淺談基層央行在征信管理工作的重要作用

淺談基層央行在征信管理工作的重要作用

近年來(lái)，基層人民銀行對(duì)如何加強(qiáng)信貸征信管理作了許多積極的探索，為金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了良好的信息服務(wù)，也有力地推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)征信業(yè)的發(fā)展。但目前，基層央行在履行管理征信工作中還存在著一些不容忽視的問(wèn)題，筆者認(rèn)為：進(jìn)一步搞好征信管理工作還需要我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦蟹e極探索，并加以改進(jìn)和完善。

一、基層央行管理征信工作中存在的問(wèn)題

1、缺乏完善的法律規(guī)定和足夠的權(quán)威。就中國(guó)人民銀行履行信貸征信管理職能而言，迄今為止尚沒(méi)有一部全國(guó)性的有關(guān)征信管理的法律法規(guī)，而且新修改的《中國(guó)人民銀行法》也沒(méi)有把管理信貸征信業(yè)寫(xiě)入法律，僅僅依靠“三定”方案履行信貸征信管理這一職責(zé)，將會(huì)使人民銀行處于不利和被動(dòng)的地位。而從中國(guó)人民銀行行政執(zhí)法權(quán)來(lái)看，修改后的《中國(guó)人民銀行法》在賦予中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人9種行為進(jìn)行檢查權(quán)的同時(shí)，并沒(méi)有賦予中國(guó)人民銀行對(duì)違反信貸征信管理行為的檢查權(quán)，沒(méi)有相關(guān)檢查權(quán)，中國(guó)人民銀行是很難履行好這一職責(zé)的。而在基層，地方政府對(duì)于征信管理缺乏重視，相應(yīng)的制度規(guī)定更是缺少。因此，缺乏法律的權(quán)威規(guī)定和基層政府的重視，要搞好征信工作是非常困難的。2、關(guān)于信息的采集比較困難，數(shù)據(jù)真實(shí)性不高。在基層，就企業(yè)征信而言，除公司的注冊(cè)信息、司法信息是公開(kāi)信息外，而財(cái)務(wù)、高管人員狀況、公司發(fā)展戰(zhàn)略等信息一般認(rèn)為屬于商業(yè)秘密，是否向征信機(jī)構(gòu)提供，應(yīng)由企業(yè)自己決定。在某些情況下，基層企業(yè)提供的信息有可能是虛假的，其可信度值得認(rèn)真研究。而對(duì)個(gè)人信用信息的采集又直接關(guān)系個(gè)人隱私，保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)，在任何國(guó)家都是十分嚴(yán)肅的事。因此，如何采集、使用、披露信用信息是人民銀行在征信體系建設(shè)中必須解決的問(wèn)題。3、缺乏信息資源共享的機(jī)制，難以發(fā)揮主導(dǎo)作用。縣域信貸信息資源分散在央行、商業(yè)銀行、政府有關(guān)部門(mén)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等，由于標(biāo)準(zhǔn)不一，出發(fā)點(diǎn)不同，成為各自獨(dú)立、功能局限、相對(duì)封閉的主要為本部門(mén)服務(wù)的內(nèi)部信息資源，難以達(dá)到共享的目的。比如信用中介評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)估，其評(píng)定結(jié)果商業(yè)銀行不一定采用，在借貸時(shí)必須重新評(píng)定�；鶎友胄袑�(duì)于此無(wú)能為力，難以發(fā)揮主導(dǎo)作用。因此，導(dǎo)致縣域信貸征信資源分散，標(biāo)準(zhǔn)不一，各自為政，所以難以達(dá)到共享目的。4、基層的個(gè)人征信體系建設(shè)尚顯滯后。信貸征信是征集企業(yè)和個(gè)人在銀行貸款方面的信用記錄，目前在縣域里對(duì)企業(yè)的信貸征信已有一個(gè)大體的輪廓，但對(duì)個(gè)人的信貸征信始終處于空白�？h域金融機(jī)構(gòu)僅通過(guò)客戶(hù)的工作證明、負(fù)債狀況、固定資產(chǎn)數(shù)量等有限的基本資料獲取相關(guān)信息。對(duì)關(guān)鍵的個(gè)人收入水平、道德品質(zhì)及個(gè)人信用不良記錄等信息都不易獲取。隨著個(gè)人信貸業(yè)務(wù)在信貸總量中的占比上升，特別是相當(dāng)部分民營(yíng)企業(yè)在銀行借貸活動(dòng)中的實(shí)質(zhì)是個(gè)人借貸性質(zhì)，而個(gè)人信貸信息收集、整理、分析和評(píng)定的缺失，必將對(duì)銀行信貸安全構(gòu)成威脅，其潛在的隱患凸顯。

