臨柜柜員業(yè)務(wù)核算質(zhì)量方面容易出現(xiàn)的差錯風(fēng)險

臨柜柜員業(yè)務(wù)核算質(zhì)量方面容易出現(xiàn)的差錯風(fēng)險

工行綜合系統(tǒng)業(yè)務(wù)整合運行以來，基層綜合網(wǎng)點會計、儲蓄、出納三位一體，臨柜柜員在業(yè)務(wù)處理過程中如何全面提高核算質(zhì)量、降低差錯率、減少核算風(fēng)險呢？筆者在事后監(jiān)督工作中，總結(jié)歸納了臨柜柜員在處理各項業(yè)務(wù)工作中容易出現(xiàn)的差錯風(fēng)險，僅供柜員參考，以達不斷提高核算質(zhì)量。一、電子銀行業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個差錯風(fēng)險。

1、客戶在辦理添加電子銀行注冊卡或變更介子業(yè)務(wù)時，只是將原注冊卡號填寫后，卻忽視了填寫新添加的卡號或變更后的介質(zhì)號。

2、客戶在辦理開通手機短信功能業(yè)務(wù)時不填寫手機號碼或柜員錄入手機號碼錯誤。

3、柜員在為客戶辦理個人客戶證書恢復(fù)業(yè)務(wù)不打印后督日志，致使事后監(jiān)督部門無法進行監(jiān)督。4、客戶在辦理注冊電子銀行業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)中無預(yù)留提示信息或客戶不填寫預(yù)留提示信息。

5、客戶在辦理注冊電子銀行客戶證書業(yè)務(wù)時，只填寫注冊卡號碼，不填寫客戶證書號或口令卡號碼。6、客戶在辦理變更電子銀行介子時選項誤。大部分柜員在辦理變更介子業(yè)務(wù)時選項誤選為“添加新介質(zhì)”項目。

7、柜員在電子銀行業(yè)務(wù)申請書上誤蓋業(yè)務(wù)清訖章。我行業(yè)務(wù)資料上明文規(guī)定申請書類業(yè)務(wù)需要加蓋業(yè)務(wù)公章。

8、柜員錄入客戶身份證號碼與客戶填寫的身份證號碼有誤。主要原因是柜員按照身份證原件錄入身份證號碼，而沒有核對客戶填寫的身份證號碼是否正確。

9、不能正確理解新業(yè)務(wù)用紙中項目的含義。如“不向任意帳戶轉(zhuǎn)帳”項目及“不開通電子商務(wù)功能”等項目本身就是一個“否定”的項目，但個別客戶卻理解為“向任意帳戶轉(zhuǎn)帳”項目及“開通電子商務(wù)功能”。10、在辦理對公網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，柜員不核對客戶網(wǎng)上銀行申請表上的印鑒。屬重大隱患。二、個人金融業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個方面的差錯風(fēng)險。

1、客戶儲蓄存款業(yè)務(wù)開戶戶名誤。如“”風(fēng)”與“鳳”、“萍”與“蘋”等易混字。

2、辦理換折業(yè)務(wù)時柜員輸錯憑證號碼。致使再次為該客戶辦理換折業(yè)務(wù)的柜員不能正常換折。

3、開戶時柜員錄入客戶身份證號碼與客戶填寫的身份證號碼有誤。主要原因是柜員按照身份證原件錄入身份證號碼，而沒有核對客戶是否填寫或填寫的身份證號碼是否正確。

4、代理人為他人辦理開戶、銷戶業(yè)務(wù)時，柜員忘記輸入代理人及身份證件號碼。

5、無補打憑證及補打憑證無主管簽章。我行運管部門要求無金額欄的業(yè)務(wù)用紙，需補打個金業(yè)務(wù)憑證，由客戶手工填寫金額。但有些柜員經(jīng)常出現(xiàn)不補打現(xiàn)象及補打憑證忘記主管簽章。

6、定期開戶業(yè)務(wù)存期問題。經(jīng)常有客戶辦理定期開戶業(yè)務(wù)不填寫存款期限或不正確填寫。如我行用“月”

作者：陳冬雪

標記存款期限，但客戶一般都用“年”來填寫憑證上的存款期限。7、利息清單不簽字。

8、基金業(yè)務(wù)客戶簽名誤。夫妻一同辦理基金業(yè)務(wù)的客戶有時是用配偶的銀行卡購買基金，但簽名時卻簽自己名字，但柜員忽視了核對是否為本人簽字。

