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商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)心得

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商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)心得

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)心得

一前言:

經(jīng)過了為期一個(gè)月多總共五次的業(yè)務(wù)模擬課程,我們?cè)谌握n老師及助教的指導(dǎo)下,練習(xí)了商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù),包括開戶、存款以及取款等。目的是讓我們?cè)谔と雽?shí)際工作之前能系統(tǒng)的了解并掌握商業(yè)銀行柜員的基本技能和商業(yè)銀行對(duì)私對(duì)公的各項(xiàng)基本業(yè)務(wù)操作。二模擬內(nèi)容:

首先,在我們進(jìn)入已設(shè)定的商業(yè)銀行模擬操作系統(tǒng)之前,我們要知道自己所屬部門以及個(gè)人編號(hào),而錢箱號(hào)碼就是零加編號(hào)的數(shù)字共五位,接下來就是自己要設(shè)定一個(gè)登陸自己對(duì)應(yīng)編號(hào)的密碼。進(jìn)入系統(tǒng)后,將用戶名改為自己的學(xué)號(hào),以便老師查詢每個(gè)同學(xué)的業(yè)務(wù)操作情況跟評(píng)分。

其次,便是最重要的中心環(huán)節(jié)各項(xiàng)具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作。在此期間老師教授給我們的課程內(nèi)容按順序來就是:增加錢箱的現(xiàn)金;領(lǐng)取憑證;重要空白憑證出庫(kù);為客戶開戶;各存款取款以及銷戶等操作。我們?cè)诓僮鬟^程中發(fā)現(xiàn)需要記住或者用到幾個(gè)號(hào)碼包括憑證號(hào)(8位數(shù))、客戶存折號(hào)(8位數(shù))、客戶號(hào)(10位數(shù))、客戶賬號(hào)(15位數(shù)),在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)操作第一次后記住它們就能更加快速和節(jié)約時(shí)間。

另外,可以辦理的存款類別不同,對(duì)應(yīng)的存期以及起存金額和各種特殊約定都不同,我們?cè)谧鰳I(yè)務(wù)之前對(duì)以下幾種類別也要熟知于心。

活期存款:最普通的存款種類,不可辦卡,無(wú)固定存期可隨時(shí)支取,一元起存。

一本通:可辦卡,可存N筆定期。

整期:只能存一筆定期,再存就得把之前的作廢并重開一份存折,50元起存。

定活兩便:不約定存期,一次存入,一次支取,50元起存。存本取息:一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金(存期有1、3、5年),5000元起存,不得提前取利息。三總結(jié):

我從以上一些知識(shí)的學(xué)習(xí)以及親自動(dòng)手實(shí)踐操作過程中,掌握了更多關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容,而且也訓(xùn)練了自己動(dòng)手能力,不僅對(duì)知識(shí)的學(xué)習(xí)有鞏固作用,而且對(duì)以后進(jìn)入職場(chǎng)能更熟練的進(jìn)行業(yè)務(wù)操作有莫大的好處。

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商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

班級(jí)姓名學(xué)號(hào)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

實(shí)驗(yàn)?zāi)康模?/p>

我們?cè)阢y行模擬操作過程中,能熟悉銀行日常業(yè)務(wù),如對(duì)私業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)等,對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)模式有所認(rèn)識(shí)。我們可以在此看到每一個(gè)實(shí)驗(yàn)的業(yè)務(wù)圖解教程,將銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論與實(shí)踐相結(jié)合,系統(tǒng)地實(shí)踐,體驗(yàn)和學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù),從而可以提高學(xué)習(xí)、判斷、操作、分析等各個(gè)方面的能力。

實(shí)驗(yàn)過程:

在銀行模擬操作過程中,我們扮演在銀行中工作的柜員,進(jìn)行了十個(gè)業(yè)務(wù)的模擬,分別是:活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)又分為對(duì)私業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)

注意:在這些業(yè)務(wù)操作之前,都要進(jìn)行工前處理([9071]網(wǎng)點(diǎn)

開機(jī),[9073]機(jī)構(gòu)簽到),而業(yè)務(wù)操作完成之后,都要進(jìn)行日終處理([9077]柜員軋賬[9078]柜員日結(jié)[9075]機(jī)構(gòu)日結(jié)機(jī)構(gòu)簽退網(wǎng)點(diǎn)關(guān)機(jī))。在每項(xiàng)操作的開始,我們都必須根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進(jìn)行判斷客戶需求是否正確,再進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。對(duì)私業(yè)務(wù)(活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通

知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù))一、活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

活期儲(chǔ)蓄指不規(guī)定存期,儲(chǔ)戶隨時(shí)可以存取款、存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式。

