201*年度小額貸款公司監(jiān)事會工作報告

201*年度監(jiān)事會工作總結(jié)

各位股東：

201*年度，***小額貸款公司監(jiān)事會堅持以科學發(fā)展觀為指導，努力提升監(jiān)督能力、履行監(jiān)督職責、強化監(jiān)督效果，為***小額貸款公司健康發(fā)展提供了有效的保障。根據(jù)《中華人民共和國公司法》、以及《***小額貸款公司章程》的規(guī)定，***小額貸款公司第一屆監(jiān)事會在201*年通過正常的選舉程序成立。在短短的幾個月時間里，監(jiān)事會工作正常運轉(zhuǎn)�，F(xiàn)將201*年度監(jiān)事會工作情況報告如下：

一、在新形勢下努力做好監(jiān)管工作

201*年對小額貸款公司來說來說充滿著各種不確定因素、面臨了前所未有的挑戰(zhàn)。全球次貸危機從金融業(yè)蔓延到了實體經(jīng)濟，對我國的經(jīng)濟發(fā)展造成了影響。物價指數(shù)沖高至6.5%的高點后又回落等一系列出乎意料的復(fù)雜情況。國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的快速變化也導致了國家對宏觀調(diào)控政策的不斷調(diào)整和改變，中央從年初的房地產(chǎn)調(diào)控到年底的調(diào)控不動搖的基調(diào)，每一次宏觀調(diào)控和經(jīng)濟緊縮都增加了公司經(jīng)營的難度。雖然如此，我司仍在在201*年實現(xiàn)了前所未有的快速增長，年末貸款余額超過1.3億，基本實現(xiàn)了資產(chǎn)的滿負荷經(jīng)營，提前半年實現(xiàn)資產(chǎn)經(jīng)營目標。***小額貸款公司已實現(xiàn)了從零的突破，從一個新組建公司快速實現(xiàn)了資產(chǎn)的滿負荷經(jīng)營狀態(tài)。華申小貸款公司之船從此駛向了具有中國特色的市場經(jīng)濟的舞臺。這樣的變化對我司管理和監(jiān)督工作都提出了更高的要求。（一）以科學發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)監(jiān)事會工作

面對錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢，***小額貸款公司董事會和管理層沉著冷靜、積極應(yīng)對，監(jiān)事會按科學發(fā)展的要求，也將監(jiān)督的重點放在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型效果是否顯著，業(yè)務(wù)發(fā)展是否可持續(xù)，內(nèi)部管理的提升是否帶動業(yè)務(wù)發(fā)展，重大風險、重大案件防范措施是否到位等幾個主要領(lǐng)域。針對去年復(fù)雜的形勢，我們監(jiān)事會及時地向董事會和管理層提出了一系列有針對性的意見或建議，比如建議在各項經(jīng)營指標完成較好的情況下，要著重防范因資貸危機蔓延實體經(jīng)濟而引發(fā)的企業(yè)經(jīng)營困難、我司可能因此而造成不良貸款上升等風險。監(jiān)事會還提議，要對形勢作前瞻性的研究與思考，具備超前意識，這些建議都被董事會和管理層充分采納。

（二）加強學習與交流，提升監(jiān)督的成效

201*年我們監(jiān)事會通過聽取董事會對公司的管理工作，如審貸會對貸款流程和風險的把控等工作回報，提出了一些富有建設(shè)性的監(jiān)督意見，在一定程度提高了我們監(jiān)事的工作水平，提高了對宏觀經(jīng)濟、金融問題和我司經(jīng)營管理狀況的認識，也加深了監(jiān)事對權(quán)利、義務(wù)和法律責任、對公司治理面臨的問題和挑戰(zhàn)、對公司信息披露現(xiàn)狀，以及對公司信息披露工作的認識。今后，監(jiān)事會要提高監(jiān)督工作的成效。有效地整合監(jiān)督力量，以此確保監(jiān)事會在***小額貸款公司經(jīng)營管理監(jiān)督工作中的權(quán)威性。

（三）多種渠道、多種方式地開展監(jiān)督工作

201*年度，我們監(jiān)事會主動與董事會和管理層協(xié)同配合、開展良性互動，并以多種渠道、多種方式開展監(jiān)督工作，在監(jiān)督工作中注重發(fā)

