發(fā)揮派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理工作職能 提高縣域支行風(fēng)險(xiǎn)管理水平

發(fā)揮派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理工作職能

提高縣域支行風(fēng)險(xiǎn)管理水平

省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部

一、盡心履行工作職責(zé)，全面掌握駐地行風(fēng)險(xiǎn)狀況

派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理是代表上級(jí)行，對(duì)駐地行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行貼身獨(dú)立監(jiān)管。主要工作任務(wù)是審核駐地行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類和減值測(cè)試結(jié)果；督促駐地行及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件；向上級(jí)行報(bào)告駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)情況，評(píng)價(jià)駐地行風(fēng)險(xiǎn)水平；掌握駐地行主要信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)化解建議，督促客戶經(jīng)理落實(shí)貸后管理措施；監(jiān)督駐地行落實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理工作等。因此，做為派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，首先要找準(zhǔn)自己在駐地行的職責(zé)定位。在盡心做好駐地行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告的同時(shí)，還要為促進(jìn)縣級(jí)支行經(jīng)營(yíng)快速發(fā)展、做好風(fēng)險(xiǎn)防控提供有效服務(wù)。一是要全面了解駐地行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況�？梢酝ㄟ^查閱駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)文件、資料和風(fēng)險(xiǎn)管理分析報(bào)告，列席與駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的會(huì)議，向有關(guān)人員詢問風(fēng)險(xiǎn)管理情況等方式，了解駐地行的機(jī)構(gòu)人員、經(jīng)營(yíng)狀況、管理特征、風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及歷史等。只有全面熟悉監(jiān)管服務(wù)對(duì)象，才能找準(zhǔn)工作的切入點(diǎn)、著力點(diǎn)。二是要全面了解當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。重點(diǎn)了解當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，如縣域的生產(chǎn)總值、財(cái)政收入總量、縣鄉(xiāng)兩級(jí)政府債務(wù)水平，縣域城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民人均收入與結(jié)構(gòu)、社會(huì)保障（養(yǎng)老、醫(yī)療）覆蓋率等；自然環(huán)境與資源稟賦，如縣域的地理狀況，主要資源，主要自然災(zāi)害及影響等；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，如縣域經(jīng)濟(jì)中三大產(chǎn)業(yè)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)及其變動(dòng)趨勢(shì)，縣域支柱行業(yè)及其特點(diǎn)等；市場(chǎng)環(huán)境，如縣域房地產(chǎn)價(jià)格、土地出讓價(jià)格，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等生產(chǎn)要素的流轉(zhuǎn)、交易市場(chǎng)是否活躍，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)覆蓋率、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種及參保率等；社會(huì)信用狀況，如縣域金融機(jī)構(gòu)貸款平均不良率，經(jīng)濟(jì)糾紛執(zhí)行收回率，縣域企業(yè)逃廢銀行債務(wù)情況等；同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，如金融資源、其他銀行機(jī)構(gòu)的利率水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。只有全面了解駐地行當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，才能真正把控駐地行的風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地開展工作。

二、做細(xì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類審核，強(qiáng)化駐地行信用風(fēng)險(xiǎn)管控

