋放潛在風險貸款。通過落實上述要求,前四個月全行通過核銷、現(xiàn)金清收、以物抵貸等方式,實現(xiàn)原有不良貸款“瘦身”近億元,扣除省行上收核銷指標后,騰出潛在不良貸款釋放空間***萬元,實現(xiàn)**戶潛在風險釋放***萬元。

2、發(fā)揚“螞蟻啃骨頭”精神,實現(xiàn)非大額現(xiàn)金清收*筆,金額***萬元。主要采取了信貸、會計聯(lián)手監(jiān)督扣款、票據(jù)融資還款等措施。

四是借助法律手段,強制收貸。20**年7月初,不良貸款仍有釋放的趨勢,對此我行及時將清收工作重點轉(zhuǎn)移到強制收貸上,并且得到了政府的大力支持。對現(xiàn)有存量貸款進行分類排隊,結(jié)合借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財產(chǎn)變現(xiàn)能力等情況,分別以訴訟、風險代理、以物抵貸、媒體曝光等方式,有針對性的制定清收措施。1、法人客戶訴訟結(jié)果。市分行召開支行一把手不良貸款處置會議,對**戶損失類、可疑類貸款,逐戶剖析分類施策。例:對****公司***萬元貸款、****商場***萬元貸款、****公司***萬元貸款、*****中心***萬元貸款通過依法訴訟,向法院申請強制執(zhí)行,變賣銀行抵押物,行使抵押優(yōu)先受償權(quán)。截至20**年12月末,通過處置抵押物收回貨幣資金***萬元,其中:****公司***萬元、********萬元。

2、個人貸款付諸司法情況。針對我行個人住房貸款假按揭問題,我行聘請省行法律專家顧問團來我行現(xiàn)場辦公,分析論證假按揭形成的不良貸款處置方式。例如:通過剖析***公司**戶,***萬元假按揭貸款,法律專家顧問團建議,如按民事糾紛訴訟,法院極有可能認定個人住房借款合同無效,銀行只能要求開發(fā)商返還套取的銀行貸款,而這***戶假按揭貸款,開發(fā)商重復抵押的有***筆,余額***萬元,抵押面積***平方米,其中***萬元貸款無對應房產(chǎn);在抵押給我行后又出售有**筆,余額***萬元,抵押面積***平方米,售房款不知去向,鑒于上述情況,法律專家顧問團推薦通過省公安廳追繳開發(fā)商套取的銀行貸款。11月中旬,省公安廳已批準立案,將該案列入省公安廳督辦案件,經(jīng)偵部門正積極查找資金去向。

對開發(fā)商以個人住房按揭形式融資,進行房地產(chǎn)開發(fā)形成的不良貸款,我行則采取訴訟方式清收。

(1)、商業(yè)網(wǎng)點正常經(jīng)營的*戶,*筆貸款金額***萬元。首先通過法院查封商業(yè)網(wǎng)點,防止企業(yè)將營業(yè)網(wǎng)點抵押其他人或轉(zhuǎn)手出租、出售,阻撓銀行清收貸款,然后通過依法公開拍賣,變現(xiàn)收回銀行貸款。截止11月末,該案已進入執(zhí)行程序,待評估報告生效后,公開拍賣。

(2)、對借款人分散,貸款金額較小的個人住房貸款,我行充分利用律師事務所人手多,與法院等部門具有暢通、良好的溝通能力等優(yōu)勢,實行合屬辦公,要求實行風險代理案件的律師事務所,抽出*名律師,在代理我行案件期間,這*名專職律師不得接受其他人委托,在我行住房貸款專營支行設(shè)辦公室,每天同我行管戶信貸員一起,逐戶清收。在此期間我行不承擔任何費用,律師事務所自帶兩臺轎車。12月1日,律師事務所正式進駐我行***支行,當日同信貸員一起挑選**戶個人住房貸款,周六、周日兩天加班,擬從***戶,***萬元個人住房貸款中挑選一批符合訴訟條件的,年底前通過公證強制執(zhí)行或訴訟方式清收。

