201*年懷化市反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)方案

人行懷化市中心支行

201*年反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)實(shí)施方案

為進(jìn)一步提高全社會(huì)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，普及反洗錢(qián)知識(shí)，營(yíng)造有利于反洗錢(qián)工作的外部環(huán)境，加大對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的防范和打擊力度，根據(jù)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行安排，結(jié)合懷化市反洗錢(qián)工作實(shí)際，決定于201*年6月在全市開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)，為搞好宣傳活動(dòng)，特制定本方案。

一、宣傳目的

通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)作用，提高懷化市轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)意識(shí)，增強(qiáng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的自覺(jué)性，起到防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)懷化市金融環(huán)境穩(wěn)定的作用；加強(qiáng)反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議成員單位溝通協(xié)調(diào)，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢(qián)工作營(yíng)造良好的外部環(huán)境；增強(qiáng)懷化市市民反洗錢(qián)意識(shí)，通過(guò)宣傳使他們意識(shí)到洗錢(qián)的危害性，讓他們懂得反洗錢(qián)是每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)和責(zé)任。

二、時(shí)間安排

反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)，自201*年5月25日起到6月30日結(jié)束，共分為三個(gè)階段進(jìn)行。

（一）準(zhǔn)備階段（201*年5月25至6月1日）

為加強(qiáng)對(duì)本次反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，人民銀行懷化市中支專(zhuān)門(mén)成立了以分管行長(zhǎng)寧洪才同志為組長(zhǎng)、反洗錢(qián)辦公室、工會(huì)、宣傳部為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本次宣傳的領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組設(shè)在反洗錢(qián)辦公室，具體負(fù)責(zé)此次宣傳的組織實(shí)施。

201*年6月1日前召開(kāi)懷化市金融機(jī)構(gòu)宣傳月活動(dòng)專(zhuān)題會(huì)議，要求人民銀行各縣支行在各自范圍內(nèi)召開(kāi)反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)聯(lián)席會(huì)，制定各自的宣傳活動(dòng)方案，并指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)本地對(duì)此項(xiàng)工作的組織和協(xié)調(diào)。

（二）宣傳階段（201*年6月2日至6月26日）在這個(gè)階段，人民銀行懷化市轄內(nèi)各縣支行根據(jù)自身宣傳活動(dòng)方案開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，充分利用多種方式方法，廣泛宣傳發(fā)動(dòng)群眾，提高群眾對(duì)洗錢(qián)危害的認(rèn)識(shí)和自覺(jué)參與反洗錢(qián)工作的意識(shí)，形成全社會(huì)參與反洗錢(qián)工作的良好氛圍。

1、媒體宣傳。自6月2日起，我們將邀請(qǐng)懷化電視臺(tái)、懷化日?qǐng)?bào)等新聞媒體參與，全過(guò)程跟蹤報(bào)道反洗錢(qián)宣傳的動(dòng)態(tài)，并利用政府網(wǎng)、反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)群等平臺(tái)進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)宣傳。

2、制作、發(fā)放宣傳折頁(yè)。自6月2日起，我們將要求各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身需要制作反洗錢(qián)宣傳折頁(yè)，并將這些宣傳折頁(yè)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行發(fā)放，方便客戶(hù)了解反洗錢(qián)知識(shí)。

3、開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)柜面宣傳。一是自6月2日至30日，要求金融機(jī)構(gòu)在各網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅或條幅，營(yíng)業(yè)廳內(nèi)張貼宣傳標(biāo)語(yǔ)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)電子宣傳屏24小時(shí)不間斷宣傳反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)；二是組織金融機(jī)構(gòu)在懷化市轄內(nèi)主要網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立宣傳咨詢(xún)臺(tái)，發(fā)放宣傳資料，向公眾宣傳反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)，并邀請(qǐng)電視臺(tái)跟蹤報(bào)道。

