保險(xiǎn),汽車(chē)和醫(yī)藥業(yè)務(wù)員分析

一、保險(xiǎn)行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員

1、影響因素：保險(xiǎn)行業(yè)主要受宏觀因素（如經(jīng)濟(jì)政治、法律及社會(huì)文化等）、中觀環(huán)境（如競(jìng)爭(zhēng)者類(lèi)型、替代品狀況、顧客群體等）和微觀環(huán)境（如保險(xiǎn)公司自身組織管理水平等）的影響；商業(yè)地產(chǎn)產(chǎn)品（項(xiàng)目）同樣受政治、經(jīng)濟(jì)、法律等約束，競(jìng)爭(zhēng)者類(lèi)型、競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)品、客戶(hù)類(lèi)型、銷(xiāo)售人員的素質(zhì)等綜合影響。2、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與商業(yè)地產(chǎn)銷(xiāo)售代表工作職責(zé)：

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員是向客戶(hù)推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，必要時(shí)需要出去跑業(yè)務(wù)，推銷(xiāo)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，讓客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)。商業(yè)地產(chǎn)銷(xiāo)售代表是向客戶(hù)推薦房產(chǎn)項(xiàng)目，掌握客戶(hù)需求，發(fā)掘及跟進(jìn)潛在客戶(hù)，做好對(duì)客戶(hù)的追蹤、聯(lián)系，最終目的是促使客戶(hù)成交。

3、特點(diǎn)：工作壓力大;高度年輕化;高流動(dòng)性;獨(dú)立工作的時(shí)間較多;個(gè)人收益浮動(dòng)較大。不

同是對(duì)各自行業(yè)的了解及專(zhuān)業(yè)知識(shí)的掌握。

4、保險(xiǎn)行業(yè)銷(xiāo)售人員數(shù)據(jù)變化分析

4.1從業(yè)人數(shù)：201*年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的數(shù)量增速明顯放緩。來(lái)自保監(jiān)會(huì)的公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，最近四年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的數(shù)量分別是：201*年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員為335萬(wàn)，同比增長(zhǎng)5.9萬(wàn)人；而201*年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員為329萬(wàn)，同比增長(zhǎng)39萬(wàn)人；201*年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員為290萬(wàn)，同比增長(zhǎng)34萬(wàn)人；201*年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員為256萬(wàn)。以此計(jì)算，201*年?duì)I銷(xiāo)員增量?jī)H為201*年增量的1/6，201*年?duì)I銷(xiāo)員增量是201*年增量的1倍多。數(shù)量增速緩慢，但是人員需求很大！人才難求！4.2流動(dòng)性：根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)提供的資料數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司基層營(yíng)銷(xiāo)人員頻繁流動(dòng)是業(yè)界的一個(gè)很突出的現(xiàn)象，而近兩年（07年-09年），保險(xiǎn)企業(yè)高管人員的跳槽頻率也越來(lái)越高。根據(jù)業(yè)內(nèi)調(diào)查，80%以上的保險(xiǎn)公司的高管人員曾經(jīng)供職過(guò)2家保險(xiǎn)公司，50%以上高管人員供職過(guò)3家或者3家以上保險(xiǎn)公司。從目前的行業(yè)來(lái)看，新開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)公司的高管人員90%是同業(yè)“挖腳”而來(lái),而一些新開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)公司省級(jí)公司以及市級(jí)公司的高管人員流動(dòng)率更是達(dá)到了100%，這些數(shù)據(jù)大大的高于其他產(chǎn)業(yè)的水平。研究表明，企業(yè)員工流動(dòng)率1020%，高管流動(dòng)率10%以?xún)?nèi)是一個(gè)合理幅度，筆者認(rèn)為，對(duì)高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講，企業(yè)員工流動(dòng)率30%以?xún)?nèi)，高管流動(dòng)率15%以?xún)?nèi)均屬正常。4.3人員素質(zhì)：保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的準(zhǔn)入門(mén)檻低，營(yíng)銷(xiāo)員素質(zhì)參差不齊。

①有獵頭公司HR指出，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司對(duì)人才的需求主要集中在一線(xiàn)城市，二三線(xiàn)城市非常少。青島一家大中型壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，其公司1400多個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，銀保和團(tuán)險(xiǎn)基本都是大專(zhuān)以上學(xué)歷，而個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員大部分都是高中、中專(zhuān)學(xué)歷，大學(xué)生相對(duì)較少。如果連農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)都算上，個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員大專(zhuān)以上學(xué)歷只占30%。

②據(jù)悉，營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍中很大一部分只有高中學(xué)歷，很多是下崗再就業(yè)人員，相比銀行、證券業(yè)而言這一群體整體素質(zhì)不高。很大一部分能力和素質(zhì)不能適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的要求的營(yíng)銷(xiāo)員就影響了營(yíng)銷(xiāo)員從業(yè)形象，從而導(dǎo)致社會(huì)各方對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員職業(yè)的不認(rèn)同。

③作為將代理人制度引入中國(guó)的先驅(qū)者，友邦保險(xiǎn)于201*年12月開(kāi)始推出了營(yíng)銷(xiāo)員儲(chǔ)備經(jīng)理計(jì)劃，迄今已培養(yǎng)了數(shù)百位優(yōu)秀的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人才，他們?nèi)�部具備大�?zhuān)以上學(xué)歷，甚至不乏碩士等高學(xué)歷人才。人員的年齡結(jié)構(gòu)組成主要保持在25至40歲，更有很大一部分營(yíng)銷(xiāo)員“儲(chǔ)備經(jīng)理”的年齡低于30歲，是擇業(yè)人群中的生力軍。除此以外，合資保險(xiǎn)公司亦于今年推出了類(lèi)似的提升營(yíng)銷(xiāo)員素質(zhì)的專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃。如金盛專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)部約有近1000名理財(cái)顧問(wèn)，其中87%擁有大專(zhuān)及以上學(xué)歷，碩士學(xué)歷占23%，年齡多在20-30歲之間。

“未來(lái)壽險(xiǎn)公司需更注重銷(xiāo)售人員培訓(xùn)、產(chǎn)能提升和保險(xiǎn)產(chǎn)品差異化開(kāi)發(fā)，提高壽險(xiǎn)產(chǎn)品的技術(shù)含量和價(jià)值貢獻(xiàn)，壽險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道也必須進(jìn)行相應(yīng)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新�！倍嗉冶ｋU(xiǎn)公司均在醞釀引入員工制的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員，以提升營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)。