5、基層征信專(zhuān)業(yè)人才缺乏。由于我國(guó)征信體系建設(shè)起步較晚，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)征信體系建設(shè)遠(yuǎn)滯后于全國(guó)的發(fā)展水平，高等教育也就這幾年才有征信人才的培養(yǎng)，在全國(guó)看來(lái)，建設(shè)征信體系人才缺乏已是不爭(zhēng)的事實(shí)，而在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)，征信人才會(huì)更加缺乏。就基層央行內(nèi)部而言，由于人員少，高學(xué)歷的人更少，而真正科班出身懂征信管理的人才更是少之又少。而人才的缺乏，將影響征信體系的建設(shè)。

二、基層央行在做好征信管理工作中幾點(diǎn)建議

1、完善信用管理方面的法律法規(guī)，樹(shù)立央行征信管理的權(quán)威。建立健全征信法律制度，加大失信行為的懲治力度是推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)、規(guī)范經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)秩序的迫切要求。鑒于國(guó)家授權(quán)人民銀行管理信貸征信業(yè)，但如何履行管理職能，法律法規(guī)必須予以明確，以樹(shù)立央行征信管理的權(quán)威。此外，還基層央行應(yīng)主動(dòng)發(fā)揮地方金融運(yùn)行中的協(xié)調(diào)作用，建議督促地方政府制定當(dāng)?shù)厣鐣?huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃，以地方法規(guī)制度的形式來(lái)促進(jìn)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)征信體系的建設(shè)。

2、賦予基層央行信貸信息征集的必要手段。央行要實(shí)現(xiàn)管理征信的目的，國(guó)家必須授予必要的管理手段。從當(dāng)前基層情況看，央行必須具有：①具有制定借款人信用等級(jí)評(píng)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)力。②對(duì)社會(huì)信用評(píng)估中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，審批和決定中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出。③賦予基層央行信貸征信管理檢查權(quán)，依法對(duì)信貸征信活動(dòng)中的違法違規(guī)行為進(jìn)行處理。④設(shè)立復(fù)議程序或仲裁機(jī)構(gòu)，解決信貸征信活動(dòng)中的糾紛問(wèn)題。

3、加強(qiáng)信息的采集，確保數(shù)據(jù)真實(shí)性。為此，基層央行需要對(duì)商業(yè)銀行加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)管，改變商業(yè)銀行不重視企業(yè)資信評(píng)級(jí)的現(xiàn)狀，使商業(yè)銀行充分利用自身的現(xiàn)有條件，加強(qiáng)評(píng)級(jí)工作的深入開(kāi)展。此外，基層央行在商業(yè)銀行評(píng)級(jí)工作的基礎(chǔ)上，注意收集和掌握有關(guān)企業(yè)資信評(píng)定的信息，充實(shí)自身信貸咨詢(xún)系統(tǒng)的企業(yè)信用內(nèi)容。

4、加強(qiáng)各部門(mén)的協(xié)調(diào)，建立信息資源共享的機(jī)制。征信體系建設(shè)不是一個(gè)部門(mén)所能處理的問(wèn)題，它需要社會(huì)各部門(mén)之間的密切協(xié)作與配合�；鶎友胄袘�(yīng)發(fā)揮協(xié)調(diào)主導(dǎo)的作用，整合金融機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)部門(mén)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等方面的信貸信息資源，加強(qiáng)與政府、司法、工商、稅務(wù)、房地產(chǎn)等部門(mén)之間的協(xié)調(diào)，形成統(tǒng)一的信貸信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，上下各方面共同努力，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)征信資源共享。

