招行基金投資人

尊敬的基金投資人：

基金投資在獲取收益的同時存在投資風(fēng)險。為了保護您的合法權(quán)益，請在投資基金前認真閱讀以下內(nèi)容：

一、基金的基本知識（一）什么是基金

證券投資基金（簡稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。

（二）基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別

基金股票債券銀行儲蓄存款

信托關(guān)系，是一種受益憑證，表現(xiàn)為銀行的負

所有權(quán)關(guān)系，是一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是

反映的經(jīng)投資者購買基金份額后成為債，是一種信用憑

種所有權(quán)憑證，投一種債權(quán)憑證，投

濟關(guān)系不基金受益人，基金管理人只是證，銀行對存款者

資者購買后成為公資者購買后成為該

同替投資者管理資金，并不承擔(dān)負有法定的保本付

司股東公司債權(quán)人

投資損失風(fēng)險息責(zé)任

所籌資金間接投資工具，銀

間接投資工具，主要投向股直接投資工具，主直接投資工具，主

的投向不行負責(zé)資金用途和

票、債券等有價證券要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域

同投向

銀行存款利率相對

投資收益投資于眾多有價證券，能有效價格波動較股票

價格波動性大，高固定，損失本金的

與風(fēng)險大分散風(fēng)險，風(fēng)險相對適中，收小，低風(fēng)險、低收

風(fēng)險、高收益可能性很小，投資

小不同益相對穩(wěn)健益

比較安全

利息收入、股利收入、資本利股利收入、資本利利息收入、資本利

收益來源利息收入

得得得

債券發(fā)行機構(gòu)、證

基金管理公司及銀行、證券公銀行、信用社、郵

投資渠道證券公司券公司及銀行等代

司等代銷機構(gòu)政儲蓄銀行

銷機構(gòu)

（三）基金的分類

1、依據(jù)運作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。

封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基

金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。

開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金

運作方式。

2、依據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金

根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險由高到低的排列順序為：股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風(fēng)

險和收益最高，貨幣市場基金的風(fēng)險和收益最低。

3、特殊類型基金

（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進

行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。

（2）保本基金。是指通過采用投資組合保險技術(shù),保證投資者的投資目標(biāo)是在鎖定下跌風(fēng)險的同時力爭有

機會獲得潛在的高回報。

（3）交易型開放式指數(shù)基金(ETF)與上市開放式基金(LOF)。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(ExchangeTradedFunds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。上市開放式基金(ListedOpen-endedFunds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購

贖回，又可以在交易所（場內(nèi)市場）進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。

（4）QDII基金。是一種以境外證券市場為主要投資區(qū)域的證券投資基金，投資者可以用人民幣或美元等外匯進行認購和申購，在承擔(dān)境外市場相應(yīng)投資風(fēng)險的同時獲取相應(yīng)的投資收益。QDII基金與普通證券投資

基金的最大區(qū)別在于投資范圍不同。

（四）基金評級

基金評級是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對基金產(chǎn)品進行分析從而做出優(yōu)劣評價。投資人在投資基金時，可以適當(dāng)參考基金評級結(jié)果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)

做出評價，并不代表基金未來長期業(yè)績的表現(xiàn)。

本行將根據(jù)銷售適用性原則，對基金管理人進行審慎調(diào)查，并對基金產(chǎn)品進行風(fēng)險評價。

（五）基金費用

基金費用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費用，主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉(zhuǎn)換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉(zhuǎn)換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取，即前端申購費；也可在投資人賣出基金時收取，即后端申購費，其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費用，主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等，這些費用由基金承擔(dān)。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金，還可按不高于2.5‰的比例

從基金資產(chǎn)中計提一定的銷售服務(wù)費。

二、基金份額持有人的權(quán)利

根據(jù)《證券投資基金法》第70條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：

（一）分享基金財產(chǎn)收益；

（二）參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；（三）依法轉(zhuǎn)讓或申請贖回其持有的基金份額；（四）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會；（五）對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)；（六）查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料；

（七）對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；

（八）基金合同約定的其它權(quán)利。

三、基金投資風(fēng)險提示

（一）證券投資基金是一種長期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風(fēng)險�；�金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享

基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。

（二）基金在投資運作過程中可能面臨各種風(fēng)險，既包括市場風(fēng)險，也包括基金自身的管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險等。巨額贖回風(fēng)險是開放式基金所特有的一種風(fēng)險，即當(dāng)單個交易日基金的凈贖回申請超過基金

