銀行案防制度學(xué)習(xí)心得體會

案件防控學(xué)習(xí)心得體會

近期，通過對案件防控制度文件的學(xué)習(xí)，使我受益匪淺，啟發(fā)良多，使我明白在社會經(jīng)濟日益發(fā)展的今天，人們的法律意識越來越強的情況下，銀行信貸風(fēng)險防范的重要性，必然性�！耙糟~為鑒，可以正衣冠，以史為鑒，可以明得失”，現(xiàn)就所學(xué)案件防控的文件，結(jié)合自身的工作崗位談?wù)勔韵聨�點體會：

1、貸前盡職調(diào)查：要充分認(rèn)識到貸前調(diào)查的重要性，我們在貸前調(diào)查的過程中，切不可聽取借款人申請人的一面之詞，要保持高度的職業(yè)敏感，對借款人申請人的自敘，所提供的相關(guān)資料合理懷疑，對其戶提供資料的完整性，真實性，有效性進行調(diào)查核實，做到每一筆信貸業(yè)務(wù)調(diào)查采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合的方法，從貸款申請人的上下游單位、所處的工業(yè)區(qū)或周邊企業(yè)以及其所在居委會、村委會甚至是工商部門、法院等方面，多多了解貸款申請人的情況，對借款申請人的各項財務(wù)指標(biāo)清晰了解，事無巨細，對能想到的貸前風(fēng)險點均不放過，同時努力提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高判斷能力，只有自已的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬，才不會被借款申請人牢著鼻子走，才能把握主動權(quán)。

2、堅持面簽面談制度，檢驗身份證件的真實性：無論是個貸借款人，擔(dān)保人，還是公司貸款中的個人擔(dān)保，均要不折不扣實行面簽制度，并查實身份證件的真實性。要堅持貸款面簽制度，切不可因為情面或貪圖方便了事，在無法確認(rèn)簽字人的身份時，有必要進入公民核查系統(tǒng)進行核查身份相貌對比。3、貸款用途必需一致。在同一筆貸款中，借款申請書，借款合同，借款借據(jù)合法的貸款用途必需保持一致，切不可憑著想象，任意而寫之，那樣容易發(fā)生爭議。這個風(fēng)險點今后還得認(rèn)真對待，杜絕發(fā)生。

4、抵質(zhì)押物的風(fēng)險點：先前認(rèn)為，一筆貸款，只要有抵押物，此筆貸款就是風(fēng)險可控，就可高枕無憂。經(jīng)過對信貸業(yè)務(wù)的深入理解，才發(fā)現(xiàn)并不是有抵押物就能確保萬無一失，比如，設(shè)備抵押就存在設(shè)備拆零轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，庫存材料抵押有流轉(zhuǎn)替換的風(fēng)險，在建商品房抵押有扣除優(yōu)先抵償權(quán)的風(fēng)險，土地使用權(quán)有政策性風(fēng)險等。前段時間在網(wǎng)上看到201*年紹興曾有這么一個案例，一部分從紹興德馬一汽馬自達4S店中購買的汽車遲遲拿不到合格證，究其緣因，是因為4S店早就將合格證抵押于銀行，而就在幾天后，紹興德馬4S店董事長因資金鏈斷裂而潛逃，且不論此案后繼如何，光是從銀行的角度看，車子已在消費者手中，就有留權(quán)大于質(zhì)押權(quán)，質(zhì)押權(quán)大于抵押權(quán)的風(fēng)險，銀行就存在抵押執(zhí)行困難。這個案例告訴我們一定要做好抵押物的風(fēng)險點排查和相關(guān)評估工作。

經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險。銀行面臨的風(fēng)險有很多，比如信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。這就要求我們客戶經(jīng)理時刻保持對風(fēng)險的敏感性，及時、有效、完整地對行內(nèi)風(fēng)險進行提示與報告，為業(yè)務(wù)經(jīng)營提供決策依據(jù)，為業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展保駕護航。

通過這次學(xué)習(xí)，我認(rèn)為我們客戶經(jīng)理在日常的工作、學(xué)習(xí)中要做到兩點：一是要加強思想教育，思想決定行動，在平時的工作中，應(yīng)有較強的風(fēng)險意識，加強道德風(fēng)險、法律風(fēng)險的自我教育。二是要注重專業(yè)技能的加強，努力提高學(xué)識才能，注重實際工作操作性，在實際工作中積累經(jīng)驗。

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銀行內(nèi)控和案件防范制度執(zhí)行的總結(jié)

