鋼貿企業(yè)資金流監(jiān)測與風險控制

鋼貿企業(yè)資金流監(jiān)測與風險控制

隨著經濟的逐步復蘇，國家在去年實施積極財政政策和適度寬松貨幣政策之后，其力度和節(jié)奏正在發(fā)生著變化。出于對通脹的擔憂以及產業(yè)結構調整的需要，今年以來央行持續(xù)收緊貨幣政策，而國家對于過剩行業(yè)的調控手段正在加強。在此背景下，銀行對鋼材市場的變化表現(xiàn)出擔憂，對于鋼鐵行業(yè)發(fā)展前景心存疑慮，相對收緊了對鋼貿企業(yè)的貸款額度。種種跡象表明，國家正在一步步放緩銀行貸款的節(jié)奏和放慢銀行信貸的速度，在此背景下，鋼貿行業(yè)除了要面臨高成本、高風險、低利潤的壓力外，整個行業(yè)更要面對著生存與發(fā)展、整合與謀變的重大課題。與此同時，當前的鋼貿企業(yè)"空殼化"現(xiàn)象明顯，挪用銀行信貸已經成為行業(yè)通病，也使得商業(yè)銀行對鋼貿企業(yè)信貸心有余悸。因此，如何加強對鋼貿企業(yè)資金流監(jiān)測、避免信貸資金被挪用已是商業(yè)銀行當前面臨的重要課題。

本報告總共分為四個章節(jié)，第一章闡述了當前我國鋼貿行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀；第二章通過一些宏觀及微觀因素對鋼鐵行業(yè)所產生的影響進行分析，揭示各種跡象均表明當前我國鋼貿行業(yè)發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)；第三章對我國鋼貿企業(yè)授信品種以及風險進行分析；第四章對鋼貿企業(yè)資金流監(jiān)測及風險防控進行探討。第一章我國鋼貿行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、鋼貿行業(yè)發(fā)展迅速但增速將放緩二、我國鋼鐵企業(yè)的銷售渠道三、當前鋼貿企業(yè)的發(fā)展模式四、當前鋼貿行業(yè)的發(fā)展特點

第二章鋼貿行業(yè)發(fā)展影響因素分析一、宏觀環(huán)境對行業(yè)影響分析

（一）貨幣政策的持續(xù)收緊對行業(yè)影響分析（二）財政政策對行業(yè)影響分析

（三）中國鋼鐵宏觀政策的調整對行業(yè)影響分析二、供求關系對行業(yè)影響分析（一）鋼材需求總量分析（二）鋼材產品出口分析

三、其他相關因素對行業(yè)影響分析（一）鋼廠（二）礦石（三）期貨

（四）其他影響鋼材價格的相關因素

第三章鋼貿企業(yè)授信品種及風險分析一、鋼貿企業(yè)信貸風險分析

（一）外部環(huán)境變化促使鋼貿企業(yè)"多元化"經營（二）鋼貿企業(yè)"空殼化"現(xiàn)象面面觀（三）鋼貿企業(yè)信貸面臨諸多風險二、鋼貿企業(yè)授信要點

（一）緊跟行業(yè)標準動向

（二）授信主體及項目選擇（三）相關注意事項三、傳統(tǒng)的授信業(yè)務

（一）倉單質押融資模式

（二）從倉單質押到標準倉單質押（三）聯(lián)貸聯(lián)保

（四）各銀行開展中小微鋼貿企業(yè)業(yè)務借鑒

第四章鋼貿企業(yè)資金流監(jiān)測

一、企業(yè)資金流監(jiān)測的相關概念

（一）當前商業(yè)銀行對財務分析所存在的誤區(qū)

（二）企業(yè)資金流分析對銀行信貸管理的積極意義二、鋼貿企業(yè)經營性資金流監(jiān)測

（一）讀懂企業(yè)經營中現(xiàn)金流量表（二）經營性資金流分析方法

（三）警惕監(jiān)控企業(yè)資金流的障礙（銀行承兌匯票）三、鋼貿企業(yè)投資性、融資性以及往來性資金流監(jiān)測（一）投資性資金流監(jiān)測（二）融資性資金流監(jiān)測（三）往來性資金流監(jiān)測