總份額的百分之十時，投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。

（三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險，不能保

證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。

（四）基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績表現(xiàn)。基金管理人提醒投資人基金投資的“買者自負”原則，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險，由投資人自行負

擔(dān)。

（五）本行將對基金投資人的風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但我行所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險。

四、服務(wù)內(nèi)容和收費方式

我行向基金投資人提供以下服務(wù)：

（一）對基金投資人的風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價。

（二）基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金（資金）賬戶開戶、基金申（認）購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定額定投、修改基金分紅方式等。我行根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申（認）

購、贖回費和轉(zhuǎn)換費。（三）基金網(wǎng)上交易服務(wù)。（四）基金投資咨詢服務(wù)。（五）交易失敗短信通知服務(wù)。（六）電話咨詢、電話自助交易服務(wù)。（七）基金知識普及和風(fēng)險教育。

五、基金交易業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)說明

1、客戶申請辦理相關(guān)開放式基金業(yè)務(wù)前請詳細閱讀擬投資基金的基金契約、最新公開說明書、業(yè)務(wù)規(guī)則及

所公告的相關(guān)基金信息。

2、銀行僅為基金公司的代理銷售機構(gòu)，對基金的業(yè)績不承擔(dān)任何擔(dān)保和其他經(jīng)濟責(zé)任，我行受理的各類基

金交易委托，以該基金注冊登記機構(gòu)的確認結(jié)果為準(zhǔn)。

3、招商銀行“銀基通”服務(wù)規(guī)則和方式若有變動或新增，以銀行最新相關(guān)業(yè)務(wù)公告為準(zhǔn)，您可隨時向招商銀

行電話銀行及各分支機構(gòu)咨詢。

4、為保障投資者的合法權(quán)益，我行根據(jù)證監(jiān)會《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》文件要求建立了投資者風(fēng)險承受能力測評體系。個人客戶通過我行首次購買基金前，需認真閱讀《投資人權(quán)益須知》并做風(fēng)險承受能力測評。目前我行將投資者風(fēng)險承受能力由低到高劃分為A1、A2、A3、A4、A5等五級。若客戶購買基金產(chǎn)品時，所購買基金的風(fēng)險等級高于自身風(fēng)險承受能力評級時，在購買渠道還需簽訂或確認《自愿購買超過

個人投資風(fēng)險承受能力基金產(chǎn)品的聲明》才能購買基金產(chǎn)品。

5、基金開戶、增加交易賬戶：客戶在我行做基金賬戶開戶前，若已在其他銀行或券商處成功開立了相應(yīng)注冊登記機構(gòu)的賬戶，需在開戶前向我行柜員提供已有基金賬號，以便柜員做“增加交易賬戶”交易。客戶在開通

基金賬戶后，也將相應(yīng)開通我行的銀基通服務(wù)功能并設(shè)立理財專戶。

6、銷戶、撤銷交易賬戶：客戶在我行做基金賬戶銷戶前，若在其他銀行或券商處仍有該注冊登記機構(gòu)的賬戶，需在銷戶前告知我行柜員，以便柜員做“撤銷交易賬戶”交易。申請辦理基金賬戶銷戶、撤銷交易賬戶業(yè)務(wù)

需滿足以下條件：

（1）在我行系統(tǒng)中，擬銷戶基金賬戶卡或公司賬戶無任何未完成交易；

（2）我行系統(tǒng)中，該基金賬戶卡或公司賬戶當(dāng)天未發(fā)生任何有關(guān)的基金交易委托；（3）我行系統(tǒng)的理財專戶中，該基金賬戶卡或公司賬戶中對應(yīng)的所有基金份額為零；

（4）理財專戶處于正常狀態(tài)（凍結(jié)、掛失狀態(tài)下不能銷戶）。

7、特殊業(yè)務(wù)：投資者在辦理“非交易過戶、變更分紅方式、轉(zhuǎn)托管、凍結(jié)/解凍基金賬戶、基金賬戶卡的掛失/解卦、基金賬戶卡補辦”等交易前需填寫《招商銀行代理開放式基金特殊業(yè)務(wù)申請表》。目前我行僅代理繼承和捐贈情況下的非交易過戶業(yè)務(wù)，在辦理此項業(yè)務(wù)之前必須準(zhǔn)備相關(guān)申請材料并在我行申請辦理相應(yīng)基金公司的賬戶開戶手續(xù)。變更分紅方式交易可與基金購買交易同日辦理。基金賬戶卡的掛失/解卦、補辦需聯(lián)系相

