《金融綜合業(yè)務(wù)實訓(xùn)》實習(xí)總結(jié)

《金融業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)》實習(xí)總結(jié)

班級：09金融2班姓名：張佳雯學(xué)號：201*0011023

在時光如流水般的大學(xué)時光中，我們面臨了畢業(yè)，也迎來了最后一個綜合業(yè)務(wù)實訓(xùn)。這次實踐課程的目的是，通過到金融企業(yè)調(diào)研和企業(yè)宣講，熟悉和了解企業(yè)工作環(huán)境和業(yè)務(wù)操作流程，學(xué)習(xí)企業(yè)文化，在此基礎(chǔ)上確定論文選題，進行論文開題答辯，并將所學(xué)知識與崗位實踐相融合，提升職業(yè)素質(zhì)和專業(yè)能力。在這兩個星期里，我按要求進行了實訓(xùn)，根據(jù)實訓(xùn)目的我將實訓(xùn)任務(wù)分為三個學(xué)習(xí)情境，分別是企業(yè)調(diào)研、企業(yè)宣講和崗前培訓(xùn)及確定論文選題，所以我就這次實訓(xùn)在此對我的金融綜合業(yè)務(wù)實訓(xùn)做實習(xí)總結(jié)。

在第一個星期里，我根據(jù)本學(xué)期學(xué)習(xí)的內(nèi)容與實訓(xùn)要求，進行了畢業(yè)論文的選題，我選的題目是《工薪家庭理財投資策略分析》。學(xué)習(xí)了《金融理財》這門課程之后我意識到了以前對理財?shù)腻e誤認識，正如很多人一樣單純的認為，理財就是投資，事實上，理財并不等同于投資。那什么是理財呢?理財是對個人、家庭財富進行科學(xué)、有計劃和系統(tǒng)的管理、安排。簡單地說，就是關(guān)于賺錢、花錢和省錢的學(xué)問。理財是一個系統(tǒng)，比投資的內(nèi)容更為廣泛，當我學(xué)習(xí)之后，便更加懂得了理財?shù)谋匾�性。在這個以經(jīng)濟為主導(dǎo)的時代，作為一名金融專業(yè)的學(xué)生，就更應(yīng)該了解金融理財這方面的知識并且要靈活的運用到實際生活中去。所以，我想以自己的家庭為例或者以經(jīng)典實例來，寫一篇關(guān)于工薪家庭的理財投資策略分析。論文主要針對工薪家庭，這樣我不僅能親身體驗到這個策略的帶來的效果，而且還可以在實踐中提高自己的專業(yè)能力和職業(yè)素質(zhì)。在這個過程中，我還在期刊上收集了五篇相關(guān)工薪家庭理財?shù)淖钚卵芯空撐�，并根�?jù)研究論文撰寫了我的論文的開題報告。在第一個實習(xí)周周五，我們在金融實訓(xùn)室進行了開題報告的敘述，老師對我們的報告提出了很多意見和建議，同時我也在其他同學(xué)的報告中學(xué)到了很多，來取長補短。比如在論文題目上，要針對一個問題而不是一個大題目，這樣不切和實際，同時在論文結(jié)構(gòu)中要有自己的邏輯性，將這個兩方面協(xié)調(diào)好，才能寫出優(yōu)秀的論文。在平時也要多與老師溝通與交流，多聽取老師的意見，最后完成自己的論文。

