關(guān)于加強(qiáng)小型微型企業(yè)金融服務(wù)信息工作的通知(佛銀監(jiān)發(fā)〔201*〕18號(hào))

佛銀監(jiān)發(fā)〔201*〕18號(hào)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)佛山監(jiān)管分局文

關(guān)于加強(qiáng)小型微型企業(yè)金融服務(wù)

信息工作的通知

農(nóng)發(fā)行市分行，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分（支）行，各城市商業(yè)銀行佛山分行，各外資銀行分（支）行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行佛山分行，美的集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司，各農(nóng)村商業(yè)銀行，各區(qū)農(nóng)信聯(lián)社，各村鎮(zhèn)銀行：

為更好地貫徹國務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)小型微型企業(yè)金融服務(wù)工作的相關(guān)政策精神，及時(shí)跟進(jìn)轄內(nèi)相關(guān)工作開展情況，促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)就加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)信息工作有關(guān)事宜通知如下：

一、建立小微企業(yè)金融服務(wù)工作聯(lián)系人員名單。小微企業(yè)金融服務(wù)工作政策性強(qiáng)，涉及面廣，為更好地推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作，加強(qiáng)各方交流聯(lián)動(dòng)，請(qǐng)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

（以下簡(jiǎn)稱“各銀行”）明確小微企業(yè)金融服務(wù)工作分管負(fù)責(zé)人和日常工作聯(lián)系人，填寫《小型微型企業(yè)金融服務(wù)工作聯(lián)系人員名單》（見附件），并于201*年3月30日前按要求報(bào)送對(duì)口監(jiān)管科室。今后聯(lián)系人員如有變動(dòng)，請(qǐng)及時(shí)進(jìn)行報(bào)送更新。

二、建立小微企業(yè)金融服務(wù)信息采集機(jī)制。為及時(shí)收集小微企業(yè)金融服務(wù)工作的第一手素材，積極宣傳和推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，請(qǐng)各銀行從本文發(fā)出之日起按要求定期報(bào)送以下材料：

（一）小微企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。各銀行應(yīng)于每月7日前向佛山銀監(jiān)分局統(tǒng)信科報(bào)送上月度小微企業(yè)戶數(shù)、授信余額、貸款余額，新增貸款余額、貸款增速，不良余額、不良率等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

（二）小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)材料。各銀行應(yīng)于每季度后1日前向佛山銀監(jiān)分局對(duì)口監(jiān)管科室報(bào)送至少一篇小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展情況的材料，內(nèi)容包括各銀行支持小微企業(yè)金融服務(wù)的最新動(dòng)態(tài)、先進(jìn)做法、相關(guān)產(chǎn)品和典型案例、在媒體或其他信息渠道發(fā)布的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的信息稿等。

（三）小微企業(yè)金融服務(wù)媒體報(bào)道稿。各銀行應(yīng)加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的宣傳報(bào)道，并自201*年起將在媒體或其他信息渠道發(fā)布的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的信息稿與經(jīng)驗(yàn)材料一并報(bào)送佛山銀監(jiān)分局對(duì)口監(jiān)管科室，同時(shí)注明刊發(fā)刊物名稱及日期。

（四）小微企業(yè)金融服務(wù)年度總結(jié)材料。各銀行應(yīng)及時(shí)對(duì)

小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展情況和成效進(jìn)行年度總結(jié)，并提出下一年相關(guān)工作計(jì)劃。有關(guān)材料應(yīng)于次年1月10日前報(bào)送佛山銀監(jiān)分局對(duì)口監(jiān)管科室。

三、創(chuàng)辦信息簡(jiǎn)報(bào)。佛山銀監(jiān)分局將根據(jù)各銀行所報(bào)材料，結(jié)合轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)最新情況，按季編發(fā)信息簡(jiǎn)報(bào)，主要內(nèi)容包括轄內(nèi)小微企業(yè)貸款發(fā)放情況、監(jiān)管部門工作動(dòng)態(tài)、各銀行的有效舉措和典型案例等。

四、建立信息報(bào)送通報(bào)制度。佛山銀監(jiān)分局將對(duì)各銀行的信息報(bào)送及采用情況進(jìn)行通報(bào)，并將好的信息材料推薦給上級(jí)單位，加大宣傳力度。

請(qǐng)各銀行通過辦公綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)向?qū)�口監(jiān)管部門報(bào)送聯(lián)系人。

