擔(dān)保公司內(nèi)部控制管理

融資擔(dān)保公司，要有效規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，真正為中小企業(yè)發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，不斷推進(jìn)擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展，必須嚴(yán)格遵守與融資擔(dān)保行業(yè)密切相關(guān)的法律法規(guī)。201*年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，標(biāo)志著我國(guó)擔(dān)保行業(yè)從經(jīng)驗(yàn)不多，認(rèn)識(shí)不足的初創(chuàng)階段逐步進(jìn)入了在規(guī)范中穩(wěn)健發(fā)展的時(shí)期。

京山縣誠(chéng)信擔(dān)保公司緊緊圍繞《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，認(rèn)真開展學(xué)習(xí)宣傳，不斷加強(qiáng)內(nèi)部控管，不斷拓寬市場(chǎng)業(yè)務(wù)，本著竭誠(chéng)服務(wù)社會(huì)，努力防范風(fēng)險(xiǎn)，注重企業(yè)實(shí)效的原則，積極進(jìn)取，努力工作，取得了較好的成績(jī)。近四年來(lái)，共為域內(nèi)中小企業(yè)和個(gè)體私營(yíng)企業(yè)提供擔(dān)保融資24865萬(wàn)元，取得擔(dān)保收入850.19萬(wàn)元，計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金161.37萬(wàn)元，繳納各種稅收103.41萬(wàn)元，創(chuàng)造利潤(rùn)481.63萬(wàn)元，并連續(xù)幾年實(shí)現(xiàn)了零風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)企業(yè)規(guī)模也由初創(chuàng)時(shí)期的1500多萬(wàn)元，發(fā)展壯大為5000多萬(wàn)元，促進(jìn)了京山縣域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

一、加強(qiáng)內(nèi)部控制

京山縣誠(chéng)信擔(dān)保公司是一家以中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)為主體的“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、獨(dú)立核算、獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任”的法人機(jī)構(gòu)，在狠抓職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，不斷強(qiáng)化內(nèi)部控制，在管理上求效益、求發(fā)展，取得了較好的成效：

（1）加強(qiáng)全體員工素質(zhì)教育，強(qiáng)化職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。一是通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使全體干部職工正確認(rèn)識(shí)擔(dān)保工作的重要性，以此來(lái)增強(qiáng)員工抵制風(fēng)險(xiǎn)的自覺(jué)性。擔(dān)保公司作為政府支持的一個(gè)新興行業(yè)，對(duì)于緩解中小企業(yè)融資難，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著不可替代的重要作用，其發(fā)展前景也是一片光明的。如何防范好風(fēng)險(xiǎn)，保證擔(dān)保公司健康發(fā)展，是每個(gè)員工應(yīng)盡的義務(wù)。二是加強(qiáng)職業(yè)道德教育，以此來(lái)增強(qiáng)全體員工防范風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性。使全體員工清楚地認(rèn)識(shí)到忠于職守，對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)，對(duì)投資人盡職，是每個(gè)員工的應(yīng)具備的基本的職業(yè)道德。并將這些思想落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防范的具體行動(dòng)上，就是不分關(guān)系親疏，一事同仁，不分業(yè)務(wù)大小，一樣認(rèn)真仔細(xì)，不分情況繁簡(jiǎn)，一律按原則辦事。在對(duì)待客戶上，切實(shí)做到不與客戶發(fā)生任何經(jīng)濟(jì)往來(lái)，拒絕吃請(qǐng)，拒收禮品，確保公正辦事。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，以此來(lái)提高全體員工的專業(yè)技術(shù)水平，面對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)能進(jìn)行有效的控制。開業(yè)伊始，公司第一樁事是組織員工進(jìn)行以風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)，讓每個(gè)員工都掌握風(fēng)險(xiǎn)防控的基本要領(lǐng)；201*年國(guó)務(wù)院頒布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》后，京山誠(chéng)信擔(dān)保公司在第一時(shí)間從網(wǎng)上將《辦法》下載印發(fā)出來(lái)發(fā)到每個(gè)干部職工手中，平時(shí)工作繁忙，公司董事會(huì)便利用晚上的時(shí)間，組織全體員工逐字逐句的學(xué)習(xí)，并撰寫學(xué)習(xí)心得體會(huì)。通過(guò)近幾年的工作學(xué)習(xí)實(shí)踐，基本上做到了根據(jù)情況不同，對(duì)分類業(yè)務(wù)的不同的防范要點(diǎn)進(jìn)行經(jīng)常性地學(xué)習(xí)、總結(jié)，讓員工能適應(yīng)各種不同情況下的風(fēng)險(xiǎn)防控。

