小企業(yè)貸款中心201*年上半年工作總結(jié)和下半年工作計(jì)劃(原稿)

小企業(yè)貸款中心201*年上半年工作總結(jié)及下半年工作計(jì)劃

201*年上半年，在茂名市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)與大力支持下，小企業(yè)貸款中心認(rèn)真貫徹聯(lián)社各項(xiàng)工作會(huì)議精神，緊緊圍繞聯(lián)社的工作部署，確立小企業(yè)貸款中心的經(jīng)營(yíng)策略、目標(biāo)任務(wù)和工作重點(diǎn)，各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，主要業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，內(nèi)部管理體系逐步完善，較好地完成聯(lián)社分配的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。

一、201*年上半年主要經(jīng)營(yíng)任務(wù)指標(biāo)完成情況

（一）各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，增幅位居全聯(lián)社第一

上半年，小企業(yè)貸款中心積極落實(shí)聯(lián)社下達(dá)的考核任務(wù)，科學(xué)制定營(yíng)銷存款計(jì)劃，合理分配個(gè)人考核任務(wù)，在圓滿完成各項(xiàng)存款考核任務(wù)的同時(shí)，各項(xiàng)存款增幅位居全聯(lián)社第一。

截止到6月13日，小企業(yè)貸款中心各項(xiàng)存款余額為7605萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)3494萬(wàn)元，完成第二季度考核任務(wù)的116%，其中單位存款3268萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款4337萬(wàn)元。各項(xiàng)存款余額比年初增幅達(dá)85%，各項(xiàng)存款增幅位居全聯(lián)社第一。存款日均余額為6045萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)1934萬(wàn)元，完成第二季度考核任務(wù)的107%。

（二）各項(xiàng)貸款投放穩(wěn)定，增量位居全聯(lián)社第一

上半年，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)低迷，中小企業(yè)和個(gè)體工商戶對(duì)資金需求較弱，對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)保持觀望狀態(tài)。面對(duì)種種不利因素，小企業(yè)貸款中心積極營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，主動(dòng)提供高質(zhì)量服務(wù)，各項(xiàng)貸款投放穩(wěn)定，各項(xiàng)貸款增量位居全聯(lián)社第一。

截止到6月13日，小企業(yè)貸款中心各項(xiàng)貸款余額為5715萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)4895萬(wàn)元，完成第二季度考核任務(wù)的82%，其中企業(yè)客戶貸款余額為4543萬(wàn)元，個(gè)人客戶貸款余額為1172萬(wàn)元。截止到6月13日，聯(lián)社新增各項(xiàng)貸款為12100萬(wàn)元，小企業(yè)貸款中心新增各項(xiàng)貸款為4895萬(wàn)元，小企業(yè)貸款中心新增貸款占聯(lián)社新增貸款的40.5%，增量位居全聯(lián)社第一。利息收入為136萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)136萬(wàn)元，完成第二季度考核任務(wù)的91%。

（三）中間業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)良好，有待進(jìn)一步提高

上半年，小企業(yè)貸款中心主動(dòng)對(duì)客戶營(yíng)銷珠江平安卡和福農(nóng)卡，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶免費(fèi)辦理VIP卡，以提高農(nóng)信社的知名度和農(nóng)信卡的使用率，較好地完成發(fā)卡任務(wù)。其他中間業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)良好，小企業(yè)貸款中心需加大營(yíng)銷力度，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的開辦和發(fā)展。

截止到6月13日，小企業(yè)貸款中心中間業(yè)務(wù)完成情況如下：存量銀行卡為1756張，比年初增長(zhǎng)365張，完成第二季度考核任務(wù)的180%。新增網(wǎng)上銀行客戶數(shù)量為53戶，完成第二季度考核任務(wù)的77%。新增卡網(wǎng)上支付客戶數(shù)量為12戶，完成第二季度考核任務(wù)的30%。代理保險(xiǎn)金額為1萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)1萬(wàn)元，完成第二季度考核任務(wù)的4%。

二、201*年上半年主要工作開展情況

（一）確立業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和工作重點(diǎn)

一是根據(jù)市場(chǎng)定位和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)確立業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。制定存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)指標(biāo)，落實(shí)完成指標(biāo)的措施。明確小企業(yè)貸款中心的客戶群體，扶持優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶和個(gè)體工商戶，提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，培養(yǎng)小企業(yè)貸款中心的核心客戶群體。

