資金結算業(yè)務管理培訓心得體會

資金結算業(yè)務管理培訓心得體會

9月17日至21日，我有幸來到風景如畫素有“人間天堂”之稱的杭州，參加省行組織為期一周的資金結算業(yè)務管理培訓班。通過幾天緊張的學習，教授們風趣、富有哲理的授課給我們留下了深刻的印象。為我們進一步提高自身管理水平，培養(yǎng)創(chuàng)新和現代管理意識，起到了積極作用。尤其是翁禮華教授講授的《領導者的工作智慧及人生追求》課程和黃華新教授講授的《創(chuàng)新性思維與銀行管理》課程，既有深奧的理論，又有易懂的道理，也有翔實的數據和生動的案例，使我耳目一新，受益匪淺。作為一名管理者，我在今后如何管理團隊、如何建設一流的營銷團隊方面有了更為深刻的認知與感悟。下面，談一談我的心得。

一、充分重視領導者的核心作用

常言道“強將手下無弱兵”，領導力的作用是明顯而關鍵的，作為一個團隊領導者，必須充分重視自己的核心作用，時時處處作表率，彰顯領導才能。一個團隊能否創(chuàng)造自身價值和社會價值，關鍵在于領導，領導者把團隊里每個人的特長和能力都充分調動和發(fā)揮出來，讓大家彼此欣賞、接納對方，這個團隊才能戰(zhàn)無不勝，攻無不克。通過培訓，我充分認識到知識更新的重要性，在要求員工不斷學習進步的同時，自己也要加強知識的更新，特別是領導者的管理藝術、創(chuàng)新思維，不斷提升自己領導力。

我做為二級分行資金結算條線團隊的管理者，合規(guī)經營和對公網點轉型，要兩手抓兩手都要硬。對上要對上行負責，對下要帶領全區(qū)18名營業(yè)主管、89名會計人員做好風險防控及柜面營銷工作，可以說肩上的擔子很重，任務繁多，因此我要擺正位置，時刻樹立大局意識，強化團隊合力，在工作出力爭攻難點、出亮點，干出特色，干出水平，帶領大家開拓事業(yè)，贏得全體員工的信任，同時，自己的領導能力得到提升，真正做到事業(yè)有成。

二、領導能力的發(fā)揮要講究用人藝術

通過教授講授的領導者的藝術，我認為在用人方面，要注重理論聯系實際，在實踐中磨練人才。針對當前會計柜面人員年齡普遍偏大，人員素質參差不齊的客觀條件下，如何帶好會計隊伍，最大限度地挖掘每個人的潛力，是我經常與營業(yè)主管交流溝通的問題。如果一個人既精通各項業(yè)務又有團結人領導人的能力，那么當然應該把他放在一個重要的崗位上，去拓展業(yè)務，創(chuàng)造效益。一個人粗通結算業(yè)務，學歷水平較低，但他具備與外界交往能力，協(xié)調和解決問題的能力，指揮業(yè)務人員的能力，就完全可以任用為產品經理，發(fā)揮他的專長，把業(yè)務開展起來。如果一個人有事業(yè)心，但工作經驗不足，就要在各個崗位上給他鍛煉機會，讓他迅速成長。使大家發(fā)揮才干，更加用心投入團隊建設。

三、團隊執(zhí)行力的重要性

黃華新教授講述了這樣一段話：“勝在責任心，贏在執(zhí)行力。只有責任到位，執(zhí)行不會缺位。只有執(zhí)行到位，結果不會錯位”。這段話我深深的體會到，再好、再多的政策、制度、目標，都要依靠團隊的每位成員的執(zhí)行力來實現。對于銀行來講，執(zhí)行力決定了企業(yè)的生命力，如果每位員工都能按質按量地完成本職工作，這個企業(yè)的生命力大家是可想而知的。通過學習我懂得如何才能打造執(zhí)行力一流的團隊？一是，解決好領導者的執(zhí)行力。提升執(zhí)行力的關鍵不僅在于員工，更在于領導者。領導者要努力提高自身領導水平，所謂“上面千條線，下面一根針”，作為“這根針”的基層網點營業(yè)主管更是要提高自身的執(zhí)行力。如果網點沒有一個執(zhí)行力強、業(yè)務素質高的營業(yè)主管，那我們網點風險的第一關口如何防控。二是建立有效的激勵和約束機制。執(zhí)行力的培養(yǎng)要以切合實際的激勵約束機制為依據和載體，有效的激勵是提高執(zhí)行力的重要手段。三是堅持以人為本，為提升執(zhí)行力營造和諧氛圍。提高員工的滿意度。落實執(zhí)行責任，將工作目標和措施進行量化、細化、并層層分解，責任到崗，落實到人。這樣才能做到只有責任到位，執(zhí)行不會缺位。只有執(zhí)行到位，結果不會錯位。