9、牡丹卡取款業(yè)務(wù)出現(xiàn)代理人。文件規(guī)定牡丹卡取款業(yè)務(wù)不允許代理人代理。

10、掛失業(yè)務(wù)編號誤。掛失業(yè)務(wù)需要先查排序號碼，然后手工輸入，但個別柜員不認真排序掛失申請書的號碼，致使下一位辦理掛失柜員不能正常辦理掛失業(yè)務(wù)，二位柜員均出現(xiàn)差錯。三、會計核算業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個差錯風(fēng)險。

1、自制憑證漏蓋主管章。自制憑證多數(shù)為內(nèi)部記帳憑證，因此柜員經(jīng)常在對外窗口業(yè)務(wù)終了后請求主管蓋章，有時因忙于結(jié)帳工作就忘記了。

2、客戶辦理現(xiàn)金支票取款業(yè)務(wù)時，現(xiàn)金支票無背書或無取款人簽字及身份證號碼。

3、現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，如果是收“帳外“款，有時無主管簽章。因帳外收款次日清點，所以需要主管簽章負責(zé)。4、無支付密碼的大額撥款憑證柜員不核對預(yù)留印鑒。由于對公客戶出納人員經(jīng)常來窗口辦理業(yè)務(wù)，所以柜員習(xí)以為常就忽視了核對預(yù)留印鑒環(huán)節(jié)，屬重大隱患。

5、柜員不及時查看、處理發(fā)報不成功業(yè)務(wù)。每日營業(yè)終了，發(fā)報柜員應(yīng)及時查看當日是否有未發(fā)送成功的業(yè)務(wù)，否則會引起客戶投訴或占用我行資金。6、現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)憑證簽章不齊全。

7、當日沖帳業(yè)務(wù)無原始交易憑證。沖帳業(yè)務(wù)與反交易業(yè)務(wù)不同，其原交易業(yè)務(wù)憑證為正常記帳業(yè)務(wù)憑證，但有時柜員將原始交易憑證丟棄。

8、有關(guān)權(quán)限卡簽發(fā)、啟用等業(yè)務(wù)無憑證或無公章。因為此類業(yè)務(wù)屬行內(nèi)業(yè)務(wù)，所以就容易被忽視。9、開戶業(yè)務(wù)手工填寫的開戶要素不正確、不齊全。如通存通兌方式、印鑒方式等項目。

10、未按要求處理協(xié)助有權(quán)利機構(gòu)查詢、扣劃、凍結(jié)、解凍業(yè)務(wù)。如我行運管部門要求網(wǎng)點在辦理此類業(yè)務(wù)時因系統(tǒng)原因應(yīng)按有權(quán)利機構(gòu)凍結(jié)書到期日延后一日，但仍有柜員忽視此問題。風(fēng)險較大。

希望前臺臨柜柜員辦理核算業(yè)務(wù)時，能夠規(guī)避上述方面易出現(xiàn)差錯的風(fēng)險點，充分防范核算風(fēng)險，不斷提高核算質(zhì)量。

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臨柜柜員業(yè)務(wù)核算質(zhì)量方面容易出現(xiàn)的差錯風(fēng)險

工行綜合系統(tǒng)業(yè)務(wù)整合運行以來，基層綜合網(wǎng)點會計、儲蓄、出納三位一體，臨柜柜員在業(yè)務(wù)處理過程中如何全面提高核算質(zhì)量、降低差錯率、減少核算風(fēng)險呢？筆者在事后監(jiān)督工作中，總結(jié)歸納了臨柜柜員在處理各項業(yè)務(wù)工作中容易出現(xiàn)的差錯風(fēng)險，僅供柜員參考，以達不斷提高核算質(zhì)量。一、電子銀行業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個差錯風(fēng)險。

1、客戶在辦理添加電子銀行注冊卡或變更介子業(yè)務(wù)時，只是將原注冊卡號填寫后，卻忽視了填寫新添加的卡號或變更后的介質(zhì)號。

2、客戶在辦理開通手機短信功能業(yè)務(wù)時不填寫手機號碼或柜員錄入手機號碼錯誤。

3、柜員在為客戶辦理個人客戶證書恢復(fù)業(yè)務(wù)不打印后督日志，致使事后監(jiān)督部門無法進行監(jiān)督。4、客戶在辦理注冊電子銀行業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)中無預(yù)留提示信息或客戶不填寫預(yù)留提示信息。

