XX銀行201*年個金業(yè)務(wù)發(fā)展報告

在總、省行“大個金”和“打造第一零售銀行”的指引下，在分行加快推進(jìn)個人金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展步伐的要求下，面對各家銀行對個金中、高端客戶的競爭。近兩年來，紅旗支行堅持以個金營銷人才隊伍建設(shè)為根本，堅持渠道、機(jī)制、產(chǎn)品與服務(wù)并進(jìn)等多種措施全面加強(qiáng)個金業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)我行個金業(yè)務(wù)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提高我行在當(dāng)?shù)氐母偁巸?yōu)勢。通過全行員工的共同努力，目前我行的客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，優(yōu)質(zhì)客戶對我行的綜合貢獻(xiàn)較快增加，個金業(yè)務(wù)的發(fā)展取得初步成果，基本情況如下：

優(yōu)質(zhì)客戶拓展方面：

截至201*年3月31日，我行100萬元以上優(yōu)質(zhì)客戶拓展迅速，已達(dá)201*0戶，比年初增長了1000戶，增長率為2%；優(yōu)質(zhì)客戶總資產(chǎn)達(dá)400.08億，比年初增長了8億，增長率為10%；信用卡新增發(fā)卡量5515張，比去年同期增長張，增長率為；其他如個人網(wǎng)上銀行、個人電話銀行、基金定投開戶數(shù)等都有大幅度的增長。

理財產(chǎn)品銷售方面：

截至201*年5月31日，我行本外幣理財產(chǎn)品銷售額達(dá)億，其中：投資性基金銷售額為億，比去年同期增長了億，增長率為；保險銷售額為萬，比去年同期增長萬，增長率為；實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬，比去年同期增長了萬，增長率為。

目前我行個人金融業(yè)務(wù)拓展采取的主要措施如下：本文作者：林清泉，《XX銀行201*年個金業(yè)務(wù)發(fā)展報告》找范文網(wǎng)版權(quán)所有，文中數(shù)據(jù)涉及銀行機(jī)密已作修改，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載此文用作商業(yè)用途.。

高度重視個人客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)和管理

一、完善客戶經(jīng)理的選拔，建立強(qiáng)大的個人客戶經(jīng)理隊伍去年8月份以來，在人員緊張的情況下，通過競聘上崗等多種方式分次選拔了13名思想素質(zhì)好、知識水平高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)以及具有較強(qiáng)社會關(guān)系的員工不斷充實到客戶經(jīng)理崗位上，我行的理財經(jīng)理由原來的4個增加到17個，實現(xiàn)了所有網(wǎng)點(diǎn)都配置了客戶經(jīng)理，對財富管理中心和貴賓理財中心進(jìn)行了重點(diǎn)配置。通過選拔，選派兩名較有發(fā)展?jié)摿Φ膯T工先后參加了總省行組織的AFPCFP培訓(xùn)，為我行打造專業(yè)化、高素質(zhì)的理財經(jīng)理隊伍打下基石。

二、盡最大努力支持理財經(jīng)理工作。隊伍建立初期，電腦等硬件設(shè)備較為不足，為了能給理財經(jīng)理提供更多的產(chǎn)品營銷和客戶維護(hù)的便利，支行領(lǐng)導(dǎo)做好了網(wǎng)點(diǎn)主任和營業(yè)經(jīng)理的工作，把原本在現(xiàn)金辦公區(qū)的電腦暫時搬到大堂供理財經(jīng)理使用，平時注重把更多資源向他們傾斜。

三、加強(qiáng)理財經(jīng)理的日常管理。日常管理采取結(jié)果和過程并重原則，營銷過程管理，主要通過每周二的營銷例會進(jìn)行，由行長、主管副行長及全體理財經(jīng)理參加，共同探討優(yōu)質(zhì)客戶的拓展策略，解決在日常工作和營銷過程中面臨的問題。結(jié)果管理主要是通過設(shè)立紅旗個人客戶經(jīng)理業(yè)績周報表制度，根據(jù)定量計價原則每周統(tǒng)計理財經(jīng)理的總得分后進(jìn)行排名，在年底進(jìn)行總排名，排名靠前的可享受支行的旅游獎勵。

建立健全優(yōu)質(zhì)客戶信息的收集和整理工作

我行在去年8月份接到分行下發(fā)的5萬元資產(chǎn)以上優(yōu)質(zhì)客戶名單后，支行制作了統(tǒng)一的優(yōu)質(zhì)客戶信息表，行領(lǐng)導(dǎo)親自抓信息表完成情況，要求各網(wǎng)點(diǎn)主任帶領(lǐng)理財經(jīng)理和全體柜員加班加點(diǎn)盡快完成對優(yōu)質(zhì)客戶的姓名、電話號碼、身份證號碼、地址及在我行辦理業(yè)務(wù)的情況等信息進(jìn)行梳理，制作成電子表格打印并裝訂成冊，以便在市場營銷活動和調(diào)查摸底過程中進(jìn)行綜合分析，篩選不同的目標(biāo)客戶群，采取不同的營銷策略，為他們提供差異化的產(chǎn)品服務(wù)。

建立令客戶滿意的分層服務(wù)體系我行對理財經(jīng)理維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶的行為做出詳細(xì)規(guī)定，對電話營銷、定期拜訪、答謝活動等多方面提出了具體的數(shù)量要求和操作要求，努力作好客戶的貼身服務(wù)工作；客戶經(jīng)理要根據(jù)優(yōu)質(zhì)客戶的實際情況將其納入個人營銷系統(tǒng)跟蹤管理，充分利用系統(tǒng)進(jìn)行分析和評價，了解目標(biāo)客戶對我行的綜合貢獻(xiàn)度和具備的提升潛力進(jìn)而實施優(yōu)質(zhì)分層服務(wù)。我們要求理財經(jīng)理建立核心客戶群，做好建立起“一對一”的客戶維護(hù)關(guān)系，根據(jù)平常收集到的客戶檔案，了解其習(xí)慣、喜好、每逢生日和重要節(jié)日，送出一份祝福，體現(xiàn)工行近距離親情。

抓住客戶投資理財觀念的轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)對金融產(chǎn)品的整合營銷

201*年以來，隨著證券市場的不斷升溫，客戶投資理念發(fā)生了很大的變化。我行針對這一變化，本著“抓住新增客戶、不放存量客戶，抓住本行客戶、不放他行客戶”的原則，合理引導(dǎo)客戶流向基金市場，針對不同的客戶及需求，提供合理的投資建議，培養(yǎng)廣大客戶的理財意識，樹立正確的理財觀念。平時工作中我行要求理財經(jīng)理充分利用總行的理財金園地提供的信息平臺為客戶提供理財資訊，借助分行組織的投資理財論壇邀請目標(biāo)優(yōu)質(zhì)客戶參加。在3月日，我行在分行個人金融業(yè)務(wù)部的支持下在紅旗地區(qū)舉辦“點(diǎn)金201*財富伴你行，投資專家談”大型證券投資理財會南方基金專場，及時解決了客戶在投資過程中產(chǎn)生的問題，受到優(yōu)質(zhì)客戶的歡迎和好評，進(jìn)一步加深了銀行與客戶的感情，提高了客戶的忠誠度和對我行的滿意度。

在股市連創(chuàng)新高的情況下，大量原本對股票和基金不熟悉的、風(fēng)險意識和承受能力較低的客戶逐步加大對基金和股票的投資，該部分投資者的投資理財隱含一定的風(fēng)險。本著穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展的理念，行領(lǐng)導(dǎo)多次重申要求客戶經(jīng)理以“客戶為中心”，引導(dǎo)客戶合理投資，科學(xué)理財，要根據(jù)客戶個人風(fēng)險承受能力合理配置資產(chǎn)，并引入保險保障觀念。我行陸續(xù)與中國人壽聯(lián)合舉辦了“金豬賀歲VIP客戶答謝會”，與安聯(lián)保險有限公司聯(lián)合舉辦了“投金行動”等聯(lián)誼會，邀請目標(biāo)客戶參加，為客戶更深層次了解保險理財產(chǎn)品提供了平臺，兩場答謝會共實現(xiàn)上1000萬的保險簽單。在做好基金、保險客戶拓展的同時，持續(xù)做好了個人貸款信用卡、穩(wěn)得利、匯財通、等本外幣理財產(chǎn)品的營銷，實現(xiàn)個人資產(chǎn)、負(fù)債、理財中間業(yè)務(wù)并舉，根據(jù)客戶的層次和差異化靈活設(shè)計產(chǎn)品的組合，整合我行金融產(chǎn)品進(jìn)行銷售，各項業(yè)務(wù)發(fā)展均取得迅速發(fā)展。

推行全行營銷策略，建立交叉營銷激勵機(jī)制

我行明確要求不論是經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)還是管理部，不論是領(lǐng)導(dǎo)還是普通員工，一定要樹立大營銷觀念，提升營銷的層次和效果。對于部分個人金融資產(chǎn)100萬以上的客戶，行領(lǐng)導(dǎo)或各網(wǎng)點(diǎn)主任帶領(lǐng)理財經(jīng)理上門為客戶理財，延伸服務(wù)的觸角；對柜員下達(dá)了營銷推薦任務(wù)，要求柜員在熟練掌握柜面操作的同時，充分利用與客戶近距離接觸的機(jī)會，將辦理業(yè)務(wù)過程中接觸到的個人優(yōu)質(zhì)客戶的通訊方式、從事職業(yè)、家庭資產(chǎn)、個人喜好等信息盡可能的記錄在案，及時向客戶經(jīng)理推薦，在其親戚朋友和比較熟悉的客戶中尋找目標(biāo)主動營銷、每季度統(tǒng)計所有柜員的完成情況，以此作為獎勵和今后人才選拔的重要參考依據(jù)。本文作者：林清泉，《XX銀行201*年個金業(yè)務(wù)發(fā)展報告》找范文網(wǎng)版權(quán)所有，文中數(shù)據(jù)涉及銀行機(jī)密已作修改，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載此文用作商業(yè)用途.。

按照分行的要求積極開展“大個金”定向組合營銷活動，拓展重點(diǎn)企業(yè)客戶的個人優(yōu)質(zhì)客戶群。我行為保證定向組合營銷的順利開展，制定了《紅旗支行定向組合營銷方案》，明確了各相關(guān)營銷人的責(zé)任和獎勵分配方案，實現(xiàn)了對公客戶經(jīng)理和個人客戶經(jīng)理的交叉營銷。

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以改革創(chuàng)新為動力，凝聚團(tuán)隊力量，全面提高價值創(chuàng)造能力

促進(jìn)全行高效、穩(wěn)健、和諧發(fā)展

全行工作會議上的講話

同志們：

XX銀行201*年度工作會議今天召開了。這次會議的主要任務(wù)是：貫徹十六屆五中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，落實科學(xué)發(fā)展觀，回顧總結(jié)201*年度工作，分析當(dāng)前面臨的經(jīng)營形勢，統(tǒng)一思想認(rèn)識，研究并部署201*年度的重點(diǎn)工作任務(wù)及措施。下面，我講幾點(diǎn)意見。