一周的學習，雖然時間短暫，但組織卻十分緊湊，內容安排非常豐富，講授形式多樣靈活，貼近我們的工作實際。我們從教授那里汲取了先進科學，實效的思想與信息，自己的思維方式，思考問題的角度，分析問題的思路，在這種啟迪下被同化和拓寬。在學習中，我們開闊了視野，拓寬了工作思路，提升了能力和水平，雖然時間短，但特色鮮明，富有成效。

渭南分行蘇娟

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中國證券登記結算有限責任公司結算銀行證券資金結算業(yè)務管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范結算銀行證券資金結算業(yè)務資格（以下簡稱“結算銀行資格”）和證

券資金結算業(yè)務管理，保障結算資金劃撥效率與結算資金的安全，根據中國證監(jiān)會《證券

登記結算管理辦法》及其他相關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條商業(yè)銀行申請中國證券登記結算有限責任公司（以下簡稱”本公司“）結算銀行資格，以及結算銀行辦理證券資金結算業(yè)務，應當遵守本辦法。

第三條證券資金結算業(yè)務包括結算備付金專用存款賬戶涉及的資金業(yè)務、新股發(fā)行驗資專戶涉及的資金業(yè)務、首次公開發(fā)行股票網下發(fā)行專戶涉及的資金業(yè)務，以及經本公司批準的其他業(yè)務。

第二章結算銀行資格

第四條商業(yè)銀行申請本公司結算銀行資格，應當同時具備下列條件：

（一）建立完善的內部控制制度，符合國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構（以下簡稱“銀行業(yè)監(jiān)管機構”）對商業(yè)銀行資本充足率、流動性、資產負債比例等規(guī)定；

（二）總資產在4000億元人民幣以上，凈資產在150億元人民幣以上，最近三個會計年度連續(xù)盈利；

（三）分支機構在200個以上，且在北京、上海、深圳三個城市中均各有一家可以辦理結算資金相關業(yè)務的分支機構；

（四）擁有全國范圍內的本行系統(tǒng)實時匯劃系統(tǒng)，本行系統(tǒng)內證券資金的匯劃可實時到賬；

（五）設立專門部門或機構負責證券資金結算業(yè)務，配備足夠的熟悉該業(yè)務的工作人員以及相關技術設備和通訊設施；

（六）制定證券資金結算業(yè)務的內部管理制度、操作流程以及技術和通訊系統(tǒng)故障等異常情況下的應急處理預案；

（七）與十家以上本公司結算參與人開展客戶交易結算資金存管及結算業(yè)務；（八）符合本公司認定的其他條件。第五條商業(yè)銀行申請本公司結算銀行資格時，須提交以下文件（均應加蓋申請人公章）：

（一）申請表（申請表格式見附件1）；

（二）基本情況報告，內容包括但不限于：商業(yè)銀行對銀行業(yè)監(jiān)管機構關于資本充足率、流動性、資產負債比例等相關要求的遵守情況，營業(yè)網點分布及營業(yè)狀況，機構及人員安排，資金匯劃系統(tǒng)情況，內部控制及風險管理制度，技術及通訊設施等；（三）最新年檢的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正本復印件；（四）《金融業(yè)務許可證》復印件；（五）最近三年的審計報告；

（六）證券資金結算業(yè)務的應急處理預案；

（七）企業(yè)法人的授權書（授權書格式見附件2）及經辦人員的身份證明文件；（八）與十家以上結算參與人存在客戶交易結算資金存管業(yè)務合作關系的聲明（聲明格式見附件3）；

（九）本公司要求提供的其他文件。

第六條申請人提交了本辦法規(guī)定的全部申請材料后，本公司將進行審核，作出是否核準其結算銀行資格的決定，并將審核結果書面通知申請人。

核準申請人結算銀行資格的，本公司將報中國證監(jiān)會備案，并在本公司網站公告。第七條結算銀行應指定一名結算銀行代表。結算銀行代表是結算銀行與本公司進行聯絡的指定負責人，由證券資金結算業(yè)務的主要負責人擔任。

