保險(xiǎn)公司收付費(fèi)心得
保險(xiǎn)公司收付費(fèi)工作心得
本人在公司從事收付費(fèi)相關(guān)工作至今已跨入第七個(gè)年頭，今年五月從營業(yè)區(qū)調(diào)到市本級(jí)柜面任收付費(fèi)崗。突然間離開熟悉的工作環(huán)境、熟悉的工作流程讓我感覺無所適從，而現(xiàn)在已漸漸融入這個(gè)充滿活力的團(tuán)隊(duì)。此間的歷練讓我學(xué)到了許多。
雖然同是收付費(fèi)崗，營業(yè)區(qū)與市本級(jí)因?yàn)閭?cè)重點(diǎn)的不同，工作內(nèi)容上有著很大的差異性。營業(yè)區(qū)重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象為業(yè)務(wù)員，著重從事8版新單、意外險(xiǎn)及零星續(xù)期保費(fèi)的收費(fèi)并附帶營業(yè)區(qū)費(fèi)用報(bào)銷、保全等相關(guān)工作。而本級(jí)柜面的工作重心則在于面向客戶的收付費(fèi)操作。因?yàn)檫@種明顯區(qū)別，雖然我是個(gè)“老人”了，在這里還是有很多內(nèi)容要從頭學(xué)起，從零開始，比如付費(fèi)的系統(tǒng)操作，支票的使用、管理，與銀行的對(duì)口交接以及規(guī)范的服務(wù)禮儀等等等等，這些都促使我跟一個(gè)“新人”一樣虛心學(xué)習(xí)，自己解決不了的問題及時(shí)向同事請(qǐng)教，做到不恥下問。在努力的豐富自己專業(yè)知識(shí)水平的同時(shí)，特別需要我去認(rèn)真對(duì)待的是柜面服務(wù)禮儀的學(xué)習(xí)。面對(duì)客戶要學(xué)會(huì)耐心的傾聽，懂得贊美，永不爭(zhēng)論。要求自己做到迅速，準(zhǔn)確，微笑，熱情，真誠。雖然在工作中也有進(jìn)步，但不足之處還有很多：自己的主動(dòng)性依然不高，對(duì)各類保全實(shí)務(wù)的認(rèn)識(shí)還不夠，不能精確的為客戶解答。柜面服務(wù)做好一天并不難，但難得是每天都要做到。要監(jiān)督自己每天做好基礎(chǔ)的禮儀規(guī)范。在接下來的工作當(dāng)中，為了將這項(xiàng)工作做到更好，我將更加努力的提高自己的專業(yè)知識(shí)及業(yè)務(wù)水平。能夠得到大家的信任和認(rèn)可，是我努力的方向；不斷的提高自己，是我奮斗的目標(biāo)。
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第三篇收付費(fèi)...............................................................1
第一章業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、財(cái)務(wù)的關(guān)系.........................................1第二章收費(fèi).............................................................3第三章付費(fèi)............................................................17第四章收付混同........................................................21第五章日結(jié)與對(duì)賬......................................................24
壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
第三篇收付費(fèi)
收付費(fèi)是指保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，收付費(fèi)人員通過現(xiàn)金、支票、匯票、銀行代收、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬等形式，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金等業(yè)務(wù)收付的行為。它是保險(xiǎn)合同成立、持續(xù)有效以及履行權(quán)利義務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，是壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)流程的核心。
本篇主要闡述業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、財(cái)務(wù)三者之間的相互關(guān)聯(lián)、互為因循關(guān)系，和以業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)有機(jī)結(jié)合為導(dǎo)向的收付費(fèi)操作實(shí)務(wù)，即收付費(fèi)人員根據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收付費(fèi)信息，進(jìn)行相應(yīng)金額的收付費(fèi)操作，記錄必要的收付費(fèi)信息，將相關(guān)信息反饋給業(yè)務(wù)，并為會(huì)計(jì)核算提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。收付費(fèi)請(qǐng)求的產(chǎn)生以及收付費(fèi)過程中的客戶聯(lián)系等細(xì)節(jié)在其他相應(yīng)的篇章中敘述。
第一章業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、財(cái)務(wù)的關(guān)系
一、業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、財(cái)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，互為因循
業(yè)務(wù)是經(jīng)營管理活動(dòng)的主要目標(biāo)。收付費(fèi)是在遵循相關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)章制度的前提下，根據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收費(fèi)、應(yīng)付費(fèi)信息，進(jìn)行具體的收付費(fèi)操作，并真實(shí)地記錄收付費(fèi)信息。財(cái)務(wù)要對(duì)收付費(fèi)記錄進(jìn)行合規(guī)、合法性審定、確認(rèn)與核算，客觀反映業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，并以相關(guān)的財(cái)務(wù)規(guī)章制度約束收付費(fèi)行為，通過對(duì)收付費(fèi)的核算、管理與監(jiān)督，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)健康發(fā)展。三者之間相互關(guān)聯(lián)、互為因循，共同構(gòu)成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的全過程。
二、收付費(fèi)是業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)有機(jī)結(jié)合的唯一紐帶
科學(xué)合理的收付費(fèi)流程、有效的對(duì)賬機(jī)制、規(guī)范的收付費(fèi)規(guī)則，使業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)共享數(shù)據(jù)資源，有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一致。
收付費(fèi)流程主線
業(yè)務(wù)部門依照客戶的需要確定收付費(fèi)金額，并提供給收付費(fèi)人員，收付費(fèi)人員在收付費(fèi)操作過程中，不能對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收付費(fèi)信息進(jìn)行修改。收付費(fèi)人員進(jìn)行具體的收付費(fèi)操作，記錄必要的信息，及時(shí)將收付費(fèi)明細(xì)情況及各類收付費(fèi)憑
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證傳送給財(cái)務(wù)，并將經(jīng)財(cái)務(wù)審核確認(rèn)的收付費(fèi)信息反饋給業(yè)務(wù)，保證業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一致。財(cái)務(wù)人員對(duì)收付費(fèi)明細(xì)情況及所附收付費(fèi)憑證進(jìn)行審核與確認(rèn)，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行核算與管理。
收付費(fèi)對(duì)賬機(jī)制
收付費(fèi)人員通過收付費(fèi)操作時(shí)的初審、錄入、確認(rèn)三重核對(duì)與每一工作日的日結(jié)處理建立起自我復(fù)核機(jī)制。財(cái)務(wù)部門通過對(duì)銀行資金到賬情況的勾對(duì)確認(rèn)以及對(duì)收付費(fèi)人員傳來的收付費(fèi)明細(xì)報(bào)表、數(shù)據(jù)和憑證的再審核建立起對(duì)收付費(fèi)的事后監(jiān)督機(jī)制。業(yè)務(wù)部門則通過對(duì)應(yīng)收費(fèi)、應(yīng)付費(fèi)的收付情況進(jìn)行跟蹤檢查，建立起對(duì)收付費(fèi)的督促機(jī)制。（三）收付費(fèi)規(guī)則
1．日清月結(jié)。當(dāng)完成一個(gè)業(yè)務(wù)日期后，收付費(fèi)人員對(duì)該業(yè)務(wù)日期內(nèi)的收付費(fèi)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，用來與銀行對(duì)賬單和業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)日結(jié)。月末進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)與核對(duì)。
2．收費(fèi)修改。因收費(fèi)人員誤操作所致的錯(cuò)誤收費(fèi)記錄，如果在當(dāng)日進(jìn)行日結(jié)處理前發(fā)現(xiàn)該錯(cuò)誤，收費(fèi)人員可以對(duì)該收費(fèi)錯(cuò)誤操作直接進(jìn)行修改。3．收費(fèi)沖正。因收費(fèi)人員誤操作所致的收費(fèi)操作錯(cuò)誤，如果在當(dāng)日進(jìn)行日結(jié)處理后發(fā)現(xiàn)該錯(cuò)誤，收費(fèi)人員只能依權(quán)限對(duì)該錯(cuò)誤操作進(jìn)行沖正。
4．付費(fèi)沖正。因付費(fèi)人員誤操作所致的付費(fèi)操作錯(cuò)誤，付費(fèi)人員只進(jìn)行日結(jié)處理后發(fā)現(xiàn)該錯(cuò)誤，付費(fèi)人員只能依權(quán)限對(duì)該錯(cuò)誤操作進(jìn)行沖正。
業(yè)務(wù)處理財(cái)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理收付請(qǐng)求與檢查收付費(fèi)提供數(shù)據(jù)與憑證財(cái)務(wù)核算審核確認(rèn)與監(jiān)督收付操作與反饋對(duì)帳3-2圖5--1業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、財(cái)務(wù)關(guān)系圖壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
第二章收費(fèi)
第一節(jié)收費(fèi)業(yè)務(wù)概述
一、收費(fèi)釋義
收費(fèi)是指收費(fèi)人員，根據(jù)業(yè)務(wù)部門開具的各類收費(fèi)憑證、交費(fèi)通知書等，收取相應(yīng)金額的款項(xiàng)，并根據(jù)收費(fèi)形式的不同，進(jìn)行相應(yīng)形式的收費(fèi)記錄和資金到賬確認(rèn)操作，并將資金到賬確認(rèn)結(jié)果，反饋給業(yè)務(wù)部門，供業(yè)務(wù)部門進(jìn)行下一步的操作。
二、收費(fèi)形式
收費(fèi)形式是指收取款項(xiàng)的途徑和方式，主要有現(xiàn)金、支票、匯票以及銀行代收、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬等形式。
三、收費(fèi)操作項(xiàng)目
收費(fèi)操作項(xiàng)目包括：收取暫交保費(fèi)（包括新單暫交與保全暫交）、續(xù)期保費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)（包括新單預(yù)交和保全預(yù)交）、利息、還借款、還墊交保費(fèi)、準(zhǔn)備金、營業(yè)費(fèi)用，以及登錄應(yīng)付保戶利差和應(yīng)付保戶紅利等11類。其中，續(xù)期保費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)、利息、還借款、還墊交保費(fèi)和營業(yè)費(fèi)用可通過內(nèi)部劃賬完成，應(yīng)付保戶利差和應(yīng)付保戶紅利則完全通過內(nèi)部劃賬完成，內(nèi)部劃賬操作詳見本篇第四章收付混同。
根據(jù)各類收費(fèi)項(xiàng)目在收費(fèi)前是否產(chǎn)生應(yīng)收記錄以及收費(fèi)操作過程的不同，可將收費(fèi)操作項(xiàng)目分為4大類：
1．收取投保要約暫交費(fèi)。指某一投保單（含主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)）在新單登錄前，投保人為該次投保要約所交付的款項(xiàng)，或投保人中途申請(qǐng)?jiān)黾痈郊与U(xiǎn)時(shí)所交付的款項(xiàng)，收費(fèi)人員對(duì)其進(jìn)行收取、記載。具體包括收取主險(xiǎn)新單暫交保費(fèi)和附加險(xiǎn)暫交保費(fèi)。
2．收取投保要約補(bǔ)交費(fèi)。指某一投保單或中途增加附加險(xiǎn)申請(qǐng)書，經(jīng)核保確定承保所需首期保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)費(fèi)后，因投保人先前所交款項(xiàng)不足而產(chǎn)生特定金額的應(yīng)補(bǔ)交保費(fèi)，收費(fèi)人員對(duì)其進(jìn)行收取、記載。具體包括收取主險(xiǎn)新單核保加費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)以及附加險(xiǎn)核保加費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)。
注：投保要約暫交費(fèi)和投保要約補(bǔ)交保費(fèi)的區(qū)別在于前者不產(chǎn)生應(yīng)收記錄，
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后者產(chǎn)生應(yīng)收記錄。
