銀行綜合柜臺實務操作學習總結(jié)

銀行綜合柜臺實務操作學習總結(jié)

經(jīng)過學校一學期的銀行柜員模擬操作實務課程，我從客觀上對自己之前所學的知識有了感性的認識，體會到了的工作與書本上的知識是距離的，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。

未接觸到柜員實務操作這個課程時，以為柜員工作只是簡單的數(shù)錢、蓋章、核實而已，沒想到到實際工作中有很多我不懂的地方，也明白了柜員工作面臨的挑戰(zhàn)，這一學期的課程使我收獲許多有益的知識。此次學習的目的在于通過模擬業(yè)務操作，掌握銀行業(yè)務的基本技能，銀行日常業(yè)務的操作流程。以下是我從三方面總結(jié)概括這學期銀行實務操作課程。

一、課堂教學模式。通過項目教學，案例教學、情景模擬、理論歸納等教學方式，分組角色扮演、全面參與式的綜合實訓，培養(yǎng)了我們獨立處理業(yè)務的能力。

二、課程內(nèi)容的模塊。在銀行綜合柜臺業(yè)務作業(yè)主要劃分九個業(yè)務操作模塊：商業(yè)銀行柜員基本職業(yè)能力培養(yǎng)、個人存款業(yè)務處理、個人支付結(jié)算業(yè)務處理、個人代理業(yè)務處理、個人外匯業(yè)務處理、貸款業(yè)務處理、電子銀行業(yè)務處理、商業(yè)銀行柜面突發(fā)事件處理、金融綜合業(yè)務技能練習等九個銀行綜合柜臺業(yè)務操作模塊，教學形式完全采用項目模塊導向的案例教學。除此之外我們還學習了中文五筆輸入、電腦傳票（小鍵盤輸入）等項操作技能。無論辦理那種業(yè)務，都要注意以下幾點：1.要會識別票據(jù)和現(xiàn)鈔的真?zhèn)?2.要有一定的會計學基礎(chǔ)，知道賬務處理流程;3.要熟記交易代碼，知道什么業(yè)務使用什么交易;4.最重要的是你要知道各種結(jié)算業(yè)務的處理過程中需要注意的問題，比如大額支取現(xiàn)金、辦理開戶手續(xù)、可疑支付、儲蓄管理條例等等。最后就是積累結(jié)算經(jīng)驗。柜員工作有一定的危險性，即使在實習中也不也能馬虎大意，需要我們時刻的警惕，提高自己的業(yè)務知識與實際操作水平，把不必要的失誤、麻煩降到最小。精湛的業(yè)務技能是一名優(yōu)秀綜合柜員所必備的要求，不要以小而不為，凡事且不可馬虎大意。

三、學習感受、心得。通過在銀行綜合柜臺崗位的角色扮演，使我們更加的深入、全面了解銀行柜臺的基本業(yè)務模塊，熟悉銀行綜合柜臺軟件，提高了我們崗位職業(yè)能力和業(yè)務基本素質(zhì)，增強我們的崗位適應，實現(xiàn)畢業(yè)與上崗零過渡。在銀行綜合柜臺實訓項目中，引入銀行綜合柜臺模擬軟件系統(tǒng)。通過軟件的使用培訓，使我們比較全面地掌握一套銀行綜合柜臺業(yè)務軟件的操作。項目開發(fā)的各個銀行綜合柜臺業(yè)務模塊，形成實訓教材，我們可以利用教材進行銀行各個柜臺業(yè)務的操作訓練。項目開發(fā)出的綜合柜臺實訓案例集，可以方便我們利用業(yè)余時間，自行對銀行業(yè)務進行操作訓練，達到提高業(yè)務熟練程度的目的。銀行綜合柜臺專用材料、工具的使用，使得我們對銀行柜臺崗位有感性的認識，通過訓練，提高對這些材料、工具的使用熟練程度。

課程雖然告一段落了，但我要學的東西還很多，怎么樣高效率的完成工作，怎么樣提升自己的業(yè)務水平。

擴展閱讀：銀行柜臺見習報告

銀行柜臺見習報告

銀行柜臺窗口是客戶接觸銀行的最直接方式，是客戶對銀行認識的主要來源，而柜員的服務水平直接影響了客戶對銀行的總體評價。同時，柜臺也是客戶辦理業(yè)務最基本的平臺，是銀行經(jīng)營活動的主要窗口，因此，對新入行員工來說，掌握銀行柜臺業(yè)務的基本技能、熟悉基本業(yè)務的操作流程以及嚴格遵循銀行工作制度對今后工作的順利開展具有重要意義。在田安支行三個月的柜臺見習期間，我對銀行柜臺綜合業(yè)務進行了全面的學習，在輔導員和同事們的指導、幫助下，對綜合柜臺的主要業(yè)務活動，有了較深刻的理解與認識，柜臺操作能力也得到不錯地鍛煉和提高。在這期間，我學習的主要業(yè)務內(nèi)容包括基本的存款、取款、匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務，以及開戶、銷戶、代收代付、理財、掛失以及銀行卡、網(wǎng)上銀行的開通等。對公業(yè)務主要是針對企業(yè)做結(jié)算，支票支付、對賬單、年檢、機構(gòu)信用代碼等。