在第二個星期，我便開始針對我所選的論文題目進行收集資料和整理資料。然后根據(jù)集中實踐進程表，對我感興趣的金融企業(yè)進行調(diào)研。

我調(diào)研的企業(yè)是中國平安，它成立于1988年，總部位于深圳,已經(jīng)形成了以保險為核心，融證券、信托、銀行等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團。其中的精誠理財介紹精誠理財是中國平安金融集團旗下的一個綜合理財業(yè)務(wù)部!精誠理財于201*年經(jīng)公司批準，從一個傳統(tǒng)的壽險營銷單位轉(zhuǎn)形為可以從事證券、基金、信托、銀行、保險做全方位理財?shù)臉I(yè)務(wù)部門。迎合平安集團的發(fā)展趨勢，依托公司多元化理財業(yè)務(wù)平臺，定位于服務(wù)社會中高端客戶群體。秉承專業(yè)為精，品質(zhì)至誠的服務(wù)理念，成為金融業(yè)內(nèi)在經(jīng)營理念，專業(yè)技能，管理技術(shù)，產(chǎn)品平臺等多個領(lǐng)域領(lǐng)先的創(chuàng)新及學(xué)習(xí)型的金融理財顧問團隊。涉及的金融工具包括證券、信托、基金、銀行、保險等多個領(lǐng)域。精誠理財遵循以客戶需求為導(dǎo)向的顧問式行銷服務(wù)，針對個人、家庭、企業(yè)經(jīng)營進行風(fēng)險管理、儲蓄規(guī)劃、醫(yī)療養(yǎng)老、投資理財?shù)认盗械睦碡斝枨�，最終協(xié)助客戶完成后顧無憂，價值提升的生活目標。

理財行業(yè)目前在國外已是一個非常成熟的職業(yè)，就像律師、會計師、醫(yī)生一樣，是中高端有產(chǎn)階層家庭必備的，自201*年以來，隨著我國居民個人財富不斷積累，中等收入家庭和個人的數(shù)量大幅增加，個人和家庭對理財服務(wù)的需求不斷增長，理財顧問（或理財師）這個行業(yè)越來越受到社會的關(guān)注，不僅是商業(yè)機構(gòu)比如銀行、證券公司、保險公司強調(diào)理財顧問的重要性，而且國家政府機構(gòu)比如國家勞動和社會保障部、人民銀行等也對理財顧問的職業(yè)發(fā)展給予了充分的重視。理財規(guī)劃師的主要職責(zé)是通過測算客戶財產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期收益目標和真實風(fēng)險偏好，有機組合存款、保險、證券和房地產(chǎn)等多種理財工具，實現(xiàn)既定風(fēng)險下的收益最優(yōu)。同其他理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同，理財規(guī)劃提供的是總體的理財戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做，作用在于使投資者不至于因外界誤導(dǎo)而偏離符合自身特點與需要的預(yù)設(shè)理財目標。

我逐漸了解商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融企業(yè)情況的概況、管理模式和職業(yè)道德規(guī)范，了解金融企業(yè)的崗位需求、工作職責(zé)及一些金融業(yè)務(wù)處理的流程，最后根據(jù)我所了解的信息進行修改論文的開題報告，為畢業(yè)論文做好準備工作。

在經(jīng)過了近三年的金融知識學(xué)習(xí)過程中，我學(xué)到了很多專業(yè)能力。針對我所寫的論文與了解的金融理財知識，在職業(yè)技能匯總，我要運用扎實的金融知識，提供客戶服務(wù)，準確處理各種問題，提高客戶的滿意度，同時辨別與有效控制在做金融業(yè)務(wù)時存在的風(fēng)險，做金融理財分析時要根據(jù)客戶的實際情況和風(fēng)險承受能力，提高自己獲取、整理、分析和傳遞金融信息能力，辨別、提煉、計算金融數(shù)據(jù)能力，同時熟練的使用現(xiàn)代辦公系統(tǒng)和專業(yè)設(shè)備能力。在生活和學(xué)習(xí)中，我們除了通過課程與老師的言傳身教之外，我更加懂得了自主學(xué)習(xí)的重要性，在生活中得到知識、運用理論，按照一個合格的金融專業(yè)人士來為客戶制定金融產(chǎn)品組合方案來進行投資規(guī)劃，為客戶提供滿意的投資策略。

在這個實習(xí)過程中，我學(xué)習(xí)到了很多知識，同時也了解到自己的不足，所以在以后的學(xué)習(xí)和生活中，我一定會繼續(xù)努力，提高自己各個方面的能力，做到學(xué)有所用，做更好的自己！