4、組織上街宣傳。一是選擇懷化市轄內(nèi)人流量大，人口密

度高的道路，通過(guò)宣傳車(chē)的形式反復(fù)宣傳，將反洗錢(qián)知識(shí)傳達(dá)給社會(huì)公眾，具體時(shí)間安排為：6月2日至8日，在迎豐路進(jìn)行宣傳；6月9日至15日，在人民路進(jìn)行宣傳；6月16日至22日，在鶴州路進(jìn)行宣傳。二是組織金融機(jī)構(gòu)在繁華路段設(shè)置宣傳點(diǎn)，通過(guò)發(fā)放宣傳資料及接受公眾咨詢(xún)，宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，時(shí)間安排為：6月6日至7日，在人民路佳惠超市門(mén)口設(shè)置宣傳點(diǎn)；6月13至14日，在火車(chē)站步步高超市門(mén)口設(shè)置宣傳點(diǎn)；6月20至21日，在火車(chē)站設(shè)置宣傳點(diǎn)；6月27至28日，在汽車(chē)南站設(shè)置宣傳點(diǎn)。

5、設(shè)立舉報(bào)電話或郵箱。由人民銀行懷化市中心支行設(shè)立反洗錢(qián)舉報(bào)電話及反洗錢(qián)舉報(bào)郵箱，反洗錢(qián)舉報(bào)電話為：0745-2715977，反洗錢(qián)舉報(bào)郵箱：hhfxq707@126.com，并通過(guò)懷化市政府網(wǎng)公布，接受群眾的舉報(bào)和咨詢(xún)。

（三）總結(jié)階段（201*年6月29日至6月30日）活動(dòng)結(jié)束后，要求人民銀行各支行對(duì)宣傳活動(dòng)進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，提出改進(jìn)意見(jiàn)和建議，形成書(shū)面材料并對(duì)宣傳活動(dòng)的開(kāi)展情況制作成光盤(pán)于6月29日?qǐng)?bào)人民銀行懷化市中支反洗錢(qián)辦公室。

三、宣傳重點(diǎn)內(nèi)容

（一）反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理》等。

（二）反洗錢(qián)基本知識(shí)。什么是洗錢(qián)犯罪，洗錢(qián)犯罪的上游犯罪是哪些，洗錢(qián)犯罪的手段有哪些，洗錢(qián)犯罪相關(guān)法律規(guī)定等。

（三）洗錢(qián)犯罪的社會(huì)危害性。洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)社會(huì)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人會(huì)產(chǎn)生哪些不良影響。

（四）金融機(jī)構(gòu)及公民的反洗錢(qián)義務(wù)。公民如何配合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)工作，如何使自己遠(yuǎn)離洗錢(qián)活動(dòng)。

（五）我國(guó)反洗錢(qián)工作取得的成果及案例。四、活動(dòng)要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。此次反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)在人行

懷化市中支的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行，各縣支行積極參與，根據(jù)自身需要，制定反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)的工作計(jì)劃和實(shí)施方案，督促

轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多種渠道和多種方式，積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。

（二）面向市民，提高認(rèn)識(shí)。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)懷化市轄內(nèi)市民反洗錢(qián)知識(shí)的普及，提高社會(huì)公眾的法律意識(shí)和對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)知度，理解并支持反洗錢(qián)各項(xiàng)工作。

（三）形式多樣，注重實(shí)效。廣泛運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、媒體、網(wǎng)絡(luò)等多種途徑，以反洗錢(qián)知識(shí)講解、洗錢(qián)案例剖析等形式開(kāi)展宣傳，普及反洗錢(qián)知識(shí)，讓社會(huì)公眾了解洗錢(qián)犯罪的特點(diǎn)、手段、危害，使社會(huì)公眾自覺(jué)遠(yuǎn)離洗錢(qián)犯罪，營(yíng)造良好的反洗錢(qián)社會(huì)氛圍。（四）加強(qiáng)考核，長(zhǎng)效管理。各金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步完善內(nèi)部反洗錢(qián)制度和工作流程，將反洗錢(qián)宣傳工作納入日常工作計(jì)劃，定期開(kāi)展宣傳活動(dòng)。同時(shí)，人民銀行懷化市中心支行將反洗錢(qián)宣傳此次宣傳納入工作考核。

