10萬元以上個人貸款調(diào)查報告(樣表)

關(guān)于XXX申請XX擔(dān)保貸款XX萬元的調(diào)查報告

市聯(lián)社：

客戶XXX于XX年XX月XX日向XX信用社申請抵押（或保證）貸款XX萬元，我社201*年XX月X日由網(wǎng)點主任XXX、客戶經(jīng)理XXX、XXX組成貸款調(diào)查小組及時進(jìn)行了詳細(xì)、認(rèn)真的貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

一、借款申請人基本情況

經(jīng)查閱借款人提供的申請資料與實地調(diào)查，借款申請人XXX，男，現(xiàn)年XX歲（身份證號碼：），XX文化程度，原為青銅峽市XX鄉(xiāng)XX村XX隊人，現(xiàn)住青銅峽市XX小區(qū)X號樓X單元X號。經(jīng)與借款人面談，其主要從事XXX（行業(yè)），有一定的xx經(jīng)驗和技能，201*年實現(xiàn)收入為XX萬元。經(jīng)調(diào)查，借款人與XX信用社業(yè)務(wù)來往多年，能積極在信用社存款，與信用社合作關(guān)系良好，以前在信用社貸款，均能按期償還，無不良記錄，信譽程度好。

二、借款申請人資產(chǎn)情況

通過實地調(diào)查及詢問，截至XXXX年XX月末，借款申請人資產(chǎn)總額共計XXX萬元。其中：

1、固定資產(chǎn)合計XXX萬元。在xxx有x年x月購建的磚混結(jié)構(gòu)住房或在xxx小區(qū)xxx單元xxx室有樓房(x室x廳)一套xxx平方米，價值約xxx萬元，在xxx有x年x月購建的磚混結(jié)構(gòu)門面房xxx平方米，價值約xxx萬元；有x年x月購置的農(nóng)用機(jī)械xxx輛、x年x月購置的xxxxxx輛，價值約xxx萬元；有x年x月購置的xxx品

牌汽車xxx輛，價值約xxx萬元；家中還有xxx未出售的xxxxxx公斤，價值約xxx萬元；

2、流動資產(chǎn)合計XXX萬元。其中應(yīng)收帳款XXX萬元，存貨XXX萬元。

（注：1、固定資產(chǎn)情況：按動產(chǎn)和不動產(chǎn)分類，對借款單位的固定資產(chǎn)名稱、數(shù)量、價值、性能、年限、分布、變現(xiàn)能力進(jìn)行調(diào)查分析；2、流動資產(chǎn)情況：主要包括（1）存貨品種、總量、價值、變現(xiàn)能力；（2）應(yīng)收款金額，較大的債務(wù)人情況，是否有壞賬風(fēng)險；（3）短期投資金額、項目、地點或?qū)ο蟆?/p>

三、借款人征信查詢及負(fù)債情況

通過征信查詢及實地詢問，借款人目前負(fù)債合計XX萬元（其中XX信用社XX（方式）貸款XX萬元形態(tài)正�；虿涣�，X行XX（方式）貸款XX萬元形態(tài)正常或不良）。其它負(fù)債xxx萬元，替xxx擔(dān)保貸款xxx萬元形態(tài)正常。借款人XXXX年XX月在我社（XX社）貸款XX萬元已按時歸還，無不良記錄。

（注意通過《個人信用報告》檢查借款申請人、保證人是否存在不良記錄，是否已進(jìn)行信貸管理系統(tǒng)黑名單）

四、借款用途、金額、期限

借款人xxx申請借款xxx萬元主要用于購買xxx（填寫具體用途），期限XX月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實、合法。

五、借款方式及抵押物情況

經(jīng)調(diào)查，借款人申請借款方式為XX擔(dān)保，抵押物為位于xxx門面房一套，該房屋坐落于xxx，面積為XXX，土地使用權(quán)面積XXX

