個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告樣板

關(guān)于XXX申請(qǐng)XX擔(dān)保貸款XX萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

縣聯(lián)社：

客戶XXX于XX年XX月XX日向XX信用社申請(qǐng)抵押（或保證）貸款XX萬(wàn)元，我社201*年XX月X日由網(wǎng)點(diǎn)主任XXX、客戶經(jīng)理XXX、XXX組成貸款調(diào)查小組及時(shí)進(jìn)行了詳細(xì)、認(rèn)真的貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、借款申請(qǐng)人基本情況

經(jīng)查閱借款人提供的申請(qǐng)資料與實(shí)地調(diào)查，借款申請(qǐng)人XXX，男，現(xiàn)年XX歲（身份證號(hào)碼：），XX文化程度，原為鹽池縣XX鄉(xiāng)XX村XX隊(duì)人，現(xiàn)住鹽池縣XX小區(qū)X號(hào)樓X單元X號(hào)。經(jīng)與借款人面談，其主要從事XXX（行業(yè)），有一定的xx經(jīng)驗(yàn)和技能，201*年實(shí)現(xiàn)收入為XX萬(wàn)元。經(jīng)調(diào)查，借款人與XX信用社業(yè)務(wù)來(lái)往多年，能積極在信用社存款，與信用社合作關(guān)系良好，以前在信用社貸款，均能按期償還，無(wú)不良記錄，信譽(yù)程度好。

二、借款申請(qǐng)人資產(chǎn)情況

通過(guò)實(shí)地調(diào)查及詢問(wèn)，截至XXXX年XX月末，借款申請(qǐng)人資產(chǎn)總額共計(jì)XXX萬(wàn)元。其中：

1、固定資產(chǎn)合計(jì)XXX萬(wàn)元。在xxx有x年x月購(gòu)建的磚混結(jié)構(gòu)住房或在xxx小區(qū)xxx單元xxx室有樓房(x室x廳)一套xxx平方米，價(jià)值約xxx萬(wàn)元，在xxx有x年x月購(gòu)建的磚混結(jié)構(gòu)門面房xxx平方米，價(jià)值約xxx萬(wàn)元；有x年x月購(gòu)置的農(nóng)用機(jī)械xxx輛、x年x月購(gòu)置的xxxxxx輛，價(jià)值約xxx萬(wàn)元；有x年x月購(gòu)置的xxx品

牌汽車xxx輛，價(jià)值約xxx萬(wàn)元；家中還有xxx未出售的xxxxxx公斤，價(jià)值約xxx萬(wàn)元；

2、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)XXX萬(wàn)元。其中應(yīng)收帳款XXX萬(wàn)元，存貨XXX萬(wàn)元。

（注：1、固定資產(chǎn)情況：按動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)分類，對(duì)借款單位的固定資產(chǎn)名稱、數(shù)量、價(jià)值、性能、年限、分布、變現(xiàn)能力進(jìn)行調(diào)查分析；2、流動(dòng)資產(chǎn)情況：主要包括（1）存貨品種、總量、價(jià)值、變現(xiàn)能力；（2）應(yīng)收款金額，較大的債務(wù)人情況，是否有壞賬風(fēng)險(xiǎn)；（3）短期投資金額、項(xiàng)目、地點(diǎn)或?qū)ο蟆?/p>

三、借款人征信查詢及負(fù)債情況

通過(guò)征信查詢及實(shí)地詢問(wèn)，借款人目前負(fù)債合計(jì)XX萬(wàn)元（其中XX信用社XX（方式）貸款XX萬(wàn)元形態(tài)正�；虿涣�，X行XX（方式）貸款XX萬(wàn)元形態(tài)正常或不良）。其它負(fù)債xxx萬(wàn)元，替xxx擔(dān)保貸款xxx萬(wàn)元形態(tài)正常。借款人XXXX年XX月在我社（XX社）貸款XX萬(wàn)元已按時(shí)歸還，無(wú)不良記錄。

（注意通過(guò)《個(gè)人信用報(bào)告》檢查借款申請(qǐng)人、保證人是否存在不良記錄，是否已進(jìn)行信貸管理系統(tǒng)黑名單）

四、借款用途、金額、期限

借款人xxx申請(qǐng)借款xxx萬(wàn)元主要用于購(gòu)買xxx（填寫(xiě)具體用途），期限XX月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實(shí)、合法。

五、借款方式（無(wú)抵押物不必寫(xiě)抵押物情況）

經(jīng)調(diào)查，借款人申請(qǐng)借款方式為XX擔(dān)保，抵押物為位于xxx門面房一套，該房屋坐落于xxx，面積為XXX，土地使用權(quán)面積XXX

，房屋所有人為XXX(與借款人關(guān)系)，經(jīng)XXX評(píng)估事務(wù)所評(píng)估價(jià)值XXX萬(wàn)元（或協(xié)議估價(jià)XX萬(wàn)元），貸款抵押比例為%，抵押物足值。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查看，該處抵押物位置較優(yōu)，環(huán)境較好，易于處理變現(xiàn)。

