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風(fēng)險防范心得體會

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風(fēng)險防范心得體會

強化措施狠抓落實切實提高風(fēng)險防范能力

在前段時間的學(xué)習(xí)教育活動中,我深刻認(rèn)識到,農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè),必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風(fēng)險,我談幾點粗淺見解。第一,要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終!盎A(chǔ)牢固,穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢,地動山搖”。風(fēng)險的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創(chuàng)造市場,客戶創(chuàng)造價值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母,有了客戶,我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展,員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念,讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關(guān)系,自覺轉(zhuǎn)變觀念,將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中,引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作,防范風(fēng)險的良好氛圍,真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿,就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實,全面加強風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

第二,要更新服務(wù)意識,F(xiàn)實看,銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場,沒有市場就沒有銀行,沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看,我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變,但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個性化服務(wù),以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識,善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場,善于拓展優(yōu)質(zhì)市場,善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位,牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識,因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。

第三,要著實提高風(fēng)險管理水平與技能。一方面,從我行自身來看,在銀行成本上受到諸多限制,包括財務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險損失成本等。在計劃經(jīng)濟體制下,我們很長一段時間忽略了成本的制約因素,盲目地增人增機構(gòu)增規(guī)模,不計成本造成了相當(dāng)程度的浪費。此外,我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞,缺乏控制節(jié)約成本的有效措施,許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明,無約束下的經(jīng)營,就會增加經(jīng)營風(fēng)險。因此,我們(更多精彩文章來自“秘書不求人”)要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長,重規(guī)模、輕效益,重發(fā)展、輕風(fēng)險,重投入、輕產(chǎn)出,重短期效益、輕長期效益的局面,要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層,要學(xué)會在有成本制約條件下的健康發(fā)展,每項業(yè)務(wù)都要講成本管理,每項經(jīng)營活動都要講成本制約,認(rèn)真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例,追求效益的最大化。另一方面,國外先進銀行強調(diào)的“風(fēng)險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚。作為一名員工,特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo),只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠,還要有風(fēng)險服務(wù)技能。要采取有效措施,積極培育員工的風(fēng)險意識,讓員工明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處,使警惕風(fēng)險、正視風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險的意識深入每個員工的心中,進一步加強內(nèi)部控制,增強自我約束和自我發(fā)展能力,為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。第四,要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前,我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù),但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展,企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬,一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化,都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題,真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時,也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù),F(xiàn)在,中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充,提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘,要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時,由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束,可以彌補資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制,因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求,也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng),我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè),通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析,搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展,讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理,按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥,及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到,增強防范風(fēng)險的能力,為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

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提升服務(wù)與制度規(guī)定是相輔相成,互相促進的。。

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學(xué)習(xí)風(fēng)險防范的心得體會

隨著輿論監(jiān)督力度的日益加大和政府問責(zé)機制的逐漸完善,行政執(zhí)法部門面臨著越來越大的履職風(fēng)險,承擔(dān)著繁重市場監(jiān)管與行政執(zhí)法任務(wù)的工商部門更是如此,稍有不慎就會導(dǎo)致責(zé)任追究。學(xué)習(xí)風(fēng)險防范心得體會如下:一、履職風(fēng)險形勢分析

正確、客觀分析履職風(fēng)險所面臨的形勢,是我們找準(zhǔn)履職風(fēng)險點、有效降低和防范履職風(fēng)險的前提和條件。一是從政府對執(zhí)法部門的要求來看,國務(wù)院《全面推進依法行政實施綱要》明確要求各級執(zhí)法部門堅持依法行政,依法行政既是基本要求,也是最高要求。政府對市場監(jiān)管和行政執(zhí)法的要求越高,工商部門履職的責(zé)任越大,其承擔(dān)的風(fēng)險也隨之增加。二是從工商職能的變化來看,國務(wù)院批準(zhǔn)的新“三定”方案,進一步拓寬了工商職能,賦予了工商部門指導(dǎo)廣告業(yè)發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管、服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展等新的職能,強化了反壟斷和食品監(jiān)管職能。但目前我們還存在著監(jiān)管執(zhí)法能力不夠強、服務(wù)發(fā)展辦法不夠多、網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管幾乎屬于“空白”等問題,這些問題的存在也不同程度地增加了工商部門履職的風(fēng)險。三是從系統(tǒng)內(nèi)部的責(zé)任追究來看。在行政收費等事關(guān)群眾切實利益的問題上能否做到依法行政、按標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,是對基層工商部門的考驗,在很大程度上也存在著被問責(zé)的風(fēng)險。

從上面的分析可以看出,工商部門履職風(fēng)險點越來越多,承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險越來越大,正確認(rèn)識工商部門存在的履職風(fēng)險,采取有效措施進行防范是我們各級工商部門當(dāng)前重要的任務(wù)。二、做好履職風(fēng)險防范的重要意義

