法人客戶(hù)評(píng)級(jí)授信工作總結(jié)報(bào)告

**********年

法人客戶(hù)評(píng)級(jí)授信工作總結(jié)報(bào)告

市*：

為進(jìn)一步提高信貸管理水平，強(qiáng)化法人客戶(hù)信貸管理，為全年信貸營(yíng)銷(xiāo)工作開(kāi)好頭，起好步，根據(jù)*的要求，我社全面開(kāi)展了****年法人客戶(hù)集中評(píng)級(jí)授信工作，現(xiàn)將該項(xiàng)工作的有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、總體情況。

*、截止****年*月末，****公司類(lèi)客戶(hù)應(yīng)評(píng)級(jí)戶(hù)數(shù)***戶(hù)，已評(píng)戶(hù)數(shù)***戶(hù)，其中AAA級(jí)客戶(hù)*戶(hù)、AA級(jí)客戶(hù)**戶(hù)、A級(jí)客戶(hù)***戶(hù)，A級(jí)以下客戶(hù)**戶(hù)。

*、*月末應(yīng)授信企業(yè)***戶(hù)，其中AAA級(jí)*戶(hù)，授信*****萬(wàn)元；AA級(jí)**戶(hù)，授信*****萬(wàn)元；A級(jí)***戶(hù)，授信******萬(wàn)元；A級(jí)以下**戶(hù)，授信*****萬(wàn)元。*月末已授信金額******萬(wàn)元。

二、組織實(shí)施情況。

*、高度重視，精心組織，積極推動(dòng)。為深入貫徹落實(shí)*和市*企業(yè)評(píng)級(jí)授信的工作精神，我社統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，將企業(yè)評(píng)級(jí)授信做為一季度的重要工作來(lái)抓，統(tǒng)籌安排，精心組織，抓好落實(shí)。結(jié)合我社實(shí)際，制定了相應(yīng)的企業(yè)評(píng)級(jí)授信實(shí)施細(xì)則，確保工作的有序、高效開(kāi)展。在工作開(kāi)展中，單位分管領(lǐng)導(dǎo)親自靠上抓風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司業(yè)務(wù)部密切配合，確保工作的順利開(kāi)展，如期完成企業(yè)評(píng)級(jí)授信各項(xiàng)工作。

*、加強(qiáng)培訓(xùn)，提升素質(zhì)，夯實(shí)基礎(chǔ)。為培養(yǎng)高素質(zhì)的企業(yè)評(píng)級(jí)授信隊(duì)伍，我社建立和完善信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)制度，集中時(shí)間、集中地點(diǎn)、集中精力開(kāi)展了企業(yè)評(píng)級(jí)授信培訓(xùn)活動(dòng)，使信貸人員熟練掌握評(píng)級(jí)授信的原則、程序、標(biāo)準(zhǔn)，熟練掌握評(píng)級(jí)授信技能，夯實(shí)知識(shí)基礎(chǔ)，提升企業(yè)信貸管理水平，打造一支高素質(zhì)的授信評(píng)級(jí)隊(duì)伍。

*、嚴(yán)格程序、全面評(píng)級(jí)、統(tǒng)一授信。在評(píng)級(jí)授信活動(dòng)中，對(duì)所有與*建立信貸關(guān)系，申請(qǐng)建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的法人客戶(hù)，實(shí)行全面評(píng)級(jí)，統(tǒng)一授信。在工作中嚴(yán)格程序，對(duì)法人客戶(hù)的授信必須先評(píng)定信用等級(jí)，對(duì)未評(píng)級(jí)的客戶(hù)禁止授信。在信用評(píng)級(jí)時(shí)，嚴(yán)格按照《*省**企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定實(shí)施細(xì)則》的要求，規(guī)范操作，高質(zhì)量的完成集中評(píng)定工作，為授信工作打好基礎(chǔ)，提供科學(xué)參考。在具體操作上，明確重點(diǎn)，優(yōu)先作好正常貸款中法人客戶(hù)的信用評(píng)定和集中授信，對(duì)不良貸款中的法人客戶(hù)，在盡量搜集資料基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況，統(tǒng)一做收回授信處理。在法人客戶(hù)集中授信工作中，與等級(jí)信用評(píng)定工作密切結(jié)合，嚴(yán)格執(zhí)行先進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，再授信，后用信的原則，嚴(yán)禁對(duì)未授信客戶(hù)增加貸款。同時(shí)，按照*統(tǒng)一的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和授信額度核定標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)、規(guī)范授信。