5、加強(qiáng)基層央行的自身建設(shè)。一是基層央行應(yīng)重視征信管理的工作。對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理的信貸業(yè)務(wù)，要及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)記錄有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，全面反映借款人資信情況，力求系統(tǒng)數(shù)據(jù)的全面性。二是在基層央行增設(shè)征信管理機(jī)構(gòu)主管征信工作。三是加強(qiáng)員工的培訓(xùn)，加快征信人才培養(yǎng)。在條件許可的情況下，可以與本地大中專(zhuān)院校開(kāi)展合作，對(duì)員工進(jìn)行定期培訓(xùn)。

6、加強(qiáng)誠(chéng)信教育和宣傳�；鶎友胄袘�(yīng)會(huì)同基層的其他部門(mén)加強(qiáng)征信知識(shí)宣傳，強(qiáng)化社會(huì)公眾對(duì)信用知識(shí)的了解，積極推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)�？梢圆捎门麙煺餍艠�(biāo)語(yǔ)，創(chuàng)辦專(zhuān)刊陳設(shè)在宣傳場(chǎng)所，利用當(dāng)?shù)氐膫鞑ッ襟w，積極主動(dòng)開(kāi)展信用文化知識(shí)普及工作。通過(guò)各種宣傳、教育、典型示范等方式，在社會(huì)上樹(shù)立“誠(chéng)信光榮，失信可恥”的良好風(fēng)氣，提高公民信用道德水平，樹(shù)立良好的誠(chéng)信意識(shí)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

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淺談基層人民銀行的定密與管理

摘要：隨著201*年新保密法的實(shí)施，近幾年來(lái)，隨著各個(gè)單位、機(jī)構(gòu)對(duì)于保密工作的宣傳教育和工作力度逐漸加大，因此保密工作具體的管理水平和工作水平日益提高。但基層人民銀行在保密工作上由于種種原因，依然存在許多難點(diǎn)和問(wèn)題亟待解決，這必須引起基層人民銀行工作人員和其上級(jí)的高度重視，從根本上加強(qiáng)銀行員工強(qiáng)烈的防范意識(shí)，樹(shù)立定密與管理工作的重要性思想，從工商上從嚴(yán)要求，充分改進(jìn)定密和管理工作，有效做好基層人民銀行的定密和管理工作。

關(guān)鍵詞：基層人民銀行；定密；管理

一、基層人民銀行進(jìn)行秘密定密工作的必要性和重要性

在加入世貿(mào)組織的背景下，對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)都提出了新的更高的要求，而對(duì)于我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在保密工作方面面臨的最迫切的問(wèn)題是在充分加強(qiáng)國(guó)家秘密保護(hù)的前提和基礎(chǔ)上，認(rèn)真最好保密工作的基礎(chǔ)性工作定密工作。

1.1基層商業(yè)銀行進(jìn)行秘密定密，是我國(guó)加人世界貿(mào)易組織、適應(yīng)世界市場(chǎng)的客觀(guān)要求世界貿(mào)易組織在很大程度上，要求加入的國(guó)家具有很大的透明度、公開(kāi)性和開(kāi)放性，所以，我國(guó)加人世貿(mào)組織后，WTO的透明度、公開(kāi)性、全面開(kāi)放等規(guī)則，經(jīng)濟(jì)全球化等發(fā)展趨勢(shì)等都對(duì)各個(gè)單位和機(jī)構(gòu)的保密工作提出了嶄新的要求。對(duì)于基層人民銀行來(lái)說(shuō)，在總體原則上，我們要樹(shù)立保護(hù)國(guó)家利益的目標(biāo)，主要以全面、綜合的原則來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的定密，這樣才能做到定密工作的準(zhǔn)確可靠。