擴展閱讀：公司金融綜合業(yè)務(wù)實訓(xùn)心得

學(xué)院：經(jīng)濟學(xué)院班級：B1106學(xué)號：0113110525姓名：胥天明

學(xué)習(xí)《公司金融綜合業(yè)務(wù)實訓(xùn)》心得

學(xué)習(xí)《公司金融綜合業(yè)務(wù)實訓(xùn)》心得

摘要：《公司金融綜合業(yè)務(wù)》主要是通過電腦的操作解決我們生活中的一些問題，本文通過對案例的電腦操作過程的描述，展示這門課程的主旨。同時講述了對本學(xué)期這門課程學(xué)習(xí)的自我學(xué)習(xí)感受，體現(xiàn)了這門課程對于提高個人能力的重要性。關(guān)鍵字：公司金融實務(wù)操作學(xué)習(xí)感悟

公司金融學(xué)主要研究企業(yè)的融資、投資、收益分配以及與之相關(guān)的問題。這學(xué)期，老師每節(jié)課都帶領(lǐng)我們，通過運用word、excel等工具，對公司金融的一些理論問題進行實務(wù)操作，不僅讓我們更快捷的計算出相關(guān)問題，也對這些問題進行了更多，更為深入的了解。

一、實務(wù)操作

（一）制作財務(wù)系數(shù)表

財務(wù)系數(shù)表一般包括復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)標、復(fù)利終值系數(shù)表、年金現(xiàn)值系數(shù)表、年金終值系數(shù)表。在公司金融中，當計算到復(fù)利、年金的現(xiàn)值終值的時候，為了計算方便，有些數(shù)字會直接查表所得，帶入求解。

第一節(jié)課，老師就教我們?nèi)绾稳ブ谱髫攧?wù)系數(shù)表。以復(fù)利終值系數(shù)表為例，制作此表需要以下步驟：

1、輸入年限。在B1單元格中輸入1，C1單元格中輸入2，選中B1、C1單元格，然后用鼠標向右進行拖拽，會按自動出現(xiàn)間距為1的數(shù)列，拖拽到所需數(shù)據(jù)的數(shù)目為止。此方法不用依次輸入數(shù)據(jù)，更為方便。

2、輸入利率。在A2單元格中輸入1%，A3單元格中輸入2%，下面步驟同1。

3、我們可以在表格區(qū)域內(nèi)任意選取一個單元格，公式為=1+i。所以，B2中輸入=(1+$A2)^($B1)，點擊回車計算。但是其中利率i用單元格$A2替代，期數(shù)n用單元格$B1替代，公式中的指數(shù)用符號^表示。$為絕對引用，該單元格的意思就是指公式在復(fù)制，填充是對單元格地址的引用不變動。（后不再進行說明）

4、從B2單元格向下向右任意拖動，進行公示復(fù)制，從而計算出當為其他值時復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為多少。

5、對所得出的數(shù)據(jù)設(shè)置，保留到小數(shù)點后4位。所得結(jié)果如下顯示：

12345678910111213141516171819202122A列11%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11%12%13%14%15%16%17%18%19%20%21%B11.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698C21.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698D31.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698E41.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698F51.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698G61.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698H71.01001.02021.03061.04121.05211.06321.07461.08621.09811.11031.12291.13571.14891.16251.17641.19081.20561.22081.23661.25291.2698其他三個即復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，年金終值系數(shù)表，年金現(xiàn)值系數(shù)表根據(jù)相關(guān)公示制作方法如上，在此就不依次舉例說明了。

（二）貨幣時間價值

貨幣時間價值是貫穿財務(wù)管理的一條主線。貨幣時間價值指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。從量的規(guī)定性來看，貨幣的時間價值是在無風(fēng)險和無通貨膨脹條件下的社會平均資本利潤率。它是衡量企業(yè)經(jīng)濟效益、考核經(jīng)營成果的重要依據(jù)。

我們要做的就是利用excel函數(shù)FV，PV計算。例題：

某人5年后要想從銀行取出10000元，年利率6%，按復(fù)利計算，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的現(xiàn)金是多少？若某人現(xiàn)在存入銀行10000元，年利率6%，按復(fù)利計算，則5年后復(fù)利終值是多少？若有一筆年金，分期支付，每期支付1000元，年利率6%，則這筆年金的現(xiàn)值是多少？若有一筆年金，分期支付，每期支付1000元，年利率6%，則這筆年金在第5期的終值是多少？

