財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

第一章總則

第一條為適應(yīng)市場(chǎng)需求，規(guī)范業(yè)務(wù)的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定及市場(chǎng)的實(shí)際情況，制定本管理辦法。

第二條本辦法所稱的財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保是指民事糾紛當(dāng)事人一方擬在人民法院提起訴訟并申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全措施，向我公司申請(qǐng)為其申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全提供擔(dān)保，我公司審查同意提供擔(dān)保，該擔(dān)保申請(qǐng)人向我司提供有效反擔(dān)保的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二章財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的對(duì)象和條件

第三條財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的對(duì)象為民事訴訟案件中的原告。同時(shí)具備以下條件：1、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民或法人；2、有固定的住所或辦公場(chǎng)所；

3、法人必須具有可以自主支配的財(cái)產(chǎn)；

4、無不良信用記錄，有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力。

第三章?lián)�保金額、期限和費(fèi)率

第四條單筆財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保金額不低于50萬元，最高不超過3000萬元。擔(dān)保金額視案件的實(shí)際情況和申請(qǐng)人提供的有效反擔(dān)保價(jià)值，根據(jù)實(shí)際情況確定。第五條擔(dān)保期限根據(jù)案件的實(shí)際情況及法院要求確定。

第六條擔(dān)保費(fèi)在正式出具擔(dān)保函前按照擔(dān)保費(fèi)計(jì)算表計(jì)算的擔(dān)保費(fèi)金額的200％一次性預(yù)收，擔(dān)保責(zé)任解除后多退少補(bǔ)。具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)見附件擔(dān)保費(fèi)計(jì)算表。

第四章業(yè)務(wù)辦理程序

第七條擔(dān)保申請(qǐng)人可通過律師事務(wù)所或其他合法途徑向我公司申請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)。我公司不受理除律師事務(wù)所以外的盈利性中介機(jī)構(gòu)介紹的業(yè)務(wù)。第八條客戶咨詢及受理審查

1、由部門工作人員（項(xiàng)目經(jīng)理及以上）負(fù)責(zé)接待。

2、向客戶介紹公司的基本情況、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理?xiàng)l件及基本工作程序等。3、了解客戶的基本情況：包括基本案由、擬采取財(cái)產(chǎn)保全的措施及標(biāo)的物情況、以及申請(qǐng)擔(dān)保的原因，引導(dǎo)符合受理?xiàng)l件的客戶進(jìn)入業(yè)務(wù)受理階段，并在《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)（流水）登記表》上進(jìn)行業(yè)務(wù)登記；對(duì)不符合條件的予以婉拒，并在《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)（流水）登記表》上登記終止辦理原因（不符合受理?xiàng)l件）。4、填寫《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)受理表》，并即時(shí)報(bào)請(qǐng)部門負(fù)責(zé)人（副經(jīng)理及以上）一日內(nèi)決

定是否受理該客戶的擔(dān)保申請(qǐng)并通知客戶。第九條業(yè)務(wù)受理

經(jīng)過批準(zhǔn)受理的擔(dān)保業(yè)務(wù)，由部門工作人員（項(xiàng)目經(jīng)理及以上）負(fù)責(zé)，指引客戶填寫《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保委托申請(qǐng)書》，并要求擔(dān)保申請(qǐng)人按《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保委托申請(qǐng)書》中的資料清單內(nèi)容提供擔(dān)保申請(qǐng)資料。

第十條擔(dān)保申請(qǐng)人應(yīng)提供的資料：

1、企業(yè)法人：提供《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、法定代表人身份證及身份證明書、章程、股東或投資者的身份或資格證明等材料的復(fù)印件，承諾法定代表人、及股東或投資者可提供反擔(dān)保。2、企業(yè)法人以外的其他法人：提供法人登記證書、章程、負(fù)責(zé)人身份證，成立批文等材料的復(fù)印件，承諾負(fù)責(zé)人及其上級(jí)機(jī)關(guān)可提供反擔(dān)保。

3、自然人：已婚者提供本人及配偶的身份證、結(jié)婚證明等材料的復(fù)印件，承諾其配偶可提供反擔(dān)保；未婚者提供本人和家庭全部成員的身份證及戶口本等材料的復(fù)印件，承諾其家庭成員可提供反擔(dān)保。

4、申請(qǐng)人能提供其訴訟活動(dòng)的相關(guān)材料，包括：起訴狀、支持其訴訟主張的事實(shí)證據(jù)和法律依據(jù)等材料的復(fù)印件。

