保險(xiǎn)總結(jié)

作總結(jié)

時(shí)間一晃而過，彈指之間，六月份已經(jīng)過去，過去的半年在領(lǐng)導(dǎo)和同事的細(xì)心和關(guān)懷的指導(dǎo)下，我從過去走到現(xiàn)在，也存在著諸多的不足，回顧過去的六月，現(xiàn)總結(jié)如下：這半年的工作中，我深深的知道我的不足，自己的經(jīng)驗(yàn)還是非常欠缺的，需要不斷的學(xué)習(xí)和磨練，因此在七月份的工作中，希望通過不斷的磨練和學(xué)習(xí)，做好個(gè)人工作計(jì)劃，不斷的增加自己的經(jīng)驗(yàn)和見識，爭取是自己的辦事能力提高，為財(cái)富做更多的貢獻(xiàn)。

在工作中我要實(shí)現(xiàn)“四個(gè)突破”第一個(gè)突破就是提高自己的業(yè)務(wù)水平，讓自己成為團(tuán)隊(duì)有用的人，自主出紅雙喜的單子，第二個(gè)提高就是自我的意識提高，在這個(gè)月里我遲到了一次，在今后的工作中我要做到不遲到，盡量不請假，而且要有一個(gè)積極上進(jìn)的心，執(zhí)行力和的突破，要克服拖拉、虛浮現(xiàn)象，；第三個(gè)突破就是好好經(jīng)驗(yàn)網(wǎng)點(diǎn)，爭取早日做到自主出單，第四個(gè)突破就是爭取和商務(wù)區(qū)光大開一次客戶聯(lián)誼會，讓理財(cái)經(jīng)理胡娜認(rèn)可我，

在工作實(shí)踐，培養(yǎng)了我良好的工作作風(fēng)。在平時(shí)工作中辦事認(rèn)認(rèn)真真，踏踏實(shí)實(shí)，能真正做到愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)。特別是談單的時(shí)候，講解真實(shí)、養(yǎng)成了嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致的作風(fēng)。在對各工作制度的實(shí)施、監(jiān)督、和考核時(shí)，嚴(yán)格按要求進(jìn)行，從不馬虎，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決自身存在的問題，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的健康有序發(fā)展。認(rèn)真鉆研，提高了我的業(yè)務(wù)工作能力。針對不同崗位，我努力從多方面學(xué)習(xí)掌握各種業(yè)務(wù)知識和技能；面對新形勢的要求，不斷拓展了金融知識的新領(lǐng)域，適應(yīng)新形勢發(fā)展的需要；并且熟悉掌握出單內(nèi)勤各崗位的工作流程及操作。

培訓(xùn)中，通過培訓(xùn)找到了自身的不足，那就是剛開始沒有做過的事情就害怕，就要退縮了，在部長和同事們的鼓舞下，我做到了我不敢做的，其實(shí)這就是我平時(shí)狀況，看見事情就不敢去面對，其實(shí)在以后的工作中我要克服自己的心理，做好一切，多見客戶，在這個(gè)月里我每天能見到大約兩個(gè)客戶，有時(shí)候不敢促單，在剛開始做保險(xiǎn)的時(shí)候，開門紅的時(shí)候沒有種種擔(dān)心，其實(shí)一樣做的很好，現(xiàn)在只是自己給自己設(shè)置了心理障礙，我要進(jìn)行突破，有時(shí)候覺得客戶不能做，其實(shí)是錯(cuò)的，在七月份的工作中我要做好一切，這個(gè)月里我掉級了，我知道是自己的惰性加上自己的不夠自信，加油~！在七月的工作中要加緊拜訪量和去銀行拜訪的次數(shù)，爭取出單，加油~！

擴(kuò)展閱讀：保險(xiǎn)市場監(jiān)管工作總結(jié)

[摘要]隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，市場體系日趨完善，地市保險(xiǎn)市場已成為保險(xiǎn)業(yè)競爭的重要領(lǐng)域。地市保險(xiǎn)市場發(fā)展?jié)摿﹂_始集中顯現(xiàn)，市場競爭日趨激烈，監(jiān)管壓力不斷加大。當(dāng)前，地市保險(xiǎn)市場秩序管控機(jī)制存在的問題是傳導(dǎo)不暢，公司內(nèi)部管控不能順利貫徹；機(jī)制不明，行業(yè)協(xié)會作用難以有效發(fā)揮；力量不足，監(jiān)管機(jī)構(gòu)效力無法全面到位。要構(gòu)建地市保險(xiǎn)市場秩序長效機(jī)制，必須上下聯(lián)動，加大督導(dǎo)力度，提高地市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自我規(guī)范、自我約束能力；完善機(jī)制，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，發(fā)揮行業(yè)平臺相互監(jiān)督、相互約束的作用：突出重點(diǎn)．加強(qiáng)現(xiàn)場檢查，切實(shí)履行監(jiān)管機(jī)構(gòu)保障地市市場規(guī)范運(yùn)行的職能。要通過縱橫聯(lián)動，構(gòu)筑起公司、行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)互有分工、各負(fù)其責(zé)的有效管控機(jī)制和監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，整體提升地市保險(xiǎn)市場防范風(fēng)險(xiǎn)和又好又快發(fā)展的能力。

[關(guān)鍵詞]地市保險(xiǎn)市場；市場秩序；管控機(jī)制；監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)；風(fēng)險(xiǎn)防范

隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，市場體系日趨完善，地市及其以下的縣、鄉(xiāng)、村的保險(xiǎn)市場(本文簡稱為地市保險(xiǎn)市場)已成為保險(xiǎn)業(yè)競爭的重要領(lǐng)域。但相對于保險(xiǎn)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)所在地的省會城市而言，快速發(fā)展中的地市保險(xiǎn)市場，一方面有力地支撐和拉動了整體保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，另一方面也面臨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)鞭長莫及，市場競爭加劇等問題，其自身的規(guī)范和健康發(fā)展顯得越來越重要。如何建立地市保險(xiǎn)市場規(guī)范運(yùn)行的長效機(jī)制，是一個(gè)亟待研究的重要課題。

一、地市保險(xiǎn)市場發(fā)展中的新變化

(一)發(fā)展?jié)摿﹂_始集中顯現(xiàn)

特色城鎮(zhèn)化建設(shè)的推進(jìn)，社會主義新農(nóng)村建設(shè)的開展，為中小城市和廣大農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)大的活力。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展又帶動了地市保險(xiǎn)市場的需求，激活了地市保險(xiǎn)市場的發(fā)展?jié)摿�。尤其�?01*年《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《若干意見》)的頒布，從指導(dǎo)思想、目標(biāo)任務(wù)、政策措施和發(fā)展環(huán)境方面，明確了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向和方針政策，極大地推動了包括地市保險(xiǎn)市場在內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。地市政府開始主動關(guān)注和支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，開始自覺運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展。以山西為例，《若干意見》頒布后，省政府隨之出臺了《關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，大同、臨汾、長治、晉城等市相繼召開轄區(qū)保險(xiǎn)工作會議，出臺相應(yīng)的政策措施，支持保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。如大同市政府制定了《關(guān)于在礦山開采業(yè)推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施意見》，推動責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。臨汾市政府下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)全市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的意見》，積極開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。與此同時(shí)，各保險(xiǎn)公司也順勢而動，大力拓展地市保險(xiǎn)市場。中國人壽進(jìn)一步細(xì)化發(fā)展戰(zhàn)略，通過建設(shè)保險(xiǎn)村，培養(yǎng)駐村保險(xiǎn)員，促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。201*年底，城市業(yè)務(wù)占中國人壽山西分公司總業(yè)務(wù)量的比重達(dá)到8547％，其中縣城及農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入已占到公司總保費(fèi)收入的58．26％。中國人保積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等農(nóng)村業(yè)務(wù)，開展農(nóng)村保險(xiǎn)市場競爭。平安保險(xiǎn)適時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略，在確保大中城市市場的基礎(chǔ)上，加大拓展地市市場的、啦務(wù)�？傮w來看，山西地市保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)發(fā)展較快，與上年相比，201*年增長率達(dá)到14．47％，占總保費(fèi)的比重達(dá)到7662％。可以說，地市保險(xiǎn)市場蘊(yùn)含的巨大的發(fā)展?jié)摿�，越來越成為各保險(xiǎn)公司注目的焦點(diǎn)。

(二)市場競爭日趨激烈

經(jīng)過近幾年的發(fā)展，大中城市的保險(xiǎn)市場已趨于飽和。以太原市場為例，目前已有20家省級分公司在開展業(yè)務(wù)，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司達(dá)到13家，競爭相當(dāng)激烈。為了加快業(yè)務(wù)發(fā)展．

許多公司都看到了機(jī)構(gòu)鋪設(shè)的增長效應(yīng)，紛紛在地市設(shè)立機(jī)構(gòu)，以搶占市場先機(jī)。從地市機(jī)構(gòu)的數(shù)量上看，3年來，山西省地市中支公司從52家增加到95家，縣級支公司和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))村營銷服務(wù)部從784家增加到1125家，有一半以上的地市中支公司超過10家，其中最多的地市已達(dá)13家，最少的也達(dá)到了5家。而且，省級分公司下設(shè)地市機(jī)構(gòu)的速度加快，一些公司設(shè)立后僅用一年左右的時(shí)間就基本上將地市機(jī)構(gòu)鋪設(shè)完畢。從市場份額來看，近3年來，地市保險(xiǎn)市場保費(fèi)收入從201*年底的80．1億元增加到了201*年底的108億．元，增幅與全省總保費(fèi)收入增幅基本持平，其中產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入在全省的比重達(dá)到74．34％，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到77．50％．中國人保、中國人壽、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)3家老公司在全省的市場份額已從201*年底的75．06％下降到了201*年底的6844％，并呈繼續(xù)下降趨勢。在晉城、臨汾、運(yùn)城、大同等機(jī)構(gòu)較多的地市，中國人保和中國人壽的市場份額已降至70％以下。機(jī)構(gòu)的快速增加，無疑加劇了市場競爭的程度，地市保險(xiǎn)市場的份額正在發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，原先由中國人保、中國人壽等公司壟斷的市場格局正在逐步打破。競爭的加劇，不僅表現(xiàn)在公司之間爭相鋪設(shè)機(jī)構(gòu)，搶占市場份額上．而且同一公司內(nèi)部也實(shí)行機(jī)構(gòu)裂變，依靠分設(shè)支公司等加強(qiáng)內(nèi)部競爭，擴(kuò)大市場占有度。個(gè)別在地市還未設(shè)立機(jī)構(gòu)的公司，甚至通過中介機(jī)構(gòu)或設(shè)立遠(yuǎn)程出單點(diǎn)，跨區(qū)進(jìn)行經(jīng)營。地市保險(xiǎn)市場的激烈競爭，一方面加速了整個(gè)市場體系的發(fā)育和成長，另一方面也存在違規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)加大，市場秩序較亂，發(fā)展質(zhì)量不高和可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)等問題，這已經(jīng)成為影響和制約地市保險(xiǎn)市場健康發(fā)展的重要因素。(三)監(jiān)管壓力不斷加大