(三)完善分層次的貸后監(jiān)督檢查體系,查找貸后管理薄弱環(huán)節(jié),全面整治貸后管理

整治貸后管理工作是今年信貸管理工作重要內(nèi)容之一。我們在去年推行《信貸員工貸后累計不良積分》的基礎(chǔ)上,今年對全行信貸業(yè)務推行了貸后管理后臺全面監(jiān)督制度,并制定了實施細則,進一步規(guī)范貸后管理工作和操作流程,嚴肅檢查紀律和檢查責任,全面提高了我行貸后監(jiān)督檢查能力。

1、加強新增貸款管理,建立逐筆跟蹤、逐戶控制、逐人負責的管理制度。我們強化對借款人第一還款來源的監(jiān)管,堅持以抓住借款人現(xiàn)金流、結(jié)算量作為流動資金貸款貸前審查和貸后管理的核心,所有的貸款要求?顚S,專人專戶管理,有效控制貸款第一還款來源。全年在審貸中發(fā)出查詢*條,提出風險規(guī)避措施*條,措施落實后,有效地規(guī)避了新增貸款風險;貸后管理監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題*條,均得到有效整改。

2、積極運用系統(tǒng)功能進行風險提示。我們利用總行的返傳數(shù)據(jù),及時對全行信貸業(yè)務進行逐筆監(jiān)測和檢查,并提前三個月對即將到期的貸款和銀行承兌匯票業(yè)務逐筆下發(fā)《信貸業(yè)務監(jiān)測通知書》,促進相關(guān)支行制定并落實防控風險預案,并做到早準備、及時處理,做到未雨綢繆,防患于未然。全年共發(fā)出預警*份,收到較好效果。

3、健全貸款監(jiān)測分析機制,實行風險控制負責人制度。今年全面推行風險分析例會制度,發(fā)現(xiàn)風險隱患及時研究制定風險防控方案。全年召開風險分析會議*次,重點解決了客戶支持類別排序、壓降潛在風險及不良貸款清收難點問題、防范個人消費信貸風險、***公司、***公司等重點客戶重點問題,切實防范化解貸款風險。

4、嚴格規(guī)范信貸業(yè)務檔案、臺帳系統(tǒng)管理。一是嚴格落實信貸檔案管理的各項規(guī)定,提高信貸業(yè)務檔案的軟件質(zhì)量,確保歸檔內(nèi)容的及時、完整、真實、有效。我們規(guī)范了權(quán)證檔案出入庫管理,全面實行了入庫檔案監(jiān)督員查驗,對重點客戶由信貸監(jiān)督員制定管理意見付諸實施的管理機制。

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XX農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理部201*年度工作總結(jié)

201*年,在總行黨委的正確領(lǐng)導和科學決策下,XX農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理部認真貫徹執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟、金融政策和銀監(jiān)會貸款新規(guī),按照省聯(lián)社及XX市辦要求,以科學發(fā)展為主題,以服務縣域經(jīng)濟為主線,以提高資產(chǎn)質(zhì)量為核心,以完善信貸制度為基礎(chǔ),以加強信貸檢查為重點,以“三項整治”及“信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治”為契機,以擴增貸款規(guī)模、實現(xiàn)安全效益為目標,取得了顯著的工作成效。

一、資產(chǎn)業(yè)務運行情況

(一)各項貸款增量情況。各項貸款年末余額310,716萬元,較年初增加64,100萬元,增速25.99%,分別占鳳城銀行業(yè)金融機構(gòu)存量貸款的43%和貸款增量的47%,完成全年凈增計劃的100%。其中:1、農(nóng)業(yè)貸款年末余額123,554萬元,占各項貸款總量的39.76%,較年初增加5,420萬元;2、農(nóng)村工商業(yè)貸款年末余額126,516萬元,占各項貸款總量的40.72%,較年初增加24,425萬元,其中:農(nóng)副產(chǎn)品深加工企業(yè)增加6,962萬元,制造及加工企業(yè)增加9,165萬元,地下資源開發(fā)企業(yè)增加5,872萬元,其它企業(yè)增加2,426萬元;3、其它貸款年末余額60,646萬元,占各項貸款總量的19.52%,較年初增加34,255萬元。

(二)各項貸款累放情況。各項貸款累放額635,299萬元,較上年增加287,696萬元。其中:1、農(nóng)業(yè)貸款累放額158,085萬元,較上年增加9,950萬元;2、農(nóng)村工商業(yè)貸款