應(yīng)基金公司，由基金公司統(tǒng)一辦理。

8、基金交易確認查詢及打印基金業(yè)務(wù)確認書：1）銀行受理客戶的各類基金交易委托，以該基金注冊登記機構(gòu)的確認結(jié)果為準(zhǔn)，投資者成功辦理上述交易后，需通過我行網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等渠道及時查詢交易確認結(jié)果。2）QDII基金投資者一般于交易受理后3個交易日后可查詢確認結(jié)果，其他基金投資者一般于交易受理后2個交易日后可查詢確認結(jié)果，請投資者及時查詢交易確認結(jié)果。如需打印基金業(yè)務(wù)確認書，需持銀行卡/存折及身份證明到我行代理網(wǎng)點申請辦理，申請辦理時需向經(jīng)辦員提供原交易委托合同號。

（二）各渠道業(yè)務(wù)處理流程圖

1、網(wǎng)上銀行：銀銀通賬戶和I理財賬戶（適合個人客戶）

溫馨提示：

個人銀行大眾版可通過招商銀行一網(wǎng)通主頁()右邊的“個人銀行大眾版”進入，或直

接通過一網(wǎng)通基金主頁(info.cmbchina.com)登入。

2、電話銀行（95555，適合個人客戶）

溫馨提示：

A、在開始購買基金產(chǎn)品前，可通過“7其他查詢-6基金信息查詢”功能了解基金的相關(guān)信息，若記下基金

的基金代碼可方便后續(xù)的操作。

B、客戶通過招商銀行電話銀行渠道辦理基金申購或認購交易前，需先通過我行網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行或手

機銀行開通相應(yīng)基金公司的交易賬戶。

C、客戶首次在招商銀行購買基金產(chǎn)品時，需先通過我行網(wǎng)點柜臺進行風(fēng)險評級。若客戶通過電話銀行購買基金產(chǎn)品時，所購買基金的風(fēng)險等級高于自身風(fēng)險承受能力評級時，系統(tǒng)將對《自愿購買超過個人投資風(fēng)險

承受能力基金產(chǎn)品的聲明》進行語音提示，客戶確認愿意承受相應(yīng)風(fēng)險后才能購買。

六、投訴處理和聯(lián)系方式

（一）基金投資人可以通過撥打我公司（行）客戶服務(wù)中心電話或以書信、傳真、電子郵件等方式，對營業(yè)網(wǎng)點所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴，原則上當(dāng)日回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個工作日內(nèi)回復(fù)。對于非工作日受理的投訴，原則上在順延的第一個工作日回復(fù)，不能及時回復(fù)的，在3個工

作日內(nèi)回復(fù)。

（二）基金投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國證監(jiān)會和中國證券業(yè)協(xié)會投訴。

中國證監(jiān)會：網(wǎng)址：

中國證券業(yè)協(xié)會：網(wǎng)址：，電子郵箱huizhang@sac.net.cn，地址：北京金融街富凱大廈B座二層，郵編：100140。傳真：010-66575896，電話：010-58352888（中國證券投資者呼叫

中心）、(中國證券投資者保護網(wǎng))。

（三）因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭議，如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的，基金投資人可提

交中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會根據(jù)當(dāng)時有效的仲裁規(guī)則進行仲裁。仲裁地點為基金合同約定的地點。仲裁

裁決是終局的，對各方當(dāng)事人均有約束力。

投資者在投資基金前應(yīng)認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的我行和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠實信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈

也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監(jiān)會網(wǎng)站()或中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站