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金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作實(shí)施方案

為了全面啟動(dòng)和推進(jìn)反洗錢(qián)工作，發(fā)動(dòng)和組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，從而有效地防范和打擊洗錢(qián)犯罪行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全�，F(xiàn)根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等“一規(guī)定兩辦法”的有關(guān)精神，結(jié)合上級(jí)行的總體部署和要求，特制定本實(shí)施方案，旨在促進(jìn)A縣的反洗錢(qián)工作規(guī)范有序、卓有成效地深入開(kāi)展。

一、指導(dǎo)思想

金融機(jī)構(gòu)處于防范洗錢(qián)斗爭(zhēng)的第一線，必須站在維護(hù)國(guó)家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。由于反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)沒(méi)有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門(mén)所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，縣內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要在本方案的指導(dǎo)下，整體聯(lián)動(dòng)，層次推進(jìn)，預(yù)防和克服各自為戰(zhàn)的散亂現(xiàn)象。切實(shí)把反洗錢(qián)工作作為實(shí)踐“三個(gè)代表”和推進(jìn)金融深化的具體舉措來(lái)抓好抓實(shí)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一工作內(nèi)容、統(tǒng)一運(yùn)作方式，力爭(zhēng)盡快在我縣建立一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)，為實(shí)現(xiàn)我國(guó)在全球化浪潮下的金融安全而作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

二、原則目標(biāo)

從金融業(yè)的角度來(lái)看，洗錢(qián)是指犯罪分子以金融機(jī)構(gòu)為媒介，利用金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移、儲(chǔ)存、支付犯罪活動(dòng)資金，以隱瞞或掩蓋犯罪資金的來(lái)源、流向和違法性質(zhì)的行為。典型的洗錢(qián)交易過(guò)程通常分為三個(gè)作業(yè)階段，一是入賬處置階段，即通過(guò)存款、電匯或其它途徑把不法錢(qián)財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；二是分賬清洗階段，就是通過(guò)多層次復(fù)雜的快速劃撥資金和頻繁轉(zhuǎn)賬交易，逐步將非法所得與其來(lái)源分開(kāi)，以掩飾犯罪資金的來(lái)龍去脈和真實(shí)的所有權(quán)關(guān)系，模糊犯罪資金的查賬線索和非法特征；三是歸并融合階段，以一項(xiàng)顯然合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，將清洗過(guò)的資金轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無(wú)明顯聯(lián)系的其他賬戶(hù)上，將非法所得最終融合到有合法來(lái)源的資金中，使犯罪收益披上合法的外衣。

根據(jù)洗錢(qián)犯罪的資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律，金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)洗錢(qián)渠道有著鮮明的非法資金“流入流轉(zhuǎn)流出”三步曲，為此，我們應(yīng)當(dāng)確立和遵循“進(jìn)口審核、流程監(jiān)測(cè)、出口控制、登記大額、識(shí)別可疑、審慎處置、常抓不懈”的總體原則，督促金融機(jī)構(gòu)制定反洗錢(qián)內(nèi)控制度，培養(yǎng)金融從業(yè)人員的反洗錢(qián)意識(shí)，辦理每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易，做到不冤枉不放縱，警鐘長(zhǎng)鳴，疏而無(wú)漏。從而實(shí)現(xiàn)我縣反洗錢(qián)工作的綜合目標(biāo)，臨柜人員規(guī)范操作，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，金融同業(yè)把關(guān)守口，洗錢(qián)犯罪無(wú)處藏身，使反洗錢(qián)法律法規(guī)真正落到實(shí)處，最終從根本上杜絕我縣洗錢(qián)犯罪行為的發(fā)生。

