合規(guī)文化工作總結(jié)

************農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”總結(jié)

根據(jù)**省農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案（**信聯(lián)辦201****號）及銀監(jiān)會《農(nóng)村中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動方案》（銀監(jiān)辦發(fā)201****號）的要求，我區(qū)聯(lián)社緊密圍繞省聯(lián)社以及銀監(jiān)部門關(guān)于合規(guī)文化建設(shè)活動部署，立足“學習教育、組織機構(gòu)、制度建設(shè)、檢查監(jiān)督”四個平臺，積極有效開展合規(guī)文化建設(shè)活動，樹立“全員主動合規(guī)，合規(guī)人人有責，合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，增強全員合規(guī)操作、合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營意識，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平，促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

一、立足學習教育平臺，提升合規(guī)文化意識

認識是行動的先決條件，有了正確的認識，才會有正確的行動。為此，轄內(nèi)各聯(lián)社從抓日常的合規(guī)文化學習教育入手，使全員充分認識開展合規(guī)文化建設(shè)活動的重要意義。一是及時召開動員會。根據(jù)省聯(lián)社總體活動方案部署，我區(qū)聯(lián)社積極響應(yīng)，將合規(guī)文化建設(shè)納入年度重要議事日程，及時召開動員大會，使全員樹立“合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”的理念，努力營造“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，社社重合規(guī)”的良好氛圍；二是積極開展合規(guī)建設(shè)大討論活動。發(fā)動全體員工踴躍參與，并要求人手一篇學習心得，營造濃厚的合規(guī)文化氛圍；三是積極開展合規(guī)文化知識學習活動。轄內(nèi)各社充分利用下班后及各類工作會議，積極組織各崗位員工學習金融法律法規(guī)以及規(guī)章制度，有效增強了全員依法合規(guī)經(jīng)營意識。四是開展典型案件警示教育。通過典型案例分析，撰寫心得體會，促進員工樹立“內(nèi)控管理無小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強風險防范意識。通過多種方式學習，使合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工觀念、意識、思想、行為之中，人人都自覺循規(guī)，事事都能合規(guī)，使合規(guī)成為一種最基本的要求，成為一種自覺行動。

二、立足組織機構(gòu)平臺，構(gòu)建合規(guī)風險管理體系為了切實抓好合規(guī)文化建設(shè)活動，我區(qū)聯(lián)社秉承“合規(guī)從高層做起”的理念，從組織機構(gòu)入手，自上而下構(gòu)建與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系。一是成立合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組。自活動開展以來，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時成立隆陽區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)活動”領(lǐng)導(dǎo)小組，負責組織實施和督促各基社開展合規(guī)文化建設(shè)活動，并組織相關(guān)人員研究具體實施方案，結(jié)合實際制定下發(fā)了《*****農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化年”活動方案》，指導(dǎo)各社開展建設(shè)活動。同時，轄內(nèi)各社及時成立了以主任為組長，副主任、總會計和各分社負責人為成員的合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，加強對合規(guī)文化建設(shè)活動的領(lǐng)導(dǎo)，并建立活動聯(lián)系人制度，具體負責材料報送、宣傳報道和其他日常工作；二是設(shè)立合規(guī)員。根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》及銀監(jiān)局的有關(guān)文件精神，并結(jié)合法人治理工作，全區(qū)各社主任均為合規(guī)員，作為合規(guī)文化建設(shè)聯(lián)絡(luò)員，為合規(guī)文化建設(shè)持續(xù)深入開展了提供了組織保障。

三、立足制度建設(shè)平臺，夯實合規(guī)管理基礎(chǔ)