5、客戶在辦理注冊電子銀行客戶證書業(yè)務(wù)時，只填寫注冊卡號碼，不填寫客戶證書號或口令卡號碼。6、客戶在辦理變更電子銀行介子時選項誤。大部分柜員在辦理變更介子業(yè)務(wù)時選項誤選為“添加新介質(zhì)”項目。

7、柜員在電子銀行業(yè)務(wù)申請書上誤蓋業(yè)務(wù)清訖章。我行業(yè)務(wù)資料上明文規(guī)定申請書類業(yè)務(wù)需要加蓋業(yè)務(wù)公章。

8、柜員錄入客戶身份證號碼與客戶填寫的身份證號碼有誤。主要原因是柜員按照身份證原件錄入身份證號碼，而沒有核對客戶填寫的身份證號碼是否正確。

9、不能正確理解新業(yè)務(wù)用紙中項目的含義。如“不向任意帳戶轉(zhuǎn)帳”項目及“不開通電子商務(wù)功能”等項目本身就是一個“否定”的項目，但個別客戶卻理解為“向任意帳戶轉(zhuǎn)帳”項目及“開通電子商務(wù)功能”。10、在辦理對公網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，柜員不核對客戶網(wǎng)上銀行申請表上的印鑒。屬重大隱患。二、個人金融業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個方面的差錯風(fēng)險。

1、客戶儲蓄存款業(yè)務(wù)開戶戶名誤。如“”風(fēng)”與“鳳”、“萍”與“蘋”等易混字。

2、辦理換折業(yè)務(wù)時柜員輸錯憑證號碼。致使再次為該客戶辦理換折業(yè)務(wù)的柜員不能正常換折。

3、開戶時柜員錄入客戶身份證號碼與客戶填寫的身份證號碼有誤。主要原因是柜員按照身份證原件錄入身份證號碼，而沒有核對客戶是否填寫或填寫的身份證號碼是否正確。

4、代理人為他人辦理開戶、銷戶業(yè)務(wù)時，柜員忘記輸入代理人及身份證件號碼。

5、無補打憑證及補打憑證無主管簽章。我行運管部門要求無金額欄的業(yè)務(wù)用紙，需補打個金業(yè)務(wù)憑證，由客戶手工填寫金額。但有些柜員經(jīng)常出現(xiàn)不補打現(xiàn)象及補打憑證忘記主管簽章。

6、定期開戶業(yè)務(wù)存期問題。經(jīng)常有客戶辦理定期開戶業(yè)務(wù)不填寫存款期限或不正確填寫。如我行用“月”

作者：陳冬雪

標記存款期限，但客戶一般都用“年”來填寫憑證上的存款期限。7、利息清單不簽字。

8、基金業(yè)務(wù)客戶簽名誤。夫妻一同辦理基金業(yè)務(wù)的客戶有時是用配偶的銀行卡購買基金，但簽名時卻簽自己名字，但柜員忽視了核對是否為本人簽字。

9、牡丹卡取款業(yè)務(wù)出現(xiàn)代理人。文件規(guī)定牡丹卡取款業(yè)務(wù)不允許代理人代理。

10、掛失業(yè)務(wù)編號誤。掛失業(yè)務(wù)需要先查排序號碼，然后手工輸入，但個別柜員不認真排序掛失申請書的號碼，致使下一位辦理掛失柜員不能正常辦理掛失業(yè)務(wù)，二位柜員均出現(xiàn)差錯。三、會計核算業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個差錯風(fēng)險。

1、自制憑證漏蓋主管章。自制憑證多數(shù)為內(nèi)部記帳憑證，因此柜員經(jīng)常在對外窗口業(yè)務(wù)終了后請求主管蓋章，有時因忙于結(jié)帳工作就忘記了。

2、客戶辦理現(xiàn)金支票取款業(yè)務(wù)時，現(xiàn)金支票無背書或無取款人簽字及身份證號碼。

3、現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，如果是收“帳外“款，有時無主管簽章。因帳外收款次日清點，所以需要主管簽章負責(zé)。4、無支付密碼的大額撥款憑證柜員不核對預(yù)留印鑒。由于對公客戶出納人員經(jīng)常來窗口辦理業(yè)務(wù)，所以柜員習(xí)以為常就忽視了核對預(yù)留印鑒環(huán)節(jié)，屬重大隱患。

5、柜員不及時查看、處理發(fā)報不成功業(yè)務(wù)。每日營業(yè)終了，發(fā)報柜員應(yīng)及時查看當日是否有未發(fā)送成功的業(yè)務(wù)，否則會引起客戶投\u8

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