（2）建章建制，強(qiáng)化制度約束。為有效防范風(fēng)險(xiǎn)提供制度保證。京山縣誠(chéng)信擔(dān)保公司在認(rèn)真學(xué)習(xí)總結(jié)銀行系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)制度體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合擔(dān)保公司實(shí)際情況及域內(nèi)企業(yè)特點(diǎn)，制定了一系列的風(fēng)險(xiǎn)防控制度，并結(jié)合工作實(shí)際，不斷加以修訂完善。一是制定了保審分離制度，保證融資業(yè)務(wù)審批的準(zhǔn)確性；二是制定了企業(yè)準(zhǔn)入條件制度，從起點(diǎn)上保證企業(yè)的質(zhì)量；三是制定了業(yè)務(wù)操作制度，從程序上保證業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性和完整性；四是制定了員工守則，從職業(yè)道德上保證業(yè)務(wù)辦理的公正性；五是制定了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及搶救制度，確保出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后將損失降到最低限度；六是制定了責(zé)任追究制度，以增強(qiáng)員工防范風(fēng)險(xiǎn)的自覺(jué)性和與主動(dòng)性。201*年國(guó)務(wù)院頒布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》后，京山誠(chéng)信擔(dān)保公司對(duì)照《辦法》，對(duì)所有的制度、規(guī)定重新進(jìn)行了修改和完善。事實(shí)證明，這一整套制度的制定與落實(shí)，對(duì)于京山誠(chéng)信擔(dān)保公司較好地防范風(fēng)險(xiǎn)起到了重要的保障作用。

（3）找準(zhǔn)市場(chǎng)位置，明確發(fā)展思路。京山誠(chéng)信擔(dān)保公司通過(guò)幾年的運(yùn)作，在認(rèn)真總結(jié)以前工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，公司董事會(huì)反復(fù)分析公司與銀行業(yè)的異同，結(jié)合京山經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，努力查找公司在市場(chǎng)中的位置和扮演的角色，認(rèn)真確定工作目標(biāo)，不斷拓展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，確定了以“防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，靈活經(jīng)營(yíng)，熱忱為中小企業(yè)提供短期的、季節(jié)性的、臨時(shí)的、相對(duì)小額的融資服務(wù)”的工作目標(biāo)。按照這個(gè)定位，公司4年來(lái)共壓縮二年以上的長(zhǎng)期融資貸款9筆，金額2245萬(wàn)元，回收4筆，金額775萬(wàn)元。有效促進(jìn)了擔(dān)保公司的發(fā)展。通過(guò)認(rèn)真查找市場(chǎng)位置，不斷明確發(fā)展思路，一是保證了擔(dān)保公司的基金循環(huán)，從而為緩解企業(yè)燃眉之急提供了資金保障；二是擴(kuò)大了公司對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)面，提高了服務(wù)效能，有效增加了擔(dān)保公司的知名度；三是為銀行拾遺補(bǔ)缺，發(fā)揮了銀行業(yè)不能發(fā)揮的作用，即在關(guān)鍵時(shí)刻為中小企業(yè)提供關(guān)鍵的服務(wù)，確保了這些企業(yè)資金鏈的延續(xù)，從而保住了銀行信用，也解決了企業(yè)的燃眉之急。