揮了監(jiān)事的積極性，取得了一定的成效。開展的工作主要有：一是通過調(diào)研活動，了解公司合規(guī)經(jīng)營和發(fā)展的實際情況。了解到了我司經(jīng)營的基本情況，看到了公司在經(jīng)營管理中的困難和問題。對經(jīng)營層提出的問題、困難或建議，監(jiān)事會都將調(diào)研情況完整地反映給董事會和股東，以利他們真對情況采取對策，同時也將調(diào)研情況向監(jiān)事會通報，做到信息共享，為開好監(jiān)事會會議打好基礎(chǔ)。二是通過列席會議，監(jiān)督?jīng)Q策程序是否規(guī)范。對董事會會議，監(jiān)事會要監(jiān)督董事出席情況，要聽取董事對議案的獨立意見和建議。目的是一方面為加強對我司經(jīng)營管理狀況的全面了解，另一方面也為對戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、財務(wù)預(yù)算執(zhí)行狀況、風險與內(nèi)控體系建設(shè)、管理層人員的任免，以及分配與激勵等全司重要事項進行監(jiān)督。三是通過安排年終約見訪談或?qū)χ卮笫马椯|(zhì)詢活動，加強對重要領(lǐng)域和重要事件的監(jiān)督。201*年我們約談了管理層中的部分高管。通過約見訪談活動，確保監(jiān)事會對全司各條線的管理方式、管理程序、工作進展和工作中遇到的困難有所了解，也為監(jiān)事會更好地履行監(jiān)督之責打下基礎(chǔ)。四是通過加強與外部審計的溝通交流，把準對***小額貸款公司監(jiān)督工作的脈搏。通過一系列的監(jiān)督質(zhì)詢活動，監(jiān)事會向董事會和管理層及時地提出了關(guān)于進一步加強風險防控，著重關(guān)注房地產(chǎn)、中小企業(yè)相關(guān)貸款風險方面的建議。五是通過參與公司的相關(guān)工作，共同推動***小額貸款公司的健康發(fā)展。為不斷夯實風險管理體系的基礎(chǔ)起到了推動作用。

二、認真履行監(jiān)事會的監(jiān)督職責

（一）對董事、監(jiān)事和管理層勤勉盡職的監(jiān)督

1、對董事的監(jiān)督。201*年度，公司董事會共召開了16次會議，審議了各類議案共25項，董事長親自出席會議的比例為100％。201*年度，對公司董事會下屬的30多次專業(yè)會審貸會的內(nèi)容進行了審議。

2、對監(jiān)事的監(jiān)督。201*年度的大部分議案都是為了加強風險控制，完善相關(guān)制度，規(guī)范相應(yīng)運作，推動公司的健康發(fā)展。

3、對管理層的監(jiān)督。董事會聘任的高級管理人員，在經(jīng)營管理過程中，能認真貫徹國家的法律法規(guī)和《公司章程》的有關(guān)規(guī)定，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，未發(fā)現(xiàn)有損害股東利益之行為發(fā)生。對于董事會通過的各項決議，我司管理層總體上能夠貫徹落實，未發(fā)現(xiàn)決而不行、行而未果的情況。201*年***小額貸款公司管理層較好地完成了董事會制訂的年度經(jīng)營目標。（二）對經(jīng)營成果的監(jiān)督

201*年度本公司根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《大足華申公司章程》等有關(guān)規(guī)定，依法經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績。主要經(jīng)營指標的完成情況：年底貸款總額近1.4億元，與董事會年初制定的預(yù)算比較，完成預(yù)定計劃的150%；收息110余萬元，完成預(yù)定計劃的120%。監(jiān)事會經(jīng)認真審查后認為：報告期內(nèi)公司依法經(jīng)營、規(guī)范管理、業(yè)績真實，未發(fā)現(xiàn)損害股東權(quán)益及公司利益的情況。

三、201*年監(jiān)事會工作計劃

201*年，我司監(jiān)事會將進一步做好各項監(jiān)督工作，努力發(fā)揮好監(jiān)事會在公司治理結(jié)構(gòu)中的監(jiān)督作用。具體打算如下：