由于地市保險(xiǎn)市場的特點(diǎn)，特別是廣大農(nóng)村保險(xiǎn)市場發(fā)育不成熟，農(nóng)民保險(xiǎn)知識相對缺乏，他們的收入狀況、面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及農(nóng)村保險(xiǎn)展業(yè)方式都不同于大中城市。相對來說，地市保險(xiǎn)市場的生態(tài)環(huán)境更加脆弱。所以，適合于大中城市的保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)經(jīng)營模式和營銷方式，并不完全適合于地市保險(xiǎn)市場。地市保險(xiǎn)市場的迅速發(fā)展，必然要求創(chuàng)新和突破，而對傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營模式的改造，也就會使保險(xiǎn)監(jiān)管面臨新的壓力和挑戰(zhàn)。一是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展與監(jiān)管政策、措施迅速跟進(jìn)的沖突。地市保險(xiǎn)市場的大力拓展，自然會帶來許多新情況、新問題，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)、營銷隊(duì)伍的管理進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊?guī)范，成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須面對的課題。二是適度開發(fā)與資源保護(hù)問題亟待解決。由于地市市場的特殊性和農(nóng)村市場的脆弱性，公司之間非理性的競爭和展業(yè)方式已經(jīng)對整個(gè)區(qū)域市場的良性發(fā)展構(gòu)成威脅。因此，在地市市場監(jiān)管中，既要鼓勵(lì)公司積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，不壓制發(fā)展，又需要密切關(guān)注市場的承受能力，調(diào)控和引導(dǎo)并重，保護(hù)市場尤其是農(nóng)村市場資源，實(shí)現(xiàn)和諧發(fā)展。三是監(jiān)管任務(wù)繁重與監(jiān)管力量不足的矛盾日益突出。地市機(jī)構(gòu)的大量鋪設(shè)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向農(nóng)村和農(nóng)戶滲透，都使監(jiān)管任務(wù)大大加重。形勢的發(fā)展要求機(jī)構(gòu)和人員都有限的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，必須提高監(jiān)管資源配置效率，創(chuàng)新監(jiān)管思路，改進(jìn)監(jiān)管方式，有效履行對地市市場的監(jiān)管職責(zé)。

二、地市保險(xiǎn)市場秩序管控機(jī)制的現(xiàn)狀及存在的問題

地市保險(xiǎn)市場對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展全局具有越來越重要的意義，在快速發(fā)展變化的過程中，必須加強(qiáng)規(guī)范，保證其健康發(fā)展。目前，地市市場秩序的維護(hù)主要是通過公司的自我約束、行業(yè)自律組織的監(jiān)督和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管來實(shí)施的，其存在的問題主要有：

(一)傳導(dǎo)不暢，公司內(nèi)部管控不能順利貫徹

近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極推動各公司加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，通過嚴(yán)格市場準(zhǔn)人，加強(qiáng)督導(dǎo)檢查等措施，新老公司思想上對內(nèi)控建設(shè)有了明確的認(rèn)識，抓內(nèi)控促發(fā)展的意識明顯提高。從山西來看，大多數(shù)省級分公司都能夠樹立較為先進(jìn)的經(jīng)營理念，注重發(fā)展質(zhì)量和長遠(yuǎn)利益，對規(guī)范市場秩序和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)長期健康發(fā)展都有比較正確的認(rèn)識。但從地市機(jī)構(gòu)來看，仍然存在不少問題，突出表現(xiàn)是：注重形式上整章建制，不注重制度執(zhí)行；注重發(fā)展速度與規(guī)模，不注重發(fā)展質(zhì)量和可持續(xù)性；重視內(nèi)部考核，不重視監(jiān)管政策和要求；關(guān)注別人的違規(guī)、外部環(huán)境的影響，而看不到自身的問題和忽視自我約束等，從而導(dǎo)致“按下葫蘆浮起瓢”，使違規(guī)問題屢禁不止，市場秩序混亂。透過表象，深究地市保險(xiǎn)市場存在問題的原因，主要是受到種種因素制約，公司內(nèi)控存在“梗塞”，相關(guān)的制度管控不能有效地傳導(dǎo)到地市市場。一是隨著地市機(jī)構(gòu)的快速擴(kuò)張，業(yè)務(wù)迅速拓展，省級分公司的管控制度和相關(guān)措施有些不適應(yīng)，和地市實(shí)際不配套，出現(xiàn)了新設(shè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控基礎(chǔ)不牢，制度不健全，基礎(chǔ)建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上發(fā)展速度的局面。二是一些公司特別是新成立的公司為了占領(lǐng)市場，進(jìn)行外延式擴(kuò)張，不僅忽對地市機(jī)構(gòu)經(jīng)營理念的培養(yǎng)和對內(nèi)控制度的建設(shè)與落實(shí)，而且有意無意縱容地市機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，致使其對上級制度執(zhí)行不力。三是地市新公司成立時(shí)間短，資金不足，人才缺乏，網(wǎng)點(diǎn)有限，為了在競爭中生存壯大，被迫全力抓業(yè)務(wù)，甚至打價(jià)格戰(zhàn)，搞非理性競爭，對制度建設(shè)、員工培訓(xùn)等工作抓得不夠。四是受省級分公司考核機(jī)制的導(dǎo)向影響，地市公司往往重業(yè)績、輕服務(wù)，重規(guī)模、輕風(fēng)險(xiǎn)管控，加上缺乏有效的責(zé)任追究機(jī)制，使省級分公司對地市機(jī)構(gòu)的管控相對乏力，許多制度形同虛設(shè)。

(二)機(jī)制不明，行業(yè)協(xié)會作用難以有效發(fā)揮

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會作為保險(xiǎn)行業(yè)自律性社團(tuán)組織，通過發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、交流和宣傳作用，對規(guī)范公司行為，維護(hù)市場秩序能夠起到積極作用，是“四位一體”監(jiān)管體系中的重要一環(huán)。目前，省一級的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會都已成立，在自律和約束省級分公司經(jīng)營行為方面已發(fā)揮了比較明顯的作用。但就地市行業(yè)自律情況來看，存在較大差異。部分省區(qū)成立有地市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，但成立地市行業(yè)協(xié)會并使其有效發(fā)揮作用，有一定的前提條件。一是要求保險(xiǎn)市場機(jī)構(gòu)相對較多，市場容量、保險(xiǎn)規(guī)模較大，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有成立協(xié)會的愿望和要求。二是各機(jī)構(gòu)具有保障協(xié)會正常工作的財(cái)務(wù)能力，能夠承擔(dān)并繳納會費(fèi)。三是能夠選擇到合適的秘書長人選，可以推進(jìn)專業(yè)化、職業(yè)化運(yùn)行。四是行業(yè)協(xié)會職責(zé)明確，任務(wù)清楚，機(jī)制完備，有相應(yīng)的權(quán)威。否則，地市行業(yè)協(xié)會很容易辦成“養(yǎng)老處”，履行不好其應(yīng)有的職能。對于達(dá)不到成立協(xié)會條件的地市，有的順其自然暫不設(shè)立，有的采取其他方式。山西是以成立行業(yè)自律小組的方式對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮自律、約束作用。這種方式可以降低成立協(xié)會的門檻，也沒有較大的費(fèi)用負(fù)擔(dān)，適合于不太發(fā)達(dá)的中西部地市保險(xiǎn)市場。從運(yùn)行效果看，行業(yè)自律小組可以發(fā)揮一定的作用，特別是秘書長人選得力的地市，自律小組在維護(hù)市場秩序方面工作開展順利，成效明顯，但由于職責(zé)不清，機(jī)制不健全，特別是任務(wù)不明確，獨(dú)立性不夠，自律小組既做“裁判員”，又當(dāng)“運(yùn)動員”，缺乏權(quán)威性，相當(dāng)一部分地市行業(yè)自律小組的作用不明顯。因此，無論地市行業(yè)協(xié)會，還是行業(yè)自律小組，要充分發(fā)揮作用，就必須從完善組織架構(gòu)和機(jī)制入手，確立工作目標(biāo)，明確工作職責(zé)，完善考核獎懲機(jī)制，建成真正有地位、有威望、有作為的自律性組織。

(三)力量不足，監(jiān)管機(jī)構(gòu)效力無法全面到位我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管體系中，尚未設(shè)立地市級監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對地市保險(xiǎn)市場的監(jiān)管主要由各省的保監(jiān)局通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查來實(shí)現(xiàn)。就非現(xiàn)場監(jiān)管來講，可以通過監(jiān)測監(jiān)管指標(biāo)，來掌握保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、財(cái)務(wù)狀況等經(jīng)營與管理情況。但由于難以準(zhǔn)確及時(shí)把握市場信息，使得對地市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的市場行為監(jiān)管不能做到全面、有效。市場信息缺乏和信息傳導(dǎo)不暢，影響了對地市保險(xiǎn)市場的監(jiān)管。就現(xiàn)場檢查來說，雖然效果比較明顯，但面對快速發(fā)展的地市市場，監(jiān)管任務(wù)繁重與監(jiān)管力量不足的矛盾突出，往往只能集中精力搞階段性的抽查。比如開展一次現(xiàn)場檢查，基本上要動用業(yè)務(wù)處室70％以上的人員，花費(fèi)近半年的時(shí)間。這樣一方面牽制了監(jiān)管機(jī)構(gòu)大量的人力、物力，付出了較高的成本，起到了一定的規(guī)范和震懾作用。另一方面，一些地市公司抓住監(jiān)管機(jī)構(gòu)在地市無機(jī)構(gòu)，檢查概率低的局限，心存僥幸，為了短期利益不惜違規(guī)，且屢查屢犯，甚至公司之間達(dá)成默契，各自違規(guī)，進(jìn)一步加大了監(jiān)管的難度，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)陷入疲于奔命，顧此失彼的兩難境地。力量不足造成了監(jiān)管實(shí)施的被動、滯后局面。

三、構(gòu)建地市保險(xiǎn)市場秩序長效機(jī)制的設(shè)想

(一)上下聯(lián)動，加大督導(dǎo)力度，提高地市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自我規(guī)范、自我約束能力

公司自我規(guī)范是市場規(guī)范的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的相互拆臺，惡性競爭是造成市場秩序混亂的根本原因。所以，公司內(nèi)控制度建設(shè)一直是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)工作之一。但就目前的監(jiān)管格局來說，監(jiān)管機(jī)構(gòu)抓內(nèi)控建設(shè)的著力點(diǎn)主要是省級分公司，雖然也強(qiáng)調(diào)制度的執(zhí)行，但一般不針對地市機(jī)構(gòu)，地市機(jī)構(gòu)主要由省級分公司管控，實(shí)行自上而下的內(nèi)控制度建設(shè)。一模式的不足是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對基層公司的制度建設(shè)和執(zhí)行情況不能很好掌握，無法有效了解公司的內(nèi)控傳導(dǎo)情況，難以準(zhǔn)確評價(jià)各公司的管控能力，影響了內(nèi)控制度的效力。針對這一情況，可以改變方式，加大對地市機(jī)構(gòu)的巡查和督導(dǎo)，自下而上強(qiáng)化公司的管控。一是通過對地市機(jī)構(gòu)進(jìn)行督導(dǎo)，重點(diǎn)檢查省級分公司對地市機(jī)構(gòu)的內(nèi)控建設(shè)是否有安排、有檢查，檢查是否有結(jié)果，地市機(jī)構(gòu)的高管人員對上級公司的要求和部署是否進(jìn)行了認(rèn)真執(zhí)行和落實(shí)，從而摸清情況，分清責(zé)任，給上下級公司以一定的壓力。二是針對督導(dǎo)中發(fā)現(xiàn)的問題，分門別類進(jìn)行整理和分析，及時(shí)將有關(guān)結(jié)果反饋至省級分公司，促使省級分公司有的放矢進(jìn)行整改，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，并指導(dǎo)地市機(jī)構(gòu)改善管控措施。通過建立起這種動態(tài)的循環(huán)機(jī)制，可以有效打通“梗阻”，使內(nèi)控制度能發(fā)揮出應(yīng)有的作用。三是嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制。對相關(guān)問題，不僅要追究地市機(jī)構(gòu)當(dāng)事人的責(zé)任，而且上查一級，追究省級分公司分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。通過責(zé)任落實(shí)和責(zé)任追究，提高制度的嚴(yán)肅性和執(zhí)行力，切實(shí)使省級分公司對地市機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為負(fù)責(zé)，并促使地市機(jī)構(gòu)理性競爭，規(guī)范經(jīng)營。四是在掌握地市市場真實(shí)情況，準(zhǔn)確判斷各個(gè)公司的管控能力和管控狀況的基礎(chǔ)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對省級分公司的內(nèi)控制度建設(shè)進(jìn)行評價(jià)，依據(jù)評價(jià)結(jié)果扶優(yōu)限劣，實(shí)施分類監(jiān)管。對評價(jià)結(jié)果較好的機(jī)構(gòu)，給予積極的政策支持；對評價(jià)一般的注重指導(dǎo)，適度進(jìn)行檢查；對評價(jià)較差的加大檢查頻度和力度；對問題嚴(yán)重的重點(diǎn)監(jiān)管地區(qū)和機(jī)構(gòu)則實(shí)施嚴(yán)格管控，連續(xù)跟蹤檢查。就是要通過督導(dǎo)檢查，迫使兩級公司加強(qiáng)自我規(guī)范，自我約束，以實(shí)際行動維護(hù)好地市保險(xiǎn)市場秩序。