4.4地區(qū)分布

201*年年末中國(guó)各地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)分布

4.5薪資：壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的傭金收入從201*年到201*年并未出現(xiàn)明顯上漲，201*年月均傭金收入僅1365元，增員困難的根本原因在于傭金收入增長(zhǎng)停滯。

二、汽車(chē)行業(yè)銷(xiāo)售

1、工作內(nèi)容和職責(zé)：立足點(diǎn)是以客戶(hù)的需求和利益為出發(fā)點(diǎn)，向客戶(hù)提供符合客戶(hù)需求和利益的產(chǎn)品銷(xiāo)售服務(wù)。其具體工作包含：客戶(hù)開(kāi)發(fā)、客戶(hù)跟蹤、銷(xiāo)售導(dǎo)購(gòu)、銷(xiāo)售洽談、銷(xiāo)售成交等基本過(guò)程，還可能涉及到汽車(chē)保險(xiǎn)、上牌、裝潢、交車(chē)、理賠、年檢等業(yè)務(wù)的介紹、成交或代辦。與商業(yè)地產(chǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)有著幾乎共同的工作內(nèi)容環(huán)節(jié)和要求。

2、流動(dòng)率/年限：①據(jù)有關(guān)汽車(chē)銷(xiāo)售公司負(fù)責(zé)人指出，汽車(chē)銷(xiāo)售顧問(wèn)工作一年以上的幾乎沒(méi)有，能干六個(gè)月的就算老員工了。一些剛參加工作的小年輕跑來(lái)上了幾天班，連工資都不結(jié)算，招呼也不打，就直接消失了。離職現(xiàn)象過(guò)于隨意。②同時(shí)在相關(guān)資料中，長(zhǎng)松咨詢(xún)調(diào)查，4S店一線(xiàn)人員的月流失率大約在20%-30%之間。也就是說(shuō)，大約3-6個(gè)月就會(huì)整體更新一次。（企業(yè)管理網(wǎng)--201*.5）3、薪資：汽車(chē)銷(xiāo)售員月收入=底薪+各種提成+補(bǔ)貼。①汽車(chē)銷(xiāo)售經(jīng)理的薪資浮動(dòng)較大，一般有基本工資和銷(xiāo)售業(yè)績(jī)組成，他們一般具有豐富的銷(xiāo)售和管理經(jīng)驗(yàn)，品牌和地區(qū)的銷(xiāo)售量導(dǎo)致薪水差異，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中端品牌經(jīng)理的年薪在30萬(wàn)左右，也有上百萬(wàn)的。②比如上海地區(qū)汽車(chē)銷(xiāo)售顧問(wèn)，0-1年工作經(jīng)歷的銷(xiāo)售顧問(wèn)平均工資在2200元左右；1-2年工作經(jīng)歷的銷(xiāo)售顧問(wèn)平均工資在3000元左右；3-5年工作經(jīng)歷的銷(xiāo)售顧問(wèn)平均工資在4000元左右。一般來(lái)說(shuō)，月薪收入在3000-1000元左右至幾萬(wàn)，初級(jí)銷(xiāo)售顧問(wèn)在3000左右，高銷(xiāo)一般都是月薪過(guò)萬(wàn)。

4、特點(diǎn)：在我國(guó)，汽車(chē)銷(xiāo)售顧問(wèn)不像做房地產(chǎn)銷(xiāo)售員那樣三月不開(kāi)張，開(kāi)張吃三年的情況

存在，所以，汽車(chē)銷(xiāo)售顧問(wèn)職業(yè)只是眾多職業(yè)中的一種，并不是淘金工廠(chǎng)，熱愛(ài)汽車(chē)行業(yè)并以此為謀生的話(huà)，踏實(shí)得一步一腳印的做，才會(huì)有不錯(cuò)的工資收入。

5、人才素質(zhì)：包括汽車(chē)銷(xiāo)售企業(yè)兩年以?xún)?nèi)銷(xiāo)售服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的相關(guān)人員；即將進(jìn)入汽車(chē)行業(yè)營(yíng)

銷(xiāo)工作崗位者；有志于從事汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)工作的優(yōu)秀社會(huì)青年和汽車(chē)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的在校大中專(zhuān)學(xué)生。權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，未來(lái)三年內(nèi)汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)人才缺口將達(dá)80萬(wàn)人。汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)人才已成為維系汽車(chē)行業(yè)快速健康發(fā)展的最緊缺和最關(guān)鍵的資源，企業(yè)之間激烈搶奪優(yōu)秀汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)人才的現(xiàn)象十分普遍。6、銷(xiāo)售模式？？？①普通經(jīng)銷(xiāo)

②特許經(jīng)營(yíng)（4s店）③自駕游④新車(chē)體驗(yàn)

三、醫(yī)藥行業(yè)銷(xiāo)售代表醫(yī)藥保健品市場(chǎng)成就了一個(gè)又一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)神話(huà)，很多企業(yè)都是憑借一套行之有效的模式成就市場(chǎng)霸業(yè)。

1、銷(xiāo)售模式：舊模式：

①“品牌藥模式”---花巨資做廣告

②帶金銷(xiāo)售常見(jiàn)的銷(xiāo)售模式，通過(guò)代理商、醫(yī)藥代表提供先進(jìn)“回扣”彌補(bǔ)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；

新模式：

①目標(biāo)營(yíng)銷(xiāo)模式

②品牌營(yíng)銷(xiāo)模式品牌比銷(xiāo)量重要

③直銷(xiāo)模式

④網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)模式網(wǎng)上藥店將成為醫(yī)藥費(fèi)企業(yè)終端競(jìng)爭(zhēng)的重要戰(zhàn)場(chǎng)

⑤連鎖營(yíng)銷(xiāo)模式目前醫(yī)藥行業(yè)最受關(guān)注的焦點(diǎn)

⑥虛擬營(yíng)銷(xiāo)模式本身企業(yè)從事生產(chǎn)藥品但通過(guò)委托加工出產(chǎn)品（醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)和醫(yī)藥科研單位）

⑧服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式企業(yè)對(duì)用戶(hù)忠誠(chéng)

⑨電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)是其中一種，其用較低的成本，取得了較好的成績(jī)。電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)雖然不是最新的銷(xiāo)售方式，但作為一種行之有效的方法，它具有投入小，產(chǎn)出高的特點(diǎn)。只要運(yùn)作規(guī)范，方法得當(dāng)，一樣可以大有作為。

2、流動(dòng)性大：對(duì)于醫(yī)藥企業(yè)而言，銷(xiāo)售人員無(wú)疑是一支龐大的生力軍。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，醫(yī)藥銷(xiāo)售代表的平均流動(dòng)率近40%，而在有些企業(yè)，這一數(shù)字甚至超過(guò)60%。醫(yī)藥行業(yè)的銷(xiāo)售高管更是稀缺人才，于是“挖墻腳”的游戲經(jīng)常發(fā)生。