（4）優(yōu)質(zhì)服務(wù)，靈活經(jīng)營(yíng)。面對(duì)我縣部分中小企業(yè)出現(xiàn)的小額、短期資金困難的情況，公司推出了不以服務(wù)對(duì)象實(shí)力強(qiáng)弱、融資規(guī)模大小而區(qū)別對(duì)待，不以追求利潤(rùn)最大化而抬高門檻，不以提供的擔(dān)保物的多少為唯一取舍標(biāo)準(zhǔn)的舉措，較好地解決了中小企業(yè)為自避風(fēng)險(xiǎn)申請(qǐng)額度不大，抵押物匱乏的問(wèn)題。同時(shí)，采取了很多靈活多樣的服務(wù)方式。一是在期限上靈活，按照以短為主的原則，為企業(yè)提供的融資最長(zhǎng)的不到一年，最短的只有三天。二是融資金額上靈活，根據(jù)我縣一部分企業(yè)的實(shí)力及資金要求量，不論金額大小，都一樣熱情服務(wù)。201*年至201*年提供的融資中，最大的1000萬(wàn)元，最小的僅幾萬(wàn)元。三是抵押上靈活，抵押物品原則上以不動(dòng)產(chǎn)為主，根據(jù)公司管理制度規(guī)定，辦理?yè)?dān)保貸款的前提條件是必須要有足值的抵押物品，但對(duì)有些講誠(chéng)信重信譽(yù)的企業(yè)經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后，也開展一些形式抵押業(yè)務(wù)，只需將相關(guān)證件留置；同時(shí)，對(duì)有些企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)也納入抵押范圍，但必須辦理規(guī)范抵押相關(guān)法律手續(xù)。四是程序、手續(xù)上靈活，擔(dān)保公司在近幾年實(shí)踐中，已建立了一套從調(diào)查、初審、復(fù)審到批準(zhǔn)實(shí)施整套嚴(yán)格的程序，但有些企業(yè)情況特殊、急需用錢，為了為這些企業(yè)服好務(wù)，誠(chéng)信擔(dān)保公司在反復(fù)討論，充分醞釀、意見(jiàn)得到董事會(huì)支持的前提下，采取特事特辦、急事巧辦的辦法，先給錢，后走內(nèi)部程序，及時(shí)為企業(yè)排憂解難。

（5）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，確保資金安全。京山誠(chéng)信擔(dān)保公司始終把防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)放在首位。公司管理層及全體員工對(duì)擔(dān)保行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，那就是從事融資性擔(dān)保工作，是一項(xiàng)低收入、高風(fēng)險(xiǎn)的工作，如果一旦出現(xiàn)失誤，損失一筆資金，很可能幾年的辛苦都付諸東流，擔(dān)保公司就面臨可能倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

為了控制和最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)，公司一是制定了一整套切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)每一筆資金的投放，都要經(jīng)過(guò)認(rèn)真的調(diào)查、初審、復(fù)核、批準(zhǔn)四個(gè)環(huán)節(jié)，凡是四個(gè)環(huán)節(jié)中有一個(gè)通不過(guò)的，就堅(jiān)決予以否決，每一筆貸款都嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的程序，保證資金投放的準(zhǔn)確無(wú)誤。二是反復(fù)論證，審慎決策，每做一個(gè)項(xiàng)目，都要經(jīng)過(guò)一個(gè)反復(fù)思考，反復(fù)論證的過(guò)程，都要通過(guò)肯定否定再肯定的多次循環(huán)，寧緊勿松，寧嚴(yán)勿寬，審慎決策。三是發(fā)現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取對(duì)策。如201*年初發(fā)現(xiàn)在京山誠(chéng)信擔(dān)保公司辦理過(guò)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的域內(nèi)某企業(yè)，由于投資股東之間的股權(quán)之爭(zhēng)，嚴(yán)重影響了其正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，甚至拖欠了幾個(gè)月的銀行貸款利息都無(wú)法還，京山誠(chéng)信擔(dān)保公司知道情況后，多次與律師、法院及當(dāng)事人商洽，主動(dòng)上門做工作，切實(shí)為企業(yè)排憂解難、出謀劃策，終于幫助該企業(yè)找到了合理的解決問(wèn)題的辦法，不僅幫該企業(yè)順利的度過(guò)了難關(guān)，而且還收清了拖欠的所有貸款本息。