結算銀行上海、深圳分行均應指定一名業(yè)務負責人與一名技術負責人，具體負責與本公司進行聯系。

結算銀行應將結算銀行代表和上海、深圳分行業(yè)務及技術負責人的姓名、職務、通訊方式等信息報本公司備案，其中上海、深圳分行業(yè)務及技術負責人的相關信息應同時分別報本公司上海、深圳分公司備案。如上述信息發(fā)生變更，結算銀行應提前五個工作日書面通知本公司，重新報備。

第八條結算銀行在從事證券資金結算業(yè)務前，必須就證券資金結算業(yè)務與本公司簽訂協(xié)議。

第三章證券資金結算業(yè)務管理

第一節(jié)業(yè)務要求及管理

第九條本公司發(fā)布或修訂與證券資金結算業(yè)務有關的業(yè)務規(guī)則時，將通過書面形式及其他形式告知結算銀行。結算銀行須遵守本公司發(fā)布或修訂的與證券資金結算業(yè)務有關的各項業(yè)務規(guī)則；無法遵守的，可以在業(yè)務規(guī)則發(fā)布后十五個工作日內向本公司申請終止有關證券資金結算業(yè)務。

第十條根據本公司的申請，結算銀行為本公司開立結算備付金等專用存款賬戶（以下簡稱“資金結算賬戶”），賬戶名稱應體現業(yè)務性質。結算銀行負責按照相關規(guī)定向中國證監(jiān)會報備。

第十一條結算銀行應根據相關規(guī)定，按照與本公司協(xié)商的存款利率向本公司資金結算賬戶支付利息。存款利率的調整按雙方協(xié)議約定辦理。

第十二條經本公司申請，當本公司的證券資金結算系統(tǒng)出現流動性等需求時，結算銀行應給予相應的資金支持。

第十三條結算銀行應拒絕任何其他單位或個人對本公司資金結算賬戶內資金的凍結、扣劃，確保本公司存放的證券交易結算資金的安全。第十四條結算銀行應按以下規(guī)定辦理收款業(yè)務：

當有款項劃入本公司資金結算賬戶的，結算銀行應在資金到帳后立即計入本公司賬戶，并實時通過數據交換系統(tǒng)或書面?zhèn)髡鎸⑹湛钚畔⑼ㄖ�本公司。第十五條結算銀行應按以下規(guī)定辦理劃款業(yè)務：

結算銀行應按照本公司通過數據交換系統(tǒng)發(fā)送的電子劃款指令或書面化款指令辦理劃款業(yè)務：

（一）對于本行系統(tǒng)內賬戶的資金劃撥，結算銀行應保證在收到本公司劃款指令后一小時內將資金匯劃至本公司指定的結算參與人預留收款賬戶；

（二）對于跨行的資金劃撥，結算銀行應保證在收到本公司劃款指令后立即以最快捷的方式劃出款項，并保證該款項在當日到達本公司指定的收款賬戶開戶銀行；（三）本公司在同一結算銀行開立的不同賬戶之間的資金劃轉應實時到帳。第十六條結算銀行應當按照相關規(guī)定，配合會計師事務所對本公司驗資專戶和網下發(fā)行專戶中的資金進行驗證。

第十七條結算銀行應按以下規(guī)定與本公司進行賬務核對：

（一）每日證券資金結算業(yè)務中了后進行對賬，并根據本公司的需要及時對賬；（二）在營業(yè)時間內，本公司可隨時查詢在結算銀行的資金結算賬戶的余額及變動情況，結算銀行應當實時回送查詢結果；

（三）在業(yè)務發(fā)生后的次一工作日上午十時前，結算銀行應將本公司進賬單、收付款明細清單等業(yè)務憑證送到本公司；（四）結算銀行應按本公司的要求提供資金結算賬戶的對賬單。

第十八條結算銀行應保證本公司對資金結算賬戶資金的及時、準確、安全調度，并應對證券結算資金動態(tài)做研究分析，做好相應資金頭寸的管理和調度工作。

第十九條結算銀行應定期組織業(yè)務人員培訓，保證業(yè)務人員熟練掌握證券資金結算業(yè)務方面的流程及本公司關于證券資金結算業(yè)務方面的規(guī)則、要求。本公司組織的業(yè)務培訓，結算銀行應積極派員參加。