或保證人為XXX、XXX、XXX等X人，具體情況為：

1、xxx：男、現(xiàn)年xxx歲，現(xiàn)住xxx，主要從事xxx，承包集體耕地xxx畝，種植業(yè)年收入達(dá)xxx萬(wàn)元，養(yǎng)殖有xxx頭，價(jià)值xxx萬(wàn)元，養(yǎng)殖業(yè)年收入xxx萬(wàn)元。其家庭總資產(chǎn)約為xxx萬(wàn)元，其中：在xxx有磚混結(jié)構(gòu)住房(在xxx小區(qū)有樓房(x層x室x廳)一套xxx平方米，價(jià)值約xxx萬(wàn)元，有門面房xxx平方米，價(jià)值約xxx萬(wàn)元。該戶信用狀況良好，擔(dān)保資格合法，具備貸款擔(dān)保能力，擔(dān)保人保證還款的資金來(lái)源為xxx收入。

2、xxx：男、現(xiàn)年xxx歲，現(xiàn)住xxx，主要從事xxx，承包集體耕地xxx畝，種植業(yè)年收入達(dá)xxx萬(wàn)元，養(yǎng)殖有xxx頭，價(jià)值xxx萬(wàn)元，養(yǎng)殖業(yè)年收入xxx萬(wàn)元。其家庭總資產(chǎn)約為xxx萬(wàn)元，其中：在xxx有磚混結(jié)構(gòu)住房(在xxx小區(qū)有樓房(x層x室x廳)一套xxx平方米，價(jià)值約xxx萬(wàn)元，有門面房xxx平方米，價(jià)值約xxx萬(wàn)元。該戶信用狀況良好，擔(dān)保資格合法，具備貸款擔(dān)保能力，擔(dān)保人保證還款的資金來(lái)源為xxx收入。

六、還款來(lái)源情況：

經(jīng)實(shí)地調(diào)查及詢問(wèn)，借款人xxx已有近xxx年的土地耕作管理經(jīng)驗(yàn)，本年種植水稻xxx畝，種植玉米xxx畝，（或承包工程總造價(jià)XX萬(wàn)元，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)收入XX萬(wàn)元等）銷售前景良好，預(yù)計(jì)年末實(shí)現(xiàn)毛收入xxx萬(wàn)元，扣除成本支出xxx萬(wàn)元，測(cè)算凈利潤(rùn)約為xxx萬(wàn)元，

在正常經(jīng)營(yíng)情況下，如不擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，該借款人有能力在xxx銷售后，還清貸款本息，并可在信用社存款xxx萬(wàn)元。擔(dān)保人XXX、XXX均符合貸款擔(dān)保條件，具備為借款人貸款XX萬(wàn)元承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力。

七、調(diào)查結(jié)論意見(jiàn)

從現(xiàn)場(chǎng)檢查及征信查詢等調(diào)查情況看，目前借款人經(jīng)營(yíng)正常，資信良好，借款人資產(chǎn)負(fù)債率為%（=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額*100%，國(guó)際上認(rèn)可在60%以下均具備長(zhǎng)期償債能力），有貸款償還能力，貸款抵押物真實(shí)有效，價(jià)值充足，易于變現(xiàn)（或貸款保證人信譽(yù)較好，經(jīng)營(yíng)狀況良好，具備貸款擔(dān)保能力），經(jīng)我社調(diào)查人員與主任審議，同意為XXX辦理XX擔(dān)保貸款XX萬(wàn)元，期限XX個(gè)月，利率執(zhí)行X‰。現(xiàn)提請(qǐng)市聯(lián)社審批。

八、客戶經(jīng)理申明：本人對(duì)以上調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性和信貸風(fēng)險(xiǎn)的客觀評(píng)價(jià)負(fù)責(zé)，并自愿承擔(dān)此筆貸款的終身清收責(zé)任，如貸款形成不

良或出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，愿按聯(lián)社有關(guān)規(guī)定接受處罰。

客戶經(jīng)理意見(jiàn)及簽字：同意貸款人民幣：萬(wàn)元，期限月，利率執(zhí)行‰。協(xié)助調(diào)查人簽字：

網(wǎng)點(diǎn)主任決策意見(jiàn)及簽字：同意貸款人民幣：萬(wàn)元，期限月，利率執(zhí)行‰。

XX信用社（蓋借款合同專用章）

XXXX年XX月XX日

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個(gè)人貸款盡職調(diào)查報(bào)告

模板

一、借款人情況

（一）、基本情況

借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。備注：

1.婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。

2.職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

3.居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

4.聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動(dòng)電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動(dòng)電話，借款人配偶工作固定電話。（二）、信用情況

通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

（三）、收入支出情況個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四）、資產(chǎn)負(fù)債情況

1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)：

（1）、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；（2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；（4）、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；（5）、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。3、負(fù)債情況

寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

二、調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式，預(yù)計(jì)效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。

三、調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力等。

四、總訴

通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析，測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7.出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

貸款申請(qǐng)與盡職調(diào)查

201*年07月03日09:50:38浙江理財(cái)網(wǎng)

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貸款申請(qǐng)操作流程：

客戶申請(qǐng)→與客戶面談→借款人資格審查→內(nèi)部受理審核→受理意見(jiàn)反饋→申請(qǐng)資料準(zhǔn)備與初步審查盡職調(diào)查

