6月報：201*年上半年貸后管理部工作總結(jié)

孝南區(qū)聯(lián)社貸后管理部201*年上半年工作總結(jié)

今年上半年，我部在市聯(lián)社的指導下，在孝南區(qū)聯(lián)社領(lǐng)導的大力支持下，主要開展了以下方面的工作及對下階段工作部署情況匯報如下：

一．匯報上半年貸后管理工作完成情況

1.對區(qū)聯(lián)社貸審會審批貸款限制性條款落實情況的審查。主要審查每筆貸款是否嚴格按貸審會審批通知書中規(guī)定的各項要求在落實，是否落實到位，對審批通知書中提出的要求沒有落實到位的信用社，必須要求落實到位后才能放款。

2.每月對全區(qū)農(nóng)信社到期貸款進行統(tǒng)計，提前做好貸款清收工作。將本月收回的到期貸款和次月到期貸款進行統(tǒng)計，實行監(jiān)測管理，隨時掌握了解到期清收情況，并督促各社及時清收，確保貸款當月到期當月收回。

3.對上半年各貸款經(jīng)營單位貸款客戶的提款申請進行了審查。按要求審查：受托支付是否有合同，其對應的帳號是否相符，自主支付是否有計劃清單。符合條件后才能放款。

4.按“四個一”信貸檢查要求，對全區(qū)信用社201*年投放的大額貸款進行了檢查。一是對全區(qū)信用社201*年到期未收回的貸款進行檢查分析，建立臺賬，查找未收回原因；二是對全區(qū)各信用社201*年投放的大額貸款進行了全面檢查，主要檢查貸后管理是否到位，抵質(zhì)押物管理是否到位等。

5.對公司一部、公司二部、公司三部、個貸一部、個貸二部、個貸三部、朋興、臥龍信用社發(fā)放的法人客戶貸款進行現(xiàn)場檢查。

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根據(jù)貸后管理的要求和檢查內(nèi)容，已對春暉米業(yè)有限公司，孝感華慶置業(yè)有限公司，湖北錦怡實業(yè)有限公司，孝感麻糖米酒有限公司，孝感麗群房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，孝感舒氏祝家莊房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，湖北鑫陽光建設(shè)集團有限公司，湖北龍王恨有限公司，孝感華廈房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，孝感尚多皮具有限公司。對其存在的主要問題：對春暉米業(yè)有限公司、孝感舒氏祝家莊房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、湖北龍王恨有限公司資金歸社率低的情況與客戶進行了交流，得到了客戶的認可，一致表示，迅速改正現(xiàn)狀，將資金存入信用社。

6、對公司一部、公司二部、個貸一部、個貸二部房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款進行全面檢查。主要檢查未按規(guī)定開立保證金專戶的房地產(chǎn)按揭樓盤和未在房產(chǎn)部門辦理預抵押登記手續(xù)的貸款。

二．下半年工作安排

1.對201*年新增的大額貸款進行貸后檢查，并做出風險評估。2.對前期進行的所有檢查進行書面匯總并向聯(lián)社領(lǐng)導匯報檢查情況。

3.對“四個一”信貸檢查中出現(xiàn)問題的信貸違規(guī)現(xiàn)象進行整改督辦整改。

孝南區(qū)聯(lián)社貸后管理部

二○一一年六月二十二日

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擴展閱讀：信貸部201*年上半年半工作總結(jié)(10.10)

信貸管理部201*年上半年工作總結(jié)

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201*年，信貸管理部認真貫徹落實支行201*年工作會

議精神，緊緊圍繞支行各項部署和要求，以機構(gòu)改革為動力，進一步完善激勵機制，明確部門職責，提高執(zhí)行力，加強風險管理，現(xiàn)將上半年工作情況匯報如下：

一、上半年工作整體情況（一）信貸管理方面

1、信貸運行基本情況。201*年6月末數(shù)據(jù)顯示，我行本外幣貸款余額萬元，較年初增加萬元；銀行承兌匯票客戶1戶，承兌余額萬元；優(yōu)良客戶貸款投放率達100%。

2、按照省分行《關(guān)于做好重點行業(yè)貸款客戶信用風險監(jiān)測與報告的通知》文件要求，對我行所屬的2家總、分行重點監(jiān)測法人客戶，我部督促公司業(yè)務(wù)部管戶經(jīng)理對企業(yè)每季度產(chǎn)業(yè)政策、市場變化和生產(chǎn)經(jīng)營情況進行調(diào)查了解，搜集了企業(yè)最新財務(wù)報表，分析上報重點行業(yè)貸款客戶信用風險情況報告和監(jiān)測

