農(nóng)信社如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作

心得體會(huì)

西城信用社

根據(jù)市聯(lián)社的安排，我社組織學(xué)的了我社組織學(xué)習(xí)了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記王華慶同志在201*年案件防控工作長(zhǎng)沙會(huì)議上的講話摘要、關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《滄州銀監(jiān)分局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》的通知、以及《滄州銀監(jiān)分局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)的通知》等相關(guān)文件，通過學(xué)習(xí)，我對(duì)信用社風(fēng)險(xiǎn)防控案件的發(fā)生成因以及應(yīng)對(duì)措施總結(jié)如下：

一、農(nóng)村信用社頻發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案件的成因剖析㈠

險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。近幾年來，農(nóng)村信用社存在“重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)”、

“重規(guī)模、輕質(zhì)量”、“重激勵(lì)、輕約束”的不良傾向，一定程度上忽視了重要部門、要害崗位人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育和監(jiān)督。管理層風(fēng)險(xiǎn)理念淡薄、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)噫�，�?dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)管理不到位和管理失控；信用社管理者個(gè)人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為，對(duì)規(guī)章制度、風(fēng)險(xiǎn)防范視而不見；極少數(shù)員工人生觀、世界觀、價(jià)值觀發(fā)生偏差，片面追求個(gè)人得失和經(jīng)濟(jì)利益，違規(guī)違紀(jì)甚至違法，給單位造成經(jīng)濟(jì)損失和風(fēng)險(xiǎn)。

㈡規(guī)章制度不健全。主要表現(xiàn)在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和適用性。有些規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏同步，新業(yè)務(wù)開發(fā)推廣和新的管理模式推行時(shí)，沒有相應(yīng)的配套的規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防范制度。

㈢執(zhí)行力弱化和缺失。從近幾年案件來看，員工的素質(zhì)決定著執(zhí)行的質(zhì)量與效果。崗位職責(zé)不清，相互監(jiān)督、相互制約乏力，員工對(duì)已制定下發(fā)的規(guī)章制度缺乏執(zhí)行的嚴(yán)肅性和約束力，漠視制度，如查庫制度、授權(quán)制度、

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交叉復(fù)核、更換密碼及密碼使用等制度執(zhí)行流于形式，以傳統(tǒng)、習(xí)慣操作代替制度執(zhí)行，從而造成管理漏洞、形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

轉(zhuǎn)變觀念，正確處理發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，正確處理好業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量、發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。從過分追求數(shù)量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕б鏋槟康模�以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段的安全運(yùn)營(yíng)、精細(xì)化管理和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展模式上來。

一、按制度要求健全內(nèi)部控制機(jī)制。一是圍繞內(nèi)控管理的要求，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真檢查、梳理和評(píng)價(jià)，完善獨(dú)立審計(jì)與監(jiān)督制度、AB角崗位制度、強(qiáng)制休假與離崗審計(jì)制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務(wù)管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關(guān)鍵崗位人員操作風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定崗位職責(zé)，實(shí)行崗位的檢查、自查、報(bào)告制度，做到權(quán)責(zé)相關(guān)，崗位制約。部門的設(shè)置以保障業(yè)務(wù)活動(dòng)的持續(xù)完整為前提，避免職能重復(fù)；崗位的設(shè)定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對(duì)制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制和末尾淘汰制。二、建立相互制衡機(jī)制。實(shí)施遞進(jìn)式監(jiān)管，即：?jiǎn)T工加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)自控；員工相互制約，增強(qiáng)互控；信用社管理人員加強(qiáng)檢查，聯(lián)社加大稽核監(jiān)督工作力度，堅(jiān)持“嚴(yán)查深糾”，進(jìn)一步，及時(shí)整改，促進(jìn)各項(xiàng)工作依法依規(guī)開展。轉(zhuǎn)變內(nèi)審方式，形成事前、事中預(yù)防性監(jiān)督檢查并重，經(jīng)濟(jì)處罰與行政懲處并重，積極運(yùn)用計(jì)算機(jī)和其他先進(jìn)工具開展審計(jì)監(jiān)督工作。一是要進(jìn)一步健全完善稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)體系，加強(qiáng)稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊(duì)伍建

