麟龍公司：上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品總結(jié)

上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品總結(jié)

“今年上半年到期的銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)17681款，而其中共有12444款產(chǎn)品披露了到期的理財(cái)收益率，其中86款產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期的收益率，而其中7款產(chǎn)品的實(shí)際收益率則為零。而分幣種來看的話，201*年上半年本外幣理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量冷熱不均。就好比人民幣理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量環(huán)比上升27.1％，而外幣理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量卻呈現(xiàn)持續(xù)萎縮的現(xiàn)象，上半年僅發(fā)行了951款產(chǎn)品。6月份的“錢荒”使得短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率一夜之間飆升，而長(zhǎng)短期產(chǎn)品的預(yù)期收益卻出現(xiàn)了倒掛的現(xiàn)象。”盡管銀行理財(cái)糾紛不時(shí)曝光，但從相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，專家認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品仍是比較可靠的投資渠道。日前發(fā)布的最新報(bào)告顯示，今年上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益達(dá)標(biāo)率為99.3％。不過，上半年理財(cái)產(chǎn)品到期收益披露率僅為70.8％，還有較大提升空間。據(jù)悉，上半年到期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)17681款，共有12444款產(chǎn)品披露到期收益率，其中86款產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益率，7款產(chǎn)品實(shí)際收益為零。而從產(chǎn)品類別來看的話，其中未達(dá)標(biāo)產(chǎn)品，78％為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，21％為信托類理財(cái)產(chǎn)品，1％為其他類理財(cái)產(chǎn)品。而結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中，掛鉤匯率和大宗商品的理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)標(biāo)產(chǎn)品數(shù)量較多；信托類未達(dá)標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品為信貸資產(chǎn)類信托產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，201*年上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品的總體發(fā)行數(shù)量依然保持高速增長(zhǎng)。據(jù)專家統(tǒng)計(jì)，201*年上半年122家商業(yè)銀行共發(fā)行20473款理財(cái)產(chǎn)品，環(huán)比上升24.65％。

分幣種來看，201*年上半年本外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量冷熱不均。人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比上升27.1％，外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量卻持續(xù)萎縮，上半年僅發(fā)行951款。分期限類型來看，201*年上半年各期限類型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比均上升。1至3個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品自201*年起發(fā)行量直線上升，201*年上半年1至3個(gè)月產(chǎn)品發(fā)行11434款，占比55.8％，環(huán)比上升31％；投資期限3至6個(gè)月產(chǎn)品發(fā)行4857款，占比23.7％，環(huán)比增加9.8％。中期產(chǎn)品（投資期限為6個(gè)月至1年）發(fā)行2431款，環(huán)比增34％，占比11.9％；長(zhǎng)期產(chǎn)品發(fā)行348款，環(huán)比升14.9％，占比1.7％。

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201*上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品總結(jié)分析(1)

201*年7月28日14點(diǎn)34分來源：世界財(cái)經(jīng)報(bào)道

相關(guān)標(biāo)簽：銀行理財(cái)

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201*年上半年有6927款理財(cái)產(chǎn)品到期，披露到期收益率的理財(cái)產(chǎn)品有6292，披露率達(dá)90.8%。其中中資銀行到期產(chǎn)品有6234款，披露實(shí)際收益率的產(chǎn)品為6203款，披露率為99.5%;外資銀行到期產(chǎn)品693款，披露實(shí)際收益率的產(chǎn)品為93款，披露率僅為13.4%。

201*年上半年各商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品月均發(fā)行量為1561款，而201*年上半年月均發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量?jī)H為700款，以上統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)足以說明，今年上半年國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)明顯的上行趨勢(shì)。而從到期產(chǎn)品來看，201*年，實(shí)際收益率(年化)前10位的產(chǎn)品均為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，而14款零負(fù)收益產(chǎn)品也均為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品可謂冰火兩重天。從收益率方面來看，201*年實(shí)際收益率(年化)前10名的均為外資銀行：東亞銀行理財(cái)產(chǎn)品以年化32%的實(shí)際收益率排名第一;渣打銀行產(chǎn)品所占席位最多;恒生銀行產(chǎn)品是為數(shù)不多的人民幣產(chǎn)品排入了前10位的。而這10款產(chǎn)品均為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，與海外股票、票據(jù)掛鉤。

不過，據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫不完全統(tǒng)計(jì)，201*年上半年，零收益、負(fù)收益產(chǎn)品共14款，也均為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，掛鉤于海外指數(shù)、基金、股票及票據(jù)。其中，唯一一款負(fù)收益產(chǎn)品為花旗銀行201*年1年期掛鉤指數(shù)和基金美元票據(jù)產(chǎn)品，其到期收益率(年化)為-3.22%。