對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的信用等級(jí)評(píng)定和授信，堅(jiān)持從嚴(yán)掌握的原則，全面、綜合考量集團(tuán)客戶(hù)各成員的經(jīng)營(yíng)情況，要求企業(yè)盡量提供經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。在具體操作過(guò)程中，對(duì)照信用評(píng)定和授信管理辦法，找出二者的相通之處，避免重復(fù)性勞動(dòng)，把工作重點(diǎn)放在加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況的分析上，提高信用評(píng)定水平，為授信工作提供科學(xué)、可靠的依據(jù)。

*、嚴(yán)格管理、強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)、維護(hù)機(jī)密。在為企業(yè)評(píng)定信用等級(jí)和確定授信額度后，我社嚴(yán)格按照*企業(yè)流動(dòng)資金管理辦法要求，按規(guī)定程序，嚴(yán)格落實(shí)三查制度，確保企業(yè)合規(guī)、科學(xué)使用信用。在授信以后，我社將深化落實(shí)授信后檢查工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)采取防范措施，并相應(yīng)調(diào)整授信額度，做出壓縮授信或收回授信的決定。對(duì)經(jīng)營(yíng)情況不斷改善和提高的客戶(hù)，根據(jù)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況，相應(yīng)增加授信。對(duì)于重點(diǎn)客戶(hù)，進(jìn)一步加大貸款營(yíng)銷(xiāo)力度，為全年信貸投放工作打好基礎(chǔ)。在法人客戶(hù)授信工作中，嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)部門(mén)有關(guān)超比例貸款的規(guī)定，嚴(yán)格控制超比例客戶(hù)授信額度，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。在工作中嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，引導(dǎo)全體員工提高保密意識(shí)，同時(shí)做好監(jiān)督工作，維護(hù)企業(yè)評(píng)級(jí)授信機(jī)密。

********年*月**日

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《調(diào)查報(bào)告》提綱

一、授信項(xiàng)目基本信息

●經(jīng)辦單位：●客戶(hù)全稱(chēng)：●客戶(hù)性質(zhì)：●授信類(lèi)型：

●授信方式：新增/續(xù)作/●授信額度：人民幣萬(wàn)元●申請(qǐng)期限：●擔(dān)保方式：

●現(xiàn)有授信表內(nèi)外余額，五級(jí)分類(lèi)為特別關(guān)注類(lèi)及以下級(jí)別余額：●銀監(jiān)會(huì)不良及預(yù)警名單查詢(xún)結(jié)果：（□無(wú)□有類(lèi)型）●貸款卡查詢(xún)狀態(tài)及不良信息：（□正常□其他情況）●調(diào)查日期：

●主辦客戶(hù)經(jīng)理:協(xié)辦客戶(hù)經(jīng)理:申報(bào)單位負(fù)責(zé)人：

●聯(lián)系電話：；手機(jī)：

點(diǎn)明客戶(hù)名稱(chēng)、客戶(hù)類(lèi)型（是否小企業(yè)）、客戶(hù)代碼、信用等級(jí)、授信額度、現(xiàn)有我行融資余額，所申請(qǐng)的業(yè)務(wù)等。