要做好貸款風(fēng)險(xiǎn)分類審核工作，確保駐地行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)，派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理就必須對(duì)客戶基本情況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、押品、擔(dān)保人等信息了然于胸，熟練把握審核流程。第一，采集客戶基本情況、評(píng)級(jí)、授信、用信、押品等信息。采集信息不是目的，重要的是在信息采集過程中了解客戶的全面情況，例如客戶年度信用等級(jí)為AA+，就要了解該客戶年度評(píng)級(jí)的具體時(shí)間，當(dāng)時(shí)評(píng)級(jí)的指標(biāo)情況，目前財(cái)務(wù)指標(biāo)是否發(fā)生了較大變化，評(píng)級(jí)與上年相比是下降了或是上升了，原因是什么等。第二，審核客戶評(píng)價(jià)測(cè)評(píng)結(jié)果�？纯蛻粜庞玫燃�(jí)評(píng)定是否及時(shí)，財(cái)務(wù)報(bào)表錄入是否及時(shí)，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)是否與同期發(fā)生異常變化，如果發(fā)生異常變化，就要追蹤發(fā)生變化的原因，必要時(shí)深入企業(yè)了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化情況是否對(duì)貸款償還構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，是否存在客戶主體、行業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及還款意愿等方面的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。第三，審核貸款風(fēng)險(xiǎn)分類債項(xiàng)評(píng)價(jià)測(cè)評(píng)結(jié)果�？纯蛻糍J款用途是否符合合同規(guī)定，客戶在他行信用情況，客戶資產(chǎn)抵押情況，貸款剩余期限等信息。第四，審核貸款風(fēng)險(xiǎn)分類第二還款來源保證度測(cè)評(píng)結(jié)果。看押品性質(zhì)，押品價(jià)值，押品重估，押品抵質(zhì)押率，押品區(qū)位優(yōu)勢(shì)，押品保險(xiǎn)情況，押品變現(xiàn)能力等一系列詳細(xì)信息。因此，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的審核，不單是一個(gè)環(huán)節(jié)，它是對(duì)客戶基本情況、用信情況、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)控、檢查、實(shí)地核查結(jié)果的匯總和提煉，是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié)果的集中反映。

從半年來工作實(shí)踐情況看，作為派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，要強(qiáng)化駐地行信用風(fēng)險(xiǎn)管控，不能僅滿足于對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的審核，還要以貸款風(fēng)險(xiǎn)分類審核為切入點(diǎn)，通過多種手段和方法來管控駐地行信用風(fēng)險(xiǎn)。一是通過主動(dòng)介入信貸資產(chǎn)營(yíng)銷和貸時(shí)分類，將信用風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)口前移。二是通過適時(shí)監(jiān)控貸款辦理流程，揭示貸款發(fā)放過程中的風(fēng)險(xiǎn)。三是通過在線監(jiān)測(cè)，監(jiān)控貸款信息錄入、貸款發(fā)放、收回等情況。四是通過查詢客戶經(jīng)理貸后檢查資料、現(xiàn)場(chǎng)走訪客戶等，深入了解客戶經(jīng)營(yíng)情況，捕捉客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)。五是要關(guān)注駐地行固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀行承兌匯票等重要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。六是要掌握集團(tuán)客戶和個(gè)人住宅抵押、個(gè)人消費(fèi)貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)等。

三、抓實(shí)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化駐地行操作風(fēng)險(xiǎn)管控

操作風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性強(qiáng)、涉及面廣、監(jiān)控難度大等特點(diǎn)。作為派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，需要對(duì)駐地行操作風(fēng)險(xiǎn)變事后檢查為事前監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化、制度化、規(guī)范化監(jiān)管，始終保持對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的高壓態(tài)勢(shì)。近期，總行出臺(tái)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控操作指引（試行）》，對(duì)柜面、金庫、電子銀行、銀行卡、三農(nóng)、承兌匯票、個(gè)人信貸和法人信貸八個(gè)業(yè)務(wù)條線、69個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、120個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)控流程進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)范，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的操作性更強(qiáng)，為派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理強(qiáng)化對(duì)駐地行操作風(fēng)險(xiǎn)管控提供了強(qiáng)有力的支持。一是要加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)條線規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。通過學(xué)習(xí)掌握規(guī)章制度對(duì)各業(yè)務(wù)關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)的規(guī)定要求，做到操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控“有章可依”。二是要熟悉駐地行的操作風(fēng)險(xiǎn)歷史特征。通過了解駐地行歷史上的操作風(fēng)險(xiǎn)事件，加強(qiáng)對(duì)慣性違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)控。三是要全面梳理駐地行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。通過積極參加駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議，與重點(diǎn)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、關(guān)鍵崗位操作人員座談，與會(huì)計(jì)監(jiān)管員、各類檢查人員橫向溝通與信息共享等多種方式，全面捕捉駐地行風(fēng)險(xiǎn)信息。四是要及時(shí)提出整改建議或意見。發(fā)現(xiàn)駐地行風(fēng)險(xiǎn)隱患、風(fēng)險(xiǎn)信息，及時(shí)剖析原因，向駐地行下發(fā)提示函、警示函或整改通知書，提出整改建議或意見，逐條逐項(xiàng)跟蹤整改情況。