(二)完善機(jī)制，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，發(fā)揮行業(yè)相互監(jiān)督、相互約束作用

對于地市行業(yè)自律組織的建設(shè)，一是以專業(yè)化、職業(yè)化為改革方向，堅(jiān)持市場化、規(guī)范化的原則，加大行業(yè)自律組織的建設(shè)力度，努力建成組織體系完整、職能定位清晰、規(guī)章制度健全、作用發(fā)揮充分，能夠擔(dān)當(dāng)市場監(jiān)管任務(wù)的自律性機(jī)構(gòu)。特別是秘書長人選，要具備較高的政治素質(zhì)和較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力，能夠?qū)⒆月山M織的工作作為長期的職業(yè)選擇，懂保險(xiǎn)、有熱情、有責(zé)任心，公平公正，有敢于維護(hù)市場秩序的決心和能力。二是協(xié)助理事會提出工作目標(biāo)和任務(wù)，尤其是要結(jié)合維護(hù)地市保險(xiǎn)市場發(fā)展的重大問題，從規(guī)范市場秩序，保護(hù)行業(yè)利益和會員利益的高度，組織實(shí)施好自律組織的年度工作計(jì)劃。三是督促行業(yè)自律組織完善機(jī)制，建立公開有效的工作流程和會議制度，定期開展檢查，監(jiān)督會員依法合規(guī)經(jīng)營，約束不正當(dāng)競爭行為，真正擔(dān)負(fù)起日常的、大量的維護(hù)市場秩序的任務(wù)。行業(yè)自律組織要根據(jù)檢查情況，每半年或一年選出一家違規(guī)最嚴(yán)重的公司，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，將其作為監(jiān)管重點(diǎn)。四是監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對行業(yè)自律組織工作的支持，成為這個(gè)平臺充分發(fā)揮作用的堅(jiān)強(qiáng)后盾。公司作為會員，對整個(gè)區(qū)域市場經(jīng)營管理中存在的問題應(yīng)主動向協(xié)會或自律小組反映，請求其進(jìn)行處理。行業(yè)協(xié)會或自律小組要定期開展檢查，對公司反映或檢查中發(fā)現(xiàn)的問題要及時(shí)進(jìn)行處理。如果不按制度召開會議，開展工作，進(jìn)行檢查，對有關(guān)問題不作處理，各公司有權(quán)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)對行業(yè)協(xié)會或自律小組進(jìn)行處理。同樣，如果公司不配合行業(yè)協(xié)會或自律小組的工作，則由監(jiān)管機(jī)構(gòu)對公司進(jìn)行約束和處理。這種監(jiān)督與制約機(jī)制進(jìn)一步明確了公司、行業(yè)組織和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在維護(hù)地市保險(xiǎn)市場秩序中的職責(zé)分工，能夠發(fā)揮出1+1>2的作用。

(三)突出重點(diǎn)，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查，切實(shí)履行監(jiān)管機(jī)構(gòu)保障地市市場規(guī)范運(yùn)行的職能

在做到公司內(nèi)控約束有力，行業(yè)自律組織作用有效發(fā)揮的基礎(chǔ)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是，集中有限力量，重點(diǎn)解決危害地市保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的重大問題，通過嚴(yán)肅查處有關(guān)公司和責(zé)任人，樹立監(jiān)管威信，維護(hù)依法合規(guī)經(jīng)營的市場環(huán)境。一是要加大政策宣導(dǎo)力度，使地市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)尤其是高管人員對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策和處罰措施能夠有清晰明確的認(rèn)識。現(xiàn)在很多地市機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的發(fā)生，在很大程度上與高管人員對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策了解較少，認(rèn)識模糊有關(guān)。通過采取多種渠道、多種方式進(jìn)行政策宣傳，能夠提高地市機(jī)構(gòu)特別是高管人員的思想認(rèn)識，減少因?qū)ΡO(jiān)管政策認(rèn)識不深而導(dǎo)致的違規(guī)行為，增強(qiáng)規(guī)范經(jīng)營的自覺性。二是抓住重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)施現(xiàn)場檢查，震懾違規(guī)行為。要合理把握檢查的尺度，對屢查屢犯的違規(guī)問題予以重點(diǎn)打擊，確保對所有公司起到警示作用。對于公司管控差、違規(guī)問題多的機(jī)構(gòu)，實(shí)行班子成員定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)制度，同時(shí)跟蹤檢查整改情況。通過現(xiàn)場檢查，消除地市機(jī)構(gòu)包括高管人員存有的僥幸心理，迫使其樹立依法合規(guī)經(jīng)營的思想。三是加大查處力度，通過采取嚴(yán)厲的懲處措施，提升違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員的違規(guī)成本，使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管人員知道，地市市場也有一條監(jiān)管“高壓線”，碰線必遭查處，從而在思想上做到不想違規(guī)、不愿違規(guī)、不敢違規(guī)。

總之，通過三方合力，縱橫聯(lián)動，構(gòu)筑起公司、行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)互有分工、各負(fù)其責(zé)的有效的管控機(jī)制和監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，使地市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括基層公司和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)刻能感受到監(jiān)管的壓力，進(jìn)而促使所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)乃至營銷員都能自覺依法合規(guī)經(jīng)營，這樣就逐步形成了規(guī)范地市保險(xiǎn)市場秩序的長效機(jī)制，就能整體提升地市保險(xiǎn)市場防范風(fēng)險(xiǎn)和又好又快發(fā)展的能力。

銀行監(jiān)管職能分設(shè)以后，人民銀行地市中心支行如何更好地結(jié)合實(shí)際，準(zhǔn)確定位，圍繞執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等三大職責(zé)，充分發(fā)揮好基層央行的作用，是擺在地市中心支行面前的一個(gè)現(xiàn)實(shí)課題。對此，我們從理論上進(jìn)行了一定的研究和探討，從實(shí)踐上作了一些摸索和突破，取得了較好的效果。(研報(bào)揭露“黑嘴”“亂噴”真相調(diào)查揭密：散戶慘敗之謎！)

一、鎖定目標(biāo)，準(zhǔn)確定位，是地市中心支行履行新

職能的前提

地市中心支行是中國人民銀行在地市一級設(shè)立的派出機(jī)構(gòu)，處于“承上啟下”的位置，對上，接受分行的管理和指導(dǎo)；對下，又管理和指導(dǎo)著縣市支行。這一根本特征，決定著地市中心支行與總行、分行在工作本質(zhì)上的一致性，在職責(zé)要求、工作重點(diǎn)與服務(wù)對象上的差異性、區(qū)域性。換言之，地市中心支行主要履行貨幣政策的貫徹與落實(shí)、微觀經(jīng)濟(jì)金融活動的監(jiān)測與分析、轄區(qū)金融服務(wù)的提升與優(yōu)化等職能。如果地市中心支行“虛高”定位，對自己的職能“高估”，就勢必會抓不住重點(diǎn)，工作盲目，路子越走越狹窄。(個(gè)股全面跟蹤黑馬將從這里起飛)

地市中心支行只有正確地估價(jià)自己，合理定位，找準(zhǔn)目標(biāo)，才會有明確的行動方向。根據(jù)職能轉(zhuǎn)換的要求，結(jié)合三峽宜昌區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)實(shí)際，在經(jīng)過充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，我們提出了“123458”的總體工作思路，確立了即期目標(biāo)、近期目標(biāo)和長期目標(biāo)。

“123458”的總體工作思路是：圍繞中心，推行兩念，講求三精，把握四點(diǎn)，關(guān)注五事，實(shí)施八抓，努力把各項(xiàng)工作推上一個(gè)新的臺階。圍繞中心即圍繞“依法履行職責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，爭當(dāng)分行轄內(nèi)先進(jìn)中支，爭創(chuàng)分行級文明單位”這一中心目標(biāo)；推行兩念即推行“依法治行、以德治行”兩個(gè)治行理念；講求三精即講精神、求精細(xì)、出精品；把握四點(diǎn)即把握重點(diǎn)、解決難點(diǎn)、緊扣熱點(diǎn)、創(chuàng)造亮點(diǎn)；關(guān)注五事即關(guān)注工作目標(biāo)完成情況、班子隊(duì)伍建設(shè)情況、基建任務(wù)進(jìn)展情況、職工利益維護(hù)情況和接待工作規(guī)范情況；實(shí)施八抓即抓認(rèn)識、抓組織、抓制度、抓調(diào)研、抓計(jì)劃、抓基礎(chǔ)、抓質(zhì)量、抓典型。新思路、新理念、新舉措為全行干部職工緊緊圍繞“兩爭”工作目標(biāo)，切實(shí)履行好新職能明確了方向，為各項(xiàng)工作有序開展，爭強(qiáng)進(jìn)位提供了保障。

長期工作目標(biāo)是：實(shí)現(xiàn)“四有”，即中心支行在地方政府有地位、在上級行有影響、在金融系統(tǒng)有權(quán)威、在社會上有良好形象，凸顯地市中心支行工作職能。這樣，地市中心支行的道路才會越走越寬廣，“舞臺”才會越來越大。

二、因地制宜，創(chuàng)新舉措，是地市中心支行履行新職能的關(guān)鍵

思路清晰、定位準(zhǔn)確、目標(biāo)明確后，地市中心支行要努力實(shí)現(xiàn)思想觀念和行為方式的根本轉(zhuǎn)變，力求突破傳統(tǒng)的思維定式，用新理念、新思路、新辦法去履行新職責(zé)。要通過開展“基層人民銀行履行新職能、樹立新形象”工作研究，弄清基層人民銀行履行監(jiān)督檢查、執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、開展反洗錢、征信管理等主要職責(zé)的內(nèi)涵、基本要求。要通過研究，解決基層人民銀行“無所作為論”、“無權(quán)作為論”和“無力作為論”的困惑，從而找準(zhǔn)職能履行的突破口和切入點(diǎn)，使地市中心支行的工作更具針對性、指導(dǎo)性、操作性。

（一）說好“北京話”，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行總行的宏觀調(diào)控政策。要旗幟鮮明地與中央和總行保持高度一致，認(rèn)真貫徹落實(shí)有保有壓的宏觀調(diào)控政策。既要嚴(yán)格執(zhí)行國務(wù)院及總行的有關(guān)政策規(guī)定，又要有效保護(hù)地方發(fā)展經(jīng)濟(jì)的積極性。要積極引導(dǎo)商業(yè)銀行正確理解和執(zhí)行金融調(diào)控政策，在抑制總量增長的同時(shí)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在控制過熱行業(yè)貸款的同時(shí)，做到該控制的控制，該支持的支持，不搞“一刀切”、急剎車。同時(shí)要加強(qiáng)對貨幣政策實(shí)施情況的調(diào)研反饋力度，建立健全對貨幣政策實(shí)施情況的月度分析、季度報(bào)告和年度評價(jià)制度，通過運(yùn)用通報(bào)、調(diào)研和檢查三種手段，完善貨幣政策的傳導(dǎo)、疏通和反饋機(jī)制，增強(qiáng)人民銀行貫徹實(shí)施貨幣政策的前瞻性、科學(xué)性和有效性，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施貨幣政策的協(xié)調(diào)性和能動性。

