風(fēng)險管理總結(jié)

第一章風(fēng)險管理的基礎(chǔ)風(fēng)險管理

概念：是風(fēng)險管理單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險評估、風(fēng)險決策管理等方式，對風(fēng)險實(shí)施有效控制和妥善處理損失的過程

1．主體：風(fēng)險管理單位（個人、家庭、企業(yè)；政府、事業(yè)單位、社會團(tuán)體；跨國集團(tuán)、國際聯(lián)合組織）【主體不同，

風(fēng)險管理側(cè)重點(diǎn)不同】[理念：尋求以最小的成本來獲得最佳的處理風(fēng)險事故的方案]

2．核心：降低損失（事故發(fā)生前防患于未然，預(yù)見損失；事故發(fā)生后消除隱患，減少損失）3．對象：純粹風(fēng)險：具有損失機(jī)會而不可能獲得利益的風(fēng)險

投機(jī)風(fēng)險：既有可能獲利也有可能損失的風(fēng)險

4．過程：決策特點(diǎn)：

1．風(fēng)險管理的對象具有特殊性（對象是突發(fā)事件、意外事故等可能造成損失的風(fēng)險因素、風(fēng)險源和損失）【專門性】2．風(fēng)險管理的范圍具有廣泛性（涉及可預(yù)測和無法預(yù)期的領(lǐng)域，風(fēng)險的復(fù)雜性和普遍性）

3．風(fēng)險管理具有較強(qiáng)的應(yīng)用性（對風(fēng)險管理時間一般規(guī)律的概括和總結(jié)，可指導(dǎo)風(fēng)險事件的管理）4．風(fēng)險管理具有全面性（具體內(nèi)容反映了風(fēng)險管理單位對風(fēng)險因素、風(fēng)險源和損失不確定性的理解、衡量和管理決策）

【若缺乏全面性，決策可能失敗】

目標(biāo)：以最少的成本獲得最大的安全保障，減少風(fēng)險事故對風(fēng)險管理單位造成的損失和不利影響作用：

1．預(yù)防風(fēng)險事故的發(fā)生（將風(fēng)險隱患、危害消滅在萌芽狀態(tài)）

2．減少風(fēng)險事故造成的損失（使風(fēng)險單位充分認(rèn)識到自身所面臨風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，采取相關(guān)風(fēng)險管理技術(shù)）3．轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險事故造成的損失（通過繳納一定的費(fèi)用，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司或其他單位）4．保證風(fēng)險單位的財務(wù)穩(wěn)定（防止風(fēng)險管理單位因?yàn)橘Y金緊張而陷入困境）5．營造安全的社會環(huán)境（通過自身運(yùn)作機(jī)制，防止了許多重大風(fēng)險事故的發(fā)生）

1906年，美國US鋼鐵共識董事長B.H.凱里從公司發(fā)生事故中吸取教訓(xùn)，提出“安全第一”[風(fēng)險管理理論產(chǎn)生和發(fā)展的原因

1.巨額損失的機(jī)會增加（科學(xué)技術(shù)發(fā)展，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，任何失誤會帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失）

2.損失范圍的擴(kuò)大（生產(chǎn)的社會化和專業(yè)化，企業(yè)之間的聯(lián)系變得緊密，一個企業(yè)或地區(qū)的防線事故可能會危及整個

國家甚至世界經(jīng)濟(jì)）

3.風(fēng)險意識的增強(qiáng)（生活水平提高，社會福利水平提高，采取措施規(guī)避風(fēng)險的意識和能力增強(qiáng)）4.利潤最大化的追求（企業(yè)存在同生產(chǎn)和經(jīng)營相伴隨的損失風(fēng)險，迫使采取措施）5.社會矛盾的突出（社會矛盾和政治風(fēng)險導(dǎo)致企業(yè)損失的風(fēng)險越來越大）]第二章風(fēng)險的特征和構(gòu)成要素風(fēng)險

概念：風(fēng)險是損失的不確定性認(rèn)識：

1.風(fēng)險是損失發(fā)生的可能性（損失事件發(fā)生的概率為0~1之間）

2.風(fēng)險是損失的不確定性（客觀不確定性：實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏離；主觀不確定性：個人對客觀風(fēng)險的評估）3.風(fēng)險是實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏差4.風(fēng)險是實(shí)際結(jié)果偏離預(yù)期結(jié)果的概率