對(duì)于活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),我們進(jìn)行的模擬業(yè)務(wù)有:

活期開戶、活期續(xù)存、活期賬戶對(duì)轉(zhuǎn)、活期存款賬戶支取、結(jié)清、銷戶等。活期儲(chǔ)蓄的種類有:

活期一折通儲(chǔ)蓄卡(借記卡)一卡通

注意:在辦理此業(yè)務(wù)時(shí),一定要看清客戶的要求,當(dāng)然,對(duì)

客戶的每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對(duì)。然后根據(jù)程序的步驟進(jìn)行操作,要注意系統(tǒng)給予的提示。二、整存整取業(yè)務(wù)

整存整取是一種由您選擇存款期限,整筆存入,到期提取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。其特點(diǎn)是:有較高的穩(wěn)定收入,起存金額低,

存期選擇多樣。這種儲(chǔ)蓄適合個(gè)人生活暫時(shí)不用的存儲(chǔ)。整存整取儲(chǔ)蓄的種類有:

定期一折通定期存單儲(chǔ)蓄卡(借記卡三、通知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

通知存款是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的個(gè)人存款業(yè)務(wù),是一種不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,約定支取日期和金額方能支取的一種大額存款方式。

注意:在操作過程中,要根據(jù)客戶要求,是否需要憑證,若

要,就要判斷是從財(cái)務(wù)箱中的重空憑證,還是從專夾保管箱取出。四、代理中間業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)是銀行利用自己的資源(如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、人員)優(yōu)勢(shì)為政府、企業(yè)、個(gè)人提供代理業(yè)務(wù)。它是銀行為適應(yīng)社會(huì)發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)生活需求,不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái),以代理人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng),提供各類金融服務(wù)并適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。代收費(fèi)業(yè)務(wù)的種類

(1)代繳與居民家庭日常生活有關(guān)的公用事業(yè)費(fèi):包括水費(fèi)、電

費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)、移動(dòng)電話費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)及其他公用事業(yè)費(fèi)等。

(2)代收代繳企事業(yè)單位之間或單位與個(gè)人之間的收費(fèi)項(xiàng)目:包

括稅款、社會(huì)保險(xiǎn)基金、工商管理費(fèi)、各類罰沒款等。

注意:在操作過程中,要記住,在黑畫面的系統(tǒng)操作菜單中,

要按要求填寫各項(xiàng),并查看客戶所要交的金額,要先請(qǐng)客戶交錢,再繼續(xù)輸入完成各項(xiàng),然后提交。五、零存整取業(yè)務(wù)

零存整取定期儲(chǔ)蓄是為了適應(yīng)群眾將零星小額節(jié)余款積零成整的需要而設(shè)置的。零存整取定期儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在:一是可以聚零錢為整錢,積小錢辦大事,改善生活,解決特定用途的需要。二是零存整取需要月月存儲(chǔ),具有一定的約束性,有利于培養(yǎng)參加儲(chǔ)蓄的習(xí)慣;三是零存整取具有積零成整的功能,能起到將零星款過渡到參加整存整取定期儲(chǔ)蓄的橋梁作用,這是擴(kuò)大儲(chǔ)源的一個(gè)非常重要的途徑。

對(duì)公業(yè)務(wù)(現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)

務(wù)、定期存款業(yè)務(wù))一、匯票業(yè)務(wù)

銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)按實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。銀行匯票可以用于單位或個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬,填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。

銀行匯票按使用范圍可分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票。

注意:在操作過程中,要注意,其中可能會(huì)用到壓數(shù)機(jī),一

定要仔細(xì)分清,到底是匯票壓數(shù)還是本票壓數(shù)。二、單位定期存款業(yè)務(wù)

單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款,即銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率,到期后支取本息的存款。單位定期存款(不含大額可轉(zhuǎn)讓定期存款)實(shí)行賬戶管理。單位定期存款的基本流程

注意:在模擬業(yè)務(wù)流程中,要先清楚客戶需求,是否是已開

立活期存款賬戶的客戶。分為以下兩種:

1)若是已開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)

首先,要看客戶是否持開戶申請(qǐng)書、經(jīng)過年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本(或副本)、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章(法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料。其次,要根據(jù)客戶的申請(qǐng)為單位開立定期存款賬戶,并從活期賬戶中將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)至定期存款賬戶中。然后,要向客戶出具“單位定期存款開戶證實(shí)書”2)若是未開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)

首先,要看客戶是否攜開戶申請(qǐng)書、經(jīng)過年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本(或副本)、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章(法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料,并持發(fā)票、銀行匯票。

