票據(jù)定向管理計劃業(yè)務簡介

票據(jù)定向管理計劃業(yè)務簡介

一、收益分析（一）商業(yè)銀行

商業(yè)銀行承兌的匯票屬于表內貸款，占用了商業(yè)銀行的貸款額度。按照銀行會計準則，如將本行承兌的匯票賣給第三方，則可將該資產(chǎn)轉入表外，釋放表內貸款額度。有多余額度之后，銀行可在符合銀監(jiān)會存貸比要求前提下，放大放貸額度，增加貸款收入。（二）證券公司

1.券商可以同有上述需求的商業(yè)銀行合作，通過定向資產(chǎn)管理計劃購買商業(yè)銀行票據(jù)（資金也由商業(yè)銀行提供），將票據(jù)資產(chǎn)轉到表外，從而獲得通道收入；

2.通過票據(jù)定向資產(chǎn)管理計劃可以做大券商資產(chǎn)管理規(guī)模。二、業(yè)務詳解

假設A商業(yè)銀行有將本行承兌匯票轉到表外、釋放貸款額度的需求。A商業(yè)銀行將自有資金委托證券公司的定向資產(chǎn)管理計劃做理財，而定向資產(chǎn)管理計劃將所受資金用于購買A商業(yè)銀行的票據(jù)。這樣資產(chǎn)管理計劃的資金又流入了A商業(yè)銀行，A商業(yè)銀行的表內票據(jù)也賣給了第三方，轉入了表外，成功的釋放了貸款額度。而回流的資金在有多余貸款額度的前提下又可以繼續(xù)放貸，增加銀行貸款收入。

票據(jù)流動示意圖

A商業(yè)銀行票據(jù)轉讓定向資管計劃資金流動示意圖

A商業(yè)銀行將資金托與券商管理定向計劃購買票據(jù)資金回流到A商業(yè)銀行定向資管計劃部分銀行需要引入第三方商業(yè)銀行，也就是說，如果A、B兩個商業(yè)銀行都有上述需求，那么分別同券商簽署定向資產(chǎn)管理計劃，A、B商業(yè)銀行互相購買表內票據(jù)資產(chǎn)，實現(xiàn)表內轉表外。

擴展閱讀：1定向資產(chǎn)管理計劃票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同(含保管托收)

******定向資產(chǎn)管理計劃票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同

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定向資產(chǎn)管理計劃票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同

二Ｏ一二年月

******定向資產(chǎn)管理計劃票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同

甲方（受讓方）：法定代表人：住所：聯(lián)系人：聯(lián)系方式：傳真：

乙方（轉讓方）：招商銀行股份有限公司***分行法定代表人：傅育寧

住所：深圳市深南大道7088號招商銀行大廈聯(lián)系人：聯(lián)系方式：傳真：

甲方擬設立“宏源證券-招商銀行定向資產(chǎn)管理計劃”（以下簡稱“集合計劃”），以定向資產(chǎn)管理計劃資金一次性或分期購買乙方的票據(jù)資產(chǎn)。甲乙雙方本著友好合作意愿，簽訂本合同。

第一條轉讓標的

1.1本合同項下乙方向甲方一次性或分期轉讓票據(jù)資產(chǎn)，雙方另行簽署《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》，用以確認具體轉讓票據(jù)資產(chǎn)情況，甲乙雙方另行簽署的《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》均作為本合同附件。

票據(jù)資產(chǎn)：指本合同附件1所列《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》項下、乙方為持票人的經(jīng)乙方貼現(xiàn)（轉貼現(xiàn)）的尚未到期的銀行承兌匯票所對應的票款收益權，內容包括：（1）票據(jù)提示付款后取得相關票款的權利；（2）票據(jù)被拒付后對背書、出票人以及匯票的其他債務人（如有）行使追索權后取得相關票款的權利；及（3）票據(jù)產(chǎn)生的其他收入而產(chǎn)生的、獲取上述全部收入的權利。

1.2乙方應在票據(jù)資產(chǎn)轉讓日將票據(jù)資產(chǎn)轉讓給甲方，甲方應在票據(jù)資產(chǎn)轉讓日向乙方交付轉讓價款。票據(jù)資產(chǎn)轉讓日、轉讓價款、票據(jù)編號、票面金額等事項均以《票據(jù)資產(chǎn)轉

******定向資產(chǎn)管理計劃票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同

讓清單》上的記載為準�！镀睋�(jù)資產(chǎn)轉讓清單》應列示各票據(jù)的票據(jù)編號、票面金額、出票日、到期日、出票人名稱、承兌行名稱等事項。

1.3本合同項下票據(jù)資產(chǎn)所對應的票據(jù)應當符合如下條件：（1）持票人為乙方；

（2）性質為遠期銀行承兌匯票；（3）已經(jīng)乙方貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)；

（4）票據(jù)真實有效，其開具具有真實的貿易背景（5）本合同生效之日，票據(jù)尚未到期；（6）非電子票據(jù)。

1.4《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》由甲乙雙方加蓋公章共同確認。

1.5甲方受讓的標的系票據(jù)資產(chǎn)而非票據(jù)或票據(jù)權利，甲乙雙方約定，甲方足額支付轉讓價款后，《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》所列票據(jù)對應的票據(jù)資產(chǎn)即不可撤銷的轉讓給甲方。

