第1章 中國(guó)銀行業(yè)概況總結(jié)

第1章中國(guó)銀行業(yè)概況

一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

1、中央銀行中國(guó)人民銀行

(1)大事記

時(shí)間1948年1995年3月18日事件成立第8屆全國(guó)人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。201*年12月修訂了《中國(guó)人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨27日201*年8月10日幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定�！敝袊�(guó)人民銀行上�？偛砍闪ⅲㄖ饕�職責(zé)：P4）(2)職能演變過程

時(shí)間19481984年自1984.01.01起201*年職能同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能專門行使中央銀行職能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。(3)主要職責(zé)(《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定)：

1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;2、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);3、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé);4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);7、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);8、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);9、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;10、經(jīng)理國(guó)庫(kù);11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;12、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

(1)大事記

時(shí)間201*年4月201*年12月27日201*年10月31日事件成立第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自201*年2月1日起正式施行。第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自201*年1月日起施行。(2)監(jiān)管范圍

第二條規(guī)定：對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

(3)監(jiān)管職責(zé)：

1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng);4、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;5、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;6、承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng);7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;8、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;9、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;10、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為;11、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;12、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;13、會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;14、對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;15、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;16、對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);17、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。

(4)監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

(5)監(jiān)管目標(biāo)(4個(gè))

一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;

二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;

三是通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;

四是努力減少金融犯罪。

(6)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)

一是能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;

二是努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;

三是對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;四是為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng);

五是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制;

六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

(7)監(jiān)管措施(5個(gè))

一是市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入);

二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;

三是現(xiàn)場(chǎng)檢查;

四是監(jiān)管談話;

五是信息披露監(jiān)管。

(8)背景知識(shí)“一行三會(huì)”

指的是中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

3、自律組織中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

(1)成立：201*年成立，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)隊(duì)，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。(2)協(xié)會(huì)宗旨：以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

(3)組織機(jī)構(gòu)

協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員(截止07年1月共70家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社)、準(zhǔn)會(huì)員(截止07年1月共37家，包括各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會(huì))組成。

會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，并在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。

理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名、專職副會(huì)長(zhǎng)1名、副會(huì)長(zhǎng)若干名、秘書長(zhǎng)1名組成。

協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成。

截止07年4月，協(xié)會(huì)共設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。

協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。秘書處設(shè)秘書長(zhǎng)1名、副秘書長(zhǎng)若干名。

擴(kuò)展閱讀：第1章 中國(guó)銀行業(yè)概況

第一篇銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)第一章中國(guó)銀行業(yè)概況一、考試大綱

1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織中央銀行中國(guó)人民銀行

監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自律組織中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行外資銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)二、知識(shí)要點(diǎn)提示本章概要

本章主要介紹中國(guó)銀行體系基本情況。中國(guó)銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。中國(guó)人民銀行是中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)的自律組織。中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和外資銀行。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織1.1.1中央銀行

我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，簡(jiǎn)稱：PBC（1）大事記

時(shí)間1948年1995年3月18日201*年12月27日

事件成立

第8屆全國(guó)人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。

修訂了《中國(guó)人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定�！�

(3)主要職責(zé)(《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定)：1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;8、經(jīng)理國(guó)庫(kù);

9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;

10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);12、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);13、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)

1.歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象(1)歷史沿革

中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)。

時(shí)間201*年4月201*年12月27日

事件成立

第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自201*年2月1日起正式施行。

第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自201*年1月日起施行。

201*年10月31日

(2)監(jiān)管對(duì)象

第二條規(guī)定：對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

2.監(jiān)管職責(zé)(17項(xiàng))

(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;

(3)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

(5)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;

(6)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為;

(7)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;

(8)會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;

(10)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng);

(12)對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;

(13)對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;

(14)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);

(15)對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;(16)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;(17)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)(1)監(jiān)管理念

“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”(2)監(jiān)管目標(biāo)(4個(gè))

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;

③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)

①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;

③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng);

⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。4.監(jiān)管措施(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入;(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查;(4)監(jiān)管談話;(5)信息披露監(jiān)管。1.1.3自律組織

我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(1)成立時(shí)間：201*年(2)簡(jiǎn)稱：CBA

(3)性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。(4)主管單位：銀監(jiān)會(huì)1.協(xié)會(huì)宗旨

促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨2.會(huì)員單位

(1)會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社注意：外資銀行也是會(huì)員

(2)準(zhǔn)會(huì)員：各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)3.組織機(jī)構(gòu)

最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)

6個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)。日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處

1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1.2.1政策性銀行

銀行類別國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

成立時(shí)間1994年3月1994年4月1994年11月

經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資支持進(jìn)出口貿(mào)易融資農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

政策性銀行的改革：

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。1.2.2大型商業(yè)銀行

工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行”。

銀行名稱

時(shí)間

1984年1月1日

工商銀行

201*年10月28日201*年10月27日

農(nóng)業(yè)銀行

1979年初201*年1月1912年1979年201*年8月26日201*年6月1日201*年7月5日1954年10月1日

中國(guó)建設(shè)銀行

1979年201*年9月17日201*年10月27日1987年4月1日

交通銀行

201*年6月23日201*年5月15日

事件

成立，辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)整體改制為股份有限公司

在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

全國(guó)金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革

成立，至1949年期間，曾是國(guó)家中央銀行、國(guó)際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行整體改制為股份有限公司在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

成立，原名中國(guó)人民建設(shè)銀行，曾隸屬財(cái)政部成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行整體改制為股份有限公司在香港聯(lián)合交易所上市

重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

中國(guó)銀行

1.2.3中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行

(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用

填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高;經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行

(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的(2)發(fā)展歷程

1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);三是聯(lián)合重組。

1.2.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

時(shí)間

新中國(guó)成立初1957年底

事件

全國(guó)成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個(gè)，絕大部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”

20世紀(jì)70年代

將信用社先交給中國(guó)人民銀行、后交給中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行管理，實(shí)際上走了“官辦”的道路。

1984年1996年201*年7月201*年11月29日201*年4月8日截止201*年底

組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)在江蘇開展

第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立全國(guó)共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)

附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？

對(duì)比項(xiàng)目組成設(shè)立地區(qū)

農(nóng)村商業(yè)銀行

農(nóng)村合作銀行

轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對(duì)支農(nóng)服務(wù)要求較少

股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。

在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運(yùn)作機(jī)制，實(shí)行股份合作制。

股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實(shí)行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個(gè)投票權(quán)。

股權(quán)設(shè)置法人治理

權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層。

權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東代表大會(huì)，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層。

3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

201*年1月29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。

村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金

對(duì)比項(xiàng)目資金來源

村鎮(zhèn)銀行

由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資�？晌�收公眾存款。

在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

發(fā)放短、中、長(zhǎng)期貸款可辦理銀行各類業(yè)務(wù)

可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)

農(nóng)村資金互助社

由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成�？晌�收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。

為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或購(gòu)買國(guó)債、金融債券。可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)

不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

設(shè)立方式資金運(yùn)用

1.2.5中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行批設(shè)時(shí)間：201*年12月31日掛牌時(shí)間：201*年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄

市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

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