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關(guān)于推進(jìn)縣級聯(lián)社改制組建農(nóng)商行工作的思考

網(wǎng)站:公文素材庫 | 時間:2019-05-28 22:04:21 | 移動端:關(guān)于推進(jìn)縣級聯(lián)社改制組建農(nóng)商行工作的思考

關(guān)于推進(jìn)縣級聯(lián)社改制組建農(nóng)商行工作的思考

關(guān)于推進(jìn)縣級聯(lián)社改制組建農(nóng)商行工作的思考

時間:201*-09-0509:23來源:樂亭縣聯(lián)社作者:李曉東點(diǎn)擊:42次------分隔線----------------------------

按照中國銀監(jiān)會《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔201*〕92號)總體目標(biāo)要求及相關(guān)文件規(guī)定精神,河北省聯(lián)社對加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改革做出了統(tǒng)一安排部署,全省農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作扎實(shí)有序展開。推進(jìn)全省農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度改革,加快縣級聯(lián)社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行,是農(nóng)村信用社構(gòu)建完善的公司法人治理機(jī)制,全面提升經(jīng)營管理水平,不斷增強(qiáng)市場競爭力,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展,加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)的關(guān)鍵步驟,是壯大增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有效實(shí)力的必然要求,也是順應(yīng)當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形勢,應(yīng)對復(fù)雜金融環(huán)境的必然趨勢。

一、農(nóng)信社改革發(fā)展的現(xiàn)狀

在持續(xù)推進(jìn)農(nóng)信社體制改革過程中,201*年以來全省縣級聯(lián)社在原兩級法人社的基礎(chǔ)上,相繼成立了以縣為單位的統(tǒng)一法人縣級聯(lián)社,結(jié)束了轄內(nèi)農(nóng)村信用社多個法人、分散經(jīng)營的歷史。通過一級法人體制改革,農(nóng)信社風(fēng)險防范能力和經(jīng)營管理水平均得到了有效提高。改革期間,農(nóng)信社資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善,資本充足率大大提高,內(nèi)部管理有效加強(qiáng),經(jīng)營機(jī)制進(jìn)一步轉(zhuǎn)換,對“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)支持力度不斷加大。而且多數(shù)縣級聯(lián)社經(jīng)過不懈努力,成功兌付了專項央行票據(jù),置換了歷年虧損掛賬與不良貸款,享受到國家稅收減免等方面的優(yōu)惠政策,歷史包袱得到有效化解,深化農(nóng)村信用社改革初見成效。

當(dāng)前,農(nóng)村信用社改革工作雖取得了階段性成果,但改革發(fā)展中存在的問題仍需高度重視,業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡、法人治理機(jī)制不完善、股金穩(wěn)定性差、外部股東作用發(fā)揮不充分、資本充足率相對較低、經(jīng)營機(jī)制亟需進(jìn)一步轉(zhuǎn)換、外來干預(yù)不同程度存在、競爭力有待增強(qiáng)、風(fēng)險防范能力依然薄弱等問題仍比較突出。同時,按照銀監(jiān)部門要求,使農(nóng)村信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的市場主體,并通過建立科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)、完善的風(fēng)險管理機(jī)制和內(nèi)控制度,達(dá)到資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財務(wù)良好、服務(wù)高效,成為具有較強(qiáng)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融企業(yè)農(nóng)村商業(yè)銀行,還任重而道遠(yuǎn)。

(一)思想認(rèn)識不到位。有部分人認(rèn)為縣級聯(lián)社當(dāng)前實(shí)行的股份合作制的組織形式和相應(yīng)運(yùn)轉(zhuǎn)模式,就已經(jīng)代表了農(nóng)信社改革后的發(fā)展方向,而且運(yùn)行良好,改制組建農(nóng)商行只不過是簡單的換牌子,與現(xiàn)在的信用社沒有什么本質(zhì)區(qū)別,不需要進(jìn)行改制,于是對推進(jìn)改制工作不積極、不主動,安于現(xiàn)狀,創(chuàng)新意識、危機(jī)意識和加快發(fā)展意識不強(qiáng)。

(二)公司治理不完善。雖然全省縣級農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一法人后在形式上建立了“三會一層”的公司治理架構(gòu),但職責(zé)權(quán)限界定依然不清晰,缺位、越位、不到位的現(xiàn)象時有發(fā)生。股東大會、理事會、監(jiān)事會的職責(zé)并不十分清晰,很難形成內(nèi)部的有效監(jiān)督、制約機(jī)制;多數(shù)縣級聯(lián)社未按規(guī)定設(shè)立關(guān)聯(lián)交易委員會、風(fēng)險管理委員會、薪酬委員會、提名委員會等專門委員會,輔助性法人治理結(jié)構(gòu)欠缺;信息披露制度尚不健全且不規(guī)范。