在世貿(mào)組織《與貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)定》對(duì)“未披露的信息保護(hù)”進(jìn)行了相應(yīng)的明確的規(guī)定，這里所說(shuō)的“未披露的信息”也就是商業(yè)秘密，按照相應(yīng)規(guī)定，商業(yè)秘密包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的商業(yè)秘密保護(hù)條例，它受到WTO有關(guān)法則和規(guī)定的制約。因此，在入世的大環(huán)境下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息和秘密的保護(hù)必須提出與國(guó)際接軌的具體要求。這在很大程度上，要求我們認(rèn)真了解國(guó)際公約當(dāng)中要求哪些信息是公開(kāi)的，哪些信息是保密的，如果我們未能及時(shí)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行學(xué)習(xí)，采取相應(yīng)的措施，便會(huì)陷入巨大的困境，會(huì)使本該保密的信息未能保密，不該保密的信息卻進(jìn)行了保密，失去了定密和保密工作的重要意義。

具體說(shuō)來(lái)，作為一名金融工作者，需要摒棄和消除人世后“無(wú)密可�！�、“有密難保”等錯(cuò)誤思想，要以國(guó)家利益為綱，樹(shù)立保密工作無(wú)小事的具體工作觀(guān)念，認(rèn)真解決好入世后的商業(yè)秘密定密工作問(wèn)題。并進(jìn)行相應(yīng)的知識(shí)擴(kuò)充和學(xué)習(xí)，在實(shí)際工作中樹(shù)立強(qiáng)烈的定密工作意識(shí)。

1.2進(jìn)行基層人民銀行的秘密定密和管理工作，是維護(hù)基層人民銀行和國(guó)家利益的重要武器

隨著社會(huì)主義商品經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步完善和發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，金融業(yè)亦如此。而人民銀行作為我國(guó)重要的金融機(jī)構(gòu)，其功能集中在以下方面

（1）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

（3）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。（4）防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。

（5）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。（6）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（7）經(jīng)理國(guó)庫(kù)。

（8）會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。（9）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)。（10）組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。

（11）管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。（12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。（13）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。（14）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

所以，不管是中央人民銀行還是基層人民銀行，若其保密工作做得不好，將使自己處于被動(dòng)的境地，給國(guó)家造成無(wú)法想象的損失，若能做好保密工作，則能夠有效幫助國(guó)家實(shí)行正確的經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)國(guó)家金融事業(yè)快速穩(wěn)定發(fā)展。

1.3基層人民銀行進(jìn)行定密，是金融機(jī)構(gòu)有效加強(qiáng)自身內(nèi)部管理的需要

基層人民銀行進(jìn)行相應(yīng)的定密工作，是金融行業(yè)本質(zhì)屬性和職能所決定的。為了維護(hù)自身的根本利益，保護(hù)國(guó)家的金融機(jī)密不外泄，基層人民銀行應(yīng)該把保密管理工作貫穿到整個(gè)工作環(huán)節(jié)和流程當(dāng)中，由上而下地進(jìn)行，再根據(jù)自身情況制定相應(yīng)的規(guī)章制度后，實(shí)施必要的定密管理工作，做好相應(yīng)的防范工作。如果在日常工作中未能充分注意保密工作的系統(tǒng)性、有序性和嚴(yán)肅性，定密工作就會(huì)出現(xiàn)漏洞，因而必須對(duì)自身管理的各種工作信息進(jìn)行定密保密聲明，從而有效提高自身的定密管理工作的質(zhì)量。二、基層人民銀行定密工作存在的問(wèn)題

2.1工作人員對(duì)定密工作理解不夠深刻，缺乏相應(yīng)的規(guī)章制度，定密難

由于基層人民銀行工作人員的水平限制，所以保密崗位人員既欠缺保密工作基本業(yè)務(wù)知識(shí)體系和知識(shí)了解，也缺乏規(guī)范統(tǒng)一的定密參考標(biāo)準(zhǔn)，更缺乏相應(yīng)的規(guī)章制度的引導(dǎo)，導(dǎo)致在定密的實(shí)際工作中存在該定為秘密的未定秘密，不該定秘密的定了秘密；該低定密級(jí)卻高定密級(jí)，該高定密級(jí)而低定密級(jí)；并且對(duì)定密期限警察出現(xiàn)把握不當(dāng)?shù)默F(xiàn)象，要么過(guò)長(zhǎng)，要么過(guò)短，這都是由于工作人員對(duì)定密工作未能進(jìn)行正確全面的把握所造成的。