一、借款人基本情況（一）借款人概況1、包括客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、實(shí)收資本、法定代表人、主要股東、經(jīng)營(yíng)范圍、環(huán)評(píng)審批情況等；2、客戶(hù)管理層素質(zhì)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)治理能力等；3、客戶(hù)主導(dǎo)產(chǎn)品，上下游企業(yè)、技術(shù)水平、規(guī)模水平、客戶(hù)核心競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)份額變化情況等。4、其他需要說(shuō)明情況：如擬上市、面臨改制、面臨重大訴訟等等一些可能對(duì)企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重大影響的因素。（二）客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流量分析根據(jù)客戶(hù)提供的即期及近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表，列示主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況表進(jìn)行分析。XX企業(yè)財(cái)務(wù)分析表單位：萬(wàn)元、%201*00201*00X年X年X年X年X月一、資產(chǎn)總額1、流動(dòng)資產(chǎn)其中貨幣資金存貨應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款2、長(zhǎng)期投資3、固定資產(chǎn)4、其他資產(chǎn)二、負(fù)債總額1、流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目2、長(zhǎng)期負(fù)債3、短期借款應(yīng)付票據(jù)長(zhǎng)期借款銀行融資合計(jì)三、所有者權(quán)益四、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入五、利潤(rùn)總額六、財(cái)務(wù)比率1、資產(chǎn)負(fù)債率2、流動(dòng)比率3、速動(dòng)比率4、存貨周轉(zhuǎn)率5、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率1、報(bào)表的合規(guī)性、真實(shí)性調(diào)查：近三年年度報(bào)表及即期報(bào)表應(yīng)對(duì)報(bào)表的合規(guī)性、真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查；如有審計(jì)，應(yīng)說(shuō)明審計(jì)情況，并關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表的延續(xù)性；對(duì)異常的審計(jì)意見(jiàn)和報(bào)表情況要進(jìn)行分析。2、資產(chǎn)負(fù)債情況分析近三年以來(lái)資產(chǎn)負(fù)債的增減變化及其原因、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及主要財(cái)務(wù)比率的增減變化及其原因；分析本期主要科目情況：重點(diǎn)分析應(yīng)收帳款、其他應(yīng)收款、存貨、對(duì)外投資等重點(diǎn)科目變化及其異常變動(dòng)原因；3、銷(xiāo)售及損益情況分析客戶(hù)近年及本期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)增減情況，分析是否正常及其原因；4、現(xiàn)金流量分析分析客戶(hù)近三年現(xiàn)金流入流出量的增減變化及其原因；對(duì)小企業(yè)客戶(hù)增加分析客戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)日前12個(gè)月貨款歸行情況（包括對(duì)公帳戶(hù)、對(duì)私帳戶(hù)中回籠的銷(xiāo)售款），客戶(hù)上年及本期水電費(fèi)繳交情況、稅收情況。

5、根據(jù)以上1-4點(diǎn)綜合評(píng)價(jià)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況及長(zhǎng)短期償債能力。

（三）客戶(hù)資信情況

分析客戶(hù)信用等級(jí)情況、銀行融資總量、我行融資余額及構(gòu)成、擔(dān)保方式，結(jié)算帳戶(hù)開(kāi)立情況，我行融資及結(jié)算同業(yè)占比等；

通過(guò)人行征信系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果，我行特別關(guān)注客戶(hù)系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果、我行違約客戶(hù)名單查詢(xún)情況，分析客戶(hù)資信狀況、或有負(fù)債狀況。如人行征信系統(tǒng)查詢(xún)的客戶(hù)融資余額與實(shí)際余額不符，應(yīng)說(shuō)明原因。

對(duì)小企業(yè)及股東個(gè)人影響大的民營(yíng)企業(yè)還應(yīng)增加分析公司主要股東個(gè)人的征信查詢(xún)情況；如有不良記錄，應(yīng)說(shuō)明原因。

二、貸款及擔(dān)保情況（一）用途調(diào)查

1、流動(dòng)資金貸款調(diào)查要點(diǎn)

流動(dòng)資金貸款應(yīng)分析貸款用途，關(guān)注是否真正用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；2、銀行承兌匯票、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)調(diào)查要點(diǎn)