一、201*年經(jīng)營管理工作成效及主要措施

在省、市政府及人民銀行、銀監(jiān)局的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，全行緊密圍繞“穩(wěn)定發(fā)展、創(chuàng)造價值”的思路，廣泛凝聚力量，創(chuàng)新經(jīng)營方法，豐富市場手段，改善經(jīng)營環(huán)境，提高工作效率，使各項工作得到了恢復(fù)和發(fā)展，并在下半年得到快速推進(jìn)�？傮w上經(jīng)營更具活力，團(tuán)隊更加凝聚，市場競爭能力和可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步體現(xiàn)，不但基本走出德隆風(fēng)險的陰影，在保持適當(dāng)擴(kuò)張速度的同時體現(xiàn)了價值型發(fā)展趨勢，而且為今后一段時期的發(fā)展形成了良好的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)。通過全行的艱苦努力，201*年主要業(yè)務(wù)完成情況如下：

實現(xiàn)賬面利潤1.21億元，比上年增加0.38億元，增長46.53%；實現(xiàn)各項收入7.87億元，比上年增加1.84億元，增長30.51%。

全行本外幣全口徑存款余額為196.45億元，較上年末增加39.89億元，增長25.48%；日均163億元，同比增加31.46億元，增長23.92%。一般性存款年末余額186.33億元，較上年末增加32.51億元，增長21.14%，日均158.19億元，同比增加32.33億元，增長25.69%。

各項貸款年末余額121.65億元,較上年末增加26.38億元，增長27.69%。其中，公司類貸款余額81.22億元，較上年末增加6.86億元，增長9.23%；票據(jù)融資余額22.97億元，較上年末增加13.02億元，增長130.79%；個人貸款余額17.46億元，較上年末增加6.49億元，增長59.24%。

五級分類口徑不良貸款余額11.75億元，不良率9.66%；“一逾兩呆”口徑不良貸款余額7.13億元，不良率5.86%；

春城卡發(fā)行總量50.69萬張，較年初新增21.45萬張，增長73.38%。38家考核支行中，有32家支行實現(xiàn)賬面盈利；30家支行人民幣一般性存款余額較年初實現(xiàn)正增長，其中增加額在1億元以上的支行有11家，存款余額規(guī)模超過10億元以上的支行有4家，超過5億元以上的支行達(dá)15家。

總體上來說，201*年我行已經(jīng)全面并超額完成了省、市政府提出的年度任務(wù)目標(biāo)建議，也完成并在大部分指標(biāo)中超額完成了股東大會、董事會提出的年度經(jīng)營目標(biāo)要求；上述指標(biāo)的實現(xiàn)，也同時標(biāo)志著我行實力在201*年中得到切實提高。

201*年度工作成效還在于以下方面：

（一）以黨員先進(jìn)性教育和治理結(jié)構(gòu)完善為契機(jī)，凝聚恢復(fù)信心，全面改善了經(jīng)營環(huán)境

由于受德隆風(fēng)險遺留問題對全行工作形成的不確定性影響，在201*年7月份新一屆董事會召開以前，全行業(yè)務(wù)推進(jìn)緩慢，人民幣一般性存款在3月份一度低探至138.9億（比年初下降14.7億元），且在年初滑落后一直不能有效突破年初水平，發(fā)展遭到比較嚴(yán)重的阻滯；而在下半年通過一系列工作，比較迅速并切實地改善了經(jīng)營環(huán)境。

一是在市委的統(tǒng)一部署下開展了共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動。通過理論學(xué)習(xí)、黨性分析、整改提高三個階段，發(fā)揮了黨支部在銀行工作中的戰(zhàn)斗堡壘作用，增強(qiáng)了黨組織的凝聚力和戰(zhàn)斗力，使全行黨員的整體素質(zhì)得到提高。先進(jìn)性教育活動不僅推動了黨員干部在思想意識和工作上的自我改造，而且重新凝聚了黨、政、工、團(tuán)等組織的合力；通過教育活動和學(xué)習(xí)，解決了我行長期以來干部思想不夠統(tǒng)一、工作目標(biāo)不夠統(tǒng)一、行動不夠統(tǒng)一的離散狀態(tài)，推動了全行黨風(fēng)、工作作風(fēng)、服務(wù)意識等的良好轉(zhuǎn)變；也使全行進(jìn)一步明確了精神文明建設(shè)的重要性，堅定了在工作中“兩個文明一起抓”的根本思想認(rèn)識。

二是加快推進(jìn)了內(nèi)部股權(quán)調(diào)整和變更工作，治理結(jié)構(gòu)及其運(yùn)作機(jī)能得到完善。201*年6月第九次股東大會、三屆一次董事會推進(jìn)了股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整和變更工作，使公司治理得到相應(yīng)完善，領(lǐng)導(dǎo)班子得到穩(wěn)定，管理經(jīng)營環(huán)境明顯改善。

在董事會領(lǐng)導(dǎo)下，下半年工作取得了快速、良好的推進(jìn)。（二）統(tǒng)一發(fā)展思路，明確價值型經(jīng)營，改善了管理方法

201*年初，根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)展趨勢和自身發(fā)展實際，及時調(diào)整和改進(jìn)了工作思路，強(qiáng)調(diào)了以價值創(chuàng)造為中心的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的工作方向。

一是統(tǒng)一思想，明確了在科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)下的價值型發(fā)展。提出了“以經(jīng)營效益和價值最大化為目標(biāo)，以價值創(chuàng)造為主線，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)營發(fā)展全局”的指導(dǎo)思想，促進(jìn)了全行思想的統(tǒng)一和工作思路的轉(zhuǎn)變，為銀行各項發(fā)展、改革奠定了堅實的思想基礎(chǔ)。

二是按照價值化經(jīng)營的方向，實施了一系列促進(jìn)集約化經(jīng)營和價值化發(fā)展的工作舉措，改善了管理方法。通過建立特色行，試行特色化、專業(yè)化發(fā)展道路；實施客戶分類和評級，挖掘重點(diǎn)和優(yōu)質(zhì)客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)撃�，提高單個客戶的貢獻(xiàn)度；用“1＋N＋C”的方式創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高了服務(wù)質(zhì)量和水平；發(fā)揮特色和優(yōu)勢業(yè)務(wù)，努力嘗試用非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）深度挖掘經(jīng)營內(nèi)涵，全力拓展市場業(yè)務(wù)，市場競爭力進(jìn)一步增強(qiáng)201*年，公司業(yè)務(wù)“以創(chuàng)新促發(fā)展”、個人金融業(yè)務(wù)“以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，突出抓好代理類業(yè)務(wù)”，產(chǎn)品和服務(wù)提供能力全面加強(qiáng)，市場競爭力進(jìn)一步體現(xiàn)。一是積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。公司業(yè)務(wù)全年實現(xiàn)收入3.32億元，占全行整體收入的42.22%，有力地支持了全行的發(fā)展。公司業(yè)務(wù)大力推進(jìn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和回購業(yè)務(wù)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問和理財業(yè)務(wù)均取得有效成果，其中：以信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方式，全年融入資金14.25億元，創(chuàng)造純利差461.83萬元，在提高流動性、改善存貸比和突破貸款比率限制等條件的同時實現(xiàn)了一定的收益；票據(jù)承兌業(yè)務(wù)累計發(fā)生額達(dá)到90.41億元，新增84%，以24.64%的市場份額居于全省承兌業(yè)務(wù)市場的第一位。票據(jù)業(yè)務(wù)方面的買方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、國內(nèi)應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)、應(yīng)收票據(jù)增值管理服務(wù)、結(jié)算資金票據(jù)化服務(wù)等多項創(chuàng)新，不但改善了服務(wù)，提高了資金運(yùn)用的效率，同時也使我行獲得良好的市場口碑，市場份額得到進(jìn)一步提高，票據(jù)全年貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)市場占有率由年初的20.46%上升至24.43%。國際業(yè)務(wù)有效圍繞并利用產(chǎn)品定價開展經(jīng)營，推出年利率2.85%的2年期美元定期存款業(yè)務(wù)市場效果突出，使上半年外幣存款余額增長至1295萬美元，

較年初增長547.5%。金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)全年實現(xiàn)債券自營交易量2255億元，在全國113家城市商業(yè)銀行中排名第12位，比去年提高15位；年度新增債券代理業(yè)務(wù)客戶28戶，增幅255%；債券代理業(yè)務(wù)量343億元，增幅351%，實現(xiàn)投資收益1.56億元，超計劃11%。個人金融業(yè)務(wù)走出了拓展群體性代理業(yè)務(wù)的經(jīng)營拓展路子，成功開辦了代扣數(shù)字電視收費(fèi)業(yè)務(wù)、代收自來水費(fèi)業(yè)務(wù)、代征個人稅等，尤其是在拓展“五保合一”客戶群體中已獲得有效的進(jìn)展，這些工作豐富了代理業(yè)務(wù)品種，方便了居民生活。在這些工作中，廣場、崇仁、銀光、聯(lián)發(fā)等支行發(fā)揮了積極的作用。公司及個人金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新，不但融洽了銀企關(guān)系，也為我行資金運(yùn)用提供了良好的渠道空間，增加了經(jīng)濟(jì)效益，有效激發(fā)了經(jīng)營活力和經(jīng)營能力。

二是靈活高效地為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供及時優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，信貸投放量大幅提升。201*年中，全行緊密跟蹤市場，為地方經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)和發(fā)展重點(diǎn)提供了及時到位的服務(wù)，并充分利用一級法人的優(yōu)勢和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等創(chuàng)新的融資方式，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金。累計向市場投放的資金總量達(dá)到258億元，尤其是授信12億元有力地支持了昆明市土地清理工作，為東南二環(huán)路沿線拆遷這一重點(diǎn)市政工程項目貸款6億元，為列入“倍增計劃”企業(yè)授信15億元，有力地支持了昆明市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在服務(wù)市場和客戶的過程中，我行積極為客戶提供最優(yōu)化的融資方案，僅為昆洛公路綜合管網(wǎng)工程提供的融資組合模型方案，就為客戶節(jié)約直接融資成本近700多萬元，實現(xiàn)了客戶和銀行的“雙贏”。

三是營銷管理和組織能力加強(qiáng)，部分支行業(yè)務(wù)發(fā)展工作突出，對全行形成有力保障。正義路、廣場、西山、聚興、呈貢、岔街、國防、安寧等支行在全行發(fā)展遭受阻滯、經(jīng)營環(huán)境最為艱難的時候，積極排除困難局面，全力發(fā)揮自身力量，有效地推進(jìn)了自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營形成了保障。華山、金龍、新民等支行通過優(yōu)化內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)等措施，在管理和發(fā)展方面取得了顯著進(jìn)步，初步擺脫了落后支行的狀況。