2.2相應(yīng)的保密規(guī)章制度很難得到真正落實(shí)

在人民銀行的工作職能當(dāng)中，反洗錢(qián)、征信等方面很難進(jìn)行定密工作的落實(shí)，一是反洗錢(qián)和征信管理兩項(xiàng)職能的實(shí)施，使基層人民銀行的保密工作范圍已不能僅滿(mǎn)足于密級(jí)文件和密碼設(shè)備的管理。更需要針對(duì)如何有效履行《反洗錢(qián)法》規(guī)定的三項(xiàng)保密義務(wù)和為征信管理系統(tǒng)內(nèi)容保密等問(wèn)題上下功夫，除此之外，基層人民銀行在實(shí)際工作中，還要針對(duì)人們銀行的具體職能，相應(yīng)采取有效措施。二是由于對(duì)業(yè)務(wù)和新技術(shù)設(shè)備了解不夠深入，所以導(dǎo)致基層人民銀行在各項(xiàng)移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備和業(yè)務(wù)系統(tǒng)程序管理方面缺乏行之有效的保密和定密措施，存在很大的安全漏洞和安全問(wèn)題。

2.3在實(shí)際的工作中有效提高基層人們銀行員工和干部的保密和定密意識(shí)

隨著金融行業(yè)電子化和信息化的程度日益提高，金融業(yè)對(duì)各類(lèi)金融產(chǎn)品的依賴(lài)性越來(lái)越強(qiáng)，金融行業(yè)和各個(gè)金融機(jī)構(gòu)所使用的電子產(chǎn)品層出不窮，越來(lái)越多，各類(lèi)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷升級(jí)換代，加之金融宣傳工作的需要，所以經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)失、泄密的情況，這在很大程度上需要基層人民銀行不斷加大對(duì)員工和干部保密和定密工作宣傳教育的力度和深度，在幫助領(lǐng)導(dǎo)和員工充分了解保密和定密工作重要性的前提下，促進(jìn)提高干部職工做好保密工作的自覺(jué)性和責(zé)任感。

三、基層人民銀行進(jìn)行定密工作的具體建議3.1加強(qiáng)保密宣傳教育，提高涉密人員素質(zhì)。

一方面，基層人民銀行要加強(qiáng)全員保密知識(shí)的教育培訓(xùn)，并在實(shí)際工作當(dāng)中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，探索建立保密教育和保密制度的長(zhǎng)效機(jī)制，尤其是在教育培訓(xùn)中，進(jìn)行相應(yīng)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)培訓(xùn)，要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全保密知識(shí)和反洗錢(qián)、征信管理等業(yè)務(wù)崗位的保密教育。而且，基層人民銀行的涉密人員要通過(guò)各類(lèi)教育和培訓(xùn)，加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，提高自己的學(xué)習(xí)能力，既要學(xué)習(xí)有關(guān)保密規(guī)定，也要學(xué)習(xí)相關(guān)法律知識(shí)，諸如《新保密法》等，更要學(xué)習(xí)人民銀行各項(xiàng)系統(tǒng)業(yè)務(wù)知識(shí)，對(duì)日常工作中的涉密事項(xiàng)進(jìn)行時(shí)間、密級(jí)等方面的準(zhǔn)確設(shè)定，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。把保密工作放在事關(guān)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展大局的高度來(lái)提高認(rèn)識(shí)，促使干部職工牢固樹(shù)立“保守秘密，慎之又慎”的思想，堅(jiān)決做到“不該說(shuō)的絕對(duì)不說(shuō)，不該問(wèn)的絕對(duì)不問(wèn)，不該看的絕對(duì)不看”的基本保密準(zhǔn)則。