(三)股東戶數(shù)多,股權(quán)過于分散。目前全省大多數(shù)地區(qū)縣級農(nóng)信聯(lián)社存在股東數(shù)過多,尤其是自然人股東過多,股金結(jié)構(gòu)不合理,法人股占比明顯偏低的問題。多數(shù)股東,特別是自然人股東因?yàn)槠渌止煞葺^少,只關(guān)心分紅收益,不會花費(fèi)太多的精力和成本去監(jiān)督農(nóng)信社的經(jīng)營行為、參與重大決策,不符合現(xiàn)代企業(yè)運(yùn)行機(jī)制要求。

(四)業(yè)務(wù)指標(biāo)有待優(yōu)化。按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項補(bǔ)充規(guī)定的通知》要求,對農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)商行準(zhǔn)入條件明確如下:“信貸資產(chǎn)五級分類后不良貸款低于5%;按擬募集股本計算的資本充足率不低于10%,核心資本充足率不低于6%;按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備,撥備覆蓋率不低于150%。同時,申請組建農(nóng)商行還要滿足銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性指標(biāo),如授信集中度、資產(chǎn)利潤率、成本收入比例、流動性比例、核心負(fù)責(zé)依存度等。雖然農(nóng)信社通過改革發(fā)展經(jīng)營指標(biāo)較以前有了很大的提高,但面對銀監(jiān)部門越來越高的市場準(zhǔn)入門檻,多數(shù)農(nóng)信社資本充足率、不良貸款率等關(guān)鍵性指標(biāo)還有一定差距,業(yè)務(wù)指標(biāo)有待進(jìn)一步優(yōu)化提高。

(五)風(fēng)險防控有待加強(qiáng)。多年來,農(nóng)信社在風(fēng)險管理方面做了大量工作,對防控風(fēng)險起到了一定作用。但對比其他同業(yè)機(jī)構(gòu),還未建立并形成一套科學(xué)的風(fēng)險管控體系。如在貸款風(fēng)險的識別中,對關(guān)聯(lián)交易關(guān)注得較少;在客戶信用評級過程中,主要依賴信貸人員自身的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn),而基于風(fēng)險量化的信用評分模型、違約概率模型尚未建立和應(yīng)用;目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、流程合理、職能完備、功能齊全的風(fēng)險管理傳導(dǎo)機(jī)制也有待建立和應(yīng)用;風(fēng)險管理文化有待進(jìn)一步培育。

二、推進(jìn)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的思路

加快農(nóng)信社股份制改革組建農(nóng)村商業(yè)銀行既是銀監(jiān)會著眼于農(nóng)信社長遠(yuǎn)發(fā)展的總體要求,也是農(nóng)信社完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營服務(wù)水平、提高核心競爭力的必由之路。改制組建農(nóng)商行工作并非是一朝一夕之事,也非簡單地上報籌建材料,得到銀監(jiān)部門的審核批準(zhǔn)的簡單過程,而是一個復(fù)雜系統(tǒng)化的自身改造工程,是一個由量變到質(zhì)變的不斷積累的過程。因此,農(nóng)信社要實(shí)現(xiàn)向農(nóng)商行質(zhì)的轉(zhuǎn)變,必須嚴(yán)格按照銀監(jiān)部門文件要求與市場化運(yùn)作原則,綜合考慮,統(tǒng)籌兼顧,全面推進(jìn),加強(qiáng)經(jīng)營管理,努力夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ),科學(xué)推動改制組建農(nóng)商行工作。

(一)提高思想認(rèn)識,明確改制目標(biāo)。一是發(fā)動全員,統(tǒng)一思想,把員工的思想提高到改制事關(guān)農(nóng)信社未來發(fā)展方向上來,糾正部分人的偏頗認(rèn)識,提高改制組建農(nóng)商行的信心與決心。二是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),成立專門領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),分工協(xié)作,全力推進(jìn),形成共同促進(jìn)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的合力。三是進(jìn)一步明確目標(biāo),合理制定中長期規(guī)劃,增強(qiáng)工作的預(yù)見性和主動性,充分調(diào)動員工積極主動性。四是以股份制為主導(dǎo)進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革。堅持以股份制農(nóng)村商業(yè)銀行為標(biāo)桿,通過轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,量質(zhì)并舉發(fā)展,消化歷史包袱等措施,加快農(nóng)村商業(yè)銀行推進(jìn)步伐。