表。

3、信貸經(jīng)營管理、轉(zhuǎn)授權(quán)管理制度執(zhí)行情況良好。我部嚴格執(zhí)行轉(zhuǎn)授權(quán)管理相關(guān)規(guī)定，無超權(quán)限審查、審議貸款，貸款審查和貸審會運作均符合有關(guān)制度要求。在今年內(nèi)外部檢查中，新

發(fā)放貸款未發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題。

4、審貸部門分離制度和貸審會制度執(zhí)行情況良好。上半年信貸部對新發(fā)放貸款流程進行了規(guī)范，設(shè)立了貸款審查崗位，嚴把審查關(guān)，確保信貸資料完整性和表面規(guī)范性。及時組織召開貸審會，共召開貸審會3次，審議項目3筆，共涉及人民幣金額萬元，萬美元。其中：審議存量續(xù)授信業(yè)務(wù)筆，金額萬元；人民幣國內(nèi)履約保函筆，金額萬元；涉外履約保函筆，金額萬美元。均按規(guī)定范圍審議信貸事項，并做好會議記錄、整理會議紀要等日常工作，貸審會資料齊全、完整，審議事項規(guī)范、高效。

5、嚴格審查信貸業(yè)務(wù)及借款合同的法律效力。對貸款對象、貸款用途、貸款利率、貸款方式、借款合同進行法律審查，對保證擔保貸款的擔保人是否具備擔保資格和擔保能力、抵（質(zhì)）押貸款的抵（質(zhì)）押率是否符合規(guī)定比例，抵（質(zhì)）押物是否辦理合法有效的登記手續(xù)等進行重點審查，并納入貸后管理檢查。

6、認真做好風險預警工作。按照支行《每日預警實施細則》，切實做到數(shù)據(jù)的每日核對，時時預警，對每個季度的到期貸款，向前臺部門發(fā)出到期貸款通知書，督促客戶經(jīng)理按期收回到期貸款。上半年發(fā)放提示函8份、信貸業(yè)務(wù)工作提示函2份。

7、加大貸后管理力度。按要求召開支行貸后管理業(yè)務(wù)分析會議，逐戶制定了貸后管理方案。

8、認真做好潛在風險客戶的識別、篩選。按照省分行文件和制度要求，準確把握潛在風險客戶核心定義，合理確定我行當

年退出的客戶名單。

9、根據(jù)省分行的要求，按時完成、上報梳理、提升階段的各項工作和支行各業(yè)務(wù)條線基礎(chǔ)管理的工作動態(tài)和自身履職情況。

（二）健全貸后管理例會制度，不斷提高信貸基礎(chǔ)管理為進一步強化貸后管理工作，自201*年總行下發(fā)銀行貸后管理辦法》及201*年系統(tǒng)正式上線以來，我行領(lǐng)導高度重視，組織前臺客戶經(jīng)理認真學習了《貸后管理辦法》的各項規(guī)定，深刻理解、領(lǐng)會吃透貸后管理列會制度等新內(nèi)容、新要求，真正落實到了信貸經(jīng)營管理的日常工作中，嚴格落實辦法的各項規(guī)定，強化客戶經(jīng)理責任意識，認真規(guī)范了我行貸后管理操作流程，不斷提高信貸基礎(chǔ)質(zhì)量。上半年應召開2次貸后管理例會，嚴格按要求已組織召開貸后管理例會2次，共審議對公法人客戶戶，審議貸款余額億元；審議個人個人助業(yè)貸款客戶，審議貸款余額億元。審議個人住房按揭貸款客戶戶，審議貸款余額億元。通過例會集中審議：一是檢查監(jiān)督信貸前后臺認真履行貸后管理工作職責，認真落實貸后管理各項規(guī)定，逐步完善客戶分層管理模式的要求，切實提高對重點客戶的管理水平；二是落實客戶經(jīng)理對客戶貸后管理的責任，不論客戶信用額度大小、管理難度大小，加強客戶監(jiān)管、風險分類、擔保人及抵押物的監(jiān)管；三是進一步掌握客戶在一定時期的經(jīng)營狀況、財務(wù)分析、發(fā)展前景，我行信貸業(yè)務(wù)的風險變化情況、現(xiàn)場檢查和在線監(jiān)控所發(fā)現(xiàn)風險的監(jiān)控情

況，對風險客戶的風險預警情況，提高客戶經(jīng)理對風險預警信息的反應速度；四是突出貸后管理的重點，增強管理的針對性，以保證風險控制的有效性，資產(chǎn)質(zhì)量得到提高。

（三）全面做好風險管理，加強信貸在線監(jiān)測力度1、加強信貸在線監(jiān)測力度。由客戶經(jīng)理、系統(tǒng)管理員及風險管理人員“雙線”在線實施監(jiān)控，密切關(guān)注客戶信貸重大事項，定期分析客戶的貸后風險狀況，撰寫貸后管理報告，做好分類工作，積極發(fā)揮貸后管理子系統(tǒng)作為貸后管理操作主要工具的功能，有效防范信貸風險。