3．收取預(yù)交保費(fèi)。指收費(fèi)人員應(yīng)投保人要求，對(duì)其已經(jīng)生效的交費(fèi)方式為期交的保險(xiǎn)合同，收取、記載相應(yīng)金額的一期或數(shù)期未到期保險(xiǎn)費(fèi)。也就是收取投保人在交費(fèi)日30日前所交付的主險(xiǎn)或長(zhǎng)期附加險(xiǎn)一期或數(shù)期續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。
4．其他收費(fèi)。具體包括收取續(xù)期保費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)、利息、還借款、還墊交保費(fèi)、準(zhǔn)備金、營業(yè)費(fèi)用以及部分保全暫交（附加險(xiǎn)自動(dòng)續(xù)保保費(fèi)、復(fù)效暫交費(fèi)）。上述各類收費(fèi)項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)處理詳見本手冊(cè)所附《業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)分錄對(duì)照表》。
四、收費(fèi)憑證
收費(fèi)憑證，是收費(fèi)人員或業(yè)務(wù)員在向投保人收取各類收費(fèi)項(xiàng)目后，向投保人出具的憑證。依據(jù)收費(fèi)項(xiàng)目屬性的不同，收費(fèi)過程中，應(yīng)分別使用《收款收據(jù)》、《保費(fèi)發(fā)票》。
對(duì)應(yīng)于保費(fèi)收入財(cái)務(wù)科目的收費(fèi)項(xiàng)目，如續(xù)期交費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)等，在收取相應(yīng)款項(xiàng)后，一般應(yīng)出具《收款收據(jù)》或其他收款憑證(如《保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)憑證》)，此后可應(yīng)投保人要求，換取《保費(fèi)發(fā)票》。特殊情況下，可應(yīng)投保人要求，直接出具《保費(fèi)發(fā)票》。
新單登錄后，新單暫交費(fèi)因承保決定而通過內(nèi)部劃賬轉(zhuǎn)為保費(fèi)收入，因此，繕制保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)繕制與首期保險(xiǎn)費(fèi)金額對(duì)等的《保費(fèi)發(fā)票》，入保險(xiǎn)合同一并送達(dá)投保人，并索回先前出具的《收款收據(jù)》客戶聯(lián)。
對(duì)應(yīng)于非保費(fèi)收入財(cái)務(wù)科目的收費(fèi)項(xiàng)目，如暫交保費(fèi)、首期補(bǔ)交保費(fèi)、利息、工本費(fèi)等，在收取相應(yīng)款項(xiàng)后，出具《收款收據(jù)》，不得使用《保費(fèi)發(fā)票》。
五、收費(fèi)記錄項(xiàng)目
1．收據(jù)印刷號(hào)。該項(xiàng)目用于進(jìn)行收據(jù)核銷。如果該份收據(jù)此前已依收據(jù)印刷號(hào)納入電腦管理，系統(tǒng)將自動(dòng)對(duì)其進(jìn)行收據(jù)使用核銷。
2．投保單號(hào)。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)歸屬于哪份投保單，為誰所交。3．保險(xiǎn)合同號(hào)。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)歸屬于哪份保險(xiǎn)合同，為誰所交。4．險(xiǎn)種代碼。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)歸屬于哪個(gè)險(xiǎn)種，便于財(cái)務(wù)對(duì)應(yīng)科目記賬。
5．收費(fèi)項(xiàng)目。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)的歸屬于哪一收費(fèi)項(xiàng)目，便于財(cái)務(wù)
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對(duì)應(yīng)科目記賬。
6．金額。該項(xiàng)目用于記錄本次收費(fèi)的金額。
7．付款方式。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)是通過何種途徑、何種方式收取的。8．交款日期。該項(xiàng)目用于記錄收據(jù)載明的投保人實(shí)際交費(fèi)的日期。(注：如為現(xiàn)金收費(fèi)，且投保人將現(xiàn)金交給業(yè)務(wù)員的情況下，系統(tǒng)將對(duì)交費(fèi)日期和操作日期進(jìn)行自動(dòng)比較，如相差天數(shù)大于規(guī)定的日期，系統(tǒng)將予以提示，便于對(duì)業(yè)務(wù)員進(jìn)行考核。)
9．備注。該項(xiàng)目用于記載簡(jiǎn)單的摘要。
10．營業(yè)單位。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)歸屬于哪個(gè)營業(yè)單位，便于各營業(yè)單位業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)。
11．業(yè)務(wù)員工號(hào)。該項(xiàng)目用于判別此收據(jù)是否為該業(yè)務(wù)員所領(lǐng)用，該業(yè)務(wù)員是否在職。
12．錄入機(jī)構(gòu)號(hào)。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)數(shù)據(jù)錄入為哪個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)所為，以便明確責(zé)任，對(duì)操作人員進(jìn)行考核。
13．操作員代碼。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)數(shù)據(jù)錄入的收費(fèi)人員代碼。14．操作日期。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)數(shù)據(jù)錄入的操作日期。
(注：錄入機(jī)構(gòu)號(hào)、操作員代碼及操作日期三個(gè)項(xiàng)目，由系統(tǒng)自動(dòng)顯示并記錄。)
15．銀行代碼。16．銀行業(yè)務(wù)日期。17．銀行業(yè)務(wù)流水號(hào)。
18．銀行現(xiàn)金交款單上的金額。
(注：以銀行現(xiàn)金交款單方式收費(fèi)的，應(yīng)記載銀行現(xiàn)金交款單上的銀行代碼、銀行業(yè)務(wù)日期、銀行業(yè)務(wù)流水號(hào)和銀行現(xiàn)金交款單上的金額，便于財(cái)務(wù)與銀行進(jìn)行對(duì)賬。)
19．銀行轉(zhuǎn)賬賬號(hào)。對(duì)于銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)的，用此賬號(hào)與銀行辦理轉(zhuǎn)賬收費(fèi)。20．支票號(hào)碼。對(duì)于支票業(yè)務(wù)，用此號(hào)碼與銀行辦理到賬或退票操作。21．支票金額。22．匯票號(hào)碼。
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23．匯票金額。六、收費(fèi)差錯(cuò)處理（一）沖正處理
因收費(fèi)人員操作錯(cuò)誤所致的收費(fèi)操作錯(cuò)誤，如果在當(dāng)日進(jìn)行日結(jié)處理后被發(fā)現(xiàn)，收費(fèi)人員只能依權(quán)限對(duì)該錯(cuò)誤操作進(jìn)行沖正。
1．查找記錄。按業(yè)務(wù)流水號(hào)，或按投保單號(hào)/保險(xiǎn)合同號(hào)、險(xiǎn)種代碼和交易金額，查找需沖正的收費(fèi)記錄。
2．沖正確認(rèn)。查找到需沖正的收費(fèi)記錄后，進(jìn)行沖正確認(rèn)，系統(tǒng)自動(dòng)新增一條操作日期為沖正處理日期、收費(fèi)項(xiàng)目為收費(fèi)沖正、交易金額為原交易金額負(fù)值，其他收費(fèi)記錄項(xiàng)目與原收費(fèi)記錄相同的收費(fèi)（沖正）記錄。3．將被沖正的業(yè)務(wù)，按正常業(yè)務(wù)重新處理。（二）修改處理
因收費(fèi)人員操作錯(cuò)誤所致的錯(cuò)誤收費(fèi)記錄，如果在當(dāng)日進(jìn)行日結(jié)處理前被發(fā)現(xiàn)，收費(fèi)人員可以對(duì)該收費(fèi)錯(cuò)誤操作直接進(jìn)行修改。
1．查找記錄。按業(yè)務(wù)流水號(hào)，或按投保單號(hào)/保險(xiǎn)合同號(hào)、險(xiǎn)種代碼和交易金額，查找需沖正的收費(fèi)記錄。
2．修改記錄項(xiàng)目。將需修改的收費(fèi)記錄項(xiàng)目按實(shí)修正后并予確認(rèn)，修改處理即告完成。
第二節(jié)柜臺(tái)收費(fèi)
柜臺(tái)收費(fèi)是指保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的收費(fèi)人員按業(yè)務(wù)要求，向業(yè)務(wù)員、投保人或受投保人委托的他人，以現(xiàn)金、支票、匯票等方式，臨柜收取相應(yīng)金額款項(xiàng)的過程。
柜臺(tái)收費(fèi)依據(jù)收費(fèi)對(duì)象的不同，可分為業(yè)務(wù)員上門收費(fèi)和客戶柜面交費(fèi)兩種形式。業(yè)務(wù)員上門收費(fèi)是壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)中常見的一種收費(fèi)方式，是指保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員到投保人家中或單位向其收取有關(guān)款項(xiàng)，同時(shí)出具《收款收據(jù)》，客戶聯(lián)交投保人留存，然后將收據(jù)其余各聯(lián)及所收款項(xiàng)交至保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理交費(fèi)手續(xù)�？蛻艄衩娼毁M(fèi)是指保險(xiǎn)公司基于服務(wù)策略考慮，在其服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，直接收取投保人或受投保人委托的他人交付的款項(xiàng)，并出具收款憑證。在此種收費(fèi)形式下，如收取的是首期暫交費(fèi)，應(yīng)在事后指派業(yè)務(wù)員為客戶提供相關(guān)服務(wù)。
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
柜臺(tái)收費(fèi)依據(jù)付款方式不同，又可分為現(xiàn)金、支票、匯票等三種收費(fèi)方式。一、現(xiàn)金收費(fèi)（一）現(xiàn)金收費(fèi)釋義
現(xiàn)金收費(fèi)是指收費(fèi)人員收取業(yè)務(wù)員交來的現(xiàn)金或客戶自己以現(xiàn)金方式付款的一種收費(fèi)形式。此種收費(fèi)方式只要收取了現(xiàn)金，出具《保費(fèi)發(fā)票》或《收款收據(jù)》，或?qū)I(yè)務(wù)員在收費(fèi)過程中已經(jīng)開具的《收款收據(jù)》、《保費(fèi)發(fā)票》進(jìn)行現(xiàn)金收訖確認(rèn)，即視該業(yè)務(wù)行為完成，并通知業(yè)務(wù)進(jìn)行下一步操作。（二）現(xiàn)金收費(fèi)涉及的收費(fèi)項(xiàng)目
現(xiàn)金收費(fèi)可涉及的收費(fèi)操作項(xiàng)目包括：投保要約暫交費(fèi)、投保要約補(bǔ)交費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)和其他收費(fèi)4大類。（三）現(xiàn)金收費(fèi)作業(yè)所需資料
現(xiàn)金收費(fèi)各項(xiàng)作業(yè)要按規(guī)定交付現(xiàn)金，提供相應(yīng)收費(fèi)項(xiàng)目的交費(fèi)通知書或保險(xiǎn)合同號(hào)，如為業(yè)務(wù)員交費(fèi)還需提供《收款收據(jù)》。（四）現(xiàn)金收費(fèi)作業(yè)步驟
1．收取投保要約暫交費(fèi)。
（1）接收資料與審核。收費(fèi)人員收到業(yè)務(wù)員提交的現(xiàn)金和《收款收據(jù)》后，審核《收款收據(jù)》填寫是否清晰、內(nèi)容是否齊全、有無涂改事項(xiàng)；核對(duì)現(xiàn)金金額與《收款收據(jù)》上的金額是否一致，審核無誤后按下述步驟繼續(xù)處理；遇有問題，作退件處理。
（2）數(shù)據(jù)錄入。收費(fèi)人員依《收款收據(jù)》，將收據(jù)印刷號(hào)、投保單號(hào)（中途投保附加險(xiǎn)則為主險(xiǎn)合同號(hào)）、險(xiǎn)種代碼、收費(fèi)項(xiàng)目、金額、付款方式、交費(fèi)日期、營業(yè)單位代碼、業(yè)務(wù)員工號(hào)、備注等項(xiàng)目如實(shí)地錄入電腦并予以確認(rèn)。
（3）單證清分。收費(fèi)人員完成數(shù)據(jù)錄入并確認(rèn)后，在《收款收據(jù)》的財(cái)務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)員聯(lián)上加蓋現(xiàn)金收訖日戳及收費(fèi)人員名章，將《收款收據(jù)》業(yè)務(wù)員聯(lián)交業(yè)務(wù)員存執(zhí)，財(cái)務(wù)聯(lián)留作記賬憑證，存根聯(lián)留存?zhèn)洳椤?．收取投保要約補(bǔ)交費(fèi)。
（1）接受資料與審核。收費(fèi)人員收到投保人提交的現(xiàn)金、交費(fèi)通知書，應(yīng)核對(duì)現(xiàn)金金額與通知書上或投保人所申報(bào)的金額是否一致。審核無誤后，以投保單號(hào)（中途投保附加險(xiǎn)則為主險(xiǎn)合同號(hào)）為查詢依據(jù)，查詢?cè)摴P應(yīng)交費(fèi)記錄，查
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
到后按下述步驟繼續(xù)處理；未查到的按暫收費(fèi)處理，并通知業(yè)務(wù)部門查明原因。遇有問題，作退件處理。
如果是業(yè)務(wù)員交費(fèi)，收費(fèi)人員收到業(yè)務(wù)員提交的現(xiàn)金和《收款收據(jù)》后，應(yīng)審核《收款收據(jù)》填寫是否清晰、內(nèi)容是否齊全、有無涂改事項(xiàng)；核對(duì)現(xiàn)金金額與《收款收據(jù)》上的金額是否一致，審核無誤后，后續(xù)處理同投保人交費(fèi)處理；遇有問題，作退件處理。
（2）數(shù)據(jù)錄入。收費(fèi)人員依交費(fèi)通知書或《收款收據(jù)》，將收據(jù)印刷號(hào)、投保單號(hào)（中途投保附加險(xiǎn)則為主險(xiǎn)合同號(hào)）、險(xiǎn)種代碼、收費(fèi)項(xiàng)目、金額、付款方式、交費(fèi)日期、營業(yè)單位代碼、業(yè)務(wù)員工號(hào)、備注等項(xiàng)目如實(shí)地錄入電腦并予以確認(rèn)。