3、薪資：醫(yī)藥銷(xiāo)售的收入構(gòu)成一般為底薪＋提成，多為3000元以上，有醫(yī)藥專(zhuān)業(yè)背景的人員工資略高一些。由于一般情況下企業(yè)采用“上不封頂”的激勵(lì)政策，所以出色的銷(xiāo)售代表收入豐厚，年薪可高達(dá)數(shù)十萬(wàn)元人民幣。

4、人員素質(zhì)：據(jù)某獵頭公司分析總結(jié)指出，醫(yī)藥營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)的平均就業(yè)率為97%左右。201*年至201*年的就業(yè)率分別為97%、96.5%、97.8%。但是營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)良莠不齊，很多低文憑的人愿意付出更大的勞動(dòng)獲得更多的匯報(bào)，越來(lái)越多醫(yī)藥企業(yè)充分認(rèn)識(shí)到好的營(yíng)銷(xiāo)人才的重要性，對(duì)優(yōu)秀人員爭(zhēng)奪進(jìn)入白熱化。從人才供需情況看，醫(yī)藥銷(xiāo)售人才仍是醫(yī)療保健行業(yè)的需求重點(diǎn)，尤其是項(xiàng)目助理、地區(qū)銷(xiāo)售經(jīng)理、醫(yī)藥代表、售后服務(wù)等職位，更是各大人才市場(chǎng)的熱門(mén)招聘職位

人員流動(dòng)性的的原因：精準(zhǔn)醫(yī)藥銷(xiāo)售人才網(wǎng)專(zhuān)家如是說(shuō)：①目前藥企給予新進(jìn)入者的底薪低，很多醫(yī)藥銷(xiāo)售人員的基本權(quán)利得不到保證，造成人員流動(dòng)性很大；②藥企培養(yǎng)人才投入不大，人才流動(dòng)普遍。

可參考的具體解決之道：①藥企要立足自身人才培養(yǎng)，這是一個(gè)企業(yè)的人才戰(zhàn)略之根本，加大自身銷(xiāo)售人才的培養(yǎng)投入；②另一方面要使用現(xiàn)代的一些人才招聘手段，比如第三方的網(wǎng)站等，利用精準(zhǔn)的信息推送和精準(zhǔn)的信息檢索，找到適合藥企的銷(xiāo)售精英人才；③醫(yī)藥高等院校加大醫(yī)藥行業(yè)銷(xiāo)售人才的基礎(chǔ)培養(yǎng)和輸送工作。

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汽車(chē)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)及技巧++精

首先我們談?wù)劚ｋU(xiǎn)是什么？

保險(xiǎn)簡(jiǎn)單說(shuō)就是一種合同（法律關(guān)系），一個(gè)契約（經(jīng)濟(jì)范疇），是風(fēng)險(xiǎn)保障的手段。它主要目的是增強(qiáng)我們抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。它是一個(gè)金融產(chǎn)品，在整個(gè)保險(xiǎn)期間都需要專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，而不象是一本書(shū)，一張CD那樣不需要任何售后的簡(jiǎn)單商品。然后討論我們買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的心態(tài)：一、只要最便宜的；二、只要要服務(wù)好的；三、既要便宜、也要服務(wù)好。

呵呵，和逛街買(mǎi)東西好像沒(méi)什么差別啊！

一、商場(chǎng)里的便宜商品會(huì)明確告訴你，概不退換，保修縮水甚至沒(méi)有保修；再比如打折機(jī)票就不能轉(zhuǎn)簽，全價(jià)票在某些情況甚至轉(zhuǎn)簽其他航空公司的機(jī)票都可以。那么便宜的保單呢？雖然和其他保單沒(méi)什么差別，但是在出險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)環(huán)節(jié)賺頭很少甚至沒(méi)有賺頭的情況下，保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員怎么可能盡心盡力的為我們服務(wù)呢？保險(xiǎn)作為一樁生意，如果沒(méi)有雙贏的預(yù)期結(jié)果，這樁生意不可能很好進(jìn)行下去。這時(shí)候我們就會(huì)埋怨“上保險(xiǎn)的時(shí)候保險(xiǎn)公司是孫子，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司是大爺”了；

二、如果你是只要服務(wù)好而不問(wèn)價(jià)錢(qián)的車(chē)主，恐怕你也不會(huì)看這個(gè)帖子，你可以推薦你的司機(jī)看看這個(gè)帖子也許對(duì)你有些益處；

三、是我們重點(diǎn)要討論的，真是挺難的，還要有點(diǎn)點(diǎn)的運(yùn)氣。在此我們討論如何買(mǎi)到性?xún)r(jià)比高的保險(xiǎn)，姑且定義性?xún)r(jià)比高就是一年內(nèi)保險(xiǎn)加修車(chē)的費(fèi)用最低，而且不要牽扯我們太多的精力。

1、如果是第一次買(mǎi)車(chē)的新手，建議就在買(mǎi)車(chē)的4S店買(mǎi)保險(xiǎn)，雖然貴點(diǎn)，不過(guò)修理有保證，而且4S店基本都是直賠的（直賠－不用車(chē)主墊付修理費(fèi)，然后再去保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)很重要的概念，如果你給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說(shuō)出這個(gè)詞，業(yè)務(wù)員就不會(huì)當(dāng)你一無(wú)所知了），出了問(wèn)題把車(chē)扔4S，約定時(shí)間取車(chē)就可以了；2、二年以上的車(chē)主，對(duì)車(chē)也熟悉了（出險(xiǎn)概率低了）；對(duì)車(chē)險(xiǎn)也熟悉多了，可以嘗試比較多家的車(chē)險(xiǎn)。最簡(jiǎn)單的方法是看看身邊的人買(mǎi)的哪家的車(chē)險(xiǎn)，價(jià)錢(qián)服務(wù)都怎么樣，很好的參考。還有就是通過(guò)和我們主動(dòng)聯(lián)系的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，了解價(jià)錢(qián)和服務(wù)，剔除最低的，拋掉最高的，然后用我們的社會(huì)閱歷來(lái)鑒別哪個(gè)業(yè)務(wù)員水平比較高，價(jià)格和服務(wù)最貼近我們的需求（在這里卻是需要一點(diǎn)點(diǎn)的運(yùn)氣）。其實(shí)我們的要求很簡(jiǎn)單，價(jià)錢(qián)公道，出險(xiǎn)后不需要我們跟著跑這兒跑那兒，直賠，修車(chē)快，活兒好。只要我們不抱非份的想法，比如換條輪胎了，免費(fèi)做個(gè)保養(yǎng)了，換個(gè)好點(diǎn)的CD了，這些不屬于保險(xiǎn)范圍的也要揉進(jìn)保險(xiǎn)中去，大部分的業(yè)務(wù)員會(huì)滿(mǎn)足我們的需求并為我們服務(wù)好的。畢竟車(chē)險(xiǎn)不是一錘子買(mǎi)賣(mài)，明年的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員們也希望從他們那里買(mǎi)呢。