基本涵義：指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實(shí)、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況，揭示和評(píng)估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出應(yīng)對(duì)措施，為貸款決策提供依據(jù)。

盡職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有重要意義。

是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障；是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱、減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段；有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做出正確決策。法規(guī)要求：勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。盡職調(diào)查必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，通過(guò)各種途徑開(kāi)展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項(xiàng)目信息。工作成果是否合格也應(yīng)以此標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量。重點(diǎn)環(huán)節(jié)：

1、調(diào)查方式：貸款新規(guī)要求盡職調(diào)查應(yīng)采用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察；非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查等方式。

2、調(diào)查人員：盡職調(diào)查的工作職責(zé)應(yīng)由銀行內(nèi)部具體部門和人員承擔(dān)。由于項(xiàng)目融資以及個(gè)人貸款的特殊性，銀行內(nèi)部不僅應(yīng)配置具備專業(yè)素質(zhì)的團(tuán)隊(duì)開(kāi)展相應(yīng)調(diào)查工作，還可以借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢(shì)獲得信息分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面的業(yè)務(wù)與技術(shù)支持。

3、調(diào)查報(bào)告：主要內(nèi)容包括借款人的基本情況、財(cái)務(wù)情況、貸款用途、還款來(lái)源以及擔(dān)保情況等。操作過(guò)程：

制定調(diào)查計(jì)劃、確定調(diào)查內(nèi)容→與客戶溝通、做好相應(yīng)準(zhǔn)備→約談公司客戶的相關(guān)管理人員→實(shí)地調(diào)查調(diào)查、核實(shí)相關(guān)資料→測(cè)算借款人的信貸資金需求量→在調(diào)查的基礎(chǔ)上撰寫(xiě)盡職調(diào)查報(bào)告及進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定等，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

貸款申請(qǐng)和盡職調(diào)查（上）

肇慶銀協(xié)(201*-06-1410:27:22)監(jiān)管信息

一、貸款申請(qǐng)

貸款申請(qǐng)是指借款人根據(jù)自身資金需求，向貸款人提出貸款請(qǐng)求，并提供貸款人要求的必要材料，貸款人根據(jù)借款人申請(qǐng)、相關(guān)資料及掌握的信息，對(duì)借款人是否符合國(guó)家法規(guī)和銀行授信政策的資格要求與基本條件作出判斷，并據(jù)以決定是否受理貸款申請(qǐng)的過(guò)程。

對(duì)貸款申請(qǐng)的法規(guī)要求：第一，誠(chéng)信申貸要求。要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整和有效的。第二，主體資格要求。企事業(yè)單位依法辦理工商登記或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，個(gè)人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。第三，經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性。借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程，新建項(xiàng)目企業(yè)法人資本金到位比例要符合國(guó)家規(guī)定要求，而且有關(guān)部門批準(zhǔn)文件完備等等。第四，信用記錄方面。主要通過(guò)人行征信系統(tǒng)查詢。第五，貸款用途必須以真實(shí)有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購(gòu)買合同或其他證明文件為依據(jù)。對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的、符合國(guó)家政策的項(xiàng)目，不得對(duì)多個(gè)項(xiàng)目打捆處理。第六，還款來(lái)源在申請(qǐng)時(shí)應(yīng)明確，一般應(yīng)以正常經(jīng)營(yíng)收入作為首要的還款來(lái)源。第七，申請(qǐng)材料要具備真實(shí)性、有效性和完整性。

按貸款申請(qǐng)的一般流程，在與客戶面談環(huán)節(jié)，面談所要了解的信息應(yīng)以客戶基本情況為主，便于銀行能夠盡快形成對(duì)客戶的判斷，決定是否受理該筆業(yè)務(wù)。因此面談前業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)做好充分的準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。

二、盡職調(diào)查

盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實(shí)、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況，揭示和評(píng)估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出應(yīng)對(duì)措施，為貸款決策提供依據(jù)。

對(duì)盡職調(diào)查的法規(guī)要求：勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。盡職調(diào)查必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，通過(guò)各種途徑開(kāi)展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項(xiàng)目信息。工作成果是否合格也應(yīng)以此標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量。

盡職調(diào)查的重點(diǎn)環(huán)節(jié)：一是應(yīng)采用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察；非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)查和委托調(diào)查等方式。二是應(yīng)由銀行內(nèi)部具體部門和人員承擔(dān)調(diào)查的工作職責(zé)。由于項(xiàng)目融資和個(gè)人貸款的特殊性，銀行內(nèi)部不僅應(yīng)配置具備專業(yè)素質(zhì)的團(tuán)隊(duì)開(kāi)展相應(yīng)調(diào)查工作，還可借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢(shì)獲得信息分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面的業(yè)務(wù)與技術(shù)支持。三是調(diào)查報(bào)告應(yīng)涵蓋借款人的基本情況、財(cái)務(wù)情況、貸款用途、還款來(lái)源及擔(dān)保情況等。

