農(nóng)村信用社畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

湖南省農(nóng)村信用社實(shí)習(xí)報(bào)告

一、實(shí)習(xí)單位簡介

首先，我要對實(shí)習(xí)單位做一下介紹

湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）是經(jīng)湖南省政府同意，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，由長沙等14家市（縣）農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同發(fā)起設(shè)立的、具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的、省政府領(lǐng)導(dǎo)的唯一地方性金融機(jī)構(gòu)。分布在長沙，株洲等14個(gè)市縣的300多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)占全省銀行業(yè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的30%，是全省營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)。

省聯(lián)社目前主推的金融系列產(chǎn)品有福祥借記卡、抵（質(zhì)）押貸款、個(gè)人"一抵通"貸款、個(gè)人工資擔(dān)保貸款、農(nóng)墾職工"安居樂"住房貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小額信貸項(xiàng)目等。

省聯(lián)社主要經(jīng)營范圍包括：組織農(nóng)村信用社之間的資金調(diào)劑；參加資金市場，為農(nóng)村信用社融通資金；辦理或代理農(nóng)村信用社的資金清算和結(jié)算業(yè)務(wù)；提供信息咨詢服務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

二、實(shí)習(xí)過程

實(shí)習(xí)申請被批準(zhǔn)后，我被分在了湖南省東安縣蘆洪市鎮(zhèn)信用社實(shí)習(xí)2個(gè)月，時(shí)間從2月1號到3月31號。東安縣聯(lián)社有17個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

轉(zhuǎn)眼2個(gè)月過去了，通過這2個(gè)月的實(shí)習(xí)，學(xué)到了很多從前從來沒學(xué)過的東西，對農(nóng)信社也有了更進(jìn)一步的了解。

這2個(gè)月我們學(xué)會(huì)了數(shù)鈔、信貸知識、農(nóng)信社的會(huì)計(jì)制度、出納制度、安全防衛(wèi)知識、柜臺的操作系統(tǒng)以及如何辨別真假錢。

儲蓄業(yè)務(wù)比較簡單，開銷戶，存取現(xiàn)金，需要清楚各種活期、定期儲蓄產(chǎn)品。但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，由于很多儲戶往往記不得密碼，或者丟了折或身份證，還有以前開戶時(shí)姓名弄錯(cuò)了等等，往往要花費(fèi)大量時(shí)間。

銀行柜員的業(yè)務(wù)龐雜，但有些是每天都必須走的基本流程。早上銀行柜員必須打印上日報(bào)表，如日總帳表，各種代收、付報(bào)表，中間業(yè)務(wù)表。每天一般都有票據(jù)交換，必須編制代收、代付交換清單，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，并檢查是否有退票。本日業(yè)務(wù)結(jié)束前，要復(fù)核當(dāng)日傳票，最后進(jìn)行日