(二)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,增強(qiáng)經(jīng)營發(fā)展活力。一要嚴(yán)格按照縣級農(nóng)信聯(lián)社《章程》和《縣級聯(lián)社法人治理結(jié)構(gòu)指引》要求,進(jìn)一步理清社員代表大會、理事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層的工作職責(zé)和權(quán)力界限,不斷完善議事規(guī)則和工作程序,形成決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效、運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)范、相互制衡的法人運(yùn)行機(jī)制。理事會可增設(shè)戰(zhàn)略委員會,注重對聯(lián)社重大戰(zhàn)略目標(biāo)的規(guī)劃;監(jiān)事會可設(shè)立高級管理層盡職履責(zé)監(jiān)督與評價委員會、合規(guī)與風(fēng)險監(jiān)督委員會、質(zhì)詢委員會等,提高監(jiān)督制約的有效性。加強(qiáng)外部約束監(jiān)督,按照銀監(jiān)部門要求建立起透明公開的信息披露機(jī)制。二是完善績效考核機(jī)制。本著“按效、按績、按勞分配”的原則,探索推行崗位績效工資制,激發(fā)調(diào)動廣大干部員工的工作積極性和創(chuàng)造性。三是創(chuàng)新高管人員選拔機(jī)制。建立健全縣級農(nóng)信聯(lián)社高級管理人員選拔任用工作制度,優(yōu)化高管隊伍結(jié)構(gòu),全面提高領(lǐng)導(dǎo)班子整體素質(zhì)。

(三)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),強(qiáng)化股權(quán)約束。按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔201*〕92號)文件要求,一是縣級農(nóng)信聯(lián)社要加大宣傳力度,全力推進(jìn)資格股轉(zhuǎn)投資股工作。通過設(shè)立宣傳服務(wù)臺、散發(fā)宣傳折頁、發(fā)布公告、廣播等形式,積極動員廣大社員做好資格股向投資股的轉(zhuǎn)換。對個別既不愿轉(zhuǎn)換也不愿轉(zhuǎn)讓的社員,加強(qiáng)宣傳解釋工作,闡釋銀監(jiān)會相關(guān)政策,引導(dǎo)其加快轉(zhuǎn)換,最終達(dá)到全部轉(zhuǎn)換的效果。二是積極引導(dǎo)股權(quán)向法人股東集中,重點(diǎn)引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)法人股東收購自然人股權(quán),進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)與轄區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)交流,加快吸引法人企業(yè)入股,提高法人股占比。三是提高股東入股起點(diǎn),改善股權(quán)分散現(xiàn)狀,逐步形成規(guī)范有效的法人治理機(jī)制。四是積極引導(dǎo)股權(quán)有序流轉(zhuǎn),規(guī)范股東持股行為,強(qiáng)化股東資質(zhì)審查,對戰(zhàn)略投資者的引進(jìn),要按照銀監(jiān)部門和省聯(lián)社要求進(jìn)行備案,確保股東入股動機(jī)合理、防止股東控股風(fēng)險。

(四)統(tǒng)籌兼顧,努力提高準(zhǔn)入指標(biāo)。改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行,資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率等關(guān)鍵指標(biāo)必須達(dá)到監(jiān)管要求。目前,大多數(shù)縣級農(nóng)信聯(lián)社距這些指標(biāo)要求都還有一定差距,因此在工作中既要有的放矢,努力提高未達(dá)標(biāo)指標(biāo),同時做到統(tǒng)籌兼顧,改制與經(jīng)營兩不誤,整體推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營,避免顧此失彼。

1、努力降低不良貸款占比。一是創(chuàng)新清收模式,努力提高清收效果。打破常規(guī)思維模式,認(rèn)真落實(shí)省農(nóng)信聯(lián)社出臺的風(fēng)險代理、打折清收、公告催收、不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓等清收方式,以及引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、成立資產(chǎn)管理公司等超常規(guī)清收方式,全力壓縮存量不良貸款。二是實(shí)行清收合作機(jī)制,發(fā)揮外部力量作用。充分利用“雙改”時期各方的優(yōu)惠政策,加強(qiáng)與政府紀(jì)檢、監(jiān)察部門和人民法院的協(xié)調(diào)配合,充分依靠社會外部力量,采取行政手段和法律手段,對不良貸款借款人產(chǎn)生震懾效果,全力清收不良貸款。三是推行風(fēng)險問責(zé)機(jī)制,強(qiáng)化新增不良責(zé)任認(rèn)定,堅決杜絕不良貸款前清后增。