四、當前商業(yè)銀行對企業(yè)資金流的監(jiān)測方式（一）對資金流直接及間接監(jiān)測

（二）資金監(jiān)測的著力點：避免企業(yè)挪用銀行信貸資金（三）當前實貸實付的執(zhí)行難點及建議

五、針對鋼貿企業(yè)資金流監(jiān)測及風險防控的相關建議（一）加強貸前調查

（二）加強對關聯(lián)企業(yè)及關聯(lián)交易的審查與監(jiān)控（三）引入第三方監(jiān)控

（四）強化"實貸實付"的施行

（五）"實貸實付"背景下加大審計力度Top

擴展閱讀：會展企業(yè)財務風險監(jiān)測與防范

試論會展企業(yè)財務風險的監(jiān)測與防范

摘要：會展企業(yè)財務風險管理是會展企業(yè)財務管理的重要方面，本文從財務風險的基本特征出發(fā)，分析了會展企業(yè)財務風險的形成原因，并提出了會展企業(yè)財務風險監(jiān)測與防范的幾點建議。關鍵詞：會展企業(yè)；財務風險；監(jiān)測；防范

中圖分類號：f275文獻標識碼：a文章編號：1001-828x（201*）08-0-02

會展企業(yè)遵循客觀經濟規(guī)律，根據國家計劃和政策，通過對會展企業(yè)資金的籌集、運用和分配的管理，從而利用貨幣價值形式對會展企業(yè)的經營活動進行綜合型管理。

建立健全企業(yè)內部的財務管理制度，做好財務管理基礎工作，如實反映企業(yè)財務狀況，依法計算和繳納國家稅收，保證投資者利益不受侵犯。

一、會展企業(yè)財務工作的主要特點

1.收入信息量大。會展企業(yè)的收入包括攤位費、會務費、報名費、贊助費、代辦費等，內容多，彈性大。如果不加以審計控制，很容易出差錯。

2.業(yè)務范圍已超出存業(yè)務范圍。財務部包括會計部、成本控制部與財務部，具體工作還有收銀、收入審計、總出納等崗位。3.成本控制的復雜程度高，會展企業(yè)的商品說到底是服務，而服務具有無形性的特點，因此成本控制非常復雜。

二、會展企業(yè)財務風險的概念及基本特征

會展企業(yè)財務風險是指會展企業(yè)在經營的財務活動中，由于受各種不確定因素的影響，使會展企業(yè)實際財務收益與預期收益發(fā)生偏離，從而產生或加大蒙受損失的機會或可能。

會展企業(yè)財務風險一般具有以下幾個特征：一是客觀性，財務風險客觀存在于會展企業(yè)財務管理的各個環(huán)節(jié)中，不以人的意志為轉移；二是不確定性，財務風險作為一種現(xiàn)象，其存在是客觀的、確定的，然而具體到某一事件時，風險是否發(fā)生以及程度強弱又是不確定的；三是損失性，由于各種因素的作用和各種條件的限制，財務風險影響著會展企業(yè)經營活動的連續(xù)性、經濟效益的穩(wěn)定性和會展企業(yè)生存的安全性，最終威脅會展企業(yè)的收益；四是全面性，財務風險存在于會展企業(yè)財務管理的全過程并體現(xiàn)在多種財務關系上，具體表現(xiàn)為籌資風險、投資風險和收益風險。三、會展企業(yè)財務風險的形成原因

產生財務風險的原因很多，既有會展企業(yè)外部的原因，也有會展企業(yè)自身的原因，而且不同的財務風險形成的具體原因也不盡相同�？傮w來看，主要有以下方面的原因。

1.會展企業(yè)財務活動與外部經濟環(huán)境的不一致而產生的會展企業(yè)財務風險

會展企業(yè)的外部經濟環(huán)境主要包括國家經濟水平、產業(yè)政策、金融市場狀況、會展服務市場的需求狀況變化及各級政府對不同會展

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