5、申請(qǐng)人能提供擬采取財(cái)產(chǎn)保全措施的具體標(biāo)的物的基本情況。6、申請(qǐng)人擬采取的財(cái)產(chǎn)保全措施。7、申請(qǐng)人擬提供的反擔(dān)保物基本情況。第十一條業(yè)務(wù)調(diào)查

1、由項(xiàng)目主辦和協(xié)辦人員（2人或以上）共同負(fù)責(zé)，應(yīng)于2日內(nèi)完成調(diào)查工作；2、調(diào)查了解擔(dān)保申請(qǐng)人基本情況；

3、調(diào)查了解該案件案由、訴訟請(qǐng)求、訴訟理由、案件證據(jù)及相關(guān)材料、財(cái)產(chǎn)保全要求及保全方式、財(cái)產(chǎn)保全標(biāo)的物情況；

4、調(diào)查了解法院對(duì)擔(dān)保條件的要求并與法院進(jìn)行溝通；

5、根據(jù)調(diào)查情況寫出《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保調(diào)查報(bào)告書》，作出初步的風(fēng)險(xiǎn)判斷，并提交部門負(fù)責(zé)人（副經(jīng)理及以上）于1日內(nèi)簽署初步審核意見，同意的轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制部，不同意的于《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)（流水）登記表》上登記終止辦理原因并及時(shí)通知申請(qǐng)人。第十二條反擔(dān)保情況

1、以下主體不得作為我公司的反擔(dān)保人：（1）國(guó)家機(jī)關(guān)

（2）以公益為目的的學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；

（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和內(nèi)部職能部門，經(jīng)企業(yè)法人授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)除外。2、以下財(cái)產(chǎn)不得作為我司的反擔(dān)保：（1）土地所有權(quán)（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)，《擔(dān)保法》另有規(guī)定除外。（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。

（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。（6）依法和我司規(guī)定不得抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)。第十三條計(jì)算收費(fèi)及征詢客戶付費(fèi)意愿1、由項(xiàng)目主辦或協(xié)辦人員負(fù)責(zé)；

2、根據(jù)《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保收費(fèi)計(jì)算表》計(jì)算該項(xiàng)目的收費(fèi)金額，征詢客戶是否同意支付該費(fèi)用，并向客戶征求對(duì)《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保協(xié)議書》的補(bǔ)充意見。

3、如客戶同意則進(jìn)入業(yè)務(wù)審查和審批階段；如不同意則終止該業(yè)務(wù)，并在《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)（流水）登記表》上登記終止辦理原因。第十四條業(yè)務(wù)審查和審批

1、項(xiàng)目主辦出具《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表》，并將《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保調(diào)查報(bào)告書》及相關(guān)材料送部門經(jīng)理審核。

2、部門經(jīng)理根據(jù)調(diào)查人員的調(diào)查及判斷，核實(shí)相關(guān)資料于1日內(nèi)簽署意見后送風(fēng)險(xiǎn)控制部審核。

3、風(fēng)險(xiǎn)控制部視情況決定是否召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議，于1日內(nèi)簽署意見后送總經(jīng)理助理審核。4、總經(jīng)理助理審核后，根據(jù)審批權(quán)限按順序送總經(jīng)理、董事長(zhǎng)、董事會(huì)審批，并請(qǐng)董事長(zhǎng)在該項(xiàng)目審批通過的同時(shí)在《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保協(xié)議書》上簽名。

5、項(xiàng)目主辦或協(xié)辦人員跟進(jìn)上述審核審批過程，如審批通過則向人事行政部辦理《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保協(xié)議書》及《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保書》的蓋章手續(xù)，并進(jìn)入下一階段業(yè)務(wù)程序；如不通過則終止該業(yè)務(wù)，并在《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)（流水）登記表》上登記終止辦理原因并及時(shí)通知申請(qǐng)人。

6、整個(gè)業(yè)務(wù)審查與審批應(yīng)于1周內(nèi)完成，特殊情況經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可以延長(zhǎng)。第十五條辦理擔(dān)保事項(xiàng)

對(duì)于經(jīng)審批同意擔(dān)保的項(xiàng)目，由項(xiàng)目主辦或協(xié)辦人員負(fù)責(zé)下列事宜聯(lián)：1、絡(luò)客戶簽訂《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保協(xié)議書》。