終處理，盤現(xiàn)金庫，檢查是否平賬，打印日終平賬報(bào)表和憑證消耗表，然后進(jìn)行簽退。

三、實(shí)習(xí)發(fā)現(xiàn)的問題及建議

（一）發(fā)現(xiàn)的問題

近年來，農(nóng)村信用社雖然在改革中不斷發(fā)展壯大，卻仍然存在著一些不足：

1、人力資源豐富，人才資源匱乏。大多數(shù)農(nóng)信社的網(wǎng)點(diǎn)都有5人以上，但在從業(yè)人員當(dāng)中，第一畢業(yè)院校全日制大專以上學(xué)歷的，占比卻很少。同時(shí)，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線人員年齡結(jié)構(gòu)相對偏大，對新鮮事物的適應(yīng)能力明顯滯后，真正精業(yè)務(wù)、懂技術(shù)、高素質(zhì)、富有開拓精神的人才屈指可數(shù)。2、網(wǎng)點(diǎn)資源豐富，網(wǎng)絡(luò)資源不足。農(nóng)信社作為地方金融的主力軍，其網(wǎng)點(diǎn)布局往往以撒網(wǎng)式進(jìn)行，一般每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有一到兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，比較繁華的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目則多達(dá)十多個(gè)。豐富的網(wǎng)點(diǎn)資源對網(wǎng)羅客戶起到了較好的作用。但由于農(nóng)信社普遍存在服務(wù)手段落后、結(jié)算渠道不暢的弱點(diǎn)，且地區(qū)發(fā)展差異性大（如有的農(nóng)信社已自主開發(fā)了卡業(yè)務(wù)，但也有的農(nóng)信社仍停留在單機(jī)操作水平）等因素，規(guī)模性業(yè)務(wù)開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)資源極端缺乏。3、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)完善，新業(yè)務(wù)發(fā)展平臺尚未建立。經(jīng)過多年的發(fā)展，目前農(nóng)信社在傳統(tǒng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)上與商業(yè)銀行的差距已大為縮小。但渙散的經(jīng)營機(jī)制使大規(guī)模業(yè)務(wù)開發(fā)缺乏統(tǒng)一的平臺，各自為政的做法，往往增大了開發(fā)成本、增加了統(tǒng)一的難度、增大了地區(qū)的差異。4、人緣優(yōu)勢突出，優(yōu)質(zhì)客戶資源不足。長期以來扎根農(nóng)村，農(nóng)信社與地方建立了深厚的人緣親和力，培育起一支以廣大農(nóng)民、個(gè)體工商戶、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織為主的客戶群。但面對弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)、弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)信社現(xiàn)有客戶群中，優(yōu)質(zhì)客戶比重極低。

5、當(dāng)?shù)匦畔�來源豐富，同業(yè)信息共享存在壁壘。深厚的人緣、地緣優(yōu)勢，給農(nóng)信社廣泛收集地方信息提供了條件。但與同業(yè)間網(wǎng)絡(luò)的等級差別，影響了農(nóng)信社與同業(yè)之間的信息溝通，進(jìn)而對拓展新業(yè)務(wù)的資源共享、風(fēng)險(xiǎn)防范等產(chǎn)生了負(fù)面的影響。

6、競爭壓力較小，創(chuàng)新動(dòng)力不足。由于當(dāng)前農(nóng)信社在農(nóng)村中的“壟斷”優(yōu)勢，使農(nóng)信社的競爭壓力相對較小，從而形成一種自得情緒，嚴(yán)重影響了競爭意識、競爭氛圍的形成。

7、農(nóng)村信用社的商業(yè)性職能與政策性職能之間存在著矛盾。信用社改革的目標(biāo)，是信用社走出困境還是為“三農(nóng)”服務(wù)？《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》提出，“深化農(nóng)村信用社改革，改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，把農(nóng)村信用社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。”強(qiáng)調(diào)“農(nóng)村信用社資金要大部分用于支持本地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民”，即使股份制金融機(jī)構(gòu)，也要“確定一定比例的資金用于支農(nóng)”。然而，信用社同時(shí)又是一個(gè)自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧的法人組織，它必須以經(jīng)濟(jì)效益為導(dǎo)向。事實(shí)一再證明，信貸機(jī)構(gòu)一旦承擔(dān)政策性信貸任務(wù)，就會(huì)變成經(jīng)營虧損和財(cái)政補(bǔ)貼的無底洞。這種政策性金融與商業(yè)金融之間的矛盾是不可調(diào)和的。

8、信用合作社資金非農(nóng)化傾向。目前，我國以合作制形式存在的農(nóng)信社大多有著大量不良資產(chǎn)，虧損嚴(yán)重，資不抵債。鑒于信用社經(jīng)營資產(chǎn)不良狀態(tài)，沒有人愿意入股。而且，落后地區(qū)的農(nóng)民相當(dāng)貧困，很少有貨幣財(cái)產(chǎn)，靠他們?nèi)牍杉�資，是達(dá)不到開辦農(nóng)信社的標(biāo)準(zhǔn)的。落后地區(qū)，有錢的人不需貸款，不愿意入股信用合作社；無錢的人想貸款但沒有錢入股。這就決定了農(nóng)村信用社的資金籌集只有走股金資本化的道路，只有這樣才能不斷補(bǔ)充資本金，維持信用社的生存與發(fā)展。因此，出現(xiàn)了合作金融的性質(zhì)與股金資本化之間的矛盾。