銀行柜臺的業(yè)務龐雜，但有些是每天都必須走的基本流程：早上業(yè)務監(jiān)督必須打印上日報表，如日總賬表，各種代收、付報表，中間業(yè)務表；每天業(yè)務結(jié)束前，要復核當日傳票，最后進行日終處理，盤現(xiàn)庫存，檢查是否平賬，然后進行簽退。盡管繁雜，但銀行柜臺業(yè)務操作與客戶切身利益直接相關(guān)，而且隨著現(xiàn)代化科學技術(shù)在銀行系統(tǒng)的廣泛應用，銀行不斷推出的產(chǎn)品使得客戶對產(chǎn)品需求多樣化，柜臺業(yè)務也呈現(xiàn)出多樣化、復雜化、風險防范難度大等特點。因此，嚴格遵守銀行工作制度，有效地防范柜臺業(yè)務操作風險是各家銀行網(wǎng)點必須重視的關(guān)鍵問題。下面我將結(jié)合這三個月見習柜員的經(jīng)歷，對銀行柜臺業(yè)務存在的一些問題簡要談談我的看法。

1、現(xiàn)金業(yè)務。柜臺每天都會有大量的現(xiàn)金往來，看著只是簡單的存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務，但只要一不留神卻很容易造成業(yè)務差錯。實踐中經(jīng)常會聽到結(jié)賬時出現(xiàn)長短款、繳錢時出現(xiàn)假幣、傳票漏簽名、定期儲蓄存款提前支取存在冒領(lǐng)等情況，這不僅是柜員業(yè)務素質(zhì)的問題，也反映了臨柜人員責任心不夠，風險意識較薄弱。預防現(xiàn)金業(yè)務風險，除了必須嚴格按照銀行規(guī)章制度操作外，最重要的是臨柜人員應樹立良好的風險意識，把風險防范放在首位，加強自我監(jiān)督，不能過于依賴內(nèi)審部門的監(jiān)察。在實踐操作中如現(xiàn)金支票取現(xiàn)時，必須依照票據(jù)法規(guī)及銀行內(nèi)部操作規(guī)定仔細核對票據(jù)各要素是否齊全，且只能對私支取現(xiàn)金。嚴禁利用內(nèi)部過渡性資金賬戶支取現(xiàn)金。點鈔時用點鈔機至少要正反各過一次，防止收到假幣，同時遵循先點整再點散、先點大再點小的原則，防止出現(xiàn)賬實不符的情況。對于超過5萬的大額現(xiàn)金，應嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取管理規(guī)定，除了要審核客戶有效身份證件/審核客戶預留印鑒，還必須填寫大額審批表，還需嚴格執(zhí)行分級授權(quán)審批制度，經(jīng)過支行負責人的簽名才可支取。

2、賬戶管理業(yè)務，包括賬戶開立、使用、變更及撤銷內(nèi)容。賬戶管理的規(guī)范化是評價銀行內(nèi)部風險的重要指標，銀行對客戶的賬戶管理情況直接影響著反洗錢工作的開展。實踐中賬戶管理風險存在以下方面：在賬戶開立時利用虛假證件或為無證件的客戶開立賬（卡）戶，或同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶，或違規(guī)利用同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；賬戶使用時新開對公賬戶未執(zhí)行“自正式開立日起3個工資日后方可辦理付款業(yè)務”的規(guī)定，注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務，利用內(nèi)部過渡賬戶、超過期限的臨時存款賬戶辦理資金收支等；單位定期存款提前支取或銷戶后，資金未轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或資金轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜取客戶資金；頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行反洗錢活動等。