3、老司機(jī)了，呵呵，也許你對(duì)車(chē)險(xiǎn)甚至比我都了解，那我稍微提醒您：保險(xiǎn)不能用來(lái)謀利！

接下來(lái)，你會(huì)有興趣的，告訴你車(chē)險(xiǎn)費(fèi)能有多少折扣。

保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司給保險(xiǎn)代理的手續(xù)費(fèi)是商業(yè)險(xiǎn)15％，交強(qiáng)險(xiǎn)4％，超出這個(gè)范圍就是違規(guī)。而實(shí)際上各代理拿到的有可能比保監(jiān)會(huì)規(guī)定的多5－10個(gè)點(diǎn)，具體多少就要看各保險(xiǎn)代理的神通了。所以除去辦公費(fèi)用及其他的成本和利潤(rùn)，保單單面優(yōu)惠外再給上9折或者85折都是比較合理的。保費(fèi)再低的話(huà)，代理沒(méi)賺頭還要做這生意是為什么，憑空就會(huì)為這樁生意添個(gè)問(wèn)號(hào)。當(dāng)然了，前提是你不只是注重價(jià)錢(qián)。最后，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算如何計(jì)算呢？很簡(jiǎn)單，請(qǐng)大家訪(fǎng)問(wèn)：

可以計(jì)算全國(guó)各地41個(gè)地區(qū)37多家保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)，包括平安電話(huà)銷(xiāo)售，人保直通車(chē)，大地電銷(xiāo)的和很多家外資保險(xiǎn)公司都可計(jì)算。白話(huà)車(chē)險(xiǎn)(三)出險(xiǎn)后別慌張

我們不希望出事故，出了事故也不必慌張。

雖然我們花了很多錢(qián)買(mǎi)了保險(xiǎn)，但還是希望這薄薄的一張紙到頭來(lái)變成一張廢紙。不過(guò)兩條腿走路還有磕磕絆絆呢，何況四個(gè)輪子的汽車(chē)了，大概有30－50％的車(chē)在一年中會(huì)發(fā)生保險(xiǎn)事故。什么叫保險(xiǎn)事故？

事故么，簡(jiǎn)單說(shuō)就是意外，不是必然要發(fā)生的。比如輪胎的磨損，正時(shí)皮帶的老化就不是意外，不屬于保險(xiǎn)事故不同的保險(xiǎn)事故我們應(yīng)該如何處理?保險(xiǎn)事故可分為單方、雙方和多方事故也可分為非人傷和人傷事故。

處理方式不外乎公了（報(bào)警）和私了（不報(bào)警），報(bào)案（保險(xiǎn)公司）和不報(bào)案。特別注意，報(bào)警和報(bào)案是完全不同的概念。如果要獲得報(bào)警必須馬上報(bào)案，報(bào)案未必就一定要報(bào)警。對(duì)于是否報(bào)案，可參考下表：利弊報(bào)案

保險(xiǎn)理賠，不花錢(qián)相對(duì)復(fù)雜的手續(xù)和流程造成的時(shí)間精力損失、下一年保險(xiǎn)續(xù)保的無(wú)出險(xiǎn)優(yōu)惠損失不報(bào)案省事快捷

自行承擔(dān)修理費(fèi)用

下面就各種保險(xiǎn)事故的處理方式和要點(diǎn)展開(kāi)談?wù)劊阂�、單方事�?/p>

指的是只有被保險(xiǎn)的車(chē)輛發(fā)生損失的情況：如撞樹(shù)了，撞墻了，停車(chē)入位刮車(chē)門(mén)了等。單方事故的責(zé)任最是明晰，就是駕駛?cè)说呢?zé)任，保險(xiǎn)公司是需要全額賠付的。是否報(bào)警：損失大就報(bào)，損失小就可以不報(bào)；

要點(diǎn)：如果報(bào)案就必須要有相應(yīng)的證據(jù)證明出險(xiǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)和損失程度。所以出險(xiǎn)損失比較多的話(huà)就報(bào)警來(lái)獲得相應(yīng)的證據(jù)；如果是簡(jiǎn)單的刮蹭不影響車(chē)輛使用，也可以在以后不太用車(chē)的時(shí)候報(bào)案（保險(xiǎn)公司規(guī)定事故發(fā)生48小時(shí)之內(nèi)報(bào)案），在以后報(bào)案一定記得出險(xiǎn)時(shí)間要在報(bào)案時(shí)刻的前48小時(shí)之內(nèi)(小案子可以采用先射箭在畫(huà)靶的方式，大案子千萬(wàn)不可)。這時(shí)保險(xiǎn)公司可能需要您提供小區(qū)證明或者單位證明或者派出所證明等。二、雙方事故

被保險(xiǎn)車(chē)輛還造成了其他一方的財(cái)產(chǎn)損失，比如追尾，撞護(hù)欄。是否報(bào)警：如果雙方同意走快速處理流程，可不報(bào)；

要點(diǎn)：如果報(bào)警的話(huà)，盡可能先行賠償對(duì)方的損失，讓對(duì)方自行修車(chē)，將對(duì)方的交通裁決書(shū)拿到手，交警會(huì)在交通裁決書(shū)上注明賠償對(duì)方(三者方)的數(shù)額，這部分賠償如果不是很多（幾百塊），保險(xiǎn)公司一般會(huì)給報(bào)銷(xiāo)的。三、多方事故

被保險(xiǎn)車(chē)輛還造成了其他超過(guò)一方的財(cái)產(chǎn)損失，比如連環(huán)追尾。是否報(bào)警：如果您要報(bào)案（報(bào)保險(xiǎn)公司）獲得賠償?shù)脑?huà)必須報(bào)警；要點(diǎn)：同雙方事故要點(diǎn)。四、人傷事故