做好履職風(fēng)險防范對工商部門來說意義重大,一是有利于減少和避免違法違紀(jì)案件的發(fā)生。針對行政審批、執(zhí)法監(jiān)管、財務(wù)管理、人事管理等易發(fā)生履職風(fēng)險的薄弱環(huán)節(jié),采取措施加以防范,對苗頭性問題及早發(fā)現(xiàn)、及早提醒、及早糾正,使規(guī)避風(fēng)險的責(zé)任落實到每一個崗位、每一個人,可以使工商人員最大限度降低履職風(fēng)險,避免違法違紀(jì)行為。二是有利于規(guī)范工作行為。對容易發(fā)生問題的薄弱環(huán)節(jié)、重要部位和重要崗位,認(rèn)真查找問題,細化管理,擬定具有針對性的防范措施和制度,使工作人員在法律規(guī)章制度允許的范圍內(nèi)行使職權(quán),可以有效地防止其以權(quán)謀私、吃拿卡要、不作為、亂作為等行為的發(fā)生,規(guī)范權(quán)力運行,提高行政效能。三是有利于從源頭上防止腐敗行為的發(fā)生。工作人員能不能做到廉潔執(zhí)法也是履職過程中存在的重要風(fēng)險,加強廉政風(fēng)險防范,通過采取前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處理等措施,最大限度地降低腐敗風(fēng)險,減少不廉潔行為的發(fā)生,可以有力地推動具有工商特點的懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)。四是有利于樹立工商部門的良好形象。做好履職風(fēng)險防范工作,不僅避免了工商部門責(zé)任風(fēng)險、保護了工商干部,更重要的是有效地預(yù)防了責(zé)任事故的發(fā)生,保護了人民群眾的合法權(quán)益,在社會上能夠樹立工商部門依法行政、執(zhí)法為民的良好形象。

三、工商部門存在的風(fēng)險點及其原因分析目前工商部門在履職過程中存在的風(fēng)險點主要來源于工商行政管理法律法規(guī)以及地方政府的行政規(guī)章。這些法律法規(guī)和規(guī)章,對工商部門的履職標(biāo)準(zhǔn)進行了細化和具體化。如果對它們理解不深、重視不夠,履職的風(fēng)險將會大大增加。另外,在目前有效地法律法規(guī)中,共有100部法律和203部行政法規(guī)賦予工商部門執(zhí)法權(quán)限,國家工商總局單獨制定和與有關(guān)部門制定的部門規(guī)章有109部,工商部門的執(zhí)法依據(jù)和執(zhí)法職責(zé)覆蓋了市場經(jīng)濟秩序的各個方面。有權(quán)必有有責(zé),有責(zé)必有風(fēng)險,工商部門的職權(quán)越大,職責(zé)范圍越廣,其面臨的風(fēng)險也越大。

根據(jù)監(jiān)管執(zhí)法的不同環(huán)節(jié),工商部門的履職風(fēng)險可以分為以下幾方面:

(一)在市場準(zhǔn)入方面存在的履職風(fēng)險。工商部門擔(dān)負(fù)著對市場主體進行登記注冊的職能,在履職過程中風(fēng)險來源主要體現(xiàn)在四點:一是對前置審批把關(guān)不嚴(yán)謹(jǐn)。表現(xiàn)在工作上就是需要前置審批文件的,沒要;不需要的,亂要。這兩種行為,一方面可能是業(yè)務(wù)不熟;另一方面,就是個別人員以權(quán)謀私,存在吃、拿、卡、要思想。二是對登記事項把關(guān)不嚴(yán)謹(jǐn)。對需要審查的事項輕易放過,更有甚者,幫助企業(yè)做假。例如,不認(rèn)真審查有限公司的出資行為,甚至幫助、參與公司的虛假出資行為。三是對細節(jié)審查不嚴(yán)謹(jǐn)。雖然法律法規(guī)對工商部門的要求是形式審查,但是如果是很明顯就能看出存在問題的,工商部門的審查責(zé)任將無法回避。四是對許可審批的具體環(huán)節(jié)不清楚。不在規(guī)定的時限內(nèi),按規(guī)定的程序辦理手續(xù)。目前,較容易出現(xiàn)問題的是不按規(guī)定辦理變更、注銷、吊銷手續(xù),如果依法追究下來,必然存在問責(zé)的風(fēng)險。

(二)在執(zhí)法辦案方面存在的履職風(fēng)險。工商部門在執(zhí)法辦案過程中的風(fēng)險來源主要在以下四點:一是因行政處罰程序不當(dāng)帶來的風(fēng)險。如在行政處罰中不按程序進行送達,在做出責(zé)令停業(yè)、吊銷營業(yè)執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前,不按規(guī)定告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利等。二是隨意增減處罰幅度帶來的風(fēng)險。一些執(zhí)法人員,濫用自由裁量權(quán),隨意加大或減少處罰的幅度,執(zhí)法不嚴(yán)禁,很容易造成執(zhí)法漏洞。三是采取強制措施帶來的風(fēng)險。在現(xiàn)有的法律法規(guī)中,只有《行政處罰法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《商標(biāo)法》、《無照經(jīng)營查處取締辦法》等10余部法規(guī),賦予工商部門采取查封、扣押、凍結(jié)等行政強制措施的權(quán)力。實際上,一些執(zhí)法人員為了辦案方便而超范圍采取行政強制措施的行為普遍存在。這種不按規(guī)定采取強制措施的行為,一旦給當(dāng)事人帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟損失,必然會引發(fā)行政訴訟,如果敗訴就會有一個責(zé)任追究的問題。四是處罰中的不廉行為帶來的風(fēng)險。一些執(zhí)法人員經(jīng)不住當(dāng)事人的誘惑,接受當(dāng)事人的宴請、現(xiàn)金和禮品,如果被揭發(fā)或舉報,輕者警告處分,重者會給予刑事處罰。