1、在excel中制作如下表格：將各種數(shù)據(jù)錄入

12345678A期數(shù)5期數(shù)5期數(shù)5期數(shù)5B利率6%利率6%利率6%利率6%C終值10000現(xiàn)值10000年金1000年金1000D求現(xiàn)值求終值求年金現(xiàn)值求年金終值2、計算。鼠標點擊D2單元格，輸入=C2*(1+B2)^(-A2)，點擊回車計算，此公式為復(fù)利現(xiàn)值公式=1+；鼠標點擊D4單元格，輸入=C4*(1+B4)^(A4)，此公式為復(fù)利終值=A1+，點擊回車計算；點擊D6單元格，輸入=C6*(1-(1+B6)^(-A6))/B6，此公式為普通年金的現(xiàn)值=A

11+

，點擊回車計

算；點擊D8單元格，輸入=C8*((1+B8)^A8-1)/B8，此公式為普通年金的終值=A*

1+1+

，點擊回車計算。

3、對所得出的數(shù)據(jù)設(shè)置，保留到小數(shù)點后2位。所得結(jié)果如下顯示：

12345678A期數(shù)5期數(shù)5期數(shù)5期數(shù)5B利率6%利率6%利率6%利率6%C終值10000現(xiàn)值10000年金1000年金1000D求現(xiàn)值7472.58求終值13382.25578求年金現(xiàn)值4212.36求年金終值5637.09（三）風(fēng)險、收益計算

例題：

公司的某投資項目有A、B兩個方案，投資額均為10000元，其收益的概率分布，如下表：

經(jīng)濟情況繁榮正常衰退合計概率0.30.40.31.0收益率（％）A方案90%15%-60%B方案20%15%10%要求：分別計算A、B方案的

（1）預(yù)期報酬率。（2）標準差。（3）標準離差率。

1、為了更能清晰的反應(yīng)出題目所給，制作一個風(fēng)險收益初步計算表。

nE(R)2、計算A和B項目的預(yù)期報酬率，公式為

(PR)iii1。所以，在

C9單元格中輸入=B4*C4+B5*C5+B6*C6，回車計算；在D9單元格中輸入

=B4*D4+B5*D5+B6*D6，回車計算。

3、計算A和B項目的方差從而計算標準差。方差公式為σ==12。所以，在E4單元格中輸入=B4*(C4-$C$9)^2，回車計算，從而計算出在繁榮狀態(tài)下A項目的方差。所以，在其他狀態(tài)下A項目和B項目的方差都可依據(jù)此方法計算出來。最后我們要求出A和B項目的總方差，選中E4：E7單元格，點擊求和求出方差。B項目同A。然后求A和B項目的標準差，公式為

(Ri1niE(R)2Pi)。所以，只需在C10單元格中輸入=E7^0.5，回車計算出

A項目的標準差，項目B標準差計算同項目A。

4、求標準離差率。公式為v=。在C11單元格中輸入=C10/C9，回車計算出項目A的標準離差率。同理，求出B項目的標準離差率。

5、比較，得出最后結(jié)果，選出更好的方案。在B13單元格中輸入=IF(C1112ABCDEF活動情況3456789概率（％）30%40%30%100%方案B好，選擇方案B!繁榮正常衰退合計風(fēng)險收益初步計算Ｂ項目的Ａ項目的預(yù)預(yù)期報酬期報酬（％）（％）90%20%15%15%-60%10%風(fēng)險收益計算15.00%58.09%387%22（RA-R）（RB-R）0.168750.000750.0000.168750.000750.33750.0015預(yù)期報酬率R10標準差標準離差11率121315.00%3.87%26%決策：（四）債券估價

債券是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，并且承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債務(wù)的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者（或債券持有人）即債權(quán)人。