三、組織體系

1、組織領(lǐng)導(dǎo)與職責(zé)劃分。

①、人民銀行成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。由人行正副行長(zhǎng)任正副組長(zhǎng)，履行保衛(wèi)職能的支行辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)股室負(fù)責(zé)人為成員，由支行辦公室負(fù)責(zé)辦理領(lǐng)導(dǎo)小組的日常具體事務(wù)。反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)是：負(fù)責(zé)對(duì)全縣反洗錢(qián)工作的監(jiān)督管理，組織召開(kāi)反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議，組織反洗錢(qián)宣傳和人員培訓(xùn)活動(dòng)，安排部署全縣階段性的工作目標(biāo)，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的工作完成情況進(jìn)行檢查、督導(dǎo)、評(píng)比和總結(jié)。②、金融系統(tǒng)成立反洗錢(qián)工作行動(dòng)委員會(huì)。由人行和各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為主任委員，分管領(lǐng)導(dǎo)為副主任委員，各金融機(jī)構(gòu)指定一名相關(guān)業(yè)務(wù)股室負(fù)責(zé)人為成員。此成員即為所在單位的反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)員。負(fù)責(zé)對(duì)各自單位反洗錢(qián)工作的組織落實(shí)和承辦，在金融系統(tǒng)內(nèi)部交流反洗錢(qián)工作信息，向人行報(bào)送可疑交易的報(bào)告及報(bào)表，完成反洗錢(qián)行動(dòng)委員會(huì)統(tǒng)一布置的工作任務(wù)。

③、人行與政法部門(mén)聯(lián)合成立反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)小組。人行和公安局、檢察院建立反洗錢(qián)司法協(xié)作機(jī)制，為反洗錢(qián)工作提供執(zhí)法保障，由三方分管負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，并分別制定一名協(xié)調(diào)員，負(fù)責(zé)信息交流、工作聯(lián)系、司法支援等事務(wù)。

④、各金融機(jī)構(gòu)成立內(nèi)部反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及工作專(zhuān)班。各金融機(jī)構(gòu)要分別相應(yīng)成立反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，由單位一把手任組長(zhǎng)，業(yè)務(wù)股室和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員。負(fù)責(zé)建立各自的反洗錢(qián)內(nèi)控制度，運(yùn)行反洗錢(qián)工作機(jī)制，落實(shí)相關(guān)人員責(zé)任，完成全縣的反洗錢(qián)統(tǒng)一部署。

⑤、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行反洗錢(qián)主任（所長(zhǎng)）負(fù)責(zé)制，并指定一名反洗錢(qián)專(zhuān)管員。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是真正的反洗錢(qián)第一線，是最基礎(chǔ)、最具體、最重要的環(huán)節(jié)，直接關(guān)系到反洗錢(qián)規(guī)章能否落實(shí)到位和有否成效，必須堅(jiān)決實(shí)行反洗錢(qián)主任（所長(zhǎng)）負(fù)責(zé)制，使其與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人共同作為第一責(zé)任人，同時(shí)，各網(wǎng)點(diǎn)還應(yīng)指定一名反洗錢(qián)專(zhuān)管員，負(fù)責(zé)對(duì)大額交易的登記和反洗錢(qián)的同步監(jiān)督。