四是發(fā)揮優(yōu)勢和特色業(yè)務(wù)，促進(jìn)了經(jīng)營組織方式創(chuàng)新。201*年以特色和優(yōu)勢業(yè)務(wù)為切入口，利用一級法人特有的同業(yè)市場交易以及債券市場交易和代理等多種渠道，結(jié)合票據(jù)等優(yōu)勢業(yè)務(wù)，推進(jìn)客戶理財業(yè)務(wù)和綜合化經(jīng)營，在促進(jìn)債券、票據(jù)業(yè)務(wù)大幅增長的同時，也嘗試了綜合化產(chǎn)品經(jīng)營的路子，提高金融服務(wù)水平并獲得了良好的效益。長春支行和華山支行被確定為票據(jù)業(yè)務(wù)特色支行后，為全

行進(jìn)一步發(fā)揮票據(jù)業(yè)務(wù)市場優(yōu)勢形成有力支點(diǎn)，使票據(jù)業(yè)務(wù)在“質(zhì)”和“量”兩個方面均有較大提升。

五是積極加強(qiáng)和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)，推進(jìn)為中小企業(yè)服務(wù)的制度和機(jī)制創(chuàng)新。為全面貫徹落實銀監(jiān)會《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，對中小企業(yè)客戶的服務(wù)工作進(jìn)行了全面摸底，提出了改進(jìn)中小企業(yè)融資的具體措施，并為此出臺了《關(guān)于加強(qiáng)對中小企業(yè)客戶營銷的實施細(xì)則》等內(nèi)部制度，在加強(qiáng)風(fēng)險控制能力的同時，確保了對中小企業(yè)融資的支持力度。廣場支行多年來積極開展“助業(yè)貸款”拓展小企業(yè)和小商戶，在對云紡商業(yè)市場營銷中獲得了良好的商業(yè)機(jī)會和經(jīng)營效益，對優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定收入來源起到非常積極的作用。六是配合經(jīng)營開展了豐富的宣傳策劃活動，提升了營銷影響力和市場知名度。與工行票據(jù)總部重慶分部等共同舉辦的票據(jù)業(yè)務(wù)研討會、我行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)租用給保山城市信用社并與其建立全方位合作這一契機(jī)參與舉辦全國地方金融第九次論壇會議、在省內(nèi)以至國內(nèi)媒體宣傳等活動均取得了良好的效果。（四）改進(jìn)和加強(qiáng)風(fēng)險控制與管理，創(chuàng)新了不良資產(chǎn)處置渠道

一是加強(qiáng)了基礎(chǔ)管理制度和流程建設(shè)，完善了風(fēng)險控制的制度體系，優(yōu)化了業(yè)務(wù)處理流程。制定了《信貸政策指引》、《行長授權(quán)管理辦法》、《異地貸款管理辦法》、《貸后管理辦法》、《信貸檔案管理辦法》等一系列規(guī)章制度，建立了“授信業(yè)務(wù)報備制度”、“行長授權(quán)報告制度”，加強(qiáng)了規(guī)范管理和督辦整改，在一定程度上改變了信貸基礎(chǔ)管理工作薄弱的狀況。

二是明確風(fēng)險責(zé)任，建立激勵約束，控制新增風(fēng)險。為推進(jìn)不良資產(chǎn)的存量處置和增量控制，制定了《不良資產(chǎn)清收考核辦法》，對存量不良貸款的清收實施激勵。另外，還通過實施《貸款虛擬撥備考核管理辦法》，對近3年中新發(fā)放而形成不良的貸款以及違規(guī)發(fā)放的貸款提取虛擬撥備，明確了新增不良的風(fēng)險責(zé)任，促使支行理性經(jīng)營和進(jìn)行價值化發(fā)展。

三是統(tǒng)籌全面考慮，分門別類地建立存量風(fēng)險的系統(tǒng)處置渠道。按照“立足本行、依托政府、精確分類、逐筆落實、明確獎懲”的思路，組織推進(jìn)不良貸款的剝離工作。通過上劃不良資產(chǎn)集中管理、建立與支行聯(lián)動的不良資產(chǎn)處理模式，強(qiáng)化了不良資產(chǎn)的整體管理工作。201*年通過信托方式處置不良資產(chǎn)12億元；通過其他方式清收、處置、化解多類不良資產(chǎn)回收現(xiàn)金1.7億元，重組轉(zhuǎn)化2547

萬元。通過處置，科技等一批支行資產(chǎn)質(zhì)量迅速好轉(zhuǎn)，各支行的經(jīng)營環(huán)境和條件有了極大的改善，信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況已經(jīng)全面真實地得到反映，截至201*年末，全行五級分類的不良貸款余額為11.75億元，不良貸款率為9.66%；201*年度新增風(fēng)險控制在1個點(diǎn)以內(nèi)。

通過對風(fēng)險管理基礎(chǔ)工作的強(qiáng)化管理，全行風(fēng)險管理能力和水平得到明顯提高，對新增風(fēng)險的控制能力得到加強(qiáng)，抵押擔(dān)保等措施落實；對出現(xiàn)風(fēng)險的項目，能夠快速做出反應(yīng)并積極回收。如盛興超市信貸項目在201*年出現(xiàn)風(fēng)險后，快速采取措施控制和化解了風(fēng)險并成功退出，成為在此項目上全省唯一一家連本帶息全部收回信貸資金的銀行。

（五）優(yōu)化流程控制，強(qiáng)化內(nèi)部管理

一是進(jìn)一步完善激勵約束機(jī)制，建立了經(jīng)營和管理目標(biāo)責(zé)任制，強(qiáng)化了管理者的目標(biāo)責(zé)任。201*年初實行的《經(jīng)營管理目標(biāo)責(zé)任制考核實施辦法》，以簽訂責(zé)任書的形式，明確了各支行及部門負(fù)責(zé)人的經(jīng)營管理目標(biāo)責(zé)任。

二是加強(qiáng)了會計建設(shè)，改進(jìn)和完善了業(yè)務(wù)流程。為提高數(shù)據(jù)集中化處理的程度，保障數(shù)據(jù)的真實完整和數(shù)據(jù)處理的高效，總行對全行會計數(shù)據(jù)處理的流程進(jìn)行了改進(jìn)，并專門成立運(yùn)行核算中心，集中負(fù)責(zé)全行會計數(shù)據(jù)處理的運(yùn)行與維護(hù)、總行本級業(yè)務(wù)的集中核算與清算等業(yè)務(wù)，使會計數(shù)據(jù)管理的及時性、全面性和有效性得到有效提高。通過會計信息處理流程的改進(jìn)，我行清算能力得到進(jìn)一步提高，交易成功率走在全省銀行業(yè)的前列。另外，出臺了《XX銀行會計基礎(chǔ)工作等級管理辦法》，完善了會計工作考核制度；針對近兩年會計操作風(fēng)險時有發(fā)生的情況，加大會計檢查監(jiān)督的頻率，進(jìn)一步規(guī)范了現(xiàn)金、重空、有價憑證等的管理，改進(jìn)并統(tǒng)一規(guī)范了柜面人員和一線會計人員的交接班工作，提高了對會計操作風(fēng)險的防范能力。

三是積極推進(jìn)案件綜合治理工作，保衛(wèi)工作水平和防范風(fēng)險能力得到提高。我行按照銀監(jiān)會《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》等文件精神要求和以案件專項治理工作為契機(jī)，對全行會計業(yè)務(wù)、個人汽車消費(fèi)貸款和住房按揭貸款、非信貸資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等開展了專項檢查工作，強(qiáng)化了內(nèi)部控制的監(jiān)督檢查和糾錯機(jī)制，加大了對支行負(fù)責(zé)人離（任）期經(jīng)濟(jì)責(zé)任的稽核審計，積極建設(shè)風(fēng)險控制長效機(jī)制。建立健全了重大事件報告制度和處置突發(fā)事件預(yù)案，形

成了一套自上而下的風(fēng)險預(yù)警、報告和處理機(jī)制。同時還進(jìn)一步加強(qiáng)防范信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的工作，對原有的信貸審批管理模式和流程實施了一定程度的改造。另外，安全保衛(wèi)工作得到了重視和加強(qiáng)，內(nèi)部管理和“五防二�！钡墓ぷ魅〉脤嵭�，對案件的反應(yīng)能力和跟蹤處理能力進(jìn)一步加強(qiáng)；201*年發(fā)生的案件都能夠得到迅速處理，并能夠?qū)�損失控制在最小的程度內(nèi)。

四是積極重視人才選拔培養(yǎng)，團(tuán)隊建設(shè)得到有效推進(jìn)。201*年大力加強(qiáng)了培訓(xùn)工作尤其是對員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和崗位技能的培訓(xùn)，共舉辦各級、各類培訓(xùn)752期，培訓(xùn)16121人次，全行人均培訓(xùn)時間為91.4小時，有效地提高了員工素質(zhì)和工作效率。201*年下半年舉行的干部公開選拔競聘活動，又使一批工作努力、思想上進(jìn)、理論扎實、思維開拓的員工脫穎而出，走上了領(lǐng)導(dǎo)崗位，顯示了我行對人才的重視和對員工職業(yè)生涯發(fā)展負(fù)責(zé)的態(tài)度。

另外，總行還從管理的各個層面，縱深推進(jìn)了精細(xì)化管理程度。如：實施了利率管理工作聯(lián)席會議制度，進(jìn)一步加強(qiáng)利率、匯率、內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格、成本和盈利性等方面的管理，提高了對市場應(yīng)變的能力，增強(qiáng)了經(jīng)營的靈活性；進(jìn)一步改善了財務(wù)資源的分配方法，提出了風(fēng)險資產(chǎn)虛擬撥備的考核思路；引入先進(jìn)的IT技術(shù)和管理思想，結(jié)合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理需求，完成XX銀行未來三年IT規(guī)劃以及實施方案的編制工作，并組織開展了部分項目的實施工作等等。（六）黨建和精神文明工作取得新成效

一是黨建工作進(jìn)一步加強(qiáng)，黨員先進(jìn)性教育取得成效。今年上半年，在總行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下對全行各支部進(jìn)行了組織重建，各黨支部相繼完成改選，使黨的組織建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)；此后，總行黨委適時提出了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)思想政治工作，促進(jìn)全行穩(wěn)健發(fā)展的意見》，對全行團(tuán)隊建設(shè)和凝聚力提升起到了積極作用。

二是堅持兩個文明一起抓，豐富員工精神生活，強(qiáng)化了團(tuán)隊凝聚力。201*年積極推動了全行精神文明建設(shè)，加強(qiáng)與員工的溝通交流；參與了省委組織的扶貧工作，并號召全行員工向貧困地區(qū)學(xué)生捐錢捐物；工會等組織也積極開展各類文化建設(shè)和娛樂活動，舉辦運(yùn)動會等。這些活動有效增強(qiáng)了員工的凝聚力和向心力，激發(fā)了員工積極向上的人生觀。