風(fēng)險是損失的不確定性，是各種造成損失的風(fēng)險事故發(fā)生的不確定性，這種不確定性是可以運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)的方法估計出來特征：

1.客觀性（自然災(zāi)害、意外事故、疏忽大意等損失風(fēng)險是客觀存在的，是不可能被完全排除的）【一定規(guī)律性】2.突發(fā)性（認(rèn)識的局限或者疏忽，未注意漸變）

3.損害性（后果往往是造成一定程度的損失，可或不可用貨幣衡量）

4.不確定性/隨機(jī)性（空間上，火災(zāi)風(fēng)險；時間上，死亡風(fēng)險；損失程度，個人心理上的恐懼和焦慮使個人福利水平

減少，社會資源不能正常使用導(dǎo)致資源利用低效率）

5.發(fā)展性（不同歷史時期，風(fēng)險管理內(nèi)容不同，經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展面臨新風(fēng)險）類型：

1.產(chǎn)生原因：1）自然風(fēng)險：因自然力的不規(guī)則變化而給人類的經(jīng)濟(jì)生活、物質(zhì)生產(chǎn)和生命安全等帶來損失的風(fēng)險

（影響范圍廣、損失程度大）

2）社會風(fēng)險：由于個人或團(tuán)體的行為（過失行為、不當(dāng)行為、故意行為）對社會生產(chǎn)和人類生活造成損失的可能性（影響范圍小、損失程度�。�3）政治風(fēng)險（國家風(fēng)險）：在對外投資和貿(mào)易過程中，因政治原因或者訂約雙方所不能控制的原因，債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險（影響范圍較大、損失程度較大）

4）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險：在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動中，由于受市場供求等各種關(guān)系的影響、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響，或者經(jīng)營決策失誤，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)上遭受損失的可能性（影響范圍較小、損失較�。�2.產(chǎn)生的環(huán)境1）靜態(tài)風(fēng)險：在經(jīng)濟(jì)條件沒有變化的情況下，一些自然現(xiàn)象和人們的過失造成損失的可能性【自然災(zāi)害、過失行為】2）動態(tài)風(fēng)險：在經(jīng)濟(jì)條件變化的情況下，造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性【價格水平、技術(shù)、消費(fèi)者偏好】區(qū)別：a．損失不同（靜態(tài)風(fēng)險對于個體和社會來說，都是純粹損失，而動態(tài)風(fēng)險對一部分人來說可能是損失，但是對另一部分人來說則可能獲利）

b．影響范圍不同（靜態(tài)風(fēng)險通常只影響少數(shù)個體，而動態(tài)風(fēng)險的影響則比較廣泛，往往還會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)）

c．特點(diǎn)不同（靜態(tài)風(fēng)險在一定條件下具有一定的規(guī)律性，是可以預(yù)測的；動態(tài)風(fēng)險則缺乏一定的規(guī)律性而難以預(yù)測）3.損失的范圍1）基本風(fēng)險：大部分是由經(jīng)濟(jì)、政治原因和自然災(zāi)害引起的，是非單個人行為引起的風(fēng)險，是個人無法控制的原因引起的風(fēng)險（損失較大，影響范圍較廣）【包括純粹風(fēng)險、投機(jī)風(fēng)險】

2）特定風(fēng)險：由個人或單位疏于管理造成的，風(fēng)險僅同某些特定的單位和個人相關(guān)（影響范圍較�。�【純粹風(fēng)險】{保險公司承保}

4.風(fēng)險的性質(zhì)：純粹風(fēng)險（可保性），投機(jī)風(fēng)險5.分擔(dān)的方式1）可分散風(fēng)險（非系統(tǒng)風(fēng)險/公司特別風(fēng)險）：某些風(fēng)險因素給單個經(jīng)濟(jì)單位造成損失的可能性【聯(lián)合協(xié)議、風(fēng)險分擔(dān)】2）不可分散風(fēng)險（系統(tǒng)風(fēng)險/市場風(fēng)險）：由于某些風(fēng)險因素給所有經(jīng)濟(jì)單位造成損失的可能性純粹風(fēng)險的類型