（二）提出的一些建議

1、調(diào)整人才供求矛盾，優(yōu)化員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。

2、立足于發(fā)揮自身勢，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和內(nèi)部管理的突破。3.必須加大湖南省農(nóng)村信用社改革的宣傳力度。4、建設(shè)團(tuán)隊(duì)精神，營造和諧環(huán)境。

三、實(shí)習(xí)感受

通過2個(gè)月的實(shí)習(xí)，我深深體會(huì)到作為服務(wù)性行業(yè)，銀行必須通過有效的服

務(wù)來實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)。因?yàn)榉��?wù)是銀行經(jīng)營的載體，服務(wù)水平高低是決定其經(jīng)營成敗的關(guān)鍵。而作為銀行窗口的柜臺人員，能否具備堅(jiān)決的執(zhí)行能力、高超的應(yīng)變能力、積極的學(xué)習(xí)能力，不僅是衡量柜員素質(zhì)高低的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是衡量整個(gè)銀行服務(wù)水平的重要尺度。

1、銀行柜員要有高超的應(yīng)變力。

所謂應(yīng)變力，就是當(dāng)遇到意想不到的突發(fā)事件時(shí)，能夠處變不驚，應(yīng)對得當(dāng)，甚至巧妙得體，轉(zhuǎn)危為安。

銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊服務(wù)窗口單位，一線柜員每天都要面對不同的客戶，隨時(shí)有可能面臨“突發(fā)事件”的挑戰(zhàn)。但是不管這種“突發(fā)挑戰(zhàn)”所產(chǎn)生的影響有多大，銀行柜員如果有很強(qiáng)的應(yīng)變能力，就能很好地處理，進(jìn)而大事化小、小事化了。聰明的一線柜員都知道，不管與哪個(gè)客戶發(fā)生了矛盾或產(chǎn)生了誤解被客戶投訴，“吃虧”的總是銀行柜員。所以，銀行柜員如果在這個(gè)時(shí)候能夠保持足夠的冷靜，就是對自己最好的保護(hù)。

2、銀行柜員要有積極的學(xué)習(xí)力。

所謂學(xué)習(xí)力就是學(xué)習(xí)動(dòng)力、學(xué)習(xí)毅力、學(xué)習(xí)能力的綜合。學(xué)習(xí)力是創(chuàng)造力的根本，沒有學(xué)習(xí)力就沒有競爭力。當(dāng)今世界日新月異，人類需要知識的不斷填充，學(xué)習(xí)已經(jīng)成為人們必須要堅(jiān)持做的事情。

在實(shí)際工作中，銀行柜員擁有足夠的理論和業(yè)務(wù)知識才能更好地處理業(yè)務(wù)過程中碰到的各種問題。同時(shí)，銀行柜員的知識水平不要僅限于本職業(yè)范圍內(nèi)，要“業(yè)務(wù)精，見識廣”，熟知各種相關(guān)信息。

通過這次的實(shí)習(xí)，我對銀行業(yè)務(wù)有了詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運(yùn)用，從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是會(huì)計(jì)分工，對于銀行防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，其起到了會(huì)計(jì)之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯(cuò)誤的發(fā)生，避免錯(cuò)帳。

俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會(huì)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)生，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比大學(xué)生強(qiáng)。從這

次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)大學(xué)生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。

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新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)本科實(shí)習(xí)報(bào)告

學(xué)號：201*102218學(xué)生姓名：葉智鑫院部：工商管理學(xué)院專業(yè)：市場營銷年級：201*（3）指導(dǎo)教師姓名、職稱：劉志林教授實(shí)習(xí)單位：隨州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

