銀行理財產(chǎn)品市場報告(201*年19期)

銀行理財產(chǎn)品市場報告

本期導讀

201*年19期

05月18日-05月24日

理財市場近期相關報告：

*固定收益周報*基金理財周報*信托市場報告*機構宏觀視點聚焦*券商集合理財周報*投資理財周報

【市場聚焦】債市黑金風暴，令購買了債券理財產(chǎn)品的投資者惴惴不安。近日，中國銀行提前終止了兩款主要投資債券的理財產(chǎn)品，以規(guī)避債券市場風險。理財經(jīng)理對此表示，銀行為部分產(chǎn)品設置了止損線，萬一市場行情出現(xiàn)波動，投資標的無法達到預期最高收益率，銀行就會提前終止，為投資者降低風險和時間成本。

【市場概覽】截止201*年05月24日當周，70家銀行共計發(fā)行理財產(chǎn)品517款。本期前十大銀行發(fā)行理財產(chǎn)品323款，占總發(fā)行量62.48%。79家銀行共計661款理財產(chǎn)品到期。已公布收益率的產(chǎn)品137款，此外有524款產(chǎn)品暫未公布實際收益率信息，市場占比79.27%。

【產(chǎn)品觀察】截至201*年05月24日當周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品中，來自恒生銀行的201*年基金掛鉤部分保本“步步穩(wěn)”人民幣可自動贖回產(chǎn)品，為7.00%。本期發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品中，招商銀行201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金235號理財計劃105594，預期年化收益率4.10%，領先其他外幣產(chǎn)品。

【收益統(tǒng)計】截至201*年05月24日當周，中信銀行發(fā)行的201*年中信理財穩(wěn)健投資計劃47期理財產(chǎn)品和201*年中信理財之惠益計劃穩(wěn)健系列8號3期（貴賓中心專屬），以5.80%的實際年化收益率并列排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第十期“天天萬匯通”外幣理財產(chǎn)品B款，以5.00%的實際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。