2、宣傳發(fā)動(dòng)。

當(dāng)前我國(guó)的反洗錢(qián)工作還處于起步階段，絕大多數(shù)人的反洗錢(qián)知識(shí)相當(dāng)貧乏，即使在金融做從業(yè)人員中，也普遍存在著“洗錢(qián)離我們還很遙遠(yuǎn)”“只有在大城市才存在洗錢(qián)犯罪”等消極糊涂觀念，對(duì)反洗錢(qián)的迫切性和必要性缺乏起碼的認(rèn)識(shí)。因而，反洗錢(qián)工作要開(kāi)好局、起好步，宣傳發(fā)動(dòng)工作必須先行。我們要制定專(zhuān)門(mén)的宣傳策劃方案，積極尋求新聞傳媒單位的支持配合，充分運(yùn)用圖文聲影等立體宣傳手段大造聲勢(shì)，開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)宣傳周活動(dòng)，召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)，發(fā)布反洗錢(qián)倡議書(shū)和告公民書(shū)，深入普及反洗錢(qián)的法規(guī)和知識(shí)，作好輿論引導(dǎo)和宣傳發(fā)動(dòng)工作，追蹤熱點(diǎn)難點(diǎn)，突出深度報(bào)道，使反洗錢(qián)工作逐步做到家喻戶(hù)曉、深入人心。

3、指導(dǎo)培訓(xùn)。

洗錢(qián)犯罪是一種智力型、知識(shí)型犯罪，防范和遏制洗錢(qián)，不僅需要高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)金融從業(yè)人員通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)。但目前的反洗錢(qián)教育還不深入，金融員工的綜合素質(zhì)普遍偏低，從業(yè)人員缺乏反洗錢(qián)的意識(shí)，對(duì)具體金融運(yùn)作的機(jī)理不明了，不懂如何分析和識(shí)別可疑交易，加之政策法規(guī)水平低，多數(shù)人憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，形成了反洗錢(qián)漏洞。為了滿(mǎn)足反洗錢(qián)工作需要，我們還要切實(shí)加大對(duì)從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，通過(guò)制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批反洗錢(qián)業(yè)務(wù)骨干。我們將采取主辦反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印《反洗錢(qián)知識(shí)通俗讀本》、組織反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽、在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識(shí)和技能，為全面推進(jìn)我縣的反洗錢(qián)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、工作內(nèi)容

1、以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理為重點(diǎn)。存款實(shí)名制是防范洗錢(qián)的有效手段，但是，自存款實(shí)名制實(shí)施以來(lái)，許多金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行上弄虛作假，使存款實(shí)名制流于形式，給不法分子清洗黑錢(qián)提供了可乘之機(jī)。我縣各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》的要求，規(guī)范客戶(hù)身份登記制度，貫徹“了解客戶(hù)”原則，認(rèn)真審驗(yàn)客戶(hù)身份，嚴(yán)禁為客戶(hù)開(kāi)立匿名帳戶(hù)或假名帳戶(hù)，禁止辦理任何形式的公款私存或私款公存，人民銀行要在每個(gè)季度定期組織檢查，對(duì)違規(guī)行為堅(jiān)決查處，確保存款實(shí)名制管理規(guī)定落到實(shí)處。2、以加強(qiáng)帳戶(hù)管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)。反洗錢(qián)要把杜絕企業(yè)多頭開(kāi)戶(hù)作為基礎(chǔ)性工作而常抓不懈，各商業(yè)銀行要對(duì)開(kāi)戶(hù)資料認(rèn)真審查，嚴(yán)格實(shí)施企業(yè)主辦銀行制度，嚴(yán)禁為達(dá)到增加存款的目的而違反賬戶(hù)管理規(guī)定，不得違規(guī)為客戶(hù)多頭開(kāi)立基本賬戶(hù)，不得在無(wú)貸款背景下為客戶(hù)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，對(duì)客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料要如實(shí)向人民銀行申報(bào)備案。從而，確保一戶(hù)企業(yè)只開(kāi)一個(gè)基本帳戶(hù)，有效防止不法分子通過(guò)多頭帳戶(hù)洗錢(qián)，便于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)控企業(yè)的資金流動(dòng)，避免企業(yè)的帳戶(hù)成為洗錢(qián)渠道。