起止日期：201*年9月201*年1月

目錄

一實(shí)習(xí)單位簡介……………………………………………………3二實(shí)習(xí)內(nèi)容…………………………………………………………4（一）在營業(yè)部實(shí)習(xí)情況…………………………………………4（二）在業(yè)務(wù)發(fā)展部實(shí)習(xí)情況……………………………………5（三）下鄉(xiāng)實(shí)踐情況………………………………………………6三實(shí)習(xí)單位在經(jīng)營管理方面存在的問題及改進(jìn)建議……………7（一）存在的問題…………………………………………………7（二）改進(jìn)建議……………………………………………………8四實(shí)習(xí)體會(huì)…………………………………………………………10

隨州市農(nóng)村信用聯(lián)社實(shí)習(xí)報(bào)告

根據(jù)學(xué)校的實(shí)習(xí)計(jì)劃安排，本人于201*年9月到201*年1月在隨州市農(nóng)村信用聯(lián)社進(jìn)行了為期五個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)工作。畢業(yè)實(shí)習(xí)是每個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們在實(shí)踐中了解社會(huì)，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，受益匪淺，也打開了視野，增長了見識，使我認(rèn)識到將所學(xué)的知識具體應(yīng)用到工作中去，為以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，只有在實(shí)習(xí)期間盡快調(diào)整好自己的學(xué)習(xí)方式，適應(yīng)社會(huì)，才能被這個(gè)社會(huì)所接納，進(jìn)而生存發(fā)展。剛進(jìn)入單位的時(shí)候我有些擔(dān)心，經(jīng)歷了一連串的實(shí)習(xí)之后，我努力調(diào)整觀念，正確認(rèn)識了單位和個(gè)人的地位以及發(fā)展方向，我相信只要我們立足于現(xiàn)實(shí)，改變和調(diào)整看問題的角度，銳意進(jìn)取，在成才的道路上不斷攀登，有朝一日，那些成才的機(jī)遇就會(huì)紛至沓來，促使我們成為社會(huì)公認(rèn)的人才。一、實(shí)習(xí)單位簡介

隨州市農(nóng)村信用社現(xiàn)有縣市級聯(lián)社2個(gè)，營業(yè)部2個(gè)，信用社42個(gè)，信用分社43個(gè)，儲蓄所8個(gè)，在崗員工1058人，其中專業(yè)技術(shù)人員占員工人數(shù)的55%，大專及以上占在崗員工人數(shù)的52%。201*年底，全市農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款余額達(dá)19.8億元，累放支農(nóng)貨款17.6億，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了可靠的資金保證，為農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)檔案和進(jìn)行了信用等級評定。建檔面和評級面達(dá)100%，共向31萬農(nóng)戶發(fā)放了貸款證，持證農(nóng)戶限額內(nèi)貨款滿足率達(dá)100%。

近幾年，我市農(nóng)村信用社先后獲得“全國農(nóng)村信用社支農(nóng)先進(jìn)單位”、湖北省“市州聯(lián)社先進(jìn)單位”和“效益最佳市州聯(lián)社”、隨州市“五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀”等光榮稱號;以農(nóng)戶貸款證、聯(lián)保貨款、信用約定為核心的支農(nóng)工作經(jīng)驗(yàn)被人行武漢分行定為“模范信用聯(lián)社”。

隨州市農(nóng)村信用聯(lián)社自成立以來，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行、銀監(jiān)管理部門的悉心指導(dǎo)和大力支持下，堅(jiān)持貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以農(nóng)為本，加快發(fā)展，全市農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入高速時(shí)代，市場份額不斷擴(kuò)大，支農(nóng)主力軍地位日益凸顯，經(jīng)營效益大幅增長，產(chǎn)權(quán)改革加速推進(jìn)。站在新的歷史起點(diǎn)上，隨州市農(nóng)村信用聯(lián)社將堅(jiān)持“一立足三面向”的市場定位，即立足社區(qū)，面向“三農(nóng)”，面向中小企業(yè)，面向縣域經(jīng)濟(jì)，全面服務(wù)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)。緊緊圍繞“堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展，構(gòu)建和諧隨州”戰(zhàn)略目標(biāo)，與時(shí)俱進(jìn)，銳意進(jìn)取，勵(lì)志創(chuàng)新，為全市社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和隨州嶇起發(fā)揮重要作用。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容