累放額152,062萬元,較上年增加17,092萬元;3、其它貸款累放額325,152萬元,較上年增加260,654萬元。

(三)各項貸款累收情況。各項貸款累收額568,834萬元,較上年增加272,835萬元。其中:1、農(nóng)業(yè)貸款累收額150,308萬元,較上年增加8,841萬元;2、農(nóng)村工商業(yè)貸款累收額127,629萬元,較上年增加37,532萬元;3、其它貸款累收額290,897萬元,較上年增加226,462萬元

(四)到期貸款回收情況。全年累計到期貸款金額570,211萬元,累計收回568,834萬元,因天災人禍等不可預見原因,尚有1,377萬元到期貸款未能及時收回,到期貸款回收率99.75%,較上年回收率上升2.45個百分點。

(五)小企業(yè)貸款情況。小企業(yè)貸款年內(nèi)凈增58,680萬元,增速46.37%,同比多增15,554萬元,實現(xiàn)了“兩個不低于”的目標,即當年增量不低于上年、增速不低于全部貸款平均增速。

(六)貸款利息收入情況。全年貸款利息收入26,034萬元,完成全年收息計劃的120.13%,比上年多收息5,995萬元。其中:貼現(xiàn)收入3,489萬元,比上年增收2,755萬元。

(七)正常貸款中逾期貸款清收情況。正常貸款中逾期貸款年末余額796萬元,占各項貸款總量的0.26%,較年初下降4,261萬元,較年初占比下降1.79個百分點。其中:正常貸款中逾期90天以上貸款年末余額零。

(八)借名、假冒名貸款排查清收情況。全轄共查出借名貸款2,124筆,金額7,653萬元,尚未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款,排查率100%;已清收轉(zhuǎn)化526筆,金額1,783萬元;年末剩

余1,598筆,余額5,870萬元,占各項貸款總量的1.89%。

二、工作措施及成效

(一)完善制度,做到有章可循。

為防控貸款風險和強化信貸管理,適應新形勢、新任務的客觀需求,我部對照銀監(jiān)會和省聯(lián)社貸款新規(guī)的要求,以“三項整治”、“信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治”工作為契機,結(jié)合全行信貸工作實際,先后出臺了《信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》、《農(nóng)村工商業(yè)抵押(質(zhì)押)和保證擔保貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶和自然人保證擔保貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶和自然人存單質(zhì)押和門市房抵押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《林權(quán)抵押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《保證擔保貸款管理補充規(guī)定》、《放款崗位職責》、《貸款支付崗位職責》、《票據(jù)中心崗位職責》、《票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務操作流程》、《到期貸款及不良信貸資產(chǎn)管理暫行規(guī)定》、《股權(quán)質(zhì)押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《信貸資產(chǎn)專項整治工作方案》、《借名、假冒名貸款專項整治工作實施方案》、《抵質(zhì)押貸款風險排查整治工作實施方案》等信貸管理制度,并不斷完善原有的信貸管理制度,為全行信貸工作有章可循、有章必循、遵章必嚴、違章必究奠定了堅實基礎(chǔ)。我部還按銀監(jiān)會“六項機制”要求,對小企業(yè)信貸業(yè)務實行單獨考核與激勵管理,將客戶數(shù)、業(yè)務量、資產(chǎn)質(zhì)量、授信收益等作為考核客戶經(jīng)理業(yè)績的主要指標,同時建立盡職貸前調(diào)查、貸后檢查和問責、免責制度,有效規(guī)范了小企業(yè)客戶經(jīng)理的工作職責和行為道德。

(二)從嚴管理,確保資產(chǎn)質(zhì)量。

1、嚴把審貸關(guān)口。一是對貸款報審資料的合法性、合規(guī)性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認真審查,充分識別客戶和業(yè)務風險,對發(fā)現(xiàn)的重大風險隱患及時進行風險提示,溝通相關(guān)客戶信用風險信息。二是嚴格執(zhí)行國家信貸政策,對房地產(chǎn)業(yè)貸款實行有保有壓,對國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)及高耗低效項目不予支持。

2、督導貸后管理。一是對新增大額貸款,我部派專人逐筆實地進行再調(diào)查和再核保,并逐戶進行貸后跟蹤檢查,及時發(fā)現(xiàn)、分析并解決存在的問題,將風險消滅在萌芽狀態(tài)中。二是對重點企業(yè)及項目貸款,我部指定專人定期進行調(diào)查分析,適時掌握企業(yè)運行質(zhì)態(tài),為信貸決策提供科學依據(jù)。