（二）說好“本地話”，積極為地方發(fā)展經(jīng)濟(jì)出主意當(dāng)參謀。有為才有位，人民銀行要在地方黨委政府有地位，就必須把自己融入經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中，發(fā)揮自己作為中央銀行的獨(dú)特優(yōu)勢，為地方政府諫言獻(xiàn)策，為發(fā)展經(jīng)濟(jì)導(dǎo)航助推。一是積極諫言獻(xiàn)策。要充分利用市長辦公會、金融環(huán)境建設(shè)工作會、經(jīng)濟(jì)形勢分析會等平臺，有針對性地提出支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見和建議，為政府分憂，幫企業(yè)解難。二是加強(qiáng)窗口指導(dǎo)。要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)、縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的支持力度。要在加大對經(jīng)濟(jì)支持的同時(shí)，促使金融機(jī)構(gòu)自身不斷發(fā)展壯大，從而達(dá)到了銀企雙贏的目的。三是直接運(yùn)用貨幣政策工具支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）說好“專業(yè)話”，寓監(jiān)管于服務(wù)，積極探索正確行使檢查權(quán)路子。在提供金融服務(wù)方面，要講求精細(xì)，不斷增強(qiáng)服務(wù)意識，加強(qiáng)服務(wù)管理，改進(jìn)服務(wù)手段，提高服務(wù)效率和水平。在監(jiān)督檢查方面，要完善行政執(zhí)法檢查的有關(guān)制度，規(guī)范金融執(zhí)法檢查工作程序，除上級行部署的金融執(zhí)法檢查外，要堅(jiān)持金融執(zhí)法檢查的立項(xiàng)、檢查與處罰“三權(quán)”分離，切實(shí)改變有查不處，重查輕處的傾向。要定期不定期地開展反洗錢檢查、金融統(tǒng)計(jì)檢查、現(xiàn)金管理檢查、外匯檢查、國庫檢查等，對違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰。要通過檢查，鍛煉隊(duì)伍，積累經(jīng)驗(yàn)，樹立人民銀行的權(quán)威。（

關(guān)于地級市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的思考

來源：贛州金融作者：王定中發(fā)布時(shí)間：201*年11月03日【收藏】

本文為201*年10月29日召開的贛、粵、閩“紅三角”首屆保險(xiǎn)論壇論文，作者是郴州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會秘書長王定中。

【內(nèi)容提要】

在新形勢下，地級市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會如何發(fā)展、怎么發(fā)展，筆者以自己的經(jīng)歷，從協(xié)會的現(xiàn)狀到協(xié)會今后的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，提出自己粗淺的看法，以求教于各位同行。

【正文】

改革開放以來，隨著保險(xiǎn)業(yè)在國內(nèi)迅速崛起和發(fā)展，與保險(xiǎn)行業(yè)息息相關(guān)的行業(yè)民間組織保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會也應(yīng)運(yùn)而生。在短短十多年時(shí)間內(nèi)，在全國各地生根開花，并得到了有效的運(yùn)作和發(fā)展。以湖南為例，省行業(yè)協(xié)會成立于1998年，各地市協(xié)會也隨之相繼先后成立，最晚的也在201*年成立（全國可能至今地級市也還有沒成立的）。協(xié)會成立以后，在保險(xiǎn)監(jiān)管部門的具體指導(dǎo)下，獨(dú)立開展工作，取得了長足的發(fā)展。尤其是在抓好行業(yè)自律、協(xié)調(diào)關(guān)系、提高行業(yè)信譽(yù)、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、提升行業(yè)形象等方面卓有成效。

但縱觀地市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會在改革開放后才得以恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)這一特定歷史時(shí)期的發(fā)展，明顯地存在著先天發(fā)育不足、后天孕育欠缺的情況。因此，在創(chuàng)建之始當(dāng)務(wù)之急是必須讓所有協(xié)會成員糾正認(rèn)識上的偏差，明確行業(yè)協(xié)會是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，全面加強(qiáng)協(xié)會各項(xiàng)建設(shè)已迫在眉睫。要讓所有會員公司充分認(rèn)識加強(qiáng)協(xié)會建設(shè)是落實(shí)黨中央國務(wù)院各項(xiàng)方針政策和保監(jiān)會正確決策部署的需要，是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)處于新起點(diǎn)后，推動保險(xiǎn)業(yè)又快又好做大做強(qiáng)的需要，是維護(hù)和增強(qiáng)消費(fèi)者信心，擴(kuò)大行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)的需要。為使協(xié)會真正進(jìn)入一個(gè)專業(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化、年青化新階段，筆者以自己的實(shí)踐，作一個(gè)粗淺的分析與思考，望各位同仁不吝賜教。

一、對現(xiàn)狀的分析

協(xié)會成立后做了大量工作，且成效顯著，發(fā)揮和正在發(fā)揮著不可替代的作用。目前協(xié)會正朝著“力爭真正成為加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)公平競爭的監(jiān)督主體；成為保險(xiǎn)同業(yè)行業(yè)間交流、合作的平臺；成為保險(xiǎn)經(jīng)營者與政府溝通的橋梁；成為加強(qiáng)行業(yè)宣傳，聯(lián)結(jié)社會的窗口；成為維護(hù)廣大消費(fèi)者和保險(xiǎn)人利益的又一渠道”方向邁進(jìn)，但仍存在如下偏差：

（一）認(rèn)識上的偏差

初期，一些公司普遍認(rèn)為自己整天業(yè)務(wù)都忙不過來，哪有心思參與協(xié)會工作，況且我們有自己的上級公司，該管的都管了，何必又多一個(gè)管理的婆婆？普遍認(rèn)為協(xié)會是可有可無的，有了反而是增加麻煩，增加負(fù)擔(dān)。

（二）行動上的偏差

由于認(rèn)識不到位，所以初設(shè)過程中，大部分協(xié)會工作人員是從各公司抽調(diào)，且大都是一些老弱病殘或退居二線之人，協(xié)會被普遍認(rèn)為是一個(gè)養(yǎng)老的地方，其戰(zhàn)斗力、影響力、號召力、誠信力及公信力可想而知。

（三）組織上的偏差

協(xié)會成立之初，一般總共只有3-5人，分工也不是那么細(xì)密，機(jī)構(gòu)設(shè)置也各自為政，缺乏系統(tǒng)性、規(guī)范性。在稱謂上更是各取所需，有叫組的，有叫科的，也有叫部的，也有什么都不設(shè)的，連秘書長究竟屬不屬于高管人員也模糊不清。由于定級不明，造成指揮、協(xié)調(diào)上嚴(yán)重失衡。

（四）管理上的偏差

建立協(xié)會以來，全國、省、市各級行業(yè)協(xié)會均作為獨(dú)立社團(tuán)法人，在自我研究和自我探索中尋求自身發(fā)展。其工作重點(diǎn)、標(biāo)準(zhǔn)和步調(diào)參差不齊，與保險(xiǎn)公司、監(jiān)管機(jī)關(guān)自上而下的管控鏈條是無法匹配和比擬的。單個(gè)協(xié)會在政策研究、制度制定與執(zhí)行、內(nèi)部建設(shè)方面存在著很大的局限性，因而協(xié)會工作協(xié)調(diào)能力和整體效率不高，這是當(dāng)前協(xié)會存在的通病。協(xié)會是當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)的民間組織，但它與省協(xié)會的關(guān)系欠明確，省協(xié)會可不可以管理地市協(xié)會，怎么管不明確。因?yàn)槊�義上，省協(xié)會與地協(xié)會沒有隸屬關(guān)系，是同級別的，管不了地協(xié)會。但具體工作中，省協(xié)會對地市協(xié)會是有很重要的指導(dǎo)作用的，尤其是對各省級公司作出自律舉措，同樣對地市產(chǎn)生不可動搖的影響和作用。況且在湖南，各地市協(xié)會是以團(tuán)體會員名義加入了省協(xié)會，各地市秘書長還是省協(xié)會理事，這更在事實(shí)上造成了在“管”的客觀存在。再一個(gè)方面，協(xié)會與省局之間有些關(guān)系也欠明確。尤其是在目前，全國大部分地區(qū)都沒設(shè)地市分局的情況下，協(xié)會哪些工作可以協(xié)助省局或者受省局的授權(quán)進(jìn)行相關(guān)工作，也沒有明確的條文界定，因而存在著隨意性。就湖南各地市而言，現(xiàn)在受省局指派作的一項(xiàng)常規(guī)性工作，僅僅就是對高管人員的任職予以公示，并進(jìn)行收集整理、上報(bào)，除此以外，很少再有什么具體的任務(wù)指派了。這種管理也在客觀上降低了協(xié)會協(xié)助工作的水平和權(quán)威性，很難把保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的事業(yè)做大做強(qiáng)做好。

（五）秘書處機(jī)構(gòu)上的偏差

秘書處作為常設(shè)機(jī)構(gòu)，大約應(yīng)該是一個(gè)什么架構(gòu)、其領(lǐng)導(dǎo)其中層（如辦公室主任等）人員屬不屬于高管、應(yīng)設(shè)一些什么部門、其具體人員該怎么配備、工作人員“五險(xiǎn)一金”怎么享受、由保險(xiǎn)公司抽調(diào)來的人員工資怎么發(fā)放，都無章可循。在湖南各地市協(xié)會也存在較大差距，據(jù)了解僅秘書長的工資一項(xiàng)差別也是很大，有的幾百元，有的則幾千元，這種隨意性給工作帶來一些不必要的麻煩，員工積極性也受到影響。

（六）輔助省局管理上的偏差

由于現(xiàn)階段，國內(nèi)地級市設(shè)保監(jiān)分局的工作，在全國僅僅在幾個(gè)地市試點(diǎn)，要在全國全面鋪開，還有一個(gè)漫長的過程。在這個(gè)非常時(shí)期，省級局以現(xiàn)有的架構(gòu)、人力、物力，要實(shí)施對全省各地市的監(jiān)管往往有鞭長莫及、力不從心之感。那么，由各地市協(xié)會來受委托代行部分管理之權(quán)，不失為一個(gè)權(quán)宜之計(jì)。比如說，各地、市、縣公司的遷址，新設(shè)公司辦公場地的檢查驗(yàn)收，縣級高管人員任職調(diào)查、任職公示，案件協(xié)查，營銷人員誠信度了解，違規(guī)違紀(jì)核查等等，諸多方面都可以啟動協(xié)會輔助管理程序。然而，時(shí)至今日，湖南地市協(xié)會在輔助管理上，哪些可為，哪些不可為，哪些可以主動為，哪些不可以主動為等等，都沒有一個(gè)明確的界定與授權(quán)，以至有時(shí)發(fā)生省局派人下到地市檢查驗(yàn)收公司新設(shè)和搬遷，協(xié)會一點(diǎn)都不知道的情況，但檢查后又要協(xié)會蓋章，給工作帶來較大被動。二、對未來的思考

針對上述情況，湖南省保監(jiān)局經(jīng)過反復(fù)調(diào)查，深入基層了解，反復(fù)征詢意見和修改，歷時(shí)一年，在全國創(chuàng)造性地出臺了《湖南保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)指引》。這一指導(dǎo)性文件，為協(xié)會的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)鋪平了道路，指明了方向。