被保險(xiǎn)車(chē)輛造成他人身體的傷害。如果造成本車(chē)乘員的人身傷害，是由司乘險(xiǎn)（車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)）或者傷員本身投保的其他意外險(xiǎn)或者人壽保險(xiǎn)來(lái)賠付。是否報(bào)警：如果您要報(bào)案（報(bào)保險(xiǎn)公司）獲得賠償?shù)脑?huà)必須報(bào)警。要點(diǎn)：先搶救傷員，先報(bào)警。最好不要用出險(xiǎn)車(chē)輛搭乘傷員去醫(yī)院，除非你確定自己承擔(dān)事故的全部責(zé)任。如果你認(rèn)為行人也有責(zé)任，可用相機(jī)拍下事故照片，或者用粉筆在路上畫(huà)出車(chē)輛和傷員的輪廓，然后再送傷員去醫(yī)院。

在傷員治療過(guò)程中，最好通知保險(xiǎn)公司來(lái)人，在不影響搶救的情況下盡量少墊付醫(yī)藥費(fèi)。

要盡可能的態(tài)度積極，讓傷員和其家屬感覺(jué)好，因?yàn)闆](méi)有他們的配合，你被警察扣的車(chē)輛和證件要拖很長(zhǎng)時(shí)間才能領(lǐng)回去。

醫(yī)療過(guò)程中一些費(fèi)用的發(fā)生，是很有可能一些項(xiàng)目不在保險(xiǎn)范圍的，一般屬于社保的的范圍都可以報(bào)銷(xiāo)。

人傷事故很復(fù)雜，在盡快搶救傷員后要通知你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，讓他告訴你后續(xù)事情改如何處理。

一個(gè)很重要的原則是盡可能早些把事情了解，拖的越久越不利，前期多掏些錢(qián)，后期久可能少掏錢(qián)。特別要注意不要給自己養(yǎng)了個(gè)爹或者媽。五、遇到我方無(wú)責(zé)任的事故

如果是別的車(chē)輛造成自己車(chē)輛的損失，這時(shí)候應(yīng)該由對(duì)方車(chē)輛保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。不要以為自己有保險(xiǎn)無(wú)所謂，如果這是由自己的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，最多賠償70％，而且要是能確定對(duì)方的身份，那自己的保險(xiǎn)公司一分錢(qián)也不會(huì)賠的。

比如你被一輛車(chē)刮了一下，對(duì)方跑了你沒(méi)追上。這時(shí)候如果你報(bào)案的同時(shí)說(shuō)出了對(duì)方的車(chē)牌號(hào)碼，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠錢(qián)；如果你說(shuō)沒(méi)看清是誰(shuí)撞的，保險(xiǎn)公司可能最多賠償你70％。

如果你為了追上那輛肇事車(chē)，在迫使對(duì)方停車(chē)過(guò)程中造成的雙方車(chē)輛的損失，是由肇事逃逸方負(fù)全責(zé)的，由對(duì)方駕駛員或者車(chē)主來(lái)賠償損失，這種情況下雙方保險(xiǎn)公司很可能都不管賠付（肇事逃逸屬于免責(zé)）。如果在停車(chē)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)車(chē)輛不知道被什么車(chē)給刮了，如果你如實(shí)報(bào)案最多賠付70％。這時(shí)候如果報(bào)案時(shí)你說(shuō)自己停車(chē)不小心刮了(單方事故)，保險(xiǎn)公司時(shí)全額賠付的。保險(xiǎn)就是這樣，被保險(xiǎn)人全責(zé)才會(huì)全額賠付的，否則不賠或者有免賠。

總之，出了事故千萬(wàn)不要慌張。可以先給自己的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員打個(gè)電話(huà)，會(huì)得到很專(zhuān)業(yè)的咨詢(xún)。該報(bào)警的一定要報(bào)警。然后安裝文章中說(shuō)的去做，就不會(huì)手足無(wú)措了。白話(huà)車(chē)險(xiǎn)(四)定損、修理和理賠

定損就是報(bào)案后由保險(xiǎn)公司來(lái)確定損失，這可是理賠的依據(jù)。定損前不要對(duì)車(chē)輛進(jìn)行任何修理操作。不定損直接拿修理發(fā)票去理賠，保險(xiǎn)公司是不認(rèn)可的。如果是雙方事故，定損工作一般是由責(zé)任方的保險(xiǎn)公司進(jìn)行。特別注意的是，定損額也是可以和定損員進(jìn)行討價(jià)還價(jià)的。如果你認(rèn)為定損額不夠修理費(fèi)，你盡可以據(jù)理力爭(zhēng)，并拿出相關(guān)證據(jù)。這時(shí)候定損員很可能告訴你我給你找的地方這些錢(qián)可以修好，你有權(quán)力聽(tīng)他的，也有權(quán)力自己選擇修理廠(chǎng)，或者要求定損員推薦你選擇修理廠(chǎng)的同級(jí)別的修理廠(chǎng)。除非有特別約定，保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)指定修理廠(chǎng)。如果你認(rèn)為定損員不負(fù)責(zé)任，你可以考慮拿投訴去威脅他。如果你認(rèn)為定損員真的很差勁，可以投訴他。不過(guò)作為一個(gè)善良的人，最好還是別敲掉別人的飯碗。

同一次事故理賠只能一次，不過(guò)定損可以多次。在修理過(guò)程中如果認(rèn)為是事故造成的而有沒(méi)有定到的地方，完全可以要求定損員追加定損，這是權(quán)力。定損是需要備好3證1單（行駛證，駕駛證，身份證和保單）和交通裁決書(shū)（或者小區(qū)證明，單位證明，派出所證明）。定損過(guò)程中也可以求助你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。

修理廠(chǎng)的級(jí)別分為4S、專(zhuān)修、一類(lèi)和二類(lèi)修理廠(chǎng)。三類(lèi)以下的修理廠(chǎng)發(fā)票一般是無(wú)法理賠的。定損過(guò)程中除非有特殊的要求，一般定損員都是按二類(lèi)修理廠(chǎng)的費(fèi)用定損的。如果按專(zhuān)修的標(biāo)準(zhǔn)定損，而你拿二類(lèi)修理廠(chǎng)的發(fā)票去理賠報(bào)銷(xiāo)，保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠的。

修完車(chē)，拿著3證1單(行駛證，駕駛證，身份證和保單),交通裁決書(shū)（或者小區(qū)證明，單位證明，派出所證明），定損單，修理發(fā)票和修理明細(xì)直接去保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)既可。如果理賠金額較小，可能立刻就能拿到錢(qián)；如果數(shù)額較大，一般會(huì)約定幾天后來(lái)取錢(qián)。