第二十條結算銀行應按本公司要求建立和維護滿足結算資金相關業(yè)務的數據交換系統(tǒng)、備份系統(tǒng)及其他輔助技術設備。數據交換系統(tǒng)的網絡通訊應使用專用線路。第二十一條結算銀行與本公司之間的數據交換系統(tǒng)應采用基于國家密碼管理委員會認證的網絡安全系統(tǒng)。

本公司與結算銀行均承認在結算銀行與本公司之間的數據交換系統(tǒng)中加密和數字簽名的信息是真實有效且不可否認的。

結算銀行應對數據交換系統(tǒng)的密鑰嚴格管理，定期更新，不得泄露。

第二十二條除有特別規(guī)定外，數據交換系統(tǒng)產生的相關業(yè)務憑證即為會計憑證，本公司及結算銀行雙方不再提供書面憑證。

第二十三條本公司與結算銀行均應安排技術人員定期檢測、維護數據交換系統(tǒng)中屬于自己管理的部分，保障證券資金的匯路暢通和數據交換系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。第二十四條結算銀行應對證券資金結算業(yè)務產生的電子數據實行備份。

結算銀行應定期將備份數據復制到可長期保存的存儲介質上，并作為重要憑證保存二十年。

第二節(jié)應急處理

第二十五條任何一方發(fā)生可能影響證券資金結算業(yè)務的業(yè)務操作失誤或技術系統(tǒng)故障時，應立即通知對方，并積極采取行動進行補救。

第二十六條一旦數據交換系統(tǒng)發(fā)生故障，發(fā)現方應立即通知對方，雙方應各自對自己管理的數據交換系統(tǒng)部分進行檢查并配合對方進行檢查，以確定原因、排除故障、明確責任。如有必要，立即啟動采取傳真方式或專人跑單等應急處理措施，保證證券資金結算業(yè)務的正常進行。

第二十七條結算銀行的資金實時匯劃系統(tǒng)一旦出現故障，結算銀行應及時啟動有效的應急補救措施，保證資金匯劃順利進行。

第二十八條在處理證券資金結算業(yè)務過程中，如有不可抗力事件導致證券資金結算業(yè)務不能進行或延遲進行，結算銀行應在不可抗力事件發(fā)生時起一小時內通知本公司。

第四章常規(guī)管理和風險管理

第二十九條結算銀行應在每年三月三十一前向本公司提交其上年度證券資金結算業(yè)務總結報告。

總結報告的內容包括但不限于：該結算銀行上年度證券資金結算業(yè)務量，證券資金結算業(yè)務的服務情況、技術支持情況、風險管理情況、操作失誤及技術故障情況等。第三十條本公司對結算銀行是否繼續(xù)符合本辦法規(guī)定的結算銀行條件進行年度檢查，或根據需要進行不定期檢查。

第三十一條本公司對結算銀行的證券資金結算業(yè)務進行年度考評，綜合考核其開展證券資金結算業(yè)務的時效性、安全性與準確性�？荚u方式可以為現場檢查和非現場檢查相結合。

考核內容主要包括：

（一）結算銀行是否持續(xù)符合資格條件，包括：其資本充足率、流動性、資產負債比率等是否符合銀行業(yè)監(jiān)管機構的要求，總資產、凈資產及盈利狀況，分支機構情況，資金匯劃系統(tǒng)的安全性及效率，機構及人員安排，內部控制制度、操作流程、應急預案的制定情況，開展客戶交易結算資金存管及結算業(yè)務情況等；

（二）結算銀行遵守本公司相關業(yè)務規(guī)則的情況，包括：資金劃撥、驗資、賬務核對、頭寸調整等業(yè)務的開展情況，對本公司各類書面業(yè)務聯系單的反饋速度及質量情況，發(fā)生業(yè)務操作失誤或技術故障等風險事故的次數，應急處理的時效性和有效性等；

（三）其他情況，包括：結算參與機構對于結算銀行的評價，配合結算公司進行調研、檢查、考評的積極程度等。

考評結果分為“優(yōu)秀”、“良好”、“合格”、“不合格”四個檔次。考評結束后，本公司將考評結果通知該結算銀行。

本公司在安排各個結算銀行的證券資金結算業(yè)務量以及進行風險評估和管理時，參考考評結果。

第三十二條結算銀行出現以下情況之一的，本公司可對其采取風險防范措施：（一）違反與本公司簽訂的證券資金結算業(yè)務方面的協(xié)議或本公司關于證券資金結算業(yè)務的任何規(guī)定；