銀行理財產(chǎn)品市場報告市場聚焦債市黑金風暴，令購買了債券理財產(chǎn)品的投資者惴惴不安。近日，中國銀行提前終止了兩款主要投資債券的理財產(chǎn)品，以規(guī)避債券市場風險。雖然理財產(chǎn)品投資期限有所縮短，但收益率并未縮水。根據(jù)公告，中國銀行中銀債富201*046-1、201*046-2期理財產(chǎn)品相關公司股票走勢中國銀行五礦發(fā)展洋河股份原定到期日為201*年10月16日，投資期限為半年。由于監(jiān)管政策變化，上述理財產(chǎn)品符合合同約定的提前終止條款，于5月14日提前終止。中銀債富201*046-1期理財產(chǎn)品實際投資期限為35天，預期年化收益率為4.5%；中銀債富201*046-2期理財產(chǎn)品實際投資期限為35天，預期年化收益率為4.7%。這兩款提前終止產(chǎn)品的實際年化收益率與預期年化收益率相同。中國銀行理財經(jīng)理對此表示，銀行為部分產(chǎn)品設置了止損線，萬一市場行情出現(xiàn)波動，投資標的無法達到預期最高收益率，銀行就會提前終止，為投資者降低風險和時間成本。除了上述兩款債市理財產(chǎn)品，該行曾在5月6日提前暫停了“中國銀行中銀智富理財計劃（730天）201*年第3期”。該理財計劃規(guī)模5億元，通過五礦國際信托有限公司設立的“洋河股份股票收益權單一資金信托計劃”，投資于江蘇洋河集團有限公司合法享有的江蘇洋河酒廠股份有限公司股票收益權，對應股票質(zhì)押且設置相應警戒線及止損線。由于塑化劑風波影響，白酒類股票收盤價下跌，中國銀行決定提前終止該理財計劃。目前銀行理財產(chǎn)品的合約中，一般都有提前終止條款，多數(shù)產(chǎn)品是銀行可以單方面提前終止，而客戶不能提前終止。至于在什么情況下會提前終止產(chǎn)品，銀行通常的解釋一是遇到重大金融政策調(diào)整，二是銀行認為有必要終止。值得提醒的是，只有商業(yè)銀行才有提前終止權，投資者要想提前贖回并不簡單。不少銀行的理財產(chǎn)品宣傳冊中都注明：本產(chǎn)品銀行享有提前終止權，客戶不能提前終止。即使是可以提前贖回的產(chǎn)品，投資者也要支付相關費用，同時不享受到期保本或保證收益的條款。如果贖回費用過高，甚至超出了投資收益，要慎重考慮是否贖回。市場概覽截止201*年05月24日當周，70家銀行共計發(fā)行理財產(chǎn)品517款。本期前十大銀行發(fā)行理財產(chǎn)品323款，占總發(fā)行量62.48%。建設銀行發(fā)行60款，在發(fā)行榜遙遙領先；浦發(fā)銀行與平安銀行的位置互換，以36款的發(fā)行量升至第二；平安銀行和工商銀行各發(fā)行34款產(chǎn)品，并列發(fā)行榜第三。收益類型：保本固定型57款；保本浮動型113款；非保本型347款。委托期限：一個月以內(nèi)26款；1-3個月331款；3-6個月95款；6-12個月57款；12-24個月5款；24個月以上0款；未公布3款。2數(shù)據(jù)來源：Wind資訊銀行理財產(chǎn)品市場報告幣種：人民幣487款；美元14款；港幣6款；澳元6款；歐元4款；其他外幣0款。預期年化收益率：0-2%（含）23款；2-3%（含）8款；3-5%（含）446款；5-8%（含）20款；8%以上0款；未公布20款。基礎資產(chǎn)：股票14款；債券323款；利率367款；票據(jù)28款；信貸資產(chǎn)27款；匯率5款；商品5款；其他431款。截止201*年05月24日當周，79家銀行共計661款理財產(chǎn)品到期。本期到期的理財產(chǎn)品中，已公布收益率的產(chǎn)品137款，所有公布收益的產(chǎn)品均符合預期，除平安銀行一款掛鉤黃金的產(chǎn)品僅實現(xiàn)預期收益率下限外，其他公布收益的產(chǎn)品均達到預期收益率的上限。此外有524款產(chǎn)品暫未公布實際收益率信息，市場占比79.27%。收益類型：保本固定型82款；保本浮動型128款；非保本型451款。數(shù)據(jù)來源：Wind資訊委托期限：一個月以內(nèi)36款；1-3個月394款；3-6個月150款；6-12個月69款；12-24個月6款；24個月以上1款；未公布5款。幣種：人民幣617款；美元16款；港幣10款；澳元9款；歐元5款；其他外幣4款。實際年化收益率：0-2%（含）11款；2-3%（含）0款；3-5%（含）117款；5-8%（含）9款；8%以上0款；未公布524款�；�礎資產(chǎn)：股票27款；債券432款；利率488款；票據(jù)21款；信貸資產(chǎn)18款；匯率4款；商品4款；其他551款。注：由于同一產(chǎn)品可能屬于不同的基礎資產(chǎn)類別，所以按基礎資產(chǎn)分類的產(chǎn)品發(fā)行量合計值大于同期實際發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量。產(chǎn)品觀察截至201*年05月24日當周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品中，來自恒生銀行的201*年基金掛鉤部分保本“步步穩(wěn)”人民幣可自動贖回產(chǎn)品，為7.00%。產(chǎn)品90%保本，浮動型收益，投資期限為1年，掛鉤盈富基金、iShares安碩富時A50中國指數(shù)ETF、恒生H股指數(shù)上市基金。按收益類型分：保本固定型產(chǎn)品預期年化收益率最高的為浦發(fā)銀行201*年利多多公司理財計劃13HH185期2301130185，委托期限182天，預期最高4.60%；保本浮動型產(chǎn)品預期年化收益率最高的為法興銀行201*年1.5年期黃金掛鉤人民幣結構性（看跌）和（看漲）產(chǎn)品，委托期限均為545天，預期最高6.50%；非保本型產(chǎn)品預期年化收益率最高的為中信銀行201*年中信理財之惠益計劃穩(wěn)健系列20號55期E130A0046，委托期限724天，預期最高6.00%。按委托期限分：一個月以內(nèi)產(chǎn)品預期年化收益率最高的為深圳農(nóng)村商業(yè)銀行201*年“信通理財”月穩(wěn)盈第二期理財產(chǎn)品6投資期16，28天預期最高4.60%，不保本；1-3個月產(chǎn)品預期年化收益率最高的為招商銀行201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃（澳元期間向下觸碰型）104091，90銀行理財產(chǎn)品市場報告天預期最高6.00%，100%保本；3-6個月產(chǎn)品預期年化收益率最高的為包商銀行201*年“鑫喜”系列之匯嘉136052號人民幣理財產(chǎn)品XXHJ136052，180天預期最高5.20%，不保本；6-12個月產(chǎn)品預期年化收益率最高的為恒生銀行201*年基金掛鉤部分保本“步步穩(wěn)”人民幣可自動贖回產(chǎn)品，365天預期最高7.00%，90%保本；12-24個月產(chǎn)品預期年化收益率最高的為法興銀行201*年1.5年期黃金掛鉤人民幣結構性（看跌）和（看漲）產(chǎn)品，545天預期最高6.50%，100%保本。