2、通知客戶及反擔(dān)保人攜有效證明文件上門簽署反擔(dān)保文件。3、向客戶收取擔(dān)保費(fèi)預(yù)收款。

4、在完成反擔(dān)保文件簽署及收取擔(dān)保預(yù)收款后，向客戶提供《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保書》。

第五章保后管理

第十六條由項(xiàng)目主辦或協(xié)辦人員負(fù)責(zé)，辦理以下工作：

1、建立項(xiàng)目檔案，填寫《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保項(xiàng)目檔案目錄》，登記《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保臺(tái)帳》等事務(wù)性工作。

2、案材料整理完畢，向行政人事部移交檔案。3、月末編制《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保在保項(xiàng)目月報(bào)表》。

第十七條項(xiàng)目主辦應(yīng)定期與法院聯(lián)系，了解財(cái)產(chǎn)保全具體情況，發(fā)現(xiàn)異常應(yīng)及時(shí)擬定處理方案，送交總經(jīng)理審批后，采取補(bǔ)救措施。

第六章解除擔(dān)保

第十八條由項(xiàng)目主辦或協(xié)辦人員負(fù)責(zé)，辦理以下工作：

1、根據(jù)法院提供的解除擔(dān)保有關(guān)法律文件編制《財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保費(fèi)結(jié)算表》。2、根據(jù)財(cái)務(wù)管理規(guī)定辦理結(jié)算審批手續(xù)，通知客戶上門辦理結(jié)算手續(xù)。

3、編寫《申請(qǐng)涂銷抵押、質(zhì)押備案登記報(bào)告》，參照業(yè)務(wù)審批流程進(jìn)行審批后，交客戶辦理抵押或質(zhì)押反擔(dān)保物的涂銷登記手續(xù)。

第七章附則

第十九條本辦法的解釋、修改權(quán)歸科技擔(dān)保投資有限公司。第二十條本辦法自頒布之日起實(shí)行。附件：財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保收費(fèi)計(jì)算表

年月日幣種：人民幣受理序號(hào)基本收費(fèi)速算風(fēng)險(xiǎn)與收費(fèi)增幅計(jì)算擔(dān)保申請(qǐng)人申請(qǐng)擔(dān)保金額□50萬元及以下的基本收費(fèi)（固定）：10000.00元；□50萬元以上至100萬元的基本收費(fèi)速算：申請(qǐng)擔(dān)保金額×1.5%＋2500.00＝元；□100萬元以上至1000萬元的基本收費(fèi)速算：申請(qǐng)擔(dān)保金額×1%＋7500.00＝元；□1000萬元以上的基本收費(fèi)速算：申請(qǐng)擔(dān)保金額×0.5%＋57500.00＝元。財(cái)產(chǎn)保全措施造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性：□機(jī)會(huì)極微（收費(fèi)增幅為0）□有可能（收費(fèi)增幅為50%）□極可能（收費(fèi)增幅為100%）對(duì)該項(xiàng)目可能造成經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)的收費(fèi)增幅計(jì)算：基本收費(fèi)×%（收費(fèi)增幅）＝元。訴訟結(jié)果的可能性：□勝訴可能性極大（收費(fèi)增幅為0）財(cái)產(chǎn)保全措施經(jīng)濟(jì)損失訴訟結(jié)果預(yù)測(cè)與擔(dān)保條件要求與收費(fèi)增幅計(jì)算□勝訴/敗訴可能性各半（收費(fèi)增幅為50%）□敗訴可能性極大（收費(fèi)增幅為100%）對(duì)該項(xiàng)目訴訟結(jié)果預(yù)測(cè)影響的收費(fèi)增幅計(jì)算：基本收費(fèi)×%（收費(fèi)增幅）＝元。□受理法院接受銀達(dá)公司提供的信譽(yù)保證擔(dān)保，不加收費(fèi)�！跏芾矸ㄔ褐唤邮芪餀�(quán)擔(dān)保，按基本收費(fèi)加收100%，加收金額為元。收費(fèi)增幅計(jì)算以上收費(fèi)合計(jì)元讓保責(zé)任與收費(fèi)折物權(quán)承擔(dān)部分擔(dān)申請(qǐng)人首先提供□申請(qǐng)人提供10%申請(qǐng)擔(dān)保額度物權(quán)首先擔(dān)保的，按以上收費(fèi)合計(jì)的3/4計(jì)收，即元�！跎暾�(qǐng)人提供20%申請(qǐng)擔(dān)保額度物權(quán)首先擔(dān)保的，按以上收費(fèi)合計(jì)的1/2計(jì)收，即元�！跎暾�(qǐng)人提供40%申請(qǐng)擔(dān)保額度物權(quán)首先擔(dān)保的，按以上收費(fèi)合計(jì)的1/4計(jì)收，即元。預(yù)收擔(dān)保費(fèi)（200%）本項(xiàng)目基本擔(dān)保期（不超過90天）的擔(dān)保費(fèi)制表人（簽名）：復(fù)核人（簽名）：部門經(jīng)理意見：簽名：