二、優(yōu)化外部環(huán)境

京山誠(chéng)信擔(dān)保公司除了加強(qiáng)內(nèi)部控制管理外，還在爭(zhēng)取政府及金融主管部門的重視與支持的基礎(chǔ)上，著力優(yōu)化外部環(huán)境，全力打造企業(yè)形象，努力拓寬市場(chǎng)，不斷發(fā)展壯大。

（1）政府支持。政府合理引導(dǎo)，支持融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展是做好融資性擔(dān)保工作的基礎(chǔ)，京山誠(chéng)信擔(dān)保公司自成立以來(lái)，縣委、縣政府高度重視融資性擔(dān)保工作，一是積極參與、指導(dǎo)誠(chéng)信擔(dān)保公司的建設(shè)，對(duì)公司重大事項(xiàng)政府安排專人與公司股東會(huì)、董事會(huì)集體研究；二是以政府名義出臺(tái)文件，切實(shí)幫助擔(dān)保企業(yè)解決實(shí)際困難；三是按照“政策性資金、市場(chǎng)化動(dòng)作、法人化管理”的經(jīng)營(yíng)模式，不干預(yù)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)；四是正確指導(dǎo)融資性擔(dān)保工作，合理引導(dǎo)擔(dān)保公司與縣內(nèi)中小企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)以及銀行之間的聯(lián)系，為他們搭起相互信任、互相協(xié)作的合作平臺(tái)，促進(jìn)了擔(dān)保公司的發(fā)展。

（2）主管部門的監(jiān)管。金融主管部門對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)實(shí)施有效監(jiān)管，不僅可以幫助融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范管理，而且可以幫助融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。京山誠(chéng)信擔(dān)保公司是財(cái)政部門直接出資入股的融資性擔(dān)保公司，按照政府引導(dǎo)，市場(chǎng)化運(yùn)作、企業(yè)化管理的原則，不斷建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我完善、自我發(fā)展的工作目標(biāo)，財(cái)政部門作為金融主管部門，積極參與但不干預(yù)擔(dān)保公司內(nèi)部事務(wù)，努力幫助擔(dān)保公司控制、降低、化解風(fēng)險(xiǎn)。一是幫助擔(dān)保公司制定了各種規(guī)章制度，如《擔(dān)保資金管理辦法》、《擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制辦法》、《擔(dān)保公司財(cái)務(wù)管理制度》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程》等一整套規(guī)章制度和操作規(guī)范文本，使擔(dān)保企業(yè)業(yè)務(wù)操作更加合理有序，管理更加規(guī)范，有效防范了操作風(fēng)險(xiǎn)；二是按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，幫助公司成立了股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)理會(huì)，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)制；三是加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司的財(cái)務(wù)管理，督促擔(dān)保公司嚴(yán)格執(zhí)行政策，遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律；四是實(shí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)每月報(bào)備制度，通過(guò)審查擔(dān)保公司每月報(bào)送的擔(dān)保業(yè)務(wù)資料，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能存在的問(wèn)題，切實(shí)幫助擔(dān)保公司有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（3）積極發(fā)現(xiàn)、培植優(yōu)質(zhì)企業(yè)。京山誠(chéng)信擔(dān)保公司積極拓展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，自201*年來(lái)，通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)并培植優(yōu)質(zhì)企業(yè)七家（即京山惠峰酒業(yè)、日新塑膠、金茂科技、華達(dá)工貿(mào)、鑫源銅鋁、杰美實(shí)業(yè)、恒達(dá)實(shí)業(yè)等），在他們資金周轉(zhuǎn)困難的情況下，向他們伸出援助之手，及時(shí)提供資金約1500余萬(wàn)元，幫助這些企業(yè)逐步成長(zhǎng)、壯大起來(lái)，通過(guò)誠(chéng)信擔(dān)保公司的扶持，這些企業(yè)基本上都實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)值與利稅較上年同期翻一翻的好成績(jī)。同時(shí)，積極向工商銀行、中國(guó)銀行等國(guó)有商業(yè)銀行推薦這些企業(yè)，通過(guò)推薦，為這些企業(yè)搭起了與銀行部門以及與擔(dān)保公司之間相互合作的平臺(tái)，使這些企業(yè)獲得了更好的生存條件和更大的發(fā)展空間，切實(shí)樹立了京山誠(chéng)信擔(dān)保公司良好的社會(huì)形象，同時(shí)獲得了更大的經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)了擔(dān)保公司的發(fā)展。