很多修理廠(chǎng)都和保險(xiǎn)公司有協(xié)議，在這樣的修理廠(chǎng)定損修車(chē)一般不用車(chē)主墊付修理費(fèi)，修理廠(chǎng)直接和保險(xiǎn)公司結(jié)算，這就叫直賠。出險(xiǎn)后直接把車(chē)開(kāi)過(guò)去，商量好取車(chē)時(shí)間，把相關(guān)證件留下，到時(shí)候把車(chē)開(kāi)走就可以了，省去了車(chē)主很多事情。很多車(chē)主只要一修車(chē)就非要去4S店，如果是牽扯換件的話(huà)，很有必要。如果只是簡(jiǎn)單的扳金和噴漆，其實(shí)某種程度上一個(gè)好的師傅比一個(gè)高等級(jí)修理廠(chǎng)要重要。修車(chē)就好比看病，3甲醫(yī)院適合看大病，但排隊(duì)掛號(hào)要用很多時(shí)間。小病社區(qū)醫(yī)院和大醫(yī)院看的其實(shí)差不多，還基本上去的就能見(jiàn)到大夫。

其實(shí)在你買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，就應(yīng)該考慮定損修車(chē)和理賠的問(wèn)題。最好告訴你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員你希望去哪個(gè)修理廠(chǎng)修車(chē)，業(yè)務(wù)員會(huì)給你推薦一家能在那個(gè)修理廠(chǎng)直賠的保險(xiǎn)公司，如果價(jià)錢(qián)合適，那當(dāng)然最好。不過(guò)價(jià)錢(qián)和服務(wù)一般來(lái)說(shuō)是一對(duì)矛盾，找到價(jià)錢(qián)和服務(wù)的均衡點(diǎn)，是投保時(shí)需要注意的。這時(shí)候一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)員會(huì)是你的好助手。

保險(xiǎn)技巧，絕對(duì)值得學(xué)習(xí)

關(guān)于保險(xiǎn)問(wèn)題，大家好好學(xué)習(xí)一下啊有車(chē)的朋友一定都買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)。但是如今的保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)條文中，卻是陷阱重重！

今天就發(fā)文揭露保險(xiǎn)公司的陷阱和條文中的疑團(tuán)，看了以后要是有收獲，請(qǐng)大家?guī)臀翼斠粋�(gè)！

包括N多的出險(xiǎn)案例，很有實(shí)際指導(dǎo)意義，希望對(duì)大家有幫助。最清晰的講解，唯一普通人能看懂的保險(xiǎn)條文。（一）車(chē)損，第三者（二）丟車(chē)（三）撞車(chē)（四）索賠

保險(xiǎn)條款精解（一）-車(chē)損，第三者咱們先說(shuō)說(shuō)最主要的車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。

車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車(chē)輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車(chē)輛的損失以及由被保險(xiǎn)車(chē)輛在使用中給第三者帶來(lái)的損失！

您大概覺(jué)得即使是自然災(zāi)害造成的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！

這話(huà)對(duì)了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外--------地震！案例1：如果您的車(chē)有幸在地震中被建筑物砸到的話(huà)，哈哈應(yīng)對(duì)方法：等地震過(guò)后幾天再申請(qǐng)賠償

出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了（不要提及地震時(shí)出險(xiǎn)）★★

案例2：如果您的愛(ài)車(chē)在一次急剎車(chē)中，車(chē)?yán)锏臇|東飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂。您該怎么說(shuō)呢？

你老老實(shí)實(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司說(shuō)：“我的紙巾盒飛起來(lái)打中了玻璃，“嘩。。。。。�！保▋�(nèi)功夠高，呵呵）”你慘了。。。。。。那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴：“請(qǐng)看我的口型---------NO！！”正確的應(yīng)對(duì)方法：小小的改變一下事實(shí)

出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過(guò)鐵頭功的朋友在剎車(chē)時(shí)撞碎了風(fēng)擋，OK！記住，受車(chē)內(nèi)物品的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的！！案例3：您如果在拖車(chē)時(shí)與別的車(chē)發(fā)生了碰撞時(shí)應(yīng)對(duì)方法：忽略一些事實(shí)存在的東西出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車(chē)輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒(méi)有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠★

案例4：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒(méi)有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？

沒(méi)上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？？行，絕對(duì)行！

玻璃險(xiǎn)的全稱(chēng)是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指停車(chē)和使用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車(chē)損險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)賠付

如果您沒(méi)上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的汽車(chē)玻璃不知道被哪個(gè)混蛋打破了，怎么辦呢？？

呵呵，老招法---------開(kāi)車(chē)時(shí)急剎車(chē)造成的，又是腦袋惹的禍�。ㄓ浀谜乙粋�(gè)身高差不多的朋友來(lái)當(dāng)擋箭牌�。�，如果是側(cè)面的玻璃破了，就說(shuō)側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵呵！案例5：如果您的車(chē)在撞車(chē)時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？找保險(xiǎn)公司，他絕對(duì)不敢不賠您，那您賺了？？沒(méi)，您大概要賠了

沒(méi)聽(tīng)明白？？告訴您，每輛車(chē)的全險(xiǎn)大概在2500-5000之間（太好的車(chē)，您就自己算吧，我數(shù)學(xué)不好），如果您在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有索賠，您將在下一年投保時(shí)獲得10%的無(wú)賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)量太小，哎，就這樣算了吧。。。。。。。。保險(xiǎn)條款精解（三）-撞車(chē)

謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給撞過(guò)車(chē)和有可能撞車(chē)的朋友！只要是撞車(chē)，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是

你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險(xiǎn)公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來(lái)找我吧，哈哈！

案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車(chē)（當(dāng)然也沒(méi)準(zhǔn)是租的車(chē)），在路上練車(chē)的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車(chē)有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？首先，你要知道什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱(chēng)：第三者責(zé)任險(xiǎn)。（第三者插足人家可不管，呵呵）

那什么是第三者呢？

第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛的意外事故致使保險(xiǎn)車(chē)輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車(chē)下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員�，F(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！

什么？還不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說(shuō)出來(lái)了

案例2：如果您有幸開(kāi)車(chē)撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)。。。。你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢(qián)就是了！錯(cuò)！

你應(yīng)該和對(duì)方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒(méi)有當(dāng)然就更好了。

為什么？你問(wèn)我為什么？這不是五馬換六羊嘛

老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無(wú)條件地完全承擔(dān)’被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額’，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無(wú)論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。

明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢(qián)，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞車(chē)了，這回不是您的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢(qián)，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？

答案：可以，不過(guò)您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟�放棄了向第三方追償�(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

所以，切記，切記，一定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰(shuí)讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)呢！

案例4：記得以前有個(gè)倒霉的司機(jī)在JC的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結(jié)果兩車(chē)相撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？