分析客戶(hù)本筆業(yè)務(wù)辦理情況，調(diào)查有無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景（商品交易及服務(wù)），如產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)合同的簽訂情況、主要產(chǎn)品名稱(chēng)、數(shù)量、金額、結(jié)算方式及期限等；關(guān)注貿(mào)易合同雙方有無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系；

對(duì)辦理國(guó)內(nèi)保理等融資業(yè)務(wù)涉及購(gòu)貨方的，應(yīng)增加分析購(gòu)貨方及應(yīng)收帳款情況內(nèi)容，對(duì)購(gòu)貨方應(yīng)分析其基本情況、主要財(cái)務(wù)狀況、購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系、資信狀況、信用等級(jí)、開(kāi)戶(hù)情況等，判斷購(gòu)貨方的付款意原、付款能力；對(duì)多個(gè)購(gòu)貨方應(yīng)列表說(shuō)明購(gòu)貨方名稱(chēng)、發(fā)票號(hào)碼、金額、最早開(kāi)票日、最遲開(kāi)票日，確定應(yīng)收帳款到期日；分析應(yīng)收帳款實(shí)有未回籠金額等內(nèi)容。

（二）擔(dān)保方式調(diào)查

1、保證：分析保證人基本情況、信用等級(jí)情況、資信狀況、是否關(guān)聯(lián)擔(dān)�；蚧ケ�、保證人擔(dān)保能力是否充足等。

2、抵押：分析抵押人概況、抵押物存放地點(diǎn)、數(shù)量/面積、權(quán)屬、是否存在出租或在先抵押等限制情況、內(nèi)部押品價(jià)值認(rèn)定情況、變現(xiàn)能力、抵押額度、抵借比是否符合規(guī)定等。

對(duì)擔(dān)保方式為保證或抵押（質(zhì)押）的貸款，增加分析本筆貸款是否辦妥抵押（質(zhì)押）登記、保證擔(dān)保手續(xù)，并說(shuō)明抵押（質(zhì)押）、保證合同簽訂情況，包括合同編號(hào)、金額、期限等內(nèi)容。

對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)已辦理保險(xiǎn)的，增加分析是否由我行代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及保險(xiǎn)金額、期限、第一受益人等內(nèi)容，并出具抵押物保險(xiǎn)情況說(shuō)明表，并在報(bào)告中說(shuō)明。如尚未辦理抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，要求客戶(hù)出具保險(xiǎn)承諾函，并在報(bào)告中說(shuō)明。

3、質(zhì)押：分析出質(zhì)人概況、質(zhì)押物情況、數(shù)量、權(quán)屬、內(nèi)部押品價(jià)值認(rèn)定情況、變現(xiàn)能力、質(zhì)借比是否符合規(guī)定等。

4、若為信用方式則應(yīng)分析是否符合總省行關(guān)于發(fā)放信用貸款的條件。

（三）可用授信情況

分析本筆信貸業(yè)務(wù)的融資風(fēng)險(xiǎn)量、融資風(fēng)險(xiǎn)量是否在該客戶(hù)可用授信額度內(nèi)。對(duì)核定債項(xiàng)授信額度的客戶(hù)，分析已核定債項(xiàng)授信額度，已累計(jì)使用債項(xiàng)授信額度，現(xiàn)有可用債項(xiàng)授信額度情況。

四、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

分析客戶(hù)如賬務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、原料來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)等等可能影響貸款償還的風(fēng)險(xiǎn)因素，并采取哪些相應(yīng)防范措施。

五、貸款支付及RAROC值評(píng)價(jià)

1、根據(jù)本筆貸款的具體用途、支付情況，分析本筆貸款采用的支付方式。2、分析本筆貸款除按合同利率收取的利息外，收取的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入情況，并根據(jù)本筆債項(xiàng)的評(píng)級(jí)及客戶(hù)RAROC評(píng)價(jià)結(jié)果，說(shuō)明本筆貸款債項(xiàng)本年RAROC(稅前)、客戶(hù)本年綜合RAROC(稅前)值，分析是否符合我行貸款RAROC基準(zhǔn)閥值規(guī)定要求。