（4）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)搶救，全力以赴化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。融資性擔(dān)保工作是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的工作，由于每個(gè)企業(yè)情況大小不一，錯(cuò)綜復(fù)雜，資金周轉(zhuǎn)過(guò)程變數(shù)很大，要想絕對(duì)不出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)幾乎是不可能的。要解決可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的辦法就是及時(shí)預(yù)警、及時(shí)采取一系列行之有效的手段進(jìn)行搶救，化險(xiǎn)為夷。201*年3月，我縣某企業(yè)法人背著擔(dān)保公司將全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓他人，但該企業(yè)在我公司有融資性貸款300萬(wàn)，且都辦理了合規(guī)合法的抵押手續(xù)。公司董事會(huì)知道情況后，第一時(shí)間發(fā)出預(yù)警，多次主動(dòng)上門溝通，對(duì)新買主講明情況，請(qǐng)律師出面調(diào)停、督促，與法院聯(lián)系準(zhǔn)備隨時(shí)查封資產(chǎn)，終于促使新買主在準(zhǔn)備支付出讓價(jià)款的同時(shí)，優(yōu)先還清了擔(dān)保公司貸款本息，避免了損失，化解了風(fēng)險(xiǎn)，提高了擔(dān)保公司在社會(huì)上的知名度和企業(yè)業(yè)主的滿意度。

盡管京山誠(chéng)信擔(dān)保公司認(rèn)真落實(shí)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，在化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面想了很多辦法，做了很多工作。但風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，不能掉以輕心。在今后的工作中還要更加深入細(xì)致，不斷總結(jié)，努力創(chuàng)新，確保京山誠(chéng)信擔(dān)保公司不斷發(fā)展壯大。同時(shí)，著力解決好與銀行部門合作難、擔(dān)保收益與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等以及企業(yè)融資成本過(guò)高等問(wèn)題，努力為京山經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

擴(kuò)展閱讀：擔(dān)保公司內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)及部門職能

內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)及部門職能

部門設(shè)置

一、總經(jīng)理

全面主持公司經(jīng)營(yíng)，制定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略計(jì)劃并分解實(shí)施，協(xié)調(diào)公司各部門關(guān)系，保證公司健康高效運(yùn)作。二、擔(dān)保市場(chǎng)部

負(fù)責(zé)各項(xiàng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)及擔(dān)保延伸業(yè)務(wù)的開展，對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查審核論證、控制風(fēng)險(xiǎn)和后期管理等工作。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部

負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，從完整性和安全性兩方面對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核并負(fù)責(zé)組織評(píng)審，修訂和完善公司的業(yè)務(wù)管理制度并貫徹執(zhí)行，組織公司保后跟蹤管理和追償,建立法務(wù)處理機(jī)制，承擔(dān)公司業(yè)務(wù)品種的開發(fā)。四、評(píng)審委員會(huì)

評(píng)審會(huì)成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，每周定期召開一次項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出意見(jiàn)。五、財(cái)務(wù)部

負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)核算和資金管理，建立和健全財(cái)務(wù)工作流程及各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，合理控制預(yù)算費(fèi)用，為決策層提供準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)分析信息依據(jù)。六、綜合管理部

負(fù)責(zé)公司人事、行政、后勤服務(wù)、法務(wù)操作等各項(xiàng)管理工作，建立和健全公司各項(xiàng)管理工作流程及制度并貫徹執(zhí)行，進(jìn)行人力資源的合理配置和人員的滿足，組織策劃公司的培訓(xùn)和各項(xiàng)活動(dòng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司內(nèi)外各種關(guān)系，為公司決策層和各部門提供資源支持和保證。

崗位職責(zé)

一、總經(jīng)理崗位職責(zé)

1、主持擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議；2、協(xié)助董事長(zhǎng)完成公司的年度擔(dān)保經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并負(fù)責(zé)打造擔(dān)保類核心業(yè)務(wù)；