盡職調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作要點(diǎn)：對(duì)固定資產(chǎn)貸款，重點(diǎn)是收集整理借款人、主要股東或?qū)嶋H控制人及貸款項(xiàng)目的相關(guān)信息，并對(duì)借款人和項(xiàng)目的建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行綜合分析、評(píng)估、判斷。對(duì)項(xiàng)目融資貸款，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目具體情況，對(duì)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)技術(shù)、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性進(jìn)行分析和判斷，為融資決策提供依據(jù)。報(bào)告主要分析財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)分析兩大部分。對(duì)流動(dòng)資金貸款，主要包括借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)等方面的情況，流動(dòng)資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)個(gè)人貸款，應(yīng)側(cè)重于對(duì)借款人的資信水平、償債能力、貸款具體用途及還款來(lái)源等情況的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實(shí)，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。

貸款盡職調(diào)查提綱

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一、企業(yè)的基本情況

設(shè)立時(shí)間、注冊(cè)地、核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍；

1、企業(yè)注冊(cè)資本、出資人、出資方式（如是實(shí)物，所有權(quán)是否辦到公司名下，評(píng)估報(bào)告）、股權(quán)異動(dòng)錄；2、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等；3、股東基本情況

4、法定代表人基本信息、個(gè)人品德信譽(yù)、犯罪記錄、負(fù)債情況等；5、公司章程及歷次修改情況；6、企業(yè)董事會(huì)成員，經(jīng)理人基本情況；7、企業(yè)的組織架構(gòu)（三年的演變情況）；8、企業(yè)對(duì)外投資；

9、企業(yè)員工人數(shù)、構(gòu)成、工資、五險(xiǎn)一金交納情況、勞動(dòng)合同；10、企業(yè)的環(huán)保許可證。

通過(guò)對(duì)企業(yè)基本情況的調(diào)查，應(yīng)對(duì)下列問(wèn)題作出判斷：1、企業(yè)是不是依法設(shè)立、合法存續(xù)的法人實(shí)體；

2、企業(yè)的注冊(cè)資本是否到位，產(chǎn)權(quán)是否明晰，是否存在產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議；3、公司的治理結(jié)構(gòu)是否健全；公司的經(jīng)營(yíng)班子是否具備經(jīng)營(yíng)管理能力；4、企業(yè)的組織架構(gòu)是否與公司業(yè)務(wù)發(fā)展的要求相適應(yīng)；（一）企業(yè)資產(chǎn)1、資產(chǎn)狀況

（1）企業(yè)資本及權(quán)益狀況（注冊(cè)資本的變化、資本公積的變化、盈余公積的變化、未分配利潤(rùn)的變化）（2）近三年的資產(chǎn)負(fù)債表；

（3）企業(yè)固定資產(chǎn)；調(diào)查項(xiàng)目見(jiàn)附表一；（4）企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)；調(diào)查項(xiàng)目見(jiàn)附表二；

（5）企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)短期流動(dòng)性分析；分析內(nèi)容見(jiàn)附表三；（6）企業(yè)應(yīng)收帳款狀況調(diào)查。調(diào)查項(xiàng)目見(jiàn)附表四、五、六；（7）應(yīng)付款明細(xì)調(diào)查。

通過(guò)對(duì)資產(chǎn)狀況的調(diào)查，應(yīng)對(duì)下列問(wèn)題作出判斷

（1）企業(yè)的資本及權(quán)益是否真實(shí)、來(lái)源和形成是否合理；

（2）企業(yè)的資產(chǎn)是否真實(shí)，是否有效控制，資產(chǎn)是否存在嚴(yán)重的安全隱患；（3）企業(yè)固定資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)是否合理，是否有效的利用；

（4）企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理；流動(dòng)資產(chǎn)中是否有嚴(yán)重的潛在的損失；營(yíng)運(yùn)資本是否充足；（5）流動(dòng)資產(chǎn)的流動(dòng)性是否充足；;2、企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)狀況

（1）土地：土地面積、用地性質(zhì)、土地使用權(quán)的來(lái)源、獲取方式、獲得土地使用權(quán)的時(shí)間、獲得土地的價(jià)格、土地出讓金支付憑證、當(dāng)期入帳的價(jià)值、市場(chǎng)評(píng)估價(jià)；（2）商標(biāo)：名稱、圖案、登記核準(zhǔn)機(jī)關(guān)、商標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)值；（3）專利：種類、時(shí)效、有效性、范圍；（4）著作權(quán)、商業(yè)秘密、品牌代理；

（3）經(jīng)營(yíng)許可：經(jīng)營(yíng)許可的種類、取得的時(shí)間、批準(zhǔn)機(jī)關(guān)；資質(zhì)證書(shū)：資質(zhì)證書(shū)的種類，取得的時(shí)間、批準(zhǔn)機(jī)關(guān)。3、企業(yè)負(fù)債狀況

（1）近三年來(lái)，企業(yè)銀行貸款情況；調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)附表七；（2）近三年，企業(yè)非銀行有息債務(wù)調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)附表八；（3）企業(yè)無(wú)息負(fù)債和或有負(fù)債調(diào)查；（4）經(jīng)營(yíng)合同（采購(gòu)、銷售等）。