（二）因違反相關協(xié)議或規(guī)定，導致結算參與機構發(fā)生透支、新股申購無效、新股發(fā)行驗資無法進行等事故；（三）發(fā)生可能影響證券資金結算業(yè)務的業(yè)務操作失誤或技術系統(tǒng)故障時，未立即通知本公司；

（四）未能確保結算資金的安全，致使其他單位或個人對本公司資金結算賬戶內的資金進行凍結、扣劃；

（五）最近一個會計年度發(fā)生虧損；

（六）不符合銀行業(yè)監(jiān)管機構關于資本充足率、流動性、資產負債比率等指標的要求；（七）不配合本公司對結算銀行證券資金結算業(yè)務進行年檢或不定期檢查，不按要求提交上年度證券資金結算業(yè)務總結報告或其他要求提供的材料；（八）結算參與人普遍反映結算銀行服務質量不高；（九）本公司認為該結算銀行存在較大的風險隱患；（十）本公司認定的其他情況。

第三十三條結算銀行出現上條規(guī)定的情況的，本公司將根據情節(jié)輕重程度采取下列風險防范和處置措施：（一）口頭警告；（二）書面警示；（三）責令改正；

（四）約見結算銀行代表和業(yè)務、技術負責人進行談話；（五）公開譴責；

（六）不接受本公司新增的結算參與人選擇該銀行賬戶作為結算備付金賬戶的指定收款賬戶，同時建議現有的結算參與人選擇其他銀行的賬戶作為結算備付金賬戶的指定收款賬戶；

（七）暫停使用本公司在該行的驗資專戶開展驗資業(yè)務；

（八）暫停使用本公司在該行的網下發(fā)行專戶開展網下發(fā)行資金結算業(yè)務；（九）暫不授予該行新的結算業(yè)務資格；

（十）暫停該商業(yè)銀行的全部證券資金結算業(yè)務；（十一）向相關監(jiān)管部門報告；（十二）本公司認為必要的其他措施。

第三十四條本公司認為結算銀行整改有效、重新具備正常開展結算業(yè)務能力的，將停止采取上條規(guī)定的風險防范措施，對其恢復正常管理。

第三十五條結算銀行出現以下情況之一的，本公司可終止其結算銀行資格：（一）申請終止其結算銀行資格；（二）被依法撤銷、解散或宣告破產；（三）被收購或兼并且喪失法人地位；

（四）總資本、凈資本、分支機構、機構及人員安排等不再符合結算銀行資格條件；（五）最近兩個會計年度連續(xù)發(fā)生虧損；（六）年度考評結果不合格；

（七）本公司認為該結算銀行存在重大風險隱患；（八）本公司認定的其他情況。

第三十六條當本公司決定終止商業(yè)銀行的結算銀行資格時，本公司將提前五個工作日向該商業(yè)銀行發(fā)出終止通知，報中國證監(jiān)會備案，并在網站上公告。

結算銀行資格終止不影響該商業(yè)銀行與本公司已經存在的法律關系，本公司有權依法與該商業(yè)銀行了結相關業(yè)務關系。

第五章附則

第三十七條對在與本公司進行證券資金結算業(yè)務的過程中，商業(yè)銀行接觸到的與本公司有關的任何非公開信息，包括但不限于資金結算賬戶、結算資金等方面的信息，除依法享有權機關披露外，結算銀行均應嚴守秘密，保證其及其相關業(yè)務人員不以任何方式向任何無關的第三人披露。

第三十八條在本辦法中下列概念的含義是：

（一）結算銀行是指取得本公司授予的可辦理人民幣普通股票（A股）等證券資金結算業(yè)務資格，為本公司辦理證券資金結算業(yè)務的商業(yè)銀行。

（二）證券資金結算業(yè)務是指結算銀行為本公司開立結算備付金等專用存款賬戶，并受本公司委托辦理證券交易結算資金的收款、劃撥、保管等業(yè)務。

（三）數據交換系統(tǒng)是指能夠滿足本公司證券資金結算業(yè)務要求的電子數據交換網絡系統(tǒng)。

第三十九條對于業(yè)務范圍僅限于為所托管QFII辦理資金結算業(yè)務的QFII結算銀行，參照本辦法執(zhí)行。

第四十條對于辦理人民幣特種股票（B股）資金結算業(yè)務的結算銀行，參照本辦法執(zhí)行。

第四十一條本辦法由本公司負責解釋和修訂。第四十二條本辦法自二0一0年一月一日起實施。

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