（3）單證繕制與清分。收費(fèi)人員完成數(shù)據(jù)錄入并確認(rèn)后，應(yīng)打印《收款收據(jù)》，收費(fèi)項(xiàng)目為首期補(bǔ)交保費(fèi)或核保加費(fèi)，在《收款收據(jù)》各聯(lián)次上分別加蓋現(xiàn)金收訖日戳及收費(fèi)人員名章，將《收款收據(jù)》客戶聯(lián)交投保人存執(zhí)，財(cái)務(wù)聯(lián)留作記賬憑證，存根聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>
如果該筆業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)員交費(fèi)，應(yīng)在《收款收據(jù)》存根聯(lián)、財(cái)務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)員聯(lián)上分別加蓋現(xiàn)金收訖日戳及收費(fèi)人員名章，將《收款收據(jù)》的業(yè)務(wù)員聯(lián)交業(yè)務(wù)員存執(zhí)，財(cái)務(wù)聯(lián)留作記賬憑證，存根聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>
3．收取預(yù)交保費(fèi)。
（1）接受資料與審核。收費(fèi)人員收到投保人提交的現(xiàn)金、保險(xiǎn)合同號(hào)后，核對(duì)現(xiàn)金金額與投保人所申報(bào)的金額是否一致，核對(duì)無誤后，以保險(xiǎn)合同號(hào)為查詢依據(jù)，查詢?cè)摲荼ｋU(xiǎn)合同。查到的按下述步驟繼續(xù)處理；未查到的，應(yīng)協(xié)助投保人查詢其保險(xiǎn)合同號(hào)；確無記錄的，作退件處理。
如果是業(yè)務(wù)員交費(fèi)，收費(fèi)人員收到業(yè)務(wù)員提交的現(xiàn)金、《收款收據(jù)》后，應(yīng)審核《收款收據(jù)》填寫是否清晰、內(nèi)容是否齊全、有無涂改事項(xiàng)；核對(duì)現(xiàn)金金額與《收款收據(jù)》上的金額是否一致，審核無誤后，后續(xù)處理同投保人交費(fèi)處理；遇有問題，作退件處理。
（2）數(shù)據(jù)錄入。收費(fèi)人員依保險(xiǎn)合同號(hào)或《收款收據(jù)》，將收據(jù)印刷號(hào)、保險(xiǎn)合同號(hào)、險(xiǎn)種代碼、收費(fèi)項(xiàng)目、金額、付款方式、交費(fèi)日期、營業(yè)單位代碼、業(yè)務(wù)員工號(hào)、備注等項(xiàng)目如實(shí)地錄入電腦并予以確認(rèn)。
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
（3）單證繕制與清分。收費(fèi)人員完成數(shù)據(jù)錄入并確認(rèn)后，應(yīng)打印《收款收據(jù)》，收費(fèi)項(xiàng)目為預(yù)交保費(fèi)，在《收款收據(jù)》各聯(lián)次上分別加蓋現(xiàn)金收訖日戳及收費(fèi)人員名章，將《收款收據(jù)》客戶聯(lián)交投保人存執(zhí)，財(cái)務(wù)聯(lián)留作記賬憑證，存根聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>
如果該筆業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)員交費(fèi)，應(yīng)在《收款收據(jù)》存根聯(lián)、財(cái)務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)員聯(lián)上分別加蓋現(xiàn)金收訖日戳及收費(fèi)人員名章，將《收款收據(jù)》業(yè)務(wù)員聯(lián)交業(yè)務(wù)員存執(zhí)，財(cái)務(wù)聯(lián)留存作記賬憑證，存根聯(lián)留存?zhèn)洳椤?．其他收費(fèi)。
（1）接受資料與審核。收費(fèi)人員收到投保人提交的現(xiàn)金、交費(fèi)通知書或保險(xiǎn)合同號(hào)后，應(yīng)核對(duì)現(xiàn)金金額與通知書上或投保人所申報(bào)的金額是否一致，審核無誤后，以保險(xiǎn)合同號(hào)為查詢依據(jù)，查詢?cè)摴P業(yè)務(wù)的應(yīng)交費(fèi)記錄，查到的按下述步驟繼續(xù)處理；未查到的按暫收費(fèi)處理并通知業(yè)務(wù)部門查明原因；遇有問題，作退件處理。
如果是業(yè)務(wù)員交費(fèi)，收費(fèi)人員收到業(yè)務(wù)員提交的現(xiàn)金、《收款收據(jù)》后，應(yīng)審核《收款收據(jù)》填寫是否清晰、內(nèi)容是否齊全、有無涂改事項(xiàng)；核對(duì)現(xiàn)金金額與《收款收據(jù)》上的金額是否一致，審核無誤后，后續(xù)處理同投保人交費(fèi)處理；遇有問題，作退件處理。
（2）數(shù)據(jù)錄入。收費(fèi)人員依交費(fèi)通知書/保險(xiǎn)合同號(hào)或《收款收據(jù)》，將收據(jù)印刷號(hào)、保險(xiǎn)合同號(hào)、險(xiǎn)種代碼、收費(fèi)項(xiàng)目、金額、付款方式、交費(fèi)日期、營業(yè)單位代碼、業(yè)務(wù)員工號(hào)、備注等項(xiàng)目如實(shí)地錄入電腦并予以確認(rèn)。
（3）單證繕制與清分。收費(fèi)人員完成數(shù)據(jù)錄入并確認(rèn)后，應(yīng)打印《收款收據(jù)》并列明相應(yīng)的收費(fèi)項(xiàng)目，如續(xù)期交費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)、工本費(fèi)等，在《收款收據(jù)》各聯(lián)上分別加蓋現(xiàn)金收訖日戳及收費(fèi)人員名章，將《收款收據(jù)》客戶聯(lián)交投保人存執(zhí)，財(cái)務(wù)聯(lián)留作記賬憑證，存根聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>
如果該筆業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)員交費(fèi)，應(yīng)在《收款收據(jù)》存根聯(lián)、財(cái)務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)員聯(lián)上分別加蓋現(xiàn)金收訖日戳及收費(fèi)人員名章，將《收款收據(jù)》業(yè)務(wù)員聯(lián)交業(yè)務(wù)員存執(zhí)，財(cái)務(wù)聯(lián)留存作記賬憑證，存根聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>
注：各類收費(fèi)操作項(xiàng)目的現(xiàn)金收費(fèi)，在收費(fèi)人員進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入時(shí)，如果是客戶柜面交費(fèi)的，帶下劃線的收費(fèi)記錄項(xiàng)目由系統(tǒng)自動(dòng)顯示，不用錄入；繕制《收
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
款收據(jù)》時(shí)應(yīng)錄入收據(jù)印刷號(hào)。數(shù)據(jù)錄入、確認(rèn)完畢，系統(tǒng)自動(dòng)將該筆收費(fèi)的數(shù)據(jù)狀態(tài)為未日結(jié)、財(cái)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)狀態(tài)。二、支票/匯票收費(fèi)（一）支票/匯票收費(fèi)釋義
支票/匯票收費(fèi)是指收費(fèi)人員收取客戶以支票/匯票方式付款的一種收費(fèi)形式。支票包括現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票，匯票則包括信匯、電匯。此種收費(fèi)方式，只有當(dāng)支票/匯票金額轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司賬戶后，財(cái)務(wù)人員才能確認(rèn)收費(fèi)成功，并通知業(yè)務(wù)進(jìn)行下一步操作。
（二）支票/匯票收費(fèi)涉及的收費(fèi)項(xiàng)目
支票/匯票收費(fèi)可涉及的收費(fèi)操作項(xiàng)目包括：投保要約暫交費(fèi)、投保要約補(bǔ)交費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)和其他收費(fèi)4大類。（三）支票/匯票收費(fèi)作業(yè)所需資料
支票/匯票收費(fèi)作業(yè)所需資料與現(xiàn)金收費(fèi)作業(yè)所需資料基本相同，不同的是將現(xiàn)金換成支票/匯票。
（四）支票/匯票收費(fèi)作業(yè)步驟
各類收費(fèi)項(xiàng)目的支票/匯票收費(fèi)作業(yè)步驟與相應(yīng)的現(xiàn)金收費(fèi)作業(yè)步驟基本相同，具體作業(yè)時(shí)應(yīng)注意：
1．審核票面有無不合規(guī)現(xiàn)象，核對(duì)票面金額與《收款收據(jù)》金額是否一致，遇有問題，作退件處理。
2．?dāng)?shù)據(jù)錄入時(shí)，增加支票/匯票號(hào)碼、支票/匯票金額兩個(gè)收費(fèi)記錄項(xiàng)目。3．?dāng)?shù)據(jù)錄入完畢，系統(tǒng)將該筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)狀態(tài)為未日結(jié)、財(cái)務(wù)未確認(rèn)狀態(tài)。
4．當(dāng)支票/匯票金額轉(zhuǎn)入公司賬戶，財(cái)務(wù)人員進(jìn)行到賬確認(rèn)后，將該筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)狀態(tài)為財(cái)務(wù)已確認(rèn)狀態(tài)。
第三節(jié)銀行代收
銀行代收是指銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的柜員受保險(xiǎn)公司的委托，按業(yè)務(wù)要求向業(yè)務(wù)員、投保人或受投保人委托的他人以現(xiàn)金方式收取相應(yīng)金額的款項(xiàng)，并轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司在銀行開設(shè)的保費(fèi)收入賬戶的過程。銀行代收依據(jù)銀行代理收費(fèi)操作的代理
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
權(quán)限不同，可分為簡(jiǎn)易代收和銀行BOX兩種方式。
簡(jiǎn)易代收簡(jiǎn)易代收釋義
簡(jiǎn)易代收是業(yè)務(wù)員上門收費(fèi)后，將現(xiàn)金存入保險(xiǎn)公司在銀行開設(shè)的保費(fèi)收入賬戶，銀行出具銀行交款單；或投保人將現(xiàn)金直接存入保險(xiǎn)公司在銀行開設(shè)的保費(fèi)收入賬戶后，憑銀行出具的銀行交款單后向業(yè)務(wù)員交費(fèi)，業(yè)務(wù)員再持銀行交款單、《收款收據(jù)》等資料至保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理交費(fèi)手續(xù)的過程。
簡(jiǎn)易代收過程中，銀行只進(jìn)行簡(jiǎn)單的收款，并不對(duì)該筆收費(fèi)進(jìn)行相關(guān)收費(fèi)記錄項(xiàng)目的記載。簡(jiǎn)易收費(fèi)實(shí)質(zhì)上是對(duì)柜面現(xiàn)金收費(fèi)的一種改進(jìn)，它可有效避免保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金收支壓力及風(fēng)險(xiǎn)。
采用該種銀行代收方式，應(yīng)與銀行商定，在銀行交款單上，打印銀行編制的業(yè)務(wù)流水號(hào)。該流水號(hào)將被收費(fèi)人員進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入時(shí)所記錄，便于財(cái)務(wù)人員進(jìn)行到賬確認(rèn)。
簡(jiǎn)易代收涉及的收費(fèi)項(xiàng)目
簡(jiǎn)易代收可涉及的收費(fèi)操作項(xiàng)目包括：投保要約暫交費(fèi)、投保要約補(bǔ)交費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)和其他收費(fèi)4大類。
簡(jiǎn)易代收作業(yè)所需資料
簡(jiǎn)易代收作業(yè)所需資料與現(xiàn)金收費(fèi)作業(yè)所需資料基本相同，不同的是將現(xiàn)金換成銀行交款單。
簡(jiǎn)易代收作業(yè)步驟
各類收費(fèi)項(xiàng)目的簡(jiǎn)易代收作業(yè)步驟與相應(yīng)的現(xiàn)金收費(fèi)作業(yè)步驟基本相同。具體作業(yè)時(shí)應(yīng)注意：
1．審核銀行交款單有無不合規(guī)現(xiàn)象，核對(duì)銀行交款單金額與《收款收據(jù)》金額是否一致，遇有問題，作退件處理。
2．?dāng)?shù)據(jù)錄入時(shí)，增加銀行代碼、銀行業(yè)務(wù)流水號(hào)、銀行業(yè)務(wù)日期、銀行交款單金額等四個(gè)收費(fèi)記錄項(xiàng)目。
3．?dāng)?shù)據(jù)錄入完畢，系統(tǒng)將該筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)狀態(tài)為未日結(jié)、財(cái)務(wù)未確認(rèn)狀態(tài)。
4．當(dāng)財(cái)務(wù)收到銀行對(duì)賬單，進(jìn)行到賬確認(rèn)后，將該筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)狀態(tài)為
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
財(cái)務(wù)已確認(rèn)狀態(tài)。
銀行BOX銀行BOX釋義
銀行BOX是指保險(xiǎn)公司將投保人的應(yīng)交費(fèi)信息事先提供給銀行并適時(shí)向投保人發(fā)出交費(fèi)通知，當(dāng)投保人前往銀行交費(fèi)時(shí)，銀行柜員依投保人提供的保險(xiǎn)合同號(hào)或投保單號(hào)查詢相應(yīng)的應(yīng)交費(fèi)信息，收取相應(yīng)的款項(xiàng)，記錄相關(guān)的收費(fèi)項(xiàng)目，出具收款憑證，并于事后將所收款項(xiàng)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入賬戶，將收費(fèi)記錄傳送給保險(xiǎn)公司的過程。此種收費(fèi)方式下，相對(duì)保險(xiǎn)公司而言，只需事先由業(yè)務(wù)部門向銀行提供應(yīng)收費(fèi)信息，在銀行與保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行數(shù)據(jù)傳送與接收，無需收費(fèi)人員更多的人工介入即可完成收費(fèi)過程，因而形象地稱之為銀行BOX。