通過(guò)對(duì)負(fù)債情況的調(diào)查，應(yīng)對(duì)下列問(wèn)題作出判斷：

（1）企業(yè)的負(fù)債是否合理，企業(yè)負(fù)債對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)是否實(shí)在；（2）在貸款期內(nèi)，企業(yè)是否存在集中還債的風(fēng)險(xiǎn)；（3）企業(yè)是否有重大的債務(wù)糾紛；（4）近三年企業(yè)現(xiàn)金流狀況調(diào)查4、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查

（1）近三年企業(yè)主營(yíng)業(yè)收入調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)附表10；（2）近三年企業(yè)利潤(rùn)調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)附表11；（3）近三年企業(yè)管理費(fèi)用調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)附表12；（4）近三年，企業(yè)新產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)情況調(diào)查：（5）新產(chǎn)品的技術(shù)來(lái)源，新服務(wù)的創(chuàng)新程度；（6）企業(yè)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品/新服務(wù)的目標(biāo)市場(chǎng)；（7）開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目的投入情況；

（8）新產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目預(yù)算的營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)、成本；（9）產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目營(yíng)運(yùn)以來(lái)實(shí)際營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)、成本；（10）產(chǎn)品/新服務(wù)今后二年的成長(zhǎng)性。

（11）近三年來(lái)，企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造情況：①三年來(lái)，企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造的投資情況；②設(shè)備更和技術(shù)改造資金的來(lái)源及還本付息情況；③備更新和技術(shù)改造的產(chǎn)出效果。（12）客戶上游產(chǎn)品供應(yīng)狀況調(diào)查；①近二年來(lái)，上游產(chǎn)品的供求關(guān)系狀況；②近二年來(lái)，上游產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)情況；③保期間上游產(chǎn)品的供求關(guān)系及價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)。（13）客戶產(chǎn)品服務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況調(diào)查；①同類產(chǎn)品/服務(wù)的主要供應(yīng)商、服務(wù)商；②同類產(chǎn)品/服務(wù)的價(jià)格、質(zhì)量、特色；③客戶在行業(yè)中的地位及影響。

（14）企業(yè)前10大客（用）戶或主要市場(chǎng)情況；具體調(diào)查項(xiàng)目見(jiàn)附表13、14。5、企業(yè)貨款管理情況調(diào)查（1）企業(yè)貨款管理體制；（2）企業(yè)貨款管理模式；

（3）近二年來(lái)，企業(yè)問(wèn)題貨款回籠情況。6、企業(yè)對(duì)外投資情況

（1）近三年來(lái)，對(duì)外投資的項(xiàng)目、投資額所占股權(quán)比例；（2）投資項(xiàng)目的基本情況；

（3）對(duì)外投資所形成資產(chǎn)的質(zhì)量和收益、現(xiàn)金分紅情況。7、其他問(wèn)題

通過(guò)調(diào)查，應(yīng)對(duì)下列問(wèn)題作出判斷：

1、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)定、健康；是否具有成長(zhǎng)性；2、企業(yè)是否有相應(yīng)的贏利能力和成本控制能力；3、企業(yè)的新產(chǎn)品或新服務(wù)開(kāi)發(fā)是否與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相適應(yīng)；4、企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步和設(shè)備更新是否與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相適應(yīng)；5、企業(yè)是否有穩(wěn)定的供應(yīng)渠道和良好的供應(yīng)關(guān)系；6、企業(yè)是否有穩(wěn)定的市場(chǎng)和客戶，是否有核心競(jìng)爭(zhēng)力；7、企業(yè)是否有健全的貨款管理制度；

8、企業(yè)對(duì)外投資是否安全，是否有合理的回報(bào)；

9、可能引起企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大逆轉(zhuǎn)的因素是什么，目前企業(yè)是否存在其隱患。

（二）企業(yè)人力資源狀況調(diào)查

1、經(jīng)理班子人員的基本情況及近三年的異動(dòng)情況；

2、財(cái)務(wù)部、市場(chǎng)部（銷售）、客戶（服務(wù)）部、技術(shù)部、生產(chǎn)部、人力資源部經(jīng)理人員近三年來(lái)的異動(dòng)情況；

3、員工基本情況、人數(shù)、文化程度、流動(dòng)狀況、工資、五險(xiǎn)一金交納情況、勞動(dòng)合同；。通過(guò)調(diào)查主要是對(duì)企業(yè)員工隊(duì)伍的穩(wěn)定性作出判斷。

（三）企業(yè)誠(chéng)信狀況調(diào)查

1、企業(yè)董事會(huì)成員和經(jīng)營(yíng)班子成員是否有刑事犯罪紀(jì)錄；

2、近二年來(lái)，企業(yè)董事會(huì)成員和經(jīng)營(yíng)班子成員是否受到國(guó)家機(jī)關(guān)的行政處罰；3、董事會(huì)成員和經(jīng)營(yíng)班子成員與公司關(guān)聯(lián)交易情況；

4、近二年來(lái)，公司接受國(guó)家行政管理部門（包括但不限于稅務(wù)、工商、質(zhì)檢、環(huán)保）的行政處罰情況；5、近二年企業(yè)因民事/合同糾紛被起訴及違約賠償情況；6、企業(yè)的其他誠(chéng)信狀況。（四）企業(yè)銀行信用等級(jí)狀況