2.根據(jù)省分行安排，我部對總行集中審計發(fā)現(xiàn)的問題按照進度要求，全面推進整改工作，至6月末，整改率100%，確保整改工作的按期完成。

3、認真履行風險管理委員會辦公室職責，明確了風險經(jīng)理崗位職責，切實發(fā)揮風險、內(nèi)控崗位履職作用，收集各條線風險信息，分析研究，及時召開了風險管理例會，上報我行201*年一季度全面風險分析報告。

4、及時準確的完成我行法人客戶201*年一季度風險分類工作，確保分類結(jié)果準確并客觀反映客戶風險狀況。

（四）認真落實黨風廉政建設(shè)責任制。

按照支行要求，我部黨員組織學習了規(guī)定篇目，切實加強黨性修養(yǎng)和作風養(yǎng)成，提高廉潔自律和自覺接受監(jiān)督的意識，進一步加強了作風建設(shè)。

二、存在問題

上半年雖然做了一些工作，但也存在一些不容忽視的問題，具體存在以下幾方面問題：（一）貸后管理方案質(zhì)量不高。

省分行上半年對我行201*年第1季度法人客戶貸后管理履職在線及財務(wù)報表錄入工作進行了在線檢查，通過在線檢查發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)理管理的信貸客戶雖然有貸后管理方案，但質(zhì)量不高，有些貸后管理方案內(nèi)容不完整，甚至用貸后管理報告代替貸后管理方案，貸后管理方案系統(tǒng)錄入率較低；

（二）信貸資金用后跟蹤情況不及時。對借款人使用我行信貸資金后，客戶經(jīng)理未及時跟蹤信貸資金用途，未填寫金用后跟（三）賬戶資金定期檢查臺帳不完善且客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查的進度質(zhì)量不高，對企業(yè)雖然建立了監(jiān)測臺帳，但監(jiān)測臺帳維護不及時4戶，不完整1戶；現(xiàn)場檢查頻次應檢查5次，實際檢查3次。

（四）貸后管理例會上對客戶的審議情況未在系統(tǒng)中進行維護（五）財務(wù)報表應錄入5戶，實際均未錄入

以上問題的存在，主要原因：一是與上級業(yè)務(wù)部門銜接不夠好，導致部分工作存在較大差距，對貸后管理工作的重要性認識不足；二是作為職能部門，前臺貸后管理工作督促落實不夠到位；三是對各項規(guī)章制度理解水平尚欠，尤其是對新業(yè)務(wù)的理解不深，導致操作過程中出現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)。

三、下半年工作措施及建議

（一）信貸管理方面：

1、提高認識，加強學習。加強客戶經(jīng)理的學習和培訓，認真執(zhí)行《貸后管理管理辦法》各項規(guī)定，繼續(xù)將貸后管理制度的新內(nèi)容、新要求，真正落實到信貸經(jīng)營管理的日常工作中。進一步強化客戶經(jīng)理責任意識，積極發(fā)揮C3貸后管理子系統(tǒng)作為貸后管理操作主要工具的功能，認真規(guī)范操作，提高資金賬戶監(jiān)管，現(xiàn)場檢查等錄入信信息的質(zhì)量，提高流轉(zhuǎn)效率。

2、依據(jù)《貸審會議事規(guī)則》，努力提高貸審會審議質(zhì)量和效率，進一步加強對信貸業(yè)務(wù)和規(guī)章制度的學習，努力提高部門員工的評、審、查的能力。

3.切實做好對前臺部門的盡職檢查工作和貸后檢查督導工作。依據(jù)“三個辦法一個指引”，今年對201*年我行發(fā)放的貸款上半年從：資金用途、抵押登記手續(xù)的真實有效、合法性、押品價值的合理性、借款合同的簽訂等方面進行全面檢查，依托系統(tǒng)，建立全流程、全品種、全方位的在線監(jiān)控工作體系，對日常監(jiān)測、外部審計等渠道發(fā)現(xiàn)的風險信號，快速反映，發(fā)現(xiàn)一個問題，整改一個問題，切實做到防患于未然。

4.堅持貸后管理例會制度，提高貸后管理執(zhí)行力。嚴格按照相關(guān)要求，精心安排、認真組織，按時全面完成2-3季度貸后管理工作及風險管理工作，及時準確做好系統(tǒng)的錄入工作，定期召開貸后管理例會，提高例會的審議質(zhì)量，完成例會的審議內(nèi)容，落實決議提出的工作要求。