當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫(xiě)的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車(chē)了：

所以，如果您沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢！下面講幾個(gè)案例，希望朋友們有類(lèi)似的可以對(duì)照參考：★★案例1：如果您的愛(ài)車(chē)在一次急剎車(chē)中，車(chē)?yán)锏臇|東飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂。您該怎么說(shuō)呢？

你老老實(shí)實(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司說(shuō)：“我的紙巾盒飛起來(lái)打中了玻璃，“嘩。。。。。�！保▋�(nèi)功夠高，呵呵）”你慘了。。。。。。那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴：“請(qǐng)看我的口型－－－－－－－－-NO��！”正確的應(yīng)對(duì)方法：小小的改變一下事實(shí)

出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過(guò)鐵頭功的朋友在剎車(chē)時(shí)撞碎了風(fēng)擋，OK！記住，受車(chē)內(nèi)物品的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的！！

★★案例2：記得以前有個(gè)倒霉的司機(jī)在JC的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結(jié)果兩車(chē)相撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？

當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫(xiě)的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車(chē)了：

所以，如果您沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢��！

★★案例3

如果您的愛(ài)車(chē)被別的車(chē)撞到后，肇事車(chē)逃逸，無(wú)法查找

情況嚴(yán)重的就比較麻煩，要通過(guò)交通隊(duì)解決，可以由保險(xiǎn)公司代為追償。不嚴(yán)重的話(huà)，最好也是以自責(zé)來(lái)解決索賠問(wèn)題，而且要在索賠時(shí)注意到車(chē)身是否粘有對(duì)方車(chē)油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說(shuō)，否則你慘了！

最后提醒一下各位看官：報(bào)案時(shí)一定要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則有可能直接被拒賠�。∏杏�，切記，不在48之內(nèi)也要說(shuō)成48�。　锂�(dāng)然不希望您出險(xiǎn)，祝大家好運(yùn)！

★插入關(guān)于“保險(xiǎn)索賠證明材料”內(nèi)容：保險(xiǎn)索賠時(shí)分幾種情況1，事故經(jīng)交通隊(duì)出面解決的

由交通隊(duì)出具處罰單或調(diào)解書(shū)，經(jīng)法院判決的，用判決書(shū)即可。這些材料絕對(duì)好使，在保險(xiǎn)公司肯定一路綠燈。放心索賠好了2，在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的

重大事故：即車(chē)損嚴(yán)重的，還是要到交通隊(duì)開(kāi)證明，很麻煩一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開(kāi)證明，因?yàn)榻?jīng)常受懷疑，一般也很麻煩

所以，最好報(bào)案時(shí)報(bào)在城市道路上，否則－－－－－－－－－－-累死你！3，在道路上發(fā)生小事故的，包括停車(chē)時(shí)的剮蹭

此類(lèi)需要證明的原則是：是否涉及第三方如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊(duì)證明。

如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時(shí)注明：事故第三方自修，然后按車(chē)損險(xiǎn)中的自責(zé)索賠，保險(xiǎn)公司要是讓您到交通隊(duì)開(kāi)證明，您一定得咬住了別松口，就說(shuō)沒(méi)地兒開(kāi)去，保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)太較真。您要答應(yīng)去開(kāi)證明，別怪我沒(méi)提醒您，您就跑去吧，賠的錢(qián)不定夠不夠油錢(qián)呢

★★案例4：

這是一個(gè)經(jīng)常碰到的問(wèn)題：我的車(chē)剛買(mǎi)，還沒(méi)有上牌照，保險(xiǎn)是否生效解釋?zhuān)?/p>

車(chē)輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車(chē)輛須有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新車(chē)輛可負(fù)責(zé)車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)所以，這時(shí)您的車(chē)丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險(xiǎn)公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！

類(lèi)似的：如果您剛買(mǎi)了一輛新車(chē)，上了全險(xiǎn)，但沒(méi)有來(lái)得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車(chē)后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車(chē)輛須有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)政府部門(mén)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶(hù)車(chē)輛可負(fù)責(zé)車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車(chē)賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒(méi)有生效，自然，您也得不到賠償。

看來(lái)如果您不是壯著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買(mǎi)的車(chē)就算送人了！我可又什么都沒(méi)說(shuō)啊

緊接著：如果您的車(chē)失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？

被盜搶的保險(xiǎn)車(chē)輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車(chē)輛歸還給您，但是全車(chē)被盜搶期間，車(chē)輛受到的損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車(chē)輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車(chē)，則車(chē)輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。

★★案例5（不可不看，因?yàn)槟�以前可能沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)。）

一個(gè)朋友丟失一愛(ài)車(chē)，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒賠理由：到車(chē)管所查詢(xún)，此車(chē)未年檢。

案例分析：保險(xiǎn)公司所做所為，十分合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對(duì)合格車(chē)輛生效，對(duì)于未年檢的車(chē)輛只能視為不合格車(chē)輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒(méi)用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上了白上，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值

案例結(jié)論：您的愛(ài)車(chē)，千萬(wàn)要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時(shí)即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買(mǎi)了案例解決辦法：按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚；如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬(wàn)不要立即報(bào)案。盡快花銀子把驗(yàn)車(chē)手續(xù)補(bǔ)齊后再辦理報(bào)案索賠手續(xù)！不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒(méi)說(shuō)吧？說(shuō)了也是胡話(huà)

★★案例6：

與上相通，駕駛員年審未做的請(qǐng)注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問(wèn)題，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，理由與上例相似，恕不贅述。

★★案例7：

如果你又有幸撞車(chē)了，這回不是您的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢(qián)，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？

答案：可以，不過(guò)您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟�放棄了向第三方追償�(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。所以，切記，切記，一定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰(shuí)讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)呢

插入一下什么是第三者呢？

第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛的意外事故致使保險(xiǎn)車(chē)輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車(chē)下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員�，F(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！

什么？還不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說(shuō)出來(lái)了另外，把車(chē)損險(xiǎn)也說(shuō)一下吧，車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車(chē)輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車(chē)輛的損失以及由被保險(xiǎn)車(chē)輛在使用中給第三者帶來(lái)的損失！您大概覺(jué)得即使是自然災(zāi)害造成的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！

這話(huà)對(duì)了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外－－－－－－－－地震！有車(chē)的朋友一定都買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)。但是如今的保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)條文中，卻是陷阱重重！

★★案例8：

如果您有幸開(kāi)車(chē)撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)。。。。你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢(qián)就是了！錯(cuò)！

你應(yīng)該和對(duì)方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒(méi)有當(dāng)然就更好了