根據(jù)省行開展“合規(guī)執(zhí)行年”的主題教育活動的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我支行認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了全行人員的風(fēng)險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，牢固樹立“抓內(nèi)控案防就是促安全，保安全就是增效益”的經(jīng)營理念，在執(zhí)行過程中突出抓好員工思想、業(yè)務(wù)教育，不斷完善內(nèi)控案防責(zé)任機制，防控治理案件高發(fā)風(fēng)險點等工作，重點在提高認(rèn)識、嚴(yán)排細查、剖析原因和問題整改上下功夫，著力提高支行的內(nèi)控外防能力，努力營造安全穩(wěn)定的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境�，F(xiàn)將執(zhí)行情況總結(jié)如下：

一是堅持立足教育，抓素質(zhì)提高，筑牢思想道德防線。利用晨會和班會，完善多種形式的員工教育培訓(xùn)機制，對支行人員開展反腐倡廉、案防和科學(xué)發(fā)展觀教育，以及業(yè)務(wù)技能、職業(yè)道德、規(guī)章制度、法制和案例警示教育；使員工熟練掌握各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險點、風(fēng)險環(huán)節(jié)、控制措施和業(yè)務(wù)操作流程，切實提高員工對“風(fēng)險點、風(fēng)險環(huán)節(jié)、控制措施”的理解和掌握，引導(dǎo)支行員工自覺增強抵制不良風(fēng)氣侵蝕的能力，筑牢思想道德防線。將“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動整體推進作為支行穩(wěn)定發(fā)展戰(zhàn)略的首要任務(wù)來抓好，使全行員工充分認(rèn)識到加強內(nèi)控和案件防范工作的重要性和緊迫感。

二是堅持立足源頭，抓綜合治理，提高內(nèi)控管理水平。堅持從預(yù)防著手，積極構(gòu)建依法合規(guī)經(jīng)營和防范化解金融風(fēng)險的案防機制，不斷營造內(nèi)控文化氛圍，大力提升全員風(fēng)險防范意識。依據(jù)《“執(zhí)行年”活動實施方案》，支行認(rèn)真做好自查、自糾、整改、督查、總結(jié)報告等各階段工作。結(jié)合自查自糾活動查擺的突出問題，深入開展規(guī)章制度的評價和完善工作，把解決問題、完善制度貫徹始終，確�！皥�(zhí)行年”活動落到實處，取得實效。以“學(xué)規(guī)定促發(fā)展”主題教育活動為契機，提高對制度執(zhí)行的自控能力，自覺抵制各類違法、違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。以“內(nèi)控和案件防范制度執(zhí)行年”活動為載體，進一步更新內(nèi)控理念，優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境，夯實內(nèi)控基礎(chǔ)，解決突出問題，提高內(nèi)控管理水平。三是堅持立足完善責(zé)任，抓風(fēng)險防范，加強人員動態(tài)管理。始終把內(nèi)控管理和案件防范當(dāng)作支行的中心工作來抓，按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則，形成了各員工互相配合、齊抓共管的內(nèi)控案防工作格局，使內(nèi)控案防工作相互制約，環(huán)環(huán)緊扣，職責(zé)分明，促使各個崗位員工時刻自我約束，保持警鐘長鳴，在支行構(gòu)織了一張安全防范網(wǎng)絡(luò)。我支行結(jié)合銀監(jiān)局、銀行業(yè)協(xié)會的部署和要求，，自查內(nèi)容全部覆蓋銀監(jiān)局要求的排查內(nèi)容。加強人員動態(tài)管理。支行高度重視員工行為動態(tài)管理工作，定期對員工不良行為進行排查，發(fā)現(xiàn)行為異常員工及時采取相應(yīng)措施，予以重點關(guān)注。營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人作為員工行為動態(tài)管理的第一責(zé)任人，要對員工不良行為進行認(rèn)真排查、重點關(guān)注，并及時上報支行；對員工不良行為措施不力的負(fù)責(zé)人要予以問責(zé)，實行責(zé)任到人制度。

四是堅持立足嚴(yán)排細查，抓整改落實，防范風(fēng)險隱患。正確把握和處理發(fā)展與管理的關(guān)系，越是發(fā)展越要規(guī)范，越是改革越要嚴(yán)格，進一步落實監(jiān)督機制，定期對員工的經(jīng)營管理、制度執(zhí)行、思想狀況進行檢查監(jiān)督，同時采取突查、抽查等方式加大對柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理的檢查，使員工時刻繃緊案件防控這根弦。注重從全面引深員工思想行為動態(tài)管理工作入手，圍繞總行關(guān)注重要風(fēng)險點開展防范工作，有效化解風(fēng)險苗頭和隱患。

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