5.強化信貸資產(chǎn)精細化管理。以流程再造和精細化管理為重點，進一步強化責任約束，加強信貸各環(huán)節(jié)盡職盡責管理。規(guī)范信貸操作規(guī)程，對新拓展客戶實行一戶一策的差異化服務(wù)，提高服務(wù)水平，對現(xiàn)有客戶根據(jù)客戶產(chǎn)品周期，信用狀況、融資需求、風現(xiàn)程度和管理策略等不同情況實施分類管理，把握進度、強化資金流向監(jiān)控，從存量上做文章，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的資金需求。

6.強化集團性客戶的管理模式與服務(wù)模式。重點從客戶營銷、行業(yè)分析、市場研究、客戶授信、項目調(diào)查、貸后管理及客戶維護等諸多方面進行一體化服務(wù)的精細化管理模式。

7.不斷提高客戶經(jīng)理隊伍素質(zhì)。一是按照精細化管理的要求，加強客戶經(jīng)理，根據(jù)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展適時調(diào)配人員，補充相當數(shù)量的客戶經(jīng)理，能夠有效開展貸后管理工作需要相適應；二要加強對現(xiàn)有客戶經(jīng)理的培訓和教育，全面提高貸后管理人員的職業(yè)道德操守、風險識別能力及業(yè)務(wù)技術(shù)水平。

（二）全面風險管理方面

1，一是加強檢查計劃的執(zhí)行管理，確保檢查計劃的嚴肅性。我部將定期、不定期地對執(zhí)行情況進行監(jiān)督，并作為各條線年終考核的重要內(nèi)容。二是加強檢查信息的溝通與反饋�，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，應向支行報送檢查計劃執(zhí)行情況、檢查發(fā)現(xiàn)問題整改臺賬及檢查報告等資料，并及時反饋檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

2.要求信貸管理部員工熟練掌握系統(tǒng)和《人民銀行征信系統(tǒng)》的各項功能，充分發(fā)揮管理系統(tǒng)在線監(jiān)測、數(shù)據(jù)統(tǒng)計和審批

作業(yè)流程的職能。及時了解我行法人客戶和個人客戶的信用情況。

3.建立日常監(jiān)督機制，加強發(fā)現(xiàn)問題的后續(xù)跟蹤，及時掌握違規(guī)問題和內(nèi)控缺陷的整改動態(tài)，確保整改到位，做到問題糾改不到位不放過；對形式性問題要重問題糾改輕責任追究，對實質(zhì)性問題要糾錯與追責并重，做到責任追究不到位不放過；從問題的表象入手，深層次剖析問題產(chǎn)生的根源，從而采取系統(tǒng)性、針對性的措施控制風險，做到風險控制不到位不放過。

4.提高法人客戶信貸資產(chǎn)風險分類工作質(zhì)量及效率。一是積極督導前臺業(yè)務(wù)部門要切實做好法人客戶信息資料的維護工作，確保信息資料的及時性、準確性和完整性，并客觀點選客戶評價和債項評價各項風險信號，以客戶自身經(jīng)營性現(xiàn)金流量作為分類判斷的主要依據(jù)，確保分類結(jié)果準確反映客戶風險狀況。合理計提客戶風險減值準備，完成全年利潤計劃。二是進一步強化新投放貸款貸前分類測評工作，督導前臺部門必須嚴格按照貸前分類測評要求，對上報的信貸業(yè)務(wù)逐筆進行測評，并將測評結(jié)果作為貸款審批的重要依據(jù)之一。三是為確保風險分類工作及時性和嚴肅性，要求前臺部門必須在次季度末完成分類初分工作，我部認真審查后提交審核確認。

5、強化風險管控，提升風險管理水平。一是充分利用管理系統(tǒng)、操作風險管理系統(tǒng)和信用風險報告系統(tǒng)，多渠道收集不同領(lǐng)域的風險信息，及時分析研究，下發(fā)風險提示函和撰寫風險管

理動態(tài)，認真做好風險提示工作，確保風險報告的及時性、準確性和全面性，不斷提高風險識別水平。二是嚴格貫徹落實操作風險識別管理辦法，協(xié)調(diào)相關(guān)部門梳理、歸納和整合業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動中的風險因素、風險信號，督促各業(yè)務(wù)條線做好操作風險識別、統(tǒng)計和計量分析工作。

6.、加強風險制度培訓，強化全員風險意識、合規(guī)意識和主動報告風險意識，完善內(nèi)外部檢查整改臺賬、每周工作情況督辦統(tǒng)計等，嚴格各部門內(nèi)控管理考核，努力實現(xiàn)全行案件防控目標。

7、繼續(xù)完善和建立內(nèi)、外部檢查問題臺賬，為我行201*年各條線的考核提供準確的依據(jù)。對上半年各類檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，繼續(xù)督促各部門進行整改，做好臺賬銷號工作。

信貸管理部二0一一年七月

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