()查詢基金銷售機構(gòu)名錄，核實我行基金銷售資格。

擴展閱讀：招商銀行證券投資基金投資人權(quán)益須知

招商銀行證券投資基金投資人權(quán)益須知

尊敬的基金投資人：

基金投資在獲取收益的同時存在投資風(fēng)險。為了保護您的合法權(quán)益，請在投資基金前認真閱讀以下內(nèi)容：一、基金的基本知識（一）什么是基金

證券投資基金（簡稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。

（二）基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別

基金股票債券銀行儲蓄存款信托關(guān)系，是一種受益憑反映的經(jīng)濟關(guān)系不同證，投資者購買基金份額后成為基金受益人，基金管理人只是替投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險所有權(quán)關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證，投資者購買后成為公司股東債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證，投資者購買后成為該公司債權(quán)人表現(xiàn)為銀行的負債，是一種信用憑證，銀行對存款者負有法定的保本付息責(zé)任所籌資金的投向不同間接投資工具，主要投向股票、債券等有價證券直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域間接投資工具，銀行負責(zé)資金用途和投向銀行存款利率相對固定，損失本金的可能性很小，投資比較安全投資收益與風(fēng)險大小不同投資于眾多有價證券，能有效分散風(fēng)險，風(fēng)險相對適中，收益相對穩(wěn)健價格波動性大，高風(fēng)險、高收益價格波動較股票小，低風(fēng)險、低收益收益來源利息收入、股利收入、資本利得股利收入、資本利得利息收入、資本利得債券發(fā)行機構(gòu)、證利息收入投資渠道基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構(gòu)證券公司券公司及銀行等代銷機構(gòu)銀行、信用社、郵政儲蓄銀行

（三）基金的分類

1、依據(jù)運作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。

封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。

開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。

2、依據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金

根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險由高到低的排列順序為：股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風(fēng)險和收益最高，貨幣市場基金的風(fēng)險和收益最低。3、特殊類型基金

（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。

（2）保本基金。是指通過采用投資組合保險技術(shù),保證投資者的投資目標(biāo)是在鎖定下跌風(fēng)險的同時力爭有機會獲得潛在的高回報。

（3）交易型開放式指數(shù)基金(ETF)與上市開放式基金(LOF)。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(ExchangeTradedFunds,簡稱"ETF"),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。上市開放式基金(ListedOpen-endedFunds,簡稱"LOF")是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回，又可以在交易所（場內(nèi)市場）進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。

（4）QDII基金。是一種以境外證券市場為主要投資區(qū)域的證券投資基金，投資者可以用人民幣或美元等外匯進行認購和申購，在承擔(dān)境外市場相應(yīng)投資風(fēng)險的同時獲取相應(yīng)的投資收益。QDII基金與普通證券投資基金的最大區(qū)別在于投資范圍不同。

（四）基金評級

基金評級是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對基金產(chǎn)品進行分析從而做出優(yōu)劣評價。投資人在投資基金時，可以適當(dāng)參考基金評級結(jié)果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評價，并不代表基金未來長期業(yè)績的表現(xiàn)。

本行將根據(jù)銷售適用性原則，對基金管理人進行審慎調(diào)查，并對基金產(chǎn)品進行風(fēng)險評價。（五）基金費用

基金費用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費用，主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉(zhuǎn)換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉(zhuǎn)換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取，即前端申購費；也可在投資人賣出基金時收取，即后端申購費，其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費用，主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等，這些費用由基金承擔(dān)。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金，還可按不高于2.5‰的比例從基金資產(chǎn)中計提一定的銷售服務(wù)費。

二、基金份額持有人的權(quán)利

根據(jù)《證券投資基金法》第70條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：（一）分享基金財產(chǎn)收益；

（二）參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；

（三）依法轉(zhuǎn)讓或申請贖回其持有的基金份額；（四）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會；（五）對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)；（六）查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料；

（七）對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；（八）基金合同約定的其它權(quán)利。

三、基金投資風(fēng)險提示

（一）證券投資基金是一種長期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風(fēng)險。基金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。

（二）基金在投資運作過程中可能面臨各種風(fēng)險，既包括市場風(fēng)險，也包括基金自身的管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險等。巨額贖回風(fēng)險是開放式基金所特有的一種風(fēng)險，即當(dāng)單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時，投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。

（三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。

（四）基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績表現(xiàn)�；�金管理人提醒投資人基金投資的"買者自負"原則，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險，由投資人自行負擔(dān)。

（五）本行將對基金投資人的風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但我行所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險。四、服務(wù)內(nèi)容