二是根據(jù)客戶資金需求和業(yè)務(wù)指標(biāo)調(diào)整小企業(yè)貸款中心的工作重點(diǎn)。在生產(chǎn)或銷售旺季，按照規(guī)章制度，主動(dòng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶營(yíng)銷貸款，提高工作效率，加大貸款投放力度，以貸款帶動(dòng)存款的增長(zhǎng)和促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展；在生產(chǎn)或銷售淡季，加大吸收存款的力度，控制貸款投放的力度，進(jìn)行內(nèi)部流程優(yōu)化和改造，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查和客戶反饋調(diào)查，掌握市場(chǎng)走向和客戶經(jīng)營(yíng)情況。

（二）逐步建立和完善業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)制

一是要推進(jìn)全員營(yíng)銷。全員營(yíng)銷機(jī)制不僅是小企業(yè)貸款中心成立初期業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，也是拓展市場(chǎng)空間，搶占市場(chǎng)份額的需要。為了發(fā)揮正確的激勵(lì)作用，在分配第一季度考核獎(jiǎng)金時(shí)，根據(jù)小企業(yè)貸款中心員工完成考核任務(wù)情況和營(yíng)銷存貸款金額數(shù)量，對(duì)考核任務(wù)完成較好，營(yíng)銷存貸款金額較多的員工給予一定的獎(jiǎng)金作為獎(jiǎng)勵(lì)。

二是開展深度營(yíng)銷。傳統(tǒng)的營(yíng)銷僅僅是對(duì)單一客戶或單一業(yè)務(wù)的營(yíng)銷，而深度營(yíng)銷是以某一客戶為中心，深度挖掘客戶全方位的金融需求，挖掘客戶上下游資源，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益最大化，形成存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)共同發(fā)展的良好局面。

三是堅(jiān)持合作性營(yíng)銷的思想。合作性營(yíng)銷是客戶愿意與小企業(yè)貸款中心保持良好的合作關(guān)系，愿意把小企業(yè)貸款中心作為主要結(jié)算銀行，支持小企業(yè)貸款中心各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)小企業(yè)貸款中心會(huì)為客戶提供最全面的金融服務(wù)，為中小企業(yè)客戶和個(gè)體工商戶提供快捷的柜臺(tái)服務(wù)，減免匯款手續(xù)費(fèi)，開通電子銀行等方面的服務(wù)。

（三）穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，不斷壯大經(jīng)營(yíng)規(guī)模

一是貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步開展，信貸投放逐步加快。小企業(yè)貸款中心不斷完善授信業(yè)務(wù)流程，逐步提高貸款調(diào)查、審查、審批和支付發(fā)放等環(huán)節(jié)的效率。在客戶資料齊全時(shí)，小企業(yè)貸款中心的貸款辦理時(shí)效為26天，普遍辦理時(shí)效為34天，在最短時(shí)間內(nèi)滿足客戶的資金需求。

截止到6月13日，已授信的客戶數(shù)量為29個(gè)，企業(yè)客戶為14個(gè)，個(gè)體工商戶為15個(gè)，授信客戶涉及七大行業(yè)，分別是農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、零售業(yè)、批發(fā)業(yè)、租賃業(yè)、酒店服務(wù)業(yè)和廣告服務(wù)業(yè)。

二是存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，客戶群體不斷擴(kuò)大。根據(jù)自身考核任務(wù)情況，小企業(yè)貸款中心員工主動(dòng)對(duì)客戶進(jìn)行營(yíng)銷，吸收大量對(duì)公存款，截止到6月13日，對(duì)公存款余額為3268萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)2660萬(wàn)元，比年初增幅達(dá)438%。授信客戶把小企業(yè)貸款中心作為主要結(jié)算銀行，日常的應(yīng)收賬款都存放在小企業(yè)貸款中心，大大促進(jìn)存款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、201*年上半年存在的問(wèn)題及對(duì)問(wèn)題的分析

（一）存款穩(wěn)定性的問(wèn)題

上半年，小企業(yè)貸款中心的各項(xiàng)存款比年初增長(zhǎng)3494萬(wàn)元，其中有2660萬(wàn)元是對(duì)公存款，占增長(zhǎng)金額的76%。對(duì)公存款存在大出大進(jìn)的情況，對(duì)公存款的增加可以使存款余額在短時(shí)間內(nèi)大幅度增加，對(duì)公存款的流失也可以使存款余額在短時(shí)間內(nèi)大幅度減少，然而企業(yè)存在生產(chǎn)和銷售周期，對(duì)公存款的增加、流失都是必然和不確定的，這就對(duì)存款的穩(wěn)定性造成較大的影響。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度來(lái)看，小企業(yè)貸款中心需要逐步提高個(gè)人存款所占的比例，以保持存款的穩(wěn)定性。一是必須加大宣傳和營(yíng)銷力度，促進(jìn)個(gè)人賬戶量的增長(zhǎng)。個(gè)人賬戶量的增加，意味著知名度和使用率的提高。二是必須提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，吸引優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶。優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶具有集聚效應(yīng)，就是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶可以帶來(lái)一個(gè)優(yōu)質(zhì)的客戶群體，而且存款量和存款穩(wěn)定性都會(huì)大大提高。（二）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題