，房屋所有人為XXX(與借款人關(guān)系)，經(jīng)XXX評估事務(wù)所評估價值XXX萬元（或協(xié)議估價XX萬元），貸款抵押比例為%，抵押物足值。經(jīng)現(xiàn)場查看，該處抵押物位置較優(yōu)，環(huán)境較好，易于處理變現(xiàn)。

或保證人為XXX、XXX、XXX等X人，具體情況為：

1、xxx：男、現(xiàn)年xxx歲，現(xiàn)住xxx，主要從事xxx，承包集體耕地xxx畝，種植業(yè)年收入達(dá)xxx萬元，養(yǎng)殖有xxx頭，價值xxx萬元，養(yǎng)殖業(yè)年收入xxx萬元。其家庭總資產(chǎn)約為xxx萬元，其中：在xxx有磚混結(jié)構(gòu)住房(在xxx小區(qū)有樓房(x層x室x廳)一套xxx平方米，價值約xxx萬元，有門面房xxx平方米，價值約xxx萬元。該戶信用狀況良好，擔(dān)保資格合法，具備貸款擔(dān)保能力，擔(dān)保人保證還款的資金來源為xxx收入。

2、xxx：男、現(xiàn)年xxx歲，現(xiàn)住xxx，主要從事xxx，承包集體耕地xxx畝，種植業(yè)年收入達(dá)xxx萬元，養(yǎng)殖有xxx頭，價值xxx萬元，養(yǎng)殖業(yè)年收入xxx萬元。其家庭總資產(chǎn)約為xxx萬元，其中：在xxx有磚混結(jié)構(gòu)住房(在xxx小區(qū)有樓房(x層x室x廳)一套xxx平方米，價值約xxx萬元，有門面房xxx平方米，價值約xxx萬元。該戶信用狀況良好，擔(dān)保資格合法，具備貸款擔(dān)保能力，擔(dān)保人保證還款的資金來源為xxx收入。

六、還款來源情況：

經(jīng)實地調(diào)查及詢問，借款人xxx已有近xxx年的土地耕作管理經(jīng)驗，本年種植水稻xxx畝，種植玉米xxx畝，（或承包工程總造價XX萬元，預(yù)計實現(xiàn)收入XX萬元等）銷售前景良好，預(yù)計年末實現(xiàn)毛收入xxx萬元，扣除成本支出xxx萬元，測算凈利潤約為xxx萬元，

在正常經(jīng)營情況下，如不擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，該借款人有能力在xxx銷售后，還清貸款本息，并可在信用社存款xxx萬元。擔(dān)保人XXX、XXX均符合貸款擔(dān)保條件，具備為借款人貸款XX萬元承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力。

七、調(diào)查結(jié)論意見

從現(xiàn)場檢查及征信查詢等調(diào)查情況看，目前借款人經(jīng)營正常，資信良好，借款人資產(chǎn)負(fù)債率為%（=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額*100%，國際上認(rèn)可在60%以下均具備長期償債能力），有貸款償還能力，貸款抵押物真實有效，價值充足，易于變現(xiàn)（或貸款保證人信譽較好，經(jīng)營狀況良好，具備貸款擔(dān)保能力），經(jīng)我社調(diào)查人員與主任審議，同意為XXX辦理XX擔(dān)保貸款XX萬元，期限XX個月，利率執(zhí)行X‰�，F(xiàn)提請市聯(lián)社審批。

八、客戶經(jīng)理申明：本人對以上調(diào)查結(jié)果的真實性和信貸風(fēng)險的客觀評價負(fù)責(zé)，并自愿承擔(dān)此筆貸款的終身清收責(zé)任，如貸款形成不