為什么？你問(wèn)我為什么？這不是五馬換六羊嘛

老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無(wú)條件地完全承擔(dān)’被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額’，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無(wú)論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。

明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢(qián)，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！

★★案例9：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車(chē)（當(dāng)然也沒(méi)準(zhǔn)是租的車(chē)），在路上練車(chē)的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車(chē)有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？答案詳見(jiàn)案例7后面的“什么是第三者呢”內(nèi)容

★★案例10：如果您的車(chē)在撞車(chē)時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？找保險(xiǎn)公司，他絕對(duì)不敢不賠您，那您賺了？？沒(méi)，您大概要賠了

沒(méi)聽(tīng)明白？？告訴您，每輛車(chē)的全險(xiǎn)大概在2500-5000之間（太好的車(chē)，您就自己算吧，我數(shù)學(xué)不好），如果您在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有索賠，您將在下一年投保時(shí)獲得10％的無(wú)賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)量太小，哎，就這樣算了吧。。。。。。。。

★★案例11：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒(méi)有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？

沒(méi)上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？？行，絕對(duì)行！

玻璃險(xiǎn)的全稱(chēng)是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指停車(chē)和使用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車(chē)損險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)賠付

如果您沒(méi)上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的汽車(chē)玻璃不知道被哪個(gè)混蛋打破了，怎么辦呢？？

呵呵，老招法－－－－－－－－-開(kāi)車(chē)時(shí)急剎車(chē)造成的，又是腦袋惹的禍！（記得找一個(gè)身高差不多的朋友來(lái)當(dāng)擋箭牌�。�，如果是側(cè)面的玻璃破了，就說(shuō)側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵

★★案例12：您如果在拖車(chē)時(shí)與別的車(chē)發(fā)生了碰撞時(shí)應(yīng)對(duì)方法：忽略一些事實(shí)存在的東西

出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車(chē)輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒(méi)有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠

★★案例13：如果您的車(chē)有幸在地震中被建筑物砸到的話(huà)，哈哈應(yīng)對(duì)方法：等地震過(guò)后幾天再申請(qǐng)賠償

出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了（不要提及是地震時(shí)出的險(xiǎn)）。車(chē)輛在停放和使用的過(guò)程中難免會(huì)讓人有煩心的事，其中，丟車(chē)是最倒霉的事了，不過(guò)，如果你按照我說(shuō)的去做，您的損失會(huì)降到最低點(diǎn)。記得啊，一旦丟車(chē)，要做的第一件事情是什么？報(bào)警？

錯(cuò)！車(chē)已經(jīng)丟了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中國(guó)JC的能力了，還是想想怎么減少損失吧！

減少損失？哪那么容易啊，車(chē)都丟了，怎么減��？首先記得先看看自己的保險(xiǎn)單里有沒(méi)有上車(chē)輛盜搶險(xiǎn)。什么，沒(méi)有？那你認(rèn)倒霉吧，再買(mǎi)一輛吧

如果你上了盜搶險(xiǎn)，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過(guò)，也要小心��！這時(shí)你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實(shí)實(shí)的看完我的帖子，否則你一定會(huì)后悔的！

案例1：盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購(gòu)車(chē)原始發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增加0.5％的絕對(duì)免賠。丟失車(chē)鑰匙增加5％的絕對(duì)免賠。這些規(guī)定在保險(xiǎn)單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細(xì)看看，肯定在某個(gè)不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)這段話(huà)。

所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)丟失過(guò)，或者是在您被開(kāi)跑了的車(chē)?yán)镉幸话谚�匙，請(qǐng)您記住一定要忘記這件事，否則。。。。。。5％的損失您自己抗定了

案例2：如果您的車(chē)在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠(chǎng)中被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

答案是：不賠！！因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車(chē)輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車(chē)輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。所以正確的方式是找停車(chē)場(chǎng)去索賠，所以，每次停車(chē)時(shí)記得收好停車(chē)費(fèi)收據(jù)啊，雖然上面印著丟失不管，但根據(jù)我國(guó)合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)責(zé)任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個(gè)好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原則，以后的案件審判可以依照這個(gè)案例來(lái)判決，哈哈！案例3：如果，停車(chē)場(chǎng)是您的朋友開(kāi)的，或者您從側(cè)面打聽(tīng)到這個(gè)停車(chē)場(chǎng)根本無(wú)力賠付您的愛(ài)車(chē)，您是否可以考慮改變一下丟車(chē)的地點(diǎn)呢？哈哈，我可什么都沒(méi)說(shuō)啊

案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍�帳物上的�?wèn)題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車(chē)偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？

告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車(chē)輛被搶、被盜為責(zé)任免除。

所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局報(bào)案，記住，千萬(wàn)別說(shuō)出您的懷疑對(duì)象，否則就會(huì)把經(jīng)濟(jì)問(wèn)題扯進(jìn)來(lái)了，以中國(guó)法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車(chē)出門(mén)了！

案例5：如果您剛買(mǎi)了一輛新車(chē)，上了全險(xiǎn)，但沒(méi)有來(lái)得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車(chē)后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車(chē)輛須有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)政府部門(mén)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶(hù)車(chē)輛可負(fù)責(zé)車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車(chē)賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒(méi)有生效，自然，您也得不到賠償。

看來(lái)如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買(mǎi)的車(chē)就算送人了！我可又什么都沒(méi)說(shuō)啊

案例6：如果您的車(chē)失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？

被盜搶的保險(xiǎn)車(chē)輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車(chē)輛歸還給您，但是全車(chē)被盜搶期間，車(chē)輛受到的損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車(chē)輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車(chē)，則車(chē)輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。

對(duì)于新手，推薦最佳保險(xiǎn)模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)＋車(chē)輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額，有需要的話(huà)，可以適當(dāng)投保－車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)。

相對(duì)新手，老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)更足，相應(yīng)的回避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率也更高。所以針對(duì)老手的推薦則更注重保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性和保障性，而不是險(xiǎn)種的齊全性。

推薦模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬(wàn)＋車(chē)輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率,必要時(shí)也可以加上不計(jì)免賠額，但不是所有的保險(xiǎn)公司都有免賠額規(guī)定。老手可以選擇一些規(guī)模不是太大的保險(xiǎn)公司。不僅購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也沒(méi)有免賠額的規(guī)定。對(duì)于新手來(lái)說(shuō)，還是投保規(guī)模大的保險(xiǎn)公司更合算。畢竟自己不了解保險(xiǎn)流程，大保險(xiǎn)公司管理更嚴(yán)格。同時(shí)賠償也較為及時(shí)到位。

希望能給大家提供幫助，謝謝~！

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