采用這種收費(fèi)方式，應(yīng)與銀行商定，保險(xiǎn)公司將投保人的應(yīng)交費(fèi)信息提供給銀行，并由銀行代保險(xiǎn)公司錄入相關(guān)的收費(fèi)記錄項(xiàng)目；每日將收費(fèi)記錄和對(duì)帳單交換到保險(xiǎn)公司，以便保險(xiǎn)公司進(jìn)行到賬確認(rèn)和相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理。
銀行BOX實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司以經(jīng)濟(jì)的手續(xù)費(fèi)支付為代價(jià)，借助銀行在專業(yè)、網(wǎng)點(diǎn)方面的優(yōu)勢(shì)，將收付費(fèi)作業(yè)外包給銀行完成。采用這種收費(fèi)方式將大大降低保險(xiǎn)公司在收付費(fèi)方面的運(yùn)營成本與風(fēng)險(xiǎn)。
銀行BOX涉及的收費(fèi)操作項(xiàng)目
銀行BOX可涉及的收費(fèi)操作項(xiàng)目包括：投保要約暫交費(fèi)、投保要約補(bǔ)交費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)和其他收費(fèi)4大類。
基于投保人預(yù)交保費(fèi)金額的不確定性以及個(gè)人壽險(xiǎn)新單招攬同時(shí)暫收保費(fèi)的特征，使得保險(xiǎn)公司無法事先產(chǎn)生應(yīng)收費(fèi)信息這一考慮，銀行BOX收費(fèi)作業(yè)時(shí)一般不考慮收取預(yù)交保費(fèi)和暫交保費(fèi)，而代之以柜面收費(fèi)或簡(jiǎn)易代收。如果通過銀行BOX收取暫交保費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)，須事先由保險(xiǎn)公司向投保人簽發(fā)首期交費(fèi)通知書或預(yù)交保費(fèi)通知書，并將應(yīng)收費(fèi)信息傳送給銀行。
銀行BOX作業(yè)所需資料
銀行BOX作業(yè)所需資料與現(xiàn)金收費(fèi)作業(yè)所需資料基本相同。銀行BOX作業(yè)步驟
1．接收資料、審核收費(fèi)。銀行柜員收到客戶提交的資料后，依保險(xiǎn)合同號(hào)或投保單號(hào)在保險(xiǎn)公司事先提供應(yīng)收費(fèi)信息中查詢相應(yīng)的記錄。查到后，進(jìn)一步
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核對(duì)投保人、險(xiǎn)種名稱、收款項(xiàng)目、金額等關(guān)鍵內(nèi)容；核對(duì)無誤的，收取相應(yīng)的款項(xiàng)，將該筆應(yīng)收費(fèi)記錄改為已收費(fèi)狀態(tài)；遇有問題的，請(qǐng)其投保人與保險(xiǎn)公司聯(lián)系解決。
銀行柜員收費(fèi)時(shí)應(yīng)記錄的項(xiàng)目為：收據(jù)印刷號(hào)、投保單號(hào)、保險(xiǎn)合同號(hào)、投保人姓名、險(xiǎn)種名稱、收款項(xiàng)目、金額、付款方式、交款日期、營業(yè)單位代碼、業(yè)務(wù)員工號(hào)、銀行代碼、銀行業(yè)務(wù)流水號(hào)、銀行業(yè)務(wù)日期、收費(fèi)狀態(tài)等。
2．出具收款憑證。銀行柜員收款后，應(yīng)向投保人出具收費(fèi)憑證。收費(fèi)憑證可采取的以下二種方式，由保險(xiǎn)公司與銀行事先約定其一。
（1）視收款屬性分別出具《收款收據(jù)》或《保費(fèi)發(fā)票》。由代收銀行事先從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取加蓋收款專用章的空白收據(jù)或發(fā)票，并進(jìn)行嚴(yán)格管理。收費(fèi)操作時(shí)，打印《收款收據(jù)》或發(fā)票，加蓋現(xiàn)金收訖章及收款人名章后，客戶聯(lián)交投保人存執(zhí)，記賬聯(lián)銀行留存，存根聯(lián)定期交還保險(xiǎn)公司。
（2）以交費(fèi)通知書作收款憑證。采用此種方式，交費(fèi)通知書應(yīng)為一式兩聯(lián)，銀行聯(lián)銀行存查，客戶聯(lián)投保人存執(zhí)，且在客戶聯(lián)印注本通知書加蓋收款銀行‘現(xiàn)金收訖章’及收款人名章后，視為本公司出具的正式收款憑證。字樣。
3．交換記錄及對(duì)賬單。銀行將每日的收費(fèi)記錄和銀行對(duì)賬單于下一工作日交換到保險(xiǎn)公司。財(cái)務(wù)部門批量處理銀行的收費(fèi)記錄（在處理），將該批收費(fèi)記錄對(duì)應(yīng)的應(yīng)收費(fèi)記錄修改為實(shí)收、已確認(rèn)狀態(tài)，并通知業(yè)務(wù)部門進(jìn)行下一步操作。
三、收費(fèi)形式組合
銀行BOX可與業(yè)務(wù)員上門收費(fèi)結(jié)合采用，即業(yè)務(wù)員上門收取現(xiàn)金后，將現(xiàn)金交至銀行而不是保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)柜面。此種方式下，因業(yè)務(wù)員在上門收費(fèi)過程中已向投保人出具收款憑證，因此銀行柜員在收取業(yè)務(wù)員交費(fèi)時(shí)，只須在業(yè)務(wù)員提供的收款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖和收款人員名章即可。
第四節(jié)銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)
銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)是指投保人事先授權(quán)保險(xiǎn)公司委托其指定的銀行，或直接授權(quán)銀行自其指定的銀行賬戶中，依保險(xiǎn)合同約定的交費(fèi)方式、交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和交費(fèi)期限，按期扣取保險(xiǎn)費(fèi)，并劃入保險(xiǎn)公司在銀行開設(shè)的保費(fèi)收入賬戶的過程。銀行轉(zhuǎn)賬
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依據(jù)投保人轉(zhuǎn)賬授權(quán)有效期限的不同，可分為銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、客戶自助轉(zhuǎn)賬。
銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)方式與柜面收費(fèi)、銀行代收方式相比，其最大限度地減少了保險(xiǎn)公司收費(fèi)人員的人工介入，減少了資金風(fēng)險(xiǎn)與收費(fèi)差錯(cuò)，相比之下，是最為經(jīng)濟(jì)的一種收費(fèi)方式。保險(xiǎn)公司采用此種收費(fèi)方式，除與銀行簽署銀保合作協(xié)議明確轉(zhuǎn)賬過程中相關(guān)責(zé)任、義務(wù)外，還應(yīng)事先獲得投保人的授權(quán)。
銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)
（一）銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)釋義
銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)是指投保人的轉(zhuǎn)賬授權(quán)有效期限為不定期的一種銀行轉(zhuǎn)賬方式。投保人可在投保時(shí)即授權(quán)，也可在保險(xiǎn)合同訂立后任意時(shí)間授權(quán)，其授權(quán)有效期限最長(zhǎng)為保險(xiǎn)合同的交費(fèi)期間。但大多數(shù)情況下，保險(xiǎn)公司并不要求投保人在授權(quán)書中明示授權(quán)書的有效期限，并允許投保人在授權(quán)后隨時(shí)終止授權(quán)，也就是說，投保人的授權(quán)期限是不定期的。
（二）銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)涉及的收費(fèi)操作項(xiàng)目
銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)可涉及的收費(fèi)操作項(xiàng)目包括：投保要約暫交費(fèi)、投保要約補(bǔ)交費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)和其他收費(fèi)4大類。其中最易于操作的是首期保險(xiǎn)費(fèi)和續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。
（三）銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)作業(yè)所需資料
保險(xiǎn)公司實(shí)施銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)前，必須取得投保人的書面授權(quán)即《保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書》，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，明示投保人授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付事項(xiàng)。下述部分為投保人授權(quán)保險(xiǎn)公司委托銀行進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書的訂立過程。
1．作業(yè)步驟。
（1）投保人授權(quán)。投保人同意通過銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付費(fèi)的，應(yīng)親筆立授權(quán)書并列明保險(xiǎn)合同、轉(zhuǎn)賬賬戶等授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付項(xiàng)目。其中，轉(zhuǎn)賬賬戶以投保人自有為原則，如屬他人應(yīng)由賬戶所有人在授權(quán)書上親筆簽名以示同意；投保時(shí)即授權(quán)的,應(yīng)填明投保單號(hào)，否則，應(yīng)填明保險(xiǎn)合同號(hào)。
（2）受理與初審。操作人員收到投保人提交或業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)交的保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書后，應(yīng)審核授權(quán)書內(nèi)容填寫是否規(guī)范，有無涂改，簽名是否屬實(shí)、有效；審查無誤的，進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入；遇有問題，作退件處理。
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（3）數(shù)據(jù)錄入。操作人員依保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書，將授權(quán)書號(hào)碼、賬戶所有人姓名、與投保人的關(guān)系、開戶行代碼、賬號(hào)及保險(xiǎn)合同號(hào)/投保單號(hào)、投保人等項(xiàng)目錄入系統(tǒng)。數(shù)據(jù)錄入時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)顯示并記錄操作員代碼、錄入日期。
數(shù)據(jù)錄入完畢，核對(duì)無誤后，操作人員繕制|《授權(quán)書轉(zhuǎn)賬賬戶核對(duì)清單》并生成相應(yīng)的數(shù)據(jù)文件，列明每一賬戶的所有人及賬號(hào)，送銀行對(duì)轉(zhuǎn)賬帳戶進(jìn)行核對(duì)，進(jìn)一步確保轉(zhuǎn)賬賬戶所有人及賬號(hào)的正確性；遇有問題，作退件處理。
（4）銀行核對(duì)。銀行收到保險(xiǎn)公司送交的保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)清單及數(shù)據(jù)文件后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行檢查，核對(duì)賬戶所有人與賬號(hào)是否匹配，并將核對(duì)結(jié)果制成|《授權(quán)書轉(zhuǎn)賬賬戶核對(duì)回單》并生成相應(yīng)的數(shù)據(jù)文件，在每一賬戶后分別注明賬戶所有人及賬號(hào)正確、賬戶所有人及賬號(hào)不配、無此賬號(hào)、無此賬戶所有人等內(nèi)容，經(jīng)操作員簽署名章確認(rèn)后反饋給保險(xiǎn)公司。
（5）授權(quán)確認(rèn)。操作人員對(duì)經(jīng)銀行確認(rèn)為賬戶所有人及賬號(hào)正確的轉(zhuǎn)賬賬戶將授權(quán)書為授權(quán)成功狀態(tài)，以備日后按期委托銀行扣付保險(xiǎn)費(fèi)；對(duì)經(jīng)銀行確認(rèn)為其他情況的轉(zhuǎn)賬賬戶，將授權(quán)書為授權(quán)不成功狀態(tài)，并通知投保人或通知業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)告投保人授權(quán)不成功原因。
保險(xiǎn)公司、銀行對(duì)授權(quán)書進(jìn)行的初審與核對(duì)，目的在于檢查投保人授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付項(xiàng)目不出現(xiàn)差錯(cuò)，保證日后自動(dòng)轉(zhuǎn)賬的須利進(jìn)行。
投保人授權(quán)銀行的保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授書的訂立過程與前述作業(yè)步驟略有所不同，經(jīng)歷投保人授權(quán)、銀行核對(duì)、保險(xiǎn)公司初審、數(shù)據(jù)錄入、授權(quán)確認(rèn)五個(gè)步驟。
2．相關(guān)事項(xiàng)說明。
（1）保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書通常采用格式條款形式，授權(quán)規(guī)則由保險(xiǎn)公司事前設(shè)定，不經(jīng)雙方議定，授權(quán)人只須指定轉(zhuǎn)賬賬戶、保險(xiǎn)合同，簽名認(rèn)可即視授權(quán)書成立并生效。
（2）根據(jù)銀行與保險(xiǎn)公司合作方式的不同，保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書的聯(lián)次設(shè)也有所不同。銀保合作協(xié)議詳盡保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款相關(guān)事項(xiàng)的，可一式二聯(lián)，即保險(xiǎn)公司、投保人各執(zhí)一聯(lián)；否則，應(yīng)一式三聯(lián)，即保險(xiǎn)公司、銀行、投保人各執(zhí)一聯(lián)。