3、加大檢查力度。一是制定信貸檢查計劃,加大現(xiàn)場檢查力度,而且檢查有底稿、有現(xiàn)場檢查人員及被檢查單位負責人簽字、有處罰意見、有總行下發(fā)的通報、有分支機構(gòu)的整改報告、有回頭看,并對屢次檢查屢出問題者給予從重處罰。二是對14家重點分支機構(gòu)存量和增量貸款進行了全面檢查,對查出的問題進行了嚴肅處理,并給予經(jīng)濟處罰,限期整改完畢。三是利用信貸管理系統(tǒng)進行非現(xiàn)場監(jiān)測,對各類信貸風險進行預警,把監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題及時匯報給主管領(lǐng)導并傳達給現(xiàn)場檢查人員,對存在問題的業(yè)務進行跟蹤記錄,直至問題徹底解決后將資料歸檔管理。三是加大對違規(guī)貸款的查處力度,絕不姑息遷就,有效遏制了跨區(qū)、超權(quán)、借名、挪用等違規(guī)貸款的發(fā)生。

4、實行嚴格問責。一是實行逾期貸款按月考核處罰制度,

既考核當月到期貸款的回收,也考核當年累計到期貸款的回

收,凡新形成逾期貸款在一個月內(nèi)未能收回的,每筆罰經(jīng)辦信貸員50元、罰分管信貸的支行副行長30元、罰支行行長20元。二是嚴格實行責任追究,對因違規(guī)而形成逾期貸款等問題的28位責任人進行了嚴肅處理,其中:27人在崗責任清收、每月只發(fā)生活費,1人被解除勞動合同。

5、做好其它工作。一是對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進行監(jiān)測、預警提示、清理與督導。二是采取包支行、包戶及現(xiàn)金清收、貸款重組等多策并舉的措施,協(xié)調(diào)、督導分支機構(gòu)做好借名、假冒名貸款的排查及清收化解工作。三是做好全轄信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化及風險狀況分析,監(jiān)測和檢查大額貸款和突發(fā)性信用風險,收集大客戶以及臨時確定的特別監(jiān)測客戶的信息資料,定期形成綜合分析報告。四是做好信貸管理系統(tǒng)、個人征信及企業(yè)征信系統(tǒng)等日常維護與管理工作,為防范信貸風險提供良好的信息保證。五是指導分支機構(gòu)做好信貸資產(chǎn)五級分類工作,對存量貸款實行動態(tài)調(diào)整,科學反映潛在風險。

(三)調(diào)整結(jié)構(gòu),支持小型企業(yè)。

我部把支持小企業(yè)作為全行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇,以深化融資服務為主線,以優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)為導向,在創(chuàng)新機制、增添活力上狠下功夫,做到工作推進有力度、支持發(fā)展有深度、服務客戶有廣度,促進了小企業(yè)又好又快發(fā)展。一是根據(jù)小企業(yè)“小、頻、快”的業(yè)務模式,在產(chǎn)品創(chuàng)新上形成基礎(chǔ)融資產(chǎn)品、集群服務方案和特色增值服務三大類產(chǎn)品,并通過專業(yè)機構(gòu)+專職團隊+專門流程,形成相對獨立的營銷和風險管控體系。二是結(jié)合縣域經(jīng)濟資源特色,細分目標市場和目

標客戶,有針對性的支持小企業(yè)創(chuàng)品牌、拓市場、增效益。在我行600萬元貸款的支持下,XXXX食品有限公司的主導產(chǎn)品“XXX”牌速凍草莓、速凍黃桃和速凍板栗獲中國綠色食品發(fā)展中心頒發(fā)的綠色食品標志證書。我行去年向XX市大成機械有限公司等8戶農(nóng)機制造企業(yè)投放貸款1,940萬元。由于我行的大力支持,XX市農(nóng)機制造企業(yè)已發(fā)展到50多家,其中17家企業(yè)已進入國家農(nóng)機購補貼目錄,數(shù)量位居全省第一位。農(nóng)業(yè)機械總動力達到51.76萬千瓦,機械保有量達到18,000多臺,機耕作業(yè)面積完成75萬畝,占全部耕地面積的78%。

