銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)自查自糾階段工作報(bào)告

銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)自查自糾階段工作報(bào)告

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的有關(guān)要求，結(jié)合省聯(lián)社、辦事處“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)方案及相關(guān)要求，我社結(jié)合自身實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)，在此基礎(chǔ)上出臺(tái)了《內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)方案》，組織全體員工按方案要求開展此項(xiàng)工作，到報(bào)告日，自查自糾階段工作已基本結(jié)束，現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下：一、準(zhǔn)備階段

為加強(qiáng)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級(jí)文件精神，成立了由理事長任組長，主任和監(jiān)事長任副組長活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查。由各部門各負(fù)其責(zé)，認(rèn)真對(duì)本部門的內(nèi)控和案防制度進(jìn)行匯總，列出了對(duì)照檢查的規(guī)章制度，在此基礎(chǔ)上，由活動(dòng)辦公室制訂出本社具體的實(shí)施方案，報(bào)銀監(jiān)辦備案后于201*年6月5日召集各社主任召開了“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了《內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)方案》，要求各社回去后組織本社員工再學(xué)習(xí)，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，準(zhǔn)確把握活動(dòng)要求。二、學(xué)習(xí)階段

在學(xué)習(xí)階段，為不影響正常業(yè)務(wù)的開展，聯(lián)社明確了城內(nèi)二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與管理人員人員進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)由主任組織學(xué)習(xí)，“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)小組辦公室進(jìn)行指導(dǎo)、督促，同時(shí)由聯(lián)社組織了一期培訓(xùn)，主要學(xué)習(xí)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、各項(xiàng)信貸管理以及違規(guī)處罰制度，分別由聯(lián)社各部門經(jīng)理主講上述制度，并結(jié)合實(shí)際工作中檢查存在的問題進(jìn)行了生動(dòng)的講解。通過一個(gè)月的學(xué)習(xí)，加深了全體員工對(duì)規(guī)章制度的理解和把握。三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動(dòng)的基礎(chǔ)上，聯(lián)社確定了本社內(nèi)控相對(duì)薄弱、案件風(fēng)險(xiǎn)比較突出的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，按照“邊學(xué)邊查邊改”的原則，加強(qiáng)自查自糾工作。重點(diǎn)對(duì)安全保衛(wèi)、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對(duì)賬制度、業(yè)務(wù)流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進(jìn)行了認(rèn)真的檢查，將檢查存在的問題對(duì)照相關(guān)內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求，認(rèn)真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。

通過自查，對(duì)于各社財(cái)務(wù)開支手續(xù)不齊、支付利息無客戶簽名、貸款手續(xù)不齊備、個(gè)別社主任檢查現(xiàn)金和重要空白憑證流于形式、未及時(shí)清理破鈔、各類登記簿記錄不全、未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢流程操作等問題，均屬于有章不循，主要是員工思想認(rèn)識(shí)上的存在僥幸心理，缺乏責(zé)任心，執(zhí)行力不強(qiáng)；個(gè)別規(guī)章制度條款線條粗，未能針對(duì)實(shí)際工作中的情況明確規(guī)定，在實(shí)際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，如《員工輪崗及強(qiáng)制休假制度》；實(shí)際工作中，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無可參照?qǐng)?zhí)行的處罰標(biāo)準(zhǔn)，使執(zhí)行力打了折扣；近年來，我社吸收了大量的股金，但對(duì)于股東要求的用其股金質(zhì)押貸款卻處于無章可循的局面，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。

針對(duì)上述存在的問題，聯(lián)社主要從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)工作。一是培育良好的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想，同時(shí)加大制度執(zhí)行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉(zhuǎn)變，從“不敢違”向“自覺抵御違規(guī)形為”轉(zhuǎn)變；二是提倡人性化管理，在勞動(dòng)用工、員工休假方面多作思考，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)員工的工作積極性；三是針對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題、新情況，及時(shí)組織人員研究，科學(xué)合理制訂相關(guān)的規(guī)章制度，適應(yīng)發(fā)展的需要。

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深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)

自查自糾階段工作報(bào)告

根據(jù)宣皖農(nóng)商行[201*]124號(hào)有關(guān)要求，我行結(jié)合自身實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)，在此基礎(chǔ)上出臺(tái)了寒亭支行《深化銀行業(yè)內(nèi)控與案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案》，組織全體員工按方案要求開展此項(xiàng)工作，到報(bào)告日，自查自糾階段工作已基本結(jié)束，現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下：