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（3）|由于保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書為格式文件，投保人授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付項(xiàng)目較為簡(jiǎn)單，其變更仍需投保人親筆簽名，保險(xiǎn)公司可減少單證等方面原因，投保人申請(qǐng)變更授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付項(xiàng)目時(shí)，保險(xiǎn)公司通常視為重新授權(quán)處理。|
（4）轉(zhuǎn)賬賬戶的所有人非投保人本人時(shí)，應(yīng)以投保人的直系近親屬或配偶為原則，避免賬戶所有人為投保人的直系遠(yuǎn)親或旁系親屬時(shí)相對(duì)于投保人的不穩(wěn)定性，保證授權(quán)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬的持續(xù)可行。（四）銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)作業(yè)步驟
1．生成劃款文件。財(cái)務(wù)部門定期將業(yè)務(wù)部門產(chǎn)生的收費(fèi)方式為銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬的應(yīng)收費(fèi)信息制成相應(yīng)的銀行劃款數(shù)據(jù)文件，將該文件通過磁盤交換、MODEM或其他網(wǎng)絡(luò)途徑傳遞到銀行。
2．銀行劃款。銀行按劃款數(shù)據(jù)文件中的保險(xiǎn)合同號(hào)為標(biāo)識(shí)進(jìn)行劃款處理，并在劃款數(shù)據(jù)文件中的劃款記錄標(biāo)識(shí)欄內(nèi)分別注明成功或不成功的原因。根據(jù)經(jīng)劃款處理后的數(shù)據(jù)文件繕制相應(yīng)的劃款數(shù)據(jù)匯總清單，簽署名章后連同數(shù)據(jù)文件一并傳送保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門。
3．財(cái)務(wù)確認(rèn)。詳見本篇第五章第一節(jié)銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的財(cái)務(wù)確認(rèn)。4．出具收款憑證。收費(fèi)人員依據(jù)財(cái)務(wù)部門反饋的到賬確認(rèn)信息，對(duì)轉(zhuǎn)賬成功的保險(xiǎn)合同，向投保人寄發(fā)《保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收款憑證》作為收款憑證。
保險(xiǎn)公司采用銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)形式時(shí)，也常寄發(fā)《保費(fèi)發(fā)票》作為收款憑證。同時(shí)，為滿足投保人對(duì)發(fā)票需求，還允許投保人憑《保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收款憑證》到保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或轉(zhuǎn)賬銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)換取《保費(fèi)發(fā)票》。二、客戶自助轉(zhuǎn)賬
（一）客戶自助轉(zhuǎn)賬釋義
客戶自助轉(zhuǎn)賬是指投保人的轉(zhuǎn)賬授權(quán)限于一次交費(fèi)有效的一種銀行轉(zhuǎn)賬方式。此種授權(quán)通常表現(xiàn)為臨時(shí)的、非書面的對(duì)銀行的授權(quán)。客戶自助轉(zhuǎn)賬主要基于銀行與保險(xiǎn)公司之間的合作協(xié)議，借助銀行的電話銀行服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，也有的是借助銀行的自助銀行服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)。在設(shè)有電話呼叫中心的保險(xiǎn)公司，還可將本公司的電話呼叫中心與電話銀行支撐系統(tǒng)相連，實(shí)現(xiàn)用戶界面為保險(xiǎn)公司的客戶自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
（二）客戶自助轉(zhuǎn)賬涉及的收費(fèi)項(xiàng)目
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在客戶自助轉(zhuǎn)賬交費(fèi)方式下，交費(fèi)主動(dòng)權(quán)在客戶，因此保險(xiǎn)公司一般規(guī)定該種交費(fèi)形式只適用于交付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。
（三）客戶自助轉(zhuǎn)賬作業(yè)所需資料
投保人決定采用客戶自助轉(zhuǎn)賬形式交費(fèi)的，應(yīng)到銀行或保險(xiǎn)公司進(jìn)行客戶自助轉(zhuǎn)賬開戶登記，記錄銀行賬號(hào)、保險(xiǎn)合同號(hào)等信息。此后即可在任意時(shí)間實(shí)施自助轉(zhuǎn)賬。
（四）客戶自助轉(zhuǎn)賬作業(yè)步驟
1．自助轉(zhuǎn)賬。投保人進(jìn)入自助或電話服務(wù)系統(tǒng)后，首先輸入銀行賬號(hào)及交易密碼，待系統(tǒng)確認(rèn)后，選擇保險(xiǎn)費(fèi)交付功能，輸入保險(xiǎn)合同號(hào)或根據(jù)系統(tǒng)提示選擇保險(xiǎn)合同，系統(tǒng)將提示交費(fèi)金額，按鍵確認(rèn)，自助轉(zhuǎn)賬即告完成。
2．財(cái)務(wù)確認(rèn)。詳見本編第五章第一節(jié)銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的財(cái)務(wù)確認(rèn)。3．出具收費(fèi)憑證�？蛻糇詣�(dòng)轉(zhuǎn)賬交費(fèi)方式的收費(fèi)憑證出具，與銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)方式的收費(fèi)憑證出具情形相同。
第三章付費(fèi)
付費(fèi)概述
一、付費(fèi)釋義
付費(fèi)是指付費(fèi)人員，根據(jù)業(yè)務(wù)部門開具的各類付費(fèi)憑證、付費(fèi)通知書等，從業(yè)務(wù)支出銀行賬戶支付相應(yīng)金額的款項(xiàng)，并根據(jù)付費(fèi)方式的不同，進(jìn)行相應(yīng)形式的付費(fèi)記錄和財(cái)務(wù)付款確認(rèn)操作，然后將財(cái)務(wù)付款確認(rèn)結(jié)果，反饋給業(yè)務(wù)部門，供業(yè)務(wù)部門進(jìn)行下一步的操作。二、申領(lǐng)人資格確認(rèn)
在柜面付費(fèi)方式下，付費(fèi)人員在付費(fèi)前應(yīng)對(duì)前來領(lǐng)款的申領(lǐng)人進(jìn)行資格確認(rèn)，符合申領(lǐng)人資格的，方可進(jìn)行付費(fèi)處理。如果申領(lǐng)人是付款通知書上的領(lǐng)款人，應(yīng)請(qǐng)其出示有效身份證明。如果申領(lǐng)人不是付款通知書上的領(lǐng)款人，應(yīng)請(qǐng)其出示本人有效身份證明以及領(lǐng)款人的有效身份證明、委托書。
三、付費(fèi)操作項(xiàng)目
付費(fèi)操作項(xiàng)目包括：退保費(fèi)、退暫交保費(fèi)、退預(yù)交保費(fèi)、退保金、借款、付
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準(zhǔn)備金、滿期給付、年金給付、死亡給付、疾病給付、傷殘給付、醫(yī)療費(fèi)給付、日津貼給付、預(yù)付賠款、賠款支出、利差給付、紅利給付、營業(yè)費(fèi)用、墊交保費(fèi)等19類，其中墊交保費(fèi)通過內(nèi)部劃賬實(shí)現(xiàn)。
各類付費(fèi)操作項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)處理詳見本手冊(cè)所附《業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)分錄對(duì)照表》。
四、付費(fèi)形式
付費(fèi)形式是指付出相應(yīng)款項(xiàng)的途徑和方式。主要有現(xiàn)金、支票、匯票等方式，以及銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)等形式。
五、付費(fèi)憑證
付費(fèi)憑證是付費(fèi)人員向包括投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在內(nèi)的付費(fèi)領(lǐng)款人支付相應(yīng)類別的付費(fèi)項(xiàng)目后，向領(lǐng)款人出具的憑證。保險(xiǎn)公司通常以《付款收據(jù)》作為付費(fèi)憑證。
《付款收據(jù)》因是付方所出具，應(yīng)由收方即領(lǐng)款人簽名認(rèn)可，否則將失去付費(fèi)憑證的意義。
六、付費(fèi)記錄項(xiàng)目
1．投保單號(hào)。該項(xiàng)目用于記錄該筆付費(fèi)歸屬于哪份投保單，為誰所領(lǐng)。2．保險(xiǎn)合同號(hào)。該項(xiàng)目用于記錄該筆付費(fèi)歸屬于哪份保險(xiǎn)合同，為誰所領(lǐng)。3．險(xiǎn)種代碼。該項(xiàng)目用于記錄該筆付費(fèi)歸屬于哪個(gè)險(xiǎn)種，便于財(cái)務(wù)對(duì)應(yīng)科目記賬。
4．付費(fèi)項(xiàng)目。該項(xiàng)目用于記錄該筆付費(fèi)的歸屬于哪一付費(fèi)項(xiàng)目，便于財(cái)務(wù)對(duì)應(yīng)科目記賬。
5．金額。該項(xiàng)目用于記錄本次付費(fèi)的金額。
6．付款方式。該項(xiàng)目用于記錄該筆付費(fèi)是通過何種途徑、何種方式收出的。7．付款日期。該項(xiàng)目用于記錄該筆付費(fèi)的支付日期。8．備注。該項(xiàng)目用于用于記錄簡(jiǎn)單的摘要。
9．營業(yè)單位代碼。該項(xiàng)目用于記錄該筆付費(fèi)歸屬于哪一營業(yè)單位，便于各營業(yè)單位業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。
10．錄入機(jī)構(gòu)號(hào)。該項(xiàng)目用于記錄該筆付費(fèi)數(shù)據(jù)錄入為哪個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)所為，以明確責(zé)任，便于對(duì)操作人員進(jìn)行考核。
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
11．操作員代碼。該項(xiàng)目用于記錄該筆付費(fèi)數(shù)據(jù)錄入的收費(fèi)人員代碼。
12．操作日期。該項(xiàng)目用于記錄該筆付費(fèi)數(shù)據(jù)錄入的操作日期。
(注：營業(yè)單位代碼、錄入機(jī)構(gòu)號(hào)、操作員代碼及操作日期四個(gè)項(xiàng)目，由系
統(tǒng)自動(dòng)顯示并記錄。)
13．銀行轉(zhuǎn)賬賬號(hào)。對(duì)銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)的，用此賬號(hào)與銀行辦理轉(zhuǎn)賬付費(fèi)。
七、付費(fèi)差錯(cuò)處理
因付費(fèi)人員操作錯(cuò)誤所致的付費(fèi)操作錯(cuò)誤，如果在當(dāng)日進(jìn)行日結(jié)處理后被發(fā)現(xiàn)，付費(fèi)人員只能依權(quán)限對(duì)該錯(cuò)誤操作進(jìn)行付費(fèi)沖正。
1．查找記錄。按業(yè)務(wù)流水號(hào)，或按投保單號(hào)/保險(xiǎn)合同號(hào)、險(xiǎn)種代碼和交易金額，查找需沖正的付費(fèi)記錄。
2．沖正確認(rèn)。查找到需沖正的付費(fèi)記錄后，進(jìn)行沖正確認(rèn)，系統(tǒng)自動(dòng)新增一條操作日期為沖正處理日期、付費(fèi)項(xiàng)目為付費(fèi)沖正、交易金額為原交易金額負(fù)值，其他付費(fèi)記錄項(xiàng)目與原付費(fèi)記錄相同的付費(fèi)（沖正）記錄。
3．將被沖正的業(yè)務(wù)，按正常業(yè)務(wù)重新處理。
第二節(jié)柜臺(tái)付費(fèi)
柜臺(tái)付費(fèi)是指保險(xiǎn)公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的付費(fèi)人員按業(yè)務(wù)要求，向包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人在內(nèi)的付費(fèi)領(lǐng)款人或其委托的他人，以現(xiàn)金、支票、匯票等形式，臨柜支付相應(yīng)金額款項(xiàng)的過程。
柜臺(tái)付費(fèi)依據(jù)付款方式不同，可以分為現(xiàn)金、支票、匯票等三種付費(fèi)方式。一、現(xiàn)金付費(fèi)（一）現(xiàn)金付費(fèi)釋義
現(xiàn)金付費(fèi)是指付費(fèi)人員以現(xiàn)金付款方式向付費(fèi)領(lǐng)款人付款的一種付費(fèi)形式。（二）現(xiàn)金付費(fèi)作業(yè)所需資料
現(xiàn)金付費(fèi)作業(yè)所需資料為：付款通知書、領(lǐng)款人身份證明、付款收據(jù)、現(xiàn)金。領(lǐng)款人委托他人領(lǐng)取，還應(yīng)提供委托人身份證明、領(lǐng)款人委托書。（三）現(xiàn)金付費(fèi)作業(yè)步驟
1．接收資料與審核。付費(fèi)人員收到申領(lǐng)人提交的資料后，應(yīng)審核申領(lǐng)人資格。符合領(lǐng)款人資格的，以投保單號(hào)或保險(xiǎn)合同號(hào)為查詢依據(jù)，查詢?cè)摴P應(yīng)付費(fèi)
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
記錄，查到的對(duì)該筆應(yīng)付費(fèi)記錄進(jìn)行付費(fèi)確認(rèn)；未查到的，及時(shí)與業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，查明原因妥善處理；不符合領(lǐng)款人資格的，退件或請(qǐng)其補(bǔ)足證明。
2．?dāng)?shù)據(jù)錄入。付費(fèi)人員依據(jù)付費(fèi)通知書，將投保單號(hào)/保險(xiǎn)合同號(hào)、險(xiǎn)種代碼、付款項(xiàng)目、金額、付款方式、付款日期、備注等項(xiàng)目如實(shí)錄入電腦并予確認(rèn)。
數(shù)據(jù)錄入完畢經(jīng)確認(rèn)后，系統(tǒng)將該筆付費(fèi)記錄的數(shù)據(jù)狀態(tài)為未日結(jié)、財(cái)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)狀態(tài)。