3.2結(jié)合實(shí)際整章建制，提高定密保密規(guī)章制度的執(zhí)行力度

做好保密工作的根本便是逐步根據(jù)實(shí)際工作建立建全人民銀行保密工作制度，這也是保質(zhì)保量完成各項(xiàng)工作任務(wù)的保證。應(yīng)該把各項(xiàng)需要進(jìn)行保密的事項(xiàng)進(jìn)行同意的規(guī)劃和部署，在明確食物保密范圍和法律責(zé)任的前提下，制定切合實(shí)際的保密實(shí)施細(xì)則。對(duì)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程、會(huì)計(jì)所提供的報(bào)表、移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備采取有效的監(jiān)管措施，防止泄密事件的發(fā)生；對(duì)涉密崗位和人員要進(jìn)行嚴(yán)格地檢查考核工作，并派遣專(zhuān)人對(duì)其進(jìn)行定期的保密教育；嚴(yán)格審核監(jiān)控對(duì)外進(jìn)行金融宣傳、發(fā)表調(diào)研信息文章及各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)程序升級(jí)，保證不在這些過(guò)程中秘密泄露。

3.3加大保密檢查力度，促進(jìn)保密管理規(guī)范化

目前在基層人民銀行當(dāng)中，保密檢查以“三密件”管理和密碼設(shè)備管理為主要檢查任務(wù)，在很大程度上，檢查的全面性不夠，這就要求上級(jí)人民銀行在進(jìn)行檢查前，首先抽調(diào)機(jī)要人員進(jìn)行集中培訓(xùn)和教育，研究制定統(tǒng)一的保密工作操作規(guī)程，并在進(jìn)行檢查工作的過(guò)程當(dāng)中，加強(qiáng)和促進(jìn)工作的交流，在交流中提高保密工作的質(zhì)量，最終提升保密工作走向規(guī)范化和系統(tǒng)化。

四、金融機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密的管理

基層商業(yè)銀行在深入貫徹落實(shí)《保密法》的基礎(chǔ)和前提下，要積極探索新時(shí)期下保密工作的新特點(diǎn)和新規(guī)律，在實(shí)際工作中不斷加大依法治密工作的力度，堅(jiān)持“積極防范，嚴(yán)格管理，突出重點(diǎn)，確保安全”的基本方針，在上級(jí)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，整章建制，綜合防范，盡力確保不發(fā)生嚴(yán)重的失、泄密事故。

4.1建立一個(gè)適應(yīng)入世和對(duì)外開(kāi)放形勢(shì)要求的嚴(yán)密的保密管理體制

入世后，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的保密管理體制也要隨著不斷改進(jìn)和完善。一是要進(jìn)一步建立健全保密組織，明確保密人員職責(zé)。要在保委會(huì)當(dāng)中積極吸納對(duì)人民銀行主要業(yè)務(wù)和職能十分熟悉的人員，這在很大程度上能更加有效的發(fā)揮這些人對(duì)保密工作的指導(dǎo)和推動(dòng)作用。還要明確分工，增強(qiáng)其責(zé)任感，按業(yè)務(wù)歸口實(shí)行“條塊”管理，把保密工作的任務(wù)納入日常業(yè)務(wù)工作范疇。

4.2要進(jìn)一步建立健全保密制度，嚴(yán)格按章辦事

為了做好好人民銀行的定密和保密工作，必須制定出與保護(hù)國(guó)家秘密相配套的切實(shí)可行各項(xiàng)規(guī)章制度。各基層人民銀行可根據(jù)自身的工作情況和定密情況，制訂出相應(yīng)的秘密管理辦法、涉密崗位人員管理規(guī)定、領(lǐng)導(dǎo)干部保密工作責(zé)任制等規(guī)章制度，規(guī)范商業(yè)秘密管理工作，做到有章可循、違章必究。

4.3要加大科技投入和教育投入，努力實(shí)現(xiàn)保密檢查現(xiàn)代化

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的保密管理和檢查提出更高的要求，需要保密管理的方面也越來(lái)越多，包括經(jīng)濟(jì)、科技、通信、辦公自動(dòng)化等方面。因此，在新形勢(shì)下保密工作檢查要建立新的機(jī)制，一要依靠先進(jìn)設(shè)備，加大科技投入，建立起現(xiàn)代化的保密檢查監(jiān)控體系;二要制定秘密事項(xiàng)全程跟蹤檢查，加強(qiáng)秘密事項(xiàng)每個(gè)環(huán)節(jié)的保護(hù);三要建立起科學(xué)的檢查方法，采取人力檢查與技術(shù)手段檢查相結(jié)合、事前檢查與事后檢查相結(jié)合等方法，確保秘密安全。