第二條轉讓價款的支付

2.1本合同生效且甲方就本合同項下受讓票據(jù)資產(chǎn)事宜所發(fā)起設立的定向資產(chǎn)管理計劃已成立，相應定向資產(chǎn)管理計劃參與資金已募集到目標規(guī)模后，甲方應在票據(jù)資產(chǎn)轉讓日向乙方支付轉讓價款，甲方支付的轉讓價款以《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》上的記載為準。

2.2乙方收取票據(jù)資產(chǎn)轉讓價款的銀行賬戶為：戶名：開戶行：賬號：

2.3《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》所列票據(jù)對應的票據(jù)資產(chǎn)自乙方收到甲方足額轉讓價款之日起不可撤銷的轉移至甲方，由甲方享有對轉讓標的項下的票據(jù)資產(chǎn)的全部權利，并承擔票據(jù)資產(chǎn)到期無法收回的風險。為減少票據(jù)實物傳遞過程中的在途風險，甲方受讓票據(jù)資產(chǎn)后委托乙方保管該票據(jù)資產(chǎn)項下的相關票據(jù)，甲方不另行在票據(jù)實物上背書。

第三條轉讓標的相關資料之移轉

3.1乙方應在票據(jù)資產(chǎn)轉讓后的十五個工作日內，將加蓋乙方有效印章的《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》所列票據(jù)的票面復印件移交給甲方；對應票據(jù)的全套原始權利證明文件由乙方負責保管，如遇甲方確須提供原始權利證明文件的，乙方有義務及時提供。

******定向資產(chǎn)管理計劃票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同

第四條票據(jù)的保管和托收

4.1乙方應當妥善保管已轉讓票據(jù)資產(chǎn)對應票據(jù)，除本合同另有約定外，未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得擅自拆包已封存的票據(jù)或處分已轉讓票據(jù)資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)對應票據(jù)（包括但不限于將已轉讓票據(jù)資產(chǎn)對應的票據(jù)背書轉讓、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質押、重復賣出已轉讓票據(jù)資產(chǎn)等），但票據(jù)到期乙方辦理托收需要處分已轉讓票據(jù)資產(chǎn)對應票據(jù)的除外。乙方保管范圍為本合同附件《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》所列票據(jù)資產(chǎn)項下的票據(jù)。

4.2票據(jù)的保管期限從票據(jù)資產(chǎn)轉讓日起至受讓的票據(jù)資產(chǎn)所對應的全部票據(jù)款項回收至甲方定向資產(chǎn)管理計劃專用賬戶之日止。

4.3乙方應于已轉讓票據(jù)資產(chǎn)對應票據(jù)中最早到期票據(jù)的票據(jù)到期日7個工作日前將封存的票據(jù)拆包，并按每張票據(jù)到期時間的先后順序逐一辦理票據(jù)到期托收。在需要甲方配合時，甲方有義務對乙方的票款收取予以合理協(xié)助。

4.4托收時，由乙方按票據(jù)托收的規(guī)定進行“委托收款”背書后發(fā)出托收。乙方進行“委托收款背書”及發(fā)出托收，即視為乙方已履行完畢本合同項下代理托收義務。對于非因乙方過錯原因造成的票據(jù)款不能按時回收或不能回收的情形，乙方概不承擔責任。甲乙雙方確認，乙方在“背書人”欄的簽章及“被背書人”欄的記載只作為票據(jù)托收的必要手段，乙方不據(jù)此對該批\/筆代理托收票據(jù)主張任何票據(jù)權利，也不因托收拒付對甲方承擔任何責任。

4.5票據(jù)托收款項的劃付

乙方應在收到本合同項下甲方已受讓票據(jù)資產(chǎn)對應票據(jù)到期托收款項的當日內，將回收的款項劃付至甲方的定向資產(chǎn)管理計劃專用賬戶。定向資產(chǎn)管理計劃專用賬戶信息如下：

戶名：開戶行：賬號：

4.6如果出現(xiàn)承兌行拒絕兌付票據(jù)或其他票據(jù)債務人拒絕償付票據(jù)之情形，則乙方應在承兌行拒絕兌付或其他票據(jù)債務人拒絕償付的當日書面通知甲方，并及時協(xié)助甲方采取必要措施追討票款。

4.7保管托收服務費

乙方依據(jù)本合同規(guī)定為甲方提供票據(jù)保管、托收服務，甲方向乙方支付保管托收服務費。保管托收服務費的費率以《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》的記載為準。

保管托收服務費＝

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2．保管托收服務費于《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》項下甲方所受讓的全部票據(jù)資產(chǎn)到期后的**個工作日內劃付至乙方如下賬戶：