例題：前景公司擬發(fā)行企業(yè)債券，發(fā)行條件為：債券面值1000元，每年的票面率為10%，年到期收益率為12%，每年付息2次，到期前共付息8次。（1）測算該企業(yè)債券的發(fā)行價格。（2）考察企業(yè)債券發(fā)行條件的變化對發(fā)行價格的影響。

想要求得債券價格有三種方法：方法一：

1、首先計算出每期現(xiàn)金流的現(xiàn)值。公式為P=A1+。在C16單元格中輸入=$C$15*(1+$B$9)^(-C13)，回車計算。然后點擊此單元格，拖動復(fù)制計算出后面每期現(xiàn)金流現(xiàn)值。

2、將上述每期現(xiàn)金流的現(xiàn)值加和即可求出債券價格。點擊B17單元格，拖黑C16：J16，點擊求和得出債券價格。方法二：利用公式計算債券價格利用公式

+1+2+1++1+在1+

B19單元格中輸入

=B10*((1-(1+B9)^(-I13)))/B9+J16，回車計算，得出債券價格。方法三：利用PV函數(shù)債券價格

在B21單元格中輸入=NPV(B9,C15:J15)，回車計算，得出債券價格。所得結(jié)果如下顯示：12345A一、輸入值年票面率年到期收益率每年付息次數(shù)付息總次數(shù)面值10%12%2BCDEF債券估價基礎(chǔ)表GHIJ68710008二、輸出值9各期貼現(xiàn)率6%10每期利息5011三、債券估價121.利用現(xiàn)金流量計算債券價格13期數(shù)1234567814時間0.511.522.533.5415現(xiàn)金流505050505050501050現(xiàn)金流的現(xiàn)1647.1744.5041.9839.6037.3635.2533.25658.78值17債券價格937.90182.利用公式計算債券價格19債券價格937.90203.利用PV函數(shù)債券價格21債券價格937.90（五）繪制散點圖

根據(jù)數(shù)據(jù)做出散點圖1234ARm2.433.612.73BRj11.541.922.63CD5678910111213

2.83.632.133.18-0.034.01-0.54.11.742.58.213.3-1.28-5.54.797.198.841.121、選中A1：A13和B1：B13兩列，再點擊插入里的圖表選項。然后選擇第一種樣式。

2、添加趨勢線。對著做好的簡單回歸散點圖上任意一點點擊鼠標右鍵，在彈出的選擇框中選擇“添加趨勢線”一項。在新出現(xiàn)的對話框中不要急于點確定，而是先選擇“選擇”這一選項卡，在下面顯示公式和顯示R平方值前面打勾，再點擊確定。

最后生成散點圖如下：

Rj14121086420-20-4-6-8y=0.971x+1.357R=0.093Rj線性(Rj)12345-1

（六）本金、利息償還

例題：購買一棟房子，辦理了一筆期限為15年的抵押貸款。貸款總金額為100000元，該抵押貸款的年利率為6%，與銀行約定以等額償還方式償付貸款，那么，這筆抵押貸款的每年償還額是多少？其中多少用來償還利息和本金？

如圖：長期借款還本付息計算表貸款金額（元）貸款期限（年）貸款利率（％）年償還額1、要先求一下年償還額，根據(jù)公式PV=AB5=11+B4B3=ABS(PMT(B4,B3,B2))

2、因為之前年償還額已算出，則每年的償還額相同=B5，且利息=剩余本金*利率，償還的本金=年償還額支付的利息，而剩余本金=前一年的剩余本金額償還本金，那么B10：B24=$B$5、C10=E9*$B$4，向下拖動復(fù)制、D10=B10-C10，相同原因，向下拖動即可、E9=B2，E10==E9-D10直接向下拖動。

3、分別對以上幾項進行求和，即B25==SUM(B10:B24)、C25==SUM(C10:C24)、D25==SUM(C10:C24)，且D25的值要與B2的值相等，如果出現(xiàn)不等的情況，則表示計算的結(jié)果是錯誤的。