三是行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)干部廣泛地聽取意見和建議，關(guān)心員工生活；在黨員先進(jìn)性教育活動中，黨委充分征集員工的意見和建議并積極采納，對一些工作中的問題進(jìn)

行了及時有效的整改，創(chuàng)造了良好融洽的企業(yè)文化氛圍，使員工整體團(tuán)隊呈現(xiàn)出相互協(xié)作、密切配合、執(zhí)行有力的良好精神面貌，促進(jìn)了團(tuán)隊能力的提升。

總體來說，在省、市政府及人民銀行、銀監(jiān)局的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持以及我行董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，在全行員工的共同努力下，201*年的經(jīng)營管理工作取得了積極的成果。這些成果的取得是與廣大員工的積極努力分不開的，為此，我代表總行向全行員工表示衷心的感謝！

二、當(dāng)前形勢對銀行經(jīng)營形成的挑戰(zhàn)

當(dāng)前，我行的經(jīng)營環(huán)境已經(jīng)得到了較大的改善，發(fā)展空間和發(fā)展?jié)摿�巨大；影響我行一年多的德隆風(fēng)險總體上得到控制，德隆事件遺留風(fēng)險正在內(nèi)外部的積極努力下不斷化解，省、市政府以及人民銀行、銀監(jiān)局支持我行“發(fā)展成為我省一個重要金融機(jī)構(gòu)”的態(tài)度明確；經(jīng)過一個時期的發(fā)展，無論是經(jīng)營規(guī)模還是盈利能力都已經(jīng)上了一個新臺階，占據(jù)了一定的市場地位并贏得了較好的市場口碑，發(fā)展活力顯現(xiàn)，初步顯示出良好的經(jīng)營能力和創(chuàng)新發(fā)展能力，得到了市場和客戶的積極關(guān)注。但應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到，與本地銀行同業(yè)相比，我行在經(jīng)營規(guī)模、競爭實力、市場份額、創(chuàng)新能力、人力資源、服務(wù)能力和服務(wù)品牌等方面還有很大差距，同時我們還背負(fù)著較重的不良資產(chǎn)包袱，改革與發(fā)展還有很長的路要走；在當(dāng)前國家實施“十一五”規(guī)劃、金融改革快速深化、開放程度日益加深的情況下，我們還必須努力錘煉自身適應(yīng)市場環(huán)境變化、應(yīng)對各種挑戰(zhàn)的能力。當(dāng)前我們需要努力適應(yīng)以下幾方面問題：

一是宏觀面經(jīng)濟(jì)政策發(fā)展帶來的影響�！笆�一五”規(guī)劃提出了今后五年國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展總體路線，尤其是規(guī)劃中提出的投融資體制改革、財稅體制改革、金融體制改革取向，影響著今后一段時期銀行經(jīng)營總體環(huán)境的發(fā)展�！敖�(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變”作為規(guī)劃的大背景，一方面要求銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式、提高經(jīng)營集約度、改變經(jīng)營增長方式、加速經(jīng)營轉(zhuǎn)型，另一方面也推進(jìn)了銀行經(jīng)營環(huán)境的演變。為此，要注意“轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”對銀行經(jīng)營的影響，把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級帶來的行業(yè)景氣程度變化，警惕產(chǎn)能集中釋放引起生產(chǎn)過剩和企業(yè)效益下滑的問題，及時調(diào)整信貸政策方向，把握好信貸投

放；要增強(qiáng)對“雙穩(wěn)健”宏觀調(diào)控政策背景下政策調(diào)整的預(yù)見能力和對市場變化的反應(yīng)能力，把握好金融機(jī)構(gòu)、票據(jù)等與市場密切相關(guān)的業(yè)務(wù)的發(fā)展節(jié)奏。

二是金融改革深化帶來的相關(guān)問題。201*年，國有銀行股改工作的深度推進(jìn)及建行在香港成功上市，股份制銀行和城市商業(yè)銀行如火如荼地開展引資引制、剝離不良等工作，金融控股公司顯山露水，人民幣匯率形成機(jī)制變革以及利率市場化分步驟措施在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域的推出，都將金融改革引入更深、更高的層次。在當(dāng)前金融市場開放程度日益加深、國內(nèi)銀行業(yè)競爭日益加劇、金融創(chuàng)新層出不窮、利率市場化和經(jīng)營綜合化的經(jīng)營環(huán)境下，銀行不但要面臨一系列新問題，還要抓緊在金融開放后的過渡期進(jìn)行自身改革完善，在資本約束和風(fēng)險約束下轉(zhuǎn)變經(jīng)營增長模式、增強(qiáng)抵御風(fēng)險和市場競爭、改善傳統(tǒng)盈利方式等問題。這些都對銀行當(dāng)前經(jīng)營和未來發(fā)展形成現(xiàn)實的挑戰(zhàn)。據(jù)分析，201*年度國家將繼續(xù)實施信貸規(guī)�？刂�，總體信貸規(guī)模預(yù)計與201*年相當(dāng)；在國家實施信貸控制在外貿(mào)順差和外匯儲備進(jìn)一步擴(kuò)大等情況下，201*年度人民幣升值壓力仍然很大，貨幣政策管理部門可能會采取相應(yīng)政策，這些問題全行要密切關(guān)注和重視。我行必須在強(qiáng)化內(nèi)外部利率定價管理、暢通資本金補(bǔ)充機(jī)制和渠道、創(chuàng)新和豐富金融產(chǎn)品及服務(wù)并推進(jìn)經(jīng)營綜合化、提高自主創(chuàng)新能力及盈利效率等方面做出積極而有效的準(zhǔn)備，這是當(dāng)前非常迫切的工作任務(wù)。

三是金融監(jiān)管的嚴(yán)格要求。近年來，監(jiān)管當(dāng)局相繼發(fā)布《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《股份制商業(yè)銀行評級體系》、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》、《不良資產(chǎn)處置盡職指引》、《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引》等各類政策，一方面對銀行經(jīng)營管理的規(guī)范性提出要求，另一方面也對銀行完成監(jiān)管指標(biāo)、在限定的時間內(nèi)達(dá)標(biāo)等形成制度化的激勵約束，如在充足撥備、降低不良率以及在201*年底資本充足率達(dá)標(biāo)等。這對我行化解歷史包袱、提高資本運(yùn)營效率、快速提高經(jīng)營能力和管理水平并最終達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)形成了嚴(yán)格的要求。

四是內(nèi)部發(fā)展困難。雖然前些年的成果已經(jīng)為進(jìn)一步發(fā)展奠定了一定的基礎(chǔ)，但發(fā)展中還存在若干的困難和亟待改進(jìn)的問題，如處理不良資產(chǎn)、補(bǔ)充資本、團(tuán)隊建設(shè)、人員素質(zhì)、激勵約束機(jī)制建設(shè)、業(yè)務(wù)流程的科學(xué)化、金融信息化建設(shè)、管理體制和機(jī)制建設(shè)等。

上述四個方面的工作壓力，對我們形成“不進(jìn)則退”的環(huán)境氛圍，不奮進(jìn)，

則只能消亡。全行一定要深刻認(rèn)識到工作形勢對我們形成的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，要鼓足干勁，聚精會神干工作、一心一意謀發(fā)展，緊追時代的步伐，全力做好201*年度的各項工作。

三、201*年度工作安排

201*年度全行工作的指導(dǎo)思想是：積極應(yīng)對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化以及銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢變化，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以價值最大化為目標(biāo)，繼續(xù)深化改革，加快以制度建設(shè)為核心的基礎(chǔ)管理建設(shè)步伐，加強(qiáng)團(tuán)隊能力建設(shè)，加大創(chuàng)新力度，積極以流程再造促進(jìn)管理能力的提升，以持續(xù)創(chuàng)新推動經(jīng)營服務(wù)的綜合化、特色化和品牌化，努力創(chuàng)造比較優(yōu)勢，穩(wěn)健經(jīng)營，推進(jìn)在資本和風(fēng)險約束下以價值增值為方向的科學(xué)發(fā)展，逐步把我行建設(shè)成資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好，具有較強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力的現(xiàn)代化金融企業(yè)。

工作推進(jìn)的具體思路是：積極處理好發(fā)展、創(chuàng)新、風(fēng)險、規(guī)模、效益之間的關(guān)系，以深化改革、不斷創(chuàng)新為動力，提高市場意識和競爭觀念，提高服務(wù)質(zhì)量和工作效率，優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)，推進(jìn)全面風(fēng)險管理，提高經(jīng)營管理能力和價值創(chuàng)造能力；以流程管理技術(shù)為手段，優(yōu)化和再造基礎(chǔ)管理和業(yè)務(wù)流程，加快制度建設(shè)和完善的步伐，提高管理運(yùn)行效率和業(yè)務(wù)經(jīng)營效率，全面提高管理水平和管理質(zhì)量；全面提高研究創(chuàng)新能力和服務(wù)應(yīng)用能力，推進(jìn)產(chǎn)品綜合化和服務(wù)品牌化，創(chuàng)新經(jīng)營管理機(jī)制，促進(jìn)整體經(jīng)營運(yùn)行能力和效率的提升；加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、個人金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)、金融同業(yè)及貨幣市場業(yè)務(wù)三個主經(jīng)營渠道建設(shè)，在進(jìn)一步發(fā)展公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，全面推進(jìn)個人金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略性發(fā)展和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展；更加重視貨幣市場業(yè)務(wù)，通過發(fā)展該項業(yè)務(wù)促進(jìn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)的調(diào)整和市場能力的提高；建立和完善財務(wù)管理和經(jīng)營考核機(jī)制，強(qiáng)化資本金管理和資產(chǎn)負(fù)債管理，以價值創(chuàng)造為主線，確立以經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)增加值在經(jīng)營考核和資源分配中的核心地位，發(fā)揮財務(wù)管理對經(jīng)營的激勵約束作用；推進(jìn)全面風(fēng)險管理建設(shè)，以流程優(yōu)化、授權(quán)管理為基本手段，加強(qiáng)風(fēng)險分類管理、分渠道控制，強(qiáng)化責(zé)任約束，從市場營銷、信貸審批、會計稽核等各個層面和環(huán)節(jié)入手，全方位營造風(fēng)險管理文化；切實加強(qiáng)對支行的管理工作，加強(qiáng)對支行的領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，強(qiáng)化總行的一級法人地位；進(jìn)一步提高團(tuán)隊能力，通過改善和提高人力資源管理水平，

完善激勵約束機(jī)制，促進(jìn)團(tuán)隊建設(shè)，營造良好的企業(yè)文化。

201*年度業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)是：實現(xiàn)賬面利潤1.70億元；