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財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制

由于申請(qǐng)解除財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)與一般擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)近似，因而風(fēng)險(xiǎn)控制也使用一般擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)于申請(qǐng)?jiān)V訟保全擔(dān)保而言，因增加了對(duì)訴訟爭(zhēng)議進(jìn)行審查的必要程序，代償風(fēng)險(xiǎn)可以控制在更小的范圍，而反擔(dān)保措施對(duì)于求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)起著至關(guān)重要的作用。（一）代償風(fēng)險(xiǎn)控制

在前期審查階段，首先要審查企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、起訴狀及其相關(guān)的證據(jù)材料或能夠證明申請(qǐng)人對(duì)被申請(qǐng)人享有債權(quán)的其他文書材料、訴訟保全申請(qǐng)書、律師提供的法律意見書和被申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基本資料。如果法院已經(jīng)受理案件，還須對(duì)法院受理案件通知書、開庭通知及其他訴訟文書進(jìn)行審查，重點(diǎn)在于查明：

①是否存在訴訟爭(zhēng)議，且爭(zhēng)議的解決是否具有財(cái)產(chǎn)給付之內(nèi)容；

②是否具備訴訟保全的理由，如不立即采取財(cái)產(chǎn)保全措施將有可能使利害關(guān)系人的合法權(quán)益遭受難以彌補(bǔ)的損害；③申請(qǐng)人是否具備原告的主體資格；

④訴訟請(qǐng)求是否適當(dāng)以及證據(jù)材料是否確實(shí)、充分；⑤被申請(qǐng)人是否為適格的被告，以及申請(qǐng)保全的財(cái)產(chǎn)權(quán)屬是否明確。

須指出的是，因?yàn)閾?dān)保公司審查爭(zhēng)議的目的在于防范代償風(fēng)險(xiǎn)，而不是代替人民法院解決爭(zhēng)議，所以前期審查主要是書面、單方審查，這和人民法院通過質(zhì)證和言辭審理查明的案件事實(shí)肯定是有些出入的。訴訟保全擔(dān)保之所以不同于一般擔(dān)保，很重要的一點(diǎn)在于申請(qǐng)人一般不能從財(cái)產(chǎn)保全中騙取收益，只要不是惡意爭(zhēng)訴或者重大誤判，其財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)發(fā)生錯(cuò)誤的幾率應(yīng)該是不難判明的。（二）求償風(fēng)險(xiǎn)的控制

在前期審查中，仍不可忽略一般擔(dān)保業(yè)務(wù)的常規(guī)審查項(xiàng)目，如申請(qǐng)人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、履約信用等情況，目的主要在于確保求償權(quán)能得以實(shí)現(xiàn)。前期審查通過后，擔(dān)保公司應(yīng)及時(shí)安排業(yè)務(wù)人員對(duì)企業(yè)提供的情況進(jìn)行實(shí)地核實(shí)，并審查相關(guān)證據(jù)材料原件。調(diào)查人員根據(jù)對(duì)企業(yè)的資格審查情況，匯總所有原始資料及信用評(píng)價(jià)結(jié)果出具詳細(xì)的評(píng)審報(bào)告。經(jīng)擔(dān)保公司內(nèi)部審批通過后，還應(yīng)要求申請(qǐng)人提供反擔(dān)保，既可以由第三方提供保證反擔(dān)保、也可以用申請(qǐng)人或者第三人用土地使用權(quán)或其他財(cái)產(chǎn)提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。在擔(dān)保人和申請(qǐng)人簽訂擔(dān)保服務(wù)合同的同時(shí)或者向人民法院出具擔(dān)保承諾之前，反擔(dān)保人須和擔(dān)保人簽訂書面反擔(dān)保合同，如為物的反擔(dān)保，還須移交擔(dān)保物的權(quán)屬證書和其他有關(guān)資料或辦理物的擔(dān)保法定登記手續(xù)。（三）保后管理