由于“合規(guī)”對農(nóng)村信用社來說尚屬新生事物，各級管理人員對其認識還較模糊，因此，為了使合規(guī)人員發(fā)揮應(yīng)有的作用，我區(qū)聯(lián)社從制度建設(shè)入手，積極探索建立合規(guī)風險管理的有效運行機制，不斷培育良好的合規(guī)風險管理文化。一是圍繞各項業(yè)務(wù)流程及內(nèi)控管理，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行梳理和完善，使每一個崗位、每一個環(huán)節(jié)都有章可循，從而規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為，進一步促進內(nèi)控制度體系建設(shè)的完整與統(tǒng)一，確保內(nèi)控管理不留死角。二是建立從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營檔案，將從業(yè)人員合規(guī)學習、守法經(jīng)營和違規(guī)行為情況記錄在案；三是完善合規(guī)問責制度，對違規(guī)行為進行責任認定和追究，嚴格問責，每季度將問責情況向監(jiān)察部門報告；指定專人負責對網(wǎng)點畫面進行循環(huán)瀏覽，發(fā)現(xiàn)不合規(guī)操作和文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面的問題及時給予指出并糾正，加強了對柜面員工的工作監(jiān)督；四是完善激勵約束機制，將合規(guī)風險管理納入年度績效考核范圍，確保業(yè)務(wù)拓展和遵循合規(guī)的良好平衡，發(fā)揮有效的指導(dǎo)作用，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)，懲處違規(guī)，獎勵優(yōu)秀的理念，將合規(guī)轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢；五是建立誠信舉報制度，公布舉報電話，暢通舉報通道，鼓勵員工與社會各界舉報信用社在經(jīng)營活動中的違法、違規(guī)行為，保護舉報人的合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定。我區(qū)聯(lián)社還設(shè)立了服務(wù)監(jiān)督臺、舉報箱，增強了公眾的外部監(jiān)督作用，促進自身服務(wù)水平和社會形象的提升。

四、立足檢查監(jiān)督平臺，提升內(nèi)控制度執(zhí)行力在合規(guī)文化建設(shè)活動實施過程中，我區(qū)聯(lián)社從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設(shè)活動與經(jīng)營管理目標、道德風險防范、案件專項治理工作結(jié)合進行，促進各項內(nèi)控制度的有效落實。我們立足自身實際，開展有針對性的檢查活動。對各基層信用社的信貸管理、財務(wù)管理、計算機管理等內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行全方位檢查，并針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，提出切實可行的整改措施。召開動員大會，號召全體員工加強學習，切實改進工作作風，在快速發(fā)展中不斷加強管理，促進合規(guī)經(jīng)營，實現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標；重點加強對關(guān)鍵崗位重要環(huán)節(jié)、重點業(yè)務(wù)的常規(guī)性和突擊性檢查，對全區(qū)信貸人員進行考核和不良貸款責任認定。并對員工日常行為進行分析排查和報告，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)，使每位員工思想上能樹立合規(guī)操作意識，工作中能依法合規(guī)操作，營造良好合規(guī)氛圍

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////農(nóng)村商業(yè)銀行

“合規(guī)文化建設(shè)年”活動總結(jié)

為貫徹落實《////農(nóng)村金融機構(gòu)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案》（/////發(fā)201*56號）精神，扎實推進合規(guī)文化建設(shè)年活動，建立風險防范長效機制，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，精心組織，在全轄范圍內(nèi)開展了合規(guī)文化建設(shè)活動的部署，大力倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責、違規(guī)必將遭受處罰”的合規(guī)理念，并取得初步成效，現(xiàn)將活動開展總結(jié)匯報如下：

一、總體情況

根據(jù)///“合規(guī)文化建設(shè)年”活動工作的整體部署，我行迅速行動，成立了以董事長為組長的“合規(guī)文化建設(shè)年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負責指導(dǎo)和推動全行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動的開展，并對各支行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動開展情況進行監(jiān)督。制定了活動實施方案和工作計劃表，明確活動目標和步驟，逐級召開動員大會，進行深入的思想發(fā)動，布置全面部署工作目標、落實措施和要求，在全行上下營造了濃厚的合規(guī)文化氛圍，倡導(dǎo)人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念。通過活動的開展，我行合規(guī)風險管理機制建設(shè)得到了進一步的完善，內(nèi)控管理更加嚴密，合規(guī)文化建設(shè)更加成熟，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，違規(guī)問題持續(xù)減少，案件防控能力進一步提高，各種風險得到有效控制，競爭力顯著增強。

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)，安排部署到位

嚴格按照////發(fā)201*56號文件精神，制定活動方案，明確活動目標和實施時間表。成立組織，加強領(lǐng)導(dǎo)，總部工作領(lǐng)導(dǎo)小組及時召開動員大會，深入思想發(fā)動，全面部署活動工作目標，落實措施及要求；及時貫徹落實上級有關(guān)合規(guī)文化建設(shè)年活動的指示精神，加強對全行合規(guī)文化建設(shè)年活動工作的督促和檢查；定期或不定期的召開全行合規(guī)文化建設(shè)活動分析會，學習各項規(guī)章制度，對合規(guī)文化建設(shè)年活動工作進行總結(jié)分析，確保合規(guī)文化建設(shè)年活動不流于形式；在全行制作、張貼合規(guī)標語，制作合規(guī)文化建設(shè)年活動專欄，指定專人對活動開展情況進行宣傳報道，增強員工對工作重要性的認識。