上半年，小企業(yè)貸款中心各項(xiàng)貸款余額為5715萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)4895萬(wàn)元，新增貸款占聯(lián)社新增貸款的40.5%，增量位居全聯(lián)社第一。無(wú)論是貸款投放量還是貸款投放效率上，小企業(yè)貸款中心都是聯(lián)社的領(lǐng)頭羊，但同時(shí)也存在著更高的風(fēng)險(xiǎn)。

貸款的內(nèi)涵就是風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，只有管理好和控制好風(fēng)險(xiǎn)，貸款才能盈利，才能為農(nóng)信社帶來(lái)利潤(rùn)。小企業(yè)貸款中心應(yīng)堅(jiān)持以往嚴(yán)格把關(guān)、高效服務(wù)的作風(fēng)，而且繼續(xù)加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)。一是小企業(yè)貸款中心員工應(yīng)不斷加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)理論知識(shí)的理解，在實(shí)踐中不斷總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)類別，在操作中識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)。二是小企業(yè)貸款中心員工應(yīng)加強(qiáng)與客戶的溝通和聯(lián)系，及時(shí)進(jìn)行貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取必要的措施控制風(fēng)險(xiǎn)。

（三）中間業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步提高

上半年，小企業(yè)貸款中心除了發(fā)卡量超額完成第二季度考核任務(wù)，網(wǎng)上銀行開戶量、卡網(wǎng)上支付開戶量、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)都沒有完成任務(wù)指標(biāo)，中間業(yè)務(wù)發(fā)展速度緩慢，中間業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步提高。

隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與國(guó)際銀行業(yè)的接軌，利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)越來(lái)越重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。中間業(yè)務(wù)賺取的利潤(rùn)，存在的只有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率較小而且可以控制。小企業(yè)貸款中心員工必須重視中間業(yè)務(wù)，對(duì)客戶進(jìn)行耐心和詳細(xì)的講解，加大力度營(yíng)銷電子銀行方面的業(yè)務(wù)，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

四、201*年下半年工作計(jì)劃

（一）保持良好發(fā)展趨勢(shì)，力爭(zhēng)完成全年各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)

上半年，小企業(yè)貸款中心的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好，部分任務(wù)指標(biāo)超額完成而且排名靠前。但中間業(yè)務(wù)的發(fā)展跟不上存貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展勢(shì)頭，中間業(yè)務(wù)的部分任務(wù)指標(biāo)達(dá)不到預(yù)期計(jì)劃，發(fā)展速度較慢。

下半年，在存款業(yè)務(wù)方面，小企業(yè)貸款中心將加大營(yíng)銷力度，爭(zhēng)取更多優(yōu)質(zhì)客戶，保持存款平穩(wěn)增長(zhǎng)；在貸款業(yè)務(wù)方面，小企業(yè)貸款中心將加大貸款投放力度，而且進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，進(jìn)一步提高貸款質(zhì)量，保持貸款業(yè)務(wù)發(fā)展得又快又好；在中間業(yè)務(wù)方面，小企業(yè)貸款中心將加大宣傳力度，主動(dòng)對(duì)客戶進(jìn)行營(yíng)銷和講解，說(shuō)明業(yè)務(wù)或者產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)共同發(fā)展，而且力爭(zhēng)完成全年各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。

（二）進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查和市場(chǎng)營(yíng)銷

下半年，小企業(yè)貸款中心員工將制作針對(duì)茂名地區(qū)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的調(diào)查問(wèn)卷，深入本地社區(qū)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶進(jìn)行調(diào)查，派發(fā)調(diào)查問(wèn)卷，統(tǒng)計(jì)調(diào)查數(shù)據(jù)，分析統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并得出初步的判斷和結(jié)論。根據(jù)初步的判斷，篩選出優(yōu)質(zhì)客戶或者潛力客戶，進(jìn)行電話回訪或者實(shí)地回訪，商討下一步合作事宜。如客戶有資金需求，將按照流程為客戶提供最高效的服務(wù)，培養(yǎng)小企業(yè)貸款中心的優(yōu)質(zhì)客戶群體。