附：人民幣產(chǎn)品預期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人恒生銀行東亞銀行招商銀行招商銀行招商銀行招商銀行產(chǎn)品名稱201*年股票掛鉤部分保本“步步穩(wěn)”人民幣可自動贖回產(chǎn)品201*年“易達盈12”保本投資產(chǎn)品IXA0006299R201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃(看跌)104080201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃(歐元看跌)104081201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃(向下觸碰)104078201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃(澳元看跌)104079投資品種股票股票債券,商品,利率債券,利率,匯率債券,商品,利率債券,利率,匯率委托期（天）365109490909090保本比例（%）90.00100.00100.00100.00100.00100.00預期年化收益率（%）7.007.007.007.006.506.50數(shù)據(jù)來源：Wind資訊截至201*年05月24日當周，不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品中，澳元產(chǎn)品收益率仍領先其他外幣產(chǎn)品。招商銀行201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金235號理財計劃105594，預期年化收益率4.10%，領先其他外幣產(chǎn)品，委托期限364天，100%保本。歐元預期年化收益率最高的為工商銀行201*年第20期外幣理財產(chǎn)品（期次型）-“安享回報”歐元183天款EUR1304，委托期限183天，預期最高1.30%，不保本。美元預期年化收益率最高的為光大銀行201*年陽光理財“A計劃”第11期產(chǎn)品1（201*014010111），委托期限365天，預期最高2.00%，102%保本。港幣預期年化收益率最高的為光大銀行201*年陽光理財“A計劃”第11期產(chǎn)品4（201*013010114），委托期限365天，預期最高1.80%，101%保本。其他外幣產(chǎn)品本期無發(fā)行。附：外幣產(chǎn)品預期年化收益率前五位產(chǎn)品發(fā)行人招商銀行招商銀行招商銀行中國建設銀行中國光大銀行中國銀行(香港)產(chǎn)品名稱201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金235號理財計劃105594201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金234號理財計劃105593201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金233號理財計劃105592201*年“匯得盈”第8期保本外幣理財產(chǎn)品ZH01201*008179D29201*年陽光理財“A計劃”第11期產(chǎn)品1(201*014010111)201*年6個月晉息存款LO3投資品種債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他利率,其他利率委托期（天）36418191179365184保本比例（%）100.00100.00100.00100.00102.00102.00預期年化收益率（%）4.103.903.703.002.002.00數(shù)據(jù)來源：Wind資訊收益統(tǒng)計產(chǎn)品實際年化收益率前五位截至201*年05月24日當周，中信銀行發(fā)行的201*年中信理財穩(wěn)健投資計銀行理財產(chǎn)品市場報告劃47期理財產(chǎn)品A1201*610和201*年中信理財之惠益計劃穩(wěn)健系列8號3期（貴賓中心專屬）A120A0216，以5.80%的實際年化收益率并列排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人中信銀行中信銀行重慶三峽銀行浙江泰隆商業(yè)銀行蘇州銀行蘇州銀行蘇州銀行產(chǎn)品名稱201*年中信理財穩(wěn)健投資計劃47期理財產(chǎn)品A1201*610201*年中信理財之惠益計劃穩(wěn)健系列8號3期(貴賓中心專屬)A120A0216201*年“財富快車82號”理財產(chǎn)品201*年“金管家理財”乾景1209期理財產(chǎn)品201*年“金石榴惠盈1301B3M4號”(白領理財)人民幣理財產(chǎn)品201*年“金石榴惠盈1302H4M3號”(市民卡專享)人民幣理財產(chǎn)品201*年“金石榴惠盈130303M2號”(新客戶專享)人民幣理財產(chǎn)品投資品種其他信貸資產(chǎn)債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他委托期（天）3651801811831209163保本比例（%）0.000.000.000.00實際年化收益率（%）5.805.805.405.205.205.205.20數(shù)據(jù)來源：Wind資訊產(chǎn)品實際年化收益率前五位截至201*年05月24日當周，興業(yè)銀行發(fā)行的201*年第十期“天天萬匯通”外幣理財產(chǎn)品B款（92032102），以5.00%的實際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。發(fā)行人興業(yè)銀行招商銀行中信銀行上海銀行招商銀行招商銀行產(chǎn)品名稱201*年第十期“天天萬匯通”外幣理財產(chǎn)品B款(92032102)201*年“金葵花”安心回報之澳元歲月流金191號理財計劃105452201*年中信理財外幣理財1219期澳元6個月產(chǎn)品P12A02901201*年“慧財”金鑫系列120M622期美元6個月WU201*0M622B201*年“金葵花”安心回報之美元歲月流金312號理財計劃105380201*年“金葵花”安心回報之港幣歲月流金243號理財計劃105384投資品種債券債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他委托期（天）36491180182180181保本比例（%）0.00100.00101.00100.00100.00實際年化收益率（%）5.003.353.301.6651.601.60數(shù)據(jù)來源：Wind資訊注：報告中所涉及的年化收益率僅以已公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品進行排名分析，未公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品不在統(tǒng)計范疇。數(shù)據(jù)如未特別注明，則為截止201*年05月24日。免責聲明：本文檔是基于作者認為可靠的已公開信息，以及作者作為市場參與者的部分經(jīng)驗總結，如有雷同實屬巧合。作者不保證該等信息的準確性或完整性，在任何情況下，作者不對任何人因使用本報告中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負任何責任。