3、以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心。一些商業(yè)銀行為拉攏客戶(hù)而放棄原則，對(duì)現(xiàn)金管理流于形式，特別是部分基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)大額取現(xiàn)的監(jiān)控非常薄弱、法規(guī)執(zhí)行不力，為洗錢(qián)犯罪和套現(xiàn)打開(kāi)了方便之門(mén)。為了關(guān)緊控制洗錢(qián)的最終閘門(mén)，各金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金管理工作進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)整頓，進(jìn)一步規(guī)范大額現(xiàn)金支付的預(yù)約、審查、登記備案、報(bào)告等管理制度，從嚴(yán)控制單位和個(gè)人提取現(xiàn)金的數(shù)量，盡可能減少大量的現(xiàn)金支付和現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)象，堵死洗錢(qián)的基礎(chǔ)渠道。

4、以加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管為補(bǔ)充。目前，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，商業(yè)銀行上級(jí)行對(duì)基層的承兌匯票授權(quán)力度不夠，承兌匯票的服務(wù)對(duì)象較窄，簽發(fā)環(huán)節(jié)過(guò)于集中，為爭(zhēng)取票源，基層行對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，經(jīng)常出現(xiàn)為爭(zhēng)取票源而隨意降低利率、不嚴(yán)格審查持票人與前手交易的現(xiàn)象，沒(méi)有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實(shí)現(xiàn)，一些商業(yè)銀行甚至為非現(xiàn)金票據(jù)提現(xiàn)，在部分地區(qū)，票販活動(dòng)猖獗，套取和倒賣(mài)銀行票據(jù)現(xiàn)象嚴(yán)重。為此，我們要大力加強(qiáng)對(duì)違規(guī)辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的監(jiān)管和查處力度，督促金融機(jī)構(gòu)在辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，要對(duì)票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢(qián)。

5、以加強(qiáng)國(guó)際收支的統(tǒng)計(jì)申報(bào)為載體。人行可充分利用現(xiàn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)系統(tǒng)的功能，對(duì)跨境資金流動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、跟蹤、預(yù)測(cè)和分析。一是外管部門(mén)要加強(qiáng)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的跨國(guó)資金流動(dòng)監(jiān)管，明確跨境可疑資金交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。包括可疑交易對(duì)象、交易地點(diǎn)、交易方式、交易工具、資金來(lái)源等。防止國(guó)外不法分子采用在我國(guó)投資、貿(mào)易等形式洗錢(qián)及國(guó)內(nèi)不法分子以各種手法將非法收益轉(zhuǎn)移到境外。二是強(qiáng)化對(duì)轄內(nèi)外貿(mào)出口企業(yè)的外匯帳戶(hù)往來(lái)的監(jiān)測(cè)，審核出口企業(yè)商品交易的真實(shí)性，對(duì)外匯資金流動(dòng)異常和可疑企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，防范資金非法跨境轉(zhuǎn)移。三是嚴(yán)格大額外匯存取款備案制度，定期分析金融機(jī)構(gòu)大額外匯現(xiàn)鈔存取報(bào)表，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)大額現(xiàn)鈔異常存取。四是加強(qiáng)對(duì)國(guó)際短期資本的監(jiān)測(cè)。主要是加強(qiáng)對(duì)外匯賬戶(hù)收支的監(jiān)管，了解短期國(guó)際資本流動(dòng)的規(guī)模和意圖，重點(diǎn)跟蹤大額、頻繁異常流動(dòng)的資金，建立專(zhuān)門(mén)的外匯短期資金信息監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，設(shè)置預(yù)警系統(tǒng)。

6、以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破。隨著當(dāng)前一些不發(fā)達(dá)地區(qū)招商引資力度的不斷加大，難免出現(xiàn)假項(xiàng)目、假招商等懷著不可告人的目的進(jìn)入貧困地區(qū)，成為洗錢(qián)的一大隱患。人行要與縣招商辦制定招商項(xiàng)目金融服務(wù)懇談會(huì)制度，寓監(jiān)督于服務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向黨政領(lǐng)導(dǎo)和司法機(jī)關(guān)匯報(bào)，從而把關(guān)守口，對(duì)引進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)審核和監(jiān)督，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢(qián)陰謀得逞。