這次農(nóng)村信用社的五個(gè)月的實(shí)習(xí)工作大致可以分成三個(gè)階段：第一個(gè)月在營業(yè)部實(shí)習(xí)，就是所謂的大堂業(yè)務(wù)；中間兩個(gè)月在業(yè)務(wù)發(fā)展部實(shí)習(xí)，主要是信用卡業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)；最后兩個(gè)月是下鄉(xiāng)實(shí)踐，主要是為農(nóng)戶建立經(jīng)濟(jì)檔案和進(jìn)行信用等級評定以及處理逾期借款。（一）在營業(yè)部實(shí)習(xí)情況

營業(yè)部大家都很熟悉，就是俗稱的柜臺和大堂業(yè)務(wù)。因?yàn)檫@兒有三個(gè)坐柜的是去年進(jìn)去的大學(xué)生，所以覺得他們特別親切。我們在一起時(shí)共同語言很多，所以大有找到了志同道合的感覺。在這幾天中，

他們很耐心的教會(huì)了我很多柜臺技能和知識：交易碼、點(diǎn)鈔、打捆、捆錢、掛失等等，各種不同分類的業(yè)務(wù)的處理方式幾乎都有涉獵。

工作的間隙，我時(shí)�？吹綆�我的師傅在扎賬，我開玩笑說他有強(qiáng)迫癥，他告訴我不放心，因?yàn)殂y行點(diǎn)錯(cuò)了錢要自己負(fù)責(zé)，所以他一旦沒事就扎賬。想來銀行這個(gè)規(guī)定可以促使柜員們工作更專注和認(rèn)真，但是總覺得還是犧牲了工作效率，增添了員工壓力。（二）在業(yè)務(wù)發(fā)展部實(shí)習(xí)情況

在這個(gè)部門呆了兩個(gè)月，很慶幸遇到了很好的老師，他們教給了我很多。這個(gè)辦公室比較大，有6個(gè)人在這辦公，他們分別姓孫，蔣，劉，雷，秦等。我通常叫他們××老師。這個(gè)部門主要負(fù)責(zé)銀行放貸和信用卡業(yè)務(wù)。

其中一個(gè)姓孫的老師帶領(lǐng)我們做了一個(gè)月的銀行卡業(yè)務(wù)。主要是處理大量的文案資料。大學(xué)期間經(jīng)常看到有人到寢室來推薦大家辦信用卡，還讓填一份信息詳盡的資料。去銀行做了這方面的業(yè)務(wù)后才知道，這種讓客戶填寫的資料單只是很少的一部分工作內(nèi)容而已，其實(shí)銀行工作人員還要將這些資料的信息反復(fù)使用，制作成很多其他的文檔資料，比如說客戶信用評分表、客戶信息表等等。內(nèi)容很簡單，做的東西也基本上是在不斷重復(fù)，枯燥是難免的。不過這份差讓我明白了工作就是需要細(xì)致，哪怕是小到把資料按左上角對齊整這樣的事，

也可以反映出你工作是否足夠認(rèn)真。細(xì)節(jié)決定成敗，看來這是我在銀行工作學(xué)到的第一課。

談到放貸業(yè)務(wù)，真的覺得銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理特別辛苦。時(shí)�？吹剿麄兗影�，有時(shí)還加班到很晚。有一天我就跟著一個(gè)老師加班到七點(diǎn)半(五點(diǎn)半下班)，那天真的是餓慘了，后來跟其他的朋友一交流，才知道步入社會(huì)后加班是常事，我不抵觸加班，我覺得如果有工作需要還是應(yīng)該多為自己所在單位做貢獻(xiàn)的，但是我認(rèn)為不能將加班演變成一種制度，如此一來員工們的合法權(quán)益要如何得到保障，這不是阻礙我國法制建設(shè)的進(jìn)程么?扯遠(yuǎn)了，還是談?wù)勑刨J業(yè)務(wù)吧，銀行在做放貸業(yè)務(wù)的過程中，非常注重客戶資信的調(diào)查，像個(gè)人信用記錄是否良好，還款來源是否真實(shí)可靠等因素是很被銀行看重的。信貸業(yè)務(wù)要建立客戶的一級、二級檔案，要掃描客戶資料，還要客戶多處親筆簽字�？此坪唵�，實(shí)則非常繁瑣。最讓我印象深刻的是，辦公室里的工作人員大家各持一部電話在和自己負(fù)責(zé)的客戶洽談或者是解答客戶的種種疑問，各自都聲音很大，又似乎各自不被他人所干擾，很有一番股票市場的熱騰氛圍。（三）下鄉(xiāng)實(shí)踐情況