出具財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保之后的擔(dān)保管理是風(fēng)險(xiǎn)控制全過程的重要階段,包括從人民法院采取保全措施之日起到案件審理并執(zhí)行終結(jié)時(shí)止的各個(gè)環(huán)節(jié)的保后管理活動(dòng)。保后管理的目的是監(jiān)督謹(jǐn)慎采取訴訟策略和遵守?fù)?dān)保服務(wù)合同義務(wù)，減少擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)。保后擔(dān)保管理應(yīng)實(shí)行分工負(fù)責(zé)與部門合作制度，并建立相應(yīng)的責(zé)任機(jī)制。擔(dān)保公司應(yīng)與被擔(dān)保方在擔(dān)保服務(wù)合同中明確約定，被擔(dān)保方應(yīng)將所有與訴訟階段有關(guān)的訴訟文書和資料及時(shí)提交擔(dān)保人，并及時(shí)通報(bào)訴訟中出現(xiàn)的一切可能影響訴訟進(jìn)程的特殊情況。當(dāng)出現(xiàn)擔(dān)保服務(wù)合同約定的擔(dān)保責(zé)任正常解除、約定的擔(dān)保服務(wù)合同解除條件就、被擔(dān)保方重大違約等情況，擔(dān)保人可立即采取相應(yīng)的措施，及時(shí)預(yù)測(cè)、評(píng)估和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

目前不少擔(dān)保公司都已把訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)納入本公司的業(yè)務(wù)范圍，并制定出全套業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范，但真正落實(shí)到具體操作層面的恐怕還為數(shù)不多。究其原因，一方面由于我國(guó)法律雖然規(guī)定了財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保，但偏重于職權(quán)主義的訴訟模式下，要求提供擔(dān)保和審查擔(dān)保是否合格的主體是人民法院，一方當(dāng)事人對(duì)于另一方提供的擔(dān)保無權(quán)提出異議或者加以干涉，并且相關(guān)法律并沒有對(duì)財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的程序、方式等作出相應(yīng)的規(guī)定，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保要么流入形式，要么條件極為苛刻，擔(dān)保公司提供的訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)揮作用的空間還有待擴(kuò)展；另一方面，擔(dān)保公司及其業(yè)務(wù)人員對(duì)于訴訟保全的認(rèn)識(shí)往往只是停留在一個(gè)十分膚淺的層面，容易將訴訟保全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等同于訴訟風(fēng)險(xiǎn)，或者對(duì)訴訟保全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與其他擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不加區(qū)分，常常制定較為嚴(yán)格的審查條件和較高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，將大多數(shù)潛在客戶拒之門外。在現(xiàn)有的法律框架下，擔(dān)保公司欲拓展業(yè)務(wù)渠道，提高競(jìng)爭(zhēng)能力并有效防范控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)清晰的了解。

一、財(cái)產(chǎn)保全和財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保

根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保全是指人民法院根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，對(duì)被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)或有爭(zhēng)議的標(biāo)的物采取查封、扣押、凍結(jié)等強(qiáng)制措施，使其處于人民法院的有效監(jiān)控之下的司法行為。財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴訟財(cái)產(chǎn)保全：訴前財(cái)產(chǎn)保全是指利害關(guān)系人因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害的，在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施；訴訟財(cái)產(chǎn)保全是指人民法院在訴訟過程中，為保證將來生效判決的順利執(zhí)行，依當(dāng)事人一方的申請(qǐng)或者依職權(quán)對(duì)當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)或爭(zhēng)議的標(biāo)的物采取的保全措施。采取財(cái)產(chǎn)保全后，被申請(qǐng)人不能隨意處保全財(cái)產(chǎn)，如果生效判決確定被申請(qǐng)人負(fù)有給付義務(wù)且被申請(qǐng)人不依判決履行，法院可以依法強(qiáng)制執(zhí)行所保全的財(cái)產(chǎn)，以維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)利。