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設(shè)，調(diào)整充實(shí)稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊(duì)伍，明確職責(zé)權(quán)限，提高稽核、保衛(wèi)監(jiān)督檢查工作效率和質(zhì)量，樹立維護(hù)稽核、保衛(wèi)部門的權(quán)威性。二是采取多種措施提高稽核監(jiān)督的針對(duì)性和有效性。把崗位監(jiān)督、會(huì)計(jì)監(jiān)督、稽核監(jiān)督和其他監(jiān)督有機(jī)結(jié)合起來，形成立體交叉式的監(jiān)督體系。三是把經(jīng)營(yíng)管理過程中的重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、關(guān)鍵部位和業(yè)務(wù)崗位作為稽核檢查的重點(diǎn)，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，確保各項(xiàng)規(guī)章制度有效執(zhí)行。四是落實(shí)信用社主任定期交流、強(qiáng)制休假以及重點(diǎn)崗位員工交流等制度，加強(qiáng)重要崗位業(yè)務(wù)行為的監(jiān)督。五是要建立內(nèi)部管理和案件防控的責(zé)任體系，明確每項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、崗位責(zé)任人、監(jiān)督責(zé)任人、稽核檢查責(zé)任人及其相關(guān)責(zé)任，形成覆蓋全部崗位、業(yè)務(wù)全程、所有環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理責(zé)任系統(tǒng)，促進(jìn)各項(xiàng)制度落實(shí)。

三、建立責(zé)任追究機(jī)制。注重現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)相結(jié)合，加大對(duì)業(yè)務(wù)操作中違規(guī)及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的覆蓋面、頻率和深度。對(duì)查出的違規(guī)違制的社和人，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定逗硬處罰，經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分并用。嚴(yán)重失職的取消其任職或下崗學(xué)習(xí)，造成重大損失的移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

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新形勢(shì)下農(nóng)信社如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作

【本文摘要】為使農(nóng)村信用社達(dá)到“加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力”改革目標(biāo)，這就要求農(nóng)村信用社縮短管理鏈條，提高管理效率，降低管理成本，規(guī)范內(nèi)部管理、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力等。

隨著農(nóng)村信用社改革步伐的不斷加快，縣聯(lián)社與基層農(nóng)村信用社的法律關(guān)系由獨(dú)立法人變?yōu)榻y(tǒng)一法人，基層信用社成為縣聯(lián)社真正意義上的上下級(jí)關(guān)系。為使農(nóng)村信用社達(dá)到“加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力”改革目標(biāo)，這就要求農(nóng)村信用社縮短管理鏈條，提高管理效率，降低管理成本，規(guī)范內(nèi)部管理、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力等。隨著新的管理體制和業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制重新建立，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)加快，新的業(yè)務(wù)品種不斷推出，各類風(fēng)險(xiǎn)防控成為農(nóng)村信用社提高競(jìng)爭(zhēng)力和公信力的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。

一、農(nóng)村信用社頻發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案件的成因剖析

㈠風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。近幾年來，農(nóng)村信用社存在“重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)”、“重規(guī)模、輕質(zhì)量”、“重激勵(lì)、輕約束”的不良傾向，一定程度上忽視了重要部門、要害崗位人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育和監(jiān)督。管理層風(fēng)險(xiǎn)理念淡薄、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)噫湥瑢?dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)管理不到位和管理失控；信用社管理者個(gè)人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為，對(duì)規(guī)章制度、風(fēng)險(xiǎn)防范視而不見；極少數(shù)員工人生觀、世界觀、價(jià)值觀發(fā)生偏差，片面追求個(gè)人得失和經(jīng)濟(jì)利益，違規(guī)違紀(jì)甚至違法，給單位造成經(jīng)濟(jì)損失和風(fēng)險(xiǎn)。

㈡規(guī)章制度不健全。主要表現(xiàn)在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和適用性。有些規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏同步，新業(yè)務(wù)開發(fā)推廣和新的管理模式推行時(shí)，沒有相應(yīng)的配套的規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防范制度。㈢執(zhí)行力弱化和缺失。從近幾年案件來看，員工的素質(zhì)決定著執(zhí)行的質(zhì)量與效果。崗位職責(zé)不清，相互監(jiān)督、相互制約乏力，員工對(duì)已制定下發(fā)的規(guī)章制度缺乏執(zhí)行的嚴(yán)肅性和約束力，漠視制度，如查庫制度、授權(quán)制度、交叉復(fù)核、更換密碼及密碼使用等制度執(zhí)行流于形式，以傳統(tǒng)、習(xí)慣操作代替制度執(zhí)行，從而造成管理漏洞、形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