五、運(yùn)作方式（一）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常操作

1、了解客戶(hù)信息。金融機(jī)構(gòu)臨柜人員辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，要切實(shí)遵循實(shí)名制原則，認(rèn)真審核客戶(hù)的身份證件，在確認(rèn)真實(shí)有效后，按規(guī)定在開(kāi)戶(hù)或結(jié)算登記簿上記錄客戶(hù)身份證件的姓名和號(hào)碼及其它必要信息。

2、登記大額交易。臨柜人員對(duì)規(guī)定額度以上的大額支付交易和外匯交易進(jìn)行登記，并按規(guī)定程序向支行報(bào)告。

3、識(shí)別可疑交易。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理人員和反洗錢(qián)專(zhuān)管員按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)判定可疑交易，經(jīng)登記后，填制可疑交易報(bào)告表，按規(guī)定程序向支行報(bào)告。（二）、金融機(jī)構(gòu)的事后監(jiān)督

1、事后監(jiān)督。支行應(yīng)指定一名事后監(jiān)督人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的審核匯總工作，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)傳票進(jìn)行認(rèn)真審核，檢查反洗錢(qián)工作質(zhì)量，同時(shí)，匯總各網(wǎng)點(diǎn)的大額交易報(bào)告，向上級(jí)行報(bào)告大額結(jié)算交易，向當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)送大宗現(xiàn)金交易。

2、可疑信息處理與報(bào)告。負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的事后監(jiān)督人員應(yīng)及時(shí)匯總各網(wǎng)點(diǎn)的可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行復(fù)審，對(duì)確認(rèn)無(wú)誤的按規(guī)定分別向上級(jí)行或當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)告，并附業(yè)務(wù)復(fù)印件和相關(guān)資料，將需要加以監(jiān)測(cè)的可疑交易帳戶(hù)列入反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)名單，跟蹤其每一筆交易，發(fā)現(xiàn)犯罪線索及時(shí)報(bào)人行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組和公安機(jī)關(guān)，對(duì)涉嫌洗錢(qián)行為進(jìn)行立案?jìng)刹臁＃ㄈ�）、人行的反洗錢(qián)協(xié)調(diào)管理

1、信息調(diào)閱與分析。人行按規(guī)定每日對(duì)轄內(nèi)的大額現(xiàn)金交易匯總上報(bào)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的可疑交易進(jìn)行集中審核，實(shí)行可疑信息快速上報(bào)制度。同時(shí)，建立反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，健全可疑客戶(hù)的檔案資料，必要時(shí)可調(diào)閱金融機(jī)構(gòu)的原始業(yè)務(wù)資料進(jìn)行分析研究，或到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查分析。

2、應(yīng)急預(yù)案。人行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑帳戶(hù)的監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)有異動(dòng)現(xiàn)象時(shí)要采取應(yīng)急措施。對(duì)有卷款潛逃和資金將匯出國(guó)外跡象的可疑帳戶(hù)實(shí)行暗中暫時(shí)凍結(jié)，在不被洗錢(qián)犯罪者覺(jué)察的前提下，盡最大可能使資金只進(jìn)不出，并緊急報(bào)告公安部門(mén)立案?jìng)刹臁?/p>

六、檢查督導(dǎo)

1、巡回檢查。人行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組要定期對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)落實(shí)情況組織現(xiàn)場(chǎng)檢查，月有抽查，季有普查，主要是檢查金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的制定和落實(shí)情況、反洗錢(qián)人員配備情況、交易記錄的建立和保存情況、交易報(bào)告的執(zhí)行情況等等。

2、定期調(diào)研。人行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組每季度要組織一次反洗錢(qián)工作調(diào)查研究，及時(shí)掌握反洗錢(qián)的有關(guān)動(dòng)態(tài)，針對(duì)熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題制定新對(duì)策新舉措，并每年舉辦一次反洗錢(qián)學(xué)術(shù)研討會(huì)，集思廣益，不斷提高轄內(nèi)反洗錢(qián)工作質(zhì)量。