所得結(jié)果如下顯示：

ABCD1長期借款還本付息計算表2貸款金額（元）1000003貸款期限（年）154貸款利率（％）6%5年償還額9,713.4767長期借款還本付息計算表8年年償還額支付利息償還本金901019713.46829809713.4682981129713.4682985417.1919024296.2763961239713.4682985159.4153184554.0529791349713.4682984886.172144827.2961581459713.4682984596.534375116.9339281569713.4682984289.5183355423.9499631679713.4682983964.0813375749.3869611789713.4682983619.1181196094.3501791899713.4682983253.4571086460.01118919109713.4682982865.8564376847.611861201*9713.4682982454.9997257258.468572EB2B4

100000156%11+in

PVi

，求A=11+in，所以

剩余本金10000090286.531785990.255381436.202376608.906271491.972266068.022360318.635354224.285147764.274040916.662133658.19212223242512131415合計9713.4682989713.4682989713.4682989713.468298145702.02452019.4916111557.853011068.516093549.818960245702.024477693.9766878155.6152888644.9522059163.64933710000025964.216817808.60159163.64930.0000（七）養(yǎng)老金問題

例題：假設(shè)某部門經(jīng)理今年55歲并將于64歲退休，為了獎勵該職工，公司決定為其開設(shè)一個退休金賬戶，并將從今年開始連續(xù)10年每年年初存入一筆獎金。該賬戶將保證該職工從65歲退休那年開始的10年中每年年初可以從退休金賬戶中提取201*0元，則公司每年的存款額應(yīng)為多少（其中銀行的存款年利率為6%）？

1、首先根據(jù)題意，在excel中設(shè)計下列表格，

1234567A養(yǎng)老金問題利率年限企業(yè)年限年存款額年退休金年退休金在60歲初時的現(xiàn)值6%1010201*0B1、分別計算年存款額和年退休金在60歲初時的現(xiàn)值，B5=ABS(PMT(B2,B4,,B7))、B7=ABS(PV(B2,B3,B6))。

2、求出每個的年初余額、年存款額，每年利息和年末余額。對于年初余額，第1年是0，因為還沒開始存錢，第二年的年初就等于第一年的年末，以此類推，對于年存款額，之前我們有求得，前十年是存，因此C11：C20=B6、后十年是取，因此C21：C30=B7，對于每年利息=年初余額*利率=B11*$B$3，公式相同，直接向下拖動；年末余額=年初余額+年存款額+每年利息，因此E11=B11+C11+D11，公式相同，直接向下拖動即可；當最后計算的結(jié)果，年末余額=0時，說明計算過程無誤。

所得結(jié)果如下顯示：

12345ABCDEF養(yǎng)老金問題利率6%企業(yè)年限10年限15年存款額14,736.年退休金20,000.00年退休金在60歲初時的7194,244.98現(xiàn)值689101112131415161718192021222324252627282930313233343512345678910111213141516171819202122232425年齡55565758596061626364656667686970717273747576777879年初余額014,736.9730,358.1646,916.6264,468.5883,073.67102,795.06123,699.73145,858.69169,347.18194,244.98185,899.68177,053.66167,676.88157,737.49147,201.74136,033.85124,195.88111,647.6398,346.4984,247.2869,302.1153,460.2436,667.8518,867.92年存款額14,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.9714,736.97-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00-20,000.00每年利息0.00884.221,821.492,815.003,868.124,984.426,167.707,421.988,751.5210,160.8311,654.7011,153.9810,623.2210,060.619,464.258,832.108,162.037,451.756,698.865,900.795,054.844,158.133,207.612,200.071,132.08年末余額14,736.9730,358.1646,916.6264,468.5883,073.67102,795.06123,699.73145,858.69169,347.18194,244.98185,899.68177,053.66167,676.88157,737.49147,201.74136,033.85124,195.88111,647.6398,346.4984,247.2869,302.1153,460.2436,667.8518,867.920.00（八）NPV

1、根據(jù)下列條件計算NPV并繪制出NPV函數(shù)

12AAB0C1D2E3F4G5H6I7J8K9L10M11N資本成本率10%OK+1-105-10232323232319.419.419.419.444.380-1-2-3-4-5-6-7-8-9-10-11110%對應(yīng)系3數(shù)4方法56一：方法二：方法三：