㈣處罰力度不夠。當(dāng)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)了問題，由于懲處不力及隱患整改不及時(shí)、不到位，使一些人在執(zhí)行內(nèi)控制度上始終沒引起高度重視，存在僥幸心理，違章違制成本較低，讓不法分子趁虛而入或挺而走險(xiǎn)釀成案件發(fā)生。二、風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

㈠轉(zhuǎn)變觀念，正確處理發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，正確處理好業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量、發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。從過分追求數(shù)量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕б鏋槟康�，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段的安全運(yùn)營(yíng)、精細(xì)化管理和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展模式上來。近年來，農(nóng)村信用社在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面采取了一系列措施，加大了經(jīng)濟(jì)案件的防范和查處力度，在一定程度上遏制了案件的發(fā)生。農(nóng)村信用社金融違法違規(guī)案件的發(fā)生，不僅會(huì)給案發(fā)單位造成重大經(jīng)濟(jì)損失，也會(huì)給信用社的改革、穩(wěn)定和發(fā)展帶來負(fù)面影響，腐蝕著農(nóng)村信用社社會(huì)信譽(yù)的基礎(chǔ)。伴隨著深化農(nóng)村信用社改革的開展，必須對(duì)信用社違法違規(guī)案件高度重視，強(qiáng)化措施予以及時(shí)加強(qiáng)管理、防范查處，確保農(nóng)村信用社的健康、持續(xù)發(fā)展。

一．按制度要求健全內(nèi)部控制機(jī)制。一是圍繞內(nèi)控管理的要求，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真檢查、梳理和評(píng)價(jià)，完善獨(dú)立審計(jì)與監(jiān)督制度、AB角崗位制度、強(qiáng)制休假與離崗審計(jì)制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務(wù)管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關(guān)鍵崗位人員操作風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定崗位職責(zé)，實(shí)行崗位的檢查、自查、報(bào)告制度，做到權(quán)責(zé)相關(guān)，崗位制約。部門的設(shè)置以保障業(yè)務(wù)活動(dòng)的持續(xù)完整為前提，避免職能重復(fù)；崗位的設(shè)定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對(duì)制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制和末尾淘汰制。二．建立相互制衡機(jī)制。實(shí)施遞進(jìn)式監(jiān)管，即：?jiǎn)T工加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)自控；員工相互制約，增強(qiáng)互控；信用社管理人員加強(qiáng)檢查，聯(lián)社加大稽核監(jiān)督工作力度，堅(jiān)持“嚴(yán)查深糾”，進(jìn)一步，及時(shí)整改，促進(jìn)各項(xiàng)工作依法依規(guī)開展。轉(zhuǎn)變內(nèi)審方式，形成事前、事中預(yù)防性監(jiān)督檢查并重，經(jīng)濟(jì)處罰與行政懲處并重，積極運(yùn)用計(jì)算機(jī)和其他先進(jìn)工具開展審計(jì)監(jiān)督工作。一是要進(jìn)一步健全完善稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)體系，加強(qiáng)稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊(duì)伍建設(shè)，調(diào)整充實(shí)稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊(duì)伍，明確職責(zé)權(quán)限，提高稽核、保衛(wèi)監(jiān)督檢查工作效率和質(zhì)量，樹立維護(hù)稽核、保衛(wèi)部門的權(quán)威性。二是采取多種措施提高稽核監(jiān)督的針對(duì)性和有效性。把崗位監(jiān)督、會(huì)計(jì)監(jiān)督、稽核監(jiān)督和其他監(jiān)督有機(jī)結(jié)合起來，形成立體交叉式的監(jiān)督體系。三是把經(jīng)營(yíng)管理過程中的重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、關(guān)鍵部位和業(yè)務(wù)崗位作為稽核檢查的重點(diǎn)，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，確保各項(xiàng)規(guī)章制度有效執(zhí)行。四是落實(shí)信用社主任定期交流、強(qiáng)制休假以及重點(diǎn)崗位員工交流等制度，加強(qiáng)重要崗位業(yè)務(wù)行為的監(jiān)督。五是要建立內(nèi)部管理和案件防控的責(zé)任體系，明確每項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、崗位責(zé)任人、監(jiān)督責(zé)任人、稽核檢查責(zé)任人及其相關(guān)責(zé)任，形成覆蓋全部崗位、業(yè)務(wù)全程、所有環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理責(zé)任系統(tǒng)，促進(jìn)各項(xiàng)制度落實(shí)。三提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)員工學(xué)習(xí)與培訓(xùn)。“堅(jiān)持以人為本”，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)員工的教育培訓(xùn)，不斷提高全員強(qiáng)化管理和防范風(fēng)險(xiǎn)、防控案件的意識(shí)。一是要加強(qiáng)對(duì)員工法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。重點(diǎn)組織抓好對(duì)員工的法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，讓“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作、合規(guī)管理”成為每個(gè)干部員工的自覺行為和良好習(xí)慣。二是抓好警示教育、案件防控教育。采取案件剖析、請(qǐng)紀(jì)檢監(jiān)察或檢察院等部門專家講課培訓(xùn)等多種強(qiáng)化警示教育，以實(shí)例案件的深刻教訓(xùn)，增強(qiáng)干部職工的責(zé)任意識(shí)、自我保護(hù)意識(shí)和案件防控意識(shí)。同時(shí)，定期組織防搶、防盜、防安全事故、防案件的演練，提高應(yīng)急反應(yīng)能力和案件防控水平。三是要抓好員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)。對(duì)從事財(cái)務(wù)、信貸、儲(chǔ)蓄、票據(jù)、安全保衛(wèi)等重要業(yè)務(wù)崗位人員定期進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高警覺能力。四是要抓好廉政建設(shè)。加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)和廉政建設(shè)，自覺約束自身的行為。全面提高金融從業(yè)人員特別是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德素質(zhì)，弘揚(yáng)新風(fēng)正氣，反對(duì)歪風(fēng)邪氣，形成良好行業(yè)風(fēng)氣。