賬戶管理風險防范應當加強內(nèi)控制度的建設(shè)及執(zhí)行力度，在開戶時應嚴格實行核準制度，為存款人開立基本、臨時、專用存款賬戶，并嚴格按賬戶管理辦法規(guī)定，使用實名辦理個人存款和銀行卡開戶，并進行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，對存在疑義的應拒絕辦理開戶業(yè)務。對撤銷驗資的臨時存款賬戶，應按照手續(xù)完整、嚴格審批授權(quán)的要求，把資金退還給原匯款人賬戶。同時，要加強對長期不動戶資金的管理，對一年未發(fā)生收付業(yè)務、且未欠債務的單位結(jié)算賬戶，通知單位辦理銷戶手續(xù)，逾期則視同自愿銷戶。賬戶管理風險防范還應堅持為客戶保密原則，未經(jīng)許可嚴禁向他人提供存款賬戶的情況。保障客戶的賬戶安全，同樣也是降低銀行柜面風險的重要措施。切實加強賬戶管理可以從這兩方面著手：一是完善賬戶設(shè)立和授權(quán)審批制度，規(guī)范操作流程；二是把賬戶管理作為事后監(jiān)督和稽核檢查的重點內(nèi)容，加大檢查力度，擴大檢查范圍，并使賬戶檢查工作趨于常規(guī)化、定期化。

3、批量業(yè)務。批量業(yè)務因量較大涉及金額也較高，通常也是銀行的大客戶，對銀行績效貢獻較大，因此在辦理相關(guān)業(yè)務時銀行工作人員更容易看情面網(wǎng)開一面，以人情代替制度，造成風險隱患。如批量業(yè)務的數(shù)據(jù)審核流于形式，相互制約機制不健全；批量數(shù)據(jù)集資料交接手續(xù)不規(guī)范；批量業(yè)務代理合作協(xié)議簽訂不規(guī)范，責任不明確等。

對批量業(yè)務操作風險的防范，應做到在開辦代收代付中間業(yè)務時，嚴格按照規(guī)定流程辦理，委托單位必須與銀行簽訂規(guī)范的委托代收代付協(xié)議，若需批量開戶（卡）的，必須按照賬戶管理規(guī)定要求委托人提供相應的證件，且開卡后為保障客戶利益嚴格遵循卡激活需本人帶身份證來柜臺辦理的規(guī)定，禁止他人代理。辦理代發(fā)工資等代收代付業(yè)務時，委托人需提供代收代付明細，柜員在錄入數(shù)據(jù)時要加強審核與復核。為了便于今后查詢，還可對各類委托協(xié)議按檔案管理規(guī)定進行管理。

4、網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，科技的進步，互聯(lián)網(wǎng)的普及，銀行業(yè)務也從傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務發(fā)展出網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務，網(wǎng)上銀行、自助銀行的因其具有的便捷性、高效性、經(jīng)濟性使其受到廣大群眾的青睞，能有效解決排長隊問題，成為柜臺業(yè)務分流的最佳渠道。因此，良好的網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務也成為群眾評價銀行的重要標準。但網(wǎng)上銀行、自助銀行因其自身特殊性，也存在不少的問題。如網(wǎng)上銀行客戶信息保密、密碼安全性、大額交易落地維護限制等問題；自助銀行存在的業(yè)務種類較少，客戶對存取款以外的業(yè)務品種認知低，自助設(shè)備故障率高且操作較復雜，安全保障較低等問題。

網(wǎng)上銀行、自助銀行業(yè)務是當代銀行不可忽視的主流業(yè)務方向，隨著網(wǎng)絡(luò)的全民普及和銀行業(yè)的市場化改革，在今后發(fā)展中將對商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生更重要的影響。提高網(wǎng)上銀行、自助銀行的服務水平，降低業(yè)務操作風險是當前必須解決的問題。柜員在為客戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務時，必須仔細核查身份證/營業(yè)執(zhí)照、印章的真?zhèn)涡�，做好客戶基本信息的錄入，幫助客戶下載網(wǎng)上銀行必要控件，義務性提醒客戶做好網(wǎng)上交易安全防范。拓展自助銀行業(yè)務品種，加強自助銀行業(yè)務操作宣傳，并在簡化業(yè)務操作的同時提高交易安全保障。出現(xiàn)自助設(shè)備故障時要及時高效加以解決，對于吞卡取卡問題，必須嚴格按照銀行規(guī)定先進行掛失，在取卡時必須提供有效身份證件并對卡信息加以核對，防止出現(xiàn)卡冒領(lǐng)問題。

5、重要空白憑證管理。實踐中存在不少未按規(guī)定對重要空白憑證進行管理導致風險的案件，如銀行員工不按規(guī)定進行賬實核對，或每日的賬實核對流于形式，而不能及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；對作廢或停用的重要空白憑證未及時上繳、銷毀，為犯罪分子用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務留下隱患；柜員違規(guī)在重要空白憑證上預先加蓋會計印章，或代客戶簽發(fā)、填寫應由客戶辦理的重要空白品證，容易形成風險或詐騙。