（二）做好合規(guī)文化，加強合規(guī)培訓(xùn)，增強全員風險防范能力

為做好合規(guī)風險管理和合規(guī)文化建設(shè)，防范操作風險，我行根據(jù)工作實際，訂購了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，做到了人手一份、人手一本，其次各支行按照總行的具體要求，組織員工利用早晚時間，集體組織學習有關(guān)文件及法律、法規(guī)，在全行掀起學制度、守制度、執(zhí)行制度的熱潮，讓“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念不斷深入人心，增強全行員工法制觀念和貫徹落實規(guī)章制度的自覺性；各支行在學習中，廣大員工積極討論，就本單位工作，結(jié)合商業(yè)銀行合規(guī)風險和操作風險，提出了自己的看法和做法，積極交流學習心得，結(jié)合自身業(yè)務(wù)進行了探討，對“合規(guī)”有了更深刻的理解，以自律性組織的有關(guān)準則以及銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度為準則，在工作中，要按制度執(zhí)行，要按總行的授權(quán)

授信進行經(jīng)營，要按照商業(yè)銀行操作風險管理指引去辦，才能從源頭上防范風險發(fā)生；再次總行為豐富學習形式，提高學習效果，11月17日，組織合規(guī)演講比賽，來自總行機關(guān)、各支行，由不同崗位、不同年齡層的27名選手參加了////農(nóng)村商業(yè)銀行“合規(guī)從我做起”主題演講比賽活動，總行班子成員、各部門負責人、各支行行長參加了活動。選手們緊密結(jié)合自身工作實際，以合規(guī)操作從我做起、從小事做起、從點滴做起、從源頭防范等方面提出自己獨到的見解，并就如何建立有效的合規(guī)管理機制，培育優(yōu)良的合規(guī)文化，切實做好案件防控及風險防范工作展開了熱烈的演講。

（三）加強內(nèi)控管理，堵塞合規(guī)漏洞

為全面貫徹落實“合規(guī)文化建設(shè)年”活動，防范內(nèi)控風險，總行將合規(guī)文化活動與“標準行社建設(shè)相結(jié)合、與流程銀行建設(shè)相結(jié)合、與全面風險管理相結(jié)合、與案件防控相結(jié)合”的原則。盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務(wù)中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設(shè)年活動逐步引向深入。

1、結(jié)合“標準行社建設(shè)”開展對合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全、合規(guī)職責是否明確清晰、對崗位設(shè)置、工作職責、安全保衛(wèi)等合規(guī)工作是否正常等進行了自查自糾。目前，我縣農(nóng)商行共16個支行，一個總部營業(yè)部，有十一個支行已成功達到一級行社標準，今年又申報了五個一級行社，總行現(xiàn)場驗收工作已經(jīng)完成。

2、結(jié)合“全面風險管理”,信貸方面以推行“貸款新規(guī)”和貸款“三項整治”活動為契機，財務(wù)方面以新的財務(wù)系統(tǒng)運行為

切入點，要求各業(yè)務(wù)條線結(jié)合崗位職責，分別擬訂會計基礎(chǔ)規(guī)范考核標準、信貸規(guī)范管理標準，細化措施，全力防范風險；根據(jù)農(nóng)商行發(fā)展需要及時加強制度梳理和建設(shè)工作，今年我行結(jié)合總行流程建設(shè)的要求，組織各部門對現(xiàn)行各項規(guī)章制度進行一次全面梳理和評估，及時對制度進行廢、改、立。目前總行共出臺38項制度，有效確保了內(nèi)部管理各項制度的合規(guī)性。

3、開展案件防控治理，提高風險防控水平。今年以來，我行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，并從合規(guī)管理入手，重點在營業(yè)網(wǎng)點、前臺經(jīng)營、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié)強化內(nèi)部控制力度，歸納出了會計、信貸、電子銀行、中間業(yè)務(wù)等4個專業(yè)風險點，11月15日，總行組織全行負責人及總部中層干部召開案件防控專題培訓(xùn)，針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)總行制定了培訓(xùn)方案，切實做到提示在前，預(yù)警在先，還把這些風險點作為各個崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓(xùn)考試的重點，制定各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案，建立構(gòu)建案件防控長效機制。