1、企業(yè)開(kāi)戶銀行、貸款銀行、授信額度；2、近三年來(lái)，企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定情況；

（五）企業(yè)對(duì)外提供擔(dān)保情況

企業(yè)對(duì)外提供擔(dān)保的債權(quán)人、債務(wù)人、金額、期限、擔(dān)保方式、是否辦理了抵押登記、質(zhì)押登記等情況。

（六）企業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境相關(guān)因素

1、國(guó)家近期出臺(tái)的宏觀調(diào)控政策對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響；2、國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響；3、國(guó)家環(huán)保政策對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響；

4、能源、交通供給狀況（煤、電、油、運(yùn)輸）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響；5、當(dāng)?shù)卣?府對(duì)企業(yè)的態(tài)度及企業(yè)與政1府的關(guān)系；6、企業(yè)與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)的關(guān)系狀況。

（七）企業(yè)貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查1、貸款是否需要、用途是否合理；

2、貸款用途是否確切、客戶是否有改變貸款的意圖；3、客戶使用貸款的預(yù)期效果；4、貸款使用效果分析；5、客戶計(jì)劃的還款來(lái)源；6、還款來(lái)源的可靠性；

7、在計(jì)劃還貸期間，其他到期債務(wù)情況；

8、在計(jì)劃還貸期間，可能發(fā)生的其他債務(wù)法律追訴；

9、是否已發(fā)生過(guò)貸款，貸款余額，歸還情況，是否有逾期還款記錄。（八）反擔(dān)保、抵（質(zhì)）押物狀況調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要

（九）風(fēng)險(xiǎn)分析即風(fēng)險(xiǎn)控制模式

通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析，應(yīng)對(duì)下列問(wèn)題作出判斷：1、企業(yè)可能發(fā)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；2、企業(yè)可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)；3、企業(yè)可能發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)；4、企業(yè)可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)；5、企業(yè)可能發(fā)生的政策風(fēng)險(xiǎn)；6、企業(yè)的意外風(fēng)險(xiǎn)。

（十）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題

附：抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要調(diào)查表格

附一：抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要（一）債權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱

一、債權(quán)的種類。包括但不限于下述債權(quán)：應(yīng)收帳款、工程款、賠付款、補(bǔ)償款、應(yīng)分紅利、借款。二、債權(quán)形成過(guò)程、合約、依據(jù)；

三、債務(wù)人對(duì)債權(quán)的確認(rèn)與異議；第三方權(quán)利主張；

四、債務(wù)人的償債計(jì)劃及償債能力；債權(quán)人償債后，6個(gè)月內(nèi)破產(chǎn)的可能性；五、強(qiáng)制債務(wù)人還債對(duì)債務(wù)人可能產(chǎn)生的影響及后果；六、訴訟償債的法律管轄及司法環(huán)境，訟訴成本預(yù)測(cè)；七、盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。

（二）公司股權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱

（一）被質(zhì)押股權(quán)公司（以下簡(jiǎn)稱目標(biāo)公司）的基本情況：包括但不限于

1、目標(biāo)公司的設(shè)立、出資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股權(quán)異動(dòng)；2、目標(biāo)公司的資產(chǎn)情況；3、目標(biāo)公司的經(jīng)營(yíng)情況；

4、目標(biāo)公司的公司章程、董事會(huì)議事規(guī)程，股權(quán)質(zhì)押是否已取得股東會(huì)、董事會(huì)決議等；（二）質(zhì)押股權(quán)取得的過(guò)程；是否共有或有第三方權(quán)利主張，是否質(zhì)押；（三）目標(biāo)公司其他股東對(duì)質(zhì)押股權(quán)的態(tài)度；（四）目標(biāo)公司董事會(huì)成員及經(jīng)營(yíng)班子的基本情況；（五）股權(quán)轉(zhuǎn)移后，我方處置方案；

（六）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。

（三）收費(fèi)權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱

（一）收費(fèi)權(quán)的性質(zhì)、種類；

（二）收費(fèi)批準(zhǔn)機(jī)關(guān)、批準(zhǔn)文號(hào)、批準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間；（三）近三年來(lái)收費(fèi)收入情況及月度分布；（四）收費(fèi)管理制度；

（五）近三年來(lái)收費(fèi)所發(fā)生的管理費(fèi)及構(gòu)成；（六）收費(fèi)收入的前景預(yù)測(cè)；

（七）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。

（四）土地抵押調(diào)查提要

（一）土地的基本情況、土地性質(zhì)（建設(shè)用地、劃拔地、安置地等）面積、位置、開(kāi)發(fā)程度、周邊道路、基礎(chǔ)設(shè)施狀況；

（二）土地的權(quán)屬調(diào)查：1、土地使用權(quán)的來(lái)源；2、土地使用權(quán)證；3、土地紅線圖；4、土地的出讓條件。

5、土地出讓合同，支付出讓金的票據(jù)；6、國(guó)土證；

7、土地是否辦理了抵押。（三）土地的規(guī)劃調(diào)查：

1、城市詳規(guī)中土地的類別、級(jí)別；2、土地的規(guī)劃要點(diǎn)；

3、近一年內(nèi)，周邊土地利用規(guī)劃異動(dòng)情況；4、最近，規(guī)劃部門對(duì)目標(biāo)地塊的規(guī)劃異動(dòng)情況。（四）土地稅費(fèi)清繳情況調(diào)查：

