鄂爾多斯市信息化行業(yè)協(xié)會201*年工作計劃

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201*年銀行信息化行

業(yè)分析報告

201*年5月目錄

一、銀行信息化歷史變遷........................................................................3二、進入信息化銀行階段........................................................................4三、銀行業(yè)的變革需要信息技術(shù)支持....................................................5四、國內(nèi)廠商的機會在銀行的渠道類業(yè)務(wù)............................................9五、大小銀行信息系統(tǒng)建設(shè)方式不同..................................................12六、選擇產(chǎn)品線長、業(yè)務(wù)形態(tài)完整的專業(yè)廠商..................................14七、結(jié)論..................................................................................................16八、銀行信息系統(tǒng)建設(shè)典型案例..........................................................18

1、工商銀行從銀行信息化到信息化銀行............................................................182、信息技術(shù)不僅是興業(yè)銀行的成本中心............................................................193、信息技術(shù)幫助招商銀行確立競爭優(yōu)勢............................................................商業(yè)銀行經(jīng)營貨幣信用。商業(yè)銀行不生產(chǎn)有形商品，而是基于數(shù)目字從事信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)。招商銀行行長馬蔚華認(rèn)為，“銀行本身就具備IT屬性，因為銀行有兩大功能，一個叫社會融資的中介，一個是社會支付的平臺，二者都要借助通訊和IT，所以IT的革命每次都帶來銀行的變革，而正是通過銀行IT化，讓招商銀行贏得了機會”。

一、銀行信息化歷史變遷

從1980年代以來我國的銀行信息化可歸納為手工替代、聯(lián)機實時處理和數(shù)據(jù)大集中三個階段。

中國人民銀行從1984年1月1日開始專門行使中央銀行的職能，以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、以四家國有商業(yè)銀行為主體的銀行體系基本確立。1987年IBM的SAFE系統(tǒng)在中國工商銀行和中國銀行的網(wǎng)點上線。通過引進SAFE軟件系統(tǒng)和技術(shù)，中國銀行業(yè)逐步實現(xiàn)網(wǎng)點的柜員服務(wù)自動化，進而通過中心城市的大型機實現(xiàn)同城通存通兌。SAFE不僅替代手工，而且成為銀行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

1990年代各個銀行把已經(jīng)建立起來的省市級主機在區(qū)域、城市和不同銀行之間聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)異地跨行通兌。1993年起自動柜員機（ATM）開始大量出現(xiàn)，同時金卡工程也開始實施。1997年，金卡工程首批12個試點省、市全部實現(xiàn)了同城跨行ATM/POS聯(lián)網(wǎng)運行和信用卡業(yè)務(wù)聯(lián)營。

中國銀行業(yè)在201*年代實施數(shù)據(jù)大集中。所謂數(shù)據(jù)大集中就是把各個銀行的省級數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)集中到國家級的單一數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)數(shù)據(jù)、應(yīng)用和信息系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)的集中，使總行能夠完全真實、實時地掌握每一個賬戶的每一個交易行為，國內(nèi)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)支持、風(fēng)險控制、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)維護和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力跨上更高臺階。1999年9月1日，工商銀行“9991”工程啟動是我國數(shù)據(jù)大集中的里程碑工程。截止“十一五”末，各大商業(yè)銀行、全國性股份制銀行都幾乎完成包括核心交易系統(tǒng)在內(nèi)的各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集中。

201*年中國工商銀行董事長姜建清把工商銀行的信息化發(fā)展歷程歸納為“業(yè)務(wù)操作的自動化、信息處理網(wǎng)絡(luò)化、社會服務(wù)多元化和經(jīng)營管理信息化”，這也是國內(nèi)銀行業(yè)信息化歷程的最好概括。

二、進入信息化銀行階段

信息技術(shù)是銀行的核心能力，銀行的信息化建設(shè)不會停止。姜建清認(rèn)為銀行信息化的時代已經(jīng)接近尾聲，未來要建設(shè)的是信息化銀行。姜建清把信息化銀行要做的工作總結(jié)為“集中、整合、共享、挖掘”。集中就是要實現(xiàn)業(yè)務(wù)的集中處理，最終達(dá)到經(jīng)營管理的全面集中；整合就是要將銀行內(nèi)部各個管理系統(tǒng)全部整合到一個系統(tǒng)管理平臺之上，實現(xiàn)各個系統(tǒng)的互聯(lián)互通；共享就是要突破信息傳導(dǎo)和查詢的限制，形成共享的信息庫；挖掘就是深入分析數(shù)據(jù)，開發(fā)有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，制定合適的價格，提供決策支持。

數(shù)據(jù)集中之后銀行要做的是建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺，經(jīng)營模式從以“賬務(wù)”為中心向以“客戶”為中心轉(zhuǎn)變。同時，國內(nèi)銀行普遍實施流程再造，以客戶為中心梳理、重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，建立事業(yè)部制，前、中、后臺分離并且互相制約，營運集中化，廣泛采用電子渠道和自助設(shè)備，以期提高客戶體驗、控制風(fēng)險并且降低成本。

數(shù)據(jù)大集中減輕了銀行網(wǎng)點的運營管理負(fù)擔(dān)，電子渠道和自助設(shè)備部分替代柜臺，營業(yè)網(wǎng)點向提供理財、貸款和結(jié)算等深度服務(wù)轉(zhuǎn)型，與此同時銀行積極進行電子渠道、自助設(shè)備和支付模式創(chuàng)新。

國內(nèi)大型銀行都在研發(fā)或者部署新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（見表1），建立統(tǒng)一的客戶視圖、交易與核算分離、系統(tǒng)支持產(chǎn)品創(chuàng)新、流程化管理、風(fēng)險控制是新一代核心系統(tǒng)試圖解決的核心問題。一些A股軟件公司向中小銀行提供核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，還有一些公司向銀行提供核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所需要的流程銀行軟件，此類業(yè)務(wù)的需求較旺盛。

三、銀行業(yè)的變革需要信息技術(shù)支持

201*年當(dāng)時的銀監(jiān)會主席劉明康提出對“部門銀行”進行再造，構(gòu)建“流程銀行”。201*年12月7日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，提出“商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，形成前臺營銷服務(wù)職能完善、中臺風(fēng)險控制嚴(yán)密、后臺保障支持有力的業(yè)務(wù)運行架構(gòu)，逐步改造現(xiàn)有的部門銀行，建立適應(yīng)金融創(chuàng)新的流程銀

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