有三種方法計算NPV：

方法一：直接計算。在B4單元格中輸入

=B2*O2^B3+C2*O2^C3+D2*O2^D3+E2*O2^E3+F2*O2^F3+G2*O2^G3+H2*O2^H3+I2*O2^I3+J2*O2^J3+K2*O2^K3+L2*O2^L3+M2*O2^M3，回車計算出NPV

方法二：利用NPV函數(shù)計算。在B5單元格中輸入=NPV(N2,C2:M2)+B2，回車計算出結(jié)果。

方法三：鼠標點擊B6單元格，在公式欄輸入=B2*$O$2^B3，回車并向右拖動至M6，點擊N6單元格，自動求和得出結(jié)果。所得結(jié)果如下：

123456AA對應(yīng)系數(shù)方法一：方法二：方法三：B0-105015.4415.44C1-10-1D2E3F4G5H6I7J8K9L10M11N資本成本率10%OK+1232323232319.419.419.419.444.38110%-2-3-4-5-6-7-8-9-10-1115.44-105-9.0919171614139.949.048.227.4715.552、求NPV函數(shù)

（1）在A9單元格直接輸入i，并在A10內(nèi)輸入0%，A11內(nèi)輸入2%；選中A10和A11，向下拖拽至A33；在B9單元格直接輸入i+1，在B10內(nèi)輸入=1+B9，回車并向下拖動至B33。

（2）在C9直接輸入NPV字樣，在C10單元格輸入=NPV(A10,$C$2:$M$2)+$B$2，回車并向下拖動至C33。

（3）選中C9：C33區(qū)間，點擊插入折線圖。在生成的折線圖上右擊選擇數(shù)據(jù)，在水平軸點編輯，選中A10：A33這段區(qū)間，確定；折線圖坐標出右擊，設(shè)置坐標軸格式數(shù)字百分比。3、計算函數(shù)。

（1）點擊開始、選項、自定義功能區(qū)、加載項打?qū)μ�、確定退出。（2）在F18單元格中輸入=NPV(F17,C2:M2)+B2，點回車；

（3）鼠標點擊數(shù)據(jù)模擬分析單變量求解。出現(xiàn)對話框，目標單元格選F18，目標值為0，可變單元格選F17，點擊確定，顯示數(shù)值。

最后結(jié)果和圖標顯示如下：

9101112131415161718192021222324252627282930313233Ai0.00%2.00%4.00%6.00%8.00%10.00%12.00%14.00%16.00%18.00%20.00%22.00%24.00%26.00%28.00%30.00%32.00%34.00%36.00%38.00%40.00%42.00%44.00%46.00%B1+i100.00%102.00%104.00%106.00%108.00%110.00%112.00%114.00%116.00%118.00%120.00%122.00%124.00%126.00%128.00%130.00%132.00%134.00%136.00%138.00%140.00%142.00%144.00%146.00%CNPV121.9592.7568.3147.7330.2915.442.71-8.25-17.74-26.00-33.21-39.55-45.14-50.09-54.48-58.41-61.92-65.08-67.93-70.50-72.84-74.96-76.90-78.67DEIRR目標函數(shù)F12.47%0.NPV150.00100.0050.00NPV0.00-50.00-100.000.00%2.00%4.00%6.00%8.00%10.00%12.00%14.00%16.00%18.00%20.00%22.00%24.00%26.00%28.00%30.00%32.00%34.00%36.00%38.00%40.00%42.00%44.00%46.00%（九）NPV的比較

1、計算NPV。在J2單元格中輸入=NPV(H2,C2:G2)+B2，回車計算；同樣在，在J3單元格中輸入=NPV(H2,C3:G3)+B3，回車計算。

123AAB對應(yīng)系數(shù)B0C1D2E3F4G570000H資本成本率10%IK+1110%JNPV-201*0070000700007000070000-201*0000-15000050000100000201*00-2-3-4-52、計算不同利率情況下，NPVA和NPVB的數(shù)值。

在C9單元格輸入=NPV(A9,$C$3:$G$3)+$B$3，回車并向下拖動至C39；計算出NPVA；同樣的，在D9單元格輸入=NPV(A9,$C$4:$G$4)+$B$4，回車并向下拉拖動D39。