擴展閱讀：銀行理財產(chǎn)品市場報告(201*年40期)

銀行理財產(chǎn)品市場報告

本期導讀

201*年40期

10月19日-10月25日

理財市場近期相關報告：

*固定收益周報*基金理財周報*信托市場報告*機構宏觀視點聚焦*券商集合理財周報*投資理財周報

【市場聚焦】

管理層動態(tài)：中消協(xié)公布對銀行理財產(chǎn)品的調(diào)查結果；

銀行業(yè)動態(tài)：結構性產(chǎn)品收益率高企，中資行與外資行打響爭奪戰(zhàn)；理財業(yè)務動態(tài)：銀行資管開啟，理財或打破剛兌。

【發(fā)行市場】

截止201*年10月25日當周，79家銀行共計發(fā)行理財產(chǎn)品680款。本期前十大銀行發(fā)行理財產(chǎn)品364款，占總發(fā)行量53.53%。不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品中，來自招商銀行的201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動（期末看跌型）理財產(chǎn)品104252預期年化收益率最高，為8.20%；本期發(fā)行的外幣理財產(chǎn)品中，匯豐銀行（中國）發(fā)行的201*年一年期澳元結構性投資產(chǎn)品IN9A330，預期年化收益率5.00%，領先其他外幣產(chǎn)品。

【到期市場】

截至201*年10月25日當周，95家銀行共計759款理財產(chǎn)品到期。已公布收益率的產(chǎn)品182款，此外有577款產(chǎn)品暫未公布實際收益率信息，市場占比76.02%。到期已公布收益率的產(chǎn)品中，包商銀行發(fā)行的201*年“優(yōu)逸”系列之節(jié)節(jié)高YYJJG121202號（B類）人民幣理財產(chǎn)品，以10.00%的實際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。中信銀行發(fā)行的201*年中信理財外幣理財1304期澳元6個月產(chǎn)品P13A02904，以4.10%的實際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。