(四)牢記宗旨,加大支農(nóng)力度。

一是牢固樹立服務“三農(nóng)”的宗旨,建好農(nóng)戶經(jīng)濟檔案,做好農(nóng)戶貸款評級授信工作,優(yōu)先保證農(nóng)戶春耕備耕生產(chǎn)的資金需求。全行共建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案113,879戶,向農(nóng)戶發(fā)放貸款證44,880本,農(nóng)戶貸款余額已達到123,554萬元,較年初增加5,428萬元;累計投放春耕備耕貸款15,106萬元,完成全年投放計劃的100.71%,確保了農(nóng)戶貸款不誤農(nóng)時。二是選準工作切入點,打造服務品牌,滿足不同層次不同類型農(nóng)戶的需求,提高信貸支農(nóng)覆蓋率。XX支行信貸員XXX同志用真誠、熱心、周到的服務贏得了農(nóng)民朋友的信任,為實現(xiàn)富農(nóng)興行的雙贏目標做出了突出貢獻,被中國銀監(jiān)會、中國銀行協(xié)會授予全國“信貸支農(nóng)先進個人”。三是引導涉農(nóng)企業(yè)走“公司+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展新路,確保農(nóng)民增收,加快新農(nóng)村建設(shè)進程。XXXX牧業(yè)有限公司是XX市農(nóng)產(chǎn)品加工、包裝的“龍頭”企業(yè),在我行1,800萬元貸款的有

力支持下,該公司新建標準化、規(guī);B(yǎng)殖場20個,產(chǎn)品品種增至22個,生產(chǎn)規(guī)模增至10萬噸,當年實現(xiàn)銷售收入8,000萬元、利潤800萬元。該公司還在XX市建立20家畜禽養(yǎng)殖專業(yè)合作社,發(fā)展養(yǎng)殖戶3,000多戶,可解決當?shù)剞r(nóng)村剩余勞動力800人就業(yè),僅此一項農(nóng)民可人均年增收1萬多元。201*年,XX市實現(xiàn)糧食產(chǎn)量22萬噸,同比增長25.7%;農(nóng)民人均收入達到9,602元,同比增長17%。

(五)提高效率,拓展服務內(nèi)涵。

我部堅持以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標的宗旨,千方百計開辟便捷通道、增強服務功能、提高工作效率。一是加強組織領(lǐng)導、日常管理和市場研究,完善評級授信體系,提高貸款審批效率,創(chuàng)造寬松的信貸投放環(huán)境。我部XXX、XX兩位同志靠自主創(chuàng)新開發(fā)了新的信貸審查管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實現(xiàn)自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀要等相關(guān)信貸審查資料,不僅節(jié)省了人力、財力、物力資源,更最大限度提高了貸款審查工作效率,受到廣大客戶群體的好評。二是加快金融服務現(xiàn)代化建設(shè),依托科技與結(jié)算優(yōu)勢,為企業(yè)提供快捷、方便、安全的現(xiàn)代金融服務。我行在各營業(yè)網(wǎng)點配了自動取款機,為城鄉(xiāng)各類客戶提供了便利條件。三是作為XX市唯一指定代理發(fā)放財政惠農(nóng)補貼資金的銀行機構(gòu),我行在城鄉(xiāng)所轄網(wǎng)點設(shè)24個專門柜臺窗口,保證了國家和地方政府惠農(nóng)政策及時落實到位。

(六)內(nèi)外牽動,改善融資環(huán)境。

1、完善溝通機制。我部積極與人民銀行、監(jiān)管部門及

地方政府溝通,不斷尋求建立信息溝通、資源共享平臺的捷徑及解決信息交流不對稱、融資渠道不暢通等問題的辦法,極力尋求銀行與企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶之間的最佳接合點,千方百計化解貸款難、難貸款的矛盾。

2、履行協(xié)調(diào)職責。一是充分發(fā)揮“上傳下達”作用,多方獲取各種政策信息,及時向分支機構(gòu)傳達上級文件精神,確保信貸政策落實到位;二是認真開展調(diào)查研究,了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營及融資需求情況,收集并反饋客戶的意見建議,確保了全轄信貸工作有的放矢的開展。