筆者認(rèn)為，所謂標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，應(yīng)該是指在一定區(qū)域內(nèi)（如一個(gè)�。�，所有地市協(xié)會應(yīng)共同具有的統(tǒng)一的、規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)的行為模式。要通過協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，真正使協(xié)會實(shí)現(xiàn)自我協(xié)調(diào)、自我約束、自我管理、自我發(fā)展，同時(shí)在輔管、自律、維權(quán)、服務(wù)、協(xié)調(diào)、交流、宣傳上發(fā)揮更大作用。

（一）要旗幟鮮明地提出協(xié)會的宗旨

協(xié)會整個(gè)運(yùn)作，所依托的就是協(xié)會基本法，即《協(xié)會章程》。在《章程》中，必須深刻闡明如下宗旨：要以“科學(xué)發(fā)展觀”為指導(dǎo)。要認(rèn)真學(xué)習(xí)黨在十六屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中指出的“要完善行政執(zhí)法、行業(yè)自律、輿論監(jiān)督、群眾相結(jié)合的市場監(jiān)管體系”精神及胡錦濤總書記在十七大報(bào)告中明確指出的“要規(guī)范發(fā)展行業(yè)協(xié)會和市場中介組織，健全市場體系，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展”的重要指示，同時(shí)以中國保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會建設(shè)的指導(dǎo)意見》為指引來指導(dǎo)協(xié)會各項(xiàng)工作。要本著市場化、規(guī)范化的原則，在法律法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)，為協(xié)會會員提供各項(xiàng)服務(wù)，維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)利益和市場秩序，積極進(jìn)行體制改革和制度創(chuàng)新，加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)公平競爭，促進(jìn)保險(xiǎn)同業(yè)間交流合作。在所轄區(qū)域內(nèi)構(gòu)建和諧保險(xiǎn)，促進(jìn)推動保險(xiǎn)事業(yè)的快速、健康發(fā)展。上述內(nèi)容，應(yīng)該在章程中鮮明地提出來，這樣，就為協(xié)會開展各項(xiàng)工作，奠定一個(gè)良好的基礎(chǔ)。

（二）要準(zhǔn)確清晰地明確協(xié)會的職責(zé)

通過十多年的運(yùn)作，現(xiàn)在協(xié)會的基本職責(zé)基本上統(tǒng)一為：自律、維權(quán)、服務(wù)、協(xié)調(diào)、交流、宣傳。其中最為重要的，應(yīng)該是自律與服務(wù)。

1、要認(rèn)真做到嚴(yán)格自律。發(fā)揮行業(yè)自律作用，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營行為，建立和維護(hù)公平競爭的市場秩序是行業(yè)協(xié)會的基本職能，也是協(xié)會的首要任務(wù)。吳定富主席指出，行業(yè)協(xié)會能否充分發(fā)揮自律作用，是關(guān)系到保險(xiǎn)行業(yè)能否健康發(fā)展的一個(gè)重要因素。協(xié)會應(yīng)不斷提升自律管理的公信力和權(quán)威性。

協(xié)會要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，根據(jù)不同業(yè)務(wù)類別和市場情況，著力制定自律公約及實(shí)施細(xì)則，通過自律檢查督促會員公司依法合規(guī)經(jīng)營，努力維護(hù)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境。積極推進(jìn)行業(yè)誠信建設(shè)，建立信用評價(jià)機(jī)制，大力提倡培育行業(yè)誠信文化，啟動教育培訓(xùn)和違約懲戒機(jī)制，達(dá)到提升從業(yè)人員素質(zhì)和教育違約單位的目的。唯其如此，整個(gè)自律系統(tǒng)才會顯現(xiàn)生機(jī)和活力，達(dá)到預(yù)期。也正因?yàn)槿绱�，抓自律就成為協(xié)會不間斷的常規(guī)性工作。

2、要認(rèn)真做到改善服務(wù)�！胺�務(wù)”這個(gè)作用，函蓋很廣，搞好自律，做好協(xié)調(diào)等都屬于服務(wù)范疇。這里講的服務(wù)，是指另一個(gè)層面的服務(wù)，如信息服務(wù)、培訓(xùn)服務(wù)、技術(shù)服務(wù)、交流服務(wù)等。吳定富主席指出，提高服務(wù)能力是社團(tuán)發(fā)展的重要任務(wù)，是密切社團(tuán)和行業(yè)關(guān)系，發(fā)揮社團(tuán)的關(guān)鍵所在。

作為一個(gè)地市協(xié)會，筆者認(rèn)為，協(xié)會要積極依托行業(yè)力量，圍繞行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)、熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題開展工作。切實(shí)增強(qiáng)提供服務(wù)的主動性和針對性，努力為會員單位、保險(xiǎn)消費(fèi)者及決策機(jī)關(guān)提供服務(wù)，以服務(wù)創(chuàng)新促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。地市協(xié)會已是面向基層了，它的服務(wù)更加具體，也更加實(shí)在，大到貫徹上級方針政策，小到基層單位出現(xiàn)問題去及時(shí)協(xié)助解決。協(xié)會的服務(wù)觸角都要到位。唯其如此，才能讓會員公司深深體會到協(xié)會真正是服務(wù)到家。

在這里，筆者還要特別提出，在服務(wù)內(nèi)涵上，還要重重加上服務(wù)消費(fèi)者這一元素。協(xié)會日常工作，有信訪這一重要內(nèi)容，加上湖南省保監(jiān)局大力提倡和推廣的維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重大舉措保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制，將服務(wù)消費(fèi)者工作更加具體化了。這一工作的好壞，將直接對整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)和協(xié)會本身產(chǎn)生巨大影響。因此，決不可以等閑視之，只有抓實(shí)、抓好，才會產(chǎn)生積極影響，整個(gè)行業(yè)的公信力才能很好的提升。

協(xié)會在認(rèn)真抓好自律與服務(wù)的同時(shí)，在其它方面如宣傳、交流、協(xié)調(diào)等方面也要同步進(jìn)行，本文不再贅述。

（三）要精準(zhǔn)扼要地設(shè)計(jì)協(xié)會的架構(gòu)

筆者了解到，在同一區(qū)域內(nèi)（指省內(nèi)）各地級市協(xié)會成立后，其協(xié)會章程內(nèi)容是有差別的。作為一個(gè)地市協(xié)會，有了理事會，還設(shè)不設(shè)常務(wù)理事，理事會下再設(shè)一些什么機(jī)構(gòu)，尤其是秘書處這一常設(shè)機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)一些什么部門，怎么稱謂等等，都是五花八門，其出臺的各項(xiàng)規(guī)章制度也盡不一樣。當(dāng)?shù)貐f(xié)會成員單位有多有少，情況也不盡相同，但作為同在一省的地市協(xié)會，筆者認(rèn)為，還應(yīng)該有一個(gè)基本標(biāo)準(zhǔn)，而且這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)至少在全省內(nèi)通用。現(xiàn)在湖南省保監(jiān)局出臺的《協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)指引》就較好地解決了這一問題。比如，對標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的主要原則、組織機(jī)構(gòu)（包括議事決策機(jī)構(gòu)、常設(shè)辦事機(jī)構(gòu)、其它工作機(jī)構(gòu)、黨組織設(shè)定）、協(xié)會人員、換屆審批、經(jīng)費(fèi)與財(cái)務(wù)管理等都提出了操作性很強(qiáng)的指導(dǎo)性意見，作出十分詳盡的規(guī)范要求，為規(guī)范地市協(xié)會的行為起到了很好的作用。目前湖南各地市協(xié)會計(jì)劃在一年內(nèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的要求，這是十分值得肯定的。

特別值得一提的是，在常設(shè)辦事機(jī)構(gòu)這一項(xiàng)目中，對秘書處機(jī)構(gòu)的設(shè)置（二部二室，即產(chǎn)險(xiǎn)工作部、壽險(xiǎn)工作部、行政辦公室、保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解辦公室）、規(guī)章制度（必須建立如下制度：1、財(cái)務(wù)和物資管理方面的制度；2、考勤和考核獎懲方面的制度；3、公文管理方面的制度；4、檔案管理、印章使用、機(jī)要保密方面的制度；5、學(xué)習(xí)、培訓(xùn)方面的制度；6、人員薪資制度；7、其它有利于加強(qiáng)日常管理、規(guī)范工作程序的制度）等都作了明確的要求，全省統(tǒng)一規(guī)范了，步調(diào)一致了，指揮更靈活了，扭轉(zhuǎn)了多年來五花八門的局面，使協(xié)會秘書處工作登上一個(gè)全新的高度。

（四）要準(zhǔn)確及時(shí)地履行協(xié)會的輔管功能

從大的方面來講，自律是輔管的重要功能，這是毋容置疑的。省局目前對省級公司監(jiān)管已不難，但如本文前面所述，目前全國地市設(shè)監(jiān)管分局還有待時(shí)日，但囿于人員少，所轄地域廣，對地市監(jiān)管，卻往往有鞭長莫及之感，加之各地不斷增設(shè)機(jī)構(gòu)，經(jīng)常對驗(yàn)收之類行政工作疲于奔命，對高管人員審查更顯難以深入、全面進(jìn)行。有鑒于這一特殊時(shí)期，一些省，如廣東、江西省保監(jiān)局，正適度地將一些行政執(zhí)法權(quán)，委托給地市協(xié)會辦（如公司遷址驗(yàn)收，縣、市高管人員任職前調(diào)查，營銷人員資格證考試等）。這不但為省局排憂解難，也在一定程度上提升了協(xié)會的權(quán)威性，這無疑是一件大好事，況且協(xié)會在這方面工作起來還是有很大空間和優(yōu)勢。具體來說，協(xié)會由于長期在當(dāng)?shù)貜V泛接觸實(shí)際，從而對市情、縣情、司情及人員相對來說要熟悉得多，第一手資料來得也更直接，輔助省局管理也應(yīng)該是完全可以勝任的。在這方面，我們也希望省局多下基層作一些調(diào)研，推出一些切實(shí)可行的輔管措施和手段，共同把此項(xiàng)工作做得更好。這里還有一項(xiàng)工作，就是產(chǎn)險(xiǎn)公司在進(jìn)行車輛法定保險(xiǎn)時(shí)，要代收代繳車船使用稅的工作，這也是一項(xiàng)輔管，應(yīng)該認(rèn)真做好。（五）要大張旗鼓的開展協(xié)會的維權(quán)活動

協(xié)會的維權(quán)，應(yīng)該涉及到兩大內(nèi)容：一是作為行業(yè)協(xié)會，理所應(yīng)當(dāng)?shù)匾�維護(hù)各公司的正當(dāng)權(quán)益。各經(jīng)營主體，在實(shí)際工作中必然會遇到來自方方面面的干擾，甚至侵權(quán)，這時(shí)協(xié)會就應(yīng)理直氣壯地站出來，義不容辭、積極主動為維護(hù)公司的合法權(quán)益而努力工作。如案件的不合理判決、客戶在定損理賠中的無理要求、一些部門不合理的攤派等等，公司的合法權(quán)益得到保護(hù)，協(xié)會的地位、作用自然也就提升了。

維權(quán)的另一方面，就是切實(shí)維護(hù)廣大消費(fèi)者的權(quán)益。當(dāng)客戶與公司發(fā)生糾紛時(shí)，協(xié)會要站在十分公正的立場上，加以解決。近來來，湖南省保監(jiān)局積極提出的“保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制”，就是一個(gè)十分重要的創(chuàng)新。所謂保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解機(jī)制，就是在司法、仲裁之外，由協(xié)會組織相關(guān)專家對保險(xiǎn)合同糾紛案件進(jìn)行快速處理的一個(gè)便民、利民舉措。他一經(jīng)推出，便受到客戶好評，這是很值得推廣的事。

另外，城市道路交通事故快速處理和快速理賠工作機(jī)制的推出，也是一項(xiàng)利國利民的大好事，它在保證道路暢通、防止二次事故發(fā)生、方便客戶、節(jié)約理賠成本上，都會發(fā)生積極作用，也值得協(xié)會關(guān)注和推廣。