3、擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；擬訂公司基本管理制度和制定公司的具體規(guī)章制度；

4、負(fù)責(zé)按照公司戰(zhàn)略及年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)計(jì)劃制定具體的工作措施并推動(dòng)擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)成；

5、深入了解本行業(yè)動(dòng)態(tài)，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行預(yù)測(cè)，及時(shí)、準(zhǔn)確把握市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，打造高績(jī)效的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，研發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)需求的擔(dān)保產(chǎn)品，構(gòu)建有效的營(yíng)銷渠道，合作平臺(tái)搭建與維護(hù)，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)；

6、定期向董事會(huì)報(bào)告擔(dān)保資金運(yùn)行情況，重大問(wèn)題及時(shí)報(bào)告；7、負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，激發(fā)團(tuán)隊(duì)成員工作積極性與能動(dòng)性，對(duì)其工作績(jī)效進(jìn)行評(píng)審，對(duì)最終目標(biāo)的達(dá)成結(jié)果負(fù)責(zé)；

8、主持公司擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理工作，按授權(quán)審批經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)；根據(jù)公司發(fā)展需要，作出管理決策調(diào)整，報(bào)送董事長(zhǎng)審批；

9、定期向公司董事長(zhǎng)提交公司擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況報(bào)告和工作計(jì)劃；

10、向公司董事長(zhǎng)提交擔(dān)保業(yè)務(wù)所屬部門負(fù)責(zé)人的任用、薪酬、待遇以及解聘建議，按決策程序?qū)嵤�決策；

11、對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)日常事務(wù)進(jìn)行管理，對(duì)各部門經(jīng)理的工作進(jìn)行布置、指導(dǎo)、檢查監(jiān)督、評(píng)價(jià)和考核等管理，簽發(fā)與其職責(zé)權(quán)限相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)文件；

12、內(nèi)部協(xié)調(diào)公司各部門與公司內(nèi)部其他市場(chǎng)部門、職能部門的協(xié)作關(guān)系；

13、外部協(xié)調(diào)相關(guān)政府、銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、合作伙伴等聯(lián)系協(xié)調(diào)工作。

二、擔(dān)保市場(chǎng)部工作職能

1、負(fù)責(zé)完成公司董事會(huì)制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)；2、負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)�？蛻糍Y料的搜集工作；

3、負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的保前調(diào)查、保時(shí)審查、保后管理工作；4、負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案原始資料進(jìn)行歸檔、整理、歸類、建立、健全擔(dān)保客戶資料檔案；

5、組織實(shí)施擔(dān)保市場(chǎng)、行業(yè)和相關(guān)監(jiān)管政策的跟蹤分析工作，及時(shí)收集、匯總和上報(bào)外部市場(chǎng)信息和產(chǎn)品信息，為業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃的制定提供參考和依據(jù)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)，編制擔(dān)保業(yè)務(wù)日常統(tǒng)計(jì)報(bào)表；6、監(jiān)督、檢查本部門內(nèi)部管理、內(nèi)控制度建設(shè)工作；7、負(fù)責(zé)組織對(duì)重點(diǎn)客戶的分析評(píng)價(jià)；（一）擔(dān)保市場(chǎng)部經(jīng)理崗位職責(zé)

1、對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)，主持本部門全面工作，負(fù)責(zé)貫徹和執(zhí)行董事會(huì)制定的各項(xiàng)制度和工作部署；

2、負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)客戶的市場(chǎng)開拓，發(fā)展新客戶，建立并維護(hù)良好的客戶關(guān)系，以保證業(yè)務(wù)規(guī)模的實(shí)現(xiàn)；

3、根據(jù)董事會(huì)制定的工作目標(biāo)，結(jié)合實(shí)際，分解實(shí)施工作計(jì)劃和指標(biāo)；

4、負(fù)責(zé)擔(dān)�？蛻舴治鲈u(píng)價(jià)工作的組織實(shí)施；

5、負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，制定工作方法，改進(jìn)和提高管理水平；6、對(duì)本部門保后管理的落實(shí)情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)測(cè)，對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)處理，重大事項(xiàng)及時(shí)上報(bào)；