理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量同比上升明顯

201*年各商業(yè)銀行總發(fā)行量與去年同期相比明顯提高。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫不完全統(tǒng)計(jì)，201*年上半年各商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品9371款，較201*年1至6月產(chǎn)品數(shù)量增加5170款，增幅達(dá)123.1%。201*年上半年月均發(fā)行700款，而201*年上半年月均發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量為1561款，產(chǎn)品數(shù)量同比增幅明顯。銀率網(wǎng)分析師表示，近幾個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量總體呈現(xiàn)震蕩上行的特點(diǎn)。

在201*年發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，其他類產(chǎn)品(在產(chǎn)品分類中，屬于信托類產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、打新股產(chǎn)品及QDII產(chǎn)品類別之外的產(chǎn)品)發(fā)行6534款，占比69.7%，同比增長(zhǎng)399.2%;結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品發(fā)行994款，同比增長(zhǎng)251.2%;信托類產(chǎn)品發(fā)行1843款，同

比下降29.4%。

從201*年8月開始，信托類產(chǎn)品發(fā)行量明顯下滑，而其他類產(chǎn)品也隨即成為信托類產(chǎn)品的替代品，通過組合投資的方式，投向信托貸款、信貸資產(chǎn)、債券、票據(jù)等方向。不過，銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，201*年6月末銀監(jiān)會(huì)限制了理財(cái)產(chǎn)品6類投資方向：同業(yè)存款存放本行、購買他行理財(cái)產(chǎn)品、投向政府融資、繞過信托做信托受益權(quán)產(chǎn)品、委托貸款理財(cái)產(chǎn)品、票據(jù)資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這6類方向的投資在其他類產(chǎn)品的投資方向中并不少見，因此預(yù)計(jì)201*年下半年其他類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量難以持續(xù)上漲。短期產(chǎn)品繼續(xù)“獨(dú)占鰲頭”

據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)，201*年短期產(chǎn)品獨(dú)步理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，共發(fā)行7732款，占比82.5%;中期產(chǎn)品發(fā)行1172款，占比12.5%;長(zhǎng)期產(chǎn)品發(fā)行301款，占比3.2%。與201*年同期相比，短期產(chǎn)品占比上升7.1個(gè)百分點(diǎn)，而中期產(chǎn)品及長(zhǎng)期產(chǎn)品市場(chǎng)占比分別下降7.1個(gè)百分點(diǎn)及0.7個(gè)百分點(diǎn)。

銀率網(wǎng)分析師表示，由于201*年上半年市場(chǎng)處于高通脹背景下，市場(chǎng)對(duì)于加息的預(yù)期“一波未平，一波又起”，增加了投資者對(duì)短期理財(cái)產(chǎn)品的需求。與此同時(shí)，六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，每月都會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)從緊的局面，短期銀行間拆放利率飆升，銀行為緩解存貸比壓力，集中發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品，從而產(chǎn)品發(fā)行量顯著增長(zhǎng)。

另一方面，短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率漲幅明顯。投資期限小于1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.5%，高出去年同期1.5個(gè)百分點(diǎn);1至3個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.6%，高出去年同期1.2個(gè)百分點(diǎn);3至6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.9%，高出去年同期1個(gè)百分點(diǎn);6個(gè)月至1年平均預(yù)期收益率為4.5%，高出去年同期0.4個(gè)百分點(diǎn);而1年以上投資期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.6%，比去年同期低1.4個(gè)百分點(diǎn)。

不過，銀率網(wǎng)分析師表示，預(yù)計(jì)下半年實(shí)施貨幣政策的頻率會(huì)降低，因此建議投資者適當(dāng)配置中長(zhǎng)期產(chǎn)品。

201*年上半年，有15款產(chǎn)品收益率較低。這些產(chǎn)品與預(yù)期收益率偏差較大且實(shí)際收益過低，其中7款產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的為大宗商品。銀率網(wǎng)分析師表示，作為抗通脹概念來宣傳的大宗商品不一定能夠跑贏通脹。“由上半年到期產(chǎn)品收益率的表現(xiàn)來看，雖然結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品占有明顯優(yōu)勢(shì)，但是在零收益、負(fù)收益及僅達(dá)到最低收益的產(chǎn)品中也不乏其身影，所以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品收益具有極大的不確定性，建議投資者首選投資于債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)的穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品�！便y率網(wǎng)分析師說。

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