（六）要積極高效地發(fā)揮秘書處的職能

依據(jù)章程規(guī)定，協(xié)會會長是由所在地公司推薦產(chǎn)生的，且是屬于兼職。因此，協(xié)會日常工作與運(yùn)作，在很大程度上依賴于秘書處來完成。正因?yàn)槿绱耍�秘書處的工作，其全體人員素質(zhì)的高低，決定了整個(gè)協(xié)會工作成效的好壞。筆者認(rèn)為，要切實(shí)作好協(xié)會工作，必須抓好如下幾件事：

1、選好秘書長。秘書長是秘書處的靈魂。其政治素養(yǎng)、業(yè)務(wù)水平、溝通能力、說寫技巧都應(yīng)該是較全面的，因此選好這個(gè)班長，是秘書處工作成敗的關(guān)鍵。

2、配好部門負(fù)責(zé)人。秘書處一定要簡兵精政，工作人員往往是一身兼數(shù)職，特別是幾個(gè)部門負(fù)責(zé)人（如產(chǎn)險(xiǎn)部、壽險(xiǎn)部、辦公室、合同糾紛調(diào)解辦公室）也一定要選配好，尤其是要精通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這樣辦起事來，才能得心應(yīng)手，指揮得當(dāng)。這是秘書處工作成敗的重點(diǎn)。

3、出臺好秘書處三定方案。我們提倡，凡進(jìn)入秘書處的工作人員，都要把在協(xié)會工作作為自己的職業(yè)生涯來規(guī)劃。換句話說，就是從思想上要把秘書處工作當(dāng)作可以終身從事的職業(yè)來對待。要想達(dá)此目的，我們就應(yīng)該很好定崗、定編、定薪，讓進(jìn)入秘書處的人工作起來有方向、有目標(biāo)、有想頭。這樣，秘書處全體人員才能在人少事多的情況下，各人員憑自己的水平和能力把各項(xiàng)工作做得更好。這是秘書處工作成敗的重要環(huán)節(jié)。

（七）要同步嚴(yán)格建立協(xié)會秘書處的黨、群組織

協(xié)會作為一個(gè)同業(yè)的民間組織，她是與行業(yè)同存在、共進(jìn)退的。從這個(gè)意義上講，在一個(gè)地方，只要有保險(xiǎn)公司存在，那么行業(yè)協(xié)會就有存在的必要。作為一個(gè)相對永久的組織，其工作人員對其的忠誠度、依賴度一定要高。組織運(yùn)作才會更好，反過來工作人員通過工作實(shí)踐，可以把在協(xié)會工作納入自己的職業(yè)生涯來規(guī)劃。那么接著而來的是，如果他在政治上要求進(jìn)步，要求加入黨團(tuán)組織，以便在黨的教育下，更好地為人民服務(wù)，那么你這個(gè)單位就勢必要設(shè)立黨的組織，讓這一部分在政治上有訴求的人有申請入黨的地方。筆者認(rèn)為，在建設(shè)有特色的中國社會主義進(jìn)程中，中國共產(chǎn)黨是核心力量，現(xiàn)在在民營企業(yè)中都主動要求建立黨的組織，作為一個(gè)行業(yè)協(xié)會，要成立黨的基層組織也就顯得十分重要了。只有這樣，黨的具體領(lǐng)導(dǎo)、一系列方針政策的執(zhí)行則會更加順暢，廣大工作人員便有了更加強(qiáng)大的歸屬感。那么一旦成立黨組織，隸屬關(guān)系、黨員發(fā)展審批、黨費(fèi)上繳、黨員活動等一系列的具體問題，都要很好地認(rèn)真進(jìn)行研究和解決。好在在我們湖南保監(jiān)局推出的《協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)指引》中已經(jīng)提出，但尚欠成熟，須進(jìn)一步論證。

再一個(gè)類似的問題，就是設(shè)立工會的事情�，F(xiàn)在，地稅局每年都在代當(dāng)?shù)毓�會，向協(xié)會征收一定比例的“工會經(jīng)費(fèi)”，地稅局解釋說，凡是沒成立工會的也要代收，因?yàn)樗�同樣存在保護(hù)職工利益的問題，他在客觀上要求協(xié)會也要有工會組織。這個(gè)問題，不知相關(guān)監(jiān)管部門有沒有什么打算？因?yàn)椴还苣阌袥]有工會組織，他們都把你當(dāng)工會了。

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會是一個(gè)新生事物，正如一切新生事物的產(chǎn)生和發(fā)展一樣有一個(gè)從建立到發(fā)展和完善的過程，要經(jīng)過一段時(shí)間的磨合才會完整、成形。我們深信，隨著時(shí)間的推移，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，隨著監(jiān)管部門的高度關(guān)注，隨著各保險(xiǎn)主體的認(rèn)識不斷提高和強(qiáng)有力的支持和配合，地市級保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會將來一定會辦得更規(guī)范，辦得更有影響力，在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展過程中發(fā)揮更大的作用。

保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)發(fā)展存在的問題和監(jiān)管思考

201*年11月11日8點(diǎn)49分來源：中國保險(xiǎn)報(bào)作者：趙星任卓

關(guān)鍵詞:地市監(jiān)管的思考保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)

【本文摘要】近年來，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的建設(shè)與發(fā)展取得了長足進(jìn)步，但隨著保險(xiǎn)市場不斷發(fā)展變化，也存在和面臨著一些問題和矛盾。

保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的科學(xué)發(fā)展，是有效擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面、拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、促進(jìn)市場體系培育，從而推動保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的建設(shè)與發(fā)展取得了長足進(jìn)步，但隨著保險(xiǎn)市場不斷發(fā)展變化，也存在和面臨著一些問題和矛盾。

保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的主要問題

（一）個(gè)別分支機(jī)構(gòu)發(fā)展后勁不足。個(gè)別分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)大起大落，甚至出現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模不增反降的情況，經(jīng)營虧損，人員流失嚴(yán)重，賠付率高，服務(wù)跟不上，后續(xù)發(fā)展能力不足，企業(yè)形象受損。

（二）新機(jī)構(gòu)的設(shè)立加劇不規(guī)范的市場競爭。部分新機(jī)構(gòu)想方設(shè)法分割現(xiàn)有的“蛋糕”，瞄準(zhǔn)市場上存量業(yè)務(wù)，重點(diǎn)放在“搶奪”已有市場，而不是“開拓”新的市場，必然導(dǎo)致熱點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的新一輪“洗牌”；同時(shí)，新機(jī)構(gòu)利用開辦費(fèi)補(bǔ)貼展業(yè)費(fèi)用、降費(fèi)等違規(guī)現(xiàn)象較為嚴(yán)重，加劇市場的不規(guī)范競爭。

（三）部分分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控不力。省級分公司的管控能力不能適應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的快速擴(kuò)張，分支機(jī)構(gòu)在核保核賠、條款費(fèi)率執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管控等經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)存在不少風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）縣域機(jī)構(gòu)發(fā)展與監(jiān)管力量不足矛盾日漸凸出。隨著保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)向縣域和農(nóng)村地區(qū)不斷延伸，監(jiān)管部門難以將有限的監(jiān)管資源分配到縣域和農(nóng)村保險(xiǎn)市場，不免在個(gè)別地區(qū)、個(gè)別市場出現(xiàn)違法違規(guī)行為，影響了地區(qū)保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。

保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中之所以出現(xiàn)上述問題，其主要原因在于保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在著下列制約因素：（一）機(jī)構(gòu)發(fā)展理念不適應(yīng)保險(xiǎn)市場發(fā)展需要。目前，部分新機(jī)構(gòu)在發(fā)展的理念、發(fā)展方式、發(fā)展措施等方面，創(chuàng)新不足，“新招”不多。（二）從業(yè)人員數(shù)量和質(zhì)量跟不上保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)張的需求。隨著機(jī)構(gòu)的快速鋪設(shè)，人才供需矛盾的現(xiàn)象日益突出，機(jī)構(gòu)對人才的需求基本上處于“饑渴”狀態(tài)，從業(yè)人員素質(zhì)得不到保證。（三）產(chǎn)品和服務(wù)雷同，降低了市場競爭效率。由于競爭手段單一，產(chǎn)品雷同，導(dǎo)致了激烈的價(jià)格戰(zhàn)，造成低水平競爭，破壞了保險(xiǎn)資源，降低了市場競爭效率。（四）對分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式需要進(jìn)一步探索創(chuàng)新。目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管的關(guān)鍵“抓手”并不多，缺乏限制性的監(jiān)管法規(guī)、制度和有效的監(jiān)管措施。

對科學(xué)推進(jìn)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)建設(shè)的監(jiān)管思考

（一）加強(qiáng)市場運(yùn)行體系研究，制定科學(xué)的機(jī)構(gòu)建設(shè)規(guī)劃。一是加強(qiáng)保險(xiǎn)市場體系研究。從宏觀上深入研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展與保險(xiǎn)業(yè)增長的關(guān)系，認(rèn)真分析現(xiàn)階段保險(xiǎn)市場的供給能力和需求能力，研究提高市場運(yùn)行效率、完善價(jià)格運(yùn)行機(jī)制的途徑，為制定科學(xué)的機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃提供理論依據(jù)。二是建立市場容量指標(biāo)，合理規(guī)劃機(jī)構(gòu)的設(shè)立。市場容量測評指標(biāo)可以為機(jī)構(gòu)的設(shè)立數(shù)量提供參考依據(jù)。一定時(shí)期內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量不能脫離當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展實(shí)際。市場容量指標(biāo)體系包括居民可支配收入、人均儲蓄存款、恩格爾系數(shù)、汽車的擁有量與年新增量等等。同時(shí)，積極引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合理布局，促進(jìn)行業(yè)資源的合理分配，引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)增強(qiáng)市場有效供給、穩(wěn)步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，推進(jìn)機(jī)構(gòu)科學(xué)有序發(fā)展。

（二）完善關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法規(guī)和制度，優(yōu)化市場主體。一是制定保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，提高準(zhǔn)入門檻。從場地面積、設(shè)施配備、CI形象標(biāo)識等硬件和人才隊(duì)伍、服務(wù)能力、創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)管控等軟件兩個(gè)方面綜合對分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行把關(guān)。二是建立保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。盡快建立分支機(jī)構(gòu)退出機(jī)制，有利于提高市場競爭效率，同時(shí)也有助于規(guī)范市場秩序。建立并實(shí)施退出機(jī)制，可以對保險(xiǎn)公司產(chǎn)生經(jīng)營壓力，對其經(jīng)營管理水平和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變有著深遠(yuǎn)的影響。對長期嚴(yán)重?cái)_亂市場、嚴(yán)重侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益、業(yè)務(wù)經(jīng)營無法維持自身運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)在事實(shí)確認(rèn)的條件下依規(guī)退出市場，相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理轉(zhuǎn)由上級機(jī)構(gòu)承擔(dān)。三是建立保護(hù)消費(fèi)者利益機(jī)制。有利于促進(jìn)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量，也有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用，使保險(xiǎn)經(jīng)營不偏離服務(wù)業(yè)的本質(zhì)。