本外幣全口徑日均存款198億元，年末全口徑存款余額220億元、年末一般性存款余額205億元；

日均貸款131億元、全年投放貸款200億元以上，年末各項貸款余額145億；

全年業(yè)務(wù)收入9.20億元；其中投資收益1.86億元，中間業(yè)務(wù)收入0.36億元；

不良貸款率控制在8%以內(nèi)；非信貸類不良資產(chǎn)處置規(guī)模不低于4億元；春城卡發(fā)行25萬張。

201*年全行將圍繞以下方面開展工作：

（一）全面貫徹科學(xué)發(fā)展觀和創(chuàng)造價值的業(yè)績觀

1、要堅定不移地堅持科學(xué)發(fā)展，要通過管理和經(jīng)營兩個方面效率的提高，促進(jìn)整體持續(xù)發(fā)展能力的提升。目前全行整體業(yè)務(wù)規(guī)模、市場占比還不夠大，經(jīng)營管理中受規(guī)模約束的問題還比較多，許多歷史和現(xiàn)實困難還未能完全消除，仍然處于規(guī)模不足階段。這些問題必須通過科學(xué)、穩(wěn)健、高效的發(fā)展，通過保持一定的發(fā)展速度來解決。全行要繼續(xù)將科學(xué)發(fā)展作為一切工作的統(tǒng)領(lǐng)，進(jìn)一步維護(hù)和支持好發(fā)展工作，深化發(fā)展的成果，在新的經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管形勢下，堅持全面、諧調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展，創(chuàng)造良好的發(fā)展局面，促進(jìn)有速度、有質(zhì)量、有效率、有價值的發(fā)展。

2、要把創(chuàng)造價值作為衡量發(fā)展工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)和考核干部業(yè)績的基本尺度。管理和經(jīng)營工作都能夠創(chuàng)造價值而且必須創(chuàng)造價值。一方面要圍繞創(chuàng)造價值，提高資本盈利能力和增值能力。要提高經(jīng)營效率，使其占用的一定量經(jīng)濟(jì)資本長久地、最大化地創(chuàng)造出經(jīng)濟(jì)增加值；要改革管理和經(jīng)營方法，實現(xiàn)從分散經(jīng)營向相對集中經(jīng)營、從粗放管理向精細(xì)管理、從規(guī)模增長向價值與規(guī)模和諧增長相結(jié)合、從比較單一的信貸經(jīng)營模式向多元化綜合經(jīng)營、從以信貸利差為主的

盈利模式向多元化盈利模式轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。另一方面也要提高管理效率，要推進(jìn)內(nèi)部職能重組和業(yè)務(wù)流程再造提高管理水平、改善工作機(jī)制，在提高流程效率中創(chuàng)造價值；要制定科學(xué)、先進(jìn)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)、改善營銷模式和營銷渠道、提高服務(wù)水平和質(zhì)量，全面提高創(chuàng)造價值的能力。要把能不能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)增加值、能創(chuàng)造多少價值作為衡量發(fā)展工作成效的最重要、最直接、最基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)。

（二）加強(qiáng)制度建設(shè)，實現(xiàn)用制度治行、管行、建行

1、以價值創(chuàng)造為主線，以經(jīng)濟(jì)資本和經(jīng)濟(jì)增加值為基本手段，健全和改善財務(wù)管理制度。要堅持經(jīng)濟(jì)資本在風(fēng)險約束和效益回報體系中的核心地位，堅持經(jīng)濟(jì)增加值在經(jīng)營績效考評和激勵約束機(jī)制中的核心地位，通過構(gòu)建經(jīng)濟(jì)資本管理模型、優(yōu)化經(jīng)營考核評價方法體系，引導(dǎo)價值化發(fā)展。在財務(wù)制度建設(shè)中，一是要完善經(jīng)濟(jì)資本預(yù)算管理的方法體系，制定出計量經(jīng)濟(jì)資本的科學(xué)方法和模型。二是要以優(yōu)化經(jīng)營資源配置機(jī)制，以單位經(jīng)濟(jì)資本創(chuàng)造價值的能力為基本考核尺度，引導(dǎo)全行建立集約化資本經(jīng)營的觀念，壓縮非生息資產(chǎn)和無效資產(chǎn)的占用，提高資本配置效率，從而提高盈利能力和水平。三是要優(yōu)化激勵分配機(jī)制，突出以經(jīng)濟(jì)增加值在資源分配中的核心地位，逐步將分配增量績效工資和費(fèi)用前的經(jīng)濟(jì)增加值總量作為增量績效工資和費(fèi)用考核掛鉤的唯一依據(jù)，建立市場化的科學(xué)經(jīng)營考評和績效分配機(jī)制。

2、要圍繞風(fēng)險管理健全定價制度，建立以客戶風(fēng)險評級為基礎(chǔ)的風(fēng)險定價體系。一是要實施客戶的風(fēng)險分類管理，為授信和定價建立基礎(chǔ)性信息。二是要在風(fēng)險分類的基礎(chǔ)上，按照“效益原則、市場原則、差別化原則、規(guī)范管理原則”等，針對不同風(fēng)險程度的客戶或業(yè)務(wù)建立風(fēng)險定價辦法；要以價值管理為中心，使定價水平與銀行風(fēng)險承擔(dān)狀況相適應(yīng)，并在此基礎(chǔ)上實施差別化服務(wù)，對重要客戶實施個性化定價。

3、要優(yōu)化薪酬分配制度和人力資源管理激勵制度。一是要深入推進(jìn)分配制度改革，健全薪酬分配制度體系。要圍繞“以崗定薪、按績分配”的原則，完善機(jī)構(gòu)和崗位的設(shè)置與管理、機(jī)構(gòu)和崗位的工作考評等相關(guān)配套制度措施，建立可以量化的考核指標(biāo)體系，完善考核的程序和方法，進(jìn)一步提高考核的科學(xué)性。要試行“獎金池”管理辦法，實現(xiàn)與持續(xù)經(jīng)營能力和長期績效相關(guān)聯(lián)的分配機(jī)制，

防止并平衡年度績效分配的大幅波動。二是要在股東大會和董事會同意的前提下實施股權(quán)或期權(quán)分配的激勵制度，完善績效分配體系，實現(xiàn)年度激勵與長期激勵相結(jié)合的長效制度。三是建立一系列激活人力資源管理的制度。要建立健全對干部的考核與任用制度，暢通干部提拔晉升和淘汰渠道，尤其要重視退出和淘汰機(jī)制的建設(shè)；要將德才兼?zhèn)涞娜藛T及時提拔和使用，對工作不努力的干部和對管理崗位不適應(yīng)、工作業(yè)績差和長期無作為的干部，要堅決調(diào)離管理崗位。要完善技術(shù)職務(wù)等級管理制度，暢通技術(shù)職務(wù)晉升渠道。要建立比較完善的用工制度，對工作表現(xiàn)好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的臨時聘用人員要在堅持質(zhì)量的前提下選拔轉(zhuǎn)正。要探索人員流動管理的有效渠道，實施全行人力資源統(tǒng)一調(diào)配的管理運(yùn)作機(jī)制。201*年要制定和完善員工守則，明確員工違規(guī)違紀(jì)處罰管理制度，嚴(yán)格對全行人員的日常規(guī)范管理。要為機(jī)構(gòu)擴(kuò)張儲備管理和經(jīng)營骨干人員。

4、進(jìn)一步健全會計管理制度。要在深刻理解當(dāng)前核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能模塊的基礎(chǔ)上，圍繞前后臺業(yè)務(wù)處理的規(guī)范、實現(xiàn)統(tǒng)一集中的后臺核算、規(guī)范和改善業(yè)務(wù)流程等，提高會計業(yè)務(wù)處理的質(zhì)量、效率和風(fēng)險控制能力，上移和集中管理會計信息。要特別重視包括會計憑證和票據(jù)在內(nèi)的重空憑證管理，要建立健全相應(yīng)的管理制度；要通過強(qiáng)化流程風(fēng)險點(diǎn)控制、加強(qiáng)后臺監(jiān)控和稽核審計力度，提高對風(fēng)險易發(fā)點(diǎn)的控制能力。要建立對違規(guī)違紀(jì)行為的糾偏制度，加大對不合規(guī)行為的處罰。

5、健全完善授信管理、資金運(yùn)行、貨幣市場經(jīng)營等方面的風(fēng)險控制制度。一是要優(yōu)化貸款審批管理制度，在“風(fēng)險可控”的基礎(chǔ)上有效提高審批效率。二是要針對當(dāng)前我行個人貸款管理制度不健全、小額貸款審批和風(fēng)控管理適應(yīng)性不強(qiáng)的現(xiàn)狀，建立有效的風(fēng)險控制制度，完善個人貸款和小額貸款的管理。三是要圍繞授信業(yè)務(wù)全流程健全風(fēng)險管理制度，完善風(fēng)險控制手段，尤其要重視信貸項目的貸后管理并建立有效的貸后管理制度。四是要針對機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加快建立同業(yè)授信的制度。五是要重視金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險管理，加快建立與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)行特征相適應(yīng)的風(fēng)險管理制度。

（三）以創(chuàng)新帶動全行競爭能力和服務(wù)水平的提高，保證201*年度綜合經(jīng)營計劃的實現(xiàn)

創(chuàng)新是經(jīng)營活力之源和民族發(fā)展之源，是“十一五”及今后長時期經(jīng)濟(jì)社會

建設(shè)和發(fā)展工作中的重要內(nèi)容；黨中央近期也明確提出了“加強(qiáng)自主創(chuàng)新能力”的工作要求。201*年要特別重視經(jīng)營機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新工作，要圍繞“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，以創(chuàng)新為基本手段，對外加強(qiáng)營銷推廣和服務(wù)創(chuàng)新的力度，對內(nèi)改造組織模式和業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，改善服務(wù)模式，優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)。以創(chuàng)新推進(jìn)競爭力和金融服務(wù)水平的實質(zhì)性提升，從而提高經(jīng)營效率和盈利水平。