去年十二月份，由于人員的調(diào)整，我接手信貸工作下鄉(xiāng)實(shí)踐，所分管的兩個(gè)村人口一共3000多人，雖然進(jìn)村都有公路，但進(jìn)戶的道路極其難走，晴天灰塵滾滾，雨天泥濘不堪，而且個(gè)別村離聯(lián)社有幾十公里。雖說我是本地人，但開始時(shí)我對這兩個(gè)村的情況知之甚少，

所以面臨的難度可想而知。在這種情況下，我克服重重困難，不擺架子，積極的走村串戶了解情況。我首先找到了各村委會(huì)的干部，向他們了解村里的基本情況。一段時(shí)間下來，我對所管轄村的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、主要經(jīng)濟(jì)收入來源、支柱農(nóng)業(yè)以及農(nóng)戶的一些基本狀況已經(jīng)有了一個(gè)大致的了解；接下來，我便逐戶的走訪那些借款逾期較久的借款戶，具體了解他們的情況以便對癥下藥。截止今年一月底，我的各項(xiàng)年度任務(wù)指標(biāo)都完成得較好。通過實(shí)踐，我解決實(shí)際問題的能力和組織能力也得到了很好的鍛煉。

三、實(shí)習(xí)單位在經(jīng)營管理方面存在的問題及改進(jìn)建議（一）存在的問題

1、籌資工作整體環(huán)境不是很好

(1)組織存款難度較大。各區(qū)存款都有所回落，特別是城區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)一直處下降趨勢，影響了農(nóng)村信用社市場競爭力和支農(nóng)后勁。(2)農(nóng)民對增資擴(kuò)股反應(yīng)冷淡,股金籌集存在隱患。由于歷史因素的影響和制度的不健全，信用社在農(nóng)民中的信譽(yù)度不高,總認(rèn)為信用社沒有國家銀行那么正規(guī)化，加上歷年來信用社經(jīng)營效益不明顯，入股分紅難于實(shí)現(xiàn)，對信用社入股持觀望態(tài)度。2、農(nóng)戶貸款與支農(nóng)服務(wù)存在矛盾

農(nóng)村貸款與支農(nóng)服務(wù)存在著一種矛盾,就是有償還能力的多數(shù)農(nóng)戶不需要貸款,而需要資金的往往償還能力較差，而且在落后地區(qū),存款往往遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地方農(nóng)貸滿足不了地方需求。

3、農(nóng)村信用社經(jīng)營管理費(fèi)用大、成本高

一是農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)設(shè)置點(diǎn)多、面廣、線長，業(yè)務(wù)規(guī)模小。二是農(nóng)村信用社貸款以小額貸款為主，分散到千家萬戶，經(jīng)營管理費(fèi)用大，其庫存現(xiàn)金占壓，運(yùn)銷費(fèi)用開支、資金結(jié)算及各項(xiàng)營運(yùn)成本等均高于其他金融機(jī)構(gòu)；農(nóng)村信用社眾多法人分散弱小，增資擴(kuò)股渠道單一、狹窄，資本金嚴(yán)重不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。