7、負(fù)責(zé)本部門人員分工及勞動(dòng)組合，對(duì)工作業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)估，組織理論和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)；

8、密切與當(dāng)?shù)劂y行金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和大客戶的關(guān)系，以保證年度業(yè)績(jī)；

9、完成總經(jīng)理交辦的事項(xiàng)及擔(dān)保管理有關(guān)的其他工作。（二）擔(dān)保市場(chǎng)部客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)部經(jīng)理負(fù)責(zé)，完成本部門工作部署；

2、負(fù)責(zé)保前調(diào)查，確認(rèn)擔(dān)保申請(qǐng)人的資格、條件及評(píng)價(jià)指標(biāo)；收集整理有關(guān)資料；提出調(diào)查報(bào)告，并對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)；

3、負(fù)責(zé)實(shí)施項(xiàng)目承保，協(xié)調(diào)客戶、銀行和相關(guān)部門落實(shí)各項(xiàng)工作，制定項(xiàng)目合同，落實(shí)完成全部承保流程，整理完善項(xiàng)目檔案資料；

4、負(fù)責(zé)保后檢查，跟蹤擔(dān)保貸款的使用、還款保障、還款意愿、經(jīng)營(yíng)方針、重大事件，定期檢查擔(dān)�？蛻舻呢�(cái)務(wù)指標(biāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、反擔(dān)保情況，撰寫保后檢查報(bào)告；

5、負(fù)責(zé)保后管理的各項(xiàng)具體工作，監(jiān)測(cè)擔(dān)�？蛻暨�款來(lái)源、還款記錄、還款意愿及法律責(zé)任，對(duì)逾期貸款及代償款的催收及各類風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保采取補(bǔ)救措施；

6、負(fù)責(zé)建立擔(dān)�？蛻糍Y料檔案，對(duì)原始資料進(jìn)行收集、整理，對(duì)擔(dān)保檔案的真實(shí)、合法、完整和齊全負(fù)第一責(zé)任，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)移交檔案管理人員；

7、及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入擔(dān)保管理臺(tái)賬、日常統(tǒng)計(jì)帳，根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求準(zhǔn)確、及時(shí)、完整提供第一手資料，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提出對(duì)策和建議；

8、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的事項(xiàng)和擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的其他工作。（三）檔案管理人員工作職責(zé)

1、對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)部經(jīng)理負(fù)責(zé)，完成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，綜合分析工作，及時(shí)準(zhǔn)確編制、填寫、匯總各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量定期分析，提出改進(jìn)工作的建議；

2、負(fù)責(zé)向人民銀行、銀監(jiān)局、擔(dān)保協(xié)會(huì)等業(yè)務(wù)管理部門及時(shí)、準(zhǔn)確的報(bào)送相關(guān)資料；3、負(fù)責(zé)登記擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬，集中管理合同及業(yè)務(wù)綜合資料；4、負(fù)責(zé)擔(dān)保檔案資料的審查和管理工作，在收到業(yè)務(wù)經(jīng)理移交的擔(dān)保檔案后盡快完成審查工作，應(yīng)著重審查業(yè)務(wù)經(jīng)理提交檔案的完整性，審查完畢后及時(shí)入庫(kù)；

5、完成本部門的行政性事務(wù)，及領(lǐng)導(dǎo)交辦的事項(xiàng)。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部工作職責(zé)

1、對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的報(bào)審資料重點(diǎn)從法律角度加以審核；2、對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目從整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)定；

3、對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的反擔(dān)保抵押措施從法律風(fēng)險(xiǎn)角度提出意見(jiàn)；辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定相關(guān)合同及法律文本；

4、熟悉商業(yè)銀行內(nèi)控制度，信貸決策體系及投資擔(dān)保體系，精通投資、擔(dān)保、財(cái)務(wù)、金融及企業(yè)管理相關(guān)的法律法規(guī)政策；

5、熟悉國(guó)內(nèi)企業(yè)現(xiàn)狀、投資擔(dān)保政策體系，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理意識(shí)和能力；

6、完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及合理化風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)各項(xiàng)操作規(guī)程，業(yè)務(wù)規(guī)程；