四、量化評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，引導(dǎo)駐地行調(diào)結(jié)構(gòu)促發(fā)展

201*年總行出臺(tái)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)辦法（試行）》，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償12項(xiàng)指標(biāo)，對(duì)各級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果納入綜合績(jī)效考核。風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)為主的三大風(fēng)險(xiǎn)，初步實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管控評(píng)價(jià)與監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)接。體現(xiàn)了以經(jīng)濟(jì)資本約束為導(dǎo)向、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化為趨勢(shì)、內(nèi)部控制為抓手的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，能夠較好的評(píng)估各級(jí)行整體發(fā)展趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，引導(dǎo)各級(jí)行增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。作為派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，要切實(shí)履行對(duì)駐地行的風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)職責(zé)。一是要正確計(jì)量駐地行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)結(jié)果。嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)數(shù)據(jù)要求，積極主動(dòng)通過CMS和人力資源、法律事務(wù)、監(jiān)察、保衛(wèi)部門采集相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，正確計(jì)量駐地行風(fēng)險(xiǎn)狀況，為委派行對(duì)駐地行的績(jī)效考核提供依據(jù)。二是要深入分析駐地行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)結(jié)果，為駐地行調(diào)結(jié)構(gòu)促發(fā)展提出合理化建議。如南陽新野縣支行9月末風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)結(jié)果顯示：信貸資產(chǎn)經(jīng)濟(jì)資本占用率7.41%，高于總行設(shè)定的目標(biāo)值1.41個(gè)百分點(diǎn)，高于市分行平均值1.58個(gè)百分點(diǎn)。該行派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理通過分析發(fā)現(xiàn)，該行信貸資產(chǎn)客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)較為單一，缺乏高等級(jí)優(yōu)良客戶，雖然貸款全部為短期流動(dòng)資金貸款，但是經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)高達(dá)8%；個(gè)人客戶中，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，大部分為農(nóng)戶小額貸款，擔(dān)保方式為保證，這部分貸款占個(gè)人正常貸款余額的82.29%，經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)也為8%，而經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)較低的個(gè)人質(zhì)押、個(gè)人住房按揭貸款余額為零。根據(jù)以上分析，派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理及時(shí)向駐地行提出了調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、加大對(duì)經(jīng)濟(jì)資本占用較低個(gè)人住房按揭類貸款營(yíng)銷的建議，引起了駐地行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，及時(shí)召開專題會(huì)議，分析本地資源，制定營(yíng)銷方案。

派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理與駐地行的工作既有密切聯(lián)系，又有不同的側(cè)點(diǎn)。因此，派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理要準(zhǔn)確把握職責(zé)定位，注意自己的工作方式方法，發(fā)揮好自己的作用。要注重同駐地行的溝通協(xié)調(diào)，注重獲取一手風(fēng)險(xiǎn)信息，來作為工作的重要依據(jù)。要在獨(dú)立分析判斷駐地行風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，充分聽取并吸收駐地行的意見和建議。以自己的實(shí)際行動(dòng)和良好業(yè)績(jī)，贏取駐地行領(lǐng)導(dǎo)和同志們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理工作的理解、信任和支持

編者按：對(duì)縣域支行派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，是農(nóng)業(yè)銀行完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的制度安排，是提高縣域支行風(fēng)險(xiǎn)管控水平的重要舉措。作為派駐縣域支行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，其職責(zé)就是要結(jié)合駐地行實(shí)際開展風(fēng)險(xiǎn)防控工作，持續(xù)提高駐地行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。近期，省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)南陽、信陽等地派駐工作進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，對(duì)派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的職責(zé)及作用發(fā)揮進(jìn)行了系統(tǒng)的總結(jié)。本期予以編發(fā)全行。

擴(kuò)展閱讀：淺議中行縣域支行風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展幾點(diǎn)探索