2、提高資本充足率達(dá)標(biāo)。一是要合理確定股金額度,并按照銀監(jiān)會股權(quán)改造規(guī)劃要求,鼓勵原股東在自愿基礎(chǔ)上將所持有的資格股自愿轉(zhuǎn)換為投資股,積極向符合條件的中小企業(yè)募集投資股,推動股權(quán)的適度集中;二是在確保按計劃提足各項撥備的前提下,最大可能提高創(chuàng)收盈利能力,逐步提高稅后盈余公積額和一般準(zhǔn)備分配比例;三要加大不良資產(chǎn)處置力度,提高資產(chǎn)質(zhì)量,同時注重資產(chǎn)擴(kuò)張中的風(fēng)險,力求做到資產(chǎn)總額增加幅度高于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)增加幅度。

3、制定規(guī)劃,提足撥備。目前,銀監(jiān)部門規(guī)定撥備提取按照關(guān)注類貸款的2%,次級類貸款的25%,可疑類貸款的50%,損失類貸款的100%的比例提取。就農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀而言,普遍存在較大的撥備缺口。為此,一要努力壓降不良貸款,減輕撥備提取壓力。二要合理制定撥備提取達(dá)標(biāo)計劃,在兼顧其它目標(biāo)任務(wù)的前提下,注重策略,千方百計創(chuàng)收,增加盈利,適當(dāng)降低存款應(yīng)付利息提取,加大撥備提取力度。三要從呆賬貸款清收上下功夫。深入挖潛,千方百計清收表外不良資產(chǎn),降低提取呆賬準(zhǔn)備的壓力。

在著力抓好以上指標(biāo)的同時,更要統(tǒng)籌兼顧,抓好存款組織、貸款營銷、中間業(yè)務(wù)拓展等其他日常業(yè)務(wù),努力提高市場份額,為推進(jìn)改革發(fā)展奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。

(五)強(qiáng)化內(nèi)控管理,構(gòu)建科學(xué)有效的全面風(fēng)險管理體系。牢固樹立起風(fēng)險意識,堅持業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展以防控風(fēng)險為前提,把防控風(fēng)險貫穿落實(shí)到每項業(yè)務(wù)工作和每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)崗位。一要通過開展合規(guī)文化專題教育、組織合規(guī)文化競賽、進(jìn)行違規(guī)警示教育等多種形式,使各級高管和全體員工牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念,做到依法管理、依法合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)規(guī)范化操作。二要進(jìn)一步完善規(guī)范信貸管理,從貸前調(diào)查、風(fēng)險評估、貸款審批發(fā)放到貸后管理,逐環(huán)節(jié)進(jìn)一步理順規(guī)范操作流程,劃清各層級風(fēng)險責(zé)任,做到信貸業(yè)務(wù)操作流程科學(xué)嚴(yán)密、職能和責(zé)任清楚、管理規(guī)范。三要整章建制,強(qiáng)化執(zhí)行抓落實(shí)?h級農(nóng)信聯(lián)社要全面修訂完善本聯(lián)社的各項管理制度,堵塞漏洞,提高管理制度的科學(xué)有效性和合法合規(guī)性,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全覆蓋。要從強(qiáng)化基礎(chǔ)管理工作入手,逐業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)崗位進(jìn)一步完善各項業(yè)務(wù)操作流程,全面推行規(guī)范化管理,促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。加大對風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)的稽核監(jiān)督力度,防范操作風(fēng)險,消除案件風(fēng)險隱患。

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關(guān)于農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的思考

發(fā)表日期:201*年10月10日

按照中國銀監(jiān)會《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔201*〕92號)總體目標(biāo)要求及相關(guān)政策精神,縣級農(nóng)信聯(lián)社不斷加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)商行工作,并取得了積極成果。推進(jìn)農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度改革,加快縣級農(nóng)信聯(lián)社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行,是農(nóng)村信用社構(gòu)建完善的公司法人治理機(jī)制,全面提升經(jīng)營管理水平,不斷增強(qiáng)市場競爭力,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展,加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)的關(guān)鍵步驟,是壯大增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有效實(shí)力的必然要求,也是順應(yīng)當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形勢,應(yīng)對復(fù)雜金融環(huán)境的必然趨勢。