1.人身風(fēng)險：可能導(dǎo)致人員傷殘、死亡或者喪失工作能力的風(fēng)險【社會保障制度】

2.財產(chǎn)風(fēng)險：一切導(dǎo)致有形財產(chǎn)損毀、滅失或者貶值的風(fēng)險【財產(chǎn)直接損失、間接損失】

3.責(zé)任風(fēng)險：因侵權(quán)行為而產(chǎn)生的法律責(zé)任，致使侵權(quán)行為人現(xiàn)在或者將來遭受損失的可能性。個人或者團(tuán)體因?yàn)樾袨樯系氖韬龌蛘哌^失造成他人財產(chǎn)損失、人身傷亡，按照法律、法規(guī)或合同，個人或者團(tuán)體應(yīng)負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險

4.違約風(fēng)險：簽訂合同的一方不履行合同規(guī)定的義務(wù)，而造成另一方經(jīng)濟(jì)損失的可能性構(gòu)成要素【多選】

1.風(fēng)險因素：引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的可能性，風(fēng)險因素是引起風(fēng)險事故發(fā)生或者產(chǎn)生損失的條件1）實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素：有形并能直接影響事物物理功能的因素【人體生理功能、建筑所在地】

2）道德風(fēng)險因素：人們懷有反隨意涂、不誠實(shí)品質(zhì)或者圖謀不軌而引起或增加損失機(jī)會的條件【騙保】3）心理風(fēng)險因素：與人的心理狀態(tài)有關(guān)的原因而引起或增加損失機(jī)會的條件【人的過失、疏忽、知識水平】2.風(fēng)險事故/風(fēng)險事件：引起損失的直接原因

3.損失：非故意的、非計劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少

1）實(shí)質(zhì)損失：風(fēng)險事故直接造成的、有形物質(zhì)的損失（直接損失）

2）費(fèi)用損失：風(fēng)險事故引起的施救費(fèi)用、救助費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、清理場地的費(fèi)用3）收入損失：由風(fēng)險事故引起經(jīng)營收入減少的損失

4）責(zé)任損失：根據(jù)合同、法律法規(guī)的規(guī)定，行為人應(yīng)該對他人的財產(chǎn)或者人身傷害承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的關(guān)系

風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失這三者之間存在一定的因果關(guān)系，即風(fēng)險因素的存在和增加引起風(fēng)險事故，而風(fēng)險事故一旦發(fā)生，便會導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險因素是產(chǎn)生損失的潛在原因，而風(fēng)險事故是導(dǎo)致?lián)p失的直接原因，損失時風(fēng)險事故所帶來的不利后果

第三章風(fēng)險管理的目標(biāo)和程序

風(fēng)險管理成本：政府、企業(yè)或個人為規(guī)避各類風(fēng)險進(jìn)行投資、融資的貨幣成本總和

風(fēng)險管理成本預(yù)測：在綜合分析風(fēng)險管理技術(shù)、管理方式、管理設(shè)備等因素的基礎(chǔ)上，利用歷史、現(xiàn)有的資料，對未來的成本水平進(jìn)行核算

1.預(yù)防風(fēng)險成本（風(fēng)險管理采取非保險方式預(yù)防風(fēng)險，在預(yù)防、防范風(fēng)險方面支付資金）【發(fā)防毒面具】2.保險金成本（風(fēng)險管理單位采取保險方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險，支付給保險公司保險費(fèi)）3.保險以外防止損失擴(kuò)大的成本（大量損失的風(fēng)險保險公司不承包，未保險的財產(chǎn)人員支付預(yù)防損失擴(kuò)大的費(fèi)用和因

損失造成的相關(guān)服務(wù)成本（服務(wù)成本、風(fēng)險控制成本、其他項目管理成本））【單位體檢】4.財務(wù)危機(jī)成本（風(fēng)險管理單位資金緊張）【貸款利息】5.擔(dān)心不會產(chǎn)生預(yù)期效果的心理成本（難以衡量）