（一）加強監(jiān)事會自身的學習,密切關(guān)注經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展變化，

堅持以科學發(fā)展觀指導監(jiān)事會工作，積極應(yīng)對風險和挑戰(zhàn)，支持和配合董事會和管理層的工作，共同促進***小額貸款公司實現(xiàn)健康、有序、協(xié)調(diào)和可持續(xù)的發(fā)展。

（二）根據(jù)市、區(qū)金融辦的工作要求，監(jiān)事會將進一步加強法人治理工作，繼續(xù)提高監(jiān)督工作的水平，探索出一條專項檢查工作的新途徑，努力建立起一套對董事和管理層工作的評價體系。

（三）積極支持董事會和管理層在管理提升年的各項工作，共同應(yīng)對全球經(jīng)濟次貸危機和國內(nèi)經(jīng)濟不景氣帶來的各種問題。向管理要效益，加強對內(nèi)控和風險的監(jiān)督，積極防范因經(jīng)濟下滑、企業(yè)資金鏈斷裂等因素而造成華我司不良貸款的快速上升。

（四）加強與職代會的溝通聯(lián)系，推進***小額貸款公司的民主管理工作。

（五）繼續(xù)做好監(jiān)事巡查和調(diào)研工作。將監(jiān)事會巡查與審計檢查、審計回訪工作有機地結(jié)合起來，做到有計劃、有目的開展調(diào)研，努力幫助管理層發(fā)現(xiàn)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，積極提出解決建議，促進我司經(jīng)營管理水平的不斷提高。

***小額貸款公司監(jiān)事會

201*年1月

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滁州市元豐小額貸款有限公司201*年度運營情況報告

滁州市金融辦：

滁州市元豐小額貸款公司自201*年8月份開業(yè)以來在省金融辦及省小貸協(xié)會的關(guān)心和支持下，圍繞既定的目標，振奮精神，搶抓機遇，加快發(fā)展，201*年上半年經(jīng)濟效益繼續(xù)保持著良好的態(tài)勢，各項工作取得了較好的業(yè)績。具體經(jīng)營情況介紹如下：一、基本情況

滁州市元豐小額貸款有限公司于201*年8月正式運行，目前公司在職員工9人，注冊資金為4400萬元。為了保證合理高效地運營和管理，公司設(shè)立股東會、董事會和監(jiān)事會，制定了相關(guān)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，并下設(shè)信貸業(yè)務(wù)部、財務(wù)部、綜合辦公室，風險控制等部門。公司以誠信、高效為原則為中小企業(yè)、個體經(jīng)營戶、三農(nóng)產(chǎn)業(yè)提供專業(yè)、方便迅捷的貸款業(yè)務(wù)，各個部門之間相互合作并協(xié)調(diào),為更合理、高效、安全利用資金努力。本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，合法合規(guī)地開展經(jīng)營活動。在資金來源及流向、利率政策方面嚴格按照《安徽省小額貸款公司試點實施辦法》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不非法集資、不吸收公眾存款、不發(fā)放高利貸、不跨地區(qū)發(fā)放貸款。并始終堅持“小額，分散”的原則，以給中小企業(yè)、個體經(jīng)營戶，三農(nóng)產(chǎn)業(yè)貸款為重心，解決其資金需求急、融資困難等問題。二、主要運行情況

（一）資金來源

公司注冊資金4400萬元，均為股東自有資金，無變動，無商業(yè)銀行融資，無其他任何非法融資和非法集資現(xiàn)象。

貸款利率嚴格按照中國人民銀行同期人民幣存貸款基準利率的0.9-4倍之間執(zhí)行，單筆單款額度均不超過注冊資金的5%。（二）貸款集中度

公司目前的貸款業(yè)務(wù)主要以房屋抵押貸款為主，信用和保證貸款均面向信用和經(jīng)濟實力好的優(yōu)質(zhì)客戶，且信用貸款的額度均控制在可把控的風險范圍之內(nèi)且適當?shù)夭捎脗�人擔保方式并存。各類貸款業(yè)務(wù)均按照《安徽省小額貸款公司試點實施辦法》規(guī)定的貸款比例執(zhí)行，且不存在任何跨地區(qū)發(fā)放貸款的行為。