一、農(nóng)信社改革發(fā)展的現(xiàn)狀

在持續(xù)推進(jìn)農(nóng)信社體制改革過程中,201*年以來全省縣級農(nóng)信聯(lián)社在原兩級法人社的基礎(chǔ)上,相繼成立了以縣為單位的統(tǒng)一法人縣級農(nóng)信聯(lián)社,結(jié)束了轄內(nèi)農(nóng)村信用社多個法人、分散經(jīng)營的歷史。通過一級法人體制改革,農(nóng)信社風(fēng)險防范能力和經(jīng)營管理水平均得到了有效提高。改革期間,農(nóng)信社資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善,資本充足率大大提高,內(nèi)部管理有效加強(qiáng),經(jīng)營機(jī)制進(jìn)一步轉(zhuǎn)換,對“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)支持力度不斷加大。而且多數(shù)縣級聯(lián)社經(jīng)過不懈努力,成功兌付了專項央行票據(jù),置換了歷年虧損掛賬與不良貸款,享受到國家稅收減免等方面的優(yōu)惠政策,歷史包袱得到有效化解,深化農(nóng)村信用社改革初見成效。

當(dāng)前,農(nóng)村信用社改革工作雖取得了階段性成果,但改革發(fā)展中存在的問題仍需高度重視,業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡、法人治理機(jī)制不完善、股金穩(wěn)定性差、外部股東作用發(fā)揮不充分、資本充足率相對較低、經(jīng)營機(jī)制亟需進(jìn)一步轉(zhuǎn)換、外來干預(yù)不同程度存在、競爭力有待增強(qiáng)、風(fēng)險防范能力依然薄弱等問題仍比較突出。隨著新資本管理辦法的頒布實(shí)施,國內(nèi)銀行業(yè)正在與國際先進(jìn)同行業(yè)逐步接軌,按照銀監(jiān)部門要求,使農(nóng)村信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的市場主體,并通過建立科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)、完善的風(fēng)險管理機(jī)制和內(nèi)控制度,達(dá)到資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財務(wù)良好、服務(wù)高效,成為具有較強(qiáng)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融企業(yè)農(nóng)村商業(yè)銀行,還任重而道遠(yuǎn)。

二、推進(jìn)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的思路

加快農(nóng)信社股份制改革組建農(nóng)村商業(yè)銀行既是銀監(jiān)會著眼于農(nóng)信社長遠(yuǎn)發(fā)展的總體要求,也是農(nóng)信社完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營服務(wù)水平、提高核心競爭力的必由之路。改制組建農(nóng)商行工作并非是一朝一夕之事,也非簡單地上報籌建材料,得到銀監(jiān)部門的審核批準(zhǔn)的簡單過程,而是一個復(fù)雜系統(tǒng)化的自身改造工程,是一個由量變到質(zhì)變的不斷積累的過程。因此,農(nóng)信社要實(shí)現(xiàn)向農(nóng)商行質(zhì)的轉(zhuǎn)變,必須嚴(yán)格按照銀監(jiān)部門文件要求與市場化運(yùn)作原則,綜合考慮,統(tǒng)籌兼顧,全面推進(jìn),加強(qiáng)經(jīng)營管理,努力夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ),科學(xué)推動改制組建農(nóng)商行工作。

(一)提高思想認(rèn)識,明確改制目標(biāo)。一是發(fā)動全員,統(tǒng)一思想,把員工的思想提高到改制事關(guān)農(nóng)信社未來發(fā)展方向上來,糾正部分人改制僅是更名換牌子的偏頗認(rèn)識,提高改制組建

農(nóng)商行的信心與決心。二是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),成立專門組織機(jī)構(gòu),分工協(xié)作,全力推進(jìn),形成共同促進(jìn)農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的合力。三是進(jìn)一步明確目標(biāo),合理制定中長期規(guī)劃,增強(qiáng)工作的預(yù)見性和主動性,充分調(diào)動員工積極主動性。四是以股份制為主導(dǎo)進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革。堅持以股份制農(nóng)村商業(yè)銀行為標(biāo)桿,通過轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,量質(zhì)并舉發(fā)展,消化歷史包袱等措施,加快農(nóng)村商業(yè)銀行推進(jìn)步伐。

