4.商業(yè)銀行外聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng) -央行征信系統(tǒng)調(diào)查報(bào)告

央行征信系統(tǒng)調(diào)查報(bào)告

1征信概述

信用征集的定義：征信是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為企業(yè)或個(gè)人等建立的信用檔案，依法采集、客觀記錄信用信息，并依法對(duì)外提供信用報(bào)告的一種活動(dòng)。

征信的作用：征信體系的建立，有助于識(shí)別和監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)和履約，促進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2征信行業(yè)的行業(yè)特征分析

信貸登記機(jī)構(gòu)能幫助解決金融市場(chǎng)中存在的“信息不對(duì)稱”這一基本問(wèn)題，信息不對(duì)稱是指借款人遠(yuǎn)比貸款人了解自己償還債務(wù)的可能性。貸款人無(wú)法精確評(píng)估借款人的信用水平，使得違約率提高，影響了金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)率。2.1征信模式

公共征信：以歐洲為代表，由央行或監(jiān)管當(dāng)局組建公共征信系統(tǒng)，強(qiáng)制征信金融機(jī)構(gòu)擁有的所有信用信息，為銀行監(jiān)管和商業(yè)銀行提供服務(wù)。公共征信系統(tǒng)采集的信息種類少，總量小，不以盈利為目的，提供服務(wù)時(shí)少收費(fèi)或不收費(fèi)。

私營(yíng)征信：以美國(guó)為代表，由完全市場(chǎng)化的私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展征信服務(wù)。

兩者不是相互替代，而是相互補(bǔ)充的。2.2征信收集信息的類型和范圍

信用歷史信息大致可以分為兩類。第一是負(fù)面信息：信用記錄只

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包含違約信息。這類信息可以包括違約的金額和最后一次還款日期。債務(wù)清償后，從數(shù)據(jù)庫(kù)中刪去違約信息。這類數(shù)據(jù)庫(kù)通常叫做黑名單。第二是正面和負(fù)面信息（全面信息）：信用記錄包含所有開(kāi)立和關(guān)閉的信用賬戶信息，包括審批金額和還款信息。如果借款人未能按時(shí)還款但是最終還款，此項(xiàng)違約信息將被記錄在冊(cè)，并保留一段時(shí)間。2.3征信行業(yè)信用評(píng)級(jí)及其特點(diǎn)

定義：信用評(píng)級(jí)又稱資信評(píng)級(jí)，是指合格的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)運(yùn)用科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治龇椒ㄔ趯?duì)受評(píng)企業(yè)的企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、獲利能力、償債能力、履約情況和發(fā)展前景等方面進(jìn)行全方位了解、調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，對(duì)債務(wù)人按時(shí)、足額償還某一特定債務(wù)的意愿和能力作出客觀、公正的評(píng)價(jià)，并以簡(jiǎn)單明了的符號(hào)表示優(yōu)劣程度，公告給社會(huì)大眾的一種評(píng)價(jià)或咨詢行為。2.4信用評(píng)級(jí)及其特點(diǎn)

信用評(píng)級(jí)又稱資信評(píng)級(jí)，是指合格的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)運(yùn)用科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治龇椒ㄔ趯?duì)受評(píng)企業(yè)的企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、獲利能力、償債能力、履約情況和發(fā)展前景等方面進(jìn)行全方位了解、調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，對(duì)債務(wù)人按時(shí)、足額償還某一特定債務(wù)的意愿和能力作出客觀、公正的評(píng)價(jià)，并以簡(jiǎn)單明了的符號(hào)表示優(yōu)劣程度，公告給社會(huì)大眾的一種評(píng)價(jià)或咨詢行為。其具有五個(gè)特點(diǎn)。

簡(jiǎn)潔性：信用評(píng)級(jí)以簡(jiǎn)潔的字母組合符號(hào)揭示企業(yè)的自信狀況，是一種對(duì)企業(yè)進(jìn)行價(jià)值判斷的一種簡(jiǎn)明的工具。

可比性：各信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)體系使同行業(yè)受評(píng)企業(yè)處于同樣