1、土地出讓金是否交清：核查國(guó)土地部門的國(guó)土出讓金交款通知單、國(guó)土出讓金交款**；2、土地營(yíng)業(yè)稅：核查土地交易總價(jià)格、營(yíng)業(yè)稅稅票；3、土地交易契稅：核查土地交易總價(jià)格、契稅稅票；4、土地增值稅；

5、如果系直接征用的農(nóng)用地，必須清查下列費(fèi)用；（1）土地管理費(fèi)；（2）耕地開(kāi)墾費(fèi)；（3）防洪保安基金；

（4）新增建設(shè)用地有償使用費(fèi)；（5）新菜地建設(shè)基金；（6）新漁塘建設(shè)基金；（7）森林植被恢復(fù)費(fèi)；（8）文物勘查費(fèi)；（9）耕地占用稅。（五）土地的價(jià)值評(píng)估：1、國(guó)土部門制定的基準(zhǔn)地價(jià)；2、中介機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)；

3、近一年內(nèi)，周邊500m范圍內(nèi)，土地的成交價(jià)；4、周邊500m范圍內(nèi)，樓盤現(xiàn)房或期房的銷售價(jià)格；5、近一年內(nèi)，500m范圍內(nèi)的土地交易情況及土地供給狀況。（六）相關(guān)法律關(guān)系調(diào)查：1、土地歷次的抵押情況；

2、土地權(quán)屬是否存在第三方權(quán)利主張；

3、企業(yè)的經(jīng)濟(jì)訟訴是否涉及土地的凍結(jié)、查封。（七）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。（五）房產(chǎn)抵押調(diào)查提要

（一）房產(chǎn)的基本情況：1、面積、結(jié)構(gòu)、層高、跨度；2、位置、周邊商業(yè)環(huán)境；

3、使用狀況：自用（生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、居住、倉(cāng)庫(kù)）、出租（租賃期、租金收入、押金）、公司用房；4、房產(chǎn)是否辦理了抵押；5、業(yè)主是否有2套以上房產(chǎn)；6、房產(chǎn)是否為2人以上共有。（二）房產(chǎn)權(quán)屬調(diào)查：

1、房產(chǎn)的來(lái)源（商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、房改房、安置房等）；2、國(guó)土使用證；

3、房屋產(chǎn)權(quán)證：包括房產(chǎn)證、購(gòu)房**。（三）規(guī)劃情況調(diào)查：

1、房屋的建設(shè)是否符合規(guī)劃的要求；如果不符合，須調(diào)查違規(guī)的處罰情況及規(guī)劃部門的態(tài)度；2、房屋是否處于舊城改造區(qū)內(nèi)；如果是，須查核城市的改造規(guī)劃。（四）房屋的安全狀況調(diào)查：

1、房屋本身是否存在安全隱患或是否是危房；2、房屋周邊100米內(nèi)是否有危房或有重大污染源；3、房屋周邊100米內(nèi)是否存在發(fā)生地陷、山體滑坡的隱患；4、消防通道是否符合要求。（五）房屋的價(jià)值評(píng)估：1、歷史成本價(jià)2、評(píng)估價(jià)；

3、周邊1公里范圍內(nèi)同質(zhì)樓盤售樓價(jià)；4、周邊1公里范圍內(nèi)二手房成交狀況及價(jià)格；（六）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。

（六）設(shè)備抵押調(diào)查提綱

（一）設(shè)備的基本情況：

設(shè)備的名稱、型號(hào)、制造廠家、出廠日期、出廠額定的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。（二）設(shè)備采購(gòu)、使用情況：

1、采購(gòu)合同（貸款支付情況，是否存在所有權(quán)保留條款）；2、購(gòu)貨**；

3、質(zhì)量保證書(shū)、安裝、使用、維護(hù)手冊(cè)、圖紙；4、安裝時(shí)間、安裝公司；

5、投入使用時(shí)間及投入使用以來(lái)的日歷作業(yè)率；6、設(shè)備實(shí)際達(dá)到的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)；7、設(shè)備的大修理情況及當(dāng)前的狀況；

8、設(shè)備在企業(yè)制造系統(tǒng)中的作用，如果沒(méi)有該設(shè)備，對(duì)企業(yè)制造系統(tǒng)會(huì)造成多大的影響。（三）設(shè)備的價(jià)值評(píng)估：1、出廠價(jià)格、折舊、凈值；2、評(píng)估價(jià)；

3、同一或同業(yè)制造商當(dāng)前銷售同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的價(jià)格；

4、同一或同業(yè)制造商制造的同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)；5、同類設(shè)備在二手設(shè)備市場(chǎng)上的價(jià)格及二手設(shè)備市場(chǎng)對(duì)此類設(shè)備的需求狀態(tài)；6、拆卸、搬運(yùn)費(fèi)用。