1、能夠按照總行的要求，建立建全了各種內(nèi)控制度，并在工作中自覺地加以遵守。建立業(yè)務(wù)線與監(jiān)督線“雙線責(zé)任追究”，將責(zé)任追究覆蓋到所有崗位和人員。做到了工作有制度、制度有落實(shí)、執(zhí)行有監(jiān)督。

2、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的操作基本符合制度要求。一是能及時(shí)進(jìn)行按著要求進(jìn)行賬務(wù)、庫存現(xiàn)金、內(nèi)外賬目的核對(duì)，沒有白條頂庫和挪用庫款現(xiàn)象；二是各種重要憑證和有價(jià)單證的保管使用手續(xù)嚴(yán)密、責(zé)任分明；三是各種費(fèi)用開支和大額支付能嚴(yán)格覆行審批手續(xù)。四是公、私印章保管規(guī)范，隨用隨取，離柜收起。

3、信貸業(yè)務(wù)方面：我行已建立了貸款授權(quán),貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度。在總行對(duì)支行授權(quán)的基礎(chǔ)上，對(duì)大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批,落實(shí)第一責(zé)任人。農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致。

在此次自查中，我支行結(jié)合“三項(xiàng)整治”工作以6月底不良貸款報(bào)表余額為準(zhǔn)，對(duì)支行20萬元及以上的大額不良貸款進(jìn)行排查。經(jīng)查我支行有一筆30萬元五級(jí)分類為損失的的不良貸款。該借款人胡思偉，宣城市區(qū)居民，原為政府機(jī)關(guān)干部。于1996年10月1日以經(jīng)營干果缺少資金為由在我行借款30萬元。后經(jīng)查實(shí)該筆資金借款人轉(zhuǎn)借給了吳霞使用，經(jīng)催收該筆貸款本息于1996年12月30日由吳霞還清。后因吳霞與他人合伙貪污挪用公款案發(fā)被判服刑，其歸還我行的貸款被司法部門以追贓為由從我行賬戶扣劃。該筆貸款的兩個(gè)保證人分別是借款人妻子張學(xué)蓓和吳霞。張學(xué)蓓為農(nóng)行員工，因該筆貸款曾全部償還，且借款人把貸款借給了吳霞。故其夫婦二人不愿承擔(dān)該筆債務(wù)，吳霞已判刑，家庭財(cái)產(chǎn)也已依法追繳，無力償還貸款。現(xiàn)該筆貸款已喪失訴訟時(shí)效，后經(jīng)總行認(rèn)定為損失類貸款。

通過對(duì)大額不良貸款的排查，讓我支行充分認(rèn)識(shí)到在以后的信貸工作中一要嚴(yán)格貸款操作程序，嚴(yán)把貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查“三關(guān)”，尤其要抓好信貸資產(chǎn)跟蹤監(jiān)控工作，隨時(shí)掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)的變化，及時(shí)調(diào)整貸款管理策略，將風(fēng)險(xiǎn)消滅于萌芽狀態(tài)。二要完善信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，全面推行抵（質(zhì)）押貸款，嚴(yán)格依照“三個(gè)辦法一個(gè)指引和《擔(dān)保法》《物權(quán)法》辦理抵押擔(dān)保手續(xù)，對(duì)抵質(zhì)押物的權(quán)屬和價(jià)值及其可行性嚴(yán)格審查，防止“一物多保”、“擔(dān)而不保”的現(xiàn)象發(fā)生，對(duì)以前擔(dān)保失效貸款盡可能補(bǔ)辦抵押擔(dān)保手續(xù)，轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)。

4、“三防一保”方面支行已與員工簽定了安全責(zé)任書,落實(shí)了安全責(zé)任。安全防衛(wèi)設(shè)施,消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài)。支行制訂了防暴預(yù)案,要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求,在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜,采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施。通過自查自糾,我行進(jìn)一步提高了案件防范意識(shí),對(duì)一些過時(shí)的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂。力圖通過對(duì)重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督,提高經(jīng)營管理水平,促進(jìn)我行健康穩(wěn)定發(fā)展。

寒亭支行

201*年9月15日

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