（三）加強(qiáng)基層保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會建設(shè)，擴(kuò)大監(jiān)管輻射面。在當(dāng)前保險(xiǎn)市場和行業(yè)協(xié)會均不成熟的狀況下，必須著力加強(qiáng)基層行業(yè)協(xié)會建設(shè)，以彌補(bǔ)地市級監(jiān)管力量不足的問題。一是建立和完善省、市行業(yè)協(xié)會的交流、協(xié)調(diào)和互動機(jī)制，探索在有條件的縣區(qū)成立多種形式的區(qū)域性自律協(xié)調(diào)組織。二是協(xié)會組織應(yīng)加強(qiáng)與基層政府和相關(guān)部門的溝通、協(xié)調(diào)，取得政府有關(guān)部門的支持。三是加強(qiáng)對行業(yè)協(xié)會的管理和指導(dǎo)。將行業(yè)協(xié)會作為協(xié)助監(jiān)管機(jī)關(guān)在地市延伸監(jiān)管職能的主要載體，把一些政府管不了、管不好，也不該管的職能轉(zhuǎn)交行業(yè)協(xié)會，提高對分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效能。

山東保監(jiān)局以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極踐行差異化監(jiān)管理念，不斷創(chuàng)新非現(xiàn)場監(jiān)管方式，在全國較早組織開展了地市保險(xiǎn)市場監(jiān)測評價(jià)工作，有效地實(shí)現(xiàn)了監(jiān)

管資源的合理配置，提高了監(jiān)管的針對性和有效性，引領(lǐng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

山東是保險(xiǎn)大省，部分地市的機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)已達(dá)到相當(dāng)規(guī)模。但是，由于地市及以下市場未設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加之保監(jiān)局人力有限，難以對各地市保險(xiǎn)市場

進(jìn)行全面系統(tǒng)的監(jiān)管。對此，山東保監(jiān)局從201*年末開始實(shí)施地市保險(xiǎn)市場監(jiān)測評價(jià)工作，制度實(shí)施一年多來，取得了積極成效。

首先，他們著眼于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制。對地市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)市場各選擇14個(gè)指標(biāo)，分別從業(yè)務(wù)發(fā)展、市場競爭、業(yè)務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營效益4個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

測評價(jià)，特別是對于風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注等級為“高度關(guān)注”和“重點(diǎn)關(guān)注”的地區(qū)，保監(jiān)局在現(xiàn)場檢查頻率、時(shí)間、人力和機(jī)構(gòu)覆蓋面方面給予傾斜，集中力量進(jìn)行重點(diǎn)整頓。

201*年，他們重點(diǎn)圍繞威海財(cái)險(xiǎn)市場車均保費(fèi)全省最低、意外險(xiǎn)費(fèi)率偏低、企財(cái)險(xiǎn)保單批退比例偏高、經(jīng)營效益較差等問題展開工作；聊城市銀郵代理業(yè)務(wù)異

動情況重點(diǎn)檢查，查出一些惡性違法違規(guī)問題，對部分機(jī)構(gòu)作出了停止接受新業(yè)務(wù)、罰款10萬元以上、個(gè)人進(jìn)行罰款等較為嚴(yán)厲的處罰，有力地震懾了全省保

險(xiǎn)市場，切實(shí)提高了監(jiān)管的針對性。

其次，積極推動地市市場分類監(jiān)管。通過計(jì)算和比較指標(biāo)監(jiān)測值與標(biāo)準(zhǔn)值的偏離程度，發(fā)現(xiàn)和確定各地市市場的異動指標(biāo)，根據(jù)異動指標(biāo)的數(shù)量，將各地

市保險(xiǎn)市場劃分為“高度關(guān)注、重點(diǎn)關(guān)注、一般關(guān)注、正�！彼念�，采取“因地制宜、分類監(jiān)管、分類指導(dǎo)”的方式，建立對地市保險(xiǎn)市場差異化監(jiān)管模式，便于合

理有效配置保險(xiǎn)監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，推動了行業(yè)自律。各地市行業(yè)協(xié)會普遍把“正�！钡厥兄笜�(biāo)作為判斷當(dāng)?shù)厥袌鼋?jīng)營好壞的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，明確了努力方向。

目前，爭取成為“正�！钡厥械囊庾R已經(jīng)深入到各行業(yè)協(xié)會的自律活動中。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，201*年，各地市協(xié)會根據(jù)監(jiān)測評價(jià)結(jié)果對30余家次機(jī)構(gòu)進(jìn)行了自律檢查，有效提高了自律工作的針對性。德州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會針對企財(cái)

險(xiǎn)批退比例偏高問題進(jìn)行了專項(xiàng)自律檢查，批退比例由201*年末的9.11%下降至目前的2.38%。

此外，形成監(jiān)管合力，促進(jìn)公司內(nèi)控。地市市場監(jiān)測評價(jià)是一項(xiàng)綜合性的監(jiān)管措施,通過向局內(nèi)部相關(guān)處室、各行業(yè)協(xié)會以及保險(xiǎn)公司省級機(jī)構(gòu)發(fā)送監(jiān)測評

價(jià)報(bào)告，可以整合“政府監(jiān)管、行業(yè)自律和企業(yè)內(nèi)控”三方面的力量，共同解決當(dāng)?shù)厥袌龃嬖诘膯栴}。對監(jiān)管部門而言，可以根據(jù)指標(biāo)異動和風(fēng)險(xiǎn)等級狀況采取有

針對性的監(jiān)管措施；對地市行業(yè)協(xié)會來說，可以清晰地了解本地市場存在的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而采取有針對性的自律措施；對保險(xiǎn)公司而言，通過對比整個(gè)

市場的發(fā)展?fàn)顩r和趨勢，可以分析出本公司在各地市場上的經(jīng)營狀況，從而加強(qiáng)有關(guān)方面的管理，提高內(nèi)控管理水平。舉例來說，在每季度監(jiān)測評價(jià)報(bào)告發(fā)布

后，平安產(chǎn)險(xiǎn)山東分公司將本公司各地市機(jī)構(gòu)的相關(guān)指標(biāo)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對比，自我評估，找出差距，分析瓶頸制約因素，明確努力方向，制定整改規(guī)劃，指

定責(zé)任部門負(fù)責(zé)落實(shí)，有效提高了公司的內(nèi)控管理水平。

為進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，更加有效地規(guī)范基層保險(xiǎn)市場秩序，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，近日，遼寧保監(jiān)局抽調(diào)部分業(yè)務(wù)骨干，成立遼寧保監(jiān)局駐遼西監(jiān)管組。監(jiān)管組將根據(jù)遼寧保監(jiān)局的授權(quán)，對盤錦、錦州、葫蘆島、朝陽和阜新等五市履行保險(xiǎn)業(yè)行政管理職能，引導(dǎo)和促進(jìn)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。此舉是在現(xiàn)有監(jiān)管框架下的一次監(jiān)管方式上的創(chuàng)新，將通過加大對基層保險(xiǎn)違法違規(guī)問題的查處力度，進(jìn)一步從制度入手研究治本政策，著力解決行業(yè)存在的突出矛盾和問題，推動遼寧保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

編者按：近年來，根據(jù)保險(xiǎn)市場發(fā)展和監(jiān)管工作需要，部分保監(jiān)局在現(xiàn)有監(jiān)管體制下，積極探索進(jìn)一步延伸監(jiān)管觸角、加大監(jiān)管力度的方式，開展了地市監(jiān)管聯(lián)絡(luò)制度或者派駐監(jiān)管制度。其中，**保監(jiān)局在**試點(diǎn)派駐監(jiān)管組，實(shí)施一年來取得初步成效。為貫徹全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議關(guān)于“在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善制度的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大派駐監(jiān)管組試點(diǎn)工作”的有關(guān)精神，現(xiàn)將**保監(jiān)局的做法予以編發(fā)，供各保監(jiān)局結(jié)合實(shí)際積極參考借鑒。開展試點(diǎn)工作的單位，請及時(shí)報(bào)送有關(guān)情況。

駐點(diǎn)監(jiān)管是保監(jiān)局在現(xiàn)階段無法延伸機(jī)構(gòu)的背景下，選拔部分人員組成工作組，長期派駐基層，并履行特定監(jiān)管職能的一種工作方式。駐點(diǎn)監(jiān)管對完善區(qū)域監(jiān)管體系，加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，進(jìn)一步規(guī)范基層保險(xiǎn)市場具有積極意義。**保監(jiān)局自201*年8月開始，在**地區(qū)正式派駐監(jiān)管組，開創(chuàng)了監(jiān)管端口前移、監(jiān)管重心下移和全時(shí)全程全面監(jiān)管的駐點(diǎn)監(jiān)管方式。

一、實(shí)施駐點(diǎn)監(jiān)管的主要原因

（一）駐點(diǎn)監(jiān)管是探索區(qū)域分類監(jiān)管的有益嘗試。**地區(qū)是**保險(xiǎn)市場的重要組成部分。201*年，蘇州、無錫、常州三市的保費(fèi)規(guī)模達(dá)到190億元，占全省38%。該地區(qū)市場主體多，競爭激烈，同時(shí)問題也比較突出，信訪投訴數(shù)量占保監(jiān)局全部信訪量的40％，是監(jiān)管的重點(diǎn)地區(qū)。**地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好，保險(xiǎn)市場增長快，在行業(yè)規(guī)范經(jīng)營中出現(xiàn)的不少問題在全省乃至全國都具有一定的代表性。**保監(jiān)局選擇**地區(qū)開展駐點(diǎn)監(jiān)管工作，既有利于針對當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)采取更加靈活的監(jiān)管措施，也能夠?yàn)槿�省開展相關(guān)工作積累經(jīng)驗(yàn)。

（二）駐點(diǎn)監(jiān)管有助于改進(jìn)保監(jiān)局工作模式，提高監(jiān)管效率。主要體現(xiàn)在：一是監(jiān)管重心下沉。通過把監(jiān)管人員派到基層，更加及時(shí)地掌握了解基層市場的運(yùn)行情況和苗頭性問題，提高監(jiān)管反應(yīng)的靈敏度。二是監(jiān)管端口前移。通過在派駐地區(qū)開展經(jīng)常性的現(xiàn)場檢查和市場巡查，有效擴(kuò)大保險(xiǎn)監(jiān)管覆蓋面，強(qiáng)化事前監(jiān)管，提高監(jiān)管的主動性和預(yù)見性。三是增強(qiáng)監(jiān)管威懾力�？s小監(jiān)管人員與市場主體的距離，有效遏止基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的違規(guī)僥幸心理，確保監(jiān)管政策真正落實(shí)到位。

（三）駐點(diǎn)監(jiān)管有利于提高監(jiān)管干部的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)。近年來,隨著保險(xiǎn)市場和監(jiān)管事業(yè)的不斷發(fā)展，保監(jiān)局工作人員增加較快，總體素質(zhì)相對較高，但大多缺乏監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐磨煉。駐點(diǎn)監(jiān)管為監(jiān)管干部提供了一個(gè)走近市場深入公司和熟悉業(yè)務(wù)的實(shí)踐平臺。通過長期在基層保險(xiǎn)市場開展檢查，邊工作、邊學(xué)習(xí)、邊提高，從而迅速提高專業(yè)能力，提升綜合素質(zhì)，鍛煉一支合格的監(jiān)管干部隊(duì)伍，提高保監(jiān)局的整體工作水平。

二、**保險(xiǎn)監(jiān)管組的派駐模式和工作職責(zé)

201*年8月30日，**保監(jiān)局**保險(xiǎn)監(jiān)管組正式設(shè)立并派駐。**監(jiān)管組第一期成員共有3人，分別來自產(chǎn)險(xiǎn)處、壽險(xiǎn)處和中介處，都是有一定監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)骨干。監(jiān)管組設(shè)組長1名，由產(chǎn)險(xiǎn)處處長助理擔(dān)任。**保險(xiǎn)監(jiān)管組工作人員派駐期限原則上為一年。辦公地點(diǎn)設(shè)在蘇州，管轄范圍為蘇州、無錫、常州三市。