注：報告中數(shù)據(jù)如未特別注明，則為截止201*年10月25日。

銀行理財產(chǎn)品市場報告市場聚焦中消協(xié)公布對銀行理財產(chǎn)品的調(diào)查結果10月23日，中消協(xié)公布對銀行理財產(chǎn)品的調(diào)查結果。被調(diào)查的60家商業(yè)銀行中，9家商業(yè)銀行在其官網(wǎng)查找不到任何理財產(chǎn)品的到期信息。不少消費者稱，購買理財產(chǎn)品時被銷售誤導，至于銀行理財產(chǎn)品夸大收益、信息不透明等現(xiàn)象，更是成為近年來金融消費者對銀行理財產(chǎn)品集中投訴的問題。調(diào)查顯示，9家商業(yè)銀行在其官網(wǎng)查找不到任何理財產(chǎn)品的到期信息，這9家銀行分別為天津銀行、廣州銀行、南洋商業(yè)銀行、恒生銀行、廈門國際銀行、星展銀行、匯豐銀行、韓亞銀行、大華銀行。中消協(xié)相關負責人分析，各商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品的信息披露渠道、信息披露詳細程度、信息披露的及時性等都沒有統(tǒng)一的標準，都由商業(yè)銀行自行決定，因此各商業(yè)銀行之間在理財產(chǎn)品信息披露問題上存在較大差異。調(diào)查顯示，很多消費者在銀行柜臺時，被推銷各種理財產(chǎn)品，而銷售理財產(chǎn)品過程中，多數(shù)銀行理財產(chǎn)品銷售人員會避重就輕，只談高收益不講產(chǎn)品風險，讓很多消費者以為預期收益就是實際收益。一些銀行理財經(jīng)理在銷售時，對消費者都采用套用的術語，卻連產(chǎn)品很多基本信息都沒告訴消費者。中消協(xié)提示，銀監(jiān)會、銀行業(yè)協(xié)會正在加強對金融領域消費者權益保護，消費者也要積極主張合法權益。網(wǎng)貸成銀行新“出表通道”被指意在監(jiān)管套利招商銀行近日悄然在“小企業(yè)e家”金融服務平臺上提供類P2P貸款的投融資撮合服務。東方證券研究報告指出，招行意外地闖入P2P領域，其用意與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比恐怕大有不同，更可能是基于“監(jiān)管套利”意圖。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著監(jiān)管部門對銀行的通道業(yè)務逐一收緊，銀行也在尋求通道的突破。網(wǎng)貸業(yè)務的拓展規(guī)避了貸款額度、存貸比、撥貸比等監(jiān)管，可以成為新的“出表通道”。也有業(yè)內(nèi)人士認為，招行通過網(wǎng)貸業(yè)務可以降低小微企業(yè)融資消耗的資本和拓展客戶資源，繼續(xù)跟民生銀行在小微企業(yè)業(yè)務上較量，另外也可以把節(jié)省的資本用于對公業(yè)務。結構性產(chǎn)品收益率高企中資行與外資行打響爭奪戰(zhàn)雖然屢屢出現(xiàn)無法達到預期最高收益率的一幕，但靠著獨有的高收益優(yōu)勢，近年來銀行結構性理財產(chǎn)品發(fā)展勢頭依舊迅猛。截至今年8月末，銀行該類產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量已達7735款。而一直主打結構性產(chǎn)品的外資銀行則以69.26%的占比，當之無愧的占據(jù)著霸主地位。與此同時，中資銀行也正在發(fā)力猛攻屬于外資銀行的這一傳統(tǒng)地盤，中資銀行結構性產(chǎn)品占比已由201*年的28.86%上升至今年以來的44.81%。隨著產(chǎn)品收益率較高，以及掛鉤標的豐富等諸多優(yōu)勢展現(xiàn)，近兩年來，結構銀行理財產(chǎn)品市場報告性產(chǎn)品正愈發(fā)受到青睞。在產(chǎn)品預期收益率上，結構性產(chǎn)品普遍高于普通銀行理財產(chǎn)品，有時預期最高收益率甚至高出其它理財產(chǎn)品數(shù)倍之多。該類產(chǎn)品掛鉤標地包括利率、匯率、股票價格、債券價格、商品價格(如原油和黃金)、基金，以及各類指數(shù)、費率、信用，甚至衍生品自身(如期貨、期權)，以及這些標的組合都能成為結構性產(chǎn)品的掛鉤標的。經(jīng)過多年深耕，外資銀行結構性產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量始終獨占鰲頭。然而隨著今年以來中資銀行對于這一產(chǎn)品的愈發(fā)重視，結構性產(chǎn)品發(fā)行長期由外資行占主力的市場格局正在被打破。由于看到結構性產(chǎn)品在未來的發(fā)展空間，中資銀行發(fā)行結構性產(chǎn)品的步伐明顯加快，以期搶占這一外資銀行的傳統(tǒng)地盤。甚至一些開展理財業(yè)務相對較晚的城商行也開始涉足結構性產(chǎn)品，如杭州銀行和湖北銀行，均已發(fā)行了結構性理財產(chǎn)品。相關數(shù)據(jù)顯示，中資銀行結構性產(chǎn)品的占比由201*年的28.86%上升為今年以來的44.81%。