3、糾正違規(guī)。為了確保反洗錢(qián)工作有效開(kāi)展，必須嚴(yán)明紀(jì)律，做到令行禁止，堅(jiān)決查處金融機(jī)構(gòu)的違章操作和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)違反反洗錢(qián)工作規(guī)章的，要追究當(dāng)事人及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。重點(diǎn)要查處隨意放松標(biāo)準(zhǔn)亂拉客戶(hù)、開(kāi)具匿名假名帳戶(hù)、違規(guī)大額付現(xiàn)、多頭開(kāi)戶(hù)、交易記錄不全、交易報(bào)告不全等違規(guī)行為，徹底杜絕反洗錢(qián)工作的漏洞和隱患。

七、配套措施

1、與政法部門(mén)建立反洗錢(qián)協(xié)作機(jī)制。反洗錢(qián)離不開(kāi)執(zhí)法部門(mén)的支持配合，金融機(jī)構(gòu)要以加強(qiáng)與政法機(jī)關(guān)的聯(lián)系為后盾，密切與公檢法司的聯(lián)系，定期召開(kāi)轄內(nèi)金融安全聯(lián)席會(huì)議，將通報(bào)反洗錢(qián)的階段性工作任務(wù)和分析其動(dòng)向作為一項(xiàng)重要內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)金融部門(mén)與政法部門(mén)的通力合作，確保一方金融平安。

2、建立反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議制度。每季度召開(kāi)一次全縣反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議，由人行、商業(yè)銀行、公安等單位參加，通報(bào)全縣反洗錢(qián)工作情況，統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)掃洗錢(qián)工作舉措。

3、嚴(yán)格反洗錢(qián)資料保存和保密制度。金融機(jī)構(gòu)必須建立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作檔案，有義務(wù)保存客戶(hù)信息和交易記錄作為反洗錢(qián)調(diào)查的證據(jù)，有關(guān)資料保存期限不得少于五年。保存的記錄應(yīng)該滿(mǎn)足下列要求：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在合理的時(shí)間內(nèi)，證明某人是本行客戶(hù)，是否為資產(chǎn)存入本機(jī)構(gòu)的受益所有人，是否從事要求核實(shí)身份的支付交易等。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)保密制度，不得隨意向無(wú)關(guān)人員泄露反洗錢(qián)信息，依然負(fù)有為儲(chǔ)戶(hù)保密的義務(wù)，不得借口反洗錢(qián)而侵犯客戶(hù)權(quán)利，對(duì)于失密泄密者要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

4、與銀監(jiān)部門(mén)協(xié)商，將反洗錢(qián)開(kāi)展情況納入金融監(jiān)管范疇。

人民銀行同銀監(jiān)部門(mén)建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，取得銀監(jiān)部門(mén)的支持配合，把反洗錢(qián)工作作為銀監(jiān)部門(mén)監(jiān)管的重要內(nèi)容，對(duì)違規(guī)行為加大監(jiān)管處罰力度。在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面，要把反洗錢(qián)內(nèi)控制度的建立與否作為必審內(nèi)容；在高管人員考核上，把反洗錢(qián)開(kāi)展情況切實(shí)與金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的績(jī)效考核掛鉤，對(duì)反洗錢(qián)工作不力且不服從整改的，人行可建議銀監(jiān)部門(mén)實(shí)行責(zé)任追究，直至取消其高管人員任職資格。5、建立激勵(lì)機(jī)制。

金融系統(tǒng)反洗錢(qián)行動(dòng)委員會(huì)和人行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小級(jí)每年要對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)表彰，建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)積極分子給予精神和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)行典型引路，推動(dòng)反洗錢(qián)工作不斷進(jìn)取。

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