3．出具付款收據(jù)。付費(fèi)人員完成數(shù)據(jù)錄入并確認(rèn)后，應(yīng)出具《付款收據(jù)》并列明相應(yīng)的付費(fèi)項(xiàng)目，在付款收據(jù)各聯(lián)次上分別加蓋現(xiàn)金付訖日戳及付費(fèi)人員名章，由領(lǐng)款人在付款收據(jù)上簽名后，將應(yīng)款款項(xiàng)及《付費(fèi)收據(jù)》客戶聯(lián)交領(lǐng)款人存執(zhí)，財(cái)務(wù)聯(lián)留作記賬憑證，存根聯(lián)留存?zhèn)洳椤６�、支�?匯票付費(fèi)（一）支票/匯票付費(fèi)釋義
支票/匯票付費(fèi)是指付費(fèi)人員以支票、匯票為付款方式向付費(fèi)領(lǐng)取人付款的一種付費(fèi)形式。
支票付費(fèi)常見于同城對(duì)公付費(fèi)或大額個(gè)人付費(fèi)；匯票付費(fèi)一般在向異地的付費(fèi)領(lǐng)取人付費(fèi)時(shí)使用。
（二）支票/匯票付費(fèi)所需資料
支票/匯票付費(fèi)作來所需資料為：付款通知書、領(lǐng)款人身證明、付款收據(jù)、支票/匯票。領(lǐng)款人委托他人領(lǐng)取時(shí)，還應(yīng)提供委托人身份證明、領(lǐng)款人委托書。（三）支票/匯票付費(fèi)作業(yè)步驟
1．接收資料與審核。付費(fèi)人員收到申領(lǐng)人提交的資料后，應(yīng)審核申領(lǐng)人資格。符合領(lǐng)款人資格的，以投保單號(hào)或保險(xiǎn)合同號(hào)為查詢依據(jù)，查詢?cè)摴P應(yīng)付費(fèi)記錄，查到的對(duì)該筆應(yīng)付費(fèi)記錄進(jìn)行付費(fèi)確認(rèn)；未查到的，及時(shí)與業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，查明原因妥善處理；不符領(lǐng)款人資格，退件或請(qǐng)其補(bǔ)足證明。
2．?dāng)?shù)據(jù)錄入。付費(fèi)人員依付費(fèi)通知書，將投保單號(hào)/保險(xiǎn)合同號(hào)、險(xiǎn)種代碼、付款項(xiàng)目、金額、付款方式、付款日期、備注等項(xiàng)目如實(shí)地錄入電腦并予以確認(rèn)。
數(shù)據(jù)錄入完畢經(jīng)確認(rèn)后，系統(tǒng)將該筆付費(fèi)記錄的數(shù)據(jù)狀態(tài)為未日結(jié)、財(cái)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)狀態(tài)。
3．出具付款收據(jù)。付費(fèi)人員完成數(shù)據(jù)錄入并確認(rèn)后，應(yīng)填寫支票/匯票，出
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具付款收據(jù)并列明相應(yīng)的付費(fèi)項(xiàng)目，在付款收據(jù)各聯(lián)次上分別加蓋現(xiàn)金付訖日戳及付費(fèi)人員名章，由領(lǐng)款人在付款收據(jù)上簽名后，將支票/匯票及付費(fèi)收據(jù)客戶聯(lián)交領(lǐng)款人存執(zhí)，財(cái)務(wù)聯(lián)留作記賬憑證，存根聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>
第三節(jié)銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)
一、銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)釋義
銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)是指保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)金受益人商定，按保險(xiǎn)合同約定的領(lǐng)取日期、領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)、領(lǐng)取方式，將保險(xiǎn)金通過銀行轉(zhuǎn)入受益人指定賬戶的過程。保險(xiǎn)公司采用銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)方式，向受益人支付年金或多次給付的生存金。
銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)與其他付費(fèi)方式相比，增加了難以控制的道德風(fēng)險(xiǎn)，即受益人死亡的不通知。因此采用此種付費(fèi)方式時(shí)，應(yīng)輔之以適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施。
保險(xiǎn)公司實(shí)施銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)前，應(yīng)與受益人商定有關(guān)轉(zhuǎn)賬事項(xiàng)，確定雙方的權(quán)利義務(wù)，明示轉(zhuǎn)賬付費(fèi)項(xiàng)目。此內(nèi)容一般作為給付申請(qǐng)書公司提示重要組成部分。
二、銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)作業(yè)步驟
1．生成付款文件。財(cái)務(wù)部門定期將業(yè)務(wù)部門產(chǎn)生的付費(fèi)方式為銀行轉(zhuǎn)賬的應(yīng)付費(fèi)信息制成相應(yīng)銀行的付款數(shù)據(jù)文件，并將該文件通過磁盤交換、MODEM或其他網(wǎng)絡(luò)途徑傳遞到銀行。
2．銀行劃款。銀行按付款數(shù)據(jù)文件中的保險(xiǎn)合同號(hào)為標(biāo)識(shí)進(jìn)行劃款處理，并在付款數(shù)據(jù)文件中的付款記錄標(biāo)識(shí)欄內(nèi)分別注明成功或不成功的原因。根據(jù)經(jīng)劃款處理后的數(shù)據(jù)文件繕制相應(yīng)的《付款數(shù)據(jù)匯總清單》，簽署名章后連同數(shù)據(jù)文件一并傳送保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門。
3．財(cái)務(wù)確認(rèn)。詳見本編第五章第一節(jié)銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的財(cái)務(wù)確認(rèn)。通過銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)的，一般不出具付款憑證。財(cái)務(wù)部門憑銀行傳來的付款數(shù)據(jù)匯總清單作為記賬憑證。
第四章收付混同
收付混同是指保險(xiǎn)公司在同一客戶同時(shí)發(fā)生應(yīng)收、應(yīng)付費(fèi)情形時(shí)，通過內(nèi)部劃賬處理，只將相互抵沖后的金額作為實(shí)收或?qū)嵏督痤~，而將應(yīng)收、應(yīng)付分記收
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
費(fèi)與付費(fèi)。收付混同的前提是保險(xiǎn)公司與客戶事前約定或臨時(shí)約定，其中以保險(xiǎn)合同條款約定為主。收付混同包括抵交保費(fèi)、欠款扣除及其他項(xiàng)目混同。
第一節(jié)抵交保費(fèi)
一、釋義
抵交保費(fèi)是指保險(xiǎn)公司依據(jù)合同條款約定將到期應(yīng)付的款項(xiàng)抵交投保人到期應(yīng)交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。抵交保費(fèi)一般基于同一保險(xiǎn)合同，即保險(xiǎn)公司的到期應(yīng)付款項(xiàng)和投保人的到期應(yīng)交保費(fèi)源于同一合同。
二、抵交保費(fèi)可涉及的付費(fèi)項(xiàng)目
抵交保費(fèi)可涉及的付費(fèi)項(xiàng)目主要有：利差、紅利、滿期給付和年金給付。三、抵交保費(fèi)作業(yè)所需資料
收付費(fèi)人員進(jìn)行抵交保費(fèi)作業(yè)時(shí)，除需有合同條款約定或到期應(yīng)付款項(xiàng)申請(qǐng)人認(rèn)可相關(guān)項(xiàng)目混同的給付申請(qǐng)資料外，還應(yīng)有保全部門送交的《抵交保費(fèi)清單》。
四、抵交保費(fèi)作業(yè)
收付費(fèi)人員根據(jù)《抵交保費(fèi)清單》，分別進(jìn)行相應(yīng)項(xiàng)目、相應(yīng)金額的收費(fèi)、付費(fèi)數(shù)據(jù)錄入并予確認(rèn)。其中付款方式為內(nèi)部劃賬。
數(shù)據(jù)錄入完畢經(jīng)確認(rèn)后，系統(tǒng)自動(dòng)將該筆收費(fèi)、付費(fèi)記錄的數(shù)據(jù)狀態(tài)為未日結(jié)、財(cái)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)狀態(tài)。
第二節(jié)欠款扣除
一、釋義
欠款扣除是指保險(xiǎn)公司依據(jù)合同條款約定，在給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，如投保人有欠交保費(fèi)或借款未還清者，先扣除欠款及其應(yīng)付利息后，再行給付。
二、欠款扣除可涉及的收、付費(fèi)操作項(xiàng)目
欠款扣除可涉及的收費(fèi)操作項(xiàng)目主要有：欠交保費(fèi)、還墊交保費(fèi)、還借款，以及欠交保費(fèi)、墊交保費(fèi)、借款利息。
欠款扣除可涉及的付費(fèi)操作項(xiàng)目主要有：滿期給付、年金給付、退保金、預(yù)付賠款、賠款支出、死亡給付、疾病給付、傷殘給付、醫(yī)療費(fèi)用給付、日津貼給付。
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
三、欠款扣除作業(yè)所需資料
收付費(fèi)人員進(jìn)行欠款扣除作業(yè)時(shí)，需有保全部門或理賠部門傳送的列有欠款扣除明細(xì)的付款通知書。
四、欠款扣除作業(yè)
收付費(fèi)人員根據(jù)付款通知書，分別進(jìn)行相應(yīng)項(xiàng)目、相應(yīng)金額的收費(fèi)、付費(fèi)數(shù)據(jù)錄入并予確認(rèn)。其中付款方式為內(nèi)部劃賬。
數(shù)據(jù)錄入完畢經(jīng)確認(rèn)后，系統(tǒng)自動(dòng)將該筆收費(fèi)、付費(fèi)記錄的數(shù)據(jù)狀態(tài)為未日結(jié)、財(cái)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)狀態(tài)。
五、應(yīng)付余額處理
欠款扣除后的應(yīng)付余額的付費(fèi)作業(yè)詳見本篇第三章付費(fèi)。
第三節(jié)其他項(xiàng)目混同
其他項(xiàng)目混同主要包括：墊交保費(fèi)、利差儲(chǔ)存生息、紅利累積生息、暫交保費(fèi)轉(zhuǎn)保費(fèi)、預(yù)交轉(zhuǎn)保費(fèi)，以及應(yīng)投保人要求將暫交保費(fèi)轉(zhuǎn)預(yù)交保費(fèi)、滿期給付轉(zhuǎn)預(yù)交保費(fèi)、年金給付轉(zhuǎn)預(yù)交保費(fèi)等。
一、其他項(xiàng)目混同涉及的收、付費(fèi)操作項(xiàng)目
墊交保費(fèi)涉及的收費(fèi)操作項(xiàng)目為續(xù)期保費(fèi)，付費(fèi)操作項(xiàng)目為墊交保費(fèi)。利差儲(chǔ)存生息涉及的收付費(fèi)操作項(xiàng)目分別為應(yīng)付保戶利差和保戶利差支出。紅利累積生息涉及的收付費(fèi)操作項(xiàng)目分別為應(yīng)付保戶紅利和保戶紅利支出。暫交保費(fèi)轉(zhuǎn)保費(fèi)涉及的收付費(fèi)操作項(xiàng)目分別為續(xù)期保費(fèi)和退暫交保費(fèi)。預(yù)交保費(fèi)轉(zhuǎn)保費(fèi)涉及的收付費(fèi)操作項(xiàng)目分別為續(xù)期保費(fèi)和退預(yù)交保費(fèi)。暫交保費(fèi)轉(zhuǎn)預(yù)交保費(fèi)涉及的收付費(fèi)操作項(xiàng)目分別為預(yù)交保費(fèi)和退暫交保費(fèi)。滿期給付轉(zhuǎn)預(yù)交保費(fèi)涉及的收付費(fèi)操作項(xiàng)目分別為預(yù)交保費(fèi)和滿期給付。年金給付轉(zhuǎn)預(yù)交保費(fèi)涉及的收付費(fèi)操作項(xiàng)目分別為預(yù)交保費(fèi)和年金給付。二、其他項(xiàng)目混同作業(yè)時(shí)所需資料
收付費(fèi)人員進(jìn)行其他項(xiàng)目混同作業(yè)時(shí)，需保全部門傳送相應(yīng)項(xiàng)目的內(nèi)部劃賬清單，如《墊交保費(fèi)清單》、《利差儲(chǔ)存生息清單》、《紅利累積生息清單》、《暫交保費(fèi)轉(zhuǎn)保費(fèi)清單》、《預(yù)交保費(fèi)轉(zhuǎn)保費(fèi)清單》等，或付款通知書。如是應(yīng)投保人要求進(jìn)行收付混同作業(yè)，還應(yīng)提供投保人認(rèn)可相關(guān)項(xiàng)目混同的給付申請(qǐng)資料。
三、其他項(xiàng)目混同作業(yè)
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
收付費(fèi)人員根據(jù)付款通知書或內(nèi)部劃賬清單，分別進(jìn)行相應(yīng)項(xiàng)目、相應(yīng)金額的收費(fèi)、付費(fèi)數(shù)據(jù)錄入并予確認(rèn)。其中付款方式為內(nèi)部劃賬。
數(shù)據(jù)錄入完畢經(jīng)確認(rèn)后，系統(tǒng)自動(dòng)將該筆收費(fèi)、付費(fèi)記錄的數(shù)據(jù)狀態(tài)為未日結(jié)、財(cái)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)狀態(tài)。
注：新單處理過程中，暫交保費(fèi)轉(zhuǎn)保費(fèi)作來，由系統(tǒng)在新單登錄后自動(dòng)完成，無需收付費(fèi)人員人工作業(yè)。
第五章日結(jié)與對(duì)賬
財(cái)務(wù)確認(rèn)
財(cái)務(wù)確認(rèn)是指財(cái)務(wù)部門對(duì)支票、匯票、銀行代收、銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)方式下的收費(fèi)以及銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)方式下的付費(fèi)，通過數(shù)據(jù)勾對(duì)形式確認(rèn)收費(fèi)資金是否到達(dá)保險(xiǎn)公司收費(fèi)賬戶或劃至客戶賬戶的過程。現(xiàn)金收費(fèi)時(shí)，所收款項(xiàng)直接進(jìn)入保險(xiǎn)公司收費(fèi)賬戶，無須財(cái)務(wù)部門進(jìn)行資金到賬確認(rèn)。
財(cái)務(wù)確認(rèn)須每日進(jìn)行，以便有效地保證收付費(fèi)日清月結(jié)和業(yè)務(wù)處理的時(shí)效性。
簡(jiǎn)易代收形式的財(cái)務(wù)確認(rèn)