保監(jiān)局專門制定了《**保險(xiǎn)監(jiān)管組管理辦法（試行）》、《**保險(xiǎn)監(jiān)管組工作規(guī)程（試行）》和《**保險(xiǎn)監(jiān)管組工作協(xié)調(diào)辦法（試行）》等管理制度，明確監(jiān)管組的人員、財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)管理，明確保監(jiān)局各部門與監(jiān)管組的關(guān)系和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)流程，明確監(jiān)管組的主要工作方式，從制度上保證駐點(diǎn)監(jiān)管工作規(guī)范有序開展。

在工作定位上，**保險(xiǎn)監(jiān)管組不是保監(jiān)局的正式派出機(jī)構(gòu)，而是臨時(shí)性的工作小組。監(jiān)管組不對外掛牌，不承擔(dān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行政許可申請，不負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展涉及的各種協(xié)調(diào)工作，不直接受理保險(xiǎn)信訪投訴事項(xiàng)。

在人員管理上，監(jiān)管組工作人員從各業(yè)務(wù)處室抽調(diào)組成，工作人員的干部編制和工作關(guān)系保留在原處室。保監(jiān)局指定由統(tǒng)計(jì)研究處負(fù)責(zé)監(jiān)管組的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)聯(lián)系。監(jiān)管組工作人員的工作績效考核由統(tǒng)計(jì)研究處會同相關(guān)處室共同開展。監(jiān)管組中黨員超過3人(含3人)時(shí)，可以成立臨時(shí)黨小組。

在工作職責(zé)上，監(jiān)管組的職責(zé)主要包括：1、承辦保監(jiān)局交辦的現(xiàn)場檢查任務(wù)；2、調(diào)查當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營情況，定期、及時(shí)反饋當(dāng)?shù)厥袌龃嬖趩栴}或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出相應(yīng)監(jiān)管建議；3、掌握當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場的整體運(yùn)行情況，及時(shí)跟蹤了解行業(yè)熱點(diǎn)問題或重大事項(xiàng)等。

三、**保險(xiǎn)監(jiān)管組的工作方式和方法

（一）實(shí)施現(xiàn)場檢查。檢查是發(fā)現(xiàn)市場違規(guī)行為和經(jīng)營管理薄弱環(huán)節(jié)、整頓市場秩序的重要手段。根據(jù)市場實(shí)際狀況和駐點(diǎn)監(jiān)管工作目標(biāo)，**監(jiān)管組按照四個(gè)層次來開展現(xiàn)場檢查工作：

一是指定檢查。即根據(jù)保監(jiān)局的指令，對特定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，檢查完成后向保監(jiān)局提交檢查事實(shí)。如針對**地區(qū)的一部分信訪檢查、專項(xiàng)檢查等。

二是市場巡查。即圍繞保監(jiān)局工作重點(diǎn)，對**地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營情況、監(jiān)管政策執(zhí)行情況進(jìn)行調(diào)查。與指定檢查不同，市場巡查主要有以下四個(gè)特點(diǎn)：一是事前性，是立足于防止問題發(fā)生或擴(kuò)大而作的預(yù)防性檢查。二是全面性，巡查內(nèi)容可以涉及保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營的所有領(lǐng)域。三是經(jīng)常性，是駐點(diǎn)監(jiān)管工作組的主要工作方式。四是不確定性，巡查工作計(jì)劃對外保密，通過這種不確定性來形成-

監(jiān)管高壓，督促基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更加自覺地遵守各項(xiàng)監(jiān)管法律法規(guī)。到目前為止，**監(jiān)管組已對所有地市級保險(xiǎn)公司和部分專業(yè)中介公司進(jìn)行了巡查，累計(jì)達(dá)到59家。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明顯感受到了日常監(jiān)管的壓力。

三是隨機(jī)暗訪。圍繞交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)、銀保產(chǎn)品和短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品銷售等重點(diǎn)整治領(lǐng)域，加強(qiáng)銷售過程監(jiān)管。目前，**監(jiān)管組暗訪的銀行分支機(jī)構(gòu)、汽車站等兼業(yè)代理單位以及車管所等數(shù)量累計(jì)已經(jīng)達(dá)到75家,暗訪保險(xiǎn)公司產(chǎn)品說明會3次。發(fā)現(xiàn)問題后，監(jiān)管組均在當(dāng)日或次日立即約見保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人談話，要求其及時(shí)組織整改，杜絕糾紛隱患。

四是開展必要復(fù)查。即對前期巡查過的保險(xiǎn)公司和專業(yè)中介公司隨機(jī)進(jìn)行復(fù)查。一旦發(fā)現(xiàn)未做整改或者整改不到位的，將采取行政處罰措施強(qiáng)制改正。

（二）開展追蹤調(diào)研。對重點(diǎn)地區(qū)、重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的運(yùn)行情況開展分類追蹤調(diào)研，及時(shí)準(zhǔn)確地反饋市場信息。重點(diǎn)關(guān)注四個(gè)方向：一是重大保險(xiǎn)損失情況和保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對舉措，如雪災(zāi)賠付等；二是外部環(huán)境變化對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展造成的潛在影響，包括央行加息對壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的影響，無錫和昆山市政府出臺意外險(xiǎn)經(jīng)營管理的指導(dǎo)意見等；三是行業(yè)發(fā)展存在的突出問題，如**地區(qū)產(chǎn)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用數(shù)據(jù)真實(shí)性調(diào)研、蘇州保險(xiǎn)市場基本狀況調(diào)研、大型商業(yè)保險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率表執(zhí)行情況、壽險(xiǎn)公司規(guī)范使用新單回訪標(biāo)準(zhǔn)用語等；四是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理新動向，如安邦保險(xiǎn)管理體制改革、保險(xiǎn)公司駐村代表制度等。

（三）進(jìn)行教育警示。經(jīng)驗(yàn)表明，在維護(hù)市場秩序方面，提前進(jìn)行教育警示，開展過程監(jiān)管，防患于未然，效果好于事后的處罰糾正。**監(jiān)管組分事前、事中廣泛開展教育警示工作，為推動良好市場秩序的形成奠定了重要基礎(chǔ)。一是事前教育，通過集中走訪、會議交流、公司內(nèi)部高管培訓(xùn)、協(xié)會刊物、監(jiān)管手機(jī)短信等途徑大力宣傳合規(guī)意識，幫助各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)時(shí)刻意識到監(jiān)管紅線的存在，及時(shí)查補(bǔ)管理漏洞，重視合規(guī)經(jīng)營。

二是事中警示，即立即干預(yù)已經(jīng)出現(xiàn)并且可能會造成較大負(fù)面影響的事件，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對照監(jiān)管要求立即改正。目前，**監(jiān)管組全方位地對當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)站、報(bào)紙和廣播電臺等10余家媒體以及大型商業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)、收取手機(jī)短信、保險(xiǎn)公司晨會、日常培訓(xùn)和產(chǎn)品說明會、戶外廣告、宣傳折頁等其他信息途徑保持高度關(guān)注，一旦發(fā)現(xiàn)存在保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)經(jīng)營的線索，立即實(shí)施快速干預(yù)。

（四）嘗試制度創(chuàng)新。在**監(jiān)管組人力有限的情況下，要切實(shí)有效地履行好駐點(diǎn)監(jiān)管職責(zé)，就必須恰當(dāng)借助其他渠道資源放大監(jiān)管能量，靠多管齊下、形成監(jiān)管合力實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。對此，**監(jiān)管組嘗試建立了四個(gè)創(chuàng)新工作制度。

一是內(nèi)部信息員制度。監(jiān)管組除主動收集市場信息外，在各保險(xiǎn)公司內(nèi)部也指定1名基層工作人員作為監(jiān)管信息員，要求其不定期提供公司經(jīng)營管理和市場狀況真實(shí)情況的匯報(bào)，達(dá)到及時(shí)、準(zhǔn)確掌控市場和公司動態(tài)的目的。

二是巡查結(jié)果集體反饋制度。對某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)巡查后，對該機(jī)構(gòu)以及本公司的其他分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人集體反饋巡查結(jié)果和整改要求，統(tǒng)一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)貫徹監(jiān)管要求的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)展監(jiān)管效果。

三是通過通過行業(yè)自律規(guī)范市場制度。督促少數(shù)未加入當(dāng)?shù)貐f(xié)會的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盡快入會，接受自律約束。指導(dǎo)當(dāng)?shù)貐f(xié)會制定切實(shí)可行的自律協(xié)議，參與自律協(xié)議執(zhí)行情況檢查，監(jiān)督自律處罰決定的落實(shí)情況等。

四是對外溝通協(xié)調(diào)制度。**監(jiān)管組先后與蘇州市地稅局和國稅局稽查局等稅務(wù)管理機(jī)關(guān)開展工作溝通交流，在減少對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的稅務(wù)處罰和共同打擊非法車商等方面，取得稅務(wù)管理機(jī)關(guān)的贊同和支持，為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。

四、駐點(diǎn)監(jiān)管工作的初步成效

**駐點(diǎn)監(jiān)管工作實(shí)施后，經(jīng)過不斷探索，助推**保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持走**特點(diǎn)發(fā)展道路、實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展方面取得了初步成效。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管工作在方式、效果上也得到了有效改進(jìn)。主要體現(xiàn)在：

（一）市場秩序逐步規(guī)范。市場秩序是駐點(diǎn)監(jiān)管的核心。經(jīng)過階段性駐點(diǎn)監(jiān)管工作，**地區(qū)正在收獲市場逐步規(guī)范的成果。一是合規(guī)意識普遍提高。通過走訪、會議、檢查等多種方式的宣導(dǎo)，**地區(qū)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理思路得到修正，在合規(guī)中加快發(fā)展的科學(xué)理念已經(jīng)在各級經(jīng)營管理人員的腦海中扎根。二是突出問題得到遏制。目前，撕單、埋單、鴛鴦單、虛假批單引起的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)不真實(shí)、私印壽險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料、營銷員無證上崗等嚴(yán)重違規(guī)行為在**地區(qū)基本杜絕。虛假列支費(fèi)用和其他銷售誤導(dǎo)行為得到明顯改善。三是苗頭性問題得以迅速控制。通過及時(shí)掌握信息、快速反應(yīng)干預(yù)，投標(biāo)過程中的惡性價(jià)格競爭、營銷員招聘過程中的誤導(dǎo)宣傳等許多苗頭性問題得到了迅速控制化解。

（二）監(jiān)管權(quán)威大大鞏固。監(jiān)管權(quán)威只有以基層為落腳點(diǎn)，落實(shí)在公平公正的監(jiān)管工作中才能真正樹立和鞏固起來。開展一線駐點(diǎn)監(jiān)管工作，可以在三個(gè)層面上起到鞏固監(jiān)管權(quán)威的作用。一是提高監(jiān)管政策的制定水平。駐點(diǎn)監(jiān)管使保監(jiān)局出臺的監(jiān)管政策，更加符合市場實(shí)際狀況和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范市場的共同訴求。二是提高監(jiān)管政策的執(zhí)行力度。通過開展公平公正、不帶偏見的巡查、暗訪等基礎(chǔ)工作，推動了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自發(fā)學(xué)習(xí)、執(zhí)行監(jiān)管政策行為習(xí)慣的形成，大大提高了監(jiān)管政令的執(zhí)行效力和效果。三是提高監(jiān)管機(jī)關(guān)的向心力。**監(jiān)管組通過加強(qiáng)與當(dāng)?shù)囟悇?wù)局等部門之間的協(xié)調(diào)溝通，維護(hù)行業(yè)正當(dāng)利益，進(jìn)一步增強(qiáng)了監(jiān)管機(jī)關(guān)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的向心力，為深入開展后續(xù)監(jiān)管提供了有利條件。

（三）干部素質(zhì)全面提升。通過組織、參加駐點(diǎn)監(jiān)管工作，監(jiān)管干部的大局意識、政策水平、工作能力、專業(yè)素質(zhì)都得到了全面的增強(qiáng)，監(jiān)管干部的成長周期進(jìn)一步縮短。

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