理財產(chǎn)品銷售心得體會

理財產(chǎn)品銷售心得體會

在確定了個人的風險承受能力,以及理財產(chǎn)品的風險等級之后,投資者需要對自己的理財收益確定一個預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點,在理財產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。

時下,少數(shù)銀行理財產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會的廣泛關(guān)注。對于大多數(shù)股民和基民來說,在經(jīng)歷多年大風大浪的洗禮之后,面對股票和基金的漲跌已經(jīng)習(xí)以為常。但當購買了銀行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時候,特別是一些代客境外理財產(chǎn)品(QDII)出現(xiàn)市值虧損的時候,就覺得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會出現(xiàn)虧損。其實,購買理財產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風險的。下面我們來看一下購買理財產(chǎn)品需要注意哪些方面。

既然說購買理財產(chǎn)品是有風險的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風險承受能力。目前市場上的理財產(chǎn)品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動收益。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風險等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。與其相對的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動型,這種產(chǎn)品風險等級較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機會獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者。那么,對于不同產(chǎn)品的風險等級作出了分類之后,投資者需要考量一下自己的風險偏好。這一點就比較困難,不過目前一些銀行的理財產(chǎn)品在銷售時,需要投資者填寫風險承受能力調(diào)查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風險偏好。這樣,在購買理財產(chǎn)品時可以減少一些盲目性。

在確定了個人的風險承受能力,以及理財產(chǎn)品的風險等級之后,投資者需要對自己的理財收益確定一個預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點,在理財產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。為了使預(yù)期收益顯得好看,一些理財產(chǎn)品說明書上還將整個產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,因此能出現(xiàn)"預(yù)期總收益80%"之類的驚人數(shù)字。其實,我們對產(chǎn)品收益的考量一般是要看年收益率。如果說一個5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%。舉個例子,農(nóng)業(yè)銀行在201*年5月發(fā)售的一款股指掛鉤型的QDII產(chǎn)品,在發(fā)行之后短短5個月里產(chǎn)品市值從100%上升到150%之多,換句話說該產(chǎn)品5個月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經(jīng)超過了100%。所以在"預(yù)期收益"以及"年收益率"等關(guān)鍵字眼上,投資者還需多加留意。

選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說的投資標的,在投資理財中也是非常重要的一環(huán)。投資標的有很多,與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù)。究竟哪種標的更好呢?其實,在不同的時期,不同的市場環(huán)境下,會有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般,銀行通過自身的優(yōu)勢,能夠較為準確地分析出市場的走向,并相應(yīng)地推出一些理財產(chǎn)品。投資者如果認同銀行的觀點,則可以購買理財產(chǎn)品。時下,商品價格的飛速增長應(yīng)該是眾人皆知,特別是農(nóng)產(chǎn)品價格以及一些稀有金屬的價格。因此,購買一些與商品價格掛鉤的理財產(chǎn)品則不失為一個好辦法。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在201*年11月推出了一款名為"金土地1號"的農(nóng)產(chǎn)品價格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價格掛鉤。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個月里,市值已經(jīng)到達了114%。

對于個人投資者來說,理財產(chǎn)品的期限一般不宜過長。如產(chǎn)品到期日為2-3年,建議投資者認真考慮流動性問題。也就是說對于一些中長期的理財產(chǎn)品,投資者是否享有提前贖回權(quán)。流動性安排不但給予了投資者在產(chǎn)品虧損時及時止損的機會,并且在產(chǎn)品市值直線上升時投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安。

除了上述提到的一些方面,在投資時還有很多細節(jié)需要把握好。例如投資幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、各種費用等等。希望對廣大的投資者選擇理財產(chǎn)品有所幫助。同時也祝愿大家投有所獲、投有所得。

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網(wǎng)點廳堂銷售的心得體會

作為一名會計主管，內(nèi)控工作是我的本職工作，但是廳堂銷售也同樣是我的主要職責，特別是今年以來網(wǎng)點的銷售任務(wù)越來越嚴峻，我更應(yīng)該擔負起網(wǎng)點廳堂銷售組織實施者的角色，讓營銷行長安心地去拓展行外業(yè)務(wù)，為此我有以下幾條心得體會同大家分享：