風(fēng)險管理收益：風(fēng)險管理單位因采取風(fēng)險管理措施所減少的損失

風(fēng)險管理收益=風(fēng)險管理不存在的損失-風(fēng)險管理存在的損失-風(fēng)險管理成本風(fēng)險管理的成本-收益分析（投保、未投保）風(fēng)險管理的目標(biāo)

確定風(fēng)險管理目標(biāo)的原則

1.現(xiàn)實(shí)性（適合政府、企業(yè)和個人生產(chǎn)生活實(shí)際的需要，能夠解決現(xiàn)實(shí)社會存在的危及政府、社會、企業(yè)和個人安全

的問題）

2.明確性（明確具體，規(guī)定嚴(yán)格的操作程序和明確的規(guī)章制度，規(guī)范工作程序，約束人的不起安全行為，防止道德風(fēng)

險）

3.層次性（應(yīng)該依據(jù)工作的流程或者根據(jù)風(fēng)險管理目標(biāo)的重要程度，將其劃分為不同層次的管理目標(biāo)，不僅有利于風(fēng)

險管理目標(biāo)的實(shí)施，而且可以根據(jù)不同工作化解的風(fēng)險，實(shí)施有針對性的管理）4.定量性（具體的數(shù)量指標(biāo)，使風(fēng)險管理的目標(biāo)更加明確，更具操作性）風(fēng)險管理目標(biāo)的內(nèi)容

1.損失前的風(fēng)險管理目標(biāo)：選擇最經(jīng)濟(jì)、最合理的方法，減少或者避免風(fēng)險事故的發(fā)生，使風(fēng)險事故發(fā)生的可能性和

嚴(yán)重性降低到最低的程度，并盡可能地降低風(fēng)險事故對經(jīng)濟(jì)和社會的消極影響

1）經(jīng)濟(jì)合理目標(biāo)（風(fēng)險單位在確定風(fēng)險管理目標(biāo)時，需要在各種風(fēng)險管理方式的成本之間進(jìn)行選擇，確定最經(jīng)濟(jì)、最

合理的風(fēng)險管理方案）

2）安全系數(shù)目標(biāo)（將風(fēng)險控制在風(fēng)險管理單位可以承受的范圍內(nèi)）

3）社會責(zé)任目標(biāo)（不僅要轉(zhuǎn)嫁企業(yè)自身面臨的風(fēng)險，還要降低風(fēng)險給社會帶來的損失）2.損失后的風(fēng)險管理目標(biāo)：消除、改變引發(fā)事故的風(fēng)險因素，減少風(fēng)險事故造成的經(jīng)濟(jì)損失1）維持生存目標(biāo)（風(fēng)險事故發(fā)生后，風(fēng)險管理的最低目標(biāo)是維持生存的目標(biāo)）2）保持經(jīng)營連續(xù)性目標(biāo)（風(fēng)險事故發(fā)生后，企業(yè)要在盡可能短的時間內(nèi)回復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營，保持經(jīng)營的穩(wěn)定性和連續(xù)性，

以免失去市場競爭優(yōu)勢，有利于提高企業(yè)的信譽(yù)）

3）穩(wěn)定收益目標(biāo)（穩(wěn)定收益目標(biāo)是企業(yè)保持連續(xù)經(jīng)營、穩(wěn)定發(fā)展的條件，完善的風(fēng)險管理機(jī)制有利于企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展）4）履行社會責(zé)任目標(biāo)（盡量減少風(fēng)險事故給個人、企業(yè)乃至整個社會造成的不利影響）風(fēng)險管理的程序

1.風(fēng)險識別：對風(fēng)險的感知和發(fā)現(xiàn)（有助于風(fēng)險管理單位及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素、風(fēng)險源，減少風(fēng)險事故的發(fā)生）【潛在

損失風(fēng)險】

2.風(fēng)險衡量：在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對大量的、過去損失資料的定量分析，估測出風(fēng)險發(fā)生的概率和造成損失的

幅度【損失頻率和損失程度】

3.風(fēng)險評價：在衡量風(fēng)險的基礎(chǔ)上，對引發(fā)風(fēng)險事故的風(fēng)險因素進(jìn)行綜合評價，以此為依據(jù)確定合適的風(fēng)險管理技術(shù)4.選擇風(fēng)險管理技術(shù)：