（三）加強(qiáng)內(nèi)部管理和流程梳理

下半年，小企業(yè)貸款中心將加強(qiáng)內(nèi)部管理制度建設(shè)，明確各個(gè)崗位職責(zé)，進(jìn)一步劃分各個(gè)崗位的工作任務(wù)，充分發(fā)揮各個(gè)崗位的作用，形成各個(gè)崗位協(xié)力合作，可以有效控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可以提高各個(gè)崗位之間的工作效率，共同促進(jìn)小企業(yè)貸款中心的穩(wěn)定發(fā)展。

在流程管理方面，小企業(yè)貸款中心將根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)貸款調(diào)查、審查、審批流程進(jìn)行梳理，對(duì)不合理的流程進(jìn)行改造，對(duì)不符合實(shí)際情況的流程進(jìn)行調(diào)整，盡量縮短和簡(jiǎn)化貸款調(diào)查、審查、審批的流程，使流程與日常工作相適應(yīng)，有利于提高小企業(yè)貸款中心的貸款辦理效率。

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Xx支行上半年工作匯報(bào)及下半年工作計(jì)劃

一、經(jīng)營(yíng)情況

201*年上半年經(jīng)過(guò)xx支行全體員工的營(yíng)銷，走訪了23家企業(yè)，受理新增業(yè)務(wù)11筆，金額5470萬(wàn)元。經(jīng)調(diào)查上報(bào)審貸會(huì)9筆，金額4670萬(wàn)元，其中超過(guò)500萬(wàn)元上報(bào)省行的3筆。市行否決2筆，金額600萬(wàn)元；貸審會(huì)通過(guò)5筆，金額2270萬(wàn)元；省行否決1筆，金額1000萬(wàn)元；因省行要求補(bǔ)充的材料無(wú)法提供企業(yè)要求撤回申請(qǐng)的業(yè)務(wù)1筆，金額800萬(wàn)元。上半年共計(jì)成功放款4筆，金額1770萬(wàn)元。

上半年共計(jì)結(jié)清9筆業(yè)務(wù)，金額3025萬(wàn)元，成功續(xù)貸6筆，金額2145萬(wàn)元。其中xx有限公司提前結(jié)清200萬(wàn)元貸款，轉(zhuǎn)xx辦理300萬(wàn)元，xx240萬(wàn)元結(jié)清不再續(xù)貸，xx440萬(wàn)元到期因不符合我行抵押物準(zhǔn)入條件，未予續(xù)貸。二、存在的問(wèn)題

上半年小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展仍然較為緩慢，存在薄弱環(huán)節(jié)，在一定程度上影響了業(yè)務(wù)推進(jìn)進(jìn)度。分析業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的原因主要有以下兩點(diǎn)：

1．我市的中小企業(yè)多為化工、工業(yè)企業(yè)，且市區(qū)面積較小，企業(yè)大多在村鎮(zhèn)地區(qū)。經(jīng)學(xué)習(xí)省行多次下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文件，受理量有所減少。

2．自201*年下半年我市爆發(fā)金融危機(jī)以來(lái)，我支行小企業(yè)信貸經(jīng)理一方面經(jīng)常回訪已放款的企業(yè)，保持每月至少回訪一次，時(shí)刻關(guān)注企業(yè)主動(dòng)向及企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，一方面也更加謹(jǐn)慎受理貸款申請(qǐng)，受理及調(diào)查階段重點(diǎn)對(duì)企業(yè)主的資金狀況進(jìn)行了充分的摸底，以降低貸款轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。三、下半年工作安排

1．在工作中對(duì)全市金融情況進(jìn)行摸底，了解和學(xué)習(xí)各行業(yè)特點(diǎn)及發(fā)展趨勢(shì)，爭(zhēng)取主動(dòng)把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，提高受理成功率，抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)。

２．對(duì)儲(chǔ)備客戶進(jìn)行走訪，選定優(yōu)質(zhì)客戶定期走訪和交流，了解客戶目前金融狀況，發(fā)展需要，全面營(yíng)銷我行金融、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，將儲(chǔ)備客戶發(fā)展成我行忠實(shí)客戶。

3．每月回訪已放款客戶，做好貸后工作，同時(shí)讓老客戶為我們介紹新客戶。

4.按照房產(chǎn)局和土地局提供的資料，對(duì)我市有土地證和房產(chǎn)證的企業(yè)進(jìn)行逐一走訪，做好客戶儲(chǔ)備工作。

5.做好到企業(yè)續(xù)貸工作。

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