由于受到中資銀行的強烈沖擊，201*年以來，外資銀行結構性產(chǎn)品的發(fā)行量同比已出現(xiàn)下降趨勢。雖然外資銀行與中資銀行均將關注重點投向結構性理財產(chǎn)品發(fā)行大戰(zhàn)之中，但兩類銀行在該產(chǎn)品期限設計方面還是有所區(qū)別，外資銀行更青睞于中長期產(chǎn)品。統(tǒng)計顯示，在24.15%的投資期限長于1年的結構性理財產(chǎn)品中，大多數(shù)為外資銀行發(fā)售，而3年以上期限的結構性產(chǎn)品超過90%為外資銀行發(fā)售。在我國利率市場化逐步推進的大背景下，結構性理財產(chǎn)品則有望成為銀行理財產(chǎn)品的主力軍，中資銀行顯然不能放棄這塊陣地。此外，該類產(chǎn)品的高預期收益率，也足以吸引更多的投資者購買。一方想維持傳統(tǒng)優(yōu)勢，一方則覬覦已久攻勢強勁，可以預見，未來中資銀行在結構性理財產(chǎn)品市場中也將與外資銀行展開一場激烈的爭奪戰(zhàn)。銀行資管開啟：理財或打破剛兌隨著銀行資管計劃產(chǎn)品緊鑼密鼓上市，銀行理財產(chǎn)品也宣告進入新時代。繼工行、交行、興業(yè)、浦發(fā)等首批試點銀行的首款自主理財管理計劃上周已公開向公眾募集后，10月22日，在資產(chǎn)配置端，專供銀行理財管理計劃投資的理財直接融資工具，也在中央國債登記結算有限責任公司的理財直接融資工具綜合業(yè)務平臺正式報價交易。另據(jù)了解，參與第一批理財管理計劃試點的銀行可能增至14家，即在原來工、建、交、平安、民生、光大、中信、浦發(fā)、招商、興業(yè)及渤海銀行的基礎上，新增中、農(nóng)、北京銀行三家。每家銀行基本都設立了理財直接融資工具。從目前其他幾家銀行發(fā)行的凈值型資管產(chǎn)品的設計來看，對于預期收益率的直接描述也已不復存在。傳統(tǒng)產(chǎn)品中被質(zhì)疑的“投資管理費”也進行了創(chuàng)新并與業(yè)績掛鉤。據(jù)悉，從9月26日圈定試點銀行，到10月23日參與銀行在中債登開始交易，短短不到一個月的時間。按照銀監(jiān)會要求，原則上10月18日之前各銀行完成交易上市和網(wǎng)上交易過戶。銀行理財產(chǎn)品市場報告之所以如此倉促，有金融業(yè)人士分析認為，銀監(jiān)會理財8號文對非標資產(chǎn)的約束引發(fā)銀行爭議，銀行為突破非標限制的創(chuàng)新層出不窮，銀監(jiān)會應接不暇；各部委爭搶地盤，基金子公司的設立、上交所資管計劃份額轉讓服務的推出令銀監(jiān)會倍感威脅。債權直接融資工具的運用將沖擊現(xiàn)有的以預期收益率為主的理財產(chǎn)品發(fā)行形式。目前大部分投向非標準債權類理財產(chǎn)品通過信托、券商等“通道”進行投資，信托和券商不會承擔起主動管理的職能，風險仍留存在銀行端。而此次銀行試點資管計劃，則為擺脫剛性兌付邁出實質(zhì)性步伐。銀行理財產(chǎn)品發(fā)行市場截止201*年10月25日當周，79家銀行共計發(fā)行理財產(chǎn)品680款。按基礎資產(chǎn)分類：股票28款；債券397款；利率500款；票據(jù)58款；信貸資產(chǎn)61款；匯率11款；商品4款；其他536款。本期前十大銀行發(fā)行理財產(chǎn)品364款，占總發(fā)行量53.53%。中國建設銀行發(fā)行83款，保持強勢領先；中國工商銀行發(fā)行下滑至51款，仍保住發(fā)行榜第二的位置；平安銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行各發(fā)行36款，并列發(fā)行榜第三位。數(shù)據(jù)來源：Wind資訊注：由于同一產(chǎn)品可能屬于不同的基礎資產(chǎn)類別，所以按基礎資產(chǎn)分類的產(chǎn)品發(fā)行量合計值大于同期實際發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量。下文情況相同。本期發(fā)行的產(chǎn)品：人民幣644款；美元14款；港幣6款；澳元7款；歐元6款；其他外幣3款。不分收益類型、委托期限，本期發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品中，來自招商銀行的201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動（期末看跌型）理財產(chǎn)品104252預期年化收益率最高，為8.20%。產(chǎn)品100%保本，投資期限為90天，理財資金投資于本幣債券市場、貨幣市場，以及黃金價格相關的衍生產(chǎn)品。外幣理財產(chǎn)品中，澳元產(chǎn)品收益率大幅領先其他外幣品種。匯豐銀行（中國）銀行理財產(chǎn)品市場報告發(fā)行的201*年一年期澳元結構性投資產(chǎn)品IN9A330，預期年化收益率5.00%，領先其他外幣產(chǎn)品。