我行向基金投資人提供以下服務(wù)：

（一）對基金投資人的風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價。

（二）向在我行開立基金帳戶的客戶提供《證券投資基金投資人權(quán)益須知》

（三）基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金（資金）賬戶開戶、基金申（認）購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定額定投、修改基金分紅方式等。我行根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告開辦相關(guān)業(yè)務(wù)并收取相應(yīng)的申（認）購、贖回費和轉(zhuǎn)換費。（四）基金網(wǎng)上交易服務(wù)。（五）交易失敗短信通知服務(wù)。（六）電話咨詢、電話自助交易服務(wù)。（七）基金知識普及和風(fēng)險教育。五、基金交易業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)說明

1、客戶申請辦理相關(guān)開放式基金業(yè)務(wù)前請詳細閱讀擬投資基金的基金合同、招募說明書、基金公司的最新業(yè)務(wù)規(guī)則及其所公告的相關(guān)信息。

2、銀行僅為基金公司的代理銷售機構(gòu)，對基金的業(yè)績不承擔(dān)任何擔(dān)保和其他經(jīng)濟責(zé)任，我行受理的各類基金交易委托，以該基金注冊登記機構(gòu)的確認結(jié)果為準(zhǔn)。

3、招商銀行"銀基通"服務(wù)規(guī)則和方式若有變動或新增，以我行最新相關(guān)業(yè)務(wù)公告為準(zhǔn)，您可隨時向招商

銀行電話銀行中心及各分支機構(gòu)網(wǎng)點咨詢。

4、為保障投資者的合法權(quán)益，我行根據(jù)證監(jiān)會《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》文件要求建立了投資者風(fēng)險承受能力測評體系。個人客戶通過我行首次購買基金前，需認真閱讀《投資人權(quán)益須知》并進行風(fēng)險承受能力測評。目前我行將投資者風(fēng)險承受能力由低到高劃分為A1、A2、A3、A4、A5、A6等六級。若客戶購買基金產(chǎn)品時，所購買基金的風(fēng)險等級高于自身風(fēng)險承受能力評級時，在購買渠道客戶還需簽訂或確認《自愿購買超過個人投資風(fēng)險承受能力基金產(chǎn)品的聲明》才能購買基金產(chǎn)品。

5、基金開戶、增加交易賬戶：客戶在我行開立基金賬戶前，若已在其他銀行或券商處成功開立了相應(yīng)注冊登記機構(gòu)的基金賬戶，需在開戶前向我行提供已有基金賬號，以便柜員辦理"增加交易賬戶"業(yè)務(wù)�？蛻粼陂_通基金賬戶后，也將相應(yīng)開通我行的銀基通服務(wù)功能并設(shè)立理財專戶。

6、基金銷戶、撤銷交易賬戶：客戶在我行辦理基金賬戶銷戶前，若在其他銀行或券商處仍有該注冊登記機構(gòu)的基金賬戶，需在銷戶前告知我行，以便柜員辦理"撤銷交易賬戶"業(yè)務(wù)。申請辦理基金賬戶銷戶、撤銷交易賬戶業(yè)務(wù)需滿足以下條件：

（1）在我行系統(tǒng)中，擬銷戶基金賬戶卡或公司帳戶無任何未完成交易；

（2）我行系統(tǒng)中，擬銷戶基金賬戶卡或公司帳戶當(dāng)天未發(fā)生任何有關(guān)的基金交易委托；（3）我行系統(tǒng)的理財專戶中，該基金賬戶卡或公司帳戶中對應(yīng)的所有基金份額為零；（4）理財專戶處于正常狀態(tài)（凍結(jié)、掛失狀態(tài)下不能辦理銷戶）。

7、特殊業(yè)務(wù)：投資者在辦理"變更分紅方式、轉(zhuǎn)托管"等特殊業(yè)務(wù)前需填寫《招商銀行代理開放式基金特殊業(yè)務(wù)申請表》。變更分紅方式交易可與基金購買交易同日辦理。

8、基金交易確認查詢及打印基金業(yè)務(wù)確認書：1）銀行受理客戶的各類基金交易委托，以該基金注冊登記機構(gòu)的確認結(jié)果為準(zhǔn)，投資者成功辦理上述交易委托后，需通過我行網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等渠道及時查詢交易確認結(jié)果。2）QDII基金投資者一般于交易受理后3個交易日后可查詢確認結(jié)果，其他基金投資者一般于交易受理后2個交易日后可查詢確認結(jié)果，請投資者及時查詢交易確認結(jié)果。如投資者需打印基金業(yè)務(wù)確認書，需持辦理基金交易委托的銀行卡/存折及身份證明到我行代理網(wǎng)點申請辦理，申請辦理時需向經(jīng)辦員提供原交易委托合同號。（二）各渠道業(yè)務(wù)處理流程圖