一、“一柜一日一產(chǎn)品”。對于廳堂銷售，我們網(wǎng)點要求高柜員工做到“一柜一日一產(chǎn)品”，只要是你今天在高柜當班一天，你就要最基本地做到從當天服務(wù)的客戶中銷售出去一樣產(chǎn)品，信用卡、交銀卡、沃德卡、基金、保險、理財產(chǎn)品等，并在此基礎(chǔ)上再做到個個擊破，銷售能力強的員工要適時幫助銷售能力弱的新員工，確保每天不能有人掛零。

二、“廳堂分層銷售鏈“。高柜員工負責1萬至5萬的大眾客戶群，大堂經(jīng)理負責5萬至30萬的中端客戶群，理財師負責30萬以上的高端客戶群，這樣銷售鏈上的客戶分級已明確設(shè)定，高柜員工從大眾客戶群中識別出5萬以上有產(chǎn)品購買意圖的客戶時，馬上聯(lián)系大堂經(jīng)理并把客戶轉(zhuǎn)交過去，大堂經(jīng)理再通過攀談得知客戶屬于30萬以上的高端客戶時立即聯(lián)系理財師，這時理財師就會引導(dǎo)客戶至二樓沃德區(qū)面對面的制定理財計劃，把一名普通客戶變?yōu)槲倚械闹覍嵨值驴蛻�，對于能發(fā)展公私聯(lián)動衍生業(yè)務(wù)的資產(chǎn)達到百千萬以上的客戶那就輪到我們營銷行長親自出馬接待，整個銷售鏈環(huán)環(huán)相扣，而我會計主管就去做那個穿針引線的人。

三、“銷售產(chǎn)品抓重點和亮點”。每日、每星期、每月的銷售任務(wù)都是不同的，那我就要抓住重點發(fā)掘亮點，讓員工心里也有一個主心骨。比如最近的重要產(chǎn)品“快捷理財”，易拉報、地貼、宣傳折頁早就擺放出去可是客戶對于1萬元入門的理財產(chǎn)品還是將信將疑，這時我就自己先學(xué)習(xí)先理解分析這個產(chǎn)品，從而得出最能讓客戶接受的第一句話“如果你簽約快捷理財你就能每月免去二筆跨行取款的手續(xù)費”，接下來我就把我的結(jié)論傳達到每位員工，馬上當天就立竿見影，我們一共簽下了30多個快捷理財。而對公柜臺的員工，我讓她們抓住簽過代發(fā)工資協(xié)議的公司財務(wù)，把我們的快捷理財產(chǎn)品優(yōu)勢帶回去，把有意向的員工名單帶回來，從而擴大我們快捷理財客戶群。

四、“晨會銷售產(chǎn)品傳達點評制”。抓住晨會銷售伊始的契機，第一是讓理財師把今天或這幾天的銷售產(chǎn)品傳達給大家，第二是對高柜員工的銷售業(yè)績做一個點評。我們網(wǎng)點有一個自己的銷售龍虎榜，每人每天的銷售業(yè)績都赫然在目，大家做到心中有數(shù)，而我最主要是在晨會上鼓勵和表揚銷售業(yè)績優(yōu)秀的高柜員工，比如最近我們網(wǎng)點九院新進醫(yī)生來開工資卡的較多，員工金昌明馬上想到了一個“一攬子計劃”，在為他們開立工資卡的同時，配套為他們開立了公務(wù)員卡、手機銀行、網(wǎng)上銀行、快捷理財、銀信通等一系列產(chǎn)品，只服務(wù)了一名客戶就簽下了多筆產(chǎn)品，晨會上這個優(yōu)秀的點子馬上與大家一起分享，大家都你爭我奪地比賽誰是當天的銷售冠軍。通過這種以點帶面的方式來注重培養(yǎng)高柜銷售能手，培育個金隊伍后備梯隊，現(xiàn)在我網(wǎng)點高柜員工張銘明已經(jīng)成功轉(zhuǎn)型為大堂經(jīng)理，而原大堂經(jīng)理孫曄臨又成功轉(zhuǎn)型為理財師。套用一句銷售俗話：只有不會銷售的人,沒有銷售不出去的產(chǎn)品。愿我的這些廳堂銷售小體會能拋磚引玉，能給大家?guī)�來一些思路，讓我們與成功有約與快樂相伴。

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