良或出現(xiàn)風(fēng)險，愿按聯(lián)社有關(guān)規(guī)定接受處罰。

客戶經(jīng)理意見及簽字：同意貸款人民幣：萬元，期限月，利率執(zhí)行‰。協(xié)助調(diào)查人簽字：

網(wǎng)點主任意見及簽字：同意貸款人民幣：萬元，期限月，利率執(zhí)行‰。

XX信用社（蓋借款合同專用章）

XXXX年XX月XX日

擴(kuò)展閱讀：貸前調(diào)查報告表

貸前調(diào)查報告表（個人經(jīng)營性貸款）

貸款人姓名性別男配偶姓名身份證號碼反擔(dān)保方式自然人保證庫存質(zhì)押關(guān)于林崇高經(jīng)營性貸款一、基本情況：1、借款人姓名：xxx，1977年12月23日出生，高中文化，身份證號碼：35058219XX1223XXXX，已婚，手機(jī)：辦公電話：，年收入70萬元，任來安縣仙山陶瓷經(jīng)營部法定代表人兼主管經(jīng)理，經(jīng)營部所有人。戶籍所在地：福建晉江市，2、借款人配偶：XXX，女，1978年12月9日出生，中學(xué)文化，身份證號碼：35058219781209XXXX，戶籍所在地：浙江省泰順縣南院鄉(xiāng)察南村。3、借款人擬在中國工商銀行股份有限公司南京高新開發(fā)區(qū)支行申請個人經(jīng)營性貸款120萬元。二、借款人各要素分析:借款人XXX，福建晉江人，高中文化，從98年開始外出打工，201*年XXX開始到南京經(jīng)商主要從事服飾外貿(mào)業(yè)務(wù)，201*年與XXX結(jié)婚，開始經(jīng)銷XXX父親為法人代表的家族企業(yè)《:晉江市仙山陶瓷有限公司》的瓷磚產(chǎn)品。201*年到紅太陽經(jīng)營設(shè)點成立經(jīng)營部。主經(jīng)營項目即為為仙山外墻磚。金太陽市場建成后，經(jīng)過市場方的招商，于201*年初將南京市浦口區(qū)紅太陽的陶瓷經(jīng)營部遷至金太陽建材裝飾城。并于同年10月注冊成立了《來安縣仙山陶瓷經(jīng)營部》經(jīng)營項目為陶瓷制品批發(fā)零售，經(jīng)過3年的市場實踐，借款人結(jié)合金太陽該市場的經(jīng)營優(yōu)勢，在看好市場前景情況下，擴(kuò)大了其經(jīng)營規(guī)模，經(jīng)銷區(qū)域范圍涵蓋江蘇、安徽、湖北，河南等地。為滿足日益增長的庫存需求，租下市場以下場所：A區(qū)5棟1-2號使用面積250平展廳及辦公場所地理位置極佳，據(jù)介紹幾乎每個采米購方都會到其展廳進(jìn)行詢價參觀。C區(qū)7棟15-16號31-32號C區(qū)11棟1-4號，17-20號B區(qū)5棟6-8號26-28號總計400平米1024平米660平米2334平米倉庫倉庫存貨已驗滿倉庫（轉(zhuǎn)讓所得）倉庫存貨已驗滿倉庫存貨已驗滿倉庫倉庫存貨已驗滿存貨價值490萬-530萬波動借款人XXX，提供的個人卡銀行對賬單如下：卡號：日期跨度尾號1712卡尾號7811卡尾號1513卡總計201*．11-201*.5201*.12-201*.5201*.11-201*.5半年期貸方總計：4，810，990.781,196,520.856,998,189.1313，005，700借款人XXX，提供經(jīng)營部日常部分銷售憑證：銷售對象發(fā)生日期發(fā)生金額商丘，梁先生朱先生劉先生鹿邑，王某河南寧陵大康，劉某龍某201*-4月-3日201*-4月-1日201*-3月31日201*-3-29201*-4-3201*-3-29201*-3月-31日43，239.531，60742，72059，79641，92932，7004，670付款方式貨到付款當(dāng)場結(jié)算當(dāng)場結(jié)算貨到付款貨到付款貨到付款當(dāng)場結(jié)算以上單據(jù)為我業(yè)務(wù)人員隨機(jī)抽取。