上述法律還規(guī)定，對(duì)于訴前財(cái)產(chǎn)保全，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回其申請(qǐng)；對(duì)于訴訟財(cái)產(chǎn)保全，人民法院可以責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保，責(zé)令提供擔(dān)保而未能提供的，同樣應(yīng)當(dāng)駁回其申請(qǐng)，除非訴訟財(cái)產(chǎn)保全是人民法院依職權(quán)采取。之所以向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全必須提供擔(dān)保，是因?yàn)椴榉狻⒖垩夯騼鼋Y(jié)被申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)的保全措施有可能影響被申請(qǐng)人正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并會(huì)導(dǎo)致一定的損失，為防止訴訟權(quán)利濫用和保護(hù)被申請(qǐng)人的合法利益，法律規(guī)定，申請(qǐng)人申請(qǐng)有誤的，申請(qǐng)人應(yīng)賠償被申請(qǐng)人因財(cái)產(chǎn)保全所造成的損失。因此，人民法院在申請(qǐng)人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，絕大多數(shù)情況下會(huì)要求申請(qǐng)人提供相當(dāng)于申請(qǐng)保全的財(cái)產(chǎn)等值的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，以保證申請(qǐng)人能夠?qū)σ蜇?cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人造成的損失進(jìn)行賠償。由于財(cái)產(chǎn)保全的目的在于防止被申請(qǐng)人在生效判決執(zhí)行前轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，拒絕履行判決確定的法律義務(wù)，如果不存在申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的以上前提，財(cái)產(chǎn)保全也就失去意義。因而，法律還規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保全作出后，被申請(qǐng)人提供擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全。

由此可見，財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保有兩種，一是申請(qǐng)人在向人民法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向人民法院提供的保證對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保；二是被申請(qǐng)人在向人民法院申請(qǐng)解除財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向人民法院提供的保證履行將來生效判決確定的給付義務(wù)的擔(dān)保。當(dāng)事人向人民法院提供擔(dān)保的方式，可以用所有的財(cái)產(chǎn)，如現(xiàn)金、土地使用權(quán)、房產(chǎn)或法院認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的方式提供擔(dān)保，也可以由法院認(rèn)可的其他第三方提供保證擔(dān)保�，F(xiàn)實(shí)中，不少當(dāng)事人由于沒有足夠的財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保，或者由于資金要用于日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，尋找第三方提供保證擔(dān)保也有不少困難，并且第三方的資信狀況也可能受到法院的質(zhì)疑而不被接受，而訴訟和強(qiáng)制執(zhí)行都不得不進(jìn)行，此時(shí)對(duì)訴訟保全擔(dān)保服務(wù)的需求無疑是客觀存在的。目前，我國(guó)的人民法院和民事訴訟制度正在向著現(xiàn)代化、規(guī)范化和更為公正的方向發(fā)展，伴隨而來的是社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)程度不斷提高，民事經(jīng)濟(jì)案件爭(zhēng)議的數(shù)量和財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保需求必然會(huì)不斷增長(zhǎng)，財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)有望成為擔(dān)保公司發(fā)展壯大的另一重要支柱。

二、訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)分析

與一般擔(dān)保業(yè)務(wù)如綜合授信擔(dān)保、貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票擔(dān)保、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)擔(dān)保、進(jìn)口開證擔(dān)保等相比，相似之處在于訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要也是代償風(fēng)險(xiǎn)和追償權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，不同之處在于擔(dān)保的當(dāng)事人、擔(dān)保的主債權(quán)、擔(dān)保的范圍和擔(dān)保期限等方面存在一定的差別。并且，申請(qǐng)?jiān)V訟保全擔(dān)保和解除訴訟保全擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)也大不相同。

首先，一般擔(dān)保業(yè)務(wù)的當(dāng)事人為債務(wù)人、債權(quán)人和擔(dān)保公司（擔(dān)保人），其操作模式一般是債務(wù)人先與債權(quán)人商定某項(xiàng)合同或者項(xiàng)目，在正式簽訂合同之前債務(wù)人應(yīng)債權(quán)人的要求找到擔(dān)保公司，請(qǐng)求擔(dān)保公司為該合同或者項(xiàng)目下的義務(wù)履行提供擔(dān)保。擔(dān)保公司經(jīng)審查同意后，先后與債務(wù)人和債權(quán)人簽訂擔(dān)保服務(wù)合同、擔(dān)保合同，前者主要是約定擔(dān)保公司享有的收取擔(dān)保費(fèi)用以及代償、追償?shù)葯?quán)利，后者則主要約定了擔(dān)保公司對(duì)債權(quán)人的擔(dān)保義務(wù)。而訴訟保全擔(dān)保的目的雖然也是為了避免對(duì)方的利益遭受損失，但擔(dān)保提供的對(duì)象不是對(duì)方當(dāng)事人而是人民法院。按照我國(guó)現(xiàn)有法律的規(guī)定，訴訟保全擔(dān)保中，涉訴的雙方當(dāng)事人不像一般擔(dān)保中那樣享有自主參與和決定擔(dān)保合同內(nèi)容的地位，人民法院則起到至關(guān)重要的決定作用，也即說擔(dān)保數(shù)額、擔(dān)保方式和擔(dān)保期限等全部由人民法院決定，當(dāng)事人很少有自由選擇的余地。由此見，訴訟保全擔(dān)保不同于我國(guó)擔(dān)保法上的合同擔(dān)保，其實(shí)質(zhì)上是提供擔(dān)保的一方為了申請(qǐng)人民法院查封、凍結(jié)、扣押另一方的財(cái)產(chǎn)后者為了解除對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的司法查封、凍結(jié)、扣押而將自己同等價(jià)值的財(cái)產(chǎn)對(duì)等地于人民法院的監(jiān)控之下，二者只是在最終目的上有相似之處而已。