1、創(chuàng)新觀念，改善業(yè)務(wù)流程機(jī)制，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的組織效率。一是要創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展觀念。大力提倡發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，應(yīng)用創(chuàng)新的手段，在風(fēng)險可控和資本約束的前提下，探索資產(chǎn)業(yè)務(wù)表外化的途徑；深度挖掘客戶價值，實現(xiàn)從規(guī)模增長向價值與規(guī)模和諧增長相結(jié)合、從比較單一的信貸經(jīng)營模式向多元化綜合經(jīng)營；改善盈利模式，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，從以信貸利差為主的盈利模式逐步向多元化盈利模式轉(zhuǎn)變。二是改進(jìn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，按照最有利于客戶價值創(chuàng)造的營運(yùn)步驟來創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程。要注重營銷業(yè)務(wù)整合，從客戶的角度設(shè)計關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程，以建立高質(zhì)量、個性化的一站式服務(wù)為基本目標(biāo)，從根本上革除流程中冗余、不創(chuàng)造價值的多余環(huán)節(jié)；要突出分層次服務(wù)特點(diǎn)，針對不同客戶，在不同的業(yè)務(wù)中采取不同的業(yè)務(wù)流程，不斷提高客戶滿意度。例如：針對中小企業(yè)客戶的自身特征，相適應(yīng)地完善和改變現(xiàn)有的授信審批模式等。通過建立核心業(yè)務(wù)流程的負(fù)責(zé)人制度等措施，克服職能分工帶來的部門界限和流程分割，提高部門之間協(xié)調(diào)配合的工作效率。三是進(jìn)一步優(yōu)化和改造現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營組織模式，整合營銷服務(wù)功能，構(gòu)建以公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、個人業(yè)務(wù)系統(tǒng)和金融同業(yè)系統(tǒng)三大業(yè)務(wù)發(fā)展主渠道，增強(qiáng)專業(yè)化經(jīng)營管理；在各個主渠道相對獨(dú)立地完成自身范圍內(nèi)業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營的同時，建立相適宜的溝通協(xié)作機(jī)制，形成營銷合力，在市場經(jīng)營部門內(nèi)逐步形成準(zhǔn)事業(yè)部的組織管理模式，為全面提升綜合金融服務(wù)能力奠定組織基礎(chǔ)。如在加強(qiáng)內(nèi)部合作、延長金融服務(wù)鏈、深度挖掘客戶價值方面，可以進(jìn)一步加大對承兌客戶的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)營銷力度，擴(kuò)大本行承兌票據(jù)回流率。

2、創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式。公司金融業(yè)務(wù)一方面要通過做好中小企業(yè)服務(wù)等拓展新客戶，另一方面要圍繞現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)和核心客戶進(jìn)行價值挖掘，按照客戶之間的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，研究并利用企業(yè)鏈中物流和資金流的關(guān)系，建立“企業(yè)鏈金融服務(wù)”模式；將我行金融產(chǎn)品和服務(wù)傳遞并覆蓋到與其業(yè)務(wù)有緊密聯(lián)系的上下游企業(yè)，深度挖掘現(xiàn)有客戶價值，做好以核心重點(diǎn)客戶為中心的全鏈條服務(wù)；針對企

業(yè)鏈中業(yè)務(wù)往來的不同特點(diǎn)和關(guān)系，如圍繞商貿(mào)供應(yīng)中企業(yè)之間的真實貿(mào)易關(guān)系所形成的物流、資金流等相關(guān)核心要素，建立健全企業(yè)鏈服務(wù)模式中的風(fēng)險控制體制，為其提供與商貿(mào)供求相適宜的、動態(tài)、系統(tǒng)的授信審批機(jī)制。在企業(yè)鏈金融服務(wù)模式中，要特別重視對核心企業(yè)的營銷工作，要通過大力宣傳企業(yè)鏈金融服務(wù)為其帶來的企業(yè)理財、融資壓縮、優(yōu)惠融資、現(xiàn)金管理以及增強(qiáng)關(guān)聯(lián)企業(yè)間關(guān)系等間接利益增值，使其自愿深化與銀行的金融合作。研究差異化服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，掌握并拓展好重點(diǎn)客戶群的業(yè)務(wù)。個人業(yè)務(wù)要積極探索社區(qū)銀行等的服務(wù)模式，營造“金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)”的氛圍，利用“本土銀行”特有的地緣優(yōu)勢，積極與社區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)、居民委員會等建立關(guān)系，建立服務(wù)延伸平臺，掌握最直接、最真實的市場信息和客戶信息；要突出個人金融產(chǎn)品和服務(wù)的親和力，將金融產(chǎn)品與社區(qū)居民的生活緊密聯(lián)系起來，要進(jìn)一步做好水電、煤氣、數(shù)字電視等公用事業(yè)代收費(fèi)項目，重點(diǎn)做好企事業(yè)和社會團(tuán)體的批發(fā)性零售業(yè)務(wù)；要全力爭取并做好“五保合一”的項目，以此客戶群體為基礎(chǔ)，擴(kuò)大金融服務(wù)的范圍和深度。3、創(chuàng)新市場機(jī)制，暢通服務(wù)渠道，提高對市場的快速反應(yīng)能力。要依靠現(xiàn)有的一級法人管理優(yōu)勢、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多的優(yōu)勢以及當(dāng)前良好的市場地位，通過進(jìn)一步改善營銷服務(wù)渠道、創(chuàng)新營銷機(jī)制，逐步建立和完善應(yīng)對市場的快速反應(yīng)機(jī)制。要大力推進(jìn)支行網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等有形服務(wù)設(shè)施的建設(shè)，大力推進(jìn)網(wǎng)上銀行、CALLCENTER等電子銀行系統(tǒng)的建設(shè)，大力改善用卡環(huán)境，營造全方位的服務(wù)渠道。要統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)和各類設(shè)施渠道的形象，營造良好的服務(wù)氛圍。要增強(qiáng)個人金融利用信息技術(shù)延伸服務(wù)的能力。要加強(qiáng)個人業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理，建立規(guī)范的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)控制度，重視個人客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，要為此建立相適應(yīng)的激勵約束機(jī)制，加大培訓(xùn)力度，盡快鍛造出素質(zhì)良好、紀(jì)律嚴(yán)明、業(yè)務(wù)精良的團(tuán)隊。

4、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)競爭力和服務(wù)水平。銀行服務(wù)的有效性要通過提供有市場需求的金融產(chǎn)品來實現(xiàn)；要加大產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，增強(qiáng)競爭力和服務(wù)水平。一是要針對市場需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。要利用“吸收借鑒、自主創(chuàng)新、產(chǎn)品重組”幾種方式，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度；要充分利用既有產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)功能，進(jìn)行同質(zhì)產(chǎn)品差異化設(shè)計和品牌化營銷；要在傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品服務(wù)的基礎(chǔ)上，按照綜合化經(jīng)營的方向，完善現(xiàn)代銀行的綜合服務(wù)功能；要利用當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下企業(yè)改制等業(yè)務(wù)機(jī)會，發(fā)揮自身在機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、客戶資源、特色業(yè)務(wù)等方面的優(yōu)勢，整合結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問、債券業(yè)務(wù)等方面力量，在分業(yè)經(jīng)營政策框架下創(chuàng)新運(yùn)

營模式。201*年度要抓緊推出多方委托貸款、土地按揭貸款、財富通產(chǎn)品組合、應(yīng)收票據(jù)管理方案、2年期外匯浮動利率定期存款以及企事業(yè)單位現(xiàn)匯管理等產(chǎn)品；要重點(diǎn)做好并確保多方委托貸款業(yè)務(wù)的成功推出，以此提升市場知名度，增強(qiáng)市場影響力，提高社會效益和銀行的經(jīng)濟(jì)效益。二是要積極推出易于被客戶感受到的創(chuàng)新服務(wù)，在此基礎(chǔ)上歸納出我行特色的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和重要客戶的差異化服務(wù)，因地制宜地予以推廣應(yīng)用。要加強(qiáng)柜面服務(wù)的規(guī)范性、親和力，提高服務(wù)效率；要分析客戶結(jié)構(gòu)，提出適合我行的差異化服務(wù)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；要實施對重點(diǎn)客戶的差異化服務(wù)和針對性服務(wù)，建立專門的客戶經(jīng)理或者客戶經(jīng)理小組負(fù)責(zé)制。三是要注重打出中間業(yè)務(wù)服務(wù)品牌，推動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。在當(dāng)前利率市場化發(fā)展趨勢情況下，銀行存貸差形成的獲利空間逐步減小，拓展以中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)為主的盈利來源就成為未來銀行發(fā)展的必然方向。要積極通過發(fā)展中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)來改變業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變盈利方式，促進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。要抓好支付結(jié)算、銀行卡、代理、擔(dān)保、承諾、交易中介、基金托管、咨詢顧問以及其它類中間業(yè)務(wù)；要以代理業(yè)務(wù)為基本手段，實現(xiàn)對個人群體客戶的營銷突破。在做好傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)拓展的同時，在政策支持的前提下拓展投資銀行業(yè)務(wù)和準(zhǔn)混業(yè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)；要積極申請開辦黃金業(yè)務(wù)并拓展黃金存款等創(chuàng)新品種業(yè)務(wù)，適時申請短期融資券的代理發(fā)行資格，形成新的盈利空間。

5、創(chuàng)新客戶的經(jīng)營管理手段。一是要在做好市場細(xì)分和客戶分類管理的基礎(chǔ)上確定客戶發(fā)展戰(zhàn)略定位，要分層次、分步驟地實施客戶成本管理，提高客戶效益。要動態(tài)地管理和維護(hù)客戶，做好客戶的維護(hù)和挖潛工作；要通過監(jiān)測客戶賬戶的現(xiàn)金流量變化和銀行服務(wù)使用情況，深入了解客戶的性質(zhì)，針對性地提供現(xiàn)金管理、財富管理等服務(wù)；要用動態(tài)管理的方法，挖掘有潛力的客戶，從而為深度挖掘客戶價值提供信息基礎(chǔ)。二是要重視客戶經(jīng)理隊伍尤其是個人客戶經(jīng)理隊伍的建設(shè)，明確客戶經(jīng)理的服務(wù)組織形式和服務(wù)對象。要建立有效的客戶經(jīng)理營銷組織，針對客戶需求的不同情況建立針對性的客戶經(jīng)理隊伍。三是要分批、有重點(diǎn)地實施對客戶的評級授信工作，通過做好對客戶的分析評價工作，一方面提高對客戶的認(rèn)識和選擇客戶的能力；另一方面也為差別化利率定價管理提供基礎(chǔ)依據(jù)。公司業(yè)務(wù)要在前兩年客戶評級授信的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大評級授信的范圍，尤其要重視加強(qiáng)中小企業(yè)信貸研究工作，掌握中小企業(yè)經(jīng)營運(yùn)行的一般規(guī)律，做優(yōu)做精中小企業(yè)服務(wù)，有選擇地支持一批有潛力的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展；要為中

小企業(yè)客戶制定適應(yīng)性的評級授信標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)中小企業(yè)及特殊客戶群體的評級授信工作。個人金融業(yè)務(wù)要充分重視挖掘優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)，要通過建立優(yōu)質(zhì)客戶的標(biāo)準(zhǔn)評級授信規(guī)范通道，深入推進(jìn)個人循環(huán)授信等業(yè)務(wù)。