（三）資產(chǎn)質(zhì)量

截至201*年6月底未發(fā)生任何不良貸款，資產(chǎn)運營情況良好。三、加強內(nèi)控管理及業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度地執(zhí)行

內(nèi)控制度是否完善將決定小額貸款公司的生死存亡。如果不能建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，小額貸款公司極易爆發(fā)貸款和人員風險。為此公司在堅持效益性、安全性、流動性原則地基礎(chǔ)上，制定了較為完備的內(nèi)控制度

（1）貸款方式:主要分為保證貸款、抵押貸款、信用貸款三類。我公司主要以抵押貸款為主，并把原來的其他種類貸款逐步轉(zhuǎn)為抵押貸款。今年人總行多次調(diào)整人民幣存款準備金，這就意味著各商業(yè)銀行的信貸政策進一步收緊，這一情況對我們小貸公司來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。加上從201*年下半年以來銀行銀根持續(xù)收緊，出現(xiàn)多例客戶還款后銀行不能履行其原先續(xù)貸的承諾，中小企業(yè)到銀行貸款難度很大，這種企業(yè)資金鏈一旦斷裂，勢必會對公司造成一定的損失。本著謹慎性原則在目前的金融大環(huán)境下過橋資金貸款已謹慎發(fā)放。我公司逐漸擴大抵押貸款比例，優(yōu)先選擇有抵押物的優(yōu)質(zhì)客戶，以降低風險。

（2）貸款發(fā)放程序必須遵照借款人申請貸前調(diào)查貸款審批簽訂合同貸款發(fā)放貸后檢查貸款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序運行，在貸款審查中一定要嚴把審批關(guān)。

（3）發(fā)放貸款后必須及時進行貸款臺帳地登記，貸款臺帳總額必須與會計貸款余額每半月核對一次做到準確無誤，定期打印，定期存檔。貸款頻繁的客戶要設(shè)立詳細檔案，保存完整的經(jīng)濟資料。

（4）信貸員在職權(quán)范圍內(nèi)，不受任何外來干涉，按貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的貸款"三查制度"辦理貸款業(yè)務(wù)，對調(diào)查資料的真實性、完整性負責。在貸前調(diào)查結(jié)束后，需提出貸與不貸意見，交評審小組決策認定。

（5）嚴格監(jiān)督管理經(jīng)審批發(fā)放的貸款，采取有效辦法進行風險防范，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報領(lǐng)導，并采取有效措施，做好貸后管理的工作。

四、強化管理，增強服務(wù)意識，進一步提高信貸管理部履職水平。

（1）加強管理重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況地檢查和督辦，重點是貸款投放和風險管理，完善各種規(guī)章制度和操作流程，確定支持產(chǎn)業(yè)和投放重點，深入研究各項業(yè)務(wù)中的風險點有效防范風險；

（2）加強服務(wù)，樹立服務(wù)客戶地服務(wù)理念；

強化信貸業(yè)務(wù)培訓，信貸管理部門將結(jié)合其他部門聘請法律方面專業(yè)人員在合適的時間進行典型案例地分析學習，不斷用知識來充實自己并學習兄弟單位的先進管理，找出存在的差距糾正不足。

作為滁州市第二家開業(yè)的小額貸款公司，省金融辦及省小貸協(xié)會一直以來對我們給予了極大的關(guān)心支持和幫助。自開業(yè)以來先后有省市各相關(guān)部門等領(lǐng)導對我公司進行了多次檢查調(diào)研，均得到一致的好評，取得一定成績的同時，經(jīng)濟發(fā)展喜中有憂，目前公司自有資金不足，稅負較重，公司要承擔5.56%營業(yè)稅金及附加，25%的企業(yè)所得稅，公司發(fā)展受到嚴重制約。我們的目標是發(fā)展成為“村鎮(zhèn)銀行”，公司爭取早日轉(zhuǎn)制，為滁州市區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、為大滁城建設(shè)做出應(yīng)有的貢獻。

滁州市元豐小額貸款有任公司

201*年7月1日

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