財(cái)務(wù)部門每日定時(shí)接收銀行反饋的代收數(shù)據(jù)文件和相應(yīng)的經(jīng)銀行簽章確認(rèn)的數(shù)據(jù)清單及對(duì)賬單。財(cái)務(wù)部門將代收費(fèi)數(shù)據(jù)文件灌入財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)，由財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)計(jì)算出總的收費(fèi)金額，提示操作人員與對(duì)賬單進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不符的，應(yīng)與銀行勾通查明原因；核對(duì)相符合的，由財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)通過銀行代碼、銀行業(yè)務(wù)流水號(hào)、銀行業(yè)務(wù)日期、銀行交易金額等收費(fèi)記錄項(xiàng)目，與已經(jīng)過收付費(fèi)人員日結(jié)處理的收費(fèi)記錄進(jìn)行勾對(duì)：
1．找到對(duì)應(yīng)記錄并完全相符的，視勾對(duì)成功，系統(tǒng)將該收費(fèi)記錄的數(shù)據(jù)狀態(tài)由財(cái)務(wù)未確認(rèn)狀態(tài)改為財(cái)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)狀態(tài)。
2．對(duì)于銀行有記錄、公司沒有記錄的，按營業(yè)單位分別編制《滯留保費(fèi)催交清單》，列明涉及的業(yè)務(wù)員及收費(fèi)明細(xì)及滯留日數(shù)，送業(yè)務(wù)員所在營業(yè)單位通知業(yè)務(wù)員盡快辦理交費(fèi)手續(xù)。
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
3．對(duì)于公司有記錄而銀行沒有記錄，或都有記錄但不完全相符的，要盡快查明原因，妥善處理。
二、銀行BOX收費(fèi)形式的財(cái)務(wù)確認(rèn)
財(cái)務(wù)部門每日定時(shí)接收銀行反饋的代收數(shù)據(jù)文件和相應(yīng)的經(jīng)銀行簽章確認(rèn)的數(shù)據(jù)清單及對(duì)賬單。財(cái)務(wù)部門將代收費(fèi)數(shù)據(jù)文件灌入財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)，由財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)計(jì)算出總的收費(fèi)金額，提示操作人員與對(duì)賬單進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不符的，應(yīng)與銀行勾通查明原因；核對(duì)相符合的，由財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)通過保險(xiǎn)合同號(hào)、應(yīng)交費(fèi)日期、交費(fèi)金額等收費(fèi)記錄項(xiàng)目，與已經(jīng)存在的應(yīng)收記錄進(jìn)行勾對(duì)：
1．找到對(duì)應(yīng)記錄并完全相符的，視勾對(duì)成功，系統(tǒng)將該收費(fèi)記錄的數(shù)據(jù)狀態(tài)由財(cái)務(wù)未確認(rèn)狀態(tài)改為財(cái)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)狀態(tài)。
2．對(duì)于銀行有記錄、公司沒有記錄的，按營業(yè)單位分別編制《滯留保費(fèi)催交清單》，列明涉及的業(yè)務(wù)員及收費(fèi)明細(xì)及滯留日數(shù)，送業(yè)務(wù)員所在營業(yè)單位，通知業(yè)務(wù)員盡快辦理交費(fèi)手續(xù)。
3．對(duì)于公司有記錄而銀行沒有記錄，或都有記錄但不完全相符的，要盡快查明原因，妥善處理。
銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)形式的財(cái)務(wù)確認(rèn)
財(cái)務(wù)部門每日定時(shí)接收銀行反饋的代收數(shù)據(jù)文件和相應(yīng)的經(jīng)銀行簽章確認(rèn)的數(shù)據(jù)清單及對(duì)賬單。財(cái)務(wù)部門將代收費(fèi)數(shù)據(jù)文件灌入財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)，由財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)計(jì)算出總的收費(fèi)金額，提示操作人員與對(duì)賬單進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不符的，應(yīng)與銀行勾通查明原因；核對(duì)相符合的，由財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)通過投保單號(hào)/保險(xiǎn)合同號(hào)、應(yīng)交費(fèi)日期、交費(fèi)金額等收費(fèi)記錄項(xiàng)目，與已經(jīng)存在的應(yīng)收記錄進(jìn)行勾對(duì)：
對(duì)與收費(fèi)記錄項(xiàng)目完全相符的記錄，視勾對(duì)成功，將相應(yīng)的應(yīng)收費(fèi)狀態(tài)，轉(zhuǎn)換為已收費(fèi)、財(cái)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)狀態(tài)。
對(duì)劃賬成功和未成功的記錄，按營業(yè)單位分別打印《轉(zhuǎn)賬收費(fèi)成功清單》和《轉(zhuǎn)賬收費(fèi)不成功清單》，送交相關(guān)營業(yè)單位，同時(shí)將《轉(zhuǎn)賬收費(fèi)不成功清單》送交相關(guān)業(yè)務(wù)部門，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門查明原因，妥善處理。
對(duì)寬限期未仍未轉(zhuǎn)賬成功的應(yīng)收費(fèi)記錄，按營業(yè)單位分別編制《轉(zhuǎn)賬授權(quán)中止清單》交業(yè)務(wù)員管理部門，提供相關(guān)考核依據(jù)，同時(shí)提醒業(yè)務(wù)員聯(lián)系客戶，盡快恢復(fù)轉(zhuǎn)賬。
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
銀行轉(zhuǎn)賬付費(fèi)形式的財(cái)務(wù)確認(rèn)
財(cái)務(wù)部門每日定時(shí)接收銀行反饋的代付數(shù)據(jù)文件和相應(yīng)的經(jīng)銀行簽章確認(rèn)的數(shù)據(jù)清單及對(duì)賬單。財(cái)務(wù)部門將代付費(fèi)數(shù)據(jù)文件灌入財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)，由財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)計(jì)算出總的付費(fèi)金額，提示操作人員與對(duì)賬單進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不符的，應(yīng)與銀行勾通查明原因；核對(duì)相符合的，由財(cái)務(wù)勾對(duì)系統(tǒng)通過保險(xiǎn)合同號(hào)、應(yīng)付費(fèi)日期、付費(fèi)金額等付費(fèi)記錄項(xiàng)目，與已經(jīng)存在的應(yīng)付記錄進(jìn)行勾對(duì)：
對(duì)與付費(fèi)記錄項(xiàng)目完全相符的記錄，視勾對(duì)成功，將相應(yīng)的應(yīng)付費(fèi)狀態(tài)，轉(zhuǎn)換為已付費(fèi)、財(cái)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)狀態(tài)。
對(duì)劃賬成功和未成功的記錄，按營業(yè)單位打印《轉(zhuǎn)賬付費(fèi)成功清單》和《轉(zhuǎn)賬付費(fèi)不成功清單》，并加蓋財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)章，送交相關(guān)營業(yè)單位，同時(shí)將《轉(zhuǎn)賬付費(fèi)不成功清單》送交相關(guān)業(yè)務(wù)部門，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門查明原因，妥善處理。
支票、匯票收費(fèi)形式的財(cái)務(wù)確認(rèn)
財(cái)務(wù)部門收到銀行返回的支票、匯票進(jìn)賬單確認(rèn)聯(lián)后，財(cái)務(wù)人員按支票、匯票號(hào)碼找到相應(yīng)的收費(fèi)記錄，將財(cái)務(wù)未確認(rèn)狀態(tài)改為財(cái)務(wù)已確認(rèn)狀態(tài)，同時(shí)記錄該支票、匯票的到賬日期。
財(cái)務(wù)部門收到銀行返回的退票通知的，財(cái)務(wù)人員按支票、匯票號(hào)碼找到相應(yīng)的收費(fèi)記錄，將財(cái)務(wù)未確認(rèn)狀態(tài)改為已退票狀態(tài)，按營業(yè)單位代碼分別編制《支票、匯票收費(fèi)退票清單》，列明退票涉及的業(yè)務(wù)員及退票詳情，交各營業(yè)單位督促業(yè)務(wù)員換票。
收付費(fèi)日結(jié)
收付費(fèi)日結(jié)是指完成一個(gè)工作日后，收付費(fèi)人員對(duì)當(dāng)日經(jīng)手處理的收付費(fèi)事項(xiàng)進(jìn)行結(jié)賬處理，并于結(jié)賬后將數(shù)據(jù)、憑證、報(bào)表等資料反饋、分關(guān)有關(guān)部門。
對(duì)賬
對(duì)賬是收付費(fèi)人員進(jìn)行日結(jié)處理的主要內(nèi)容之一，也是收付費(fèi)日結(jié)處理的第一步。具體內(nèi)容是收費(fèi)人員將當(dāng)日所收取的現(xiàn)金、支票、匯票、銀行交款單等款項(xiàng)的合計(jì)金額，與當(dāng)日開具或簽章認(rèn)可的收付款憑證所載金額、系統(tǒng)中記錄的收付費(fèi)金額相互核對(duì)，也就是進(jìn)行賬、實(shí)（錢）、證相互核對(duì)。核對(duì)相符的，方可進(jìn)入下一步驟繼續(xù)處理；核對(duì)不符的，要查明原因，依收付費(fèi)規(guī)則及相關(guān)的規(guī)章制度妥善處理直至相符。
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
二、日結(jié)確認(rèn)
賬、實(shí)、證經(jīng)核對(duì)相符的，收費(fèi)人員進(jìn)行日結(jié)確認(rèn)，系統(tǒng)將當(dāng)日的收付費(fèi)記錄的數(shù)據(jù)由未日結(jié)，財(cái)務(wù)未確認(rèn)狀態(tài)改為已日結(jié)，財(cái)務(wù)未確認(rèn)狀態(tài)，或由未日結(jié)，財(cái)務(wù)已確認(rèn)狀態(tài)改為已日結(jié)，財(cái)務(wù)已確認(rèn)狀態(tài)。
三、編制收付費(fèi)日結(jié)單、賬戶余額表
將日結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)間內(nèi)的收費(fèi)數(shù)據(jù)，按營業(yè)單位代碼分別編制《收付費(fèi)日結(jié)單》、《賬戶余額表》、《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)日結(jié)單》、《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)日結(jié)單》。
四、信息反饋
1．通過內(nèi)部系統(tǒng)將經(jīng)財(cái)務(wù)確認(rèn)或無需財(cái)務(wù)確認(rèn)的收付費(fèi)信息反饋給業(yè)務(wù)部門，使業(yè)務(wù)處理得以繼續(xù)進(jìn)行或終結(jié)，保證業(yè)務(wù)處理的時(shí)效性。
依交費(fèi)日期與操作日期相差天數(shù)大于規(guī)定的收費(fèi)記錄，編制《業(yè)務(wù)員遲交保費(fèi)清單》，交相應(yīng)的營業(yè)單位，作為業(yè)務(wù)員考核依據(jù)之一。
2．收付費(fèi)人員定時(shí)下載日結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)間內(nèi)的收付費(fèi)記錄數(shù)據(jù)，并傳送給財(cái)務(wù)部門。
五、資料交接
1．將已核對(duì)過的憑證與《收付費(fèi)日結(jié)單》、《賬戶余額表》，填寫《收付費(fèi)資料交接憑證》一式兩份，簽名蓋章后，送給財(cái)務(wù)部門以備審核、確認(rèn)。2．將《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)日結(jié)單》與《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)日結(jié)單》簽名蓋章后，送交相關(guān)業(yè)務(wù)部門。
第三節(jié)對(duì)賬
對(duì)賬貫穿于壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)的整個(gè)流程，只有通過嚴(yán)密的、反復(fù)的對(duì)賬環(huán)節(jié)，采用不同崗位的交叉復(fù)核機(jī)制，才可充分起到查錯(cuò)防弊的作用，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一致的目的。對(duì)賬工作具體內(nèi)容包括收付費(fèi)自我復(fù)核、財(cái)務(wù)事后監(jiān)督、業(yè)務(wù)跟蹤檢查三項(xiàng)。
收付費(fèi)自我復(fù)核
收付費(fèi)自我復(fù)核包括二方面的內(nèi)容。一是收付費(fèi)操作核對(duì)，即收付費(fèi)人員通過初審、錄入、確認(rèn)對(duì)所收款項(xiàng)、收費(fèi)信憑證、數(shù)據(jù)記錄適時(shí)進(jìn)行三重核對(duì)。二是賬、實(shí)、證核對(duì)。這部分內(nèi)容詳見本章第二節(jié)收付費(fèi)日結(jié)對(duì)賬部分。
二、財(cái)務(wù)事后監(jiān)督
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
財(cái)務(wù)確認(rèn)（詳見本章第一節(jié)財(cái)務(wù)確認(rèn)）。2．財(cái)務(wù)再審核。
財(cái)務(wù)部門接受收付費(fèi)人員的交接清單后，將《收付費(fèi)日結(jié)單》、《賬戶余額表》與所附憑證進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，及時(shí)通知收付費(fèi)人員，依次通過《收付費(fèi)分項(xiàng)日結(jié)單》、《收付費(fèi)日清單》，進(jìn)一步查明原因，依收費(fèi)規(guī)定及相關(guān)規(guī)章妥善處理。