(二)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,增強(qiáng)經(jīng)營發(fā)展活力。一要嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行公司治理指引》等法律、規(guī)定要求,進(jìn)一步理清股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層的工作職責(zé)和權(quán)力界限,不斷完善議事規(guī)則和工作程序,形成決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效、運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)范、相互制衡的法人運(yùn)行機(jī)制。同時要加強(qiáng)外部約束監(jiān)督,按照銀監(jiān)部門要求建立起透明公開的信息披露機(jī)制。二是完善績效考核機(jī)制。本著“按效、按績、按勞分配”的原則,探索推行崗位績效工資制,激發(fā)調(diào)動廣大干部員工的工作積極性和創(chuàng)造性。三是創(chuàng)新高管人員選拔機(jī)制。建立健全高級管理人員選拔任用工作制度,優(yōu)化高管隊伍結(jié)構(gòu),全面提高領(lǐng)導(dǎo)班子整體素質(zhì)。

(三)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),強(qiáng)化股權(quán)約束。按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔201*〕92號)文件要求,一是積極引導(dǎo)股權(quán)向法人股東集中,重點(diǎn)引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)法人股東收購自然人股權(quán),進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)與轄區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)交流,加快吸引法人企業(yè)入股,提高法人股占比。二是適當(dāng)提高股東入股起點(diǎn),改善股權(quán)分散現(xiàn)狀,逐步形成規(guī)范有效的法人治理機(jī)制。三是積極引導(dǎo)股權(quán)有序流轉(zhuǎn),規(guī)范股東持股行為,強(qiáng)化股東資質(zhì)審查,對戰(zhàn)略投資者的引進(jìn),要確保股東入股動機(jī)合理、防止股東控股風(fēng)險。

(四)統(tǒng)籌兼顧,努力提高準(zhǔn)入指標(biāo)。一是努力降低不良貸款占比。創(chuàng)新風(fēng)險代理、打折清收、公告催收、不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓、引進(jìn)發(fā)起人購買不良資產(chǎn)等清收方式,全力壓縮存量不良貸款。二是提高資本充足率。積極向符合條件的中小企業(yè)募集投資股,增加資本凈額;在確保按計劃提足各項撥備的前提下,最大可能提高創(chuàng)收盈利能力,逐步提高稅后盈余公積額和一般準(zhǔn)備分配比例。三是制定規(guī)劃,提足撥備。目前,就農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀而言,普遍存在較大的撥備缺口。為此,一要努力壓降不良貸款,減輕撥備提取壓力。二要合理制定撥備提取達(dá)標(biāo)計劃,在兼顧其它目標(biāo)任務(wù)的前提下,注重策略,千方百計創(chuàng)收,增加盈利,適當(dāng)降低存款應(yīng)付利息提取,加大撥備提取力度。最后,在著力抓好以上指標(biāo)的同時,更要統(tǒng)籌兼顧,抓好存款組織、貸款營銷、中間業(yè)務(wù)拓展等其他日常業(yè)務(wù),努力提高市場份額,為推進(jìn)改革發(fā)展奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。

(五)強(qiáng)化內(nèi)控管理,構(gòu)建科學(xué)有效的全面風(fēng)險管理體系。一要通過開展合規(guī)文化專題教育、組織合規(guī)文化競賽、進(jìn)行違規(guī)警示教育等多種形式,使各級高管和全體員工牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念,做到依法管理、依法合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)規(guī)范化操作。二要進(jìn)一步完善規(guī)范信貸管理,從貸前調(diào)查、風(fēng)險評估、貸款審批發(fā)放到貸后管理,逐環(huán)節(jié)進(jìn)一步理順規(guī)范操作流程,劃清各層級風(fēng)險責(zé)任,做到信貸業(yè)務(wù)操作流程科學(xué)嚴(yán)密、職能和責(zé)任清楚、管理規(guī)范。三要整章建制,強(qiáng)化執(zhí)行抓落實(shí)?h級農(nóng)信聯(lián)社要全面修訂完善本聯(lián)社的各項管理制度,堵塞漏洞,提高管理制度的科學(xué)有效性和合法合規(guī)性,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全覆蓋。要從強(qiáng)化基礎(chǔ)管理工作入手,逐業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)崗位進(jìn)一步完善各項業(yè)務(wù)操作流程,全面推行規(guī)范化管理,促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。加大對風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)的稽核監(jiān)督力度,防范操作風(fēng)險,消除案件風(fēng)險隱患,為改制后的良性發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

作者:賈有利

單位:河北省聯(lián)社唐山辦事處

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