原則：選擇所付費(fèi)用最小、獲得受益最大的風(fēng)險管理辦法四種技術(shù)：風(fēng)險規(guī)避、損失控制、風(fēng)險自留、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

5.風(fēng)險決策管理：風(fēng)險管理者在眾多風(fēng)險管理方案中選擇最佳風(fēng)險管理方案的過程

6.風(fēng)險管理方案實(shí)施（有效實(shí)施需要完善的管理制度和工作程序，在實(shí)施過程中進(jìn)行檢查和監(jiān)控）7.風(fēng)險管理績效評價原因：

1）風(fēng)險管理的過程是動態(tài)的

2）風(fēng)險決策管理的正誤需要通過檢查和評價來確定3）風(fēng)險管理評價標(biāo)準(zhǔn)會不適應(yīng)風(fēng)險管理的需要

4）風(fēng)險管理績效評價可以提高風(fēng)險管理工作的效率，提高風(fēng)險管理資金的使用效率，確保風(fēng)險管理單位財產(chǎn)和人員的

安全風(fēng)險管理組織

廣義：風(fēng)險管理單位為實(shí)現(xiàn)線管理目標(biāo)而設(shè)置的內(nèi)部管理層次和管理機(jī)構(gòu)（有關(guān)風(fēng)險管理住址的結(jié)構(gòu)、組織活動和相關(guān)的規(guī)章制度）

風(fēng)險管理組織活動：風(fēng)險管理專職機(jī)構(gòu)制定和執(zhí)行風(fēng)險管理計劃的全過程狹義：實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)的組織結(jié)構(gòu)（組織結(jié)構(gòu)、管理體制、領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)）風(fēng)險管理單位的經(jīng)營活動：

1.生產(chǎn)經(jīng)營活動（生產(chǎn)、制造、組裝、技術(shù)更新、改造）2.商業(yè)活動（購買原材料、商品批發(fā)、零售）

3.財務(wù)活動（資本投入、運(yùn)營、收益、制定投資決策方案）4.安全活動（對財產(chǎn)、人員安全保護(hù)）

5.會計活動（編制財務(wù)報表、成本核算、統(tǒng)計資料上報）6.管理活動（計劃、組織、協(xié)調(diào)、控制）風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)：

1.清楚風(fēng)險管理單位所面臨的風(fēng)險，預(yù)防防線事故的發(fā)生2.評估風(fēng)險、匯總風(fēng)險管理信息、更新和維護(hù)風(fēng)險信息庫

3.確保本單位具有完善的風(fēng)險內(nèi)控機(jī)制，明確風(fēng)險管理崗位職責(zé)，使風(fēng)險管理單位的活動受到有效控制4.根據(jù)風(fēng)險事故的狀況，決策風(fēng)險管理方案，監(jiān)督風(fēng)險管理措施的事實(shí)5.確保風(fēng)險融資及時到位，防止損失的擴(kuò)大6.評價風(fēng)險管理效果，調(diào)整、修正風(fēng)險管理方案風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)與其他部門的關(guān)系

1.風(fēng)險管理部門同財務(wù)部門的交流與合作

通過資產(chǎn)賬戶的管理，財務(wù)部門可以識別和衡量風(fēng)險管理單位財產(chǎn)損失的風(fēng)險，此外，財務(wù)部門還要同風(fēng)險管理部門一起，制定企業(yè)有關(guān)的保險或者自保計劃，解決財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、員工保險及其索賠的事宜2.風(fēng)險管理部門同數(shù)據(jù)處理部門的交流與合作

數(shù)據(jù)處理部門賬務(wù)專業(yè)化的技術(shù)，能夠提供風(fēng)險管理方面的許多重要數(shù)據(jù)，使得風(fēng)險管理部門可以預(yù)測風(fēng)險和了解已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險和未果事故

3.風(fēng)險管理部門同法律部門的交流與合作

法律部門可以為風(fēng)險管理部門提供國家有關(guān)法律法規(guī)等方面的指導(dǎo)，提供有關(guān)于產(chǎn)生責(zé)任風(fēng)險、合同風(fēng)險的情況，有助于風(fēng)險管理人員依法管理企業(yè)的經(jīng)營活動，盡量避免責(zé)任風(fēng)險事故發(fā)生。事故發(fā)生后，需要法律部門配合減少責(zé)任損失風(fēng)險