財(cái)務(wù)部門將《收付費(fèi)日結(jié)單》、《賬戶余額表》與所接收的收付費(fèi)數(shù)據(jù)核對(duì)，如有不符，表明收付費(fèi)傳送或接收的數(shù)據(jù)存在錯(cuò)誤，糾錯(cuò)處理至無誤后，憑日結(jié)單、與所附憑證進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。
3．按有關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)定定期檢查業(yè)務(wù)支出銀行賬戶使用情況。三、業(yè)務(wù)跟蹤檢查
收費(fèi)檢查
業(yè)務(wù)部門根據(jù)收付費(fèi)人員傳送的《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)日結(jié)單》核對(duì)收費(fèi)情況。如遇有問題，依次根據(jù)《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)分項(xiàng)日結(jié)單》、《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)日清單》進(jìn)行核對(duì)，查明原因后，進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)或收費(fèi)調(diào)整。
付費(fèi)檢查
業(yè)務(wù)部門根據(jù)收付費(fèi)人員傳送的《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)日結(jié)單》核對(duì)付費(fèi)情況。如遇有問題，依次根據(jù)《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)分項(xiàng)日清單》、《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)日清單》進(jìn)行核對(duì)，查明原因后，進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)或付費(fèi)調(diào)整。
第四節(jié)日結(jié)單編制說明
一、日結(jié)單分類
日結(jié)單根據(jù)其用途不同為分為兩大類。一類是用于收付費(fèi)與財(cái)務(wù)對(duì)賬，具體包括：
《收費(fèi)日結(jié)單》、《收費(fèi)分項(xiàng)日結(jié)單》、《收費(fèi)日清單》《付費(fèi)日結(jié)單》、《付費(fèi)分項(xiàng)日結(jié)單》、《付費(fèi)日清單》《賬戶余額表》
一類是用于收付費(fèi)與相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)賬，具體包括：
《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)日結(jié)單》、《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)分項(xiàng)日結(jié)單》、《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)日清單》《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)日結(jié)單》、《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)分項(xiàng)日結(jié)單》、《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)日清單》
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
二、日結(jié)單編制說明
1．《收費(fèi)日結(jié)單》按營業(yè)單位每日編制，分險(xiǎn)種列明暫交保費(fèi)、續(xù)期保費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)、利息收入、還借款、還墊交保費(fèi)、收準(zhǔn)備金、營業(yè)費(fèi)用、應(yīng)付保戶利差、應(yīng)付保戶紅利11類收費(fèi)操作項(xiàng)目，并對(duì)收費(fèi)操作項(xiàng)目、險(xiǎn)種分別合計(jì)。
2．《收費(fèi)分項(xiàng)日結(jié)單》根據(jù)財(cái)務(wù)對(duì)賬需要，按營業(yè)單位、收費(fèi)形式分別編制。分險(xiǎn)種列明暫交保費(fèi)、續(xù)期保費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)、利息收入、還借款、還墊交保費(fèi)、收準(zhǔn)備金、營業(yè)費(fèi)用、應(yīng)付保戶利差、應(yīng)付保戶紅利11類收費(fèi)操作項(xiàng)目，并對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目、險(xiǎn)種分別合計(jì)。
3．《收費(fèi)日清單》根據(jù)財(cái)務(wù)對(duì)賬需要，按營業(yè)單位分別編制。分險(xiǎn)種列明保險(xiǎn)合同/投保單號(hào)、收費(fèi)項(xiàng)目、會(huì)計(jì)科目、收費(fèi)形式、交費(fèi)方式、交費(fèi)期數(shù)、收費(fèi)金額及財(cái)務(wù)確認(rèn)情況。
4．《付費(fèi)日結(jié)單》按營業(yè)單位每日編制，分險(xiǎn)種列明退保費(fèi)、退暫交保費(fèi)、退預(yù)交保費(fèi)、退保金、借款、付準(zhǔn)備金、滿期給付、年金給付、死亡給付、疾病給付、傷殘給付、醫(yī)療費(fèi)給付、日津貼給付、預(yù)付賠款、賠款支出、利差給付、紅利給付、營業(yè)費(fèi)用、墊交保費(fèi)19類付費(fèi)操作項(xiàng)目，并對(duì)付費(fèi)操作項(xiàng)目、險(xiǎn)種分別合計(jì)。
5．《付費(fèi)分項(xiàng)日結(jié)單》根據(jù)財(cái)務(wù)對(duì)賬需要，按營業(yè)單位、付費(fèi)形式分別編制，分險(xiǎn)種列明退保費(fèi)、退暫交保費(fèi)、退預(yù)交保費(fèi)、退保金、借款、付準(zhǔn)備金、滿期給付、年金給付、死亡給付、疾病給付、傷殘給付、醫(yī)療費(fèi)給付、日津貼給付、預(yù)付賠款、賠款支出、利差給付、紅利給付、營業(yè)費(fèi)用、墊交保費(fèi)19類付費(fèi)操作項(xiàng)目，并對(duì)付費(fèi)操作項(xiàng)目、險(xiǎn)種分別合計(jì)。
6．《付費(fèi)日清單》根據(jù)財(cái)務(wù)對(duì)賬需要，按營業(yè)單位分別編制。分險(xiǎn)種列明保險(xiǎn)合同/投保單號(hào)、付費(fèi)項(xiàng)目、會(huì)計(jì)科目、付費(fèi)形式、付費(fèi)金額及財(cái)務(wù)確認(rèn)情況。
7．《賬戶余額表》按營業(yè)單位每日編制。分險(xiǎn)種列明保費(fèi)收入、暫收保費(fèi)、預(yù)收保費(fèi)、利息收入、退保金、保戶質(zhì)押貸款、墊交保費(fèi)、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、滿期給付、年金給付、死亡給付、疾病給付、傷殘給付、醫(yī)療給付、預(yù)付賠款、賠款支出、應(yīng)付保戶利差、保戶利差支出、應(yīng)付保戶紅利、保戶紅利支出和營業(yè)費(fèi)用21項(xiàng)會(huì)計(jì)科目余額，并對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)科目余額合計(jì)。各項(xiàng)會(huì)計(jì)科目對(duì)
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
應(yīng)的業(yè)務(wù)收付費(fèi)操作項(xiàng)目詳見本手冊(cè)所附《業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)分錄對(duì)照表》。
8．《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)日結(jié)單》按營業(yè)單位每日編制。分種險(xiǎn)種列明上期業(yè)務(wù)應(yīng)收金額、本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)收金額、實(shí)際收費(fèi)金額及財(cái)務(wù)確認(rèn)情況、本日業(yè)務(wù)應(yīng)收金額，并對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行各項(xiàng)金額合計(jì)。其中本日業(yè)務(wù)應(yīng)收余額＝上期業(yè)務(wù)應(yīng)收金額＋本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)收金額－實(shí)際收費(fèi)金額。
9．《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)分項(xiàng)日結(jié)單》根據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)賬需要，按營業(yè)單位、收費(fèi)操作項(xiàng)目分別編制。分種險(xiǎn)種列明上期業(yè)務(wù)應(yīng)收金額、本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)收金額、實(shí)際收費(fèi)金額及財(cái)務(wù)確認(rèn)情況、本日業(yè)務(wù)應(yīng)收金額，并對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行各項(xiàng)金額合計(jì)。其中本日業(yè)務(wù)應(yīng)收余額＝上期業(yè)務(wù)應(yīng)收金額＋本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)收金額－實(shí)際收費(fèi)金額。收費(fèi)操作項(xiàng)目中的暫交保費(fèi)應(yīng)細(xì)分為新單暫交保費(fèi)、保全暫交保費(fèi)，預(yù)交保費(fèi)應(yīng)細(xì)分為新單預(yù)交保費(fèi)、保全預(yù)交保費(fèi)，以便新單、保全、理賠等業(yè)務(wù)部門與收付費(fèi)對(duì)賬。
10．《業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)日清單》根據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)賬需要，按營業(yè)單位、收費(fèi)操作項(xiàng)目分別編制。分保險(xiǎn)合同/投保單列明險(xiǎn)種名稱、業(yè)務(wù)處理、上期業(yè)務(wù)應(yīng)收金額、本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)收金額、實(shí)際收費(fèi)金額及財(cái)務(wù)確認(rèn)情況、本日業(yè)務(wù)應(yīng)收金額。其中，本日業(yè)務(wù)應(yīng)收余額＝上期業(yè)務(wù)應(yīng)收金額＋本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)收金額－實(shí)際收費(fèi)金額，業(yè)務(wù)處理應(yīng)比照本手冊(cè)所附《業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)分錄對(duì)照表》中的業(yè)務(wù)處理詳細(xì)列明。
11．《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)日結(jié)單》按營業(yè)單位每日編制。分種險(xiǎn)種列明上期業(yè)務(wù)應(yīng)付金額、本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)付金額、實(shí)際付費(fèi)金額及財(cái)務(wù)確認(rèn)情況、本日業(yè)務(wù)應(yīng)付金額，并對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行各項(xiàng)金額合計(jì)。其中本日業(yè)務(wù)應(yīng)付余額＝上期業(yè)務(wù)應(yīng)付金額＋本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)付金額－實(shí)際付費(fèi)金額。
12．《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)分項(xiàng)日結(jié)單》根據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)賬需要，按營業(yè)單位、付費(fèi)操作項(xiàng)目分別編制。分種險(xiǎn)種列明上期業(yè)務(wù)應(yīng)付金額、本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)付金額、實(shí)際付費(fèi)金額及財(cái)務(wù)確認(rèn)情況、本日業(yè)務(wù)應(yīng)付金額，并對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行各項(xiàng)金額合計(jì)。其中本日業(yè)務(wù)應(yīng)付余額＝上期業(yè)務(wù)應(yīng)付金額＋本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)付金額－實(shí)際付費(fèi)金額。付費(fèi)操作項(xiàng)目中的暫交保費(fèi)應(yīng)細(xì)分為新單暫交保費(fèi)、保全暫交保費(fèi)，預(yù)交保費(fèi)應(yīng)細(xì)分為新單預(yù)交保費(fèi)、保全預(yù)交保費(fèi)，以便新單、保全、理賠等業(yè)務(wù)部門與付付費(fèi)對(duì)賬。
3-壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)手冊(cè)第三篇收付費(fèi)
13．《業(yè)務(wù)應(yīng)付費(fèi)日清單》根據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)賬需要，按營業(yè)單位、付費(fèi)操作項(xiàng)目分別編制。分保險(xiǎn)合同/投保單列明險(xiǎn)種名稱、業(yè)務(wù)處理、上期業(yè)務(wù)應(yīng)付金額、本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)付金額、實(shí)際付費(fèi)金額及財(cái)務(wù)確認(rèn)情況、本日業(yè)務(wù)應(yīng)付金額。其中，本日業(yè)務(wù)應(yīng)付余額＝上期業(yè)務(wù)應(yīng)付金額＋本日增加業(yè)務(wù)應(yīng)付金額－實(shí)際付費(fèi)金額，業(yè)務(wù)處理應(yīng)比照本手冊(cè)所附《業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)分錄對(duì)照表》中的業(yè)務(wù)處理詳細(xì)列明。
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