六、調(diào)查意見(jiàn)

調(diào)查意見(jiàn)應(yīng)闡明同意與否、客戶(hù)名稱(chēng)、業(yè)務(wù)類(lèi)型、業(yè)務(wù)金額、期限、利率、擔(dān)保方式、保證金情況等。

本調(diào)查報(bào)告提綱適于小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)及法人公司客戶(hù)的銀行承兌匯票、流動(dòng)資金、貿(mào)易融資、保函等業(yè)務(wù)。

備注：

1、對(duì)小企業(yè)評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)，調(diào)查人員可參照上述提綱的結(jié)構(gòu)在調(diào)查報(bào)告中增加分析客戶(hù)評(píng)級(jí)授信情況，說(shuō)明前三年度客戶(hù)在我行信用等級(jí)情況，本年度評(píng)級(jí)時(shí)使用的評(píng)級(jí)類(lèi)別、行業(yè)歸屬、定量得分、定性得分、綜合評(píng)價(jià)結(jié)果；上年度授信、申請(qǐng)的授信額度，并說(shuō)明申請(qǐng)的授信額度較上年授信額度增減情況。申請(qǐng)?jiān)黾邮谛诺目蛻?hù)，須分析客戶(hù)的融資需求情況。

2、對(duì)單一綜合類(lèi)法人客戶(hù)、單一項(xiàng)目法人客戶(hù)、單一事業(yè)法人客戶(hù)、集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(hù)的評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)，按照總行評(píng)級(jí)授信調(diào)查要點(diǎn)及模板撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告；或可在參照上述調(diào)查報(bào)告格式要點(diǎn)的基礎(chǔ)上作適當(dāng)調(diào)整，在調(diào)查報(bào)告中增加分析客戶(hù)評(píng)級(jí)授信情況，說(shuō)明本年度評(píng)級(jí)時(shí)使用的評(píng)級(jí)模型類(lèi)別、行業(yè)歸屬、客戶(hù)規(guī)模、定量得分、定性得分，模型評(píng)級(jí)結(jié)果和調(diào)整或限定后的信用等級(jí)；上年度授信、申請(qǐng)的授信額度，并說(shuō)明申請(qǐng)的授信額度較上年授信額度增減情況；對(duì)申請(qǐng)?jiān)黾邮谛蓬?lèi)客戶(hù)，須調(diào)查分析客戶(hù)的融資需求，重點(diǎn)分析其融資需求是源于季節(jié)性銷(xiāo)售循環(huán)、長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)、盈利能力變化、或其他原因；對(duì)按授信管理規(guī)定須測(cè)算授信參考值的客戶(hù)，須按規(guī)定測(cè)算授信參考值并對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明。

3、參照上述調(diào)查報(bào)告格式，撰寫(xiě)評(píng)級(jí)授信調(diào)查報(bào)告時(shí)，對(duì)本調(diào)查格式中貸款及擔(dān)保情況分析改為貸款擔(dān)保情況分析，分析其擔(dān)保方式及具體情況；無(wú)需分析貸款支付及RAROC值評(píng)價(jià)情況。

4、本提綱要點(diǎn)用于規(guī)范各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查工作，調(diào)查人員可根據(jù)客戶(hù)具體情況和業(yè)務(wù)要求，按照重要性原則對(duì)客戶(hù)需要說(shuō)明的內(nèi)容作適當(dāng)調(diào)整，但要確保材料完備、情況清楚、分析到位，有助于審查人員了解客戶(hù)相關(guān)情況，準(zhǔn)確判斷客戶(hù)的融資風(fēng)險(xiǎn)。

友情提示：本文中關(guān)于《法人客戶(hù)評(píng)級(jí)授信工作總結(jié)報(bào)告》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，法人客戶(hù)評(píng)級(jí)授信工作總結(jié)報(bào)告：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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