4.3.1加強(qiáng)對(duì)基層人民銀行員工尤其是重點(diǎn)涉密人員的管理

隨著外資金融機(jī)構(gòu)的不斷涌進(jìn)，金融人才的爭(zhēng)奪戰(zhàn)不可避免。受外資金融機(jī)構(gòu)工資高、福利待遇好的影響，中資金融機(jī)構(gòu)工作人員“跳槽”現(xiàn)象會(huì)時(shí)有發(fā)生。構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密泄漏的隱患，因而，對(duì)人的管理至關(guān)重要。各金融機(jī)構(gòu)要采取不同的方法加強(qiáng)對(duì)員工，尤其是重要涉秘人員的管理。首先在選人方面要把好入門(mén)關(guān)，除了考慮工作能力外，還要對(duì)其品行方面進(jìn)行審查，特別是參與開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)程序的電腦人員、掌握優(yōu)質(zhì)客戶(hù)等重大信息的營(yíng)銷(xiāo)管理人員或其他重要涉密崗位的人員。其次要加強(qiáng)全員保密知識(shí)教育，使包括商業(yè)秘密在內(nèi)的保密工作和泄密的危害性家喻戶(hù)曉，人人皆知;再次要完善保密相關(guān)手續(xù)，要與保密人員簽訂有關(guān)保密協(xié)議，明確雙方的保密責(zé)任和義務(wù)。要加強(qiáng)涉密人員脫密期的管理，對(duì)涉密人員的離崗、離職、出境等，要按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行稽核和保密檢查后，方可辦理相關(guān)手續(xù)。

4.3.2加強(qiáng)對(duì)商業(yè)秘密各種載體的管理

如今，商業(yè)秘密載體越來(lái)越廣泛，主要包括紙質(zhì)文件、光盤(pán)、計(jì)算機(jī)等。對(duì)這些載體的管理，各基層人民銀行應(yīng)根據(jù)各自不同的特點(diǎn)，分別對(duì)待。對(duì)于紙質(zhì)的文件，要進(jìn)一步建立健全保密文件管理責(zé)任制，全面規(guī)范文件的擬稿、復(fù)制、打印、標(biāo)識(shí)、收發(fā)、借閱、保管、歸檔、銷(xiāo)毀等過(guò)程;強(qiáng)調(diào)保密文件要鎖入保密室或保險(xiǎn)柜，由專(zhuān)人保管;明確文件的借閱范圍，規(guī)定不同性質(zhì)的文件應(yīng)限于不同范圍的借閱;文件的復(fù)制銷(xiāo)毀要有可靠的方法，未經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)，不得以任何形式復(fù)制。對(duì)于光盤(pán)的管理，要與紙質(zhì)文件一樣加強(qiáng)管理，要做到明密分開(kāi)，對(duì)秘密光盤(pán)必須定密、標(biāo)密。在計(jì)算機(jī)管理方面，要全面記錄計(jì)算機(jī)使用情況;設(shè)置進(jìn)人計(jì)算機(jī)的秘密口令，對(duì)數(shù)據(jù)和軟件加密;使用防毒軟件和硬件，防止網(wǎng)絡(luò)病毒對(duì)軟件、數(shù)據(jù)的破壞等等。參考文獻(xiàn)：

[1]時(shí)春明.注意保守銀行的商業(yè)秘密[J].金融信息參考,201*(4).

[2]陳燕文,蔣頻元,梁什健.加入WTO后金融保密工作的現(xiàn)狀及對(duì)策[J].南方金融,201*(8).

[3]繆齊貴.國(guó)家密級(jí)文件定密和解密應(yīng)講求規(guī)范[J].秘書(shū)之友,201*(2).[4]柯伯杰.基層人民銀行工作的淺見(jiàn)[J],浙江金融,1985(5).

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