3、開展征信宣傳。為響應中國人民銀行總行統(tǒng)一開展的“201*年征信專題宣傳月”活動,我部堅持“有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則,緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題,組織全轄開展多種形式的征信宣傳活動,收到了良好的社會效果。9月初,我部協(xié)調(diào)、指導22家分支機構(gòu)深入田間地頭,現(xiàn)場向農(nóng)戶宣傳征信知識,并在重點行政村的政務公開欄內(nèi)張貼征信宣傳單,千方百計把征信知識送入千家萬戶,切實提升了征信知識的社會認知度。9月上旬,我部與分支機構(gòu)聯(lián)合到轄內(nèi)管戶企業(yè)走訪,與企業(yè)負責人座談,宣傳征信系統(tǒng)對中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極作用。9月19日,我部在XX鎮(zhèn)舉行富有XX地方滿族特色的“鄉(xiāng)村大舞臺”征信知識進鄉(xiāng)村宣傳活動,采取主持人講解征信知識與歌舞、二人轉(zhuǎn)表演穿插進行的方式,收到了寓教于樂的成效,被中國人民銀行XX市支行以正式文件形式推廣,并予以通報表揚。

4、推動誠信建設(shè)。我部按照“統(tǒng)籌安排、加快推進、

務求實效”的思路,針對當?shù)貍體工商戶區(qū)域經(jīng)濟特點,及時向地方黨委、政府匯報情況,以贏得重視和支持,并直接與XX市個體協(xié)會取得聯(lián)系,協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問題,形成了信貸服務十星級文明誠信個體工商戶的合力。截止11月末,我行已完成與20戶XX市“十星級誠信文明個體工商戶”的對接工作,其中:在我行有貸款的3戶,貸款余額合計453萬元;在它行有貸款的1戶,貸款余額100萬元;有貸款需求的5戶,預計貸款增加額1,005萬元;暫無貸款需求的11戶。此外,我部還協(xié)調(diào)、指導各分支機構(gòu)積極參與農(nóng)村“十星級”文明戶評定工作,共確定符合貸款條件的十星級”文明戶1,349戶,其中:在我行有貸款的203戶,貸款余額合計1,502萬元;在它行有貸款的16戶,貸款余額31萬元;有貸款需求的147戶,預計貸款增加額960萬元;暫無貸款需求的983戶。

(七)強化培訓,提高隊伍素質(zhì)。

我部根據(jù)全行信貸資產(chǎn)風險狀況,以“合規(guī)文化建設(shè)年”活動及信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治工作為契機,把導入以人為本理念、加強信貸管理和風險防控技能培訓、規(guī)范貸款流程操作行為列入重要議事日程,制定了201*年度信貸培訓計劃。采取“集中培訓與以會代訓相結(jié)合”、“定期學習與交流體會相結(jié)合”、“現(xiàn)場指導與技能考核相結(jié)合”等辦法,狠抓信貸培訓工作的落實,全面提高信貸隊伍的整體素質(zhì)。

1、抓好基礎(chǔ)業(yè)務培訓。2月中旬,我部舉辦了有各分支機構(gòu)分管信貸的副行長及部分骨干信貸人員參加的全轄信貸檔案學習班,明確指定分支機構(gòu)的信貸檔案由分管信貸的

副行長專人管理,并出臺了《信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》,為全轄信貸檔案管理逐步向規(guī)范化方向邁進打下了良好基礎(chǔ)。4月初,我部舉辦了有各分支機構(gòu)信貸報表人員參加的全轄信貸征信學習班,進一步規(guī)范了信貸征信系統(tǒng)的操作,為防范信貸風險提供了良好的信息保證。

2、重視全轄信貸培訓。7月上旬、中旬,我部分兩期舉辦了有信貸管理部、合規(guī)風險管理部全體人員和各分支機構(gòu)分管信貸的副行長、信貸員及報表人員共140人參加的全轄信貸人員培訓班,系統(tǒng)講授了信貸檔案管理、貸款操作規(guī)程及管理、貸款系統(tǒng)常識及報表、貸款風險管理及法律知識等業(yè)務。培訓班結(jié)束時,對培訓內(nèi)容進行了閉卷考試,最高分94,最低分73,平均分84.26,及格率100%,其中:90分以上的18人。這兩期信貸人員培訓班參培人員之多、參培面之廣在我行歷史上是前所未有的,不僅領(lǐng)導高度重視、準備工作充分,而且授課方法創(chuàng)新、學習氛圍良好,全轄信貸人員在學習貸款新規(guī)、轉(zhuǎn)變思想觀念、提高業(yè)務素質(zhì)、防控信貸風險等方面均受益匪淺。