（四）銷售此類二手設(shè)備的主要渠道、銷售商；（五）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。

（七）原材料（庫(kù)存商品、物資）抵押調(diào)查提綱

（一）原材料的明細(xì)情況；見(jiàn)附表一（二）原材料的價(jià)格評(píng)估；1、出廠價(jià)格及進(jìn)貨**；2、當(dāng)前市場(chǎng)上的銷售價(jià)格；

3、近二來(lái)，此類原材料價(jià)格的變化趨勢(shì)；

4、批量銷售，一次付款的市場(chǎng)價(jià)格，須調(diào)查三家以上的經(jīng)銷商；（三）轉(zhuǎn)讓、拍賣、銷售渠道調(diào)查；1、此類產(chǎn)品銷售的集散地；2、主要經(jīng)銷商；

（四）原材料是否與第三人簽訂了購(gòu)銷合同，買方支付貸款的情況，以及買方是否已經(jīng)取得原材料。

（五）房產(chǎn)抵押調(diào)查提要

（一）房產(chǎn)的基本情況：1、面積、結(jié)構(gòu)、層高、跨度；2、位置、周邊商業(yè)環(huán)境；

3、使用狀況：自用（生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、居住、倉(cāng)庫(kù)）、出租（租賃期、租金收入、押金）、公司用房；4、房產(chǎn)是否辦理了抵押；5、業(yè)主是否有2套以上房產(chǎn)；6、房產(chǎn)是否為2人以上共有。（二）房產(chǎn)權(quán)屬調(diào)查：

1、房產(chǎn)的來(lái)源（商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、房改房、安置房等）；2、國(guó)土使用證；

3、房屋產(chǎn)權(quán)證：包括房產(chǎn)證、購(gòu)房**。（三）規(guī)劃情況調(diào)查：

1、房屋的建設(shè)是否符合規(guī)劃的要求；如果不符合，須調(diào)查違規(guī)的處罰情況及規(guī)劃部門的態(tài)度；2、房屋是否處于舊城改造區(qū)內(nèi)；如果是，須查核城市的改造規(guī)劃。（四）房屋的安全狀況調(diào)查：

1、房屋本身是否存在安全隱患或是否是危房；2、房屋周邊100米內(nèi)是否有危房或有重大污染源；3、房屋周邊100米內(nèi)是否存在發(fā)生地陷、山體滑坡的隱患；4、消防通道是否符合要求。（五）房屋的價(jià)值評(píng)估：1、歷史成本價(jià)2、評(píng)估價(jià)；

3、周邊1公里范圍內(nèi)同質(zhì)樓盤售樓價(jià)；4、周邊1公里范圍內(nèi)二手房成交狀況及價(jià)格；（六）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。

（六）設(shè)備抵押調(diào)查提綱

（一）設(shè)備的基本情況：

設(shè)備的名稱、型號(hào)、制造廠家、出廠日期、出廠額定的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。（二）設(shè)備采購(gòu)、使用情況：

1、采購(gòu)合同（貸款支付情況，是否存在所有權(quán)保留條款）；2、購(gòu)貨**；3、質(zhì)量保證書(shū)、安裝、使用、維護(hù)手冊(cè)、圖紙；4、安裝時(shí)間、安裝公司；

5、投入使用時(shí)間及投入使用以來(lái)的日歷作業(yè)率；6、設(shè)備實(shí)際達(dá)到的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)；7、設(shè)備的大修理情況及當(dāng)前的狀況；

8、設(shè)備在企業(yè)制造系統(tǒng)中的作用，如果沒(méi)有該設(shè)備，對(duì)企業(yè)制造系統(tǒng)會(huì)造成多大的影響。（三）設(shè)備的價(jià)值評(píng)估：1、出廠價(jià)格、折舊、凈值；2、評(píng)估價(jià)；

3、同一或同業(yè)制造商當(dāng)前銷售同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的價(jià)格；

4、同一或同業(yè)制造商制造的同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)；5、同類設(shè)備在二手設(shè)備市場(chǎng)上的價(jià)格及二手設(shè)備市場(chǎng)對(duì)此類設(shè)備的需求狀態(tài)；6、拆卸、搬運(yùn)費(fèi)用。

（四）銷售此類二手設(shè)備的主要渠道、銷售商；（五）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。

（七）原材料（庫(kù)存商品、物資）抵押調(diào)查提綱

（一）原材料的明細(xì)情況；見(jiàn)附表一（二）原材料的價(jià)格評(píng)估；1、出廠價(jià)格及進(jìn)貨**；2、當(dāng)前市場(chǎng)上的銷售價(jià)格；

3、近二來(lái)，此類原材料價(jià)格的變化趨勢(shì)；

4、批量銷售，一次付款的市場(chǎng)價(jià)格，須調(diào)查三家以上的經(jīng)銷商；（三）轉(zhuǎn)讓、拍賣、銷售渠道調(diào)查；1、此類產(chǎn)品銷售的集散地；2、主要經(jīng)銷商；

（四）原材料是否與第三人簽訂了購(gòu)銷合同，買方支付貸款的情況，以及買方是否已經(jīng)取得原材料。

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