4、信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，隱性風(fēng)險(xiǎn)較大

一是信貸管理偏松，風(fēng)險(xiǎn)防范制約措施不健全，粗放經(jīng)營，發(fā)放貸款不堅(jiān)持“三查”制度，發(fā)放貸款壘大戶仍占有一大部分，還有一部分信貸員仍是“老馬識途，輕車熟路”，憑傳統(tǒng)辦法辦事，以老經(jīng)驗(yàn)，憑感覺辦事，不按規(guī)范的程序操作，不接受新事物，不研究新知識，整日應(yīng)付了事，造成放款“先天不足”形成風(fēng)險(xiǎn)。二是貸款保障制度不落實(shí)，約束力不強(qiáng)，依法管貸意識淡薄，訂立借款合同要素不全，抵押擔(dān)保貸款流形式，失去法律時(shí)效。（二）改進(jìn)建議

1、更新經(jīng)營理念，確立管理思想

長期以來，由于農(nóng)村信用社傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種單一，操作簡單，事實(shí)上這些老面孔的金融產(chǎn)品和呆板機(jī)械的服務(wù)手段難以帶動(dòng)與客戶感情上的溝通，這種賣方市場決定其缺乏發(fā)展后勁。農(nóng)村信用社自主權(quán)力大了，這就明確提出了新時(shí)期農(nóng)村信用社要徹底改變經(jīng)營理念，要確立自我管理的思想�，F(xiàn)實(shí)需要農(nóng)村信用社徹底改變這種誤區(qū)，要通過建立富有信用社特色的形象系統(tǒng)工程，把對信用社產(chǎn)品形象、服務(wù)形象、社會(huì)責(zé)任形象和員工素質(zhì)形象貫穿到信用社制度、管理、服務(wù)

和對外宣傳全過程，要真心展示農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主導(dǎo)價(jià)值和經(jīng)營風(fēng)格，真正讓客戶識別出這是不可低估的農(nóng)村信用社。2、大力組織資金，增強(qiáng)自身經(jīng)營實(shí)力

(1)健全激勵(lì)機(jī)制，借用員工集體力量，加大組織資金。組織資金是農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)工作的源頭，是興社強(qiáng)社的基礎(chǔ)和前提，組織資金工作必須抓緊抓實(shí)。農(nóng)村信用社廣大員工要把思想和精力著重用于攬儲，切實(shí)做大做強(qiáng)第一業(yè)務(wù)，決不能錯(cuò)過和放棄籌資良機(jī)。

(2)打造網(wǎng)絡(luò)工程，推進(jìn)業(yè)務(wù)營銷，吸引資金流入。農(nóng)村信用社要在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極探索和大力創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，拓展具有農(nóng)村信用社特點(diǎn)的金融服務(wù)領(lǐng)域。3、健全經(jīng)營管理活動(dòng)的運(yùn)行程序，努力降低經(jīng)營成本一是要對從事各種業(yè)務(wù)活動(dòng)和提供各種服務(wù)按崗位制定出明確而清晰的順序、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)和方法，對每個(gè)部門或崗位的活動(dòng)做出具體要求，說明應(yīng)該做什么，怎么做，由誰做,保證各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)按照既定的目標(biāo)有組織進(jìn)行，對各項(xiàng)工作和業(yè)務(wù)的實(shí)施有效控制、堵塞漏洞，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。二是要建立科學(xué)的考核制度，各信用社內(nèi)部狀況作為重要的考核內(nèi)容，督促信用社主任狠抓內(nèi)控建設(shè)，提高內(nèi)部管理水平,將制度落實(shí)到每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)、每項(xiàng)操作中。4、及時(shí)防范和化解信貸的隱性風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量

一是增強(qiáng)自求平衡，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在市場經(jīng)濟(jì)中生存發(fā)展的危機(jī)感和緊迫感，牢固確立信貸資產(chǎn)質(zhì)量是信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營生命線的主導(dǎo)意識，將信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作做為重要議事日程常抓不懈。

二是要對現(xiàn)有信貸資產(chǎn)進(jìn)行清理，實(shí)事求是反映資產(chǎn)占有形態(tài)，落實(shí)債務(wù)，補(bǔ)辦補(bǔ)齊有關(guān)貸款手續(xù)，特別是要加強(qiáng)對一逾雙呆貸款的監(jiān)控和管理，力爭使現(xiàn)有的存量貸款都具有法律時(shí)效，最大限度地保全信貸資產(chǎn)。四、實(shí)習(xí)體會(huì)