(三)在市場巡查方面存在的履職風(fēng)險。工商部門除市場準(zhǔn)入和行政執(zhí)法外,還承擔(dān)著許多市場巡查工作。在食品、農(nóng)資和危險化學(xué)品等重點行業(yè)的監(jiān)管上,責(zé)任不可小視。但是有的工作人員對市場巡查的重要性認(rèn)識不足,存在應(yīng)付思想,該檢查的不檢查,該簽字的不簽字,更有甚者閉門造車,填寫假的巡查記錄,一旦出了事故,工商部門責(zé)任難以避免。

(四)在行政確認(rèn)方面存在的履職風(fēng)險。工商部門的行政確認(rèn)行為主要表現(xiàn)在對外發(fā)布信息或提供證明,尤其是在信用監(jiān)管方面發(fā)布企業(yè)商戶信用信息時,必須有根有據(jù)、慎之又慎;在企業(yè)檔案查詢方面,要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定,認(rèn)真審查查詢?nèi)藛T的資格,不能隨意將企業(yè)的商業(yè)隱私供無關(guān)人員查詢;在對外出具證明時,只能就事論事,就材料而出具證明,如果超過職權(quán),隨意為企業(yè)的經(jīng)營情況或產(chǎn)品作擔(dān)保,必然存在著擔(dān)保風(fēng)險。

工商部門存在以上履職風(fēng)險,如何進行防范,需要從其存在的原因分析入手,有針對性地制定對策。其存在的原因主要表現(xiàn)在兩大方面:(一)履職風(fēng)險存在的客觀原因。一是法律法規(guī)分工不明確。隨著《無照經(jīng)營查處取締辦法》、《行政許可法》、《食品安全法》等法律法規(guī)的相繼頒布實施,工商部門的職能領(lǐng)域得到了擴展,但同時也帶來越來越大的執(zhí)法風(fēng)險。在這些法規(guī)中,有些條文對部門責(zé)任的界定并不明確,導(dǎo)致部分不應(yīng)由工商部門承擔(dān)的責(zé)任卻往往由工商部門承擔(dān),而其他許可審批部門往往責(zé)任不大,甚至不進行責(zé)任追究。二是地方政府部門的壓力。某些政府部門為了招商引資,對一些并不符合條件的企業(yè)予以登記。有的地方設(shè)立優(yōu)化發(fā)展環(huán)境辦公室等機構(gòu),限制甚至阻止工商部門對一些企業(yè)進行正當(dāng)?shù)膱?zhí)法檢查。如果工商部門不遵守當(dāng)?shù)氐囊?guī)定就要承受極大的壓力,如果違心地執(zhí)行規(guī)定則又會承擔(dān)瀆職風(fēng)險。三是執(zhí)法軟硬件條件的限制。目前市場上銷售的日用商品品種繁多,單是容易引起責(zé)任事故的食品就有上百種,要在現(xiàn)有的人力狀況下實現(xiàn)對轄區(qū)流通領(lǐng)域內(nèi)所有商品類別的監(jiān)管幾乎是不可能完成的任務(wù);在執(zhí)法裝備方面,基層工商部門無產(chǎn)品檢測機構(gòu),有的執(zhí)法人員靠眼看、鼻聞、手摸等傳統(tǒng)方式,一定程度上制約了工商部門職能的發(fā)揮。

(二)履職風(fēng)險存在的主觀原因。一是少數(shù)工商干部思想素質(zhì)不高,不能正確對待自己的身份和權(quán)力,忘記了自己的職責(zé),從而走向犯罪的道路。除此之外,外界的利益誘惑也對一些意志薄弱的執(zhí)法人員產(chǎn)生了不良的影響;二是對履職風(fēng)險的認(rèn)識程度不夠。目前多數(shù)工商干部沒有樹立起責(zé)任風(fēng)險意識,認(rèn)為無論是行政賠償還是職務(wù)犯罪離自己都還很遙遠;三是工作責(zé)任心不強,F(xiàn)在雖然建立了各種責(zé)任制度,但真正能夠完全落實的不是很多。由于責(zé)任追究制并未落實到人頭上,導(dǎo)致部分工商干部責(zé)任心不強;四是工作程序不規(guī)范。基層工商部門普遍存在“重實體、輕程序”的現(xiàn)象,認(rèn)為不管是采取什么手段,只要能夠完成上級下達的目標(biāo)任務(wù)就行;五是業(yè)務(wù)素質(zhì)不夠高。有的工商干部不加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),不及時更新知識,干什么工作都憑借老經(jīng)驗或是跟著感覺走,一旦出現(xiàn)新情況很容易出現(xiàn)問題。

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