委托期限365天，100%保本，理財資金掛鉤標準普爾500指數(shù)、歐盟斯托克50（EUROSTOXX50）價格指數(shù)以及德國DAX30指數(shù)收市水平。各幣種預期年化收益率領先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人招商銀行匯豐銀行(中國)交通銀行交通銀行交通銀行中國銀行(香港)交通銀行產(chǎn)品名稱201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(期末看跌型)理財產(chǎn)品104252201*年一年期澳元結構性投資產(chǎn)品IN9A330201*年“得利寶”匯添利美元1年產(chǎn)品2462130083201*年“得利寶”匯添利港幣1年產(chǎn)品2462130089201*年“得利寶”匯添利歐元1年產(chǎn)品2462130087201*年6個月晉息存款理財產(chǎn)品NP9201*年“得利寶”匯添利英鎊1年產(chǎn)品2462130091投資品種股票,債券,利率股票,匯率利率,其他利率,其他利率,其他利率利率,其他委托期（天）90365365365365182365保本比例（%）100.00100.00100.00100.00100.00101.00100.00預期年化收益率（%）8.205.002.852.151.751.600.95數(shù)據(jù)來源：Wind資訊本期發(fā)行的產(chǎn)品：保本固定型77款；保本浮動型135款；非保本型468款。各收益類型預期年化收益率領先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人上海銀行中國光大銀行招商銀行蘇州銀行產(chǎn)品名稱201*年“慧財”1374Y116期養(yǎng)老無憂理財產(chǎn)品W201*74Y116A201*年陽光理財“A+計劃”第11期1理財產(chǎn)品201*001040022201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(期末看跌型)理財產(chǎn)品104252201*年“金石榴創(chuàng)盈131101M1號”(新客戶體驗)人民幣理財產(chǎn)品CY131101M1投資品種股票,債券,利率債券,利率,其他委托期（天）3653659031保本比例（%）105.00105.00100.000.00預期年化收益率（%）5.005.008.206.00數(shù)據(jù)來源：Wind資訊本期發(fā)行的產(chǎn)品：一個月以內(nèi)18款；1-3個月376款；3-6個月180款；6-12個月95款；12-24個月9款；24個月以上1款；未公布1款。各委托期限預期年化收益率領先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人蘇州銀行產(chǎn)品名稱201*年“金石榴創(chuàng)盈131101M1號”(新客戶體驗)人民幣理財產(chǎn)品CY131101M1投資品種債券,利率,其他委托期（天）31保本比例（%）0.00預期年化收益率（%）6.00招商銀行廣東華興銀行成都農(nóng)商銀行201*年“金葵花”焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(期末看跌型)理財產(chǎn)品104252201*年“華興超越”騰飛19號人民幣理財產(chǎn)品HXTF00019201*年天府理財“至尊”之保本浮動收益型ZZ1309期迎西博理財產(chǎn)品ZZYFM13D18209股票,債券,利率債券,利率,其他債券,利率90116182100.000.00100.008.206.006.00渤海銀行桂林銀行廣東南粵銀行杭州銀行恒豐銀行201*年渤盛499號理財產(chǎn)品201*F499201*年漓江理財201*23期理財產(chǎn)品201*年“寶盈理財”卓越190號理財產(chǎn)品GDNY_ZY_190201*年“尊享金鉆”1315期私人銀行專享理財計劃SY1315201*年“恒裕金理財”債券系列久盈20期540天理財產(chǎn)品PL13020-1債券,利率,其他債券,利率,其他債券,利率,其他3643653653655400.00100.000.000.000.006.006.006.006.005.90數(shù)據(jù)來源：Wind資訊銀行理財產(chǎn)品市場報告銀行理財產(chǎn)品到期市場概況截止201*年10月25日當周，95家銀行共計759款理財產(chǎn)品到期�；�礎資產(chǎn)：股票34款；債券448款；利率510款；票據(jù)36款；信貸資產(chǎn)55款；匯率12款；商品5款；其他622款。本期到期的理財產(chǎn)品中，已公布收益率的產(chǎn)品182款，所有產(chǎn)品實際收益率超均符合預期，且全部達到預期年化收益率上限。此外有577款產(chǎn)品暫未公布實際收益率信息，市場占比76.02%。數(shù)據(jù)來源：Wind資訊本期到期產(chǎn)品：人民幣719款；美元17款；港幣10款；澳元7款；歐元4款；其他外幣2款。