中行縣域支行風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展

自商業(yè)銀行產(chǎn)生，風(fēng)險(xiǎn)就與之相伴、形影不離。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出復(fù)雜多變的特征。宏觀層面，風(fēng)險(xiǎn)控制和商業(yè)銀行自身發(fā)展密不可分，控制風(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)正是為了商業(yè)銀行自身更好地發(fā)展。從微觀層面，小到一線從業(yè)人員大到行長(zhǎng)，任何一個(gè)職位都需要清晰認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制在我們從事的行業(yè)中所起的關(guān)鍵作用。

作為中行縣域支行，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)不僅是管住風(fēng)險(xiǎn)，而且必須與支行經(jīng)營(yíng)的總體目標(biāo)保持一致，與股東權(quán)益長(zhǎng)期提高的價(jià)值取向保持一致，即風(fēng)險(xiǎn)控制要服務(wù)于支行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的核心目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的收益。

一、中行縣域支行存在的問題

目前，中行縣域支行存在一些不足之處，主要存在以下幾方面問題：管理幅度不能涵蓋銀行全部風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)和收益的管理銜接性不夠；粗放型規(guī)模擴(kuò)張依然存在等等，需要我們?cè)陂L(zhǎng)

期的實(shí)踐中逐漸加以完善、規(guī)范。

二、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的具體措施

（一)樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，全力營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理的文化氛圍

風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的靈魂，通過營(yíng)造合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的文化氛圍，及時(shí)準(zhǔn)確把科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)理念傳導(dǎo)給每一位員工，形成慣性思維，是做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作的重要保證。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的差異，對(duì)不同的客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行量化的比較和選擇，在經(jīng)營(yíng)工作中正確處理資本。在風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡中實(shí)現(xiàn)資本的保值增值，確保風(fēng)險(xiǎn)和收益應(yīng)匹配。（二）建立健全內(nèi)部控制體系，嚴(yán)格控制各種風(fēng)險(xiǎn)

應(yīng)當(dāng)逐步建立一套有效的內(nèi)部控制體系，其中應(yīng)包括：以整體風(fēng)險(xiǎn)控制為目標(biāo)的資產(chǎn)負(fù)債管理制度，以局部風(fēng)險(xiǎn)控制為內(nèi)涵的授權(quán)授信、審貸分離及崗位操作與責(zé)任約束制度。在貸款考核方面，首先要堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度，即誰貸誰收；存量方面除密切注意監(jiān)測(cè)貸款的流動(dòng)性比率外，還要對(duì)那些即

將形或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款劃分責(zé)任，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)抵押承包制和責(zé)任人比例賠償制度，定期考評(píng)，根據(jù)任務(wù)完成情況兌現(xiàn)獎(jiǎng)罰。通過完善的規(guī)章制度使各業(yè)務(wù)部門相互制約，相互監(jiān)督，既要給予業(yè)務(wù)部門應(yīng)有的權(quán)力，又要防止將權(quán)力過于集中。（三）調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

首先，對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行在全面考察、充分估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素后，進(jìn)一步明確業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)和方向。要大力發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)，努力調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，降低協(xié)議存款等高成本存款的占比，大力發(fā)展儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，發(fā)展其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以將吸收的資金上存上級(jí)行，既不增加經(jīng)濟(jì)資本，又可獲得穩(wěn)定的利潤(rùn)。其次，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，大力發(fā)展無資產(chǎn)占用的中間業(yè)務(wù)、少占用經(jīng)濟(jì)資本的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，如全額保證金的承兌業(yè)務(wù)等等。最后，在發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不能因經(jīng)濟(jì)資本約束而減緩業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)于發(fā)展前景廣闊、經(jīng)濟(jì)回報(bào)水平高的項(xiàng)目，雖然占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，只要風(fēng)險(xiǎn)可以控制，仍然可以進(jìn)行貸款支持，以擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，搶占客戶空間。

(四)建設(shè)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，奠定實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的人力資源基礎(chǔ)

人又是風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐的首要對(duì)象，人的風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)，要實(shí)現(xiàn)兩者的有機(jī)統(tǒng)一，必須建立一支高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。因此，人力資源管理理論的要求，各業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人對(duì)本條線經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任，加快各類風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培訓(xùn)。特別為防范和化解商業(yè)銀行由于混業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)具有銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等多種從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才顯得十分必要，以加強(qiáng)對(duì)金融交叉產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度量和控制。

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