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的標(biāo)準(zhǔn)之下，從而顯示受評(píng)企業(yè)在同行業(yè)中的資信地位。同一等級(jí)的企業(yè)，其信用風(fēng)險(xiǎn)處于同一等級(jí)上。

應(yīng)用的廣泛性：信用評(píng)級(jí)結(jié)果被廣泛應(yīng)用于債務(wù)融資、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和金融監(jiān)管等領(lǐng)域。

全面性：應(yīng)用評(píng)級(jí)就受評(píng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)營(yíng)效益、發(fā)展前景等方面全面揭示企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，綜合反應(yīng)企業(yè)的整體狀況。

公正性：信用評(píng)估由獨(dú)立的專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作出，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持客觀、獨(dú)立的原則，較少受外來(lái)因素干擾，同時(shí)受投資者、大眾媒體和監(jiān)督部門(mén)的監(jiān)管，因而能向社會(huì)提供客觀、公正的資信信息。

國(guó)際上把BBB級(jí)及其以上級(jí)別列為投資級(jí)，即其信用風(fēng)險(xiǎn)是可以承受的；BB級(jí)以下為投機(jī)級(jí)，即其信用風(fēng)險(xiǎn)可能給投資者帶來(lái)?yè)p失。3中國(guó)征信行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

人民銀行組織商業(yè)銀行建成了企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，這一全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，主要記錄了這些企業(yè)和個(gè)人在金融領(lǐng)域的信貸信息，以及在環(huán)保等方面遵紀(jì)守法的信息。

目前中國(guó)人民銀行信息庫(kù)的信息有三類：(1)企業(yè)、個(gè)人的身份識(shí)別信息。

(2)企業(yè)和個(gè)人與銀行發(fā)生借貸關(guān)系形成的信貸信息。

(3)銀行體系之外政府部門(mén)掌握的有關(guān)企業(yè)和個(gè)人的信用信息以及企業(yè)之間經(jīng)濟(jì)交往形成的信用信息。

目前，企業(yè)和個(gè)人的基本信息和信貸信息已全部采集入庫(kù)，第三

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類信息正在和相關(guān)方面協(xié)調(diào)，進(jìn)行不斷完善。央行數(shù)據(jù)主要對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)放，對(duì)政府有關(guān)職能部門(mén)履行職責(zé)或者執(zhí)法提供部分信息服務(wù)。受現(xiàn)行法律限制，對(duì)企業(yè)、對(duì)個(gè)人、對(duì)社會(huì)其他中介單位和組織目前暫不開(kāi)放。

央行征信數(shù)據(jù)庫(kù)的發(fā)展方向?yàn)閮蓚�(gè)：(1)擴(kuò)大信息的采集范圍。(2)擴(kuò)大信息的服務(wù)范圍。4征信業(yè)務(wù)需求

目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將查詢企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)作為審辦信貸業(yè)務(wù)必不可少的環(huán)節(jié)。人力資源與社會(huì)保障、環(huán)保、質(zhì)檢等部門(mén)也利用征信系統(tǒng)，為其行業(yè)信用建設(shè)和執(zhí)法管理提供了幫助。

(1)商業(yè)銀行必須依法向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（央行征信管理局）上報(bào)企業(yè)用戶和個(gè)人用戶信用記錄。

(2)商業(yè)銀行在審辦信貸業(yè)務(wù)時(shí)必須依靠央行企業(yè)和個(gè)人基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)才能獲得全面而準(zhǔn)確的信息。

5征信信息管理系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)

根據(jù)分析和調(diào)查，初步篩選出征信系統(tǒng)需要具備的功能：(1)數(shù)據(jù)采集和存儲(chǔ)模塊(2)生成并發(fā)送上報(bào)文件模塊(3)接收央行反饋信息模塊(4)征信數(shù)據(jù)管理功能(5)征信信息統(tǒng)計(jì)查詢功能

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根據(jù)需求設(shè)計(jì)征信信息管理系統(tǒng)架構(gòu)如圖5-1

圖5-1征信信息管理系統(tǒng)架構(gòu)圖

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擴(kuò)展閱讀：2.商業(yè)銀行外聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng) -中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)研