其次，訴訟保全擔(dān)保的主債務(wù)與主合同約定的債務(wù)聯(lián)系十分密切，但二者并不完全等同。按照擔(dān)保法原理，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。訴訟保全擔(dān)保則不盡然，訴訟保全擔(dān)保的前提并不是主合同，而是涉及財(cái)產(chǎn)糾紛的民事爭(zhēng)議發(fā)生并且一方當(dāng)事人欲向人民法院申請(qǐng)采取或者解除財(cái)產(chǎn)保全，其擔(dān)保的主債權(quán)也不是主合同債務(wù)，而是申請(qǐng)錯(cuò)誤給對(duì)方造成的損失和生效判決可能確定的債權(quán)數(shù)額。因而，主合同債務(wù)數(shù)額可能成為雙方爭(zhēng)議的標(biāo)的額，主合同的存在與爭(zhēng)議發(fā)生也可能有著必然的聯(lián)系，但主合同的存在與否對(duì)訴訟保全擔(dān)保的成立和擔(dān)保范圍不起決定意義。據(jù)此不難得出，訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)可能面臨的代償風(fēng)險(xiǎn)有兩種：第一，申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)V訟保全不當(dāng)并給被申請(qǐng)人造成損失的，擔(dān)保公司代申請(qǐng)人償付被申請(qǐng)人相應(yīng)的損失；第二，被申請(qǐng)人通過擔(dān)保公司為其提供擔(dān)保解除訴訟保全，后不履行生效判決確定的給付義務(wù)，擔(dān)保公司代其履行。顯而易見，后一風(fēng)險(xiǎn)大于前一風(fēng)險(xiǎn)。再次，因?yàn)橹骱贤�一般都有約定的履行期限，一般擔(dān)保的擔(dān)保期限是比較容易確定的，即使出現(xiàn)當(dāng)事人因?yàn)楦鞣N原因沒有約定或者約定不明、無效等情況，擔(dān)保法也作了一些補(bǔ)漏性的規(guī)定。而在訴訟保全擔(dān)保中，雖然當(dāng)事人可以在訴訟過程中通過處分自己的權(quán)利來影響訴訟進(jìn)程，但擔(dān)保期限在很大程度上還是受到人民法院審理期限的影響。一般而言，只要案件沒有通過審理和執(zhí)行兩個(gè)階段，訴訟保全擔(dān)保責(zé)任就不能解除。而關(guān)于審理和執(zhí)行的期限，我國(guó)《民事訴訟法》只作了一些最長(zhǎng)期限的限制性規(guī)定，實(shí)踐中還常常出現(xiàn)超期審理、久拖不決的情況。并且，二審終審制也常常因?yàn)閷徟斜O(jiān)督程序的設(shè)而被架空，訴訟也會(huì)因此而變得遙遙無期。這些對(duì)于擔(dān)保公司開展訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)確定擔(dān)保期限、預(yù)測(cè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和確定擔(dān)保費(fèi)用等增加了一定的難度。