3、繪制折線圖。選定C9：C39和D9：D39兩列，點擊插入折現(xiàn)圖。在生成的折線圖上右擊選擇數(shù)據(jù)，在水平軸點編輯，選中A9：A39這段區(qū)間，確定；折線圖坐標出右擊，設(shè)置坐標軸格式數(shù)字百分比。

4、求交點。

（1）點擊開始、選項、自定義功能區(qū)、加載項打?qū)μ�、確定退出。（2）鼠標點擊

G14

單元格，并在公式欄中輸入

=(NPV(G12,C3:G3)+B3)-(NPV(G12,C4:G4)+B4)，回車計算；鼠標點擊數(shù)據(jù)模擬分析單變量求解。出現(xiàn)對話框，目標單元格選G14，目標值為0，可變單元格選G12，確定，顯示數(shù)值。1234567891011121314151617181920212223242526272829303132Ai1%1.50%2%2.50%3%3.50%4%4.50%5%5.50%6%6.50%7%7.50%8%8.50%9%9.50%10%10.50%11%11.50%12%12.50%13%13.50%14%14.50%15%15.50%16%B1+i101.00%101.50%102.00%102.50%103.00%103.50%104.00%104.50%105.00%105.50%106.00%106.50%107.00%107.50%108.00%108.50%109.00%109.50%110.00%110.50%111.00%111.50%112.00%112.50%113.00%113.50%114.00%114.50%115.00%115.50%116.00%CDEFGNPVANPVB139740.19183935.48134785.15176219.43129942.17168705.26125207.99161386.61120579.50116053.67111627.56107298.37103063.3798919.9194865.4690897.5687013.8283211.9479489.7075844.9572275.5968779.6265355.076201*.0858712.7955491.4552334.3349239.7846206.1943231.9940315.6737455.7634650.8631899.5729200.56154257.34147311.53140543.47133947.67127518.83121251.85115141.79109183.90103373.5997706.4492178.1886784.6881521.9776386.2071373.6666480.7761704.0557040.1752485.8948038.0743693.7039449.8635303.7131252.5327293.6723424.5619642.74NPVA與NPVB交12.06%點1加交點112.06%目標函數(shù)-￥201*00.00180000.00160000.00140000.001201*0.00100000.0080000.0060000.0040000.00201*0.000.001%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11%12%13%14%15%16%NPVANPVB二、學(xué)習(xí)感悟

這學(xué)期，通過和老師學(xué)習(xí)，我的感觸很深�？萍嫉倪M步，不僅僅帶動了經(jīng)濟的增長，推動了社會的進步，同時對人才素質(zhì)的要求也更加的嚴格。倒退十幾年，科技還不夠如此被廣泛的應(yīng)用于我們的工作生活中，企業(yè)考察我們的能力主要體現(xiàn)在對知識的掌握程度，換句話說，只要我們學(xué)習(xí)好，我們就可能找到自己稱心如意的工作。但是，如今我們需要掌握知識，同時更需要動手實踐。電腦的一些基本操作同樣是企業(yè)對其工作人員的基本要求，因此，可以熟練的運用電腦技巧以更快的速度解決問題是必不可少的。

我們要做一棵積極的向日葵。之所以這樣比喻，一方面是因為向日葵每天向著太陽，擁有積極的態(tài)度去面對生活；另一方面是向日葵每天去努力的汲取陽光，以此讓自己生長的更好。我們正是需要這樣的品格。在工作、生活中，接觸學(xué)習(xí)不同方面的知識，在知識中尋找解決問題的最好方法。以自己最大的努力來提高自己的能力，就像這一門學(xué)科，在接觸之前，我們只是知道公司金融課本當中的那些復(fù)雜的公式，每次運用的時候都是需要計算器的幫助，一點一點的計算，復(fù)雜更浪費時間。但是通過對Excel的學(xué)習(xí)和操作，同樣問題會得到更好更快的解決。這便是學(xué)習(xí)帶給我們的福利。

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