6、創(chuàng)新利率管理方式，提高對外風(fēng)險溢價管理水平和內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格的應(yīng)用水平。當(dāng)前利率市場化改革的程度逐步加深，其對經(jīng)營和財務(wù)計劃管理的影響也愈加明顯。要增強(qiáng)利率定價的敏感性，防止利率變動帶來的資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險、客戶選擇權(quán)風(fēng)險、利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險等各類風(fēng)險影響。一是要充分重視利率市場化的發(fā)展趨勢對銀行經(jīng)營各方面的影響，強(qiáng)化價格管理能力，重點(diǎn)應(yīng)用好產(chǎn)品和服務(wù)的定價。要進(jìn)一步加強(qiáng)和完善利率管理體系，疏通資金價格信息的傳遞渠道，并充分應(yīng)用好利率聯(lián)席會議的管理決策模式，提高決策的科學(xué)性。要在預(yù)算控制和引導(dǎo)的前提下，將利率定價權(quán)進(jìn)一步前移至一線經(jīng)營部門，增強(qiáng)產(chǎn)品定價對市場的適應(yīng)能力。二是要加強(qiáng)內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格的制定和調(diào)整工作，要通過制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格管理、對部分特殊產(chǎn)品轉(zhuǎn)移價格的政策性調(diào)整、對轉(zhuǎn)移價格的動態(tài)調(diào)整等方式，使其成為引導(dǎo)全行經(jīng)營和適應(yīng)市場要求的有效工具。

7、要繼續(xù)做好特色行的經(jīng)營試點(diǎn)，探索專業(yè)化和特色化發(fā)展途徑。總行部門和各支行要在支行特色化發(fā)展工作中加強(qiáng)溝通，聯(lián)手建設(shè)；各支行要按照自身狀況和經(jīng)營環(huán)境確定發(fā)展戰(zhàn)略定位以及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；總行業(yè)務(wù)經(jīng)營部門要根據(jù)總體業(yè)務(wù)安排和支行特色規(guī)劃，充分考慮客戶結(jié)構(gòu)、發(fā)展環(huán)境等因素，加強(qiáng)對特色支行發(fā)展的指導(dǎo)，并給予一定的扶持措施。201*年度各業(yè)務(wù)部門盡可能試行1－2家支行作為自身業(yè)務(wù)特色化發(fā)展的試點(diǎn)予以積極扶持；個人金融業(yè)務(wù)要選定幾個支行為主推進(jìn)社區(qū)銀行工作試點(diǎn)。

8、要使春城卡成為個人業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營的承載工具，大力發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)。個人金融是一個蘊(yùn)含巨大發(fā)展機(jī)遇和廣闊前景的市場，是我行未來戰(zhàn)略發(fā)展的主攻方向；個人業(yè)務(wù)發(fā)展的好與壞，直接影響未來的發(fā)展?jié)摿Α⒏偁幠芰�和盈利能力，是銀行長久持續(xù)發(fā)展的基本保障，需要得到高度重視和大力發(fā)展。個人金融業(yè)務(wù)要緊緊圍繞滿足當(dāng)?shù)厣鐣��?jīng)濟(jì)生活中有效金融需求為基礎(chǔ)，積極適應(yīng)百姓金融需求的新變化，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、科技創(chuàng)新和多渠道整合營銷服務(wù)水平，延伸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大個人負(fù)債、代理業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的個人業(yè)務(wù)總量，深度挖掘客戶附加價值，創(chuàng)建服務(wù)品牌，逐步從傳統(tǒng)零售銀行業(yè)務(wù)向財富管理型現(xiàn)代綜合理財服務(wù)轉(zhuǎn)變，迅速提高金融服務(wù)能力和水平。要通過發(fā)展以春城卡為載體的個人金

融綜合業(yè)務(wù)，加快個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。要以春城借記卡為個人金融業(yè)務(wù)拓展的核心載體和重點(diǎn)，集成綜合化的業(yè)務(wù)品種，大力改善用卡環(huán)境建設(shè)，拓展交叉銷售的機(jī)會。要優(yōu)化春城卡業(yè)務(wù)流程，完善服務(wù)功能，提高卡的科技含量和人性化服務(wù)設(shè)計，使其能夠搭載更綜合、更便捷的銀行服務(wù)。要積極開展春城卡宣傳，拓展特惠商戶和戰(zhàn)略合作伙伴，建立春城卡俱樂部等，在增強(qiáng)持卡人辦理金融業(yè)務(wù)便捷性的基礎(chǔ)上提高用卡的精神享受。要努力創(chuàng)造條件、爭取銀監(jiān)局的支持，盡早開辦春城貸記卡以及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，創(chuàng)建一站式綜合化金融服務(wù)平臺。要拓展與證券、保險、其它先進(jìn)銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的延伸服務(wù)和產(chǎn)品交叉銷售的機(jī)會。

9、進(jìn)一步加強(qiáng)和促進(jìn)同業(yè)之間的合作。在當(dāng)前利率市場化、經(jīng)營綜合化的銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢中，要進(jìn)一步加強(qiáng)與同業(yè)在金融領(lǐng)域的合作，包括在資產(chǎn)售讓和回購、資金融通領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作，與非銀行同業(yè)之間開展的銀證合作、銀保合作以及與信托業(yè)的合作，積極拓展我行業(yè)務(wù)經(jīng)營和資金融通、在分業(yè)經(jīng)營下實現(xiàn)產(chǎn)品混業(yè)經(jīng)營的渠道。要積極運(yùn)用業(yè)務(wù)交流會、工作研究會等形式，加強(qiáng)與同業(yè)之間的工作聯(lián)系。另外，要積極開展與本地銀行同業(yè)之間在防范和制止逃廢債、共建誠信經(jīng)營環(huán)境方面的合作，實施聯(lián)合維權(quán)行動；要通過這方面的合作，創(chuàng)建良好的外部經(jīng)營環(huán)境。10、

加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳，推進(jìn)金融服務(wù)品牌化建設(shè)。要廣泛通過報紙、電視、

電臺、廣告媒體等渠道進(jìn)行宣傳；要注重在成本預(yù)算約束的前提下，提高宣傳的效果。今年要積極做好建行10周年的宣傳活動；要借助建行10周年的契機(jī)，積極落實企業(yè)形象整體宣傳策劃活動，要在企業(yè)形象宣傳推廣活動中推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)。

（四）加大風(fēng)險處置力度，營造良好的經(jīng)營環(huán)境

雖然我行風(fēng)險管理工作近幾年有了一些進(jìn)步，但依然存在不容忽視的深層次問題。一方面表現(xiàn)在全行風(fēng)險管理與風(fēng)險經(jīng)營的意識存在一定程度的偏差，存在重視制度、執(zhí)行不力，意識加強(qiáng)、方法不當(dāng)?shù)葐栴}，存在忙于治標(biāo)、無暇顧及治本或短時間工作難以湊效的情況，風(fēng)險管理技術(shù)手段應(yīng)用不到位，風(fēng)險管理理念還不能深入全行，風(fēng)險基礎(chǔ)管理工作還亟待加強(qiáng)；另一方面表現(xiàn)在風(fēng)險額度大、處置難度大，對全行資金運(yùn)用影響大。雖經(jīng)201*年剝離處置不良資產(chǎn)12億元，

但在充分暴露歷年來轉(zhuǎn)貸等因素的情況下，全行存量不良資產(chǎn)的風(fēng)險管理和風(fēng)險處置工作任務(wù)仍然非常艱巨。為此，201*年全行要進(jìn)一步樹立“風(fēng)險管理是銀行核心競爭力”的理念，按照全面管理風(fēng)險與科學(xué)經(jīng)營風(fēng)險的思路，大力推進(jìn)內(nèi)控體系建設(shè)，做好風(fēng)險管理技術(shù)的研究和應(yīng)用，在戰(zhàn)略上高度重視，引導(dǎo)全行管理好風(fēng)險、經(jīng)營好風(fēng)險、處置好風(fēng)險。

1、要按照全面風(fēng)險管理的理念，進(jìn)一步完善風(fēng)險基礎(chǔ)管理工作。要按照“內(nèi)控有制度，部門有制約，崗位有職責(zé)，操作有程序，流程有監(jiān)控，風(fēng)險有監(jiān)測，工作有評價，責(zé)任有追究”，全面構(gòu)建和完善內(nèi)部控制體系。當(dāng)前一是要積極組建風(fēng)險經(jīng)理隊伍，培育風(fēng)險管理文化。要通過建設(shè)風(fēng)險經(jīng)理隊伍，規(guī)范風(fēng)險管理制度，并有效發(fā)揮人員和制度兩方面的作用，將風(fēng)險意識貫穿到各項業(yè)務(wù)、各種產(chǎn)品中，貫穿到所有人員的自覺行動中，營造全面風(fēng)險管理的意識和工作氛圍，形成全行重視風(fēng)險管理的基本環(huán)境。二是要進(jìn)一步梳理并健全風(fēng)險組織管理體系及其運(yùn)行機(jī)制。要在風(fēng)險管理委員會的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，規(guī)劃全行的風(fēng)險管理工作，推動風(fēng)險管理組織體系的建設(shè)，建立快速、科學(xué)決策的運(yùn)作機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險管理的運(yùn)行效率和組織執(zhí)行力；要暢通風(fēng)險信息傳遞渠道，規(guī)范和引導(dǎo)基層支行的風(fēng)險經(jīng)營實踐和營銷方向，增強(qiáng)風(fēng)險管理的指導(dǎo)性。三是要強(qiáng)化風(fēng)險的流程管理。要適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)流程化運(yùn)作的趨勢，逐步以業(yè)務(wù)和產(chǎn)品為主線，建立與流程相適應(yīng)的風(fēng)險控制渠道。要加強(qiáng)風(fēng)險的日常管理，前移風(fēng)險管理關(guān)口，在業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品經(jīng)營流程中明確相關(guān)的風(fēng)險控制點(diǎn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制。要特別重視操作風(fēng)險的控制，加大操作風(fēng)險的檢查和處罰力度。四是要加強(qiáng)授權(quán)管理建設(shè)。要進(jìn)一步完善和細(xì)化授權(quán)管理體系，建立總行行長對分管副行長、部門負(fù)責(zé)人、支行行長的轉(zhuǎn)授權(quán)制度。要拓寬基本授權(quán)內(nèi)容的覆蓋面，使授權(quán)內(nèi)容能夠滿足日常經(jīng)營和管理工作涉及的內(nèi)容。對支行實施動態(tài)的、差別化的授權(quán)管理，要進(jìn)一步加強(qiáng)特別授權(quán)事項的管理，相應(yīng)建立管理制度規(guī)范，使特別授權(quán)也納入到規(guī)范的授權(quán)管理體系中。

2、要積極、全面、切實地推進(jìn)不良資產(chǎn)的處置和壓縮工作。一是要落實201*年度不良信貸資產(chǎn)“雙降”的目標(biāo)。要深化對不良資產(chǎn)額和不良資產(chǎn)率實現(xiàn)“雙降”對我行內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境改善的認(rèn)識，要在201*年風(fēng)險剝離處置和風(fēng)險充分暴露的工作基礎(chǔ)上，嚴(yán)格落實201*年不良資產(chǎn)處置工作任務(wù)。要加強(qiáng)貸款項目監(jiān)測，認(rèn)真、嚴(yán)密、科學(xué)地推進(jìn)五級分類工作。要進(jìn)一步做好不良資產(chǎn)項目清理