1、銀行網(wǎng)點柜臺（適合個人與機構(gòu)客戶）

溫馨提示：

（1）客戶通過我行柜面辦理基金業(yè)務(wù)時，須持本人有效身份證明、銀行卡/存折，若辦理非交易過戶業(yè)務(wù)時，還需要提供我行要求的其他相關(guān)資料。

（2）機構(gòu)客戶通過我行柜面辦理基金開戶業(yè)務(wù)時須提供以下材料，辦理基金交易類業(yè)務(wù)時填寫相應(yīng)的申請表并加蓋機構(gòu)客戶預(yù)留銀行印鑒。

A、填寫齊全的一式三聯(lián)《招商銀行代理開放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請表》，并在各聯(lián)加蓋單位公章。B、開戶單位為分支機構(gòu)的，還應(yīng)提交法人授權(quán)其開戶的書面證明。C、法定代表人身份證件復(fù)印件。D、基金業(yè)務(wù)授權(quán)委托書。

E、被授權(quán)經(jīng)辦人身份證件原件及復(fù)印件。

F、申請開戶的基金如為上市型開放式基金，申請人如果已持有上交所或深交所的股東代碼卡，還需提交股東代碼卡原件。申請人若不提交，視同無股東代碼卡處理。

2、網(wǎng)上銀行：個人銀行大眾版和個人銀行專業(yè)版（適合個人客戶）

溫馨提示：

個人銀行大眾版可通過點擊招商銀行一網(wǎng)通主頁()右邊的"個人銀行大眾版"進入，或直接通過一網(wǎng)通基金主頁(info.cmbchina.com)登入。3、網(wǎng)上銀行：財富賬戶專業(yè)版（適合個人客戶）

4、電話銀行（95555，適合個人客戶）

溫馨提示：

A、在開始購買基金產(chǎn)品前，可通過"7其他查詢-6基金信息查詢"功能了解基金的相關(guān)信息，若記下基金的基金代碼可方便后續(xù)的操作。

B、客戶通過招商銀行電話銀行渠道辦理基金申購或認購交易前，需先通過我行網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行或手機銀行開通相應(yīng)基金公司的交易賬戶。

C、客戶首次在招商銀行購買基金產(chǎn)品時，需先通過我行網(wǎng)點柜臺進行風(fēng)險評級。若客戶通過電話銀行購買基金產(chǎn)品時，所購買基金的風(fēng)險等級高于自身風(fēng)險承受能力評級時，系統(tǒng)將對《自愿購買超過個人投資風(fēng)險承受能力基金產(chǎn)品的聲明》進行語音提示，客戶確認愿意承受相應(yīng)風(fēng)險后才能購買。5、網(wǎng)上"企業(yè)銀行"（適合機構(gòu)客戶）

六、投訴處理和聯(lián)系方式

基金投資人可以通過撥打我行客戶服務(wù)中心電話95555或以書信、傳真、電子郵件等方式，對營業(yè)網(wǎng)點所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴，原則上當(dāng)日回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個工作日內(nèi)回復(fù)。對于非工作日受理的投訴，原則上在順延的第一個工作日回復(fù)，不能及時回復(fù)的，在3個工作日內(nèi)回復(fù)。

投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國證監(jiān)會和中國證券業(yè)協(xié)會投訴。聯(lián)系方式如下：中國證券業(yè)協(xié)會：網(wǎng)址：，傳真：010-66575896，電子郵箱huizhang@sac.net.cn，地址：北京金融街富凱大廈B座二層，郵編：100140。

投資者在投資基金前應(yīng)認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的基金。我行和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠實信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監(jiān)會網(wǎng)站

（）或中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站（）查詢基金銷售機構(gòu)名錄，核實我行基金銷售資格。

本須知僅作為投資者教育材料，其中涉及的基金知識、投資人權(quán)利、投資風(fēng)險、我行服務(wù)內(nèi)容和流程等如有變化，恕不另行通知，以相關(guān)法律法規(guī)和我行的最新規(guī)定為準(zhǔn)。招商銀行保留對本須知內(nèi)容的最終解釋權(quán)。

友情提示：本文中關(guān)于《招行基金投資人》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，招行基金投資人：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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