加強重要空白憑證管理是有效堵截柜面操作風險的重要環(huán)節(jié)，對此，可以制定全面的重要空白品證管理制度，并嚴格貫徹執(zhí)行。對于重要空白憑證加強入庫、出庫、使用、作廢與銷毀、賬實核對各流程的管理，制定相應的流程規(guī)則。入庫嚴格遵循“先入庫，后領(lǐng)用，再使用”的原則，領(lǐng)取重要空白憑證入庫必須添置記賬憑證并及時入賬，做到入庫數(shù)據(jù)與實物一致。出庫也要做到實物與賬數(shù)相符，并視情況限制柜員領(lǐng)用數(shù)量。柜員領(lǐng)用、上繳重要空白憑證應填制出、入庫單，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)，同時登記領(lǐng)用保管登記簿。嚴禁預先在重要空白憑證上加蓋印章備用、代簽應屬客戶填制的重要空白憑證，若有違規(guī)，給予相應的處罰責任。同時加強對重要空白憑證的檢查，每日營業(yè)終了柜員必須根據(jù)實物認真核實尾箱中重要空白憑證數(shù)量，會計主管也應定期對柜員憑證箱中憑證進行檢查，始終做到賬實相符，認真做好風險防范工作。

6、預留印鑒管理。預留印鑒是客戶身份鑒別的重要標準，也是銀行進行對公業(yè)務支付結(jié)算的重要憑證，客戶預留印鑒的管理對加強對公客戶風險防范起著重要作用。在實踐中，銀行柜員容易存在下列風險：未按規(guī)定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務；違反規(guī)定向他人提供預留銀行印鑒復印件；未認真核實印鑒就為客戶辦理取款業(yè)務；營業(yè)終了，未把預留印鑒入箱加鎖保管等。

加強預留印鑒管理，保護客戶合法利益，應做到在辦理預留印鑒時嚴格審核，要求客戶預留印鑒必須清晰、易辨別，符合結(jié)算規(guī)定；客戶遺失預留公章或財務專用章，應向開戶銀行出具書面申請、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件，在進行更換時還需出具書面申請�？蛻粢�求變更預留印鑒時，必須嚴格審核把關(guān)，嚴禁手續(xù)不全、不經(jīng)會計主管審批就變更預留印鑒；對預留印鑒卡應統(tǒng)一歸管，并指定專人專箱保管，嚴格做到位客戶保密，不隨意亂放，營業(yè)終了應及時入箱加鎖保管，對未按規(guī)定執(zhí)行的人員給予記錯處罰。

總的來說，銀行業(yè)務的健康持續(xù)發(fā)展，必須提高銀行柜臺服務水平，加強柜面操作風險管理力度。為此，首先需要強化培訓，提高柜員業(yè)務素質(zhì)和風險防范意識，并根據(jù)員工的能力特色，對柜面崗位設(shè)置和人員配置進行合理的安排。

其次，制定可操作性的工作規(guī)范，比如一筆業(yè)務需要的操作時間、應注意的事項、操作規(guī)則等，減少柜員因主觀原因和操作不當造成的損失，在此基礎(chǔ)上嚴格執(zhí)行規(guī)定的各項柜臺業(yè)務操作流程，嚴厲禁止違規(guī)操作。

再次，加強崗位職責和業(yè)務權(quán)限的制約均衡，嚴格執(zhí)行雙人臨柜、雙人復核制度，嚴格要求不相容崗位職責相互分離；嚴格授權(quán)審核，把授權(quán)工作落到實處。還可設(shè)立公開透明的獎懲措施，通過獎優(yōu)罰劣的硬性手段，減少和避免失誤的發(fā)生。

另外，應強化管理，加強對風險內(nèi)控管理工作的重視，做好對重點業(yè)務的監(jiān)控和隨機抽查工作，防止業(yè)務操作流程的檢查容易流于形式，形成一種有效的制度固定下來，并長期堅持，做到既重事后監(jiān)督也重事前防范

最后，要善于總結(jié)經(jīng)驗，各銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過行業(yè)間的信息共享機制，借鑒他行柜面操作風險防范的成功經(jīng)驗，結(jié)合各自業(yè)務規(guī)程，認真查找各業(yè)務環(huán)節(jié)潛在風險，全面梳理柜臺業(yè)務流程，完善相關(guān)制度規(guī)定，強化相關(guān)業(yè)務的基礎(chǔ)管理工作，并要求工作人員在實際操作中嚴格執(zhí)行各項制度規(guī)定。

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