和回收處置的分析研究工作，制定“一戶一策”的工作措施并積極實施。二是要積極貫徹銀監(jiān)會《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，有效經(jīng)營管理好不良資產(chǎn)。要創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置手段，高度重視已剝離不良資產(chǎn)的保全回收工作。一方面要進(jìn)一步加強(qiáng)與政府和監(jiān)管部門的工作匯報，為不良資產(chǎn)全面處置建立良好的渠道。另一方面要高度重視201*年賬面剝離12億元不良資產(chǎn)的后續(xù)管理回收工作。201*年要處理4億元左右的不良資產(chǎn)，爭取回收現(xiàn)金2億元以上，不良資產(chǎn)經(jīng)營收入201*萬元以上，努力實現(xiàn)“以不良養(yǎng)不良”。要采用多種渠道、多種方法回收和化解不良資產(chǎn)，要建立不良資產(chǎn)回收專項獎勵制度并作為現(xiàn)階段鼓勵不良資產(chǎn)清收的重要輔助措施。

3、要逐步建立健全規(guī)范的風(fēng)險約束機(jī)制。一是要在績效考評中充分考慮資產(chǎn)風(fēng)險因素，建立風(fēng)險虛擬撥備后的經(jīng)濟(jì)增加值考核機(jī)制，通過內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格、風(fēng)險虛擬撥備、經(jīng)濟(jì)利潤調(diào)整等手段，使最終的考核成果體現(xiàn)風(fēng)險因素并與真正創(chuàng)造的價值相聯(lián)系。二是要加大會計、稽核、保衛(wèi)、監(jiān)察等在風(fēng)險管理方面工作的配合力度。會計部門要在重視會計處理效率的基礎(chǔ)上進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)流程管理，嚴(yán)格防范操作風(fēng)險；稽核審計部門要加大審計稽核的力度，對重要崗位、重要業(yè)務(wù)等要實施嚴(yán)密高效的監(jiān)控；要進(jìn)一步明確“安全保衛(wèi)一把手負(fù)責(zé)制”和創(chuàng)優(yōu)評先上的“安全經(jīng)營事故一票否決制”。

（五）進(jìn)一步加強(qiáng)基礎(chǔ)管理建設(shè)，形成對發(fā)展的支持和保障

1、加強(qiáng)總行領(lǐng)導(dǎo)能力和支行執(zhí)行能力建設(shè)，提高戰(zhàn)略貫徹的準(zhǔn)確性和執(zhí)行效率。一是要提高總行的領(lǐng)導(dǎo)力、協(xié)調(diào)力、執(zhí)行力和經(jīng)營能力。要通過加強(qiáng)制度建設(shè)、流程建設(shè)、部門職能明晰建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)個人素質(zhì)建設(shè)和團(tuán)隊協(xié)作能力建設(shè)，嚴(yán)明紀(jì)律，推動協(xié)調(diào)能力、執(zhí)行能力、經(jīng)營能力的提高。各級領(lǐng)導(dǎo)干部要站在全行總體工作的高度，總攬全局地全面看待和平衡發(fā)展中出現(xiàn)的問題。二是要加強(qiáng)職能管理，全面提高總行戰(zhàn)略規(guī)劃水平和決策執(zhí)行能力�？傂惺侨�行經(jīng)營和管理運(yùn)行的中心，要加強(qiáng)總行部門之間的溝通，提高總行的領(lǐng)導(dǎo)指揮能力，加強(qiáng)總行對支行的領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，逐步強(qiáng)化以職能模塊為主導(dǎo)的扁平化縱向管理體制。對支行要明確整體管理層級構(gòu)架、內(nèi)部機(jī)構(gòu)規(guī)范設(shè)置及人員編制等問題；要強(qiáng)化支行領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，形成指揮有力、行動有效，執(zhí)行有效率、工作有紀(jì)律的團(tuán)隊，在日常經(jīng)營管理中形成與總行相對接的職能呼應(yīng)關(guān)系，提高執(zhí)行能力和執(zhí)行效

率。三是要增強(qiáng)全行工作的協(xié)調(diào)性。增強(qiáng)總行部門之間、部門和支行之間的工作協(xié)調(diào)，增進(jìn)支行之間的工作配合；要整合資源，加強(qiáng)金融工具營銷推廣中的配合，增進(jìn)經(jīng)營的綜合化、整體化。

2、要完成以辦公現(xiàn)代化和網(wǎng)點(diǎn)形象統(tǒng)一的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一是要全面完成IT建設(shè)計劃。201*年要按照《XX銀行三年IT規(guī)劃》要求，切實做好CallCenter（客服中心）、災(zāi)備系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、主機(jī)24小時不間斷處理、整合銀行卡功能等信息技術(shù)建設(shè)和優(yōu)化項目的實施，并完成人民銀行和銀監(jiān)局要求的銀聯(lián)2.0系統(tǒng)改造、人民銀行小額支付系統(tǒng)建設(shè)和完善工作。要特別注重做好業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的安全管理問題，確保不發(fā)生數(shù)據(jù)泄露等影響經(jīng)營安全的事故。二是要完善辦公自動化系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)的建設(shè)。要進(jìn)一步優(yōu)化OA系統(tǒng)，提高運(yùn)行效率；要建立有效的信息收集和發(fā)布渠道，暢通內(nèi)部信息傳遞；要完善管理信息的建設(shè)，適應(yīng)管理精細(xì)化的需要。三是要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和裝修改造等工作。要按照地方經(jīng)濟(jì)區(qū)域發(fā)展?fàn)顩r，合理規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局；要加大裝修改造的力度，要統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)形象，改善網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施和員工工作條件。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)安全保衛(wèi)和案件專項治理工作。銀監(jiān)會對銀行業(yè)案件治理工作非常重視，201*年共召開7次會議進(jìn)行專題研究。從我行情況看，201*年行內(nèi)發(fā)生了幾起內(nèi)部員工挪用盜竊庫款的案件，這也反映出我行在內(nèi)部控制方面工作的薄弱。各級各部門領(lǐng)導(dǎo)要高度重視案件防范和治理工作，尤其要重視內(nèi)控建設(shè)工作，從源頭上杜絕一切發(fā)案的可能性。要加大反腐倡廉的力度，加大對制度執(zhí)行、關(guān)鍵崗位人員以及容易產(chǎn)生操作風(fēng)險的薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度，堵塞內(nèi)部管理漏洞。要加大對客戶經(jīng)理、前臺業(yè)務(wù)人員和會計處理等相關(guān)人員的教育，加強(qiáng)對內(nèi)外勾結(jié)作案的防范力度和懲治力度；要按照銀監(jiān)會要求建立管理人員問責(zé)制，加大處罰力度。不僅要追究當(dāng)事人的責(zé)任，也要根據(jù)案件性質(zhì)按銀監(jiān)會的要求向上追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。

（六）加強(qiáng)思想政治工作和團(tuán)隊建設(shè)，凝聚企業(yè)文化

1、要積極推動黨建和思想政治工作，建設(shè)和諧發(fā)展、奮進(jìn)向上的企業(yè)文化。一是要進(jìn)一步依靠和發(fā)揮黨組織和工青婦組織的作用，擴(kuò)大201*年度全行開展保持黨員先進(jìn)性教育活動的成果，進(jìn)一步加強(qiáng)政治思想工作。要充分發(fā)揮黨委在全行的政治核心作用，發(fā)揮黨員領(lǐng)導(dǎo)干部和核心管理團(tuán)隊的示范帶頭作用，發(fā)揮

職代會在民主建設(shè)方面的作用，極力創(chuàng)造和諧良好、積極向上的工作環(huán)境，創(chuàng)造和衷共濟(jì)、團(tuán)結(jié)干事的工作氛圍。二是要大力推進(jìn)精神文明建設(shè)，提高團(tuán)隊的凝聚力，豐富員工精神生活。工青婦等組織要積極開展并鼓勵員工參與形式多樣的文化娛樂活動，促進(jìn)員工身心健康發(fā)展。要從細(xì)節(jié)上關(guān)心員工，做好員工生活的后勤保障。三是要積極開展反腐倡廉和案件專項治理工作。

2、要加強(qiáng)團(tuán)隊建設(shè)的力度，尤其要加強(qiáng)核心團(tuán)隊的建設(shè)。一是要通過積極實施培訓(xùn)，加強(qiáng)核心團(tuán)隊建設(shè)，提高干部隊伍的能力。今年要進(jìn)一步實施中高層管理人員脫產(chǎn)培訓(xùn)和在職培訓(xùn)，通過舉辦國內(nèi)知名學(xué)府在職提升培訓(xùn)、國外脫產(chǎn)培訓(xùn)和出國短訓(xùn)等，培養(yǎng)管理人員和核心骨干人員的領(lǐng)導(dǎo)能力、戰(zhàn)略思維能力和經(jīng)營管理能力；通過崗位技能培訓(xùn)、赴外短訓(xùn)等提高全行員工的業(yè)務(wù)技能和服務(wù)素質(zhì)。二是要積極倡導(dǎo)建立學(xué)習(xí)型組織。要圍繞我行發(fā)展的遠(yuǎn)景目標(biāo)，積極構(gòu)建全員學(xué)習(xí)、全過程學(xué)習(xí)、終身學(xué)習(xí)的組織體系和管理制度，從職業(yè)化發(fā)展和職業(yè)生涯規(guī)劃的角度，引導(dǎo)員工自覺形成強(qiáng)烈的學(xué)習(xí)愿景、學(xué)習(xí)精神，提高全員的學(xué)習(xí)能力和知識應(yīng)用能力。要給好學(xué)上進(jìn)的員工提供一定的學(xué)習(xí)機(jī)會；要通過不斷激發(fā)個人和組織的學(xué)習(xí)力，不斷提高組織運(yùn)行的效率。

同志們：當(dāng)前我行各項經(jīng)營管理工作已經(jīng)具備一定的發(fā)展基礎(chǔ)，內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境良好，發(fā)展前景廣闊，發(fā)展?jié)摿�巨大，我們面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇。讓我們繼續(xù)保持頑強(qiáng)拼搏、不屈不撓、艱苦奮斗的作風(fēng)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以價值最大化為目標(biāo)，以流程再造和持續(xù)創(chuàng)新為基本手段，全力促進(jìn)管理和經(jīng)營工作水平的提升，在省、市政府和人民銀行、銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，開拓進(jìn)取，扎實工作，積極推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，為昆商行事業(yè)健康、高效、穩(wěn)健、和諧發(fā)展而奮斗！

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