原始銷售單據(jù)跟銀行對賬單，在資金的規(guī)模上能夠同步吻合。下游方面：由于其努力細(xì)心經(jīng)營，目前張萬水經(jīng)營部業(yè)務(wù)開發(fā)、發(fā)展的市場客戶分布有：安徽、蘇北河南、湖北、等地區(qū)的中小經(jīng)銷商80多戶包括：商丘、鹿邑、寧陵、大康、蕪湖、天長、巢湖、定遠(yuǎn)、銅陵、宿遷、泗陽、泗洪、洪澤、馬鞍山、淮南、楊中等，另有部分的工程業(yè)務(wù)該類客戶均為工程方到市場采購一年可達(dá)20家，因此兩類客戶在銷售額的總數(shù)占比為8比2上游方面：經(jīng)營部憑借自身為廠商直供設(shè)點的特點，將產(chǎn)品分為中高檔及中低檔以供應(yīng)不同消費群體；目前批發(fā)占比60%主要供應(yīng)低檔市場，自主開發(fā)40%高檔外墻磚以滿足對質(zhì)量要求較高的客戶。目前上游企業(yè)福建晉江市仙山陶瓷有限公司為企業(yè)家族化經(jīng)營，目前在全國設(shè)有4處經(jīng)銷點{：成都，武漢、昆明、南京。廠商與旗下經(jīng)銷商均采集不欠款發(fā)貨，每月出現(xiàn)欠款，次月不發(fā)貨的合作模式，故其經(jīng)營部的資金流向安全有保障目前借款人，年銷售額可達(dá)201*萬元，庫存價值在450萬元以上，計劃將自主品牌《仙山》推向一線市場，立足于二線代表性外墻磚，穩(wěn)步發(fā)展。本次貸款計劃為新增庫存及代理拋光磚地磚等項目，目前借款人正到廣東各地考察廠商。三、貸款情況：借款人擬在中國工商銀行股份有限公司南京高新開發(fā)區(qū)支行申請個人經(jīng)營性貸款120萬元。貸款期限1年。還款方式：到期還款四、風(fēng)險評估：1、借款人XXX，目前了解到得個人總資產(chǎn)可達(dá)700萬元：其中1、庫存體現(xiàn)為450到550萬元之間，2、房產(chǎn)：南京浦口房產(chǎn)93萬元（該房產(chǎn)為期房明年交房，目前已經(jīng)付款46萬，為金城麗景2期1號樓1105號）3倉庫、交通工具、及辦公人員投入：2100平米市場倉庫2間展廳250平米，2輛車輛、5個工作人員等估算投入80萬元，企業(yè)現(xiàn)在經(jīng)營周期處于上升期，經(jīng)營情況良好，借款人市場經(jīng)驗及市場評價良好，無不良嗜好，家庭和睦。2、截止到201*-5-20，庫房地址：A區(qū)5棟1-2號；C區(qū)7棟15-16號31-32號；C區(qū)11棟1-4號，17-20號；B區(qū)5棟6-8號26-28號總共合計庫存5，321，585元。3、反擔(dān)保方式：與客戶進(jìn)行溝通之后，客戶自身選擇以商品庫存質(zhì)押加夫妻雙方為自然人連帶保證責(zé)任作為反擔(dān)保的方式。五、調(diào)查結(jié)論：根據(jù)上述分析：此客戶有相當(dāng)?shù)男袠I(yè)背景和業(yè)務(wù)經(jīng)驗，與其前期接觸過程中，發(fā)現(xiàn)此人是個實在的生意人。做生意非常穩(wěn)當(dāng)，在銀行作此筆貸款也是如此。由于看好該經(jīng)營部的經(jīng)營實力，我方業(yè)務(wù)人員從3月份開始與對方開始接觸到本月底，該借款人從開始的250萬元貸款申請額，一直保持與我方人員的正常溝通，最終將貸款申請額自主降低到120萬元。綜上，建議為XXX120萬元高新工行個人經(jīng)營性貸款提供擔(dān)保。XXX201*-5-

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