聯(lián)系人：監(jiān)管一科何莉娜82732313

監(jiān)管二科周鶴峰82730717監(jiān)管三科朱婉明82732336

附件：小型微型企業(yè)金融服務(wù)工作聯(lián)系人員名單

二○一二年三月二十二日

主題詞：金融文秘小微企業(yè)金融服務(wù)信息通知內(nèi)部發(fā)送：局領(lǐng)導(dǎo)，辦公室，統(tǒng)計(jì)信息科，各監(jiān)管科室。

聯(lián)系人：何莉娜聯(lián)系電話：0757-82732313

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)佛山監(jiān)管分局辦公室二一二年三月二十二日印發(fā)

（共印6份）

擴(kuò)展閱讀：中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知(銀監(jiān)發(fā)〔201*〕94號(hào))

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企

業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知

銀監(jiān)發(fā)〔201*〕94號(hào)

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

為貫徹國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的政策精神，鞏固和擴(kuò)大小企業(yè)金融服務(wù)工作成果，促進(jìn)小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)此前印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)201*59號(hào)），現(xiàn)根據(jù)新的政策精神，就有關(guān)要求補(bǔ)充通知如下：

一、進(jìn)一步明確改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標(biāo)（一）商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)小型微型企業(yè)的貸款投放，努力實(shí)現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信總額500萬元（含）以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)深化六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，形成對(duì)小型微型企業(yè)金融服務(wù)前中后臺(tái)的橫貫型管理和支持機(jī)制。

二、關(guān)于小型微型企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入（一）鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大小型微型企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，將小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行在已開設(shè)分支行的地區(qū)加快建設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)分中心。

（二）對(duì)于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個(gè)月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達(dá)到一定比例以上的商業(yè)銀行，各銀監(jiān)局在綜合評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)管控水平、IT系統(tǒng)建設(shè)水平、管理人才儲(chǔ)備和資本充足狀況的基礎(chǔ)上，可允許其一次同時(shí)籌建多家同城支行，但每次批量申請(qǐng)的間隔期限不得少于半年。

前述兩項(xiàng)比例標(biāo)準(zhǔn)由各銀監(jiān)局自行確定后報(bào)送銀監(jiān)會(huì)完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。原則上授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計(jì)劃單列市不應(yīng)低于70%，其它省份應(yīng)不低于60%。

（三）鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長(zhǎng)，進(jìn)一步探索建設(shè)符合我國國情的科技支行。

三、關(guān)于支持商業(yè)銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小型微型企業(yè)貸款的金融債

（一）申請(qǐng)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債的商業(yè)銀行除應(yīng)符合《全國銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》等現(xiàn)有各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)外，其小型微型企業(yè)貸款增速應(yīng)不低于全部貸款平均增速，增量應(yīng)高于上年同期水平。

（二）申請(qǐng)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債的商業(yè)銀行應(yīng)出具書面承諾，承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

（三）對(duì)于商業(yè)銀行申請(qǐng)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債的，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合其小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展、貸款質(zhì)量、專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新、戰(zhàn)略定位等情況作出審批決定。對(duì)于屬地監(jiān)管的商業(yè)銀行，屬地銀監(jiān)局應(yīng)對(duì)其上述情況出具書面意見，作為銀監(jiān)會(huì)審批的參考材料。

（四）獲準(zhǔn)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債的商業(yè)銀行，該債項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計(jì)算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可在分子項(xiàng)中予以扣除，并以書面形式報(bào)送監(jiān)管部門。

（五）各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在日常監(jiān)管中對(duì)獲準(zhǔn)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債的商業(yè)銀行法人進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和抽樣調(diào)查，嚴(yán)格監(jiān)管發(fā)債募集資金的流向，確保資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

四、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款優(yōu)惠計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款，應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

五、關(guān)于小型微型企業(yè)貸款不良率容忍度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（一）各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)各行實(shí)際平均不良率適當(dāng)放寬對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

（二）各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)做好小型微型企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示與防范工作。

六、自收到本通知之日起，除銀團(tuán)貸款外，商業(yè)銀行不得對(duì)小型微型企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對(duì)小型微型企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。

七、各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)201*300號(hào)）規(guī)定的企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，并按照銀監(jiān)會(huì)201*年非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度要求，及時(shí)、準(zhǔn)確填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)。八、本通知所稱“小型微型企業(yè)貸款”，含商業(yè)銀行向小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。有關(guān)企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)按《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)201*300號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參照本通知執(zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實(shí)施和信息反饋工作。

201*年10月24日

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