包商銀行發(fā)行的201*年“優(yōu)逸”系列之節(jié)節(jié)高YYJJG121202號（B類）人民幣理財產(chǎn)品，以10.00%的實際年化收益率排在本期人民幣產(chǎn)品收益榜第一位。中信銀行發(fā)行的201*年中信理財外幣理財1304期澳元6個月產(chǎn)品P13A02904，以4.10%的實際年化收益率排在本期外幣產(chǎn)品收益榜第一位。各幣種實際年化收益率領先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人包商銀行中信銀行興業(yè)銀行交通銀行中信銀行交通銀行產(chǎn)品名稱201*年“優(yōu)逸”系列之節(jié)節(jié)高YYJJG121202號(B類)人民幣理財產(chǎn)品201*年中信理財外幣理財1304期澳元6個月產(chǎn)品P13A02904201*年第20期“天天萬匯通”外幣理財產(chǎn)品B款(92032202)201*年“得利寶”新綠日元1年產(chǎn)品2431120573201*年中信理財外幣理財1304期港幣6個月產(chǎn)品P13A01302201*年“得利寶”至尊新綠歐元1年產(chǎn)品2431120588投資品種債券債券利率,其他利率,其他委托期（天）365180365365180365保本比例（%）0.000.00101.00101.00實際年化收益率（%）10.004.102.501.351.101.10數(shù)據(jù)來源：Wind資訊銀行理財產(chǎn)品市場報告本期到期產(chǎn)品：保本固定型75款；保本浮動型133款；非保本型551款。各收益類型實際年化收益率領先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設銀行中國農(nóng)業(yè)銀行包商銀行產(chǎn)品名稱201*年第313期“金鑰匙本利豐”私人銀行人民幣理財產(chǎn)品201*年“乾元-保本型”(蘇州分行)第159期理財產(chǎn)品SU01201*159033D01201*年“金鑰匙匯利豐”第2266期人民幣理財產(chǎn)品201*年“優(yōu)逸”系列之節(jié)節(jié)高YYJJG121202號(B類)人民幣理財產(chǎn)品投資品種債券,信貸資產(chǎn),利率,其他利率利率,匯率債券委托期（天）343331365保本比例（%）105.00100.00100.000.00實際年化收益率（%）5.084.904.9010.00數(shù)據(jù)來源：Wind資訊本期到期產(chǎn)品：一個月以內(nèi)35款；1-3個月483款；3-6個月146款；6-12個月88款；12-24個月3款；24個月以上1款；未公布3款。各委托期限實際年化收益率領先的產(chǎn)品情況如下：發(fā)行人中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設銀行中國建設銀行紹興銀行中國民生銀行興業(yè)銀行包商銀行中國銀行產(chǎn)品名稱201*年“金鑰匙安心得利”第1604期網(wǎng)銀專享人民幣理財產(chǎn)品201*年第011期乾元票據(jù)理財產(chǎn)品(重慶分行)201*年第010期乾元票據(jù)理財產(chǎn)品(重慶分行)201*年“珠聯(lián)璧合-金蘭花(1305期3)”91天人民幣理財產(chǎn)品0534201*年第086期非凡資產(chǎn)管理(季增利)理財產(chǎn)品(電子銀行專屬)02款201*年第十一期萬利寶人民幣第11款(高資產(chǎn)凈值客戶專屬)理財產(chǎn)品84283121201*年“優(yōu)逸”系列之節(jié)節(jié)高YYJJG121202號(B類)人民幣理財產(chǎn)品201*年“中銀穩(wěn)富”人民幣理財產(chǎn)品ZYWF-ZJZT201*01*投資品種債券,信貸資產(chǎn),利率,其他債券,利率債券,利率,其他債券委托期（天）3144449194102365保本比例（%）0.000.000.000.00實際年化收益率（%）5.005.205.205.205.206.0010.005.20數(shù)據(jù)來源：Wind資訊注：報告中所涉及的年化收益率僅以已公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品進行排名分析，未公布收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品不在統(tǒng)計范疇。免責聲明：本文檔是基于作者認為可靠的已公開信息，以及作者作為市場參與者的部分經(jīng)驗總結，如有雷同實屬巧合。作者不保證該等信息的準確性或完整性，在任何情況下，作者不對任何人因使用本報告中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負任何責任。

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