4.風(fēng)險管理部門同認(rèn)識部門的交流與合作

在認(rèn)識部門的積極配合下，風(fēng)險管理部門的工作才能妥善實(shí)施5.風(fēng)險管理部門同生產(chǎn)部門的交流與合作

生產(chǎn)部門面臨著各種損失的風(fēng)險，風(fēng)險管理人員應(yīng)與生產(chǎn)管理人員緊密合作，識別、減少和消除風(fēng)險因素，降低風(fēng)險事故造成的損失。此外，損失成本分?jǐn)傊贫鹊膶?shí)施需要生產(chǎn)管理部門配合6.風(fēng)險管理部門與外部供應(yīng)商或?qū)�業(yè)組織的交流與合作搜集風(fēng)險信息，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理部門沒有注意到的風(fēng)險第四章風(fēng)險識別

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201*年風(fēng)險管理部工作總結(jié)

201*年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項風(fēng)險管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險控制為手段，全力服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長，堅持做好風(fēng)險審查、五級分類、數(shù)據(jù)上報等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用，較好地履行了各項職責(zé)。

現(xiàn)將風(fēng)險管理部201*年主要工作簡要匯報如下：（一）提高對風(fēng)險管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)

作為風(fēng)險管理條線的人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認(rèn)識，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（二）持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長1、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)

風(fēng)險管理部成立以來，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日�；�與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的同時，也完善了公司的風(fēng)險控制體系。

2、在風(fēng)險可控的前提下加大對優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊資本增加到五億，根據(jù)總公

司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實(shí)際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點(diǎn)放在有市場、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來，201*年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。

3、做好風(fēng)險管理部統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)報送工作

財務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，及時上報風(fēng)控月報、季報等相關(guān)報表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性

在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認(rèn)真落實(shí)授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶經(jīng)理溝通，要求補(bǔ)充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查，對國家禁止、限制的行業(yè)和項目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對申請用信用途有關(guān)的市場前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。并根據(jù)相關(guān)財務(wù)信息，對客戶的各項財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的

測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。

在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅持審查中的獨(dú)立性，201*年共對27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險審查意見，出具風(fēng)險審查報告。對公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測和控制工作，及時分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢，提出加強(qiáng)風(fēng)險管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭將風(fēng)險降到最低。

在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險審核的同時，加強(qiáng)貸款五級分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：

1.認(rèn)識到五級分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險分類相關(guān)文件，認(rèn)識到貸款風(fēng)險五級分類的必要性、重要性及重要意義。

2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實(shí)時調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財務(wù)狀況和影響貸款償還的非財務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實(shí)時地做好季度的五級分類審核工作。

3、實(shí)行抽查，及時整改。我部事后多次對五級分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。

同時注重授信資產(chǎn)五級分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對需上報的分類結(jié)果提出審核意見，確保五級分類工作的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。

經(jīng)過三年多的努力，風(fēng)險管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分

的風(fēng)險管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個公司的風(fēng)險管理體系。這個風(fēng)險管理體系以法律風(fēng)險控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個階段貫穿整個業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險管理機(jī)制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。

（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作（完成年度董事履職評價、董事會年度工作報告、監(jiān)事會年度工作報告、年度風(fēng)險評估報告、利率定價風(fēng)險評估報告制度等），為省銀監(jiān)的風(fēng)險評價做好準(zhǔn)備；協(xié)助做好財務(wù)公司董事會、股東會會議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。

回顧201*年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通，及時轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（五）201*年工作計劃

1、繼續(xù)加大風(fēng)險監(jiān)控力度，將風(fēng)險理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險。

2、加強(qiáng)對成員單位的實(shí)地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險的發(fā)生。

3、不斷加強(qiáng)自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動，以實(shí)時掌握新知識，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險管理工作提供智力支持。

以上是我部201*年工作小結(jié)及201*年工作計劃，總之，我部在總結(jié)今年風(fēng)險管理工作的同時，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標(biāo)任務(wù)的完成，以風(fēng)險管理為突破口，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn)。

集團(tuán)財務(wù)有限公司風(fēng)險管理部201*年12月5日

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