其次,要根據(jù)客戶的申請(qǐng)為單位開立定期存款賬戶并將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶中。然后,要向客戶出具“單位定期存款開戶證實(shí)書三、本票業(yè)務(wù)銀行本票是由銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

銀行本票的適用范圍

單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項(xiàng),均可使用銀行本票。銀行本票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。

注意:用于轉(zhuǎn)賬的本票,需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣;用于支

取現(xiàn)金的本票,需在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”的字樣。

注:在國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行中,目前,定額銀行本票只在一些地區(qū)(如上海、廣州等)使用。四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)

1)人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動(dòng)的基礎(chǔ)。按照存款人的不同,可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。2)單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

3)現(xiàn)金結(jié)算是收付款雙方直接以現(xiàn)金進(jìn)行的收付。票據(jù)轉(zhuǎn)讓是以票據(jù)的給付表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是通過銀行將款項(xiàng)從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶的貨幣收付行為。五、單位活期存款業(yè)務(wù)

單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時(shí)可以支取的存款。包括各類企事業(yè)單位的結(jié)算戶存款和基金戶存款。對(duì)公活期基本結(jié)算賬戶基本流程:

客戶填制開戶申請(qǐng)書,提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料,送交蓋有存款人印章的印鑒卡片,經(jīng)審核同意后開立活期存款賬。對(duì)公活期一般結(jié)算賬戶基本流程:

客戶填制開戶申請(qǐng)書,提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料,送交蓋有存款人印章的印鑒卡片,銀行審核同意后開立活期存款賬戶。開立基本存款賬戶的,銀行審核同意后,客戶還應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請(qǐng)核發(fā)開戶許可證。

實(shí)驗(yàn)心得:

通過銀行業(yè)務(wù)模擬業(yè)務(wù)操作,加強(qiáng)了我們對(duì)商業(yè)銀行理論知識(shí)的理解,訓(xùn)練了我們實(shí)際動(dòng)手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí),我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé),加深了對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的認(rèn)識(shí)。在高度仿真的模擬環(huán)境中,獲得實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn),掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。

在每項(xiàng)操作的開始,我們都會(huì)根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進(jìn)行判斷客戶需求是否正確?梢哉f這項(xiàng)操作看似簡(jiǎn)單但意義重大,操作中我深切體會(huì)到了這點(diǎn)。實(shí)驗(yàn)要求我們對(duì)每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對(duì),工作相對(duì)比較枯燥,重復(fù),還比較容易出現(xiàn)差錯(cuò),但是如果是真心要從事這一方面工作,就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂,事無(wú)巨細(xì),成功就是簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做,。我們?cè)谕蟮墓ぷ髦幸矐?yīng)該力求做到理論聯(lián)系實(shí)際,將知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中,同時(shí),要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心和恒心,要認(rèn)真負(fù)責(zé),切忌粗心大意,馬虎了事。

這些繁瑣細(xì)小的工作若是一時(shí)疏忽,系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提示有誤,于是查找錯(cuò)誤再重復(fù)勞動(dòng)。特別是對(duì)私環(huán)節(jié),我往往會(huì)因?yàn)橥淈c(diǎn)鈔后再返回,或是取出金額有誤而造成重復(fù)勞動(dòng);對(duì)公眾業(yè)務(wù)中又因?yàn)樾畔⑤斎胗姓`、遺漏選項(xiàng)而不斷更正糾錯(cuò)。這些錯(cuò)誤一方面是因?yàn)槲覍?duì)于操作環(huán)節(jié)的不熟練造成,另一方面也是因?yàn)閭(gè)人對(duì)于銀行業(yè)務(wù)欠乏明銳感。

這也讓我意識(shí)到一點(diǎn),這些在模擬操作中產(chǎn)生錯(cuò)誤可以重來,但在現(xiàn)實(shí)生活就必須為自己的過錯(cuò)負(fù)責(zé),F(xiàn)實(shí)中往往是自己獨(dú)立完成,不會(huì)有人在一旁提醒、檢查。這也就要求我們?cè)诠ぷ鲿r(shí),一定要本著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度,既是對(duì)自己負(fù)責(zé)也是對(duì)客戶負(fù)責(zé)。

總之,這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步,學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。了解了銀行業(yè)務(wù)的辦理流程及操作、明確了業(yè)務(wù)員的職責(zé)。今后可以不再拘泥于理論知識(shí)的局限而是更多的通過動(dòng)手操作獲取實(shí)際經(jīng)驗(yàn),為今后步入崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

友情提示:本文中關(guān)于《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)心得》給出的范例僅供您參考拓展思維使用,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)心得:該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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