7、跟蹤公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展，匯總各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況及發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高速運(yùn)轉(zhuǎn)；

8、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事務(wù)。

9、根據(jù)公司發(fā)展?fàn)顩r，設(shè)部門經(jīng)理，審核專員等崗位。

風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)研究風(fēng)險(xiǎn)政策,草擬風(fēng)險(xiǎn)政策，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的工作指引和運(yùn)作流程；

2、建設(shè)風(fēng)控系統(tǒng)，建立自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表管理系統(tǒng)，參與建立投資風(fēng)險(xiǎn)審批系統(tǒng)；#3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理：負(fù)責(zé)組織事前風(fēng)險(xiǎn)審核、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后風(fēng)險(xiǎn)檢查，出具風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；

4、定期出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常規(guī)報(bào)告，針對(duì)即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)程度，分析風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和影響，提供解決方案。四、財(cái)務(wù)部崗位職責(zé)

會(huì)計(jì)崗位職責(zé)

1、辦理公司財(cái)務(wù)的計(jì)劃、核算、分析考核等工作；2、負(fù)責(zé)建立健全公司內(nèi)部的各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度；3、核簽、編制會(huì)計(jì)憑證，整理保管財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)檔案；

4、公司各項(xiàng)費(fèi)用收支、成本管理、內(nèi)部成本計(jì)價(jià)核算、固定資產(chǎn)帳務(wù)管理等工作；

5、公司擔(dān)保資金的管理和提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等工作。

出納崗位職責(zé)

1、按照國(guó)家法令和財(cái)務(wù)制度及現(xiàn)金管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)有關(guān)人員審批后的合法的收支憑證，辦理收支手續(xù)。

2、妥善保管現(xiàn)金和各種有價(jià)證券，確保資金的安全和不受損失，不得將公款擅自借與私人或移作他用，不準(zhǔn)公款私存、不準(zhǔn)白條抵庫(kù)，庫(kù)存現(xiàn)金不得超過(guò)規(guī)定限額，庫(kù)存現(xiàn)金超過(guò)限額發(fā)生意外事故，一切損失由責(zé)任人負(fù)責(zé)賠償，并應(yīng)每天盤點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金。

3、保管好有關(guān)印鑒章、密碼器、空白收據(jù)、空白支票及其他有關(guān)空白憑證，嚴(yán)格按制度規(guī)定進(jìn)行管理，按規(guī)定用途使用。

4、根據(jù)收付原始憑證及時(shí)登記銀行存款日記帳和現(xiàn)金日記帳，做到日結(jié)日清，帳款相符，不出差錯(cuò)，每月定期與會(huì)計(jì)結(jié)算五、綜合管理部崗位職責(zé)

1、組織制定行政管理規(guī)章制度及督促、檢查制度的貫徹執(zhí)行；2、組織、協(xié)調(diào)公司年會(huì)、員工活動(dòng)、市場(chǎng)類活動(dòng)及各類會(huì)議，負(fù)責(zé)外聯(lián)工作及辦理公司所需各類證照；

3、起草及歸檔公司相關(guān)文件；

4、搜集、整理公司內(nèi)部信息，及時(shí)組織編寫公司大事記；5、管理公司重要資質(zhì)證件；6、組織好來(lái)客接待和相關(guān)外聯(lián)工作；

7、主持部門內(nèi)部的建設(shè)工作，建設(shè)及維護(hù)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)；8、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部行政人事等工作；9、對(duì)控制成本的方法提出建議。

友情提示：本文中關(guān)于《擔(dān)保公司內(nèi)部控制管理》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，擔(dān)保公司內(nèi)部控制管理：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)刪除。

《擔(dān)保公司內(nèi)部控制管理》由互聯(lián)網(wǎng)用戶整理提供,轉(zhuǎn)載分享請(qǐng)保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://www.hmlawpc.com/gongwen/554195.html

• 上一篇：太平鎮(zhèn)“雙聯(lián)”及婦女貸款工作匯報(bào)(4月13日)
• 下一篇：擔(dān)保公司風(fēng)控部崗位職責(zé)