（四）創(chuàng)建載體平臺，確保活動深入

一是創(chuàng)建網(wǎng)站專欄�？傂性诰W(wǎng)站主頁創(chuàng)建了“合規(guī)建設(shè)”專欄，及時、動態(tài)反映全行合規(guī)建設(shè)活動情況。二是定期編制合規(guī)簡報，目前已出簡報10期，及時向上級匯報本行的合規(guī)建設(shè)活動開展情況。三是、定期或不定期下發(fā)合規(guī)風險提示。目前已下發(fā)風險提示11例，及時向基層告知操作環(huán)節(jié)的風險隱患，有效防范并遏制風險發(fā)生。同時為進一步加強輿論宣傳，總行利用今年農(nóng)商行正式開業(yè)的大好契機，在報刊、新聞等多家媒體上廣

為宣傳，讓社會廣泛了解農(nóng)商行企業(yè)文化，增加社會認同感，接受社會全面監(jiān)督。二、存在的不足

（一）合規(guī)文化建設(shè)工作還有待進一步加強

近年來全行在樹立合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)人人有責的合規(guī)理念，提高干部、員工誠信意識與主動合規(guī)的自覺性收效顯著，但合規(guī)文化建設(shè)在我行還處在起步階段，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中員工的合規(guī)理念和風險意識不夠深刻牢固，違規(guī)事項仍有發(fā)生，情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象依然需要重視。

（二）合規(guī)風險管理機制需進一步完善

雖然在各部門和經(jīng)營網(wǎng)點均設(shè)置了合規(guī)風險管理員崗位，但在對合規(guī)風險管理員管理上沒有建立正向激勵機制，導(dǎo)致有的合規(guī)管理員，“有合規(guī)管理員之名,卻未行合規(guī)管理之實”未能真正履行合規(guī)管理職責，缺乏責任心；由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對本機構(gòu)業(yè)務(wù)部門的違規(guī)行為往往缺乏主動報告意識，影響了合規(guī)風險管理工作的客觀性和真實性。（三）合規(guī)管理水平有待進一步提高

一是合規(guī)風險管理缺乏科技支撐。當前我行合規(guī)風險管理技術(shù)與手段比較單一有限，難以適應(yīng)新形勢的要求，不能有效識別和評估新業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險，對合規(guī)風險進行動態(tài)、持續(xù)的識別、

計量、評估和管理的能力較弱，不能隨時發(fā)現(xiàn)和提示風險點。對新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測試。

二是合規(guī)風險管理工作是近幾年才倡導(dǎo)的一項新的管理工作，合規(guī)風險管理人員都是從其他崗位轉(zhuǎn)崗而來，缺乏針對性知識培訓(xùn)，自身掌握風險管理知識尚不能滿足風險管理的要求。

三、建議

（一）培育良好的合規(guī)文化氛圍，加快合規(guī)文化建設(shè)進程。一是通過本部網(wǎng)站開辟合規(guī)文化建設(shè)專欄，定期編發(fā)合規(guī)文化建設(shè)�？�，宣傳有關(guān)合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識和理念。

二是通過合規(guī)文化互動平臺，全員參與，在全行開展“合規(guī)從我做起”征文，傳導(dǎo)合規(guī)知識，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。

（二）完善合規(guī)管理機制，搭建垂直獨立的合規(guī)風險管理組織架構(gòu)。

建立正向的激勵機制，有效發(fā)揮不同層次合規(guī)風險管理崗位的管理監(jiān)督職能，讓其真正承擔起制約和監(jiān)督的責任，協(xié)調(diào)和處理好各經(jīng)營單位業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風險管控之間的關(guān)系，使合規(guī)風險管理涵蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)對風險的全面及時監(jiān)控。進一步優(yōu)化合規(guī)風險管理流程，實現(xiàn)合規(guī)風險管理與業(yè)務(wù)管理的平行作業(yè)，提高合規(guī)風險管理的效率。

（三）借助科技手段，探索合規(guī)風險監(jiān)測、評估和測試新方

法，確保合規(guī)風險管理。

借鑒他行經(jīng)驗，嘗試建立合規(guī)風險監(jiān)測模型和指標，收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，及時分析預(yù)警可能發(fā)生的合規(guī)風險；同時，通過現(xiàn)場審核或非場審核對各項制度和流程的合規(guī)性進行測試，對存在的缺陷，及時予以糾正。（四）加大培訓(xùn)力度，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊伍。

加快合規(guī)風險管理人才的培育，對合規(guī)風險管理人員進行持續(xù)有效的培訓(xùn)，建立高素質(zhì)復(fù)合型的合規(guī)風險管理隊伍，以加強對金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的風險識別、度量和控制，使整個合規(guī)風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。

//////農(nóng)村商業(yè)銀行

二一一年十二月五日

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