中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)研

1引言

中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(包括中央債券簿記系統(tǒng)、債券發(fā)行系統(tǒng)、人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)系統(tǒng))是以中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)為核心、以銀行間同業(yè)市場(chǎng)債券結(jié)算為框架，為中央銀行行使貨幣政策、財(cái)政部行使財(cái)政政策，對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控提供了有效的保障。系統(tǒng)于1999年8月30日投入運(yùn)行以來(lái)，系統(tǒng)建設(shè)及市場(chǎng)規(guī)模取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。銀行間債券市場(chǎng)已成為國(guó)家進(jìn)行市場(chǎng)籌資的主渠道之一，市場(chǎng)化招標(biāo)發(fā)行也已成為各發(fā)債主體的重要發(fā)行方式。今年以來(lái)，財(cái)政部、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行及中國(guó)進(jìn)出口銀行利用本系統(tǒng)發(fā)債規(guī)模已達(dá)2395億元。銀行間債券市場(chǎng)的債券交易量大幅增加，今年已達(dá)8627億元。市場(chǎng)參與者迅速擴(kuò)大，結(jié)構(gòu)也趨于多元化。市場(chǎng)參與者的范圍已基本涵改了全國(guó)的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、證券投資基金、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、以及外資銀行在華分行，截止到201*年8月31日，在系統(tǒng)中開(kāi)戶并參加交易的結(jié)算成員已達(dá)646家。在系統(tǒng)中的債券托管總量已達(dá)14626億元，可流通的債券總量已接近上海、深圳兩個(gè)交易所可流通股票市值之和。1999年人民銀行利用此系統(tǒng)開(kāi)展的公開(kāi)市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)，投放基礎(chǔ)貨幣達(dá)1907億元，占中央銀行當(dāng)年新增基礎(chǔ)貨幣的5l％左右。2系統(tǒng)的功能模塊

中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)按照“面向客戶、面向管理”的設(shè)計(jì)思想，實(shí)現(xiàn)國(guó)債、政策性金融債的統(tǒng)一發(fā)行、登記、托管和結(jié)算。系統(tǒng)的功能模塊如下圖所示。

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圖1系統(tǒng)功能模塊

2.1債券簿記中心系統(tǒng)

(1)債券管理子系統(tǒng)：包含債券的登記(注冊(cè)/注銷)、修正債券發(fā)行數(shù)據(jù)、提前兌付、確定浮動(dòng)利率和債券信息查詢等功能。

(2)帳戶管理子系統(tǒng)：保持帳務(wù)記錄的及時(shí)性、準(zhǔn)確性及帳戶之間相互關(guān)系的正確性；包含帳戶的開(kāi)戶/銷戶、托管帳戶的凍結(jié)/解凍、暫停業(yè)務(wù)、恢復(fù)業(yè)務(wù)、調(diào)整自動(dòng)融券協(xié)議和直接融券協(xié)議等功能。

(3)指令管理子系統(tǒng)：為全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)的債券交易辦理債券的結(jié)算交割，并提供四種結(jié)算方式選擇；實(shí)現(xiàn)指令的查詢、凍結(jié)/解凍和中止等功能。

(4)合同管理子系統(tǒng)：包含合同的查詢、凍結(jié)/解凍和中止；合同正常結(jié)算和結(jié)算修正等功能。

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(5)托管管理子系統(tǒng)：為客戶提供各項(xiàng)托管服務(wù)，包括債券的托管、退托管、轉(zhuǎn)托管和非交易過(guò)戶等功能。

(6)系統(tǒng)維護(hù)管理。包含系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置，初始化、日終、系統(tǒng)備份、日志管理等一系列的系統(tǒng)管理功能。2.2公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)

(1)招投標(biāo)管理子系統(tǒng)：包含公開(kāi)市場(chǎng)操作的招標(biāo)、投標(biāo)、中標(biāo)和發(fā)布中標(biāo)結(jié)果等業(yè)務(wù)處理；招投標(biāo)信息的監(jiān)控、查詢、打印等功能。