這次實(shí)習(xí)，除了讓我對農(nóng)村信用社的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我,這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。首先感謝信用社給我這個(gè)機(jī)會(huì)讓我來到這個(gè)集體，在為期兩個(gè)多月的實(shí)習(xí)是我走出校門，踏入社會(huì)的第一步，這個(gè)階段是我從學(xué)生步入職場的重要的過渡，對我來說有很大幫助，為我將來走上工作崗位打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的農(nóng)戶信息采集與檔案建設(shè)，但是，這有利我更深層次地了解金融業(yè)務(wù)的流程，了解農(nóng)村改革開放以來的發(fā)展成果，了解農(nóng)村最基本的生產(chǎn)生活情況及消費(fèi)傾向，將為我踏出校門后的創(chuàng)業(yè)或就業(yè)打下基礎(chǔ)。我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己的工作負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班；錢款的收付更是如此，如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)

賠償；如果業(yè)務(wù)不精通，損失的不僅是你個(gè)人的利益，還有我們的上帝顧客

其次得感謝信用社的每一位老師，在信用社里每一位員工都是我的老師。我虛心向他們學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，將所學(xué)的知識與實(shí)踐結(jié)合起來，多思考，多總結(jié)，多請教，充分發(fā)揮自己的工作積極性。我覺得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得是最重要的，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。我深刻的體會(huì)了這一點(diǎn)。學(xué)歷只是一張證書、只是代表你接受的文化教育的程度，但并不能完全的展現(xiàn)個(gè)人。以實(shí)際說話，也許你能說出很多新興詞匯，可是顧客不懂，那你就算不上是個(gè)優(yōu)秀的員工。實(shí)習(xí)的時(shí)間雖然只有短短的五個(gè)多月，但是我感覺我的收獲還是很大的。我要感謝我的信用社的老師們，當(dāng)我在業(yè)務(wù)上遇到什么不懂的問題請教他們時(shí)，他們都會(huì)悉心幫我解答，使我大大提高了對信用社務(wù)的熟悉程度，這對我的實(shí)習(xí)經(jīng)歷來說是十分重要的。

新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)本科學(xué)生實(shí)習(xí)報(bào)告評審表

工商管理院部市場營銷專業(yè)07-3班級201*屆學(xué)號實(shí)習(xí)單位201*102218隨州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社學(xué)生姓名指導(dǎo)教師葉智鑫劉志林實(shí)習(xí)報(bào)告題目：隨州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社實(shí)習(xí)報(bào)告實(shí)習(xí)報(bào)告內(nèi)容摘要：本人于201*年9月至201*年1月實(shí)習(xí)于隨州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，通過五個(gè)月的實(shí)習(xí)我對信用社的柜臺業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等基本業(yè)務(wù)有了一定了解并且能進(jìn)行基本操作。這幾個(gè)月中在指導(dǎo)老師和實(shí)習(xí)老師的精心指導(dǎo)下，我學(xué)到了許多專業(yè)知識和實(shí)踐知識，使我深刻認(rèn)識到書本知識雖然很有用，但對走進(jìn)社會(huì)的我們是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。我們必須在社會(huì)這個(gè)大熔爐中不斷磨練，把書本知識融于社會(huì)實(shí)踐中，這樣我們才能更好的適應(yīng)社會(huì)。在實(shí)習(xí)過程中，我也發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信用社在經(jīng)營管理中存在的一些問題，比如：籌資工作整體環(huán)境不是很好；經(jīng)營管理費(fèi)用大、成本高；信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，隱性風(fēng)險(xiǎn)較大等。針對這些問題我提出了自己的一些看法�？傊�，我在這次實(shí)習(xí)中收獲很大，它讓我更加珍惜這最后一個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)，學(xué)好過硬的專業(yè)知識，才能在社會(huì)中靈活應(yīng)用，爭取到更多更好的機(jī)會(huì)！指導(dǎo)教師評語：成績：指導(dǎo)教師簽名：年月日院（部）意見：蓋章：院（部）領(lǐng)導(dǎo)簽名：年月日

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