四．加強(qiáng)合規(guī)合法性教育，提高全員合規(guī)意識(shí)

五。建立責(zé)任追究機(jī)制。注重現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)相結(jié)合，加大對(duì)業(yè)務(wù)操作中違規(guī)及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的覆蓋面、頻率和深度。對(duì)查出的違規(guī)違制的社和人，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定逗硬處罰，經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分并用。嚴(yán)重失職的取消其任職或下崗學(xué)習(xí)，造成重大損失的移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

六．加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位關(guān)鍵人員的管控。針對(duì)農(nóng)村信用社金融案件高發(fā)的會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄信貸等崗位，重點(diǎn)是執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度要嚴(yán)格，嚴(yán)格按照雙人臨柜，交叉復(fù)核，錢賬分管，審貸分離，以及印、證、押、重要空白憑證管理等制度要求落實(shí)到位。內(nèi)部賬務(wù)必須堅(jiān)持日清月結(jié)，定期查庫，建立計(jì)算機(jī)自動(dòng)對(duì)賬系統(tǒng)，保持對(duì)賬工作的連續(xù)性，定期進(jìn)行內(nèi)部賬款和外部資金往來的賬務(wù)核對(duì)。同時(shí)，按照近親回避的要求，安排各業(yè)務(wù)崗位人員，定期進(jìn)行崗位輪換，實(shí)行強(qiáng)制休假和離崗稽核，徹底鏟除案件滋生的土壤。要建立和完善對(duì)員工行為和業(yè)務(wù)操作的排查制度，對(duì)已發(fā)現(xiàn)經(jīng)商、從事第二職業(yè)或有輕微違法違規(guī)等不正當(dāng)行為的職工，應(yīng)勸其立即停止此類活動(dòng)或調(diào)出，定期對(duì)全轄所經(jīng)辦的各類業(yè)務(wù)操作進(jìn)行排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類案件隱患，把案件消滅在萌芽狀態(tài)。

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