最后，由以上分析不難看出，只有當(dāng)擔(dān)保公司為被申請(qǐng)人提供擔(dān)保解除財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)才與一般擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相近，而對(duì)于需求量更大的申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保，其風(fēng)險(xiǎn)小于一般擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因而可以降低一些業(yè)務(wù)門檻和擔(dān)保費(fèi)用。如前所述，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的主債權(quán)是被申請(qǐng)人因申請(qǐng)人申請(qǐng)不當(dāng)而遭受的損失，故對(duì)擔(dān)保公司而言，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的前提有二：一是申請(qǐng)人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)；二是被申請(qǐng)人因此而遭受損失，二者缺一不可。第一前提不僅可以通過事前對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)、信用審查，而且可以通過對(duì)訴訟爭(zhēng)議的審核加以控制和防范，而后一前提受到法定范圍的限制，而不能是無限損失。而一般擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)多是信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行到期債務(wù)而發(fā)生的代償風(fēng)險(xiǎn)，主要是通過對(duì)債務(wù)人的資信審查加以控制和防范，并且現(xiàn)實(shí)中這類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率明顯更大一些。

三、訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

由于申請(qǐng)解除財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)與一般擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)近似，因而風(fēng)險(xiǎn)控制也使用一般擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)于申請(qǐng)?jiān)V訟保全擔(dān)保而言，因增加了對(duì)訴訟爭(zhēng)議進(jìn)行審查的必要程序，代償風(fēng)險(xiǎn)可以控制在更小的范圍，而反擔(dān)保措施對(duì)于求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)起著至關(guān)重要的作用。

在前期審查階段，首先要審查企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、起訴狀及其相關(guān)的證據(jù)材料或能夠證明申請(qǐng)人對(duì)被申請(qǐng)人享有債權(quán)的其他文書材料、訴訟保全申請(qǐng)書、律師提供的法律意見書和被申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基本資料。如果法院已經(jīng)受理案件，還須對(duì)法院受理案件通知書、開庭通知及其他訴訟文書進(jìn)行審查，重點(diǎn)在于查明：①是否存在訴訟爭(zhēng)議，且爭(zhēng)議的解決是否具有財(cái)產(chǎn)給付之內(nèi)容；②是否具備訴訟保全的理由，如不立即采取財(cái)產(chǎn)保全措施將有可能使利害關(guān)系人的合法權(quán)益遭受難以彌補(bǔ)的損害；③申請(qǐng)人是否具備原告的主體資格；④訴訟請(qǐng)求是否適當(dāng)以及證據(jù)材料是否確實(shí)、充分；⑤被申請(qǐng)人是否為適格的被告，以及申請(qǐng)保全的財(cái)產(chǎn)權(quán)屬是否明確。須指出的是，因?yàn)閾?dān)保公司審查爭(zhēng)議的目的在于防范代償風(fēng)險(xiǎn)，而不是代替人民法院解決爭(zhēng)議，所以前期審查主要是書面、單方審查，這和人民法院通過質(zhì)證和言辭審理查明的案件事實(shí)肯定是有些出入的。訴訟保全擔(dān)保之所以不同于一般擔(dān)保，很重要的一點(diǎn)在于申請(qǐng)人一般不能從財(cái)產(chǎn)保全中騙取收益，只要不是惡意爭(zhēng)訴或者重大誤判，其財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)發(fā)生錯(cuò)誤的幾率應(yīng)該是不難判明的。

（二）求償風(fēng)險(xiǎn)的控制

在前期審查中，仍不可忽略一般擔(dān)保業(yè)務(wù)的常規(guī)審查項(xiàng)目，如申請(qǐng)人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、履約信用等情況，目的主要在于確保求償權(quán)能得以實(shí)現(xiàn)。前期審查通過后，擔(dān)保公司應(yīng)及時(shí)安排業(yè)務(wù)人員對(duì)企業(yè)提供的情況進(jìn)行實(shí)地核實(shí)，并審查相關(guān)證據(jù)材料原件。調(diào)查人員根據(jù)對(duì)企業(yè)的資格審查情況，匯總所有原始資料及信用評(píng)價(jià)結(jié)果出具詳細(xì)的評(píng)審報(bào)告。經(jīng)擔(dān)保公司內(nèi)部審批通過后，還應(yīng)要求申請(qǐng)人提供反擔(dān)保，既可以由第三方提供保證反擔(dān)保、也可以用申請(qǐng)人或者第三人用土地使用權(quán)或其他財(cái)產(chǎn)提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。在擔(dān)保人和申請(qǐng)人簽訂擔(dān)保服務(wù)合同的同時(shí)或者向人民法院出具擔(dān)保承諾之前，反擔(dān)保人須和擔(dān)保人簽訂書面反擔(dān)保合同，如為物的反擔(dān)保，還須移交擔(dān)保物的權(quán)屬證書和其他有關(guān)資料或辦理物的擔(dān)保法定登記手續(xù)。

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