3、加強貼現(xiàn)業(yè)務培訓。11月初,由我行分管副行長帶隊,我部組織票據(jù)中心主任、信貸員及相關(guān)會計記賬人員參加了XX市辦舉辦的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務培訓班,系統(tǒng)學習了票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)讓業(yè)務的系統(tǒng)操作、賬務處理、注意事項及風險防范等知識,為提高票據(jù)貼現(xiàn)從業(yè)人員業(yè)務素質(zhì)及促進票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。

三、存在的問題及原因

(一)信貸管理存在薄弱環(huán)節(jié)。4月11日至5月18日,

XX市辦對我行7家分支機構(gòu)的逾期貸款進行了抽查,共查出存在信貸檔案要件、內(nèi)容及手續(xù)不全及未按規(guī)定對貸款形態(tài)進行及時調(diào)整、發(fā)放抵押貸款核押不實、超過審批核準有效期發(fā)放貸款和頂名貸款、跨區(qū)貸款、挪用貸款、一戶多貸超權(quán)放款、以貸收息等問題,涉及人員64人。在我部組織的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查中,發(fā)現(xiàn)個別分支機構(gòu)仍然不同程度存在檔案資料缺項、要素不全、相關(guān)數(shù)字不相一致等問題。造成上述問題的原因一是個別分支機構(gòu)領(lǐng)導抓經(jīng)營有余,做管理不夠;二是個別信貸人員工作不細心,貸前調(diào)查走過場,貸后檢查不到位,拘泥于對抵押物的設(shè)定,忽略了對客戶生產(chǎn)、銷售、效益等動態(tài)信息的及時跟蹤監(jiān)測。

(二)外部誠信環(huán)境不夠理想。一是因產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整,國家近年來加大了對中小礦山的整治力度,導致鳳城市絕大部分中小礦山關(guān)停,貸款經(jīng)營的礦山關(guān)閉后無法進行轉(zhuǎn)產(chǎn),而且涉及小礦山補償?shù)目铐棻蝗藶檗D(zhuǎn)移。二是因地方政府推廣項目未及時兌現(xiàn)政策,造成部分借款人誤解,既不還利息,也不還本金。而且受這部分人影響,其他借款人也不還貸,并形成不良風氣。由于這兩方面原因,在很大程度上造成我行到期貸款回收工作“擱淺”。

(三)貸款投放空間有待拓寬。由于歷史原因,我行目前的信貸業(yè)務品種尚未達到完全滿足客戶需求的程度。房屋信貸業(yè)務處于起步階段。與擔保公司合作業(yè)務僅達成意向,尚未正式開辦。汽車抵押等業(yè)務尚處于探索階段。

(四)自身工作仍然存在不足。一是對上級領(lǐng)導指示精神理解得不夠透徹,二是對問題處罰的力度不夠,三是平時

對信貸員業(yè)務輔導較少,四是機關(guān)為基層服務的觀念還有待進一步加強。

四、201*年工作安排

(一)各項信貸計劃。一是各項貸款計劃凈增50,000萬元,二是計劃完成貸款收息23,186萬元。

(二)主要工作措施。一是堅持以人為本理念,完善信貸管理制度,確保信貸工作有章可循。二是把好貸款審查關(guān)口,督導貸后管理工作,從源頭上防控貸款風險。三是加大檢查監(jiān)測預警力度,及時進行風險提示并監(jiān)督落實整改工作,確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量安全。四是做好培訓及各項前期準備工作,確保信貸業(yè)務前中后臺管理模式正式運行。五是樹立與時俱進觀念,多方嘗試創(chuàng)新舉措,千方百計尋求新的效益增長點。六是認真履行職責,明確投放重點,營造和諧的金融生態(tài)環(huán)境。七是加強崗位培訓,落實人才興行發(fā)展戰(zhàn)略,提高信貸隊伍整體素質(zhì)。

201*年X月X日

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