戶名：

開戶行：賬號：

第五條甲方權利義務

5.1按照本合同約定支付轉讓價款；

5.2有權要求乙方提供與轉讓標的有關的資料；

5.3在轉讓標的不可撤銷的轉讓給甲方后，甲方有權要求乙方妥善保管轉讓標的對應的票據(jù)，并對轉讓標的對應票據(jù)進行到期托收處理，所有票據(jù)托收款項乙方必須按照本合同4.5款的規(guī)定及時支付給甲方；

5.4法律法規(guī)規(guī)定的及本合同約定的其他權利和義務。

第六條乙方權利義務

6.1按照本合同約定取得轉讓價款；6.2向甲方提供與轉讓標的有關的材料；

6.3按照本合同約定及時對票據(jù)資產(chǎn)對應票據(jù)進行到期托收處理，并及時將收取的票據(jù)款項支付給甲方；

6.4乙方應將轉讓標的所對應的票據(jù)與其持有的其他票據(jù)分別單獨保管、驗收并封存。未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得將已轉讓票據(jù)資產(chǎn)對應的票據(jù)交與第三人保管或托收，不得使用或者許可第三人使用與已轉讓票據(jù)資產(chǎn)對應的票據(jù)。

第七條承諾與保證

7.1甲方的承諾與保證：

7.1.1甲方是依法成立的金融機構，持有有效的營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營證券業(yè)務許可證；7.1.2甲方保證以合法管理的資金認購轉讓標的。7.2乙方的承諾與保證：

7.2.1本合同附件1《票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單》中所列票據(jù)符合票據(jù)法及相關規(guī)定，并符合

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本合同1.3款的要求；

7.2.2票據(jù)真實、合法、有效，記載事項完整，沒有被偽造、變造的簽章；7.2.3乙方真實享有票據(jù)權利；

7.2.4票據(jù)為乙方背書受讓的，乙方應當對其直接前手背書的真實性負責，票據(jù)為乙方以其他合法方式取得的，乙方應當對其受讓的合法性負責；

7.2.5票據(jù)資產(chǎn)轉讓日之前，票據(jù)上不存在法律、法規(guī)規(guī)定的不得轉讓的情形；7.2.6票據(jù)資產(chǎn)轉讓日之前，票據(jù)上不存在優(yōu)先于甲方的票據(jù)權利；7.2.7票據(jù)沒有超過票據(jù)權利的行使期限。

第八條違約責任

9.1乙方違反第4.1款約定的義務，未經(jīng)甲方書面同意乙方擅自拆包的，或者擅自處分票據(jù)資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)對應票據(jù)（含法律處分和事實處分）的，乙方應賠償因其違約而給甲方造成的損失。

9.2甲方未按照本合同約定支付轉讓價款的，自本合同約定的支付日起，甲方按（遲延劃付款項׉×延遲天數(shù)）支付違約金。甲方遲延支付轉讓價款超過30日的，乙方有權解除本合同并要求甲方對乙方造成的全部損失承擔賠償責任。

9.3如本合同當事人違反本合同的約定，包括事實與本合同當事人做出的承諾和保證不符的，守約方有權請求違約方依照本合同的約定履行相應的義務；造成守約方損失的，守約方有權請求違約方承擔相應的賠償責任。

第十條相關稅費

按照現(xiàn)行法律法規(guī)，雙方各自承擔因本合同產(chǎn)生的相關稅費，并主動履行納稅義務。

第十一條爭議處理

本合同履行過程中發(fā)生爭議雙方應協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方均有權向乙方住所地有管轄權的法院提起訴訟。

第十二條合同的效力及其它事項

12.1本合同經(jīng)甲乙雙方加蓋公章后生效。

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12.2本合同所列附件為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。12.3本合同壹式肆份，甲乙雙方各執(zhí)貳份，每份具有同等法律效力。（本頁以下無正文，為簽署頁）

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（本頁為《票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同》的簽署頁）

甲方：（蓋章）：

法定代表人或授權代理人（簽字或簽章）

乙方：招商銀行股份有限公司***分行（蓋章）

負責人或授權代理人（簽字或簽章）

簽署日期：年月日

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票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單

編號：xxx

本期票據(jù)資產(chǎn)轉讓清單隸屬于****證券公司與招商銀行股份有限公司xx分行簽署的編號為xxxx號的《*****定向資產(chǎn)管理計劃票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同》（以下簡稱：《票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同》），本轉讓清單為《票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同》附件。

1、本轉讓清單項下轉讓票據(jù)的票面總金額為：人民幣（大寫）：，小寫：2、本轉讓清單項下轉讓標的所對應的轉讓價款為：人民幣（大寫）：，小寫：3、本轉讓清單項下票據(jù)資產(chǎn)轉讓日為：201*年月日4、本轉讓清單項下保管托收服務費的費率為：5、本轉讓清單項下轉讓標的明細情況：

******定向資產(chǎn)管理計劃票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同

6、本轉讓清單為《票據(jù)資產(chǎn)轉讓合同》之附件。

7、本轉讓清單一式四份，*****證券公司與招商銀行股份有限公司xx分行各持二份。（此頁為簽署頁）

*********證券公司（蓋章）

招商銀行股份有限公司xx分行

（蓋章）10

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