(2)統(tǒng)計(jì)信息及決策支持子系統(tǒng)：為中國(guó)人民銀行提供公開(kāi)市場(chǎng)操作的各類統(tǒng)計(jì)信息及智能決策分析。2.3發(fā)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)

(1)招投標(biāo)管理子系統(tǒng)：包含債券發(fā)行的招標(biāo)、投標(biāo)、中標(biāo)和發(fā)布中標(biāo)結(jié)果等業(yè)務(wù)處理；發(fā)行招投標(biāo)信息的監(jiān)控、查詢、打印等功能。

(2)統(tǒng)計(jì)信息及決策支持子系統(tǒng)：為債券發(fā)行人和承銷人提供了債券發(fā)行的各類統(tǒng)計(jì)信息及智能決策分析。2.4結(jié)算或員系統(tǒng)

結(jié)算成員系統(tǒng)為客戶端軟件，提供了結(jié)算成員參與債券發(fā)行、公開(kāi)市場(chǎng)操作、銀行間同業(yè)市場(chǎng)債券結(jié)算等業(yè)務(wù)所需的招標(biāo)、投標(biāo)、中標(biāo)查詢等功能。2.5語(yǔ)音查詢系統(tǒng)

結(jié)算成員可以通過(guò)電話查詢指令、合同、余額等多種交易信息，通過(guò)傳真反饋對(duì)賬單等。

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圖2各系統(tǒng)之間的關(guān)系

該系統(tǒng)以簿記系統(tǒng)為中心，整合邏輯上獨(dú)立的發(fā)行系統(tǒng)、公開(kāi)市場(chǎng)系統(tǒng)、柜臺(tái)系統(tǒng)、語(yǔ)音查詢系統(tǒng)和安全子系統(tǒng)組成統(tǒng)一的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。需要同國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接，完成券款兌付、質(zhì)押融資及其它操作所必需的實(shí)時(shí)結(jié)算操作。

由圖3可以看出，系統(tǒng)分為用戶界面層、接口層、業(yè)務(wù)邏輯層和存儲(chǔ)邏輯層。其中，接口層通過(guò)接口完成不同系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交換，并實(shí)現(xiàn)簿記系統(tǒng)與公開(kāi)市場(chǎng)系統(tǒng)、發(fā)行系統(tǒng)等系統(tǒng)的邏輯分離。業(yè)務(wù)邏輯層處理具體的指令和管理要求，結(jié)果同時(shí)傳送到數(shù)據(jù)層和用戶層。存儲(chǔ)邏輯層包含了系統(tǒng)的所有數(shù)據(jù)，帳務(wù)引擎技術(shù)使帳務(wù)系統(tǒng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)處理模塊，實(shí)現(xiàn)了帳務(wù)的底層分離。

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圖3系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)圖

3系統(tǒng)的應(yīng)用設(shè)計(jì)

中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用了參數(shù)化和模塊化的總體設(shè)計(jì)思路，一方面使系統(tǒng)具有高度的靈活性和開(kāi)放性，另一方面也可以減少日后系統(tǒng)維護(hù)的工作量。同時(shí)根據(jù)系統(tǒng)未來(lái)將涉及到大量的新業(yè)務(wù)，因而必須充分考慮未來(lái)系統(tǒng)需求的變化，以適應(yīng)系統(tǒng)的不斷擴(kuò)充及修改，所以確定了由用戶層、業(yè)務(wù)層和數(shù)據(jù)層構(gòu)成的分層次的系統(tǒng)總體框架，如圖4所示。

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圖4系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖

用戶層是系統(tǒng)與外界的接口，不同模塊使用不同的方式實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)與外界的數(shù)據(jù)交換，系統(tǒng)的用戶層包括用戶菜單、指令收發(fā)系統(tǒng)接口、資金交收系統(tǒng)接口、同業(yè)市場(chǎng)系統(tǒng)接口和統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)接口。這些菜單和接口都與系統(tǒng)外部有直接的聯(lián)系。業(yè)務(wù)層處理具體的指令和管理要求，用戶層接收的指令和管理要求在這層做對(duì)應(yīng)的處理，處理結(jié)果同時(shí)傳送到數(shù)據(jù)層和用戶層。業(yè)務(wù)層的每一種業(yè)務(wù)都和一個(gè)業(yè)務(wù)處理模塊對(duì)應(yīng)，每一種管理要求，也都和一個(gè)功能模塊對(duì)應(yīng)。數(shù)據(jù)層包含了系統(tǒng)的所有數(shù)據(jù)即管理數(shù)據(jù)和帳務(wù)數(shù)據(jù)。4系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和運(yùn)行環(huán)境

中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)由兩臺(tái)互為雙機(jī)熱備份的IBMAs400或730作為服務(wù)器，系統(tǒng)總體上采用了以中央國(guó)債公司為中心，以結(jié)算成員為節(jié)點(diǎn)，發(fā)行和公開(kāi)市場(chǎng)操作終端及公司部門(mén)操作終端和監(jiān)控終端為人機(jī)界面的大集中模式，組成整個(gè)的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)。公司內(nèi)部

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的局域網(wǎng)和結(jié)算成員之間組成廣域網(wǎng)，形成企業(yè)內(nèi)部的Intranet，http連接國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)，加上電話撥號(hào)或DDN專線共同做成系統(tǒng)的通信網(wǎng)。網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)如圖5所示。

圖5系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)示意圖

內(nèi)部局域網(wǎng)上連接有各部門(mén)的操作和監(jiān)控終端、公開(kāi)市場(chǎng)、債券發(fā)行工作站、IC卡管理工作站、語(yǔ)音查詢服務(wù)器和工作站等，通過(guò)網(wǎng)關(guān)和路由器與局域網(wǎng)連接；遠(yuǎn)程結(jié)算成員通過(guò)電話撥號(hào)或DDN方式與服務(wù)器相連。其中各部門(mén)的操作和監(jiān)控終端為AS/400工作站，公開(kāi)市場(chǎng)、債券發(fā)行工作站上運(yùn)行發(fā)行、公開(kāi)市場(chǎng)軟件，是用PowerBuilder6.0開(kāi)發(fā)，結(jié)算成員軟件使用JavaScript開(kāi)發(fā)，采用瀏覽器方式實(shí)現(xiàn)結(jié)算指令的發(fā)送、查詢等業(yè)務(wù)。5系統(tǒng)的安全設(shè)計(jì)

由于國(guó)債交易的特殊性和重要性，所以安全第一是系統(tǒng)建設(shè)必須優(yōu)先考慮的基本原則。系統(tǒng)安全的防范和控制是中央國(guó)債綜合業(yè)務(wù)系

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統(tǒng)設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)過(guò)程中貫徹始終的重要內(nèi)容，本系統(tǒng)主要從制定安全策略、系統(tǒng)的穩(wěn)定性、數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩�性、和�?yīng)用系統(tǒng)的安全性四個(gè)方面進(jìn)行了全方位的綜合考慮。5.1制定安全策略

中央國(guó)債綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全防護(hù)采用了“適度保護(hù)”的原則，在效益、成本相匹配的前提下，實(shí)施全方位、全過(guò)程的安全防護(hù)。安全的信息系統(tǒng)應(yīng)該是能快速、方便的為用戶提供其權(quán)限允許的服務(wù)，而不為任何用戶提供其權(quán)限以外的任何服務(wù)。因此系統(tǒng)采用了用戶的IC卡安全控件技術(shù)，保證僅授權(quán)的內(nèi)部用戶對(duì)系統(tǒng)的合法訪問(wèn)；采用了AS/400的復(fù)合C2級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的安全管理策略，控制未經(jīng)授權(quán)的操作員無(wú)法登錄到系統(tǒng)的主機(jī)上，低級(jí)別權(quán)限的操作員也無(wú)法對(duì)系統(tǒng)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行維護(hù)。5.2系統(tǒng)的穩(wěn)定性

系統(tǒng)從硬件平臺(tái)到網(wǎng)絡(luò)環(huán)境都采用了國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的技術(shù)和成熟的產(chǎn)品，以使系統(tǒng)運(yùn)行更加穩(wěn)定可靠。系統(tǒng)選用IBMAS/400或730作為交易主機(jī)的硬件平臺(tái)，并利用雙機(jī)容錯(cuò)技術(shù)，保證系統(tǒng)的不間斷運(yùn)行。

5.3數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩��?/p>

在數(shù)據(jù)傳輸前，系統(tǒng)利用As/400上提供的SSL協(xié)議56位加密算法，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，這樣就保障了數(shù)據(jù)在傳輸過(guò)程中的安全。同時(shí)系統(tǒng)在局域網(wǎng)上設(shè)立了防火墻，以防止非法用戶的侵入。5.4應(yīng)用系統(tǒng)的安全性

應(yīng)用系統(tǒng)在設(shè)計(jì)上制定了三層安全保障體系(見(jiàn)圖6)：用戶IC卡安全控件技術(shù)、SSL公共密鑰加密技術(shù)、系統(tǒng)權(quán)限的控制(C2級(jí))。

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圖6系統(tǒng)的三級(jí)安全體制

系統(tǒng)將IC卡作為結(jié)算成員經(jīng)辦人、復(fù)合人信息的載體，每次進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)在HTML頁(yè)面上通過(guò)ActiveX控件，將經(jīng)用AS/400上提供的SSL協(xié)議56位加密算法，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，保障了傳輸?shù)陌踩�性、可靠性；另外，�?duì)AS/400的用戶和目標(biāo)采用了復(fù)合C2級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的安全管理策略，因此未經(jīng)授權(quán)的操作員無(wú)法登錄到系統(tǒng)的主機(jī)上，而低級(jí)別權(quán)限的操作員也無(wú)法對(duì)系統(tǒng)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行維護(hù)，從而使網(wǎng)上交易變得更加安全。應(yīng)用系統(tǒng)的安全主要是通過(guò)三級(jí)安全體系結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的，在設(shè)計(jì)上，這三層結(jié)構(gòu)并無(wú)直接的關(guān)聯(lián)，分別獨(dú)立運(yùn)作，但是，系統(tǒng)資源的最終訪問(wèn)權(quán)限卻由此三級(jí)安全機(jī)制共同滿足而獲得，缺一不可。當(dāng)一個(gè)結(jié)算成員需要通過(guò)瀏覽器訪問(wèn)應(yīng)用系統(tǒng)時(shí)，IC卡硬件授權(quán)機(jī)制最終影響的是該成員在中心的活動(dòng)標(biāo)志，SSL用于成員的身份驗(yàn)證及數(shù)據(jù)加密，數(shù)據(jù)庫(kù)授權(quán)影響的是成員對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中的資源的訪問(wèn)權(quán)限。辦人、復(fù)合人身份信息從Ic上提取出來(lái)，提交到主機(jī)上進(jìn)行檢查、核

實(shí)無(wú)誤后，方可進(jìn)入系統(tǒng)；同時(shí)，在通信過(guò)程中，利

6三期改造

重點(diǎn)是對(duì)基礎(chǔ)系統(tǒng)簿記系統(tǒng)進(jìn)行改造

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1.增強(qiáng)系統(tǒng)功能，實(shí)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)需求。

2.調(diào)整系統(tǒng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程，提高系統(tǒng)運(yùn)行效率。

3.規(guī)范各種與外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，滿足系統(tǒng)與其他系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交換要求，并為部分結(jié)算成員提供實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)接口。

4.引入CFCA安全認(rèn)證和數(shù)字簽名機(jī)制，全面提高系統(tǒng)整體安全水平。

5.增強(qiáng)系統(tǒng)安全審計(jì)功能。

6.重新開(kāi)發(fā)客戶端子系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)前端服務(wù)可配置、可擴(kuò)充和可移植性，滿足系統(tǒng)處理能力的需求。

7.增強(qiáng)系統(tǒng)管理功能事系統(tǒng)設(shè)計(jì